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Hacerse un seguro por teléfono o por internet

No te lo hagas. Nunca te hagas un seguro ni por teléfono, ni por internet. No. Por correo electrónico, tampoco. No seas tan moderno.

Siempre hubo, siempre hay y siempre habrá tontos. No seas uno de ellos.

¡Pero si es más barato! probablemente estés pensando. Y puede, que incluso lleves razón si sólo miras el precio. Y ahora yo te pregunto: ¿tiene las mismas coberturas?, ¿sabes si te van a dar o no un buen servicio?.

¿Y tú qué me vas a recomendar si te dedicas a ésto? Pues no. Como ves, estoy buscando trabajo en seguros pero ahora mismo no lo tengo. Ni pierdo ni gano nada recomendándote una cosa u otra.

¿Qué te recomiendo que hagas con los comparadores de seguro que hay en Internet? Pues simplemente utilizarlos para negociar con tu Compañía actual. Lo sacas por impresora y se lo llevas a la hora de renovar el seguro. En un alto porcentaje de casos, obtendrás una mejora en la prima, gracias a los descuentos que te ofrezca su departamento de retención de clientes.

Pero recuerda, NO TE HAGAS NUNCA un seguro ni por teléfono ni por Internet. Salvo que quieras ser engañado. Elige mejor una persona que te asesore presencialmente. Por teléfono y por internet, se miente sin ruborizarse siquiera.

Elige también Compañías o mediadores de seguro que tengan oficina física en tu ciudad. No sabes lo que eso te va a ayudar si algún día tienes necesidad de usar el seguro.

Huye de las Compañías de seguro con nombres estúpidos, tipo zambomba, castaña, seguros la regaera, seguros gin tonic, seguros ji-ji-jí, seguros san borondón, seguros el palustre, mutua cochinchina, seguros directos, super risk, broker magníficus y similares.
Por muy baratos que sean. Huye, insensato.

Este cuadro, define gráficamente las malas compañías:

Te pongo un ejemplo que hace años me pasó cuando yo trabajaba en seguros:

Una compañía de nombre extraño y que ahora tanto abundan hizo una campaña de televisión, ofreciendo precios realmente bajos.
Un cliente llamó y le ofrecieron el seguro casi 50 euros más barato. Sin entrar en comparar coberturas.
El cliente se fue a esa maravilla aseguradora.

A dos meses atropelló a una persona con resultado de muerte. Lo retuvieron en el calabozo hasta que su nueva Compañía depositara una fianza. Lo normal.
Su mujer (que no sabía nada del cambio de seguro) vino a mi oficina y la tuve que remitir a un número estafa 902 de esa nueva y maravillosa compañía de seguros que no tenía sucursales y había que hacerlo todo por teléfono.
En el número estafa 902 tras un montón de llamadas, no le resolvían el problema.

Al tercer día como los ahogados, su mujer vino ofreciéndome dinero a cambio de sacar a su marido de los calabozos.
No le acepté el dinero, pero llamé a seguros pingolín identificádome como empleado de seguros y que me explicaran a mi el problema.
Resulta que aún no tenían abogado en Málaga.

Les ofrecí enviar al mío para representarlos a ellos. Un intercambio de faxes (que era lo que se llevaba en aquella época) y en media hora, el marido estaba libre.
Lo primero que hizo fue venir a abrazarme. Aún recuerdo el olor a calabozo, y las lágrimas.
Lo segundo, fue volver a pagar el seguro con nosotros y mandar a paseo a seguros pingolín.

Imagino que hoy ese problema ya lo tendrán resuelto al menos algunas de esas compañías pingolinas.

Pero yo por si acaso, no me arriesgaría. Que se arriesgue otro.

¿Y todos los seguros de coches por ejemplo, cubren lo mismo?
Pues tampoco es así, a excepción del seguro obligatorio de automóviles. Seguro que por otra parte, rara es la Compañía que acepta hacerlo así, a secas.

Seguro voluntario de automóviles. Que es un complemento al seguro obligatorio, aumentando los límites. Dependiendo de la Entidad, puede cubrir también (o no), entre otras:
– La utilización de vehículos ajenos
– El remolcaje de otros vehículos
– El bicicletear como aficionado
– Los remolques que llevemos en el nuestro
– La conducción por vías no aptas para ello (como cuando dejamos el coche casi en la arena de la playa)

Paradójicamente, el seguro voluntario es el menos voluntario de los seguros, pues casi siempre te obligan a contratar algo que se supone que es voluntario.


¿Y qué te recomiendo?

  1. Que lo hagas con un Corredor de seguros. O al menos le pidas precio y coberturas. Un corredor es la única persona que te va a dar un asesoramiento independiente, el único que te va a asesorar gratuita e imparcialmente, mirando siempre por tus intereses. Si ninguno te convence, y en su defecto:
  2. Un agente afecto de una Compañía de seguros, que tenga sucursal en tu ciudad. El precio es el mismo, pero siempre vas a tener a alguien a tu lado cuando lo necesites.
  3. Directamente en las oficinas físicas de la Compañía de seguros en tu ciudad. Te atenderá un empleado mal pagado y malhumorado, al que le das exactamente igual, pero al menos, es alguien a quien puedes mirar a la cara, y no un número estafa 902 en los madriles.

Y recuerda, nunca te lo hagas ni por teléfono ni por Internet. A las personas que hacen eso se las llama cariñosamente, pringaos.


¿Pagar por banco? No, gracias.

Un último consejo: No pagues nunca el seguro mediante domiciliación bancaria. Es una vez al año, así que mejor ve a la oficina y págalo allí. Aprovecha para hacer cualquier pregunta que se te haya ocurrido, y que vuelvan a mirar la prima y las coberturas. En el seguro del hogar por ejemplo, cada pocos años aumentan las coberturas y baja la prima. Ya puestos, te haces una nueva póliza de seguro.

El no pagar por banco, hace que no se pierdan puestos de trabajo en las oficinas de seguros, y evita los directorcillos de sucursal listillos, que un buen día deciden aumentar por la cara los capitales asegurados y con ello la prima y su comisión o rappell.

También evitas que ese directorcillo de sucursal te haga nuevos seguros sin tu consentimiento. Te sorprendería saber la de gente que ni se da cuenta cuando eso ocurre, sobre todo en primas pequeñas.

Además, las compañías de seguros nunca se olvidan de tu número de cuenta, y cuando menos lo esperes, lo mismo te mandan algo. Y si cuela, cuela…

No pagues por banco. Hazme caso. No gano nada recomendándote ni una cosa ni la otra.


Números 902.

Los números 902 no entran en la tarifa plana de llamadas nacionales que tienes contratada. Se los inventó algún hijo de puta para ganar dinero con ellos, y las malas compañías de seguro suelen utilizarlos para casi todo, y así ganar algo de dinerillo cada vez que los llamas.

Las hay que tienen un número 902 incluso para la contratación o la petición de presupuesto antes de asegurarte. Huye de las malas compañias.

Otras, sólo tienen teléfonos 902 para aburrirte si por desgracia tuvieras que hablar con el departamento de siniestros, o para la asistencia en viaje. Se trata de cobrarte incluso por llamarles.

Huye, huye de las malas compañías. Hay muy buenos profesionales del seguro en Málaga, es simplemente cuestión de encontrarlos. Y cuando encuentres uno, no lo cambies: habrás encontrado un tesoro.

 

Seguros de coche para jovenes

mejores seguros de vidaAdemás, las probabilidades de sufrir siniestros leves (pequeños roces, abolladuras, etc.) son mayores cuando no conduce alguien experimentado. En conclusión, debemos incluir un segundo conductor cuando no cumpla con los requisitos que se establecen en las condiciones particulares de la póliza. ¿Cuándo cubre la compañía esta cobertura? En caso de siniestro, la mayoría de aseguradoras cubren a un eventual segundo conductor, aunque éste no figure expresamente como tal en la póliza, siempre y cuando en el momento del siniestro la persona que conduce sea mayor de 25 años y tenga más de dos años de carnet. Si la compañía no acepta realizar tal modificación, el tomador del seguro tendrá derecho a que le devuelvan la diferencia entre la prima satisfecha y la que le hubiera correspondido pagar desde el momento en que se dió a conocer la disminución del riesgo. Transmisión del vehiculo asegurado Si el vehículo asegurado cambia de dueño, el adquiriente mantiene los derechos y obligaciones que correspondían en el contrato de seguro al anterior titular.

El asegurado está obligado a comunicar por escrito al adquiriente del vehículo la existencia del contrato de seguro. La aseguradora no podrá negarse a abonar los daños. El seguro a todo riesgo Este seguro también recibe la denominación de “seguro de responsabilidad civil voluntaria” y tiene por objeto cubrir los riesgos o daños que no lo están por el seguro obligatorio y que, entre otros, pueden ser los siguientes: Los sufridos por el tomador, propietario, conductor o su cónyuge, ascendientes, descendientes y parientes hasta el tercer grado si viven a sus expensas, así como los daños sufridos por las personas transportadas. Los sufridos por el vehículo, se encuentre aparcado o circulando, así como el incendio y la rotura de lunas. Los causados en las cosas que se transportan. Los daños producidos por vehículos que han sido robados o hurtados, desarrollen actividades agrícolas o industriales o se encuentren dentro del recinto del puerto o aeropuerto si su circulación en estos recintos es habitual.

Los producidos por vehículos que participen en pruebas deportivas. Los daños causados por el vehículo si quien conduce lo hace bajo la influencia de bebidas alcohólicas, drogas o estupefacientes, sin el permiso de conducir o incumpliendo la normativa vigente. El robo del vehículo. ¿Qué es el consorcio de Compensación de Seguros? Es una entidad pública adscrita al Ministerio de Economía que tiene por objeto cubrir aquellos siniestros que, afectando a riesgos que se encuentran asegurados, no son cubiertos por las pólizas de seguro porque se han producido por causas extraordinarias. Así, el consorcio se encarga de, entre otras, realizar las siguientes funciones: Indemnizar los accidentes que se hayan producido en España cuando el vehículo responsable sea desconocido. Indemnizar los daños producidos por vehículos que no están asegurados o que han sido robados. Indemnizar los daños derivados de un accidente de circulación cuando exista controversia entre el consorcio y la compañía de seguros.

Indemnizar los siniestros cuando la entidad aseguradora haya sido declarada en concurso de acreedores. Delitos relacionados con la circulación La conducción de un vehículo, un coche o una motocicleta, puede dar lugar a la comisión de alguno de los delitos o faltas sancionados por el Código Penal. Los delitos más destacados son los siguientes: La conducción de un vehículo a motor bajo la influencia de drogas tóxicas, estupefacientes, sustancias psicotrópicas o bebidas alcohólicas. Si comparamos y estudiamos bien todas las ofertas no tenemos por qué renunciar a un buen precio por incluir a nuestros hijos en la póliza.

¿Sabes qué es el valor venal del coche? Se trata del importe que podemos recibir los propietarios de un coche usado cuando este es vendido. asegurado ignoraba el alcance del contrato de seguro de autos que fue concertado por su hijo, y que en realidad no es más que un tomador formal, fruto de su designación en la póliza como tal dado que es el propietario del vehículo, asumiendo quien celebra el contrato y lo firma, su hijo, todas las consecuencias y obligaciones de él derivadas, lo que como tal y como tesis defensiva no se ha acreditado, pues ninguna prueba al respecto se practica ya que no se acredita quien paga la prima o el titular de la cuenta corriente donde se carga, ni se ha oído a la persona que medió en el contrato ni siquiera al Pues bien, es improbable que consigamos un precio inferior a 7.200 Euros (valor de mercado).

Deberemos entender, pues, que la directiva europea prohibe exluir al ocupante de algunas coberturas del seguro como la asistencia sanitaria, pero en cambio sí deja abierta la puerta para que los países puedan regular sobre la posibilidad de que la indemnización a percibir en este caso se reduzca o incluso se suprima. Deberemos, pues, volver a España para ver qué tratamiento se le da a la indemnización del ocupante en accidente con alcoholemia. Legislación española sobre culpa Adelantemos desde este momento que buena parte de los jueces en España han optado por reducir en porcentajes variables la indemnización del ocupante en casos en que su conductor haya dado positivo en la subsiguiente prueba de alcoholemia.

Si es el conductor el que sale del coche sin ponérselo, además de imponerle los 200 euros de multa, le quitarán tres puntos del carné Llevas motocicletas con carné de coche Solamente se puede conducir una motocicleta o scooter de más de 125 cc. ¿Por qué? Pues porque en caso de siniestro grave la aseguradora toma en cuenta el valor venal del vehículo (el precio que tiene en cuenta la antigüedad del coche, su valor teórico en el mercado, según unas tablas estándar), y a partir de los cuatro años la balanza se decanta en contra de lo que cuesta tener un seguro a todo riesgo. El mejor seguro de coche ¿Cómo elegir un buen seguro de coche? Como habrás deducido ya, en cuestión de seguros cada casa es un mundo, de manera que toca patear aseguradoras para hacerse con la mejor opción. Si ya poseen el carné de su país de origen, han de intentar convalidarlo en Tráfico.

En el de alcoholemia dí una (Salí por la noche pero no cogi el coche, bebí, me acosté y a las tres horas me levanté, cogí mi coche para hacer una gestión, cuando volvía de hacerla es cuando me quedé dormido). Para saber los que posee tu coche simple tienes que multiplicar por 1,36 el dato que viene a la mitad y a la derecha la ficha técnica, y se denomina “potencia fiscal”. Documentación necesaria para contratar el seguro de coche: Permiso de circulación Aquí figuran datos como la fecha de expedición, matrícula, bastidor, fecha de inicial matriculación y de compra, uso…y sobre todo los datos del dueño del coche. Carné de conducir Es el documento donde se mostrarán los diferentes tipos de vehículos podemos conducir, y desde cuándo. una de sus máximas preocupaciones ha sido la de resolver las dudas más frecuentes que los consumidores y usuarios tienen a diario con sus Seguros. Algunos de esos apuntes han recibido muchos comentarios de personas interesadas en encontrar asesoría profesional para su problema particular.

El listado viene ordenado por marcas y modelos pero ocupa más de 500 páginas. no constituyen fuerza mayor, porque se supone que el conductor debe tener el automóvil siempre controlado y en perfectas condiciones, incluso previendo posibles averías, para lo que deberá tener siempre bien revisado el funcionamiento de motor, sistemas de seguridad, dirección, frenos… En cuanto a la culpa exclusiva de la víctima, se refiere a que el único causante del accidente haya sido el propio accidentado: el caso del peatón que irrumpe de forma sorprendente en la calzada delante de un automóvil que no tiene forma de evitarlo, pese a conducir de forma correcta. La culpa compartida. Si existe culpa por ambas partes, es decir, si tanto el conductor como la víctima contribuyeron a la producción del accidente, la responsabilidad de aquél se moderará en función del tanto de culpa de éste; es decir, tendrá que indemnizar sólo una parte, un porcentaje, del daño causado, en función del porcentaje de culpa que se le atribuya.

En este sentido, ha de prevenirse contra ciertos “mitos” que existen al respecto. Málaga también ofrece esta garantía de manera opcional, igual que Seguros Málaga, que sólo la incluye de serie en la modalidad de Todo Riesgo Exclusiva. En definitiva, se trata de una cobertura recomendable para quienes tienen la obligación diaria de desplazarse, deben hacerlo mediante un método de transporte caro y tienen algún riesgo significativo de que su carné sea retirado. Este concepto se corresponde con el de Siniestro Total, que es como se le conoce habitualmente. Concepto Un vehículo es declarado como siniestro total cuando su reparación, después de un siniestro, es MAS alta que el valor en sí del propio coche, o bien es robado. Es más, nunca se debe pensar de manera rotunda que se tiene la culpa del accidente sin consultar con un abogado para accidentes de tráfico. En muchas ocasiones se puede creer que no existe derecho a una reclamación o indemnización por accidente, pero tras el estudio exhaustivo del caso se encuentran circunstancias especiales que hacen posible una reclamación por los daños sufridos.

En este caso, sin embargo, el Consorcio sólo indemnizará los daños personales, no los materiales. Por otro lado, si se llega a identificar al conductor fugado y en el accidente hubo heridos, podría ser acusado de un delito de omisión del deber de socorro. Aseguradoras insolventes. Si la aseguradora del vehículo se declarase en quiebra, suspensión de pagos o hubiese llegado a ser disuelta, se hará cargo de la cobertura del vehículo el Consorcio de Compensación de Seguros. Accidentes en el extranjero, o en España con vehículo extranjero. Para facilitar las cosas, una directiva europea ha dado lugar a la creación de la Oficina Española de Aseguradores de Automóviles (OFESAUTO), que será la encargada de hacerse cargo de los trámites y pago de indemnizaciones cuando un vehículo estacionado o asegurado en España sufre u ocasiona un accidente en el extranjero; o cuando ocurra en España y esté implicado un vehículo extranjero.

Además tenemos que valorar y poner en la balanza por un lado: el coste de reflejar como Tomador y Propietario a la persona que realmente vaya a conducir el vehiculo asegurado, y por otro, el coste de las posibles consecuencias y responsabilidades que podemos causar a otras personas que reflejemos como Tomador y/o Propietario en un posible siniestro de las características comentadas en este artículo. Cuando hablamos en abstracto del valor venal de un coche nos referimos al importe que puede percibir el propietario de un vehículo usado cuando lo vende. Ellos, por ofrecer… Claro, aquí el asunto está en determinar qué coberturas entran sin tener que pagar (o sin pagar demasiado) por ellas y cuáles encarecen la prima, que es lo que pagas cada año por tener el coche asegurado. Si tiene toda la documentación bien firmada por tu parte, si tienen bien claro el condicionado general de la póliza y su clausulado, pueden ir perfectamente contra el causante por el caso como el tuyo, pero esto si, si está todo bien claro de su parte.

Yo te recomiendo que hables con un abogado, que vea toda la documentación que tienes, tanto póliza de seguro como la que se ha producido por el siniestro y a la vista de todo, que te de su parecer y posibilidades al respecto, podría ser que como dices tengas un condicionado antiguo, no quede clara tu culpabilidad o responsabilidad en contrato y te liberasen de pagar, por el importe que comentas merece la pena. Como me recomiendas, consultaré con un abogado. A lo largo de toda su vida podemos llegar a gastarnos una importante suma de dinero que en el mejor de los casos se queda en unos pocos miles de euros y en el peor, llega a superar con facilidad una gran parte del valor total del vehículo.

Elegir el seguro del coche es algo más complejo de lo que a simple vista puede parecer, sobre todo por dos temas, la protección y como no, la economía. (Véase indemnización.) Es sinónimo de valor de venta. También puede entenderse como el precio, por el que normalmente puede adquirirse en el mercado de vehículos de segunda mano, un vehículo de la misma marca, modelo y antigüedad al vehículo asegurado en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro. En las pólizas se establece una ampliación del concepto de “Valor venal” introduciendo el concepto de: “Valor venal mejorado” Consistente en tomar como referencia el “Valor de nuevo” , menos un 1% por cada mes transcurrido desde la primera matriculación (aunque fuera en otro país) del vehículo. Algunas dudas frecuentes: Qué ocurre si quiero cancelar un seguro a mitad de año.

Qué hacer para cambiar de compañía de seguros. ¿Puedo cambiar de compañía a mitad de año si tengo el pago del seguro fraccionado? ¿Puedo pedir la devolución del importe de mi seguro o traspasarlo a un vehículo nuevo? Qué NO cubre el seguro de coche. Por eso, decidimos habilitar un Consultorio sobre seguros, con un formulario de contacto directo. En vista del ínterés suscitado por esta sección y la cantidad de consultas recibidas, abrimos este apartado de preguntas frecuentes sobre seguros, en el que iremos actualizando las consultas más generales y las respuestas de nuestros expertos, realizadas con profesionalidad, independencia y rigor. Tengo un seguro de coche que pago cada 6 meses (en marzo y septiembre).

Para ello, cualquiera de éstas se tiene que dirigir a la otra por escrito con una antelación de 2 meses al vencimiento anual de la póliza. Adquirir una guía de tasación de vehículos usados/de ocasión confeccionada por Dat Ibérica a través de la revista Autofácil, que comercializa todos los años, y la cual tiene validez legal. Buscar en portales de Internet especializados en vehículos de ocasión, aproximadamente unas 10 referencias de precios de vehículos de similares características al nuestro, y calcular el valor medio de todos ellos. Y en caso de siniestro grave, esto puede ser un problema. Es la solución ideal cuando no queremos pagar la excesiva prima de un seguro a nombre de un menor pero, como padres, queremos estar tranquilos.

Mi hermano ha tenido un accidente de coche, sin heridos ni otros implicados más que él mismo. También en este caso se incrementa la indemnización en función de los ingresos que tuviese el fallecido; otras circunstancias que pueden elevar la cuantía de la indemnización son la existencia de discapacidades físicas o psíquicas anteriores al accidente en el beneficiario de la indemnización; puede reducir la indemnización la contribución a la producción del accidente. Sin embargo, cuantas más garantías se incluyan en el seguro de Coche mayor será la protección en caso de siniestro. Distraer a un conductor SI molestas al conductor de un autobús, no haces caso de sus instrucciones o accedes al vehículo después de avisarte de que está completo, podrá denunciarte ante la Policía, que podrá sancionarte con 80 euros. Consiste en: Se paga por adelantado los costes del análisis (unos 300 €) Se monta en el coche patrulla y se lleva al conductor a un centro médico. Se somete a un análisis de sangre y se hace un reconocimiento médico.

Hay quien considera que este último análisis es una forma de “tocar las pelotas” a los agentes. ¿Conoces otra forma alternativa a la aquí expuesta –y que sea completamente legal– de ahorrar algo de dinero en la contratación de un seguro? Mi coche es de segunda mano ¿cuál es la fecha de primera matriculación? Para saber la fecha de primera matriculación, consulta el Permiso de circulación de tu coche y busca la fecha que aparece en la casilla «Fecha de matriculación a la que se refiere el presente permiso». En estos casos lo primero que suelen preguntarse es me cubre el seguro en caso de un siniestro en el que supero el límite de alcoholemia? ¿Cómo hay que actuar en esos casos? Para empezar, la forma de actuar no debe ser diferente a la de cualquier otro siniestro, sólo que en este caso seguramente la otra parte pida la presencia de la Policía para el atestado. Si sobra indemnización de la parte de daños personales, puede usarse para cubrir los daños materiales. Por lo tanto, tampoco su compañía aseguradora debe abonar ninguna indemnización.

De hecho el artículo 8.3 LCS  se refiere como contenido mínimo de la póliza a la naturaleza del riesgo cubierto, y como se ha dicho la persona del conductor habitual influye de modo directo en dicha naturaleza. A mayor abundamiento, el artículo10 LCS  exige al tomador del seguro la obligación de «declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo», por lo que si existe el cuestionario y lo exige su contenido, el tomador deberá indicar quién conducirá el vehículo de forma habitual por ser mención que afecte al riesgo asegurado. Las cláusulas que establecen quién es el conductor habitual y que, por lo tanto, restringen el uso del vehículo de forma habitual a dicha persona, han de interpretarse como cláusulas limitativas cuando las mismas no sean muy claras y concretas. Este es el motivo por el que el seguro de responsabilidad civil es obligatorio para todos los conductores en nuestro país, y de esta manera tarde o temprano todos los conductores reciben la indemnización correspondiente.

Una de las cosas que también debemos tener claras es que el seguro de responsabilidad civil no cubre los daños derivados de un conductor bajo los efectos del alcohol, lo que se encontrará claramente especificado en las excepciones de la póliza que firmemos. Seguro a terceros ampliado El seguro a terceros ampliado incluye la RC además de otras coberturas que suelen ser incendio, robo y lunas. Fuente Lavín, en nombre y representación de Málaga, contra asegurado , representado por la procuradora Sra. Por supuesto, ni robos ni gaitas. Realmente, se trata de un seguro de Responsabilidad Civil Obligatoria, con unos máximos en las coberturas fijados por ley. Esta cobertura sólo se incluye en los seguros de Todo Riesgo, de hecho es su principal característica. Defensa Jurídica Cubre la defensa tanto penal como por reclamación de daños del conductor y protege a éste en los procesos administrativos o judiciales que puedan ser fruto del riesgo al que te expones cuando sales a la carretera.

Y es que si quien lo conduce no tiene permiso de conducir o licencia para conducirlo pueden multar al dueño del vehículo con 200 euros de multa. Es muy común que la compañía aseguradora argumente mala fe y no se haga cargo de los desperfectos. Todos los controles de alcoholemia se ponen y se quitan y lo que no se puede hacer es pasar un control a alguien que dé 1,6 (por poner un ejemplo) y que como llega la hora de recoger el control, el tipo a los 5 minutos esté llevándose el coche. Simplemente no pueden llevarse el coche. Sin embargo, si le echamos un ojo al RD 1507/2008, por el que se aprueba el Reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor, leemos esto: Artículo 14. Veamos en qué circunstancias. Daños producidos sobre personas o bienes ajenos durante un robo o un hurto. Es, por lo tanto, completamente independiente del seguro del automóvil aunque algunas compañías lo comercialicen conjuntamente.

El seguro obligatorio es aquel que cualquier vehículo que circule por la vía pública debe de tener, pero no siempre es el más recomendable ni el más económico. Dependiendo del tipo de vehículo y su uso, a veces un seguro a todo riesgo con una franquicia puede marcar la diferencia entre tener un golpe y no poder afrontar la reparación y tener un golpe y continuar teniendo coche. Si no contásemos con este tipo de seguro, tendríamos que hacernos cargo, en caso de ser causantes del accidente, de todos los gastos del daño sufrido en el otro automóvil y de las lesiones al otro conductor. Todos los seguros de coche a terceros tienen que incluir la cláusula de Responsabilidad Civil Obligatoria, sin esta cláusula, en caso de accidente podremos estar envueltos en graves problemas con la justicia. El seguro de coche a terceros cubre daños de automóvil, los daños físicos del otro conductor, gastos médicos, la indemnización en caso de invalidez, fallecimiento, entre otros.

¿Qué hay que tener en cuenta?, nos vamos a centrar en el valor del coche. Si no estás correctamente declarado en la póliza como conductor del vehículo, la aseguradora puede dejarte con el culo al aire. En caso de accidentes, estarás perjudicando al titular. Y aunque las mayoría de aseguradoras siguen con sus recelos, en los últimos años están captando el interés de los conductores jóvenes. Por defecto se encuentran incluidos todos los conductores con una antigüedad superior a 7 años de carnet de conducir Diferenciamos tres tipos de conductor en función de la frecuencia de uso del vehículo: Habitual: El que de forma cotidiana, y frecuente conduce el vehículo Ocasional: Conductor que además del conductor habitual, conduce el vehículo y lo hace de forma esporádica Compartida: que comparte la conducción Si desea incluir un conductor en su póliza necesitaremos los siguientes datos: Datos de la póliza donde se ha de incluir (Nº de póliza y matrícula)  Datos del nuevo conductor: Nombre y apellidos NIF Fecha de Nacimiento Fecha de expedición carnet Relación con el conductor habitual Frecuencia de uso.

La prima de los seguros de coche se calcula en base al perfil de quien va a conducir. Lo que diga el informe médico es tan válido como lo que diga el etilómetro. La aseguradora no podrá negarse a abonar los daños. El seguro a todo riesgo Este seguro también recibe la denominación de “seguro de responsabilidad civil voluntaria” y tiene por objeto cubrir los riesgos o daños que no lo están por el seguro obligatorio y que, entre otros, pueden ser los siguientes: Los sufridos por el tomador, propietario, conductor o su cónyuge, ascendientes, descendientes y parientes hasta el tercer grado si viven a sus expensas, así como los daños sufridos por las personas transportadas. Los sufridos por el vehículo, se encuentre aparcado o circulando, así como el incendio y la rotura de lunas. Los causados en las cosas que se transportan. Los daños producidos por vehículos que han sido robados o hurtados, desarrollen actividades agrícolas o industriales o se encuentren dentro del recinto del puerto o aeropuerto si su circulación en estos recintos es habitual.

Los producidos por vehículos que participen en pruebas deportivas. Los daños causados por el vehículo si quien conduce lo hace bajo la influencia de bebidas alcohólicas, drogas o estupefacientes, sin el permiso de conducir o incumpliendo la normativa vigente. El robo del vehículo.

¿Qué es el consorcio de Compensación de Seguros? Es una entidad pública adscrita al Ministerio de Economía que tiene por objeto cubrir aquellos siniestros que, afectando a riesgos que se encuentran asegurados, no son cubiertos por las pólizas de seguro porque se han producido por causas extraordinarias. Así, el consorcio se encarga de, entre otras, realizar las siguientes funciones: Indemnizar los accidentes que se hayan producido en España cuando el vehículo responsable sea desconocido. Indemnizar los daños producidos por vehículos que no están asegurados o que han sido robados. Indemnizar los daños derivados de un accidente de circulación cuando exista controversia entre el consorcio y la compañía de seguros.

Indemnizar los siniestros cuando la entidad aseguradora haya sido declarada en concurso de acreedores. Delitos relacionados con la circulación La conducción de un vehículo, un coche o una motocicleta, puede dar lugar a la comisión de alguno de los delitos o faltas sancionados por el Código Penal. Los delitos más destacados son los siguientes: La conducción de un vehículo a motor bajo la influencia de drogas tóxicas, estupefacientes, sustancias psicotrópicas o bebidas alcohólicas. Puedes obtener una valoración de tu automóvil tanto en nuestra web, como en nuestras filiales. La diferencia con respecto a la póliza anterior es que se incluye la cobertura de ”daños propios”, es decir, que la compañía arregla el coche cuando la culpa es nuestra.

Dado que mi seguro es a todo riesgo y que si efectivamente, por la alcoholemia positiva no me cubren, entiendo por tus palabras que Málaga tendría la posibilidad de hacerme pagar los costes del contrario (aunque como puedes ver en el email que me han enviado me liberarían de los costes de la parte contraria,, en concreto me dicen por email: Según conversación telefónica mantenida en el día de hoy; Málaga, ante su predisposición a reembolsar los gastos ocasionados por el accidente de fecha 12/02/2012 (dado que hay una alcoholemia positiva por su parte), se compromete a reclamarle exclusivamente los gastos originados por la reparación de su vehículo, que según peritación ascienden a 11.902 € (que adjuntamos en otro correo electrónico).

Para gestionar el reembolso de estas cantidades, confirmarle que únicamente se reclamaría el principal de la cantidad peritada (los 11.902 €), en ningún caso ningún tipo de interés económico por dicha cantidad. Del mismo modo, tampoco le reclamaremos ningún tipo de cantidad por los daños que tengamos que abonar al contrario implicado en el accidente de referencia (ni por los daños del vh contrario ni por las lesiones de su conductor).

Sobre el reembolso de los 11.902 € reclamados por la compañía, confirmarle que, según hemos quedado en la conversación telefónica, podrá ir haciendo pequeños abonos mensualmente (o en plazos que le sean posibles) al nº de cuenta que le indicaremos a continuación. Sin embargo, las peores compañías indemnizan desde el mismo día que el coche sale del concesionario según el valor venal. Después de ese primer o segundo año, según los casos, la práctica habitual de algunas compañías consiste en indemnizar en función del valor venal y en otros casos en función del valor venal mejorado. Al igual que sucede en todos los campos, cada compañía es diferente y por este motivo es imprescindible analizar cada póliza con detenimiento para conocer sus detalles. No se considera fuerza mayor cualquier incidente derivado del funcionamiento del vehículo: las averías, pinchazos, pérdidas de control del automóvil, etc. Esos puntos tienen distinto valor, en euros, según una serie de variables: valen más cuanto más joven sea el lesionado y cuantos más puntos se hayan acumulado; también, por injusto que parezca, cuanto más rico se sea.

En este caso, se pacta en el clausulado particular del contrato, que la utilización del vehículo la hará una persona nacida en determinada fecha y con una determinada antigüedad en el permiso de conducir, y ello fue ponderado en la celebración del contrato, aunque no se habla expresamente en la póliza de conductor habitual; sin embargo el vehículo es utilizado por el hijo del conductor fijado en el contrato, persona joven y con apenas un año de antigüedad en el permiso de conducir, y lo utiliza cuando lo precisaba, y habitualmente los fines de semana. Cuando se da el caso de un accidente bajo los efectos del alcohol, la compañía de seguros tiene que pagar como si no existiera el alcohol, tanto las facturas de hospital, como el daño material del otro vehículo, así como las lesiones o la muerte , en su caso.

Lo que ocurre es que, en base a esa cláusula que dice que el siniestro no es asumible por la Compañía en los casos de alcoholemia, ésta puede luego repercutir el gasto que ha tenido en su asegurado; esto es, la compañía paga todo el daños causado por el accidente y la cantidad total y definitiva que haya tenido que abonar, se la tiene que devolver su asegurado. Y máxime si uno es el culpable. La participación en carreras ilegales, apuestas o desafíos. Ejemplo: Un ejemplo seria meterse en un circuito de carreras a probar el automóvil que acaba de comprarse y tiene un accidente. Exclusiones. Están excluidos de la cobertura del seguro de suscripción obligatoria los siguientes daños: Todos los daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o fallecimiento del conductor del vehículo causante del siniestro. Los daños sufridos por el vehículo asegurado, por las cosas en él transportadas, y por los bienes de los que sean titulares el tomador, asegurado, propietario, conductor, así como los del cónyuge o los parientes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores.

Los daños a las personas y en los bienes causados por un vehículo robado, entendiéndose como tal, exclusivamente, las conductas tipificadas como robo y robo de uso en los artículos 237 y 244 del Código Penal, respectivamente. Como decíamos, además del seguro obligatorio hay un voluntario y aquí la facultad de repetición depende de lo pactado entre las partes y de cómo se haya formalizado la póliza. Ahora pueden multarte si lo haces, o incluso si estacionas en los caminos de acceso a los arenales. Normalmente las conocemos cuando tenemos algún problema y el seguro nos dice que ellos no se harán cargo. Para determinar el valor en c.v. Generalmente, con conductores similares las aseguradoras no ponen pegas porque no quieren perder clientes. No es fundamental que el conductor autorizado esté incluido en póliza, no obstante para no tener problemas, es recomendable. ¿Quién es el Propietario del vehículo en un seguro de coche? El propietario del vehículo en un seguro de coche es el dueño del vehículo y por lo tanto, la persona física o jurídica que figura en el permiso de circulación.

Para calcular el precio del seguro de coche, se tienen en cuenta una serie de características del mismo. Si además no sólo te para la Policía, sino que si además te ves envuelto en un accidente bajo los efectos del alcohol, la cosa puede ser peor. Serán las compañías de seguros las que se encarguen de la reparación de los daños que, en su caso, hayan podido sufrir los vehículos. Este primer paso sólo será factible si existe buena voluntad entre las partes, si por el contrario, se presenta un enfrentamiento directo o una falta de acuerdo respecto a las causas del accidente, avise a la Policía Local, Nacional o Guardia Civil; proceda de la misma manera si los daños materiales son de especial relevancia o si hay que lamentar daños personales. Los agentes que se desplacen al lugar del accidente elaborarán el correspondiente “atestado”. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración.

Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Una de las opciones más solicitadas para contratar un seguro de coche más barato y el más elegido cuando se tratan de coches que ya han superado la barrera de los primeros años o los dueños ya no son noveles. Entre todos los tipos de seguros de coche que ofertan las aseguradoras, los seguros a terceros son los más baratos.

Entre dos modelos muy similares, con el mismo motor pero con una apariencia más deportiva uno y el otro con cinco puertas, la diferencia en el coste de la póliza puede ser del 25%. Una vez decidido el coche, hay que elegir el tipo de seguro. En cuanto a la primera sentencia, la núm.158/2006, se trata de un claro ejemplo donde el clausulado del contrato impide el uso en cualquier supuesto del vehículo por persona distinta al tomador del seguro; sin embargo éste es usado por el hijo del tomador, con la particularidad de que por su edad y tiempo de conducción suponía un agravamiento del riesgo reflejado en la correspondiente prima. Realizar un análisis general sobre lo que las aseguradoras suelen ofertar es una buena forma a la hora de evitar sorpresas futuras en caso de tener un siniestro o de presentar un parte a la compañía aseguradora. Aunque todos los vehículos que circulan por las carreteras españolas tienen que estar asegurados, cabe diferenciar que no es lo mismo contratar el seguro obligatorio que una póliza a todo riesgo.

En tal caso, el conductor y el propietario deberán asumir las indemnizaciones que procedan por los daños y lesiones que causen, en la misma medida que lo estaría la aseguradora si hubiese contratado un seguro a todo riesgo. Ahora bien, para evitar los perjuicios que se ocasionarían a los perjudicados en el caso de que el propietario y el conductor, si fuese distinta persona, fueran insolvente, el Consorcio de Compensación de Seguros se encarga de la tramitación y pago de las indemnizaciones y después reclama su reembolso al propietario.

En el caso de que el tomador del seguro o el asegurado no haya efectuado su declaración y sobreviniere un siniestro, el asegurador queda liberado de su prestación si el tomador o el asegurado ha actuado con mala fe. El plazo para presentar la denuncia es de seis meses desde la fecha del accidente. El Juzgado estimó íntegramente las pretensiones deducidas frente al hijo-conductor como consecuencia de su allanamiento pero rechazó las formuladas contra el padre-propietario al considerar, en síntesis, que la cláusula por la que se excluía de cobertura la embriaguez del conductor no podía surtir efectos en el ámbito del aseguramiento voluntario por faltar la aceptación del tomador en la forma contemplada en el artículo 3 LCS . ¿eso es verdad?, Pues la mayoría de compañías que he consultado me dicen que tiene que estar como conductor ocasional o habitual para estar cubierto por el seguro.

A tu consulta tenemos que decirte que en todas las compañías, cuando el conductor es menor de cierta edad, tiene que constar también como conductor principal u ocasional para que quede cubierto. En la mayoría de compañías aducen que, probablemente, el neumático, cuando ocurrió el percance, estuviera desgastado y por tanto sólo se hacen responsables de indemnizar por una parte de su precio, por ejemplo, el 80%. Otras compañías cubren únicamente los neumáticos cuando cuando su deterioro se deba a una colisión con otro vehículo identificado. ¿A qué se deben estas limitaciones? A que hay conductores que utilizan métodos fraudulentos para obtener neumáticos nuevos a cambio de unos completamente deteriorados. Pero al hablar de automóviles de lujo, hay que pensar en los seguros a todo riesgo, ya que cualquier arreglo que necesite un coche de alta gama, por mínimo que sea, va a estar ligado a precios astronómicos para su propietario.

No existe un modelo fijo o estándar de seguro a todo riesgo, pero en general las compañías aseguradoras incluyen en este tipo de seguro el robo, incendio, daños propios, responsabilidad patrimonial, rotura de lunas, asistencia mecánica, asistencia en carretera, defensa jurídica y sustitución. Una opción de seguro muy utilizada entre los conductores de coches de alta gama, debido a las condiciones económicas que presenta, es el seguro a todo riesgo con franquicia, ya que el coste de la prima se reduce notablemente. Hay que tener en cuenta que ya son muchas las aseguradoras que requieren que los conductores aunque usen el coche una sola vez al año, estén registrados en la póliza. Un buen ejemplo son las familias con hijos con el carnet recién obtenido. Pero si no se es buen conductor, el seguro saldrá más caro que en una póliza tradicional, reconocen en Málaga. La ayuda de los comparadores En cualquier caso, siempre es conveniente, en estas propuestas y en otras, comparar. Si no fuese así simplemente tendríamos que pedir un aumento de las coberturas.

Hay países que no admiten los seguros de otros países, ni tampoco la Carta Verde, por lo que para circular por estos habrá que contratar uno en la misma frontera. ¿Qué es la Carta Verde? Es el documento de este mismo color, que viene en la documentación proporcionada por la empresa aseguradora. Eso significa que en el 99,999999999999999 % de los casos se va a volver a dar positivo en el tercero. Es posible que el tomador (la persona que contrata y paga el vehículo) no sea el mismo que el conductor habitual. El asegurador del seguro de suscripción obligatoria, una vez efectuado el pago de la indemnización, podrá repetir: Contra el conductor, el propietario del vehículo causante y el asegurado, si los daños materiales y personales causados fueren debidos a la conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas tóxicas, estupefacientes o sustancias psicotrópicas. Contra el conductor, el propietario del vehículo causante y el asegurado, si los daños materiales y personales causados fueren debidos a la conducta dolosa de cualquiera de ellos. Contra el tercero responsable de los daños.

Contra el tomador del seguro o asegurado por causas previstas en la Ley de Contrato de Seguro y en el propio contrato, sin que pueda considerarse como tal la no utilización por el conductor o asegurado de la declaración amistosa de accidente. e.-En cualquier otro supuesto en que también pudiera proceder tal repetición con arreglo a las leyes. En esta póliza se incluye una franquicia, es decir, una cantidad de dinero que debe pagar el asegurado de su bolsillo en el caso de que arreglo del coche y sea culpable del accidente. seguros coches a todo riesgo Todo riesgo sin franquicia Es la mejor póliza que una compañía puede ofrecer a sus clientes. Para saber cuál es la fórmula que usa tu aseguradora para calcular el valor venal merece la pena que leas con detenimiento las condiciones de la póliza antes de contratarla. Un detalle importante es saber que las compañías de seguro pueden aplicar una combinación de estas formas de calcular el valor del vehículo según el tipo de siniestro, es decir, que puede que se establezca en algunas pólizas el valor a nuevo en caso de incendio, y el valor venal en caso de robo, o viceversa.

Así, queda claro que al contratar un seguro de coche tenemos que estar al tanto de muchos detalles, desde el tipo de cobertura, el precio de la prima anual y qué tipo de indemnizaciones recibiremos por parte de la compañía en caso de siniestro. Sin perjuicio de que pueda existir culpa exclusiva de acuerdo con el apartado 1, cuando la víctima capaz de culpa civil sólo contribuya a la producción del daño se reducirán todas las indemnizaciones, incluidas las relativas a los gastos en que se haya incurrido en los supuestos de muerte, secuelas y lesiones temporales, en atención a la culpa concurrente hasta un máximo del setenta y cinco por ciento. A partir de un golpe de mediana intensidad, el valor de la reparación va a superar esos 1.800 euros, y aún más si se considera (por ejemplo) el 75%, es decir, 1.350€.

Pues incluso en este caso es ventajoso tener ese 75%, ya que si la reparación supera los 1.350 euros la indemnización será de 1.800 euros (valor del coche), y luego, el usuario con ese dinero podrá arreglar el coche por su cuenta o bien comprar otro similar. Esta entidad no pone ningún límite en la defensa jurídica si el cliente elige su red de abogados, pero fija la cuantía en 1.000 euros si el cliente prefiere elegir su propio abogado. En Málaga, la cantidad asignada para la defensa jurídica es del 100% de los gastos, sin límite, cuando se trate de letrados designados por la empresa. Si las indemnizaciones acordadas exceden del límite del seguro y no se ha contratado el voluntario, el propietario o conductor habrá de afrontar personalmente el resto de la indemnización no cubierto.

Si el exceso corresponde a daños materiales y son varias las víctimas, el seguro pagará a cada una reduciendo proporcionalmente la cantidad a pagar en función de lo que le correspondería, sin perjuicio de que puedan reclamar al conductor y al propietario el resto. Habrá que estar a los límites establecidos en cada Estado cuando el accidente se produzca en países de la Unión Europea (en este caso, sólo cuando el límite sea superior al establecido en España) o en los demás Estados adheridos al Convenio multilateral de garantía. El seguro voluntario de responsabilidad civil, de lunas y el de ocupantes. Para complementar la cobertura del seguro obligatorio es conveniente contratar el seguro voluntario de responsabilidad civil, que cubre la posibilidad de que se impongan indemnizaciones en cuantías por encima del límite de aquél y para supuestos excluidos.

En este caso, el asegurador tiene derecho a quedarse con la parte de prima que reste hasta la finalización del período contratado. Otra posibilidad es que todas las partes acuerden que no se transmite el seguro, sino que la parte de prima que corresponda al período que reste por cubrir se aplique a un nuevo contrato de seguro por el vehículo que compre el antiguo asegurado para sustituir al que vende.
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Seguros a los que obliga el banco

seguro saludEl único seguro cuya contratación es obligatoria es el seguro de daños. La “coletilla” de dicha conversación es que no lo hacen por presionarme sino porque así venía marcado como cláusula en la escritura pública de préstamo con garantía hipotecaria formalizado con ellos. El primero es Depósito Flexible sin vencimiento, sus rendimientos pueden alcanzar hasta el 2,55 por ciento para inversiones superiores a los 75.000 euros -el mínimo son 2.000 euros, pero el interés cae hasta el 1,15 por ciento- y estarán vigentes hasta el 31 de marzo. La suscripción a diferentes seguros es para obtener bonificaciones en el tipo de interés aplicable. Antes de contratar un seguro, hay que evalúa su conveniencia y tener en cuenta que dicho seguro suele ser más barato si se acuerde directamente a la aseguradora que si se contrata a través del banco.

Resulta recomendable, que de forma previa a la suscripción de un seguro encargue la verificación de las condiciones del mismo a un profesional, para comprobar que se ajustan a la información prestada. Nos hemos encontrado el supuesto de un cliente que el banco le había realizado una póliza de vida a un señor de 65 años, cuando la póliza excluía expresamente la indemnización en dicho supuesto. Si canceló su préstamo de manera anticipada y había contratado un seguro de vida a prima única, tiene derecho a reclamar a la entidad bancaria o Aseguradora la devolución de la parte proporcional de la prima no consumida. Igualmente sucederá si ha efectuado amortizaciones anticipadas en su préstamo, ya que el riesgo asumido se reducirá y deberá ajustarse a la prima satisfecha.

Tras el fallecimiento de un familiar, puede acudir al Registro de Seguros de Vida, a fin de verificar si tenía contratado algún seguro de vida y la entidad aseguradora con la que lo contrató. Como al banco eso le sale gratis… No obstante, las primas de estas pólizas de protección de pagos no las abona el cliente, sino la entidad bancaria. Así, “las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador”. Cancelar el seguro antes del vencimiento de la póliza Puede darse el caso en que queramos cancelar el seguro de nuestro coche antes de la fecha de vencimiento de nuestra póliza. La elección de dónde asegurar tu hogar es exclusivamente tuya.

Los descuentos y la flexibilidad en la hipotecas suelen hacer de estos inmuebles una de las ofertas más llamativas del mercado. 5.1 de la Ley 26/2006 del 17 de julio de mediación de seguros y reaseguros privados, se prohíbe directa o indirectamente imponer la celebración de un contrato de seguro. Pero los bancos han desarrollado créditos específicos con un sinfín de exigencias para comercializar las mejores condiciones del préstamo vinculándolos a la contratación de otros servicios, como tarjetas de crédito, domiciliaciones, etc. No es así. Por tanto imponer un contrato es una práctica ilegal y denunciable. En el contrato del seguro en ningún sitio aparece que tenga un plazo para reclamar. “Hay cosas que no entiendo, como qué comisión cobra la entidad financiera de la venta de esos seguros y si a ellos les sale rentable reducir los tipos de los préstamos”.

¿Qué podríamos pedir?, preguntamos al presidente de Adecose. Este tipo de seguros no debe ser menos. En caso de que el beneficiario cause intencionalmente la muerte del asegurado, la prima pasa a ser del tomador del seguro. La intencionalidad también invalida los seguros de accidentes en los que se cubre al asegurado. Incluso alguna puede envolver en forma de mejoras en los diferenciales del tipo de interés la firma de aquellos. La banca española no puede vender seguros ni obligar a contratarlos a quien necesita una hipoteca. Desde el punto de vista legal, las cláusulas que establecen la posibilidad de exigir el cobro total del crédito pendiente cuando un cliente ha dejado de pagar alguna letra son contrarias a las leyes, ya que contradicen varios preceptos del Código Civil y varios artículos de la Ley Hipotecaria. Las entidades afirman que cuando un cliente deja de satisfacer alguna letra vencida se convierte en un usuario de riesgo, lo que le obliga a tomar esta medida del abono anticipado para evitar impagos.

Pero como dice, Vocal de Comunicación del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, se trata de una directiva que deja también muchas incógnitas y sospechas. La primera es que se establece un plazo de 2 años para traspasar la directiva a la legislación de los estados miembros, por lo que aún hay mucho tiempo para que este tipo de prácticas se sigan dando. Si el dinero que necesita el cliente no alcanza esa cantidad, la entidad no debe exigir un aval. Como aval pueden figurar otra persona con capacidad financiera holgada o algún bien material de importante valor, como una segunda residencia del titular del préstamo. Es importante revisar que estás navegando a través de sitios web seguros, que se identifican con un candado en la barra de direcciones del navegador y que comienzan con https://. En cuanto a las compras por Internet, hay que estudiar la empresa en la que vamos a realizar la compra y comprobar que sus datos son reales, además de revisar las opiniones de otros usuarios.

O incluso peor: contratar con otra aseguradora y dejar de pagar tu seguro anterior. Lo cierto es que en los Seguros de Hogar, como en cualquier otro ámbito, rigen unas normas que hay que cumplir si no quieres tener problemas. Según el artículo 82.1 del Real Decreto legislativo 1/2007 se trataría de cláusulas abusivas por ser estipulaciones no negociadas individualmente, y en interés de la entidad. Ante estas prácticas abusivas de la banca los consumidores pueden defenderse presentando las correspondientes reclamaciones. Muchas estafas advierten de una falsa compra con tarjeta de crédito para, al anularla en una página enlazada, copiar los datos. Verificar la autenticidad de la página del banco. Ya que se trata de un modo seguro de hacerlo y quedará constancia permanente de la petición.Si bien es cierto que algunas aseguradoras permiten cancelar la póliza vía telefónica o a través de la página web. Estos seguros reducen un 0,05% el diferencial de la misma. Cuota actual de hipoteca: 868€ mensuales.

Debemos de obtener la siguiente información: Capital pendiente de amortizar. Ante esta situación, tenemos derecho a notificarlo a la compañía de seguros y solicitar que nos reduzcan la prima. Lo que recomendamos si el banco nos quiere obligar a contratar seguros que no nos hacen falta o más caros de lo que podríamos encontrar en el mercado, es que comparemos con otras hipotecas. no es el que rellena la declaración de salud, cuestión no baladí pues si Si el tomador no acepta la citada subida de la prima, la compañía no podrá proceder a su incremento, respetando así el precio del periodo anterior hasta el vencimiento del siguiente periodo, cuando tomador y aseguradora podrán rescindir el contrato.

Sigamos los pasos correctos para anular nuestro seguro, y comparemos con tranquilidad precios y coberturas de los seguros de coche del mercado para no pagar más por menos. Si quieres dar de baja el seguro de coche y contratar una póliza nueva, el comparador te permite encontrar las pólizas que más se adaptan a lo que necesitas. En definitiva solo con que me envíes el certificado de defunción o me digáis los datos del fallecido para solicitarlo yo inicio los trámites para obtener la indemnización por accidente de tráfico sin que os molestéis en nada más, ya se encarga mi equipo. Los seguros o los bancos intermediarios no lo hace bien, lo hacen rápido con tal de conseguir que contratemos su seguro y luego los jueces les acaban quitando la razón, porque: – Pocas veces reconoce al asegurado un médico a la hora de realizar el cuestionario de salud – Generalmente es un empleado del banco o del seguro quien rellena el cuestionario y el asegurado solo se limita a firmarlo. – Ni le hablan de cuáles son las exclusiones del seguro que está contratando. Ahora para los que queráis seguir leyendo os dejo los aspectos más importantes de los seguros de vida, los problemas que plantean las aseguradoras, sobre todo los que están vinculado a préstamos hipotecarios para que os informéis.

El Dictamen señala como característica inherente a las participaciones preferentes, la opción de amortización anticipada únicamente a favor del emisor. ¿Confiarías en un asesor de seguros para invertir en bolsa? entonces… ¿por qué confiar en un empleado bancario a la hora de asegurar tu hogar? Negarte a renovar la póliza que te vendió tu entidad cuando te concedió la hipoteca es posible, aunque el procedimiento es algo engorroso. Es una forma de aprovechar la actual situación de crisis en la que la estabilidad laboral pende de un hilo, y muchas personas que actualmente trabajan con un contrato precario, por meses, o incluso por días, soliciten un crédito pequeño, para cambiar el coche, la lavadora…realmente ese seguro es irreal o ficticio, lo cobran con el primer plazo pero si llega el momento en que tienen que utilizarlo y sufragar las cuotas con él no lo hacen.

Una cliente llegó al despacho deseperada, hace más de un año que se encuentra en paro y tiene un crédito suscrito con un banco, en el momento en que se quedó desempleada pudo hacer frente a las cuotas, a duras penas, pero había ahorrado lo suficiente como para poder aguantar unos meses. Los bancos condicionan mucho más la concesión de hipotecas a que el cliente efectivamente ofrezca el perfil del solvencia que necesitan pero al mismo tiempo que la operación le reporte una determinada rentabilidad”, explica. Un cúmulo de factores que han terminado por comprometer su liquidez. No existe ningún fondo similar, por el contrario, para garantizar la inversión realizada en un seguro de ahorro. Sin embargo, en este supuesto sí tendrías derecho a la parte proporcional de la prima que has abonado. Esta operación se denomina subrogación.

Si accidentalmernte fruto de una explosión e incendio se produce un siniestro total de la vivienda ¿Que hago?. Tienen una finalidad parecida a un plan de pensiones. Seguros mixtos, combinan el caso de superviviencia con el caso de muerte. Cancelaciones e invalidaciones del seguro A la hora de calcular el importe del seguro nos encontramos con varios factores que influyen, principalmente la edad, el sexo, la profesión (no tiene el mismo riesgo un policía que un publicista) y el valor de la prima. De hecho, durante el mes de julio de este año, en Madrid se anunció el estreno de una Ley de Transparencia Hipotecaria que obliga a las entidades financieras a facilitar información detallada de las cláusulas hipotecarias, la pida o no el ciudadano, penalizando con multas de hasta 600.000 euros a las entidades que no lo hicieran.

Ellos negocian con tu necesidad y te obligan a contratar sus productos. Lamentablemente, su veredicto no es de obligatorio cumplimiento para el banco. Posiblemente en el caso de un asegurado joven únicamente tenga que responder a un cuestionario. ¿Tendría la obligación de contratar un seguro de vida un préstamo hipotecario? Casi todas las personas que solicitan un préstamo hipotecario creen que es obligatorio por ley contratar seguro de vida y esto es absolutamente erróneo, porque en España la ley no exige que para solicitar una hipoteca se tenga que contratar un seguro de vida.

La gente (por desgracia) se muere o sufre algún tipo de invalidez permanente. Ya lo comenté antes que había dejado de pagar; pero insisto en ello porque es un error. Pensé muy mal, posteriormente me quedé sin ninguna cobertura, intenté sacarme un seguro de vida en otro sitio pero surgieron mil y un problemas, al verme con la incapacidad me pedían ahora sí, informes para hacerme el seguro y nadie me quiso asegurar. Sin embargo, las consecuencias varían si el impago no es del primer recibo sino de uno de los pagos siguientes. Si has pagado el primer recibo habrás podido disfrutar de las garantías contratadas, pero si fallas en uno de los pagos posteriores éstas se suspenden un mes después del día en el que vence el recibo pagado. Se ha considerado esta práctica como irregular e ilícita en varias sentencias de la Audiencia Nacional, también ratificadas por el Tribunal Supremo.

Las entidades, sin embargo, escudan su actuación mediante el argumento de que si se contratan tales seguros, las condiciones del préstamo serán mejores. Si al final se produjese el siniestro antes que se hubiese procedido al pago por el tomador, el asegurador puede liberarse del pago de la indemnización por accidente de tráfico. También puede ocurrir que varias entidades se pongan de acuerdo para compartir un sólo defensor, como ocurre con las cajas de ahorro catalanas, que disponen de un único defensor para todas ellas. En ese caso, solo se pagarán las deudas hasta donde alcance el patrimonio del difunto. Durante las últimas semanas hemos visto cómo muchas entidades financieras han empeorado las condiciones de sus hipotecas, subiendo el interés, retirando ayudas en metálico y, sobre todo, aumentando el número de los productos vinculados al préstamo hipotecario.

Esta ‘moda’ de obligar a contratar varios productos (seguros) a cambio de un interés bajo está muy extendida entre las entidades, ya que les permite mantener intacto el diferencial publicitado, (si antes el interés era de Euribor + 0,55% ahora también lo es, pero obligando a contratar hasta 7 productos vinculados). El problema es que actualmente crecen en cuantía y en intensidad. En tu caso como ya lo tienes contratado, si decides desistir de él, la entidad podrá aumentar los intereses del préstamo. En este caso lo mejor será que calcules lo que terminarás pagando si cambias de seguro y te aumentan los intereses o cuánto pagarás si mantienes el seguro con los mismos intereses. El contenido se puede contratar con quien se quiera. Sin embargo, las consecuencias varían si el impago no es del primer recibo sino de uno de los pagos siguientes.

Si has pagado el primer recibo habrás podido disfrutar de las garantías contratadas, pero si fallas en uno de los pagos posteriores éstas se suspenden un mes después del día en el que vence el recibo pagado. O usted estaba mal informado o le engañaron. Sistema sanitario Las reclamaciones dirigidas a centros de salud tienen un recorrido diferente según la naturaleza del establecimiento —público, privado o concertado— y de la queja. Y nada más lejos de la realidad. Pero no existe ninguna normativa legal que imponga al prestatario la suscripción de un seguro de vida, o de amortización, ni siquiera el de daños.

Los artículos 5 y 8 de la Ley 2/1981 de 25 de marzo de Regulación del Mercado Hipotecario indican que si una entidad de crédito desea emitir cédulas o bonos hipotecarios con base a las hipotecas concedidas a los consumidores, es preceptivo que la vivienda hipotecada disponga de un seguro que cubra los riesgos por daños en el inmueble. Esta obligación no corresponde por ley al consumidor, sino que es una condición contractual que nos imponen así bancos y cajas de ahorros. Lo que sí puede exigir, no obstante, es el pago de las cuotas no abonadas en su día con los intereses o la penalización pertinente. El consumidor debe saber que… Si un cliente deja de pagar alguna letra hipotecaria, por algún motivo, no tiene la obligación de pagar todo el crédito que tenga pendiente. Hasta aquí algo, por desgracia, habitual. A través de un crédito, el cliente puede ir disponiendo del dinero facilitado por el banco a medida que lo vaya necesitando a cambio de devolver la cuantía con los intereses y comisiones pactadas.

En más de una ocasión, el Tribunal Supremo ha dictado sentencias en contra de bancos afirmando que las entidades no pueden exigir la devolución antes de tiempo de los créditos hipotecarios cuando el cliente no ha abonado alguna letra. Buena parte de las tarjetas que debe contratar el cliente llevan implícitas cuotas por estos conceptos que se sitúan entre los 20 y los 50 euros anuales. 10 y 89 de la Ley de Contrato de Seguro por considerar que existe dolo o culpa grave del asegurado, quien no habría informado de patologías previas en el cuestionario de salud. firmo en el Banco. Hay sentencias del Tribunal Supremo que se han enfadado mucho con estas formas de actuar de bancos y aseguradoras del mismo grupo empresarial y que viene a decir que el cliente no pudo ocultar datos de mala fe por cuanto que tan solo se limito a firmar un boletín de adhesión siendo los demás apartados rellenados por la entidad bancaria. NO DUDES EN LLAMARME Preguntas frecuentes sobre los seguros de vida ¿Que es un seguro de vida?

A través de un seguro la persona que lo contrata lo que quiere es cubrir un riesgo que se pueda dar a cambio del pago de una prima, de forma que si llega a producirse el riesgo que se contrata, las consecuencias del suceso puedan verse compensadas por la compañía aseguradora con el importe de una cobertura que ambas partes contratan ¿ Tengo la obligación a un chequeo médico? Usted puede negarse a someterse a un chequeo médico ya que la Legislación española no dice nada al respecto que obligue a ello, pero posiblemente la compañía aseguradora se niegue a realizar el seguro. Es importante para las compañías aseguradoras que el asegurado pase un chequeo médico para así poder evaluar el riego al que se enfrentan y otorgar la prima adecuada sobretodo en el caso que el asegurado sea una persona de avanzada edad. Pero en vez de a Euribor + 1,25 %, a Euribor + 2,25 %.

Pero lo cierto es que en septiembre de 2011 la Comisión Europea aprobó la nacionalización, ademas de tres cajas donde el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) había inyectado ya unos 7.543 millones de euros. Y el seguro es una cosa muy seria”. El presidente añade que “todo este mercadeo con el seguro hace que el seguro no se valore como se debería, porque al final es la protección de, probablemente, el único patrimonio que tiene la gente, que es la casa”. “La mayoría de las personas ni siquiera saben que en los bancos existen hojas de reclamaciones. Desde este punto de vista, es destacable la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de trasparencia y protección al cliente de servicios bancarios, cuyo artículo 12 determina que las entidades de crédito que comercialicen servicios bancarios vinculados a la contratación de otro servicio, financiero o no, deberán informar al cliente, de manera expresa y comprensible, sobre la posibilidad o no de contratar cada servicio de manera independiente y en qué condiciones.

Y con respeto a dicha exigencia de información, el Banco de España no censura ni declara mala práctica bancaria la exigencia de un seguro de vida vinculado al crédito hipotecario. Tomar decisiones apresuradas o cegados por la ansiedad de poseer solo beneficia a quien hace el negocio abusón del que sois víctimas. Esta nota puede servir para otras personas que aún no hayan caído en la trampa. La ley sólo nos obliga a contratar un seguro de incendios y en ningún caso estás obligado a contratar cualquiera de estos seguros con la misma entidad bancaria que te concede el préstamo. Las primas del seguro de hogar últimamente tienen tendencia a la baja y es poco el dinero que podemos ahorrar frente al riesgo de estar mal asegurados, confiar en un asesor de seguros de hogar es la mejor elección. La atención puede ser telefónica u online, en cada caso siempre estarás bien informado.

Por ejemplo, un conductor novel pagará más por su seguro de coche que una persona con más experiencia al volante. Otra cosa es que pueda ser interesante tenerlo en ciertos casos (por ejemplo, caso de compra de vivienda en pareja, sin matrimonio, por tema de asunción de deudas por el otro miembro de la pareja y herencia de la mitad de la casa por los ascendientes de la pareja). “Por tanto, en el ámbito de los seguros, el equivalente al FGD es el Consorcio de Compensación de Seguros, que realiza funciones análogas para el sector. Además, puedes anular el contrato sin indicar el motivo ni ser penalizado e incluso tienes derecho a la devolución de la parte de la prima que has pagado por el periodo en el que la cobertura del riesgo no va a estar activa tras el cese.

Los seguros de Vida pueden rescindirse en el plazo de 30 días desde su contratación Cómo cancelar una póliza o evitar su renovación Una vez tomada la decisión no basta con comunicar telefónicamente a tu compañía aseguradora que te opones a la prórroga del contrato, es mejor hacerlo por escrito y recibir la confirmación de que el proceso de renovación se cancela, aunque algunas compañías disponen de otros modos de cancelación. No estamos ante una cuestión intrascendente en la que igual da contratar con “A”, con “B” o con “Z”. Un empleado bancario es un comercial, no es un experto en seguros. Su ático se incendió y entonces supo que al haberse salvado la cocina los daños no alcanzaban el 85% de la suma asegurada de contenido. Agentes de ambos cuerpos realizaron tres entradas y registros en dos domicilios y una gestoría de Cienpozuelos, y arrestaron a tres vecinos de la población. Debes avisar al banco de tu decisión de no renovar el seguro con 1 mes de antelación.

El plazo para que la norma se transponga a la legislación española termina el 31 de marzo de 2016. Préstamos más caros De acuerdo, podemos negarnos a contratar los seguros que nos ofrecen las entidades, pero ¿cómo nos afecta? Según un estudio realizado no contratar todos los productos que nos ofrece el banco puede encarecer la cuota del préstamo hasta una media de 600 euros al año. En este sentido, insiste: “la información al consumidor es importante, pero luego él debe tener la sangre fría de decir: gracias, pero lo voy a mirar y ya le digo si me conviene contratar y me beneficio de un mejor tipo de interés o no”. En este punto, a los corredores de seguros profesionales les gustaría que la Directiva “fuera más allá”. Igual obligación será aplicable a las demás empresas que presten servicios de inversión respecto de los clientes a los que les presten u ofrezcan dichos servicios “.

Este permiso te lo concederá si acreditas haber contratado previamente otro seguro que lo sustituya y que incluya al banco como beneficiario para no perder su garantía como entidad hipotecaria. Comunicado escrito para la baja del seguro El método más seguro y fiable para solicitar la baja de la póliza es el envío de un comunicado escrito a través de telegrama, burofax o correo tradicional, y es que la legislación vigente indica que “las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte”. Debes enviar dicho documento, firmado, a la sede social de la compañía e indicar en él de una manera clara tu deseo de no renovar la póliza cuando llegue la fecha de vencimiento además de los datos sobre el tomador, el riesgo asegurado, la fecha y el número de referencia. En el caso de clientes profesionales la entidad no tendrá que obtener información sobre los conocimientos y experiencia del cliente.” El incumplimiento de las entidades de esta normativa ha sido generalizado, eludiendo el estudio previo de las características de los clientes y la adecuación de este tipo de productos para los mismos.

Asimismo las entidades de crédito deben de tener en cuenta a la hora de actuar el artículo 78 bis de la LMV relativo a las diferentes clases de clientes “ A los efectos de lo dispuesto en este Título, las empresas de servicios de inversión clasificarán a sus clientes en profesionales y minoristas. Es decir, cuando lo que se venda forme un paquete único de varios productos. El artículo 12.1 de esta Directiva remite a los Estados miembros de la UE para que decidan si permiten a las entidades de crédito vender estos paquetes si pueden demostrar que los productos se ofrecen a precio de mercado o acarrean un claro beneficio para el consumidor. No tramitaran nada aparte de la contratación ni del pago.

El seguro de Protección de Pagos hace que la aseguradora se haga cargo del crédito si te quedas en el paro. Pero no tiene por qué ser la aseguradora del banco Está claro que los seguros son imprescindibles para estar protegido y para abaratar la hipoteca. Si tienes un seguro de 120.000 euros y mañana mueres tu familia tendrá 120.000 euros pero si un tonto en algún lado anula ese seguro sin tu consentimiento acaba de dejar a tu familia sin esa eventual protección. También puede acudir a los diferentes órganos de defensa del consumidor. Europa también se pronuncia No solo se trata de una práctica a nivel nacional, sino que también se trata de un asunto que afecta a nivel europeo. Como vemos, los intereses de las entidades han quedado protegidos en la Directiva. Si acepta la resolución, debe comunicarlo por escrito.

Por esta razón te aconsejo que llames directamente a la compañía y preguntes si puedes dar ahora el parte para recibir esas indemnizaciones. En otras palabras, el banco no te puede obligar, pero puede imponer sus condiciones. En este sentido, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) del Ministerio de Economía reconoce, tal y como recoge el portal que “las entidades de crédito muy frecuentemente supeditan la concesión del préstamo a la contratación de un seguro de daños o, con carácter más general, de un seguro multirriesgo del hogar”. Y es entonces cuando llegan los problemas con el seguro de vida. Porque una cosa es firmar y pagar religiosamente todos los meses y otra cobrar la indemnización cuando llega el caso, lo que en esta época de vacas flacas se ha convertido prácticamente en una misión imposible para los ciudadanos. José María Amusategui que recibió como “compensación a su pensión” 43,8 millones de euros, entre otros … por ello el Gobierno de Rajoy se ha visto en la obligación de penalizar los contratos de altos cargos que superen los 700.000 €.

¿Dónde está el beneficio para las entidades? En que las tarjetas y las comisiones que llevan vinculadas a ellas son un auténtico maná para los bancos. Algunas entidades exigen a sus clientes que contraten tarjetas de crédito y realicen gastos anuales con ellas que pueden llegar a alcanzar los 5.000 euros. Transcurrido este tiempo, podemos buscar una aseguradora más barata y ver si lo que nos ahorramos nos compensa la subida de interés que, muy seguramente, el banco nos aplicará cuando cancelemos el seguro. La práctica actual de las entidades financieras es la imposición al consumidor de todo tipo de seguros vinculados a los préstamos hipotecarios como condición necesaria para el otorgamiento o mejora de sus condiciones financieras: seguro de daños, de amortización, de vida.

Si detectamos que nos han engañado, ¿Cómo debo actuar en caso de haber sufrido una estafa en una compra por Internet? Lo primero que tenemos que hacer es ponernos en contacto con nuestra entidad bancaria para que nos informen sobre qué tenemos que hacer y si existe la posibilidad de, a través de alguna de las medidas de seguridad con las que contemos como clientes, poder recuperar el importe de la compra. De igual manera la aseguradora tiene derecho a que el asegurado se someta a un examen médico para comprobar su estado de salud y así se puede decidir si lo asegura o no lo asegura y la prima que corresponde a ese asegurado. Las situaciones que nos dan derecho a aprovechar el seguro deben estar espaciadas; éste normalmente cubre 12 meses seguidos ó 24 alternos. Y si entendemos que pudo haber delito de estafa, podremos denunciar en la Comisaría o a la Guardia Civil”, añade.

El descenso anual en el pago de una hipoteca media a la que le toque revisión de sus cuotas puede superar los 1.000 euros. Este tipo de seguros no debe ser menos. Y usarla frecuentemente. “Evidentemente el negocio hipotecario, en un contexto como el de los últimos años de bajos tipos de interés y bajas comisiones, es un negocio de márgenes muy ajustados por lo que es habitual que la concesión del crédito conlleve la obligación de contratar servicios complementarios, siendo el seguro es el más habitual de ellos”, explica la presidenta de Málaga, no obstante, aclara que no tiene que ser necesariamente abusivo, “lo malo es que junto a productos más o menos conocidos, se han comercializado, por ejemplo, permutas financieras, los famosos swaps, como seguros de tipos de interés”. Asimismo, recuerdan que se debe contrastar si se regula la posibilidad de cambiar en el futuro de entidad aseguradora, porque de no ser así provocaría la imposición unilateral por parte de las entidades financieras de obligaciones que rompen el equilibrio básico de las prestaciones. Para ello, debes recopilar toda la información posible, como resguardos que tengas, dirección de la página web, emails… y enviarlo cuanto antes. Y es que a estos precios ser un borde, un chorizo o un estafador sale de cine. Imagino como consumidor contratando una hipoteca de 200.000 € para comprar una vivienda de 350.000 €, con un valor de construcción de 180.000 € (es un ejemplo). y dependiendo del resultado, posteriormente a los Juzgados.

Buscar otra entidad bancaria… Por lo tanto, son cláusulas impuestas. Y que “para efectuar una oferta por la entidad financiera al cliente será necesario que previamente se hayan cedido los datos a la aseguradora del grupo”, lo que es una práctica ilegal. Cuando estás metido en un proceso de concesión de una hipoteca es normal que aparezcan dudas sobre el proceso, sobre cómo se plantean los pagos, sobre la parte legal, escrituras, notario… pero lo que también es normal es que junto con la hipoteca vengan aparejados la contratación de otros productos como los seguros. Es decir, si se va a ajustando al saldo del préstamo mensual o fijo por el montante inicial. Una decisión pensando en que la compañía no tenga que indemnizar a tantos afectados… Dado que el cumplimiento de este requisito es de interés exclusivo para la entidad prestamista, resulta injusta la imposición del mismo al consumidor. Máxime cuando, en caso de producirse un siniestro, y a los efectos de recibir la indemnización consiguiente, las entidades financieras exigen que al formalizarse la escritura de préstamo como la póliza del seguro, se incluya una cláusula de cesión irrevocable de la indemnización que pudiera corresponder. Si para entonces no has solucionado el problema, tu seguro actual se renovará automáticamente.

El banco está obligado a anular el seguro El miedo que puedes tener a la hora de anular un seguro y dar de alta otro es que llegado el momento el banco no te permita anular el que tienes contratado con él pese a presentarle el documento que acredita que ya has contratado uno nuevo. El simple hecho de la rebaja del tipo de interés, o las comisiones de un préstamo hipotecario, por contratar un seguro de hogar a través de la entidad bancaria, es una falta contra la libertad, aunque aun no se ha especificado ninguna norma ni regulación por parte del Banco de España o la Dirección General de Seguros que contemple tales practicas, pero las autoridades competentes están analizando este tipo de situaciones. ¿Estamos obligados a realizar dicho seguro con el banco? La respuesta es no. Normalmente miramos con lupa lo que nos cuesta cualquier seguro.

Si estás en una situación desesperada y además tu agente de seguros te anima e incita (seguramente para después pedirte una parte proporcional de la prima cobrada), solo tu sano juicio o el de quienes te rodean te hará descartar por completo esta opción. Rescatar un seguro también puede ayudar a superar unos meses económicamente malos y evitar perder una vivienda. Los de vida ligados al préstamo hipotecario, y el de hogar no. Me informan hace unos meses del banco de que por ley debo tener contratado un seguro de hogar. La compañía de seguros, siempre que sea dentro del plazo de los 14 días establecidos, no podrá imponer sanción económica. Por lo general, si ninguna de estas condiciones se cumplen, y quieres cancelar tu póliza antes de su vencimiento, las consecuencias dependerán de la compañía con la que hayas contratado tu póliza.

Error común a la hora de cancelar tu seguro de coche Uno de los errores más repetidos a la hora de dar de baja el seguro de nuestro coche es dejar de pagar los recibos de la compañía. Si el centro es privado, el paciente debe poner una denuncia por vía civil directamente contra el médico o el auxiliar o ante el Juzgado de lo Penal. Aunque está concebido como un producto de ahorro finalista, este seguro de ahorro permite a quien lo contrate retirar su dinero cuando quiera sin que exista penalización alguna. Su rentabilidad final dependerá del rendimiento global obtenido, que se repartirá mediante un cupón. ¡Independencia! ¿Quien es independiente?, ¿Quien tiene la razón absoluta? Parece que perdemos más tiempo intentando convencer que el seguro no es obligatorio, y casi por tanto innecesario, en lugar de defender la necesidad, el objetivo de complemento, quién lo puede precisar en mayor medida, que debe tener en cuenta al formalizar el seguro, y que ventajas cada cual aporta.

Es incuestionable que el seguro vinculado a las operaciones de préstamo debe ser una necesidad, y de forma privada, y en ausencia de otras garantías, que se obligue a formalizar un seguro no dudo que es nececsario, aunque bien es cierto con la libertad que el Asegurado analice con quien hacer los seguros: Su Corredor de seguros habitual, su Aseguradora en directo habitual, o incluso su Banco habitual. Eso si que sea su decisión y no forzada, pero por nadie. Y, en cualquier caso, no es necesario contratarlo con la entidad aseguradora que señale el banco: también es válido un seguro firmado con cualquier otra aseguradora, siempre que cubra el valor de tasación (excluido el valor del suelo). Sin embargo, la realidad es que muchos bancos sí exigen a aquellas personas que quieren pedir un crédito que se hagan además un seguro de vida como condición para darles el préstamo, de manera que a efectos prácticos es como si contratar un seguro de vida fuera obligatorio para tener una hipoteca.

Dentro de este escenario, todas aquellas personas que buscan un crédito sí que tienen un pequeño margen de maniobra que es buscar por ellos mismos el seguro de hogar o de vida que sea más económico y les permita ahorrar mes a mes. Cuidado porque al hacer cualquier cambio las condiciones de la hipoteca pueden variar. ¿Puedo dar de baja los seguros una vez me han concedido la hipoteca? Sí. ??? ¿Es esto así? ¿alguien ha solicitado alguna ‘carta de cesión’? ¿no bastaría con que yo redactara esta cesión, por el mínimo requerido legalmente, y, firmada por la aseguradora, la entregara al banco? ¿pueden aplicarme una ley posterior a la constitución de la hipoteca, es decir, esta ley tiene efectos retroactivos? ¿cual es exactamente la dichosa ley? resulta que la semana pasada me cumplía el seguro de hogar que tenia con la mutua, resulta que si es la primera ves que lo haces te hacen un 40% de descuento, yo lo que hago es todos los años lo anulo y lo hago con el nombre de mi mujer o mio para poder acogerme al descuento ,bueno vamos al grano una ves contratado el nuevo seguro resulta que me meto en mi cuenta (de los ladrones) y el banco me había cobrado un seguro de hogar echos por ellos sin decirme nada ,totalmente indignado llamo al banco haber que pasa y me dicen que es obligatorio que la casa este asegurada yo les digo que lo esta y ellos dice que es que a partir de ahora tengo la obligación de llevarle la póliza del seguro todos los años y que eso esta escrito en la escrituras.

Yo les saco las escritura y no pone nada lo único que pone es que la vivienda tiene que estar asegurada y si hubiese algún cambio yo debo de informarles pero no pone nada de que ellos por su cuenta y riesgo estén autorizados a hacerme un seguro y cobrármelo ni siquiera pone que lo tenga que domiciliar en su cuenta ,bueno me peleo con el tío ,hasta tal punto que me dice que si no estoy contento que coja la hipoteca y me la lleve a otro lado , yo le digo si no fuese por que tengo la famosa hipoteca, ya me hubiese ido, bueno le anulo el seguro de vida ,le enseño la póliza nueva del seguro y me dice el cabrón que no puede estar a nombre de mi mujer me vuelvo a pelear hace una llamada y que si se puede ,empieza a mirar la póliza y dice que no hay clausula que ponga que el beneficiario es el banco ,bueno en fin no le metí mano no se por que ,ahora estoy a expensas se que me llegue la nueva póliza con la clausula para que me devuelvan el dinero de la que me hicieron ellos, para hincharse a llorar ,no se si cuando vaya pedirle una hoja de reclamaciones haber que opina el banco de España de que metan mano en mi cuenta por la cara alguna opinión Los seguros PUF o seguros a Prima Única Financiada son aquellos que se pagan de una sola vez cuando se firma una hipoteca pero cuyo coste total se incluye en el préstamo hipotecario, de manera que se paga junto a la cuota de la hipoteca.

A veces es mejor que el seguro lo tengamos con otra aseguradora, por ser más económico que la del banco, pese a perder esa bonificación puntual del interés. En los seguros, al igual que con el resto de productos financieros que nos quiere vender el banco, aprendamos a negociar. El simple hecho de la rebaja del tipo de interés, o las comisiones de un préstamo hipotecario, por contratar un seguro de hogar a través de la entidad bancaria, es una falta contra la libertad, aunque aun no se ha especificado ninguna norma ni regulación por parte del Banco de España o la Dirección General de Seguros que contemple tales practicas, pero las autoridades competentes están analizando este tipo de situaciones.

¿Estamos obligados a realizar dicho seguro con el banco? La respuesta es no. Según los números realizados por Málaga, en una hipoteca media de 150.000 de 150.000 euros a 30 años que nos ofrece un interés de Euríbor + 1 %, si no contratas los seguros con el banco pagarían aproximadamente 444 euros más en intereses. Jugando al juego de las condiciones Queda claro: obligatorio no es, pero si quieres ciertos beneficios tienes que cumplir con las reglar para entrar en el juego. La entidad con la que el usuario tenía el préstamo puede aplicar una comisión por la cancelación anticipada de la hipoteca.

En este caso, la Ley del Contrato del Seguro deja bien claro que para dar de baja una póliza de Seguro de Hogar es necesario comunicarlo con 60 días un mes de antelación a nuestra aseguradora. Dicha comunicación debe hacerse por escrito y a través de un medio con el que puedas acreditar que lo presentaste en plazo y forma. Aunque los consumidores puedan llegar a conocer estas condiciones, carecen de capacidad para alterar su contenido. Entonces, ¿si está excluido no hay obligación de informar al consumidor?, o como dice el Banco de España, ¿hay obligación de informar pero puedo imponer o condicionar para su contratación? Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros.

Si transcurrido un mes no logramos resolver la situación, el siguiente paso son las Juntas Arbitrales de Transporte, que en este caso conforman un sistema “obligatorio para las compañías, siempre que la controversia no supere los 15.000 euros y la empresa no hubiese manifestado, de forma previa a la celebración del contrato, su voluntad de no adherirse a este procedimiento”, precisa. Compara las tarifas que te ofertamos con las de tu banco, y comprobarás que te puedes ahorrar más de un 50% sobre la prima de tu seguro de hogar. Estamos convencidos de que la única forma de ahorrar dinero en el seguro de hogar, sin renunciar a unas buenas prestaciones, es realizando una comparativa de precios entre las distintas aseguradoras. Ya no solo nos hipotecamos con nuestra casa, nuestro coche… Las entidades financieras, desde que descubrieron que los clientes con una hipoteca eran y son presa fácil para venderles cualquier seguro, no han parado, y de esto hace ya unos cuantos años, hasta que nos han hecho creer que es OBLIGATORIO, pero NO: no estás obligado a contratar un seguro de vida.

El seguro de vida no es un seguro obligatorio, según la legislación española, como ocurre con el del coche, el del cazador, el de perros peligrosos… pero sí es cierto que es muy recomendable. Según datos del INE, el 75 % de los españoles no tienen seguro de vida, mientras el 53% tienen un seguro de decesos. Vamos, lo más barato que puedas conseguir. Pero sigue sin ser obligatorio contratar este tipo de productos. El caso de los seguros Sin duda el supuesto más habitual de esta práctica es el del seguro de incendios, o daños. No es así. Administración pública Cada administración establece plazos y modalidades diferentes para que el ciudadano pueda reclamar, “pero siempre se empieza con un escrito de impugnación dirigido al organismo que dictó el acto administrativo”, explica Hernández. Por otra parte, cuando firmamos un seguro de prima anual, los clientes pueden darse de baja del mismo avisando con dos meses de antelación a la compañía de seguros.

En cualquier caso, como es el banco o caja la que ofrece una ventaja añadida al cliente (por ofrecerle mayor financiación), sí que tratarán de repercutir el coste del seguro sobre el usuario, a modo de mayores tipos de interés, comisiones de suscripción y amortización, etc. El consumidor debe saber que… El coste de los seguros de protección de pagos asociados a una hipoteca lo abonan las entidades bancarias, que están obligadas a suscribirlo cuando el préstamo supera el 80% del valor de tasación del inmueble. Avales: ¿cuándo son necesarios? El seguro de protección de pagos puede sustituirse por la petición de un aval, es decir, de una garantía adicional de pago que se exige cuando el tomador de un crédito tiene más riesgo de no poder hacer frente a los pagos, que lo que el banco está dispuesto a aceptar. Por lo general, el banco solicita un aval cuando la financiación necesaria supera el 80% del valor de tasación del inmueble.

El plazo para resolver es de seis meses. Se puede dar de baja los seguros una vez le han concedido la hipoteca pero antes de hacerlo mire bien la letra pequeña porque cancelarlos puede suponer un aumento importante de los intereses a abonar al banco. ¿Hay algún cambio normativo previsto para el futuro? Sí. La mayoría de las compañías exigen el cumplimiento de los 2 meses de preaviso que exige la Ley y, de no hacerlo en este plazo, es posible que la compañía realice la renovación de un año más y nos cobre la prima correspondiente.

La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 menciona que en un plazo máximo de 30 días, desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional, el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Eso sí, habrá que hacerlo dentro del plazo estipulado, pasados 31 días ya no se podrá anular por esta vía. Hipotecas: seguro-hogar-30-por-ciento- Este apartado lo empiezo de una manera muy clara citando textualmente que, según El Pleno del Parlamento Europeo, “Paquetes financieros: La directiva prohibirá a los prestamistas hacer ofertas de crédito condicionadas a la compra de seguros y otros productos financieros de un proveedor especificado.

Si la compañía de seguros no procede a la reducción de la prima, entonces podemos resolver el contrato de seguro unilateralmente, porque nos ampara la ley. Cuando compramos un bien asegurado por el anterior propietario. Con el cuestionario basta, pero eso sí, hay que presentarlo. Lo que sucede prácticamente en la mayoría de los casos, según explica Sanahuja, es que el cliente firmaba el seguro de vida en la sucursal bancaria cuando contrataba la hipoteca, junto con otros muchos documentos. Con auditorias externas que verifiquen la independencia y que no exista cruce de datos. No obstante, consulte la escritura de constitución de la hipoteca, allí se debe recoger quién hace frente al pago. ¿Qué documentos hay que aportar al banco para solicitar un préstamo? > DNI o NIF. En cualquier seguro en el que yo confíe los riesgos de mis clientes  habría recuperado TODO.

Sin embargo, advierten de que en ningún caso la entidad puede obligar al cliente al contratarlo. Si acepta la resolución, debe comunicarlo por escrito. Un no rotundo y seguro. Si lo que no se pagase es alguna de las prima de los periodos siguientes a la primera la cobertura se suspendería un mes después del día del vencimiento. Aunque no en todos los casos. Os aconsejo que protesteis y que pidais la anulación de dicho seguro , por no ser legal y que se os recalcule tanto el capital como el tipo de interes, porque estais pagando intereses por ese seguro. En cuanto pueda os preprararé un modelo de carta de reclamación en el cual vendrá en qué artículos, de qué leyes, se apoya la reclamación para que no se paguen más seguros inutilmente. “Amenazar” con buscar otra entidad o presentar otra oferta vinculante puede servir para deshacerse de algunas de las exigencias “ajenas” al préstamo que pueden complicar su pago y “atar” a un cliente de forma poco gustosa con el banco.
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