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Hacerse un seguro por teléfono o por internet

No te lo hagas. Nunca te hagas un seguro ni por teléfono, ni por internet. No. Por correo electrónico, tampoco. No seas tan moderno.

Siempre hubo, siempre hay y siempre habrá tontos. No seas uno de ellos.

¡Pero si es más barato! probablemente estés pensando. Y puede, que incluso lleves razón si sólo miras el precio. Y ahora yo te pregunto: ¿tiene las mismas coberturas?, ¿sabes si te van a dar o no un buen servicio?.

¿Y tú qué me vas a recomendar si te dedicas a ésto? Pues no. Como ves, estoy buscando trabajo en seguros pero ahora mismo no lo tengo. Ni pierdo ni gano nada recomendándote una cosa u otra.

¿Qué te recomiendo que hagas con los comparadores de seguro que hay en Internet? Pues simplemente utilizarlos para negociar con tu Compañía actual. Lo sacas por impresora y se lo llevas a la hora de renovar el seguro. En un alto porcentaje de casos, obtendrás una mejora en la prima, gracias a los descuentos que te ofrezca su departamento de retención de clientes.

Pero recuerda, NO TE HAGAS NUNCA un seguro ni por teléfono ni por Internet. Salvo que quieras ser engañado. Elige mejor una persona que te asesore presencialmente. Por teléfono y por internet, se miente sin ruborizarse siquiera.

Elige también Compañías o mediadores de seguro que tengan oficina física en tu ciudad. No sabes lo que eso te va a ayudar si algún día tienes necesidad de usar el seguro.

Huye de las Compañías de seguro con nombres estúpidos, tipo zambomba, castaña, seguros la regaera, seguros gin tonic, seguros ji-ji-jí, seguros san borondón, seguros el palustre, mutua cochinchina, seguros directos, super risk, broker magníficus y similares.
Por muy baratos que sean. Huye, insensato.

Este cuadro, define gráficamente las malas compañías:

Te pongo un ejemplo que hace años me pasó cuando yo trabajaba en seguros:

Una compañía de nombre extraño y que ahora tanto abundan hizo una campaña de televisión, ofreciendo precios realmente bajos.
Un cliente llamó y le ofrecieron el seguro casi 50 euros más barato. Sin entrar en comparar coberturas.
El cliente se fue a esa maravilla aseguradora.

A dos meses atropelló a una persona con resultado de muerte. Lo retuvieron en el calabozo hasta que su nueva Compañía depositara una fianza. Lo normal.
Su mujer (que no sabía nada del cambio de seguro) vino a mi oficina y la tuve que remitir a un número estafa 902 de esa nueva y maravillosa compañía de seguros que no tenía sucursales y había que hacerlo todo por teléfono.
En el número estafa 902 tras un montón de llamadas, no le resolvían el problema.

Al tercer día como los ahogados, su mujer vino ofreciéndome dinero a cambio de sacar a su marido de los calabozos.
No le acepté el dinero, pero llamé a seguros pingolín identificádome como empleado de seguros y que me explicaran a mi el problema.
Resulta que aún no tenían abogado en Málaga.

Les ofrecí enviar al mío para representarlos a ellos. Un intercambio de faxes (que era lo que se llevaba en aquella época) y en media hora, el marido estaba libre.
Lo primero que hizo fue venir a abrazarme. Aún recuerdo el olor a calabozo, y las lágrimas.
Lo segundo, fue volver a pagar el seguro con nosotros y mandar a paseo a seguros pingolín.

Imagino que hoy ese problema ya lo tendrán resuelto al menos algunas de esas compañías pingolinas.

Pero yo por si acaso, no me arriesgaría. Que se arriesgue otro.

¿Y todos los seguros de coches por ejemplo, cubren lo mismo?
Pues tampoco es así, a excepción del seguro obligatorio de automóviles. Seguro que por otra parte, rara es la Compañía que acepta hacerlo así, a secas.

Seguro voluntario de automóviles. Que es un complemento al seguro obligatorio, aumentando los límites. Dependiendo de la Entidad, puede cubrir también (o no), entre otras:
– La utilización de vehículos ajenos
– El remolcaje de otros vehículos
– El bicicletear como aficionado
– Los remolques que llevemos en el nuestro
– La conducción por vías no aptas para ello (como cuando dejamos el coche casi en la arena de la playa)

Paradójicamente, el seguro voluntario es el menos voluntario de los seguros, pues casi siempre te obligan a contratar algo que se supone que es voluntario.


¿Y qué te recomiendo?

  1. Que lo hagas con un Corredor de seguros. O al menos le pidas precio y coberturas. Un corredor es la única persona que te va a dar un asesoramiento independiente, el único que te va a asesorar gratuita e imparcialmente, mirando siempre por tus intereses. Si ninguno te convence, y en su defecto:
  2. Un agente afecto de una Compañía de seguros, que tenga sucursal en tu ciudad. El precio es el mismo, pero siempre vas a tener a alguien a tu lado cuando lo necesites.
  3. Directamente en las oficinas físicas de la Compañía de seguros en tu ciudad. Te atenderá un empleado mal pagado y malhumorado, al que le das exactamente igual, pero al menos, es alguien a quien puedes mirar a la cara, y no un número estafa 902 en los madriles.

Y recuerda, nunca te lo hagas ni por teléfono ni por Internet. A las personas que hacen eso se las llama cariñosamente, pringaos.


Otra cosa sobre la que la mayoría de los mediadores de seguro apenas prestan atención, es la de la duración del contrato de seguro. Un espabilao de la central de una compañía hace muchos años se inventó lo del AR (anual renovable) y por culpa de ese cabrón, ahora un montón de directorcillos de sucursal (ayudados por abogadillos de pene pequeño) andan amenzando por escrito a clientes que han cambiado de compañía, con iniciar acciones legales por la falta de preaviso en la no renovación.
Estos clientes se cambian de aseguradora normalmente por un servicio mal prestado en caso de siniestro, por garantías que les dijeron que tenían contratadas y luego resultó ser mentira (cerrajero caso de pérdida de llaves de la vivienda, conductor habitual/conductor ocasional) o simplemente por precio.
Pero el directorcillo amargado que no quiere perder cartera, amenza a los que fueron durante un tiempo sus clientes con obligarlos a volver a pagar. Una buena e inteligente forma de retener clientela. Hijo de puta.

Si eres mediador, haz todos los seguros de duración un año. No renovable. Y el año que viene, ya veremos. Eso te da muchísima fuerza a la hora de negociar, y no engañas a tu cliente. Tu cliente confía en tí. No lo defraudes. La compañía es una multinacional a la que poco o nada importas como mediador (si les importaras no harían eso a tus clientes) y el cliente le importa aún menos: es un símple número de poliza.

Para el cliente (las compañías lo llaman erróneamente asegurado) o tomador del seguro al que un directorcillo amargado a través de un abogado de pene pequeño al que estén amenzando: mándalos a la mierda y presenta una denuncia ante la Dirección General de Seguros del Ministerio de Hacienda. Contra la anterior aseguradora, contra las dos, o contra las dos y contra el mediador, sobre todo si quien te ha engañado, presionado o mal asesorado para cambiar de entidad es un triste empleado de una sucursal bancaria.

En la denuncia ante la Dirección General de Seguros puedes alegar por ejemplo el incumplimiento reiterado del contrato por parte de la aseguradora, ya que todos los años te suben injustificadamente la prima o no respetan los porcentajes de bonificación que acordaron caso del seguro de automóviles.
En otros ramos, puedes alegar la subida por la falsa revalorización a que te obligaron en el contrato. Los pisos han estado bajando muchísimo durante la última década y sin embargo todos los años te han cobrado una revalorización que no ha existido. Y por supuesto, sin enviarte una previa comunicación del importe de la subida.

No olvides poner en la denuncia, el nombre del directorcillo de la sucursal donde te atendieron. Todos tus problemas, nacen de él.


¿Pagar por banco? No, gracias.

Un último consejo: No pagues nunca el seguro mediante domiciliación bancaria. Es una vez al año, así que mejor ve a la oficina y págalo allí. Aprovecha para hacer cualquier pregunta que se te haya ocurrido, y que vuelvan a mirar la prima y las coberturas. En el seguro del hogar por ejemplo, cada pocos años aumentan las coberturas y baja la prima. Ya puestos, te haces una nueva póliza de seguro.

El no pagar por banco, hace que no se pierdan puestos de trabajo en las oficinas de seguros, y evita los directorcillos de sucursal listillos, que un buen día deciden aumentar por la cara los capitales asegurados y con ello la prima y su comisión o rappell.

También evitas que ese directorcillo de sucursal te haga nuevos seguros sin tu consentimiento. Te sorprendería saber la de gente que ni se da cuenta cuando eso ocurre, sobre todo en primas pequeñas.

Además, las compañías de seguros nunca se olvidan de tu número de cuenta, y cuando menos lo esperes, lo mismo te mandan algo. Y si cuela, cuela…

No pagues por banco. Hazme caso. No gano nada recomendándote ni una cosa ni la otra.


Números 902.

Los números 902 no entran en la tarifa plana de llamadas nacionales que tienes contratada. Se los inventó algún hijo de puta para ganar dinero con ellos, y las malas compañías de seguro suelen utilizarlos para casi todo, y así ganar algo de dinerillo cada vez que los llamas.

Las hay que tienen un número 902 incluso para la contratación o la petición de presupuesto antes de asegurarte. Huye de las malas compañias.

Otras, sólo tienen teléfonos 902 para aburrirte si por desgracia tuvieras que hablar con el departamento de siniestros, o para la asistencia en viaje. Se trata de cobrarte incluso por llamarles.

Huye, huye de las malas compañías. Hay muy buenos profesionales del seguro en Málaga, es simplemente cuestión de encontrarlos. Y cuando encuentres uno, no lo cambies: habrás encontrado un tesoro.

 

Seguros para negocios

corredores baratosSi estás pensando en hacerte emprendedor y montar un negocio o si ya eres empresario, tienes que saber que los seguros son una de las partidas de gastos más importantes para tu empresa, una buena gestión de esta cuenta puede hacer que los resultados pasen de las pérdidas a los beneficios. Emprendedor, Puesto en el mercado, Autónomo Y si se te ha pasado por la cabeza ahorrar no contratándolos, ya puedes desterrar la idea, algunos son obligatorios dependiendo de si tienes empleados o de la actividad que realices y no tenerlos te puede suponer importantes sanciones económicas y administrativas. En estos casos, la inversión tiene que mantenerse hasta la fecha de vencimiento establecida para que se cumpla el objetivo de rentabilidad. Por otro lado, todos los fondos tienen un importe mínimo de suscripción. A continuación, se calcula la media y se aplica el PMB para calcular el capital asegurado. En caso de siniestro En caso de siniestro, un perito de la compañía hace un cálculo en función de los 12 meses anteriores a la fecha de siniestro, en el que considera la suma de los gastos permanentes y los beneficios netos de la empresa, que multiplica por el PMB.

Pérdida de beneficios Supone el cobro de un capital diario cuando por circunstancias extraordinarias Cada empresa es diferente de otra, y en cada sector hay diferentes riesgos que cubrir. Eso puede influir siempre en nuestra contra en caso de un siniestro. Se tratan generalmente de formularios de pedido, facturas o recibos. Documentos económicos-financieros Los documentos económicos están relacionados con los presupuestos o propuestas presupuestarias que mantenga la empresa. Los costes de estos servicios serán a cargo de usted.

También deben considerar preguntar por coberturas adicionales como el Seguro por Errores y Omisión (Errors and Omissions), de Responsabilidad civil de los directivos y oficiales de la empresa (Directors and Officers Liability), Responsabilidad Profesional (Professional Liability), para Empleados Clave (Key Employee Insurance), etc. Cómo mantener el negocio abierto con Open for Business no importa el desastre que se avecine Los pequeños negocios son muy vulnerables a los desastres porque carecen de mecanismos para calcular su exposición de riesgos y fallan en producir planes amplios de prevención o recuperación. Eso puede influir siempre en nuestra contra en caso de un siniestro. ¿Cuándo necesitaré el dinero? Por supuesto y como digo, estos no son en absoluto los únicos pasos que debes tomar para conseguir que tu sitio web de comercio electrónico sea lo más seguro posible para tus clientes, y tu mismo. Aunque es bien conocida la frase: “si algo funciona, no lo toques”, cualquier área de negocio tiene su ciclo de vida, que tras el éxito, siempre acaba por terminar. creatividad “Actitud positiva” El tipo de cobertura varía de empresa a empresa y muchas empresas necesitan más de un tipo de póliza de seguro. La franquicia económica variable similar a la anterior pero en lugar de una cifra cerrada lo hace con un porcentaje sobre el importe del siniestro (lo más frecuente) o sobre la suma asegurada.

Debemos entender que el seguro es un instrumento para convertir en un pequeño gasto fijo una posible desgracia que de al traste con nuestro emprendimiento. En cuyo caso supondrá indudablemente una mejora sustancial en el precio del seguro, pero debemos conocer lo que implica y el modo en que se aplica la franquicia por parte de la aseguradora, ya que solo así evitaremos sorpresas desagradables. El precio en los seguros a todo riesgo con franquicia, también vendrá determinado por la cuantía de dicha franquicia. Contar con un seguro adaptado a las necesidades del comercio aporta, al menos, la tranquilidad de poder hacer frente a los daños causados y de costear la reposición de los bienes sustraidos. El seguro de comercio y oficina está especialmente diseñado para cubrir cualquier imprevisto que pueda sufrir un negocio de estas características, para que nada ni nadie detenga la actividad ni suponga una pérdida de los beneficios ante un eventual siniestro.

Garantías adicionales. ¿Qué seguro me interesa más? El tipo de Seguro más adecuado depende fundamentalmente de la antigüedad de su vehículo y, por supuesto, de sus necesidades particulares. Los dueños de negocios basados ​​en el hogar se deben a sí mismos y a sus familias tener el seguro adecuado. daños al edificio en caso de incendio). Seguro a Todo Riesgo. Cómo las empresas pueden reducir la amenaza de litigios Acuerdos de Compraventa ¿Cuánto vale su negocio? Cómo tratar los conflictos comunes de empresas familiares Deterioro de los Negocios, Reducciones de Costos y de Tamaño La Debida Diligencia en Fusiones y Adquisiciones de Negocios ¿Está Siendo Excluido de un Negocio Familiar? La Ley Sarbanes Oxley: ¿éxito o Fracaso? Deducciones Fiscales Comunes para Negocios Pequeños Deberes de Lealtad y Cuidados del Consejo Directivo Explicación de Términos Comunes del Contrato Quiero anunciar un producto en la Internet. Le ayudará a inventariar las pérdidas después de un robo. No espere para hacer el recuento de caja al último momento, antes de cerrar. Esto es lo que se conoce como asegurar el continente y contenido.

Además, ¿Su oficina o comercio se encuentra a pie de calle? Con el Seguro de Comercio y Oficinas cubra su negocio frente a robos, atracos, impactos de vehículos, inundaciones o roturas de escaparate, y olvídese de la preocupación que es tener un negocio especialmente expuesto. Y esté donde esté situada su oficina o comercio le interesará un seguro que le proporcione una asistencia eficaz y 24 horas, ya sea día laborable, festivo, de día o de noche, y que esté para atenderle rápidamente y siempre que lo necesite. Puede ser que con estas garantías no crea que su negocio esté bien protegido, así que ponemos a su disposición la posibilidad de seguir eliminando preocupaciones y cubrir todo aquello que amenace la estabilidad de su actividad. Este tipo de seguros más específicos que ofrecen las aseguradoras a las empresas quizá puedan ser más caros, pero resultan también más convenientes. Hay que tener en cuenta que existen pólizas incluso muy específicas, como la que protege el ganado o los invernaderos de una industria agropecuaria, la maquinaria o los equipos eléctricos de una empresa perteneciente al sector de la ingeniería o la construcción, o incluso las mercancías trasladadas por una compañía dedicada al transporte.

A la hora de contratar un seguro para tu empresa conviene una reflexión previa sobre cuáles son las coberturas más adecuadas. Por este motivo, la Correduría de Seguros Coviran le recomienda diferentes alternativas si su vehículo es Nuevo o semi-nuevo o si éste es Antiguo.  Si el coche es nuevo o semi-nuevo: La solución más económica es el Seguro a Todo Riesgo con Franquicia que, además de las coberturas del Seguro a Terceros, cubre todos los daños (choque, incendio, robo, rotura de lunas). ¿Te ahorrará dinero si pones en un sistema de alarma? ¿Qué más se puede hacer para reducir el coste? Recuerda que tus necesidades de seguro van a cambiar con el tiempo. Por ello, a la hora de elegir un seguro para su empresa debe pensar cuáles son sus necesidades y escoger aquella póliza personalizada que más se acerque a sus intereses, teniendo en cuenta los riesgos inherentes al desarrollo profesional del sector al que pertenece. Aunque existen seguros más generalistas, como pueden ser las pólizas a todo riesgo o de actividades empresariales, que cubren cualquier contingencia, también se ofertan otros más concretos, como pólizas combinadas industriales, seguros para comercios, oficinas o despachos profesionales, para farmacias, para autónomos y emprendedores, establecimientos hoteleros o centros docentes. Ese sentimiento de dedicación posteriormente te llevará al orgullo si consigues grandes cosas: es similar a tener un hijo y que logre cosas importantes en la vida. No dudes.

Los empresarios necesitan conversar con el agente de seguros, el representante de la aseguradora y los profesionales del ramo al menos una vez al año, para obtener consejos de coberturas existentes y ahorros. Los seguros obligatorios Cuando hablo de seguros obligatorios lo hago pensando que no es eludible su contratación por que así lo establece la normativa legal y carecer de él lleva aparejada una sanción económica e incluso administrativa, pudiendo revocarte la autorización para ejercer la actividad. Seguros de Convenio: Cubren los riesgos de fallecimiento o invalidez que puedan sufrir los trabajadores de la empresa por enfermedad o accidente por lo que se enmarcan dentro de los ramos de vida o accidente y tanto las coberturas como los capitales vienen recogidos en el convenio laboral del sector en el que se enmarque tu actividad. Automóviles: Cubre la responsabilidad civil derivada de la circulación del vehículo, su obligatoriedad es intrínseca al propio vehículo y está determinada por la ley. Responsabilidad Civil: Cada vez son más las actividades profesionales que necesitan la contratación de un seguro de responsabilidad civil para ejercerla, desde el corredor de seguros al instalador eléctrico están obligados a contar con una póliza de seguro.

También pueden incluirse los costes de las reparaciones realizadas para acortar los daños del siniestro. En cualquier caso, todo esto depende de las condiciones del contrato de seguro y de las modalidades de cobertura de los seguros de pérdida de beneficios, que pueden ser de indemnización diaria, de indemnización en base a los gastos permanentes y de indemnización en base a los gastos permanentes con pérdida de beneficios. ¿Cómo se calcula el capital asegurado? Es clave para la contratación de este tipo de seguros de pérdida de beneficios saber exactamente cuál es el capital que se va a asegurar. Inclusive si has protegido tu red como mencionamos anteriormente, el cliente pudo haber sido infectado de otro sitio web. Conclusión Estos consejos y explicaciones son una lista de comprobación básica, aunque debes de saber que si no estás implementando estas medidas, respecto al comercio electrónico, que sepas que no estas tan seguro como piensas. Deberás valorar, si es un mediador de seguros profesional, su independencia tanto para la contratación como para la gestión posterior de tu cartera, y si crees que no cumple este requisito busca el asesoramiento de un consultor especializado en análisis de riesgos y resoluciones de conflictos.

En segundo lugar deberías de plantearte si te conviene tener todos los seguros en la misma compañía o no. Es decir, mover nuestra inversión de un fondo a otro según los vaivenes del mercado sin tener que tributar las ganancias obtenidas hasta el momento del reembolso. ¿Cuáles son las ventajas de este producto? Ofrece una gestión especializada en los mercados, que redunda en un mejor ratio rentabilidad/riesgo con menores costes. Permite el acceso a mercados en los que el inversor no podría invertir de forma adecuada si no es a través del vehículo fondo. Flexibilidad: la inversión en participaciones permite invertir y desinvertir cantidades muy pequeñas o muy grandes. Liquidez: Disponibilidad de las inversiones en 24 / 48 horas. Fiscalidad: mediante traspasos el cliente puede cambiar de un fondo a otro sin tributar hasta el momento del reembolso. Transparencia: Información de las inversiones y asesoramiento al cliente de forma continua. Seguridad: tanto por el control de riesgos interno y externo (CNMV), como por una diversificación más profesional de las inversiones.

¿Qué beneficios obtendré? La rentabilidad de los fondos es variable y depende de los activos en los que invierten y de la evolución de los mercados financieros. En líneas generales, los fondos de renta fija suelen tener menores riesgos que los de renta variable, porque las cotizaciones de las acciones son más volátiles. Y hay que valorar que tienen un interesante trato fiscal para el autónomo, ya que son desgravables las primas de seguro de enfermedad satisfechas por el autónomo para si mismo, su cónyuge o hijos menores de 25 que convivan en el domicilio familiar, con un máximo de 500 euros por persona. Entre las coberturas más comunes de los seguros médicos privados cabe citar: Servicio de diagnóstico Asistencia nacional e internacional Servicio de urgencias Hospitalización Cuadro de médicos concertados En algunos casos, seguro de accidente Seguro de baja laboral y accidentes Es fundamental saber que las necesidades del autónomo son mucho mayores que las de un trabajador por cuenta ajena por lo que las coberturas de los seguros de accidentes y baja laboral se suelen plantear como complementarias a las prestaciones de la Seguridad Social.

Traducido, es la parte económica del siniestro que corre a tu cargo. Para qué sirve: Lo más obvio, para reducir el importe que pagas por tu seguro ya que te cubre menos que el mismo seguro sin franquicia. Por desgracia, es también la que ofrece la menor protección. En la actualidad, se establece en 565 euros para calidad de construcción media. Obtenidos los dos datos, la superficie y el valor del metro cuadrado, bastará con multiplicar ambos valores. ¿Cómo puedo calcular el Contenido para un comercio u oficina? Para calcularlo debemos tomar como referencia el valor en estado de nuevo o el coste de reposición del bien. Cubre tanto los gastos de representación en la corte como adjudicaciones establecidas por esta. Pero como en el mercado te vas a encontrar con diferente terminología asociada por lo que vamos a ver algunas de las más comunes y que pueden ir dentro de un mismo contrato de seguro: Patronal: Engloba aquellos perjuicios que puedan derivarse de la relación entre la empresa y sus trabajadores Explotación: Es la que debe de afrontar la empresa como consecuencia directa de su actividad empresarial Productos: Tiene que ver con los daños que pueda causar el producto obtenido y entregado a su destinatario Medioambiental: Garantizan la responsabilidad civil por contaminación medioambiental tanto en los daños causados a terceros como al entorno natural.

Al asumir una parte del siniestro te interesa que este no ocurra, o que el daño sufrido sea el menor posible. Asegúrate de comparar manzanas con manzanas. Su determinación debe ser calculada con precisión ya que en el Seguro Multirriesgo Comercial se aplica la regla proporcional en caso de que exista infraseguro (capital asegurado inferior al que corresponde por el total de los bienes existentes). Información Preguntas Generales Seguro Multirriesgo Empresa, Comercio y Oficinas Seguro de Responsabilidad Civil para Directivos y Administradores Seguro Autos Seguro Maquinaria y Equipos Electrónicos Seguro Ventas a Crédito Seguro Transporte de Mercancías Seguro Todo Riesgo Construcción Seguros Daños Decenal Preguntas Generales ¿Quién es el Tomador del Seguro? ¿Quién es el Asegurado? ¿Quién es el Beneficiario? ¿De qué se compone la póliza? ¿Qué es la franquicia? ¿Qué es Seguro a primer riesgo? ¿Qué es la prima del seguro? ¿Quién es el Tomador del Seguro? La persona física o jurídica que, juntamente con el Asegurador, suscribe este contrato, y al que corresponden las obligaciones que del mismo se deriven, salvo las que por su naturaleza deban ser cumplidas por el Asegurado.

¿Quién es el Asegurado? La persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro y que, en defecto del Tomador del Seguro, asume las obligaciones derivadas del contrato. ¿Quién es el Beneficiario? La persona física o jurídica que, previa cesión por el Asegurado, resulta titular del derecho a la indemnización. pero también debe considerar las pérdidas financieras que pueden originar dichos eventos sobre la actividad de su empresa. El seguro de lucro cesante o pérdida de beneficios indemnizará: por los gastos generales fijos o permanentes como consecuencia de la reducción de su cifra de facturación. su pérdida de beneficio neto. los gastos extraordinarios necesarios para reanudar su actividad lo antes posible. Aproveche nuestra experiencia profesional para ajustar las condiciones de su póliza a la realidad de su empresa para garantizar que la póliza de seguro sea efectiva en caso de siniestro: período de indemnización idóneo. riesgos cubiertos (falta de suministro de proveedores, averías de maquinaria, etc.). capital asegurado correctamente calculado (gastos fijos más beneficio neto o volumen de negocio menos gastos variables; % de salarios incluido; relación de gastos incluidos (Grupo 6 del Plan General Contable) franquicias a su cargo. coberturas adicionales: locales de proveedores; locales de clientes; imposibilidad de acceso; honorarios de auditores,etc…

Si no tienes las coberturas de seguro correctas para tu negocio en el hogar, podrías enfrentarte a grandes riesgos. Debes de tener en cuenta que existe a día de hoy la seguridad a una escala móvil y por esto se convierte en prácticamente imposible el protegerte completamente a sí mismo de todas las maneras de peligro existentes en Internet. SSL (Secure Sockets Layer capa de conexión segura) proporciona un nivel crítico de protección, y asegura la comunicación entre el servidor y el navegador del visitante del sitio. es lo que se conoce como Seguro a Terceros. Si hubiera algún mal momento “está permitido caerse, pero es obligatorio levantarse”. Las empresas que operan vehículos deben tener seguro de vehículos de motor. La banca está copiando este modelo. Entre los nuevos servicios que han introducido en los últimos años las aseguradoras en sus pólizas, destacan los servicios de asistencia gratuitos en el hogar (o a con fuertes descuentos), como los relativos a asistencia remota de equipos informáticos o los conocidos “manitas”. Estos nuevos servicios comenzaron apareciendo como coberturas adicionales u optativas en los seguros de Hogar, pero ya se han extendido a muchas otras modalidades, como Decesos, Autos o Accidentes. En el seguro de Salud, lo que más se ha extendido son los servicios de Wellness y los de teleasistencia; también presentes en algunas modalidades del seguro de Decesos y de Vida.

Interés de la banca Tras la fortísima crisis sufrida en los últimos años, la banca busca ahora como encontrar nuevos clientes o fidelizar a los mejores de su cartera; y ha visto en los servicios que ofrecen ya las aseguradoras un filón importante. Especialmente destacada es la presencia de estos nuevos servicios, generalmente de asistencia, en las ofertas que se realizan los bancos para captar clientes con nóminas a partir de una cierta cantidad; promociones que vienen adornadas por la presencia de servicios exclusivos para los nuevos clientes. En general, estos servicios de asistencia que ofrecen los bancos replican los de las aseguradoras y muchas veces llegan a ser redundantes para los clientes que tengan, por ejemplo, una buena póliza de Hogar. Además hay otro factor importante: Los servicios que ofrece la banca en sus ofertas raramente son gratuitos y consisten en descuentos en servicios de asistencia a domicilio, por lo que su uso es mucho más limitado que en el caso del seguro. También en energía Pero no solo la banca se apunta a esta moda, las empresas de energía también han comenzado a lanzar desde hace unos años servicios adicionales a su tradicional función suministradora, aunque generalmente circunscritos al ámbito de averías o reparaciones en temas eléctricos o de energía.

Todos estos nuevos servicios están facilitando un nuevo brío a las empresas de asistencia, que generalmente han tenido en las aseguradoras sus principales y, en muchos casos, únicos clientes. De hecho, la mayor parte de ellas nacieron como filiales de aseguradoras, pero ahora están descubriendo cómo diversificar sus servicios y aumentar sus negocios con otras empresas como bancos, empresas de energía y otras utillities. consejos sobre seguridad imprescindibles para el comercio electrónico. Generalmente incluyen información económica, datos financieros o información de marketing y ventas. Política del propietario de un Negocio Esta es la más amplia cobertura que puedes comprar. Cosas como demandas previas por daños u otros tipos de responsabilidad civil laboral (daños y perjuicios, discriminación, acoso laboral o sexual, etc.) tendrán un impacto en el costo y disponibilidad de los seguros de responsabilidad del negocio. Consejos para ahorrar dinero en estos seguros: Cree e implemente las medidas de seguridad laboral apropiadas para su negocio. En términos generales, se acostumbra a valorar el continente entre 1.300€ y 1.500€ por cada metro cuadrado para edificios estándar, y valores superiores para comunidades de lujo.

Contenido: Es importante asegurar correctamente los bienes para no entrar en un infraseguro o sobreseguro, es decir, valorar por debajo o por encima de la cifra real. Esta valoración es especialmente importante cuando se obtiene el Seguro para Interrupción de Negocios (Business Interruption Insurance (BI) en inglés) ya que este cubre por las pérdidas de ganancias netas y provee de fondos para cubrir los gastos de continuidad después de un desastre. Acuérdese de conectar los sistemas de alarma. Mantenga encendida alguna luz de la fachada durante las horas en que el establecimiento permanece cerrado. Daños en paragolpes trasero (250 €). Las coberturas que este producto aporta son la Responsabilidad Civil, el Seguro del Conductor, la Defensa Jurídica, la Reclamación de Daños y la Asistencia en Carretera. La pérdida por errores administrativos representaba en 2013 el 16%. Otro dato relevante del estudio es que el 80% de la pérdida se produce en la tienda, mientras que el restante 20% se produce antes de que los productos lleguen al punto o de venta.

Por tanto, robos y hurtos suponen una pérdida considerable para un sector estratégico para la economía española, ya que supone el 12,1% del Producto Interior Bruto Nacional y emplea a más de 1,8 millones de personas, el 10,9% del total de ocupados, según datos que recoge el Plan de Apoyo al Comercio del Ministerio de Economía. La protección incluye la edificación y sus contenidos, mobiliario, equipos de oficina, inventarios, materias primas, equipos de fábrica y otros aspectos de la operación diaria del negocio. Cobertura de Interrupción de Negocios (Business Interruption), que, siendo una porción de la cobertura de propiedad pueden ayudar a los negocios a continuar operando tras un desastre, mientras se hacen reparaciones. ¿Hay algún seguro que ofrezca garantías para afrontar el cese de la actividad o la pérdida de beneficios? Afortunadamente, sí que hay un tipo de seguro empresarial que ofrece este tipo de coberturas. Los costes de estos servicios serán a cargo de usted.(En nuestro caso se ahorrará los gastos de desplazamiento).

Si tengo un Préstamo Hipotecario sobre el Comercio o Industria ¿debo declararlo en el Seguro? SÍ, deberá declararlo, ya que, además, el banco que le ha concedido el préstamo le exigirá, en virtud de la legislación en vigor, (artículo 8, de la Ley 2/1981 Regulación de mercado hipotecario) la contratación de una póliza de Seguro, que incluya al menos las garantías de Incendio, explosión y rayo, por un capital igual o superior al del valor de tasación del bien, excluida la repercusión del valor del solar. ¿Puede el Banco obligarme a contratar la Póliza con su Compañía de Seguros? El cliente puede suscribir el Seguro con cualquier Entidad Aseguradora y no necesariamente con la compañía que le proponga el banco que le ha concedido el préstamo. Puedes encontrar desde los seguros de riesgo por los que los beneficiarios del empleado cobraran un capital en caso de fallecimiento hasta seguros de renta con los que el empleado en el momento de la jubilación cobrara una cantidad complementaria a la pensión con el fin de perder poder adquisitivo, pasando por seguros pensados para atender a las necesidades de la empresa cuando tiene que enfrentarse a una regulación de plantilla o cuando tiene que asumir compromisos por premios de jubilación u otros similares.

Enfermedad y Accidentes: Son seguros que individualmente están pensados para garantizarte el cobro de una indemnización durante el tiempo que dure la incapacidad temporal, o según el baremo establecido para los casos de invalidez permanente o fallecimiento. ¿Es necesario cobrar impuesto de ventas del Estado? ¿Qué es la financiación de la deuda? ¿Necesito una licencia o permiso para abrir mi negocio? ¿Qué beneficios debo legalmente proveer a mis empleados? ¿Qué Es Responsabilidad Limitada? ¿Soy legalmente responsable si mi perro muerde a un ser humano? ¿Cuáles son las ventajas de organizar un negocio como una sociedad unipersonal? ¿Cuáles son las ventajas de una sociedad de responsabilidad limitada? ¿Con qué frecuencia tengo que pagar impuestos? ¿Cuáles son las ventajas de una sociedad de responsabilidad limitada? ¿Qué debes hacer para emprender? ¿Qué actitud y espíritu hay que tener? A continuación algunos consejos generales para abordar el emprendimiento y la labor empresarial.

Aunque es bien conocida la frase: “si algo funciona, no lo toques”, cualquier área de negocio tiene su ciclo de vida, que tras el éxito, siempre acaba por terminar. creatividad “Actitud positiva” Desde sólo cubrir el cambio de cerradura cuando esta ha sido forzada, a incluir la sustracción o el extravío de las llaves. Responsabilidad civil: tanto del propio inmueble que cubre los destrozos que ocasionen los elementos del comercio, como la responsabilidad del contenido, personas a tu cargo, de tus productos y/o servicios, como inquilinos, etc… Protección jurídica o reclamación de daños: tendrás cubiertos los gastos de abogado y procurador para reclamar a un tercero daños que hayas sufrido y similares a los que tienes cubiertos en tu póliza. Asistencia al comercio: la aseguradora pone a tu disposición profesionales diversos (fontaneros, electricistas, cerrajeros, etc.) durante las 24 horas del día. El valor del negocio y su capacidad de generar ingresos. No son ni positivas, ni negativas, simplemente es aconsejable estudiarlas con datos reales, haciendo ejemplos, y valorar si interesan por el ahorro, o por el contrario es un riesgo que no queremos asumir.

Lógicamente debemos conocerlas, por lo que tendremos siempre que observarlas en los proyectos de seguros que solicitemos. Lo aconsejable es aceptarlas en cuestiones con menor riesgo (Responsabilidad Civil en hogar, incendio en autos, etc…) pero no aceptarlas en cuestiones con más riesgo (agua o incendio en hogar, lunas o robo en autos). Una forma de franquicia, aunque no lo sea exactamente, es el copago en seguros de salud. Cuanto más alta la cobertura, mejor. La garantía de daños eléctricos suele ser una cobertura que es importante a contar con ella. Servicio de análisis y valoración de riesgos, altamente profesional, que trabaja con información procedente de una amplísima base de datos propia y actúa con objetividad e independencia de criterio. Por ello, el Asegurado debe someter a previo estudio y clasificación crediticia sus clientes habituales y sucesivamente a los nuevos con quienes vaya estableciendo relaciones comerciales. Si vas a tener empleados seguramente necesitaras contratar algún tipo de seguro de accidentes o vida por exigirlo el convenio laboral correspondiente aun cuando no estés adherido a él. Revisa las coberturas de cada año. Esta cuota está calculada en función del riesgo y las cantidades aseguradas.

¿Qué es un siniestro? Se considera un siniestro todo lo relativo a un accidente que no sea provocado por negligencia o mal uso de los bienes asegurados. Consulte las dudas con su agente. ¿Cómo asegurar el continente del local si soy el propietario? Si usted tiene hipoteca: Asegurar el valor de tasación a efectos del seguro (consulte con su banco o caja) Si usted no tiene hipoteca: Asegurar el valor de reconstrucción a nuevo incluyendo las reformas necesarias para volver desarrollar la actividad del local. El futuro de su propio negocio va ligado al del franquiciador Pérdida del estilo personal al formar parte de un negocio más amplio con su propio estilo Restricciones impuestas por los términos y las condiciones del contrato en la forma de operar que pueden hacer pensar que limitan el propio crecimiento del negocio. Costes: canon de entrada y pagos continuados al franquiciador La franquicia en seguros, no es más que una parte de dinero que será deducible por la aseguradora, sobre una posible indemnización resultante del acaecimiento de un siniestro, y que correrá por cuenta del asegurado.

Implica por tanto que el asegurado tendrá que hacerse cargo de esa cuantía, dejando de percibirla o bien, resultando obligado a correr con ella de cara a un posible perjudicado. Franquicias en seguros La franquicia aplicable en los Seguros La franquicia en seguros suele aplicarse en diversas modalidades de seguros y garantías, y también suele llevar aparejada una mejora en el precio del seguro contratado, habida cuenta que el asegurado, participará en las consecuencias económicas derivadas de un posible siniestro. A continuación detallaremos las modalidades de seguros y garantías más usuales que pueden contener franquicias: Seguros de Automovil y resto de vehículos. Hay que prestar especial atención a la aplicación de franquicias en las garantías de robo y/o Incendio, en las que no es muy común, pero podemos encontrarnos con aseguradoras que puedan aplicarlas en seguros de automovil.

Suelen existir límites en la cantidad máxima establecida, así como en el tipo de aparatos que se cubren. Gastos para la recomposición estética del continente: En caso de siniestro se restaurará la estética de la habitación dónde ocurriera el mismo. Imagine que contrata un seguro a todo riesgo con una franquicia de 200 €/por siniestro. Imagine que su vehículo en el transcurso de unos meses resulta con diversos daños (arañazos) situados por ejemplo en el paragolpes trasero y en la puerta del conductor, y que además acaba de colisionar con un vehículo que le precedía, siendo usted culpable de dicho accidente. También la fecha de construcción afecta el costo del seguro y podrían cobrar un recargo por edificaciones más antiguas o cuyos servicios no hayan sido modernizados, como la calefacción, sistemas eléctricos o de plomería, o el techo.

Consejo para ahorrar dinero: Trate de establecer su negocio en edificaciones que cuenten con sistemas de seguridad avanzados y modernos; instalaciones que ofrezcan mecanismos automatizados de prevención de incendios y buenos planes de evacuación. Perdida de 2 ó 3 puntos. Muy graves De 302€ a 602€ Suspensión del permiso o licencia hasta 3 meses. Teniendo siempre presente la posibilidad de cualquier imprevisto, es fundamental que el autónomo vele por su protección a través de la contratación de seguros. En este artículo analizamos los riesgos y seguros para autónomos y pymes, abordando los más habituales que son los 5 siguientes: Seguro de responsabilidad civil Seguro de salud Seguro de baja laboral Seguro de accidentes para trabajadores Seguro de automóviles Seguro de Responsabilidad Civil Cuando nuestra intención es abrir un local al público, una cafetería, un pequeño taller, o cualquier comercio es habitual que uno de los requisitos para conseguir la licencia de apertura sea tener, y mantener, un seguro de Responsabilidad Civil, este es el primer contacto del emprendedor con el seguro: la imposición. Este tipo de seguridad en capas es un elemento disuasorio imprescindible para asegurarte. Las DNS administradas: cuando los clientes se comunican en Internet, los nombres de dominio para que sean fácilmente comprensibles por los humanos deben ser traducidos en direcciones IP correspondientes que identifican cada computadora en Internet.

Si tu actividad se desarrolla en un local de negocio, nave industrial o almacén, con este tipo de seguro podrás asegurarte de los daños materiales producidos por incendio, explosión, fenómenos meteorológicos, vandalismo o choque de vehículos entre otras coberturas básicas. Si alguna vez has revisado una póliza o visitado la página web de una aseguradora, habrás comprobado que para cada garantía se indica si protege el continente, el contenido o ambas opciones. No sigas todos los consejos de las personas que te rodean. Es mejor que lo haga acompañado y en un sitio apartado de la vista del público. Fije un límite máximo de dinero en la caja registradora y, durante el día, vaya retirando las cantidades de dinero que lo excedan, dejando solo el que necesita para devolver el cambio. La experiencia del dueño del negocio. Como cada siniestro te afecta directamente a tu bolsillo, y no sólo cuando vas a renovar tu póliza, serás una parte más activa en la prevención de los mismos.

Tipos según su funcionamiento: Podemos distinguir entre 2 tipos, con franquicia absoluta la más utilizada y por la que se establece una cantidad económica que siempre pagarás en cada siniestro. Las aseguradoras ofrecen nuevas garantías o sencillos retoques a lo ya existente, pero en demasiadas ocasiones solo es “mucho ruido y pocas nueces”. Recomendaciones antes de contratar los seguros de tu empresa La primera pasa por contar con un buen profesional que te asesore sobre cuáles son los riesgos que debes asegurar, su obligatoriedad, cuáles son las coberturas que necesitas y con capacidad para valorar los bienes y establecer la suma asegurada de cada uno de ellos. Esta garantía no la incluyen todas las aseguradoras por lo que te recomendamos revisar las condiciones de tu seguro o contactar con tu mediador. La reposición que ofrecen las diferentes compañías es para productos de carácter público perdidos tras sufrir un siniestro.

De hecho, una de las grandes ventajas fiscales de los fondos de inversión para las personas físicas residentes consiste en que es posible ir realizando traspasos entre fondos, buscando la mejor rentabilidad financiera en cada momento, sin tributar. Al inversor solo se le practicará la retención a cuenta del 18% cuando decida retirar el dinero. : Hogar ¿Qué es el Contrato de Seguro? Es el pacto escrito entre el asegurado (tomador) y el asegurador (Compañía), mediante el cual el asegurador se obliga a indemnizar, el daño producido cuando se produzca, dentro de los límites pactados, y el asegurado se obliga al pago de la prima correspondiente. ¿Quién interviene en el Contrato de Seguro? El asegurador, que es la Compañía de Seguros, y recibirá el valor de la prima acordada y se hace responsable de la obligación de las indemnizaciones en caso de siniestro.

El titular de la póliza, que es el Tomador del Seguro, que puede ser distinto al asegurado, y quien se hace responsable del pago de la prima. El asegurado o propietario, es el dueño del bien a asegurar. El beneficiario, es la persona que ha sido escogida para recibir el pago de las indemnizaciones en caso de siniestro. ¿El Seguro de Hogar es un Seguro obligatorio? El seguro de Hogar en España no es un seguro obligatorio pero es muy recomendable tener siempre la casa asegurada, no solo por proteger nuestras propiedades ante alguna desgracia sino también para tener cubiertos los daños que pueda recibir cualquier tercero derivados de nuestra propiedad. ¿Qué es el Continente? El Continente es el edificio o estructura del edificio, las instalaciones y elementos de decoración fijos. Con experiencia y sin ella, siempre podemos seguir aprendiendo. Cuida de tu negocio, como si fuera tu propio hijo: pasión, cariño y dedicación. Para algunos sectores (mercancías peligrosas, vertederos, minas, desguace de vehículos, estaciones de servicio…) se trata de un seguro de obligada contratación.

Seguro para Consejeros y Directivos: Destinado a los altos cargos de las empresas para proteger su patrimonio de las reclamaciones de terceros u otras relacionadas con su actividad profesional como directivos. Seguro de Transportes: Si tu actividad está relacionada con el transporte de mercancías vas a necesitar un seguro de este tipo, tanto si el movimiento es terrestre como aéreo o marítimo. O con franquicia relativa, y menos frecuente, por la que si el siniestro no supera el importe establecido no te indemnizan nada, pero si lo supera te lo indemnizarán completamente (viene a ser un punto de inflexión para atender o no). Tipos según cómo se establezca: los 3 tipos principales son la franquicia económica fija, la más extendida y que establece un importe económico concreto que la aseguradora te descontará en cada siniestro. La llamada cobertura de pérdida de beneficios, también conocida como lucro cesante o paralización de la actividad, ofrece garantías frente la perdida producida por una interrupción de la actividad de la empresa, dentro de los límites fijados en el contrato de segura.

Para ello, cabe plantearse las siguientes preguntas: La cuantía de los posibles daños no puede estimarse a priori, debido precisamente al carácter aleatorio del riesgo. Lo que sí puede cuantificarse a priori es el coste del seguro, es decir, la cuantía que supone la transferencia del riesgo a ASEFA, que será la Entidad que lo soporte. ¿Quién lo paga? Quien tenga interés en el bien asegurado; normalmente el Promotor o el Constructor. ¿Qué es el seguro de mantenimiento o conservación? Por esta cobertura quedan cubiertos, durante los doce meses siguientes a la terminación de la obra, los siguientes daños: Los daños causados a la obra accidentalmente cuando el contratista efectúa trabajos a los que está obligado contractualmente, durante el periodo de mantenimiento. Los daños causados a la obra por un defecto o vicio oculto, cuyo hecho generador este en el periodo de construcción, siempre que éste no haya sido descubierto anteriormente. Bajo ningún concepto quedan cubiertos, durante este periodo, los daños o pérdidas consecutivos a un incendio o una explosión.

Asimismo queda excluido durante este periodo cualquier daño o pérdida que tenga su origen en defectos de estanqueidades y/o impermeabilizaciones, tanto de cubiertas como de fachadas y de sótanos. Seguros Daños Decenal ¿Qué se asegura? ¿Quién se asegura? ¿Cuál es la suma asegurada? ¿Cuándo entran en vigor las garantías básicas del seguro decenal de daños? ¿Desde cuándo es obligatorio este seguro? ¿Para qué obras es obligatorio este seguro? ¿Cuál es su vigencia temporal? Definiciones más importantes en el seguro decenal de daños: ¿Qué se asegura? Habitualmente, obras de edificación en su sentido más amplio: viviendas, oficinas, centros comerciales, hospitales, auditorios, teatros, polideportivos, etc. Se garantiza el conjunto de la obra (cimentación, estructura, cerramientos exteriores, obra secundaria, equipos, instalaciones, etc.) para los daños amparados por la póliza, en función de los tipos de cobertura contratados en cada caso. ¿Quién se asegura? En la póliza de Seguro Decenal, el asegurado es el promotor y los sucesivos adquirientes que se conviertan en propietarios de la obra.

¿Cuál es la suma asegurada? A efectos de este seguro se considera parte integrante del valor a asegurar: Total ejecución material (incluida urbanización). Beneficio Industrial. Gastos Generales. I.V.A. Cuantos más empleados contrate, mayor será la prima por el seguro de Compensación laboral. Pérdida de 4 ó 6 puntos. Otras* De 302€ a 1505€ Suspensión de la autorización hasta 1 año. *Otras:  Incumplir la obligación de identificar al conductor.  Conducir sin poseer la autorización Administrativa.  Circular con un vehículo no matriculado.  Incumplir la ITV gravemente.  Incumplir las normas de los centros de enseñanza.  Incumplimiento de las normas de los centros de reconocimiento de los conductores.

¿Cómo recuperar los puntos perdidos? Los titulares de permisos que hayan perdido una parte o la totalidad de los puntos, deberán realizar unos cursos que les permitan recuperarlos. Existen, por tanto, dos tipos de cursos: Para conductores que han perdido una parte del crédito inicial.  Recuperación de un máximo de 4 puntos.  La duración del curso es de 15 horas.  No se puede hacer más de un curso cada dos años. Política del propietario de un Negocio Esta es la más amplia cobertura que puedes comprar. Debe gustarte lo que haces. Proporcionan protección frente a los problemas con los que se puedan encontrar durante el desarrollo de su actividad o durante las horas y/o días no laborables, por eso, ofrecen coberturas adaptadas a distintas situaciones. ¿Te ahorrará dinero si pones en un sistema de alarma? ¿Qué más se puede hacer para reducir el coste? Recuerda que tus necesidades de seguro van a cambiar con el tiempo. Por ejemplo, si un siniestro en un seguro del hogar es de 50000 euros y tenemos especificado “10% min.100 y max 3000”, aunque el 10% sea 5000, el asegurado sólo se hará cargo de los 3000 euros. Las franquicias se utilizan en la actualidad para abaratar especialmente los seguros de automoviles.

Es decir, si el importe es recuperado totalmente, el Asegurado no tendrá pérdida alguna. ¿Cuál es la prima mínima del seguro de ventas a crédito? La prima mínima de este seguro para la contratación de una póliza nunca podrá ser inferior a 1.575 € más los impuestos repercutibles que ascienden al 6,3% de dicho importe. Seguro Transporte de Mercancías ¿Cuál es el objeto de un seguro de transporte de mercancías? ¿Clases de seguro de transporte de mercancías? ¿Qué tipo de datos le serán necesarios conocer para obtener un precio? ¿Qué puede cubrir un seguro de transportes? ¿Cuál es el objeto de un seguro de transporte de mercancías? Garantiza el pago de los daños materiales que sufra la mercancía transportada por ferrocarril, avión y/o camiones automóviles, a consecuencia de un accidente fortuito y/o imprevisible desde el punto de origen al de destino. ¿Clases de seguro de transporte de mercancías? El seguro puede suscribirse por la duración del viaje, mediante póliza flotante o de abono y, de duración anual para todos los transportes.

¿Qué tipo de datos le serán necesarios conocer para obtener un precio? Los datos necesarios y los cuales van a ser solicitados al realizar la cotización son: Tipo de mercancía a transportar. Tomador (sus datos identificativos). Propiedad de la mercancía. Medio de Transporte utilizado. Embalaje de la mercancía. Origen y destino del viaje o viajes a realizar. Valor de la mercancía a asegurar. ¿Qué puede cubrir un seguro de transportes? Los daños materiales o menoscabo sufridos por la mercancía a consecuencia de: Siempre estarán cubiertas como garantías Básicas (Condiciones Generales): Incendio, rayo o explosión. Accidente del vehículo porteador. Robo a mano armada. Gastos de salvamento. Gastos de justificación del daño. Siniestros de carácter extraordinario (fenómenos de la naturaleza). Mediante Garantías Complementarias el seguro puede ampliarse a los riesgos de: Mojaduras. Derrames. Roturas. Extravío o falta de bultos enteros. Faltas parciales. Robo total y/o parcial de la mercancía.

Daños en carga y descarga. Paralización aparato frigorífico del camión. Huelgas. Cláusulas Inglesas. Seguro Todo Riesgo Construcción ¿Cuál es el objeto del seguro de construcción? ¿Cuáles son las partidas a asegurar en un seguro de construcción? ¿Por qué se contrata este seguro? ¿Quién lo paga? ¿Qué es el seguro de mantenimiento o conservación? ¿Cuál es el objeto del seguro de construcción? El seguro de construcción es un seguro combinado de daños materiales que pueda sufrir una obra, la maquinaria empleada en la misma y el equipo de construcción durante el periodo en que se desarrolla la propia construcción y durante el periodo de mantenimiento posterior de 12 meses. Asimismo mediante este seguro también se puede suscribir el seguro la responsabilidad civil derivada de las actuaciones que se realizan en ella, tanto daños materiales como personales a terceros, subcontratistas y empleados. ¿Cuáles son las partidas a asegurar en un seguro de construcción? Para la garantía principal (daños a la propia obra) la suma asegurada debe coincidir con el valor de construcción en la fecha de terminación de la obra. Sé un buen líder y buen comunicador.

En ocasiones debemos hacer frente a la pérdida o daños ocasionados en facturas u otros documentos tributarios importantes cuando se ha producido un siniestro. En este artículo te contamos cuáles son los documentos más importantes para tu negocio y cómo tu seguro de comercio te respalda ante la pérdida documental para evitar sanciones económicas al respecto. ¿Qué documentos son los más importantes? En primer lugar es necesario clasificar los documentos según sean de carácter interno de la empresa, elaborados por los trabajadores o documentos contables o legales emitidos por terceros. Entonces, la responsabilidad civil cubre las reparaciones e indemnizaciones que el asegurado tenga que pagar a otras personas por los desperfectos ocasionados. Como en la mayoría de seguros, el seguro de comercio y oficina es totalmente personalizado.

Si el capital asegurado es un concepto clave en cualquier seguro, en estos casos es un tema especialmente sensible, ya que puede dar lugara fraude si no se hace convenientemetne. Para calcular el capital que va a ser asegurado, se analizan contablemente los datos de la empresa en los 3 años anterior para obtener el llamado porcentaje de margen bruto (PMB), que es el resultado de dividir el margen bruto entre la facturación. Pensar en mejorar cada producto/servicio y hacerlo realidad. Sé un buen líder y buen comunicador. La ubicación del negocio. Suele tener algún tipo de franquicia. Avería de maquinaria, equipos electrónicos u ordenadores: Si en tu comercio dispones de maquinaria necesaria para tu actividad y resulta de un valor significativo te puede interesar cubrir un posible accidente de la misma. Transporte o traslado temporal de bienes: te aseguran tus mercancías que estén siendo transportadas por tus propios medios, o bien que estén temporalmente fuera de tu negocio por reparación, limpieza, en ferias, exposiciones, etc…

Daños al local por robo: Los ladrones no van a ser cuidadosos a la hora de entrar, por lo que pueden causar bastantes destrozos tanto para entrar como para llevarse lo que les interesa. Robo y expoliación (atraco) a mercancías, clientes, empleados, visitantes o tomador: Por robo se entiende cuando los ladrones violan tu local forzando físicamente las medidas destinadas a evitar su entrada. Las aseguradoras se fijan muy cuidadosamente en dos cosas para determinar el costo de las primas: la frecuencia de las reclamaciones y la severidad de las mismas. El valor actual se calculará deduciendo del valor de reposición del objeto la cantidad correspondiente a su depreciación en función del uso y estado de conservación. Seguro Ventas a Crédito ¿Cuál es el objeto del seguro de crédito? ¿Por qué un seguro de crédito? ¿Qué empresas necesitan un seguro de crédito? ¿Cuáles son las principales condiciones para la contratación del seguro de crédito? ¿Tiene más servicios añadidos del seguro de crédito para el cliente? ¿Cuáles son los datos mínimos para contratar el seguro de crédito? ¿Cuáles riesgos se excluyen habitualmente en estas pólizas? ¿Qué ventas son asegurables? ¿Cómo se indemniza un siniestro por parte de la Compañía?

¿Cuál es la prima mínima del seguro de ventas a crédito? ¿Cuál es el objeto del seguro de crédito? En los términos y condiciones pactados en la póliza de forma expresa, el Asegurador se obliga a indemnizar al Asegurado las perdidas finales que experimente a consecuencia del impago de sus deudores asegurados y respecto de los créditos por entregas de bienes o prestaciones de servicios realizadas durante el periodo de seguro indicado en las condiciones particulares.

¿Por qué un seguro de crédito? Estas son las principales razones por las que recomienda la contratación de este producto: Los activos materiales de una empresa, deben estar cubiertos contra toda contingencia a través de los seguros de daños como incendio, robo, avería, etc. Dentro del activo de una empresa, se encuentra el “realizable” o cuentas a cobrar de los clientes, que merece ser protegida adecuadamente. En épocas de crisis, porque los incumplimientos de pago se producen afectando frecuentemente a clientes considerados hasta ese momento como muy solventes. En épocas de expansión, porque el incremento de las ventas supone un crecimiento paralelo del crédito a clientes. Cancela el seguro si ya no necesitarás esa cobertura. Habla con empresas que compiten cada año también.
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Fotos como prueba de la preexistencia

malaga seguros baratosEn este caso, los daños entrarían en la cobertura de responsabilidad civil de la vivienda, pero es el propietario el que tiene que responder de ellos. O no, pero solo si tienes quien te ayude en esa batalla y ese es el papel del seguro. En estas pólizas muchas veces encontramos que el seguro cubre una cantidad mucho más elevada de la que vale el bien asegurado, que en este caso puede ser el contenido de la vivienda. Un sencillo ejemplo puede ayudar a entender esta situación. Se materializan en la suscripción y formalización de la póliza. ACTA DE TASACIÓN: Descripción de los bienes siniestrados y cuantificación de los daños sufridos por un perito tasador. AGRAVACIÓN DE UN RIESGO: Es el incremento en la peligrosidad de un riesgo cubierto por la póliza causado por acontecimientos ajenos al asegurado. Para valorar esta parte y poder asegurarla puedes indicar el número de habitaciones de la casa y los metros cuadrados disponibles.

El Continente, habitualmente se establece mal porque debe ser el necesario para construir o reconstruir el bien. Lo más correcto, obviando los valores hipotecarios o los de mercado que están afectados por otros factores, es fijar el continente multiplicando los metros cuadrados totales (incluída la coparticipación) por el precio del metro cuadrado, que dependerá de la calidad de construcción. Sobre todo para disponer de cobertura de responsabilidad civil. Los investigadores descubrieron que el letrado captaba a lesionados para hacerlos pasar por víctimas de accidentes de circulación. Combustión de un electrodoméstico. Daños de responsabilidad civil Estos daños resultan el 4% de los reportados, y cubren aquellos daños que causemos a terceros, como accidentes domésticos. Esa es la estimación de Málaga a raíz de un sondeo entre las aseguradoras asociadas. Quedan asegurados los bienes personales y enseres domésticos declarados, con cláusulas especiales para los de especial valor (joyas). Es decir, si no tienes un seguro de hogar contratado, tu casa no estará protegida en estos casos.

Así el seguro que cubre el continente nos reparará, a modo de ejemplo, la rotura del cristal de una ventana o la pared que se haya quemado por un descuido cocinando. El contenido lo conforman los muebles, electrodomésticos, equipos electrónicos y cualquier objeto de uso personal, siendo mayor la prima abonada por el seguro cuando mayor sea el valor otorgado a los bienes que existen en el interior de la vivienda. Cuando la compañía aseguradora proceda a indemnizar por un siniestro, deberá tenerse en cuenta si la tasación de los daños respecto al contenido fue contratada a valor de reposición o a valor de real, puesto que en el primero de los supuestos se indemnizará al asegurado con el valor actual del objeto dañado o de no existir en el momento de la tasación, uno de similares características, sin aplicar depreciación alguna por el uso o antigüedad, mientras que si lo contratado fue a valor real, se restará del importe al que ascienda el valor de reposición (el valor actual del bien en el mercado) la depreciación por el uso o antigüedad.

Podrá ser objeto de cobertura adicional como contenido del seguro de hogar los enseres que se encuentren al aire libre, cuando estemos hablando de un chalet, dado que salvo que este expresamente pactado no se cubrirá el robo de los mismos y el deterioro o destrucción por fenómenos atmosféricos. Otro dato a tener en cuenta es que aunque la mayoría de compañías aseguradoras, cuando hablamos de la cobertura por daños eléctricos, cubren el 100% del capital tanto en continente como en contenido y no excluyen siniestros por antigüedad o valor del objeto dañado, hay otras que si aplican estas exclusiones. Una garantía más del contenido son los daños producidos por los atascos, debiendo de advertir que lo que se cubre no es el atasco en sí, sino los daños derivados de este. En cuanto al servicio de reposición de llaves y cerraduras de la vivienda, pueden ser diversos los conceptos de cerrajería que se pueden tener cubiertos. Hemos tenido un siniestro en el ascensor, ¿se hace cargo el seguro de la comunidad o es cosa de la empresa de mantenimiento? Depende del tipo de siniestro, habitualmente la empresa de mantenimiento cubre casi todas las averías mecánicas, no así las eléctricas que estarían cubiertas por el seguro comunitario, siempre y cuando se contrate la cobertura de avería de maquinaria. Así mismo, deberá contar con profesionales capacitados que le solucionen el problema en el menor tiempo posible (el que se haya establecido) y con las mejores garantías.

Encontramos aseguradoras que al anterior paquete básico, le incluyen cláusulas como: robo de joyas o efectos personales, pérdidas o deterioros que tuvieran lugar durante una mudanza, hurto o robo en medios de transporte (como aviones, autocares, o trenes), asistencia informática (que incluye no sólo el aparato defectuoso, bien Pc o bien ordenador portátil, sino también la posibilidad de que nos faciliten uno con determinados programas informáticos: Windows, Access, Excel, Powerpoint, así como Yahoo, Internet Explorer y otros; una opción muy recomendable en caso de que usted trabaje con ordenador o necesite mantenerse en contacto a través del mismo). Por último, existen cláusulas muy específicas que facilitan determinadas aseguradoras y que, en caso de que usted esté pensando cambiar de póliza o de compañía, debe leer ya que casi ninguna están incluidas dentro del paquete básico; éstas son, por poner algunos ejemplos: asistencia a las familias en caso de accidente ocurrido dentro de la vivienda, uso fraudulento de tarjetas de crédito, colisión de un vehículo en el inmueble, reposición de documentos, daños por caída de árboles, antenas o tendido eléctrico urbano, reconstrucción del jardín, etc.

Usted puede encontrar todo tipo de seguro de multirriesgo de hogar que se adapte a sus necesidades siempre que tenga en cuenta las recomendaciones que cada aseguradora hace de su vivienda; por lo que es aconsejable que preste especial atención a todas las especificaciones que incluya dicha póliza y, antes de firmar, pedir siempre una segunda opinión antes de contratar su seguro de hogar. Estos son algunos de los consejos para conseguir un buen seguro de hogar. Acudir a comparadores de seguro, revisar las coberturas y las condiciones de la póliza son sólo algunas de las tareas que debes realizar previamente. Recuerda que una de las ventajas de contratar el mejor seguro de hogar a través de una correduría de seguros como Peris es que te ahorraremos tiempo y dinero. La mayoría de ellos cubren los daños ocasionados en el domicilio durante el robo, es decir, el continente. La garnatía puede variar de porcentaje, siendo al 20%, 30% o 50% incluso. Valor Parcial: En esta modalidad lo que se hace es pactar un límite máximo de la indemnización en caso de siniestro, generalmente un porcentaje sobre la suma asegurada.

Un ejemplo práctico sería el asegurar contra robo un almacén con una suma asegurada de 100.000 EUR pero el tomador elige la modalidad a valor parcial 30%. Esto se traduce que la cantidad máxima a indemnizar será de 30.000 EUR. Muchos de ellos escapan de la esfera del hogar ya que hay coberturas cuyo ámbito de protección no tienen como límites las paredes de la vivienda. hay pólizas de hogar que incluyen en su oferta la cobertura de responsabilidad civil familiar. Por ejemplo hay seguros de comunidad que no te van a cubrir mejoras tales como toldos, persianas enrollables, parqué, azulejos o sanitarios distintos de los de origen o que tendrán una garantía de daños estéticos ridícula y que comprometerá tu calidad de vida.

Hay que prestar la máxima atención a las exclusiones. Hay que prestar máxima atención a las exclusiones de la póliza y a los límites y pagos máximos El contrato tiene que informar con claridad y sencillez de las cláusulas que delimitan las garantías y, en particular, si las hubiere, las que afectan a cuantía o porcentaje para la determinación de cada pago, y conceptos asociados incluidos en el mismo. Tengo clientes que tienen armas de caza, vinos, herramientas para su hobby de bricolage o sus equipos de sky. Esta la hemos ganado. Para mí perder 94.000 euros en costes legales más posiblemente 300.000 euros que le reclamaban es una pérdida tan dolorosa para el patrimonio como un incendio que se lleva 394.000 euros por delante.

Otras coberturas Asistencia en el hogar, que puede llegar a ser durante las 24 horas. Atención médica de urgencias. Protección Jurídica. Asistencia Informática. Reparación de electrodomésticos. Inhabilitación de viviendas o pérdida de alquileres. Reconstrucción de los daños originados en un jardín como consecuencia de un incendio o de la caída de un rayo, por ejemplo. Reparación de calderas, aire acondicionado o de aparatos de audio y vídeo. Nuestra amplia gama de coberturas de seguros le permite estar tranquilo en cada etapa de compra. Protección de compra a 90 días Comprendemos perfectamente lo molesto que resulta comprar un artículo y recibirlo con algún desperfecto. Así, reconoce el representante de la aseguradora Málaga, “hay una parte de la valoración del continente que normalmente se suele incluir en ambos seguros”. En concreto, este concepto hace referencia a la cobertura de las fachadas o tejados por ambos tipos de pólizas, pues estos elementos están cubiertos siempre en un seguro de hogar pero también forman parte del seguro de la comunidad, al incluirlos para evitar posibles incendios, pone como ejemplo.

Por el contrario, el seguro de comunidad se centra en cubrir la responsabilidad civil derivada de la propiedad de los elemento e instalaciones comunes del edificio, e incorpora habitualmente también coberturas como responsabilidad civil patronal por los daños físicos sufridos en un accidente laboral por los empleados de la comunidad y/o la responsabilidad de los miembros de la Junta Rectora de la misma por los daños y perjuicios que puedan causar a la propia comunidad, entre otras coberturas. Por lo que para tener una cobertura completa es necesario contratar ambos seguros. Por ejemplo si aseguramos 12.000 € a primer riesgo en continente el asegurador cubrirá hasta dicha cifra todo lo que no nos cubra el seguro comunitario y también si este lo cubre en concurrencia de seguros.

Generalmente los seguros de defensa jurídica familiar, independientes a los seguros de hogar, ofrecen cobertura en diversos ámbitos de la vida, en estos casos la compañía cubrirá los gastos correspondientes a los reclamos por indemnizaciones por aquellos daños que haya sufrido el asegurado tanto en su persona como en sus bienes. Generalmente los seguros del hogar son los que ofrecen garantías más amplias con respecto la defensa jurídica y reclamaciones por daños. En caso de no haya sido así y se demuestre que no se pidió documento de identidad o que la firma no coincida con la habitual el banco no correrá con los gastos y recaerán sobre el propio establecimiento. Otra posibilidad es que se haya producido una retirada de dinero no autorizada en un cajero. De hecho, el 58% de los intentos de fraude de 2013 se encontraban por debajo de los 500 euros». Además, para orientar al consumidor, recuerda algunos consejos claves para contar con la mejor cobertura y no pagar de más en el seguro de hogar.

Para un ordenador o cualquier producto de rápida obsolescencia, lo lógico es que se establezca valor de reposición, mientras que puede darse el caso que en otros bienes, tales como joyas, colecciones o similar, no sólo no se deprecien y sino que suba su valor y, por tanto, ser indemnizados por el valor real. Por ello, se debe tener en cuenta las diferentes posibles valoraciones de los bienes asegurados, lo cual se determina en el momento de contratación de la póliza. Aunque no es obligatorio, prácticamente el 100% las tienen contratadas. En el seguro del hogar, hay dos tipos principales de coberturas, cuyo alcance es complementario, para cubrir siniestros que afectan al “continente” y al “contenido” de la vivienda. Cobertura del continente El seguro del continente cubre los riesgos que afectan a las partes estructurales de la vivienda, como son son la estructura, las paredes, puertas, ventanas, armarios empotrados, garaje, trastero, bodega e instalaciones (agua, luz, gas, internet, teléfono). Solo pueden realizar esta función las sociedades anónimas, mutualidades o cooperativas de seguros.

Tomador del seguro es la persona que contrata con el asegurador y firma con él la póliza del contrato. Por una parte tenemos la defensa legal asociada a todo seguro de responsabilidad civil del tipo que sea. Lo mejor es pedir asesoramiento a un experto en construcción o consultar Cómo valorar el continente De todas formas, al elegir con qué compañía va acontratar el seguro de hogar, te aconsejamos que te decantes por una aseguradora que permita un margen de diferencia en la valoración de, al menos, un 15% antes de aplicar la regla proporcional. Seguro de comunidad: comprueba la póliza De todas las posibles coberturas de un seguro multirriesgo del hogar, la única imprescindible es la de responsabilidad civil, pues un siniestro con víctimas en el fueras culpable podría suponer un gravísimo quebranto en su patrimonio. Por lo que respecta al continente, si la vivienda está integrada en una comunidad de propietarios, antes de contratar su póliza individual de seguro de hogar conviene consultar la de la comunidad.

En primer lugar, hay que recordar que es necesario denunciar el robo ante la policía antes de dar parte al seguro y, en segundo lugar, es necesario recordar también que no es lo mismo robo que hurto, y que no todos los seguros cubre este último. La prima que se paga por un seguro que cubre el contenido será mayor cuanto más valor se dé a los bienes que existen en el interior de la vivienda. En el entorno familiar para consultas sobre matrimonio, divorcios, herencias u otros supuesto. Este informe de vicios ocultos de la construcción será la herramienta para negociar con ellos o la prueba para solucionar el conflicto judicialmente. Málaga pone a su servicio los mejores técnicos, con experiencia contrastada en la detección de vicios ocultos de la construcción y redacción de informes de pericia. Tampoco son deducibles los seguros de hogar que se contratan con compañías ajenas al banco y que no constituyan seguro obligatorio.

El administrador de la comunidad actúa siempre en dependencia de esta y los acuerdos que adopte, por lo que entre sus obligaciones puede encontrarse la posibilidad de recabar varios presupuestos para su estudio, “pero nunca podrá contratarla por no tener dicha representación, que solo ostenta su presidente”, asegura el experto. En la misma línea, los miembros de una comunidad de vecinos también han de tener en cuenta la posibilidad de que la empresa promotora hubiese asegurado el edificio antes de vender todas las viviendas, y tal y como sostiene el portavoz de Málaga, “ceder el seguro a los propietarios”. Comprobar que no se está pagando por garantías que están incluidas en el seguro de la comunidad de vecinos -Calcular bien el continente y contenido de la vivienda.

Por eso, para evitar sustos, lo más recomendable es contratar un seguro de Móvil, ya sea con las compañías específicas de telefonía o bien con aseguradoras generales. Cada vez son más las compañías que ofrecen este tipo de pólizas a sus clientes, y dado que los teléfonos mejoran su calidad y tienen un precio cada vez mayor, los que las solicitan también aumentan. Nos hicieron un cálculo personal a cada uno, el monto nos pareció elevado y nos comentaron q se puede meter parte del continente de la vivienda en el continente del seguro de la comunidad, porque el edificio es un todo y no es divisible. Revisa las condiciones particulares de la póliza para no llevarte sorpresas desagradables. Estamos con usted incluso una vez realizada la compra y cuando la recibe en casa.

El papel que desempeña esta entidad pública es el de garantizar la protección de los asegurados ante determinados desastres naturales y situaciones de excepción en los que las entidades aseguradoras no responden, bien porque la fuerza del fenómeno ha sobrepasado los límites que cubría la compañía o porque ésta no pueda hacer frente a sus obligaciones indemnizatorias por encontrarse en quiebra, suspensión de pagos o proceso de liquidación. Tras la investigación La profunda crisis que con tanta crudeza está afectando a muchas familias en España lleva a algunas personas a tratar de conseguir una inyección económica de cualquier manera. Lo ideal sería que solo cubrieran las conducciones comunitarias, puesto que las privativas deberían ser cubiertas por los seguros del hogar. Responsabilidad civil: Esta cobertura se refiere a todos aquellos daños que el edificio pueda causar a terceros. Robo y vandalismo: Siempre referido a contenido comunitario y con presentación de denuncia de la policía.

Rotura de cristales: Cobertura de los cristales comunitarios. ¿Qué cubren, son obligatorios, pueden cubrirme “cosas” de mi casa…? todas estas preguntas y más intentaremos desvelarlas en este artículo. ¿Son obligatorios los Seguros de Comunidades? Si y no; nos explicamos! Según la Ley de Propiedad Horizontal (LPH) no hay obligación de tener este tipo de seguros. La compra de una vivienda se ha considerado tradicionalmente una buena inversión. Podrá ir a ver un abogado para que le asesore jurídicamente, hasta tres veces al año. Definido como Continente. -Daños al Contenido esto es: muebles, ropas, electrodomésticos, joyas, enmarca todo lo que se encuentre dentro de la vivienda cuando se produce el daño. Otra de las ventajas, es que da respaldo con un capital por la responsabilidad civil en caso de ser reclamado por terceras personas ya sea como propietario o inquilino.

En cuanto a los riesgos, cubre diversos tipos de riesgo van desde: Incendios, explosiones, robos o atracos, escapes de agua, rotura de cristales o loza o vitrocerámicas, daños ante eventualidades atmosféricas(lluvia, viento, pedrisco, inundaciones). En definitiva el Seguro Multirriesgo Hogar: Además de cubrir los diferentes riesgos, también abona una indemnización ante daños que pudiera llegar a sufrir la casa y el contenido, y sobretodo una vez producidos los daños, costea los diversos gastos de reparación: -Ante un incendio por completo de la casa, le reparan las estructuras, acondicionando paredes y abonarán cierta cantidad de dinero para la compra de nuevos muebles y ropas. -Ante un robo, reparan los daños en puertas o ventanas generados por los ladrones, además abonarán una cantidad por lo robado. Dicha indemnización será en función de los capitales que se hayan contratado para asegurar el Continente y el Contenido. Mientras que, también una indemnización para terceras personas por daños o lesiones de los que el propietario o inquilino.

En estos casos, la garantía de responsabilidad civil cubre las reparaciones o indemnizaciones que se generasen por estos daños. seguro-hogar-alquiler Según las características del piso en alquiler, el propietario puede optar por contratar la garantía que cubre el continente y la responsabilidad civil para responder ante el inquilino y e resto de vecinos de posibles siniestros. Mientras, en el cajero de al lado, otro hombre (el ladrón) aparentemente está realizando operaciones en la máquina. La mujer después de ver el código PIN de la tarjeta de crédito de la víctima tira varias cosas al suelo y la víctima se agacha a ayudarla. Si esta cobertura figura en la póliza, la compañía le indemnizará por esa pérdida. Asistencia-hogar: Se trata de una cobertura realmente útil dentro del seguro. En él se deben incluir todos los muebles, electrodomésticos, aparatos electrónicos, menaje del hogar, ajuar, ropa, material deportivo y libros, entre otros.

En algunos casos también pueden estar incluidos en el contenido de una casa los animales de compañía como los perros, gatos, pájaros o peces y los objetos de uso profesional de hasta un porcentaje máximo de la suma total con la que se ha asegurado el mobiliario. Ellos no están interesados en proteger tus bienes, sino los suyos, y el contenido no es uno de ellos. Hacerlo con cuidado significa valorar adecuadamente todo nuestro contenido; ojo porque esta valoración no se debe hacer pensando en lo que nos pueden robar, sino en lo que se podría quemar por ejemplo. Los ladrones no se llevan la ropa de cama, pero ésta ayuda a conformar el valor de contenido. Nuestro consejo es fotografiar todo aquello susceptible de ser robado y que no podamos o tengamos dificultades luego en poder demostrar.

Por lo que debe revisarse previamente este punto y asegurarse que contrate los capitales correctos ya que de no ser así la indemnización que perciba ante siniestro no será la correcta no pudiendo llegar a compensar las pérdidas económicas. Por eso se aconseja, asegurar la casa por lo que costaría reconstruirla. El valor del continente se determina como el valor de reconstrucción de la vivienda en caso que se produjese un siniestro total. La falta de escrúpulos se viste esta vez de dolencia difícil de demostrar, fruto de un accidente o hecho similar: «Se pretende alargar una baja sine díe, y eso resulta muy caro. Por tanto, debes asegurar tú vivienda, el mobiliario y también completar el seguro de responsabilidad civil. Si mi vivienda está hipotecada, ¿tengo que aceptar el seguro que me propone la entidad financiera? Eres libre de asegurar tú vivienda con la entidad aseguradora que desees, la entidad financiera no puede imponerte con quien contratar el seguro.

Habrá quien piense que es mera publicidad de la compañías para subir los valores y con ello las primas, pero ya se llevara algún susto cuando le apliquen la regla proporcional por tener un seguro menos actual que la foto de su Primera Comunión. ¿Qué es la regla proporcional? Pensemos en que tengo el contenido asegurado en 30.000 euros cuando realmente vale 60.000. Para ello se rebajan valores, o se olvidan de incluir en la declaración determinados bienes, se cambian los metros cuadrados útiles por los construidos, etc. Claro que también tenemos los que se pasan de listos por el otro lado, y aquí la responsabilidad es 100% de los comercializadores. Este porcentaje oscila entre el 20 y el 25% del valor del continente. Su tripulación fue rescatada por una embarcación próxima y la rapidez del hundimiento fue inusual. y como norma general, entre 300 y 600 euros para efectos personales -entendiendo como tales aquellos que pertenecen al asegurado o cualquier familiar incluyendo maletas, maletines, bolsos, carteras, gafas, bolígrafos, relojes, móviles, agendas electrónicas, ropa, etc.- o joyas y entre 150 y 300 euros en dinero.

Sin embargo, la prima mensual el seguro ‘familiar’ es de 315, 65 euros y para el denominado ‘platino’ es de 468,45 euros. Y es el hecho de saber si son deducibles el seguro de hogar y vida en la declaración de la renta, así como las primas de otros seguros o el coste de productos vinculados a una hipoteca que financia la compra de primera vivienda habitual. Ni el más caro. Se debe insistir en dediquen, al menos, un par de horas de su tiempo a hacer la Declaración o a revisar el borrador, descargando también la Guía de la web de la Agencia Tributaria para aprovechar al máximo las ventajas fiscales”, afirma, secretario general del Sindicato de Técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha), que señala que el tema de los seguros en las hipotecas puede ser un buen ejemplo de un incentivo que la mayoría de contribuyentes podría ignorar.

Un despiste de alrededor de 60 euros por ejercicio Teniendo en cuenta que el precio de estas pólizas, tanto de vida como de casa, ronda los 200 euros de media (cada uno) -cantidad que puede variar mucho dependiendo de cada caso-, un hipotecado podría estar dejando de recuperar anualmente 60 euros (el 15% de 400 euros) siempre y cuando tenga margen para incluir estos costes en el límite de 9.040 euros.  recuerda en este sentido que “los borradores no incluyen hasta una treintena de posibilidades para reducir la factura fiscal porque Hacienda no dispone de la información suficiente” -entre éstas, el dato de lo pagado en concepto de hipoteca- y que “un 60% de los que se confirman contiene omisiones importantes”. El servicio permite el envío de SMS en caso de que se realicen operaciones por un importe elevado con las tarjetas de crédito. Dentro de las coberturas de la entidad catalana destaca el servicio Emergency con el que se puede obtener el envío de dinero de emergencia en más de 200 países cuando el cliente esté de viaje y no puedan utilizar sus tarjetas por algún imprevisto. Málaga también ofrece una cobertura total por robo o pérdida, siempre en caso de que el cliente haya utilizado las tarjetas de forma responsable (sin una actuación fraudulenta o por negligencia grave a la hora de custodiar sus tarjetas o mantener en secreto sus claves).

Es en esa cobertura donde se genera la capacidad de disminuir el precio de la prima del contrato, que se recomienda conocer detenidamente para poder realizar cualquier trámite, como reclamos o solicitudes de la manera debida. Una póliza se contrata para proteger cierto bien, aunque las personas nunca esperan que algo malo le ocurra a su patrimonio. No todos los seguros son iguales y sí debes tener en cuenta, antes de decidir asegurar o no el continente de tu vivienda, en qué condiciones está contratado el seguro de tu comunidad y por supuesto llevar un seguimiento de sus renovaciones y modificaciones. En el seguro de Hogar se puede proteger el contenido y continente de la vivienda así como la responsabilidad civil frente a terceros.

El contenido del seguro de Hogar protege los elementos de la edificación: paredes, suelos, instalaciones de construcción… Los motivos para contratar un seguro de Hogar pueden ser muchos pero, más allá de la decisión de asegurar la vivienda o no, está decidir qué se asegura. Incluye la vivienda propiamente dicha exceptuando elementos comunes compartidos con otras viviendas en régimen de división horizontal El continente incluirá los daños producidos al edificio como pueden ser: Estructura, paredes ventanas y puertas Instalaciones fijas, climatización, agua, calefacción, electricidad etc Elementos fijos como calderas, enchufes, grifos, radiadores etc. Otros elementos fijos de decoración, como toldos, moquetas etc. Mientras que el contenido, incluye la reparación o reposición de bienes dentro del hogar, como pueden ser: Camas, sillas, ropa, lámparas, muebles etc. Daños por incendios Este daño constituye el 4,6% de los partes reportados. Actualmente destinan a esta actividad una media de 9,5 millones de euros.

Como podrás suponer, la mayoría de los intentos de estafa se dirigían al sector de los seguros de coche, donde se llegaron a sumar 107.790 casos. Además, no se trata solo de proteger lo nuestro sino también de proteger a los demás de lo que nosotros podamos provocar. ¿Es obligatorio contratar un seguro de Hogar? y de no serlo, ¿es recomendable tener una póliza de este tipo o es algo de lo que se puede prescindir? Contar con un seguro de Hogar es obligatorio siempre y cuando la vivienda esté hipotecada. Sea en propiedad o en alquiler, es conveniente proteger la vivienda, tanto para vivir con tranquilidad, como para ahorrar y evitar incurrir en gastos no previstos. Vamos a citar de dónde provienen los siniestros ocurridos en el hogar que más partes se han reportado a las aseguradoras: Daños por agua El principal de los males que se producen en el hogar son los daños causados por agua. Es el principal protagonista en todas las modalidades. En cuanto a las tipologías de fraudes más habituales, en Autos sonMálagaltación del daño y la lesión preexistente; en Diversos, el siniestro simulado; en Seguros Personales, la falsificación documental. Buenos profesionales y ayuda tecnológica En las entidades, la tecnología está ayudando a detectar casos de fraude.

El Consorcio se nutre de los fondos de aquellos que pagan sus seguros (os invito a echarle un vistazo a vuestros recibos). Para una compañía este edificio sería como nuevo a pesar de sus años, por lo que la prima cambia y mucho a favor de la Comunidad. Así, si un cliente reside en una zona con abundantes precipitaciones, su corredor buscará aquellas compañías que aseguren mejor los daños producidos por fenómenos meteorológicos, filtraciones o, en general, daños por agua. Asesoramiento, profesionalidad y servicios post-venta: Los corredores se encuentran sometidos a una estricta normativa de requisitos financieros y de profesionalidad, cuyo cumplimiento es obligatorio para poder acceder y desarrollar su actividad. Si ha sido así, ¿has complementado las coberturas con tu seguro del hogar?. Es muy posible que la respuesta a todas estas preguntas sea NO.

A pesar que la mayoría de propietarios de una comunidad respondería no a las preguntas que he planteado, muchos de ellos tienen a veces la percepción que el seguro de la comunidad tiene que cubrir todos los problemas o siniestros que surjan en la misma. También se aplican limites indemnizatorios que desde Correduria Málaga analizamos para usted antes de contratar la póliza. En es te punto es muy frecuente que las compañías pregunten específicamente si se ha producido alguna reforma en las conducciones de agua pues este dato puede abaratr considerablemente la prima fina la de la póliza si podemos demostrar que éstas son relativamente seminuevas o nuevas. Responsabilidad Civil La responsabilidad Civil cubre los daños ocasionados a terceros incluidos los vecinos. Cada compañia de seguros fija su baremo de indemnizaciones, así como sus límites, cláusulas específicas, franquicias y exclusiones. Algunos conceptos a tener en cuenta de los seguros de hogar: ¿Qué se considera una vivienda asegurada en el seguro de asistencia de hogar? Como vivienda se entiende todo aquello que defina la casa en sí; es decir, se considera vivienda: paredes, techos, puertas y ventanas, garajes, sótanos, trasteros y demás dependencias.

En cuanto al hurto, este se produce cuando alguien sustrae los bienes asegurados sin que para ello necesite emplear fuerza o violencia. Generalmente, los seguros que ofrecen cobertura para atracos fuera del hogar, no suelen ofrecer cobertura frente el hurto fuera de la vivienda debido a lo difícil que es demostrarlo y, aunque algunos seguros cubren esta contingencia, esta cobertura tiene muchas limitaciones. Lo que debes saber el atraco fuera del hogar y el seguro Es importante tener en cuenta determinados puntos en lo referente a la cobertura de atraco fuera de la vivienda en los seguros de hogar. No todas las aseguradoras cubren todos los bienes en robos, y algunas solo cubren daños por agua en roturas de cañerías internas, por ejemplo.

El primer paso de la reclamación es presentar un escrito firmado al departamento de quejas de la aseguradora. El asegurado facilita información vaga e imprecisa. Y este delito no solo conlleva pena de multas, sino también puede recaer en penas de prisión. Además, se encargan de sustituir el teléfono siniestrado por otro de iguales o similares características. Orange El operador naranja cuenta con un seguro de Móvil que cubre la rotura, oxidación, robo y hurto. Además, puede proteger a la familia de los daños que causen las mascotas de la casa, dentro de los términos que se establecen en la póliza. El Seguro de Hogar cubre a las mascotas de la casa Por otro lado, sus coberturas son válidas tanto dentro como fuera de la vivienda. ¿Qué hacer entonces? Los seguros de Hogar pueden incluir entre sus coberturas servicios de bricolaje o manitas, también conocidos como Málaga, que se encargan de poner a disposición de sus clientes un conjunto de profesionales encargados de realizar estas tareas cotidianas.

Seguro de Hogar: protección para los arrendadores Un seguro de Hogar también puede ser el mejor aliado de aquellos propietarios que ponen su piso en alquiler ya que pueden incluir una cobertura que les garantizan el cobro del alquiler. En el caso de aquellos dispositivos más caros, puede ser una buena opción, si damos con una oferta razonable y con buenas coberturas. Sin embargo, existe la alternativa de contratar una protección para nuestro móvil o tablet dentro de nuestro seguro de hogar. Por ese motivo, las indemnizaciones del seguro tienen dos limitaciones: La indemnización no puede ser superior al capital asegurado en la póliza para el riesgo afectado por el siniestro La indemnización no puede exceder del precio del objeto dañado inmediatamente antes de que se produzca el accidente. Si el capital asegurado en la póliza está bien ajustado, cuando se produce el siniestro no hay problemas para que el seguro asuma las indemnizaciones que correspondan, evitando así el sobreseguro y su reverso, el infraseguro, cuyas consecuencias son también lesivas para los asegurados que lo sufren.

En el sobreseguro, el seguro de hogar indemnizará por debajo de los establecido en la póliza en caso de siniestro total. Si el siniestro ha tenido carácter total, la indemnización equivaldría al 100% del capital asegurado y si el siniestro ha sido parcial, es decir, ha afectado a una parte determinada de la vivienda, se establece la correspondiente proporción. Calcula bien el seguro de hogar En definitiva, caer en sobreseguro es perjudicial para el cliente, ya que paga una prima del seguro de hogar más elevada, para que a la hora de la verdad el seguro actúe como si hubiésemos asegurado un capital mucho menor, que a la postre es el adecuado al valor de lo asegurado.

La vivienda es, con diferencia, una de las más preciadas propiedades de los hogares españoles y en muchas ocasiones es también una de sus más seguras inversiones. “Hay tendencia a subir el coste de las indemnizaciones. El seguro en cuestión es el Seguro Multirriesgo de Hogar de seguros : Los daños por agua Este seguro en particular, ofrece las siguientes coberturas de daños ocasionados por agua: Las fugas de agua, que no corresponda a riesgos externos, atascos o sean subterráneas. Roturas de grifos y llaves de paso, excluyen los daños propios de grifo o llave de paso. En este tipo de seguros contaremos siempre con libre elección de abogado y procurador (el Juez, desde luego, no) pero también con abogados, etc, concertados por el asegurador. Con el plan opcional de protección de pagos por incapacidad temporal, hospitalización, incapacidad absoluta y permanente o fallecimiento, se cancela la deuda pendiente de la tarjeta pagando sólo el 0,65% del saldo dispuesto al final de cada mes (sólo 0,65 € por cada 100 €). Utilicemos un ejemplo para explicarla. Puede suponer un interesante ahorro.

Suprimir coberturas : recurrir a un seguro pobre en cobertura está claro que tiene que implicar un ahorro pero deberemos entender que en tal caso y en ciertos supuestos es como si no tuvieramos seguro y deberemos soportar el 100% del daño a nuestro cargo. Daños por roturas de cristales Estos daños resultan el 20,2% de los de los siniestros de seguros de hogar, y hay que tener en cuenta que las aseguradoras suelen detallar los cristales cubiertos, bien si son de: puertas, ventanas, vitrocerámica etc. El valor contratado será el importe máximo por el que podrá ser indemnizado el tomador en caso de que el continente de su hogar sufra un siniestro, por lo que la correcta valoración tanto del continente como del contenido y la responsabilidad civil debe cubrir la totalidad de daños posibles. Garaje y trastero A la hora de hallar el valor del continente también hay que prestar atención a otras superficies que formen parte de la vivienda, como pueden ser los garajes o trasteros. Modalidades de aseguramiento del continente El seguro de Hogar para el continente se puede contratar en 2 modalidades distintas: a valor total o a primer riesgo.

Valor total: con esta forma se asegura el valor total del continente. Sin embargo, no quedan comprendidos en este concepto de inundación la lluvia caída directamente sobre el inmueble asegurado, o la recogida por su cubierta o azotea, su red de desagüe o sus patios, como tampoco la inundación ocasionada por rotura de presas, canales, alcantarillas, colectores y otros cauces subterráneos artificiales, salvo que la rotura se haya producido como consecuencia directa de otro fenómeno extraordinario cubierto por el Consorcio. Es importante sacar fotografías o incluso grabar videos de los daños antes de tramitar la reclamación En la tempestad ciclónica atípica quedan incluidos, entre otros, los tornados y los vientos extraordinarios siempre que las rachas de viento ocasionadas sean superiores a los 135 kilómetros por hora y así lo certifique la Agencia Estatal de Meteorología.

Desde que entramos en crisis, muchos ciudadanos han visto una salida para poder conseguir dinero a cambio de mentir a las aseguradoras. En cambio es habitual que un seguro puro de Asistencia Legal te cubra reclamaciones contra “otros seguros”. Declara el daño o hurto, de bienes familiares que son de valor difícil o imposible de establecer con precisión. Indicios de connivencia: similitud de apellidos, domicilios próximos entre los implicados en el siniestro. Persiste el intento de fraude a las aseguradoras, pese a las multas y el riesgo de cárcel En un escenario de crisis económica que ha dejado a millones de usuarios en situaciones verdaderamente precarias, el fraude a las aseguradoras alcanza cifras escandalosas. Los clientes, además, reciben por defecto avisos SMS de forma gratuita de todas las operaciones superiores a 150 euros realizadas con sus tarjetas. En el caso de Popular también se impone la exención de responsabilidad y en el de Málaga destaca, además de la cobertura total por uso fraudulento, un seguro de atraco en cajeros automáticos durante los 15 minutos siguientes a la retirada de dinero.

Mira atentamente el vídeo antes de seguir leyendo. Varias personas están en una entidad bancaria. La mejor manera de no fallar y encontrar la más apropiada es comparar seguros de Hogar en buscadores Para tarificar un Seguro de Hogar hay dos conceptos importantes que es necesario saber diferenciar para ser capaces de valorarlos. los seguros multirriesgo de hogar o para comunidades de propietarios pueden incluir una cobertura de defensa jurídica, y también los seguros de vehículos a todo riesgo. Devuelve el 5% de todas las compras el primer año y el 3% los siguientes, con descuentos en el Espacio Feliz y 30 € de regalo por cada conocido que contrate la tarjeta a través de ti. también es gratis e incluye seguro gratuito de protección de compras por deterioro o rotura y seguro gratuito de accidentes y asistencia en viaje 24h.

Es muy caro asegurar lo mismo dos veces Valora correctamente continente y contenido Valora el continente y contenido correctamente. Lo mismo ocurre con la responsabilidad civil, una garantía que se hace de vital y de ‘obligatoria’ importancia ante posibles daños a terceros Por su parte, es muy aconsejable que el inquilino asegure el contenido de su propiedad (ropa, libros, ordenador, muebles, etc.), así como su propia responsabilidad civil: los daños que, aunque accidentalmente, produzca en los bienes de otros. Es conveniente que pidas las condiciones generales y particulares del seguro de tu comunidad para saber qué está cubierto y por qué cantidades. Los seguros de hogar no dependen de la comunidad, y tú puedes pactar en tu póliza una suma asegurada que se ajuste al valor real del contenido de tu vivienda y (esto es importante) las de tus vecinos inmediatos en el caso de la cobertura de Responsabilidad Civil por daños a terceros. Como ocurre con otros daños, se debe diferenciar entre las coberturas de continente y contenido. Esto supone una gran diferencia en el tratamiento de los vicios ocultos, ya que como particulares acudimos a lo dispuesto en el Código Civil.

En el caso de viviendas de segunda mano, el plazo para reclamar desperfectos es de 6 meses. Se consideran vicios ocultos, entre otros: Vivienda afectada por derramas extraordinarias como consecuencia, de obras de pavimentación y acerado e instalación de alumbrados, siempre y cuando dicha derrama fuera objeto de aprobación en junta general celebrada con anterioridad a la perfección Viviendas con problemas en las tuberías. -Viviendas que adolezcan de aluminosis. La carga de la prueba corresponde al comprador, por lo que el mismo tendrá que reunir toda aquella documentación que acredite la existencia de los vicios así como la preexistencia de los mismo a la perfección del contrato. Viviendas de nueva construcción Las garantías que la Ley exige incluyen los siguientes plazos de reclamación de vicios ocultos: Seguro del constructor para garantizar durante el plazo de 1 año el arreglo de los daños materiales por vicios ocultos que afecten a elementos de acabado de las obras.

Seguro del promotor para garantizar durante 3 años solución a los daños causados por vicios o defectos de los elementos constructivos o de las instalaciones en cumplimiento de los requisitos de habitabilidad. Seguro del promotor para garantizar durante 10 años el arreglo y la solución de los daños materiales por vicios ocultos que tengan su origen o afecten a la cimentación, soportes, vigas, forjados, muros de carga u otros elementos estructurales que comprometan directamente la resistencia mecánica y estabilidad del edificio. Los timos frustrados a las aseguradoras han venido creciendo en los últimos ejercicios sin excepción y cada vez son algo más común. En los Seguros de Hogar, el precio de la prima es un elemento muy importante para los clientes. Del total de intentos de fraude en el seguro de vivienda del pasado año, un 58% fueron de hasta 500 euros, frente al 42% restante que superó dicho importe. Está claro, en todo vicio oculto, que quien “hace” es quien lo proyecta y quien lo ejecuta o construye, no su propietario. Así que lo más habitual para propietarios es asegurar la totalidad de la casa; contenido y continente.

El continente cubre los daños que se puedan producir en la vivienda, garaje, trastero, elementos fijos (por ejemplo, armarios empotrados), instalaciones, etc. En principio, dos meses antes de que caduque el banco debería enviar una carta de renovación, “aunque en ocasiones no cumplen esta práctica”. Si se opta por mantener la póliza, el tomador recibirá cada año la carta de renovación con la aplicación de un índice de revalorización. Esto significa que el contrato existe desde que ambas partes (aseguradora y tomador) consienten en que se realice, aunque el mismo no se firme. Siempre que no tengamos contratado un seguro a primer riesgo, esta situación puede salirnos demasiado cara en el caso de que en la estimación a la baja de los objetos asegurados se busque una rebaja en el precio de la prima. contrate para asegurar su Continente y Contenido. También indemniza a otras personas por los daños o lesiones de los cuales No obstante, el seguro no incluye el robo o hurto. Por otro lado, Málaga también ofrece un seguro de Extensión de la Garantía que cubre las averías internas que se produzcan hasta los 2 años en los ordenadores y hasta en un año en móviles y tabletas. Otras tiendas donde adquirirlos Estos seguros no sólo pueden adquirirse con las compañías operadoras o en las aseguradoras.

El consejo es extensible a inquilinos, los seguros se entienden mejor entre ellos que las personas. Por otra parte, las reparaciones por agua son más ágiles cuando el seguro de la comunidad cubre los daños de todas las cañerías del edificio, en lugar de solo las comunes. Excluidos los daños propios del bien que ha explotado (no cubierta auto explosión: daños propios del bien explotado). Humo: Exposición al humo siempre que se produzca de forma súbita accidental. ). ÍNDICE DE SINIESTRALIDAD: Coeficiente que relaciona el total de las primas pagadas con el coste de los siniestros. LIBERALIZACIÓN DE FIRMA: Cuando se exime al tomador del seguro del pago. El detective halla un fraude atípico: El administrador de la empresa había tenido una relación extramatrimonial con la directora de la compañía encargada de la carretilla, que no tenía seguro.

También influye que la casa esté en una zona rural o urbana, ya que los riesgos son distintos. El uso que le damos a la vivienda El Seguro de Hogar no calcula de la misma manera la prima de la póliza en una vivienda habitual que en una segunda residencia. Esta serviría para resarcir los daños reclamados por vía civil a todos los habitantes del domicilio. 84 metros, si consideramos ese 15% de esos 84 m2, unos 13 son de zonas comunes y el resto, sobre 70 son de tu piso en sí. Si tu piso mide más, es probable que el que os ha hecho el seguro haya, según mi criterio, infraasegurado el edificio, en el sentido que creo que el capital no es suficiente para cubrir el incendio del mismo, con lo que habría que subir el capital de dicho seguro, ya que todo lo que forma el edificio, paredes, techos, suelo, cimientos,etc, se comprende en dicho seguro, ya sean paredes interiores de tu casa, como las paredes que hacen de cerramiento del edificio,etc. Gracias a esta póliza, el coste de reparar la parte asegurada o la indemnización por pérdidas serán asumidos por la aseguradora. Los principales daños que suelen cubrir los seguros Multirriesgo Hogar de casi la totalidad de las compañías son los que han sido ocasionados por: Incendio, humo o explosión.
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