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Hacerse un seguro por teléfono o por internet

No te lo hagas.

Siempre hubo, siempre hay y siempre habrá tontos. No seas uno de ellos.

¡Pero si es más barato! probablemente estés pensando. Y puede, que incluso lleves razón si sólo miras el precio. Y ahora yo te pregunto: ¿tiene las mismas coberturas?, ¿sabes si te van a dar o no un buen servicio?.

¿Y tú qué me vas a recomendar si te dedicas a ésto? Pues no. Como ves, estoy buscando trabajo en seguros pero ahora mismo no lo tengo. Ni pierdo ni gano nada recomendándote una cosa u otra.

¿Qué te recomiendo que hagas con los comparadores de seguro que hay en Internet? Pues simplemente utilizarlos para negociar con tu Compañía actual. Lo sacas por impresora y se lo llevas a la hora de renovar el seguro. En un alto porcentaje de casos, obtendrás una mejora en la prima, gracias a los descuentos que te ofrezca su departamento de retención de clientes.

Pero recuerda, NO TE HAGAS NUNCA un seguro ni por teléfono ni por Internet. Salvo que quieras ser engañado. Elige mejor una persona que te asesore presencialmente. Por teléfono y por internet, se miente sin ruborizarse siquiera.

Elige también Compañías o mediadores de seguro que tengan oficina física en tu ciudad. No sabes lo que eso te va a ayudar si algún día tienes necesidad de usar el seguro.

Huye de las Compañías de seguro con nombres estúpidos, tipo zambomba, castaña, seguros la regaera, seguros gin tonic, seguros ji-ji-jí, seguros san borondón, seguros el palustre, mutua cochinchina, seguros directos, super risk, broker magníficus y similares.
Por muy baratos que sean. Huye, insensato.

Este cuadro, define gráficamente las malas compañías:

Te pongo un ejemplo que hace años me pasó cuando yo trabajaba en seguros:

Una compañía de nombre extraño y que ahora tanto abundan hizo una campaña de televisión, ofreciendo precios realmente bajos.
Un cliente llamó y le ofrecieron el seguro casi 50 euros más barato. Sin entrar en comparar coberturas.
El cliente se fue a esa maravilla aseguradora.

A dos meses atropelló a una persona con resultado de muerte. Lo retuvieron en el calabozo hasta que su nueva Compañía depositara una fianza. Lo normal.
Su mujer (que no sabía nada del cambio de seguro) vino a mi oficina y la tuve que remitir a un número estafa 902 de esa nueva y maravillosa compañía de seguros que no tenía sucursales y había que hacerlo todo por teléfono.
En el número estafa tras un montón de llamadas, no le resolvían el problema.

Al tercer día como los ahogados, su mujer vino ofreciéndome dinero a cambio de sacar a su marido de los calabozos.
No le acepté el dinero, pero llamé a seguros pingolín identificádome como empleado de seguros y que me explicaran a mi el problema.
Resulta que aún no tenían abogado en Málaga.

Les ofrecí enviar al mío para representarlos a ellos. Un intercambio de faxes (que era lo que se llevaba en aquella época) y en media hora, el marido estaba libre.
Lo primero que hizo fue venir a abrazarme. Aún recuerdo el olor a calabozo, y las lágrimas.
Lo segundo, fue volver a pagar el seguro con nosotros y mandar a paseo a seguros pingolín.

Imagino que hoy ese problema ya lo tendrán resuelto al menos algunas de esas compañías pingolinas.

Pero yo por si acaso, no me arriesgaría. Que se arriesgue otro.

¿Y todos los seguros de coches por ejemplo, cubren lo mismo?
Pues tampoco es así, a excepción del seguro obligatorio de automóviles. Seguro que por otra parte, rara es la Compañía que acepta hacerlo así, a secas.

Seguro voluntario de automóviles. Que es un complemento al seguro obligatorio, aumentando los límites. Dependiendo de la Entidad, puede cubrir también (o no), entre otras:
– La utilización de vehículos ajenos
– El remolcaje de otros vehículos
– Los remolques que llevemos en el nuestro
– La conducción por vías no aptas para ello (como cuando dejamos el coche casi en la arena de la playa)

Paradójicamente, el seguro voluntario es el menos voluntario de los seguros, pues casi siempre te obligan a contratar algo que se supone que es voluntario.


¿Y qué te recomiendo?

  1. Que lo hagas con un Corredor de seguros. O al menos le pidas precio y coberturas. Un corredor es la única persona que te va a dar un asesoramiento independiente, el único que te va a asesorar gratuita e imparcialmente, mirando siempre por tus intereses. Si ninguno te convence, y en su defecto:
  2. Un agente afecto de una Compañía de seguros, que tenga sucursal en tu ciudad. El precio es el mismo, pero siempre vas a tener a alguien a tu lado cuando lo necesites.
  3. Directamente en las oficinas físicas de la Compañía de seguros en tu ciudad. Te atenderá un empleado mal pagado y malhumorado, al que le das exactamente igual, pero al menos, es alguien a quien puedes mirar a la cara, y no un número estafa 902 en los madriles.

Y recuerda, nunca te lo hagas ni por teléfono ni por Internet. A las personas que hacen eso se las llama cariñosamente, pringaos.


¿Pagar por banco? No, gracias.

Un último consejo: No pagues nunca el seguro mediante domiciliación bancaria. Es una vez al año, así que mejor ve a la oficina y págalo allí. Aprovecha para hacer cualquier pregunta que se te haya ocurrido, y que vuelvan a mirar la prima y las coberturas. En el seguro del hogar por ejemplo, cada pocos años aumentan las coberturas y baja la prima. Ya puestos, te haces una nueva póliza de seguro.

El no pagar por banco, hace que no se pierdan puestos de trabajo en las oficinas de seguros, y evita los directorcillos de sucursal listillos, que un buen día deciden aumentar por la cara los capitales asegurados y con ello la prima y su comisión o rappell.

También evitas que ese directorcillo de sucursal te haga nuevos seguros sin tu consentimiento. Te sorprendería saber la de gente que ni se da cuenta cuando eso ocurre, sobre todo en primas pequeñas.

Además, las compañías de seguros nunca se olvidan de tu número de cuenta, y cuando menos lo esperes, lo mismo te mandan algo. Y si cuela, cuela…

No pagues por banco. Hazme caso. No gano nada recomendándote ni una cosa ni la otra.


Números 902.

Los números 902 no entran en la tarifa plana de llamadas nacionales que tienes contratada. Se los inventó algún hijo de puta para ganar dinero con ellos, y las malas compañías de seguro suelen utilizarlos para casi todo, y así ganar algo de dinerillo cada vez que los llamas.

Las hay que tienen un número 902 incluso para la contratación o la petición de presupuesto antes de asegurarte. Huye de las malas compañias.

Otras, sólo tienen teléfonos 902 para aburrirte si por desgracia tuvieras que hablar con el departamento de siniestros, o para la asistencia en viaje. Se trata de cobrarte incluso por llamarles.

Huye, huye de las malas compañías. Hay muy buenos profesionales del seguro en Málaga, es simplemente cuestión de encontrarlos. Y cuando encuentres uno, no lo cambies: habrás encontrado un tesoro.

 

Cuando se envia o no al perito

broker segurosMálaga ABOGADOS Si has sufrido un siniestro con contrario sin seguro, recuerda que tienes el mismo derecho a reclamar una indemnización. Podría darse la circunstancia de que, aunque en su momento lo adquiriese por 20.000 euros, el propietario recibiese 5.000 euros como resultado de la tasación para determinar cuál sería el precio que tendría de haberlo vendido justo antes del siniestro. Puede interesarte el artículo sobre cómo elegir el seguro más adecuado. ¿ Qué consejos da Málaga a la hora de contratar un seguro? Al contratar un seguro la compañía aseguradora tiene la obligación de entregarnos un ejemplar de la póliza. También es importante la “negociación”, y no aceptar la primera tasación o valor venal que ofrezca el Consorcio. El objetivo de la peritación es definir el método de reparación más adecuado, técnica y económicamente, devolviendo al vehículo su aspecto y prestaciones iniciales, calculando el coste de reparación y elaborando un presupuesto.  Indemnizar al asegurado/perjudicado. Y al final en la última fila, ha de indicarse el número de cruces que cada parte ha cumplimentado.

En ese caso, al finalizar el período en curso cubierto por la prima, deberá reducirse el importe de la prima futura en la proporción correspondiente. Sin embargo, hay que tener en cuenta que no habrá lugar a dicho pago cuando la falta de satisfacción de la indemnización o de pago del importe mínimo esté fundada en una causa justificada. También hay que tener en cuenta que los plazos indicados pueden quedar temporalmente en suspenso si existen procesos judiciales abiertos para determinar si procede o no, o en qué cuantía, el pago de la indemnización. Pero hay que tener en cuenta que el asegurado también tiene obligaciones en caso de siniestro; una de ellas consiste en comunicar el siniestro dentro de los 7 días siguientes a la ocurrencia del mismo. ¿Cómo puedo cancelar un contrato de seguro y contratar otro? La cancelación de una póliza que no haya vencido aún está sujeta, en España, a determinadas normas que se rigen según la Ley de Contrato de Seguros. Por lo tanto, su función es esencial para la gestión y resolución de los siniestros.

Por ello, cuando contrates un seguro de Hogar debes tener en cuenta que el límite de la responsabilidad lo pone la suma asegurada que hayas firmado en la póliza, y es que en el Condicionado Particular de cada póliza aparece la cantidad máxima con la que la compañía responderá ante los daños. Antes de contratar tu seguro de hogar, es muy importante que estés bien informado y que cuentes con los mejores expertos, los mismos que te expliquen cómo calcular tu seguro de hogar y que te dejen las cosas claras antes de firmar ningún documento. ¿Sabías que el seguro de hogar no es obligatorio si no tienes una hipoteca? Si no te has tenido que casar con ningún banco para afrontar el pago de tu casa, no tienes la obligación legal de contratar un seguro de hogar.

El perito es un eslabón importante en esta cadena. El perito debe ser imparcial y objetivo en la evaluación del siniestro, es quien valora los daños, debe reconocer los derechos del asegurado, el taller y la aseguradora, realiza una toma detallada de imágenes panorámicas y unas detalladas de los daños donde muestre el grado en que se afectaron las diferentes partes del vehículo y realiza un informe detallado de los elementos susceptibles de reparación o cambio y los daños colaterales derivados del accidente. En caso de rechazo, o de silencio por parte del tomador, el asegurador puede, transcurrido dicho plazo, rescindir el contrato previa advertencia al tomador, dándole para que conteste un nuevo plazo de quince días, transcurridos los cuales y dentro de los ocho siguientes comunicará al tomador la rescisión definitiva. El asegurador igualmente podrá rescindir el contrato comunicándolo por escrito al asegurador dentro de un mes, a partir del día en que tuvo conocimiento de la agravación del riesgo. Mediante este procedimiento, las decisiones sobre la indemnización serán tomadas por expertos (peritos). No hay que confundir este procedimiento con el hecho de que la aseguradora pueda, cuando se produce el siniestro, enviar a peritos con el fin de evaluar las circunstancias del mismo.

Normalmente se aplica cuando existe una diferencia aproximada del 50%-100% entre el valor venal o de mercado, y el de reparación, y cuando el vehículo se conservaba en buen estado, con pocos kilómetros, siendo el único vehículo en el núcleo familiar, etc.. ¿Cuándo se considera un vehículo siniestro total? Cuando la reparación de los daños supera entre el 75% y el 100% del valor garantizado / indemnizable del vehículo asegurado en el momento de producirse el siniestro. El % dependerá del producto que tengamos contratado. Observarás que tu compañía que te asegura los daños a terceros y te tramita el resarcimiento de los daños que te han producido en ningún momento ha dejado por escrito el resultado del informe del perito tasador, solo te ha informado verbalmente que el valor venal era de 1.800€ y el coste de la reparación se tasaba en 3.900€ (te recuerdo que es un ejemplo) e incluso cuando lo solicitaste no se te proporcionaron.

Deberá constar en dicho préstamo que la finalidad del mismo es para abonar la reparación del vehículo siniestrado. El perito, tras realizar un análisis de los datos, puede proponer las dos opciones. Máximo económico de la cobertura. La cobertura de Defensa Jurídica y Reclamación tiene un límite económico recogido en tu póliza. Largos, complejos, llenos de toda suerte de caminos interpretativos, cuya misión fundamental más bien parece proteger los intereses del asegurador a la hora de argumentar: “no; no está cubierto” Daré Algunos ejemplos: Seguro de comunidad: no, esa gotera no está cubierta porque la lluvia ese día no supero los x metros cúbicos por hora. Por lo tanto, el corredor no asume obligaciones como el agente sino que todos los actos se realizan en nombre y por cuenta del tomador. Decidir el sistema a utilizar. Ante un siniestro pueden usarse todo tipo de sistemas de valoración.

Eso sí, observa que esas cláusulas limitativas figuren destacadas especialmente en el contrato y que las aceptaras expresamente por escrito. Las Compañías no tenían clara la rentabilidad de exigir judicialmente el cobro de la prima y por otro lado pensaban que eso podía dañar su imagen comercial, y solo recurrían a este derecho en el caso de primas muy elevadas, grandes riesgos industriales. Asimismo se incluye el embate de mar en la costa, aunque no haya anegamiento.

En el caso de que se contrate un seguro de vida el plazo comenzará a contar cuando se informe al consumidor de que el contrato ha sido efectivamente celebrado (por lo tanto, una vez que la compañía confirma la contratación al consumidor); en el caso de este tipo de seguros el plazo para desistir es de 30 días. ¿Cómo podemos desistir a un seguro contratado por internet sin que nos de problemas la aseguradora? El consumidor que desista debe comunicarlo a la compañía de manera fehaciente, por un medio que permita dejar constancia de la notificación como sería el correo certificado. ¿Cuando tendrá que devolverme el dinero la compañía si desisto del seguro?

En caso de desistir, si ya ha pagado tiene derecho a que la compañía le reembolse el importe en la menor brevedad posible y, en todo caso, en un plazo máximo de 30 días (a menos que se haya prestado realmente el servicio, caso en que se descontaría el importe proporcional). Quiero contratar mi seguro por internet y realizar el pago con la tarjeta, ¿Que precauciones debo tomar para evitar sufrir algún tipo de fraude? La compañía debe utilizar sistemas de pago seguros en sus páginas de internet. ¿Consecuencia de lo anterior?: ofertas indemnizatorias exiguas o sustancialmente inferiores a lo que debe corresponder, con el añadido de enfrentarse ante un frágil inicio de expediente, en ocasiones, con una difícil reconducción. La consecución de una satisfactoria negociación guarda estrecha relación con la capacidad de ostentar evidencias que, a priori, atribuyan la responsabilidad del accidente a la parte contraria, así como también, con la idoneidad de hacer valer la certeza de unas lesiones y/o daños materiales que alberguen inequívoca vinculación con el siniestro.

En la modalidad “por ocurrencia” el siniestro coincide con el hecho que genera del daño, mientras que la modalidad claim made se considera siniestro la reclamación del tercero perjudicado. Por ejemplo, si se producen daños por agua en una vivienda en la primera modalidad el siniestro se produce en el momento en el que se han ocasionado los daños (siempre que estén cubiertos por la póliza correspondiente), en el segundo de los casos solo cuando un tercero perjudicado reclame (por ejemplo, un vecino) se entenderá que se ha producido el siniestro. ¿Son todas las pólizas de un mismo seguro (por ejemplo seguro de hogar, de coche, etc.) iguales en todas las aseguradoras? No. EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS Han tardado unos 15 días en darme la rehabilitación. VÍA LEGALMENTE ESTABLECIDA POR EL NUEVO ART.7 del RDL 8/2004, introducido por la Ley 35/2015. El seguro es obligatorio, por lo que siempre debe existir la posibilidad de contratarlo.

De ahí que en las pólizas se indique que: Los restos quedarán en poder del asegurado. Se descontará el precio que pueda tener los restos de la indemnización que pueda deberse. De cara al usuario, este aspecto no le afecta, puesto que de una manera, o de otra, va a recibir TODA la indemnización que le deban. De acuerdo con la ley debe saber que la póliza es prueba suficiente de la preexistencia de sus bienes. Cómo defendemos sus intereses : . Es un servicio gratuito y dado por empleados de la aseguradora. Para los ascendientes, la compensación subirá un 40% y en el caso de los descendientes, un 114%. Esto significa que, salvo para pequeños errores o diferencias, la respuesta normalmente será similar a la recibida inicialmente, por lo que si seguimos disconformes con dicha repuesta deberemos pasar a: .- El defensor del asegurado, que son entidades o expertos independientes designados por las aseguradoras pero ajenos a ellas. También deberás prestar mucha atención al vehículo que pretendes adelantar para que, en caso de que realice una maniobra inesperada, puedas reaccionar a tiempo.

La conducción nocturna también es una de esas ocasiones en las que se registran más siniestro de moto. Además solían llamar para interesarse por los motivos de la devolución y le des decías que te habías buscado a otro y solucionado. En este caso habrá que llegar a un acuerdo o reclamar contra la aseguradora. Si durante el incendio del vehículo se destruyen efectos personales no declarados en la póliza o elementos que no son de serie en el vehículo, la aseguradora no los repondrá, salvo que se contrate dicha cobertura expresamente por el asegurado. Siniestro con contrario sin seguro o con vehículo robado Existe un organismo público, el Consorcio de Compensación de Seguros, dependiente del Ministerio de Economía, que se hará cargo de la indemnización que proceda hasta los límites del seguro de Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria en aquellos siniestros resultantes de contrarios que no disponen de seguro de responsabilidad civil obligatoria o cuando en el siniestro interviene un vehículo robado.

PARTE AMISTOSO DE ACCIDENTES. Muchas veces por desconocimiento no se reclaman prestaciones a las que se tiene derecho. Si considera que la aseguradora ha incumplido alguna de sus obligaciones derivadas de la normativa, del contrato o de las buenas prácticas y usos comerciales puede reclamar ante el servicio de atención al cliente de la aseguradora (o ante el defensor del cliente si la compañía lo tiene) y, si no le satisface la solución ofrecida o transcurren más de dos meses sin respuesta, puede hacerlo ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. No, este siniestro de repatriación por haberse ahogado en las Bahamas no está cubierto porque sucedió durante la práctica de submarinismo que está excluida de la póliza. Seguro de responsabilidad civil. Es conveniente que la firmen ambos conductores, pero si existen dudas en la interpretación de la causa del accidente, no firmes la Declaración Amistosa y requiere a la Autoridad pertinente. O no esa filtración es por un error constructivo o por falta de mantenimiento. Es semejante a un certificado.

ACUERDO DE LAS PARTES: Decisión unánime entre las partes de un conflicto, controversia, etc., por el que se pone término a la discrepancia. Garantías Opcionales: Es muy importante considerar la contratación de una serie de garantías que se ofrecen como opcionales, tales como, Paralización del negocio, Deterioro de alimentos refrigerados, Protección Jurídica amplia, Resp. Cada conductor rellenará una columna del parte de declaración amistosa, señalando, nombre, marca del vehículo, matrícula, número de póliza, nombre de su Compañía Aseguradora, etc. Por supuesto, tienes derecho a elegir libremente tu propio abogado y procurador para que reclamen y defiendan tus intereses, pero en ese caso las pólizas de seguros de coche, normalmente, indican un importe máximo que tu compañía te va a pagar, ya que no es ilimitado. Estoy pendiente de la respuesta de mi seguro, pero que podría hacer si no estoy de acuerdo con la peritación y esta persona dice que no reparan el espejo.

Si no te lo peritan, no tendrás otro remedio que hablar con el que te causó el daño, para que retoque la versión con la compañía y así te paguen, se trata de eso, de que el que hizo el daño diga a su compañía que el espejo también lo rompió. Si esto no funciona tendrás que llevarlo al juzgado y/o hacer otra peritación contradictoria que tendrás que pagar tu de tu bolsillo. Del informe que realice depende, en gran medida, la decisión del asegurador sobre la aceptación o no del siniestro. Resolución de la tramitación Una vez realizadas todas las averiguaciones, valorado el coste del siniestro y estimada la indemnización (si corresponde), el asegurador adoptará alguna de las siguientes decisiones: Pagar la indemnización o prestación correspondiente. Pagar la indemnización y anular el contrato de seguro a su vencimiento. Por este motivo, a la hora de contratar un seguro de coche, además de su coste, hay que valorar las penalizaciones que cada compañía impone por cada parte y cómo se aplican.

El seguro de motos básico es uno de estos seguros en los que no necesitarás el certificado de siniestralidad para iniciar el proceso y hacerte con uno; y lo mismo ocurre con el seguro a terceros. A partir de ese momento será tu compañía (acreedora) quien se ocupe del arreglo de los daños del coche o de indemnizarte en caso de siniestro total. Si los datos no coinciden, se entablarán una serie de diálogos entre ambas aseguradoras hasta concluir formalizando la posición de cada una en relación al convenio: deudora y acreedora. 1.2.3 No se puede determinar que conductor es culpable Cuando existe disparidad de versiones, los convenios debidamente regulados incluyen en su reglamento una tabla de culpabilidad cuyo origen está en las normas de circulación, y una serie de normas subsidiarias que ayudadan a determinar la posición deudora o acreedora que ocupará cada una de las aseguradoras. 22 de la Ley 50/80, del Contrato de Seguro Artículo 22. La duración del contrato será determinada en la póliza, la cual no podrá fijar un plazo superior a diez años.

Si el asegurado prefiere elegir él a los reparadores, tendrá que presentar factura a la entidad aseguradora para que, en los términos del contrato de seguro, proceda a su reintegro. Es recomendable guardar los justificantes de los bienes asegurados de valor, para poder presentarlos como prueba en caso de siniestro, siendo de especial utilidad las facturas de compra o fotografías de los bienes. Por lo que se refiere a los riesgos extraordinarios, se debe tener presente, que complementariamente a las garantías cubiertas por la entidad, por el Consorcio de Compensación de Seguros se indemnizarán los daños directos en las personas y en los bienes, así como la pérdida de beneficios como consecuencia de ellos, que estuvieren asegurados en la póliza, cuando sean consecuencia de los acontecimientos extraordinarios (terremotos, inundaciones, terrorismo tempestad ciclónica atípica, etc.) que nominativamente se enumeran en el Reglamento del Consorcio de Compensación de Seguros Que en caso de que el asegurado esté conforme se dará orden por su compañía al taller para la reparación del vehículo.

Si se producen daños físicos en el conductor este deberá ser indemnizado una vez se valoren las secuelas originadas, los días de baja hospitalaria, etc. TIPOS DE SINIESTROS Y TRAMITACIÓN SEGUN RESPONSABILIDAD DEL CONDUCTOR Siniestros especiales Siniestro que implican asistencia en carretera Si le ocurre un siniestro lejos de casa, la situación podrá agravarse dependiendo de la cobertura de asistencia en carretera contratada. Por ejemplo, si tuviera límite de kilometraje en el servicio de grúa, deberá o dejar el coche en el taller más cercano o correr con los gastos del desplazamiento proporcionales a los kilómetros de más que haya efectuado la grúa. Es aconsejable no escatimar en esta cobertura, ya que su coste no suele ser muy elevado y puede suponer una ayuda útil en caso de siniestro.

Siniestro por incendio En caso de incendio o robo lo primero que se ha de hacer es comunicar el siniestro a las autoridades, de forma que puedan verificarlo. La cobertura de incendio o robo es voluntaria, por tanto ha de ser contratada expresamente por el asegurado. El procedimiento de tramitación es similar a los anteriores, es decir, trasladar el vehículo al taller para que emita un presupuesto de reparación y además sea evaluado por el perito. Con posterioridad la aseguradora propondrá una indemnización, que podrá consistir en la reparación del vehículo, salvo que sea declarado siniestro total, en cuyo caso la aseguradora propondrá una indemnización económica, con la que se estará de acuerdo o no. En este caso podemos diferenciar dos escenarios: Somos culpables del siniestro: Al haber firmado un contrato entre dos partes, hay que regirse según lo estipulado en dicho contrato, que en este caso es el seguro-póliza, y se procederá según las condiciones pactadas/firmadas. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración.

Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Sin embargo, el seguro de moto a todo riesgo es otro asunto y con éste sí que necesitarás presentar el certificado. Sobre todo, recuerda que, por ley, las compañías aseguradoras están obligadas a darte el certificado de siniestralidad cuando se lo solicites. Lo mejor que puedes hacer: evitar accidentes con la moto Como hemos dicho anteriormente, la nueva compañía de seguros a la que te dirijas para contratar un nuevo seguro, se basará en tu historial de accidentes a la hora de darte presupuesto para una nueva póliza. Es un convenio basado en el Parte amistoso de declaración de siniestro. ASEGURADO: Es la persona verdaderamente interesada en el contrato de seguro, por ser quien se pone a cubierto de un determinado riesgo.

Somos las víctimas, hemos sufrido daños por la imprudencia de eso tercero y el Consorcio de Compensación de Seguros se hará cargo de nuestra indemnización. La obligación de tener seguro viene regulada en el artículo 3 del Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, por el que se aprobó el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la circulación de vehículos a motor. Éstas podrán ser complementarias a las de la Seguridad Social, pero, en ningún caso, podrán sustituirlas. haya asegurado para Continente y Contenido. Si se le rompe una cañería, le pagarán los daños producidos hasta el 100% de las sumas aseguradas incluyendo además el coste de localización y reparación de la avería. Si le roban, le indemnizarán según los daños. OJO, el recargo del Consorcio sólo se paga cuando contratas un seguro de daños propios (Todo Riesgo) o de Terceros Ampliado con alguna cobertura optativa (Robo, Incendio y/o Lunas).

En el caso de que se incumpla este deber la entidad puede reclamar los daños y perjuicios causados; pero no se produce la pérdida de la indemnización o una disminución de la misma salvo que haya habido dolo o culpa grave. Cuando sufra un siniestro revise la póliza. Te parecerá extraño pero es nuestra manera habitual de actuar. En esta ocasión has tenido suerte, solo son daños materiales. La tomadora del seguro comunica inmediatamente dicho error y solicita que se modifique la designación de los beneficiarios según lo pactado. Sin embargo, el afectado podría no tener capacidad económica para afrontar el adelanto de dicha reparación, por lo que tiene dos alternativas: Solicitar un préstamo, y si se lo conceden finalmente, podrá reclamar adicionalmente al importe de la reparación, los intereses del préstamo. En estos casos, el seguro abona la indemnización o prestación correspondiente una vez finaliza la tramitación. Los plazos para el pago de la indemnización del seguro El seguro tiene que cumplir con unos plazos para satisfacer estas prestaciones, una vez que ha completado la evaluación del siniestro.

Asciende al 6 por 100 de la prima comercial. Arbitrio Municipal Impuesto para los Ayuntamientos por la prestación del servicio de bomberos. Por tanto, pida todas las explicaciones y aclare todas sus dudas en relación con el seguro que va a contratar. Es fundamental que lea bien todas las condiciones de la póliza y conozca los límites de indemnización y exclusiones de las coberturas antes de celebrar el contrato de seguro, especialmente, respecto a las coberturas en las que los siniestros son más frecuentes. Y pone a tu servicio nuestra experiencia para darte apoyo personal. Consigue y discute el atestado poniendo a tu disposición los medios para discutirlo, si fuera inexacto. Intercede por ti con todos los interesados que te llamen, decidiendo qué conviene o no decirles. Reclama en cuanto sea posible pensiones provisionales durante la tramitación del asunto. Lucha por conseguir la máxima indemnización negociando con todas las compañías responsables.

Inicia los procedimientos judiciales necesarios para reclamar en juicio la totalidad de las lesiones y daños y perjuicios. Defiende en juicio tu causa. ¿Podemos ayudarte? Si tienes dudas sobre tu caso concreto, te interesará lo que podemos ofrecerte. Por lo pronto, cuidado con la devolución de los recibos de seguros. Hasta ahora, la práctica habitual cuando queríamos cambiar de compañía era bastante ágil y flexible. En este caso, podemos acogernos a lo estipulado en el artículo 1.902 del Código Civil: “aquel que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”. Al ver en este documento todos los accidentes o siniestros que has tenido y de los cuales tú has sido el culpable, la nueva compañía de seguros hará los cálculos necesarios y pondrá un precio a tu nueva póliza. Cuando hablamos de los siniestros que con culpa que has tenido y que aparecen en tu certificado de siniestralidad estamos hablando de aquellos accidentes que has tenido y que tras ser analizados, la compañía aseguradora, la ley o cualquier sentencia te ha nombrado como el culpable del accidente.

En esta situación la Seguridad Social pasa a la compañía los gastos derivados de la asistencia sanitaria. Aquí también es necesario informarse muy bien de las distintas circunstancias que pueden presentarse. Por su parte, el valor de afección es el resultado de sumar, al valor venal, un porcentaje que oscila entre el 20 y el 30 por ciento. Discrepancias sobre la indemnización a percibir Puede ocurrir que la indemnización que te ofrezca la aseguradora no te satisfaga y decidas efectuar una reclamación. Para valorar los daños materiales se deberán aportar cuantos justificantes sirvan para demostrarlos, a saber: gastos, tickets, facturas, lucro cesante, etc. También nos podemos encontrar en la situación de que el conductor piense que esta asegurado con una compañía y ésta rechace el parte al manifestar que no asegura el vehículo por darlo de baja, o por cambio de seguro, etc.

NO TENER SEGURO En estos casos se complica la reclamación de la indemnización por accidente de tráfico y os recomendamos que os pongáis en contacto con un despacho especializado, pero en resumen se puede explicar que toda compañía de seguros de vehículos tiene obligación de notificar al asegurado cuando no van a renovar el vehículo o cuando le van a expulsar del mismo por no pago. El golpe es lo suficientemente grande para que la reparación del coche cueste 15.000 euros. De tal forma que se presente productos acordes al momento actual. Ésta será la primera recomendación que siempre le dará su corredor de seguros. Muchas personas involucradas en un accidente en un vehículo a motor no prestan atención a lo ocurrido y al estrés que ha sufrido su cuerpo. Por lo general, tras un accidente, aparentemente leve, se procede a rellenar la Declaración Amistosa de Accidente lo más rápido posible y continuar el trayecto. Además para percibirla, las empresas deben estar inscritas en un registro especial dependiente del Ministerio de economía y Hacienda.

Obligaciones Entrega de la póliza al tomador. Lo habitual es el 75%, pero también existen compañías que aplican el 100%. Existen varias formas de poder comprobarlo: Solicitar a estas empresas especialistas en tasaciones (que ofrezcan este servicio a particulares), un informe de tasación de nuestro vehículo (puede costar aprox. En la práctica, son frecuentes las pólizas que recogen esta posible concurrencia huérfana de regulación legal, estableciendo una responsabilidad proporcional al capital asegurado pero en todo caso parece claro conforme a la doctrina jurisprudencial que la finalidad del artículo 32 es proteger el principio indemnizatorio para que, a través de la comunicación, el conjunto de los aseguradores pueda conocer la totalidad de las sumas aseguradas que cubran un mismo bien. Si bien la existencia de seguro doble o coaseguro es semejante a la del seguro múltiple y se aprecia esa semejanza e identidad de razón que, conforme al principio anteriormente expuesto, justificaría la aplicación de las previsiones legales del artículo 32 de la Ley del Contrato de Seguro.

“La negociación se ha hecho pensando en las víctimas más graves, como los casos en los que hay grandes lesionados, o los fallecidos, cuya situación sí que mejora sustancialmente con la nueva norma. Tu compañía (que por aplicación de los convenios entre aseguradoras se hace cargo de la reparación de tu vehículo) o la compañía del contrario (si el convenio no es de aplicación, por ejemplo, porque la compañía contraria no forma parte del convenio) te ha dicho que el coste de reparar tu vehículo es superior a su valor de mercado (valor venal) y que por tanto no te lo van a reparar y te tienes que conformar con que te indemnicen con dicho valor venal. Recibirás una información para confundirte sobre la base jurídica en la que se apoyan, que irá por este estilo: La Ley a la que se refieren es el Código Civil, concretamente el artículo 1902, que según ellos dice así: El que por acción u omisión causa daño a otro, causado.

En Málaga, el plazo de prescripción es de 3 años si se aplica el Código Civil Catalán y el accidente ha ocurrido dentro de la Comunidad Autónoma. ¿Cómo se efectúa la reclamación? La podemos realizar utilizando los servicios de la Compañía de Protección Jurídica o bien mediante la utilización de la designa de un letrado especialista, el cual podrá facturar directamente a la compañía aseguradora siempre y cuando la reclamación adquiera el carácter de judicial, e incluso en determinadas póliza incluso si se alcanza un acuerdo extrajudicial. Los pasos habituales son: Pagamos un seguro, y confiamos en que nuestra aseguradora nos va a representar con profesionalidad y siempre velando por nuestros intereses. El motivo de ello es porque los automóviles con más años están subvencionando, de alguna manera, a los coches nuevos. Súmalos. Incapacidad permanente o seculaess. Nosotros nos encargaremos de ella. Lo que puede asegurar, en el mejor de los casos, es su valor.

Por este motivo, lo habitual entre las compañías de seguros es que califiquen de “Siniestro total” o “Pérdida Total” todo bien siniestrado cuyo coste de reparación sea igual o superior al valor del propio bien asegurado justo antes del siniestro. Sin embargo, no siempre se tiene en cuenta este baremo. No, esta muerte por infarto no la cubrimos como causa accidental. Seguro de defensa legal. Entre sus activos cuenta con un importante patrimonio inmobiliario que le reporta importantes ingresos por su arrendamiento a grandes clientes institucionales. Según su informe anual de 2012, en ese año se cerró un periodo cuatrienal marcado por más de 584.000 expedientes de siniestros tramitados por el organismo entre tempestades, inundaciones, terremotos y otros acontecimientos. A los jueces no les gusta ver que las compañías aseguradoras se aprovechan de su posición de fuerza y es algo que se deja notar en la salas de justicia. Dependiendo de la notoriedad del caso, las compañías evitan que salga a la luz un caso feo que pueda ensuciar su imagen, es algo que cuidan mucho y por ese motivo es probable que negocien antes de una publicación en un medio de comunicación de su asunto.

El importe de la indemnización, normalmente duplica el que se oferta la entidad aseguradora inicialmente pudiendo llegar a ser superior fácilmente dependiendo del procedimiento, ¿No merece la pena iniciar un proceso entonces? Liberación, es la palabra que define el momento cuando te indemnizan por aquello que es debido. Conclusiones Por todo ello, creemos que merece la pena iniciar acciones legales para reclamar lo que es legítimo, eso sí, antes debemos hacer todos los pasos necesarios para evaluar correctamente el asunto a tratar, tal i como hemos explicado con anterioridad. Viajamos en él, nos movemos a diario gracias a él, transporta a nuestros seres queridos y, aunque a veces nos dé algún disgusto que nos tenga parados en un atasco o nos obligue a visitar el taller, hace nuestra vida mucho más fácil. Un ejemplo es el vendedor (tomador) que asegura la mercancía por cuenta del vendedor (asegurado).

Por lo tanto, en los casos en que tomador y asegurado no coincidan hay tres partes en la relación jurídica: el tomador que es el contratante y como tal asume todos los derechos y obligaciones frente al asegurador, el asegurado que es el dueño del interés asegurado Cada Audiencia provincial tiene su propio criterio y aunque es el valor de afección el que generalmente se adopta como valor de indemnización, todavía hay algunas que aceptan el importe de la reparación integro (si se ha reparado) o lo limitan al equivalente sobre un porcentaje del valor venal. Hasta aquí este post en el que hemos visto que problemas puedes tener con tu seguro por los daños materiales del coche. Por ello es fundamental siempre tomar la matrícula del contrario.

¿Qué está ocurriendo tras la modificación del Código Penal (Ley Orgánica 1/2015)? Los lesionados tras sufrir un accidente de tráfico están viendo minorados sus Derechos, esto por qué está sucediendo, al modificarse el Código penal, el perjudicado para reclamar puede optar por la primera opción que hemos comentado, reclamar por vía amistosa (dependerá de la valoración de peritos que trabajan con las compañías aseguradoras responsables) o bien reclamar en un procedimiento civil (Tiene que asumir un coste inicial, y la valoración de un perito médico independiente, no aceptada por la compañía responsable). Los daños fueron reparados por 6.913 euros, menos 600 euros de franquicia, 6.313 euros que se reclamaron a Málaga.

Ahora imaginaos que, desgraciadamente, se produce un incendio en el inmueble que, afortunadamente, está asegurado. No eres el primero ni serás el último que se ve inmerso en una de las situaciones más habituales que se producen tras un accidente de tráfico. En cualquiera de estos, el conductor, por ser culpable, no tiene derecho a recibir indemnización de ningún tipo. También el que se concede para el cumplimiento de una obligación. Plazo de carencia Período generalmente comprendido entre el momento que se formaliza el contrato de seguro y la fecha posterior predeterminada, durante el cual no surten efecto las garantías descritas en la póliza.

Plazo de gracia Periodo durante el cual están en vigor las garantías de la póliza de seguro aunque no se haya pagado la prima por el asegurado. Plazo de preaviso Plazo señalado en la póliza durante el cual tanto el asegurado como el asegurador pueden comunicar a la otra parte su intención de rescindir el contrato de seguro a partir de su próxima fecha de vencimiento. Pleno Recibe este nombre el capital máximo que el asegurador mantendrá por propia cuenta. Pleno de aceptación Máximo capital asegurado que una entidad aseguradora puede, razonablemente, aceptar frente a un determinado riesgo. Busca, compara y encuentra el que más se adapta a tu vivienda. Accidentes entre dos vehículos Algunos de los accidentes más frecuentes en los que sólo hay dos vehículos implicados son los siguientes (algunos de estos casos también pueden servir para accidentes entre más de dos vehículos): Alcance trasero Es uno de los accidentes más típicos, frenas y el vehículo que va justo detrás te alcanza en la parte trasera (en el parachoques normalmente).

¿De quién es la culpa? Del que tiene los daños en su parte delantera. ¿Siempre? Sí, aunque el vehículo que vaya delante frene bruscamente y el de atrás vaya a una velocidad adecuada a la vía y mantenga la distancia de seguridad, el culpable siempre será el vehículo que va detrás y alcanza al vehículo que va delante. Marcha atrás Este accidente tiene los daños similares al anterior (la parte de atrás de un vehículo y puede ser que la delantera del otro o cualquier otra parte de este segundo vehículo). ¿De quién es la culpa? Del vehículo que da marcha atrás. ¿Siempre? Sí, excepto casos de lanzamiento, de los que te hablaremos en la guía de accidentes entre más de dos vehículos. Invasión de carril Es un accidente que se produce cuando hay dos vehículos circulando en paralelo, cada uno por su carril y se golpean. ¿De quién es la culpa? Del vehículo que se sale de su carril e invade el carril por el que circula el otro vehículo. ¿Siempre? Sí.

Preferencia de la derecha en un cruce El vehículo que aparece por la derecha en un cruce tendrá inicialmente la preferencia, salvo que haya alguna señal que le afecte, en cuyo caso la preferencia la tendrá el contrario. ¿De quién es la culpa? Del vehículo que sale por la izquierda. ¿Siempre? Salvo que el vehículo que salga por la derecha tenga un ceda el paso, un stop o un semáforo en rojo, en cuyo caso el vehículo que salga por la izquierda en un cruce tendrá la preferencia. Preferencia de las señales Siempre tenemos que respetar la señal, tanto si se trata de un ceda el paso, un stop, un semáforo en rojo o cualquier otra señal. La cobertura es automática una vez ocurra alguno de los acontecimientos asegurados, que son los siguientes: Fenómenos de la naturaleza: inundaciones extraordinarias, terremotos, maremotos, erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica y caídas de cuerpos siderales y aerolitos. Por otra parte, en caso de falta de pago de cualquiera de las primas sucesivas, el riesgo quedará cubierto durante un mes después del vencimiento de la misma (mes de gracia). Actualmente la compensación está fijada en 882 euros.

La que resulte acreedora se tendrá que hacer cargo de reparar los daños de su asegurado sea cual sea el importe, da igual que sean 100 euros o 10.000 euros. El reglamento que regula los convenios prevé sanciones en determinados casos pudiendo llegar a duplicar el coste del módulo compensatorio. Infografía sobre quien paga los daños del coche cuando no tienes la culpa y el funcionamiento de los convenios de indemnización Infografía de quien paga los daños del coche Los convenios de indemnización Quiero cambiar de seguro de coche, pero en otras aseguradoras me piden la póliza de mi seguro actual. Por otra parte, en caso de falta de pago de cualquiera de las primas sucesivas, el riesgo quedará cubierto durante un mes después del vencimiento de la misma (mes de gracia). En ellos el propietario de la vivienda se compromete a entregar su vivienda en el momento de su fallecimiento a cambio de una renta que se pacte, que puede ser vitalicia o temporal. La probabilidad de que sea más cara de 1.500 (75% de 2.000) Euros es todavía mayor.

Pues bien. En el marco de dicha situación, donde el agente accede a practicar las gestiones antes dichas, bien por ser asegurado de la compañía con la que colabora, o simplemente con la esperanza de captar un cliente para su nueva cartera en un futuro, el propio agente le ofrece no sólo dar el parte indicado a las compañías de seguro, sino también actuar como mediador ante la compañía contraria para negociar la indemnización que le pudiera corresponder, incluso ofreciendo, si fuera necesario, la asistencia de un letrado con el que colabora. Antes de seguir, hay que decir que en estos casos suele el agente de seguros exigir a cambio una parte de la indemnización obtenido, u otra ventaja. Por lo tanto, se plantea si dicha actuación es lícita o se aleja de los parámetros profesionales que deben presidir la actuación de un agente de seguros, provocando cierto intrusismo profesional. Para dilucidar este extremo, es conveniente acudir a la Ley 26/2006, de 17 de julio, que regula la mediación de seguros y reaseguros privados.

Ya os hablamos en una ocasión de la actuación del perito en caso de robo en el hogar, ahora os vamos a contar los pasos que dan en un siniestro automovilístico. perito de seguros Su trabajo consiste en dictaminar sobre la causa del siniestro, la valoración de los daños y el resto de circunstancias que influyan en la determinación de la indemnización derivada de un Contrato de Seguro. Es decir un 75% del valor de los daños será mejor al 90%. Hay ocasiones cuando no nos interesa que el automóvil se declare siniestro total, ya que el coche tiene años y esta en buen estado, pero la indemnización que pagaría la aseguradora sería más baja que el precio del automóvil en el mercado de segunda mano. Examine cuidadosamente las coberturas de: · Responsabilidad Civil: El importe asegurado para esta cobertura debe ser superior a 300.506,05 euros (601.012,10 recomendable) y el límite por víctima debe ser como mínimo de 60.101,21 euros. · Daños por agua: En función de las compañías esta cobertura pueden tener elevadas franquicias y limitaciones relativas a los causantes y a los perjudicados.

Antes de firmar la póliza, asegurarse de recibir todas las condiciones generales y particulares, no sólo el folleto publicitario, y de entenderlos ya que el lenguaje de estos contratos es difícil de comprender por los consumidores. Atender y tramitar sugerencias, consultas en materia de trasparencia y protección, quejas y reclamaciones del cliente de servicios financieros. Es decir, es el valor de compra o de mercado, antes del siniestro, de un vehículo de las mismas características que el siniestrado. Si sospechas que la empresa no tiene intención de llegar al acuerdo, envía un burofax con acuse de recibo y certificado de texto exponiendo que, tras la valoración pericial del daño, se interpondrá una demanda judicial civil con el resarcimiento de daños.

¿Has tenido un accidente con tu vehiculo? Puedes estar seguro que te han engañado. Esta nueva peritación le valdrá como prueba a la aseguradora si el desacuerdo llega a un tribunal. Cuando se recurre a un segundo peritaje, tanto la compañía aseguradora como el asegurados deben aceptar por escrito la designación de los nuevos peritos. ¿Consecuencia de lo anterior?: ofertas indemnizatorias exiguas o sustancialmente inferiores a lo que debe corresponder, con el añadido de enfrentarse ante un frágil inicio de expediente, en ocasiones, con una difícil reconducción. La consecución de una satisfactoria negociación guarda estrecha relación con la capacidad de ostentar evidencias que, a priori, atribuyan la responsabilidad del accidente a la parte contraria, así como también, con la idoneidad de hacer valer la certeza de unas lesiones y/o daños materiales que alberguen inequívoca vinculación con el siniestro. A estos convenios se han adherido la práctica totalidad de las aseguradoras que venden seguros de automóvil en España.

Los convenios establecen que la compañía que resulta deudora compensará a la otra con el llamado “coste medio sectorial”, un importe fijo establecido cada año. Es decir, a un tercero a quien ha de indemnizar por causa de un percance en el que su asegurado “ha tenido la culpa”, porque con ese usuario tercero no ha establecido ningún contrato con dicha aseguradora que le obligue a aceptar sus condiciones. Hay algunas compañías que cuando el coche tiene más de 8 años intentan llegar a un acuerdo con el propietario para darlo de baja y abonarle su valor venal. Es decir, el contrato existe desde que ambas partes (aseguradora y tomador) consienten en que se realice, aunque el mismo no se firme. Aparte tengo una póliza a todo riesgo y la compañía además de desestimar mi queja, me rescindió la póliza. De todas las maneras el tomador de la póliza puede anular la misma en el momento que él quiera, aunque la compañía de seguros no está obligada a devolver la parte de prima no consumida hasta su vencimiento anual.

¿Por qué contratar un seguro con la mediación de un corredor? La ventaja de contratar a través de un corredor de seguros estriba en que al tratase de un profesional independiente del sector, está capacitado para asesorar de forma objetiva a sus clientes en cuanto a sus necesidades de aseguramiento, realizando una oferta más amplia y prestando su ayuda para la resolución de dudas y la tramitación de siniestros, sin que ello suponga un incremento en la prima del seguro. La mayoría de los seguros se hacen cargo de los daños directos, así que si entre éstos hay muebles, responderán por ellos hasta la cantidad límite fijada en la póliza. Esto quiere decir que nuestra voluntad es la única que debe tenerse en cuenta, por encima de valoraciones, peritajes y demás declaraciones. La cobertura de daños por agua sean de la propia vivienda, de otra, o incluso de la comunidad, comprende los gastos de albañilería y fontanería necesarios para la localización y reparación de la avería.

Alternativamente a la modificación del contrato ya comentada, el asegurador puede directamente optar por rescindir el contrato ante la agravación del riego. Póngase en comunicación con un abogado de libre designación, que sea independiente de la compañía, pues busca la máxima indemnización y lo más beneficioso para vds. ¿Cómo reclamo la indemnización por accidente de tráfico reforma del código penal de 2015? Cuando nos vemos envueltos en un accidente de tráfico que ha sido provocado por culpa de un tercero y nosotros hemos sufrido lesiones físicas y daños materiales, tenemos derecho a recibir una indemnización económica por las lesiones y por los daños materiales producidos. Si alguna autoridad le ordenara realizar la retirada de los restos, procure que le faciliten el correspondiente certificado o acta descriptivos de la operación realizada. En el caso de póliza suscrita por la Comunidad de Propietarios que ampara elementos comunes y elementos propios del edificio, cuando se indemnizan los daños producidos, ¿cómo se produce el reparto de la indemnización? El perito realiza la tasación de los daños totales, tanto los privativos como los comunes, y el CCS paga el importe total a la propia Comunidad asegurada. Desde el mes de julio de 2016 las pólizas de automóviles que cubren solamente responsabilidad civil también incluyen el recargo de riesgos extraordinarios, por lo que los vehículos correspondientes también tienen asegurados los riesgos extraordinarios. ¿Puedo reparar ya los daños que se han producido en mi vivienda, comercio, taller o industria, oficina….?

El timo de las revalorizaciones anuales

seguro de responsabilidad civilEn consecuencia se desestima la demanda interpuesta por Málaga Seguros y Reaseguros S.A, con imposición a esta de las costas causadas. La Comisión Nacional de la Competencia (CNC) ha impuesto multas a seis aseguradoras y reaseguradoras con un importe conjunto de 120 millones de euros por “acordar la fijación de precios mínimos en el seguro decenal” de daños a la edificación en España. La sanción es muy superior a la esperada por las entidades que prevían un castigo de entre 40 y 50 millones de euros en total. Además, al ofrecer un salario uniforme y fijo (de 10 euros la hora por ejemplo) impide el empujar de los precios por el lado de los costes salariales. En caso contrario, en caso de pérdida de la vivienda el banco será beneficiario por el importe restante de amortizar del préstamo y el remanente indeminzará al consumidor.

Otro problema se plantea en los seguros de vida con cláusula de subrogación hipotecaria, cuando el banco (y es práctica habitual) contrata el seguro por adelantado mediante una prima única: es decir, al importe de nuestra hipoteca que vamos a firmar en la escritura (150.000 euros), se le añade una cantidad en concepto de primas por la contratación de seguros durante la vida útil de la misma hasta la finalización del préstamo (10.000 euros). Si bien, la última reforma fiscal abre la posibilidad de recuperarlo, sin justificación alguna en 2025, siempre y cuando su plan de pensiones tenga una antigüedad de 10 años, a contar desde 2015. ¿Qué pasa con las pensiones públicas? Su futuro es incierto y la cuantía tiende a la baja, dado el envejecimiento de la población y el endeudamiento del país. Aún así, cada vez son más frecuentes las pólizas que excluyen la aplicación de la regla proporcional en caso de seguros a valor parcial, o bien para el caso de una desviación inferior al 30%. La prima se calcula sobre el valor total, con el descuento fijado en tarifa, en compensación de que la suma asegurada sea sólo una parte del total.

A la aseguradora le interesa por cuanto en caso de siniestro minora notablemente el capital a indemnizar mientras que al asegurado se le rebaja notablemente la prima. Por ejemplo, es frecuente que por daños en alimentos en cámaras frigoríficas se indemnice una cantidad con un límite, por ejemplo 300 euros, con independencia de que nosotros tengamos alimentos de mucho más valor, ese será el límite. Este principio implica que la prima se debe y corresponde al asegurador por entero durante todo el período convenido como duración del contrato, aunque el pago se realice de forma fraccionada. Por ello, cualquier modificación de la prima supone una modificación contractual conforme al artículo 1.203.1 del Código Civil, en consecuencia, no cabe dejar al arbitrio de uno de los contratantes la variación de esta obligación pactada, prescindiendo del consentimiento de la otra parte.

Si la aseguradora pretende el incremento de la prima, requiere necesariamente el previo consentimiento del tomador del seguro y para ello debe seguir una serie de formalidades que deben ser cumplidas por aquella. Siguiendo resolución de la Dirección General de Seguros, en relación al aumento de la prima pueden darse dos supuestos: Cuando la modificación de la prima está prevista en el contrato: en este supuesto, no se requiere una nueva aceptación del tomador ya que prestó su consentimiento al suscribir el seguro inicialmente. Cuando la modificación de la prima no está prevista en el contrato: en este caso, el aumento de la misma debe ser aceptada por el tomador del seguro, y ello, en aplicación del artículo 5 de la Ley de Contrato de Seguros. Si la aseguradora pretende el aumento de la prima para el nuevo periodo de cobertura, deberá comunicar al tomador del seguro el incremento con dos meses de antelación al vencimiento del contrato, pues conforme establece el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguros: “Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de dos meses de anticipación a la conclusión del periodo del seguro en curso”.

En caso de que el asegurado haya sido notificado antes de los dos meses a la conclusión del periodo en curso y no acepte la subida de la prima, la entidad podrá negarse a prorrogar el contrato para el siguiente periodo de cobertura. ¿Qué ocurre si la compañía aseguradora comunica al tomador la subida de la prima faltando menos de dos meses para la finalización del contrato? En este caso, si el tomador del seguro no acepta la citada subida de la prima, la aseguradora no podrá proceder al incremento y por tanto deberá respetar la prima del periodo anterior y ello hasta el vencimiento del siguiente periodo en el que, siempre que lo notifique con al menos dos meses de anticipación a la conclusión del citado periodo, podrá rescindir el contrato. Una aseguradora ha sido condenada por exigir con subida la renovación anual de la póliza. En tales supuestos, puede que podamos utilizar parte de la prima devuelta para el nuevo seguro. Son derechos que no se utilizan si no se sabe que se tienen. Pero lamentablemente, los problemas suelen llegar más tarde, porque de un buen principio, el cliente no comprende bien los riesgos de lo que se acaba de firmar.

Debemos decir que no todo está perdido. En caso de siniestro, el asegurador indemnizará el daño efectivamente causado. El cliente, no tiene que hacer un esfuerzo añadido para pagar cualquier otro concepto, con lo que en la cuota estará devolviendo no sólo lo que inicialmente necesitaba sino, también, otras necesidades que surgieron por el camino. En muchas ocasiones esos seguros se olvidan. Así que el vehículo continuará asegurado con esa compañía. En caso de cancelación por parte del cliente, la compañía no tiene obligación de devolver el importe proporcional a los meses que falten por “consumir”. En caso de que la cancelación sea por cambio de compañía, sigue las indicaciones que dimos en qué hacer para cambiar de compañía de seguros. Los casos más habituales para cancelar un seguro suelen ser: Si la causa de la cancelación es por compra de un vehículo nuevo las compañías sí traspasan el seguro de un vehículo a otro dentro de la misma compañía, actualizado las características y coberturas al vehículo nuevo.

En tales casos, en verdad, se trata es de evitar que el Banco se perjudique ante el fallecimiento o el desempleo del que pidió el préstamo. Es muy importante dejar constancia escrita de cómo los desperfectos se han producido dentro de los plazos marcados. Que el cliente tuviese a su disposición desde el principio todas esas cláusulas, lo que bonifica, lo que nos cuesta cada parte, cómo se harán todos los pagos, cómo se modifica la cuota de los seguros… Dado que no se va a cambiar el paquete de activos, el movimiento lógico sería la eliminación de la deuda pública emitida y en circulación en España contra dicho fondo. Eso esta muy bien, te sirve para pagar menos impuestos y todo eso. Pero el asegurador no está obligado a indemnizar cuando éste se origine por dolo o culpa grave del asegurado (artículo 48 LCS). El dolo o la culpa grave del asegurado han de ser acreditadas por el asegurador, no es suficiente oponer por la aseguradora la existencia de un hecho punible o sancionable penalmente, sino que es necesaria su prueba por parte del asegurador (Sentencias del Tribunal Supremo 30/5/1986, 27/3/1992, 17/12/1994 y 3/11/1997 entre otras).

¿Qué daños son indemnizables por el seguro de incendios? Son todos los daños y pérdidas materiales causados por la acción directa del fuego, así los producidos como consecuencia inevitable del incendio, en particular, las medidas necesarias adoptadas por el asegurado para impedir, cortar o extinguir el incendio, con exclusión de los gastos que ocasione la aplicación de tales medidas, salvo pacto en contrario, los de transporte de los objetos asegurados para salvarlos del incendio, los menoscabos de los objetos por la aplicación de las anteriores medidas, el valor de los objetos desaparecidos siempre que el asegurado acredite su preexistencia y salvo que el asegurador pruebe que fueron robados o hurtados así como cualesquiera otros que se consignen en la póliza. EXPLOSIÓN ¿Qué se entiende por explosión y que me cubre el seguro? Daños causados por explosión de aparatos o sustancias, que se produzcan tanto en el interior de la vivienda como en sus proximidades.

Las escalas y los marginales podrán variar a lo largo de los años. Dos: el 30% de los rendimientos anuales netos de trabajo (50% para los mayores de 50 años). A tener en cuenta El ahorro acumulado sólo se puede recuperar tras la jubilación del partícipe o excepcionalmente en caso de paro prolongado del titular o enfermedad grave. Desaparecido el riesgo de impago o de fallecimiento, el seguro deja de cumplir su finalidad, se cancela anticipadamente y da derecho a prestaciones económicas, no muy elevadas, pero que son del asegurado. Un caso especialmente transcendente, donde no sobra el dinero, es el que se produce con ocasión de una refinanciación. Todos los motivos son desestimados, por cuanto no cumple con los requisitos establecidos en dicho artículo, por los que se exige que exista un error patente o arbitrariedad, requisitos que nos apreciados en el presente caso. Así que las aseguradoras tienen garantizado un contrato de un año como mínimo. Para decir adiós a una aseguradora médica hay que solicitarlo con un mes de antelación a raíz de la nueva ley, en vigor desde el 1 de enero de 2016, que modificó el artículo 22.

Las prestaciones tributan como rendimiento del trabajo. PLANES DE PREVISIÓN ASEGURADOS (PPA) Puntos a favor La prima que se paga en estos seguros tiene la misma fiscalidad que los planes de pensiones y los topes de aportación son iguales. Podemos establecer un sistema de pagos periódicos de primas de tal forma que llegado el vencimiento de la póliza o el fallecimiento del beneficiario recibamos un capital junto con la capitalización del mismo o las garantías que se establezcan en la póliza. Como vemos, existen tantas variantes de seguros como podamos imaginar en múltimples configuraciones, por lo que es imprescindible leer muy bien el alcance de la póliza y entender cada uno de sus puntos. El seguro de hogar es un servicio que puede cubrir la vivienda y los bienes que en ella se encuentran. En una época de expansión económica inyectar más dinero en los bolsillos de todos los ciudadanos no hará sino calentar todavía más la economía, provocando burbujas e inflación.

Puesto que el empleado pasaría a cobrar un ingreso mínimo sin necesidad de trabajar, podría abandonar su puesto si considera que no le merece la pena. Cuando pagas la prima de un seguro, estás cubriendo un riesgo durante un plazo determinado. La fiscalidad de los PPA es igual a la de un plan de pensiones individual. De este forma, nos evitaremos dar parte al propietario (que puede o no tener asegurado el continente), a la comunidad (si fuese un escape de una tubería general), siendo nuestro seguro quien nos cubra y el que reclamará a la compañía causante. Contenido En general, es el mobiliario y ajuar doméstico, comprendiéndose como tal el mobiliario fijo de cocina y baño, los cristales, lunas, espejos cuando no se asegure el continente, los electrodomésticos, ordenadores personales (no el software, ya que por regla general están excluidos los datos procesados y los programas), bicicletas o cualquier vehículo que no sea de motor. Los objetos de valor con importe superior a 3.000 euros, por regla general, han de ser objeto de declaración detallada e individualizada. Los objetos guardados en los trasteros o dependencias anexas estarán incluidos si así lo disponen expresamente las Condiciones Particulares (normalmente, si lo incluyen, es en un pequeño porcentaje de la suma de contenido y con un máximo por conjunto). Seguro a valor parcial Consiste en asegurar una cantidad como parte de un valor superior declarado.

Con ello, lo que se produce cada año es una renovación del seguro, normalmente en los mismos términos y condiciones que en la anualidad anterior, pues en caso contrario se debe informar de ello al cliente. En los seguros de daños, la franquicia se establece en dinero (cantidad que deberá pagar el asegurado). En otras modalidades la franquicia se establece en tiempo, es decir, se establece la no indemnización durante un período determinado desde la contratación de seguro. La franquicia se fija de dos formas: Por una cantidad fija. Sin embargo, otras indican en su Condicionado General el derecho de la compañía a “hacer suya la prima no consumida” en el caso de que durante la vigencia del contrato se produjera la desaparición del riesgo cubierto, es decir, si se anula la póliza antes de su finalización. Venta de la vivienda hipotecada Una de las razones por las que se podría cancelar el seguro de Vivienda es por la venta de ésta. Dos: El 30% de los rendimientos netos anuales del trabajo o el 50% para los mayores de 50 años.

Los planes individuales de ahorro sistemático (pias) nacieron con la última reforma del IRPF en 2007. Por decir una cantidad, la entidad aseguradora nos tendría que devolver 200 euros. ¿Qué ocurre cuando se vende una casa que está asegurada? ¿Se cancela el seguro de Hogar? ¿Devuelve la aseguradora el importe de la prima no utilizado? Cancelar un seguro de Hogar La duración de un seguro de Hogar, como uno de Coche, Salud o Ciclomotor, entre otros, está determinada en las Condiciones Particulares de la póliza. Esto es legal y tiene su lógica porque, de lo contrario, habría gente capaz de darse de alta, solicitar una intervención y acto seguido darse de baja. Hemos de tener en cuenta que las aseguradoras cada vez bajan más las cuantías de defensa y reclamación con objeto de medir sus riesgos y abaratar las primas de las pólizas. Hasta dónde estén dispuestos a llegar dependerá de muchos factores, como el importe pendiente o la importancia del cliente. En todo caso, el consejo más evidente es intentar realizar la venta del vehículo o la compra de uno nuevo coincidiendo lo más posible con los plazos de vencimiento del seguro en vigor.

Pueden acceder al formulario en la página web de la misma, que aparece enlazada en la columna derecha de la página principal de nuestra web. La DGSFP es un organismo que goza de altísima credibilidad y suele responder en un plazo orientativo de un mes o dos. Es decir, cuando nosotros somos culpables del siniestro y la reclamación se dirige a nuestra compañía, no tenemos derecho a designación de Abogado y Procurador y debemos prestar toda la colaboración a la aseguradora que nos defiende. La defensa jurídica realizada por el asegurador en la asistencia en viaje. A la defensa jurídica que tenga por objeto litigios o riesgos que surjan o tengan relación con el uso de embarcaciones marítimas. Exclusiones de la mayoría de las pólizas Intereses, multas o sanciones impuestas al asegurado por las autoridades administrativas o judiciales. Los impuestos u otros pagos de carácter fiscal dimanantes de la presentación de documentos publicos o privados ante los organismos oficiales. Gastos por la intervención del asegurado en cualquier caso de procedimiento diferente a los comprendidos en las coberturas garantizadas por póliza.

Las reclamaciones injustificadas a tenor de la responsabilidad de los hechos o manifiestamente desproporcionadas con la valoración de los daños y perjuicios. Eso sí, en ningún caso extornarán la prima en los casos que se produzca el máximo nivel de riesgo. Nos empezaron a convencer de que había que acometer reformas (reformas en el falso lenguaje del poder quiere decir recortes) para que el sistema de pensiones fuera sostenible, lo decían sin ponerse colorados cuando el sistema tenía superávit constantemente, 30 años antes de que apareciera el primer déficit. Felipe González planteó en el año 1985 el primer recorte a las pensiones aumentando el periodo de cálculo de dos a ocho años, esta medida significaba una reducción del 10 % en las cuantías de las nuevas pensiones porque al tomar ocho años se incorporaban al cálculo periodos más alejados del salario real al día de jubilarse que lógicamente todavía no habían incorporado a las bases de cotización los últimos trienios de antigüedad, aumentos de categoría u otros pluses o deslizamientos salariales. La contestación sindical y el debate social fue muy importante.

Garantizan una rentabilidad y no tienen participación de los sindicatos ya que no cuentan con comisiones de control. Mutualidades Son instituciones que, generalmente, canalizan el ahorro jubilación de empresas y de colectivos profesionales. ¿Están recortando las pensiones? ¿Era necesario? Europa prex distribuía la noticia publicada en los medios el 16-9-2013. Hay que tener claro la inversión en la que se van a colocar las aportaciones y sopesar el riesgo que se asume y su contrapartida. La legislación permite los traspasos entre planes de pensiones de particulares y PPA sin ningún coste para el titular. FONDOS Y PLANES DE PENSIONES Puntos a favor Las aportaciones reducen la base imponible del IRPF con los límites que marque la ley, que se aplican tanto al ahorro que se puede colocar en estos productos como al beneficio fiscal. Pero por tener dos coches, seguro de hogar y el seguro de vida me hacen un buen porcentaje de descuento. Es una figura de la que se valen la mayoría de las entidades bancarias para captar clientes de seguros, al subordinar la aprobación de la operación a la contratación del seguro con el propio banco. Sin embargo, que el banco sea el beneficiario en los seguros de daños, tiene unas limitaciones.

Es decir, las dificultades de disponer su dinero en otras circunstancias que no sean exclusivamente la jubilación, el paro, una incapacidad permanente, enfermedad o despido objetivo. por eso, es frecuente, de una manera u otra, con mayor o menor insistencia, comercializar uno de esos seguros cuando contratamos un préstamo. Los contratos de seguro tienen sentido mientras el riesgo que se trata de asegurar subsiste, vinculados a un préstamo, pagado éste, normalmente se extinguen, pues han cumplido la finalidad de dar tranquilidad a Banco, herederos y cliente. Muchos de esos seguros se contratan con una prima que se paga anticipadamente, para toda la vida proyectada del préstamo. La principal será el pago de la prima o precio. EL BENEFICIARIO Es la persona designada para recibir la prestación del seguro contratado. La compañía indemnizará con 500.000 € sin que se aplique la regla proporcional.

¿Tienen importancia práctica los seguros a primer riesgo en los ramos de hogar o multiriesgo? SI, mucha. Mientras sigamos con el mismo sistema estas quiebras parciales continuarán aumentando; recalculando la pensión de los nuevos pensionistas para que empiecen cada vez desde niveles más bajos, negándole la pensión a los que hayan cotizado menos de 17 ó 23 años (por ejemplo), etc. La solución es privatizar las pensiones, pasando a un sistema de capitalización (el actual se llama de “reparto”). Es decir, si el tomador del seguro fallece, el préstamo queda pagado. Se pretende por la recurrente hacer ver que el asegurado había renunciado al derecho de ser indemnizado por cualquier daño sufrido en el edificio en virtud del pacto existente entre ambas, por tanto, siendo así difícilmente podría aceptarse que el asegurador adquiera una acción que el propio asegurado ya no tenía, antes incluso de que si hiciera efectivo el pago de la indemnización, que además, fue realizada al tomador del mismo y nos al propio asegurado.

Nuestro Alto Tribunal desestima dicho motivo, al entender lo siguiente: “A quien pagó la aseguradora es a GPM en su condición de tomadora de la póliza y asegurada, y como tal titular de las obligaciones y derechos que derivan del contrato, y en ningún caso existió pacto por el que el que la entidad aseguradora se comprometiera a no reclamar en caso de siniestro a tercero responsable, como tampoco pacto de exoneración de responsabilidad entre arrendadora y arrendatario a partir de un contrato de arrendamiento en el que la arrendataria se comprometía a pagar la prima del seguro de riesgos del edificio y a tener suscrita, a escala general, una póliza de seguros que cubriera la responsabilidad en que esta incurriera en su caso. En este sentido, el artículo 5.1 letra de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados prohíbe imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro. La solución muchas veces pasa por abonar la primera prima (para evitar que nos denieguen la operación) y los sucesivos vencimientos anuales los anulamos con dos meses de antelación (conforme prescribe el artículo 22, párrafo 2º de la LCS). Si negara el siniestro deberá comunicarlo por escrito. En esos supuestos surge el derecho al exceso de prima no consumido.

Así, en torno al 75% del patrimonio invertido en planes de pensiones está sobre activos de renta fija (deuda), que actualmente rentan poco. A septiembre de este año, la rentabilidad media de los planes de pensiones era del 5,9% a tres años, del 2,48% a 10 y del 1,98% a 15, según la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones, Inverco. El rendimiento es “muy bajo al estar invertidos principalmente en renta fija y monetaria y fondos garantizados. Y si la cuantía del cargo se corresponde con lo que verdaderamente adeudáis. A veces incluso se ha llegado al absurdo de descubrir que ni siquiera se firmó tal documento y que sin embargo, se pretende que tal seguro existe, cuando no ha habido ningún consentimiento por parte del afectado, faltando entonces un elemento esencial para que el contrato tenga validez. Total 1120 al año.

El segundo año, y al renovarse la póliza, veo que sube a 320 euros trimestrales. Como corolario, en las cuatro reformas del sistema de pensiones que han tenido lugar desde el año 1995 se endurecen los requisitos de acceso y las fórmulas de cálculo para recortar las cuantías de las pensiones de jubilación y de incapacidad que son las principales. contra un Socio de Automovilistas Europeos Asociados (AEA), y ha condenado a la compañía de seguros al pago de las costas del juicio por pretender exigir el pago de un recibo que había sido devuelto porque en la renovación anual del seguro la aseguradora había subido la prima sin comunicárselo previamente al asegurado. Un juez anula una multa por usar el móvil conduciendo La aseguradora reclamaba el impago de un recibo de 475 euros. Algunos, como, toda una referencia en la blogosfera, entienden que las compañías tienen la obligación de hacerlo dado el espíritu de la Ley, y únicamente estarían excusadas aquellas que prevén la renovación de la prima en base a mecanismos transparentes para el asegurado. Los hijos recibirían todo el dinero acumulado por sus padres en los 2 planes de pensiones del Málaga, pero no recibirían absolutamente nada por los 40 años de cotizaciones aportadas por sus padres a la Seguridad Social.

Varía a su libre albedrio la fórmula para calcular la pensión inicial: Tiene en cuenta los últimos X años, pero en cualquier momento lo cambia, y puede dar más peso a unos años que a otros según le parezca, etc. Me voy a otra sucursal del Málaga y les digo que quería hacerme un seguro sobre 160.000 euros –lo que debía en ese momento ya que había amortizado 60.000 euros de los 220.000 euros iniciales- y de la simulación me sale una cuota de 840 euros anuales y por tanto 210 euros trimestrales. ¿Qué había ocurrido? Pues que el “señor” que me atendió en el 902 de Málaga Seguros me dijo lo de la revalorización…lo del IPC…lo de la edad…pero no me dijo, y aquí viene lo importante, que la póliza también debería bajar al ser menor el capital que yo debía al banco. Y eso hay que tenerlo en cuenta a la hora de planificarse. A los 50 se nos hace tarde y su mentalidad claramente es conservadora. Por eso, antes de contratar un seguro de automóviles es importante comprobar que nuestra compañía esté adherida a los convenios comentados. ¿Qué he de hacer se alguien nos reclama un siniestro en el que no hemos intervenido? En estos casos nuestra aseguradora nos facilitará un parte de inexistencia de siniestro que se supone que deberemos firmar.

Esto significa que cuanto más alto sea el salario, más ventaja se consigue. En caso de disparidad de versiones se establecen unas normas subsidiarias aclaratorias y unos interlocutores representantes de las aseguradoras. CICOS (Centro Informático de Compensación de Siniestros): es un sistema de comunicación electrónica para gestionar los siniestros CIDE y ASCIDE, sustituye al papel por la comunicación electrónica y se dota a la aseguradora de un sistema mucho más ágil que beneficia a los asegurados y compañías reduciendo costes de tramitación. Las pensiones siempre han sido autosuficientes. A finales de 2011 la hucha de las pensiones acumulaba 66.815 millones de Euros. En ese momento cuando todavía no había ningún déficit Zapatero ya había congelado las pensiones de 2011 y había impuesto una reforma durísima. Los recortes a las pensiones ya fueron aplicados por Zapatero cuando no había déficit y además habían reservas, lo hizo porqué se lo ordenó el gran capital a través de la Troika. Una vez realizada la petición, se puede seguir reclamando hasta que se subsane el problema. Si nos dicen que no, aún podremos negociar que nos reserven la prima para volver a contratar otro seguro.

Existe realmente alguna formula para calcular un extorno de Prima única financiada, NO consumida, en un seguro vinculado a préstamo hipotecario, después de una amortización parcial…Sin fracasar en el intento? Recientemente me han realizado el extorno que por Ley me pertenece, en una primera instancia, la entidad lo hizo partiendo de la base de la “fecha en la que se lo solicité”, que fue 8 años mas tarde de la amortización, no contento con esta decisión por parte de la entidad, decidí reclamar para que hicieran el extorno desde el día de la amortización, y me lo concedieron de nuevo. No obstante, sigo sin saber como se realiza esta operación. Una de las cuestiones que favorece los PUF (a mi modo de ver deberían terminar en “O”) es la ausencia de transparencia.

Se pretende por la recurrente hacer ver que el asegurado había renunciado al derecho de ser indemnizado por cualquier daño sufrido en el edificio en virtud del pacto existente entre ambas, por tanto, siendo así difícilmente podría aceptarse que el asegurador adquiera una acción que el propio asegurado ya no tenía, antes incluso de que si hiciera efectivo el pago de la indemnización, que además, fue realizada al tomador del mismo y nos al propio asegurado. Nuestro Alto Tribunal desestima dicho motivo, al entender lo siguiente: “A quien pagó la aseguradora es a GPM en su condición de tomadora de la póliza y asegurada, y como tal titular de las obligaciones y derechos que derivan del contrato, y en ningún caso existió pacto por el que el que la entidad aseguradora se comprometiera a no reclamar en caso de siniestro a tercero responsable, como tampoco pacto de exoneración de responsabilidad entre arrendadora y arrendatario a partir de un contrato de arrendamiento en el que la arrendataria se comprometía a pagar la prima del seguro de riesgos del edificio y a tener suscrita, a escala general, una póliza de seguros que cubriera la responsabilidad en que esta incurriera en su caso. Este principio implica que la prima se debe y corresponde al asegurador por entero durante todo el período convenido como duración del contrato, aunque el pago se realice de forma fraccionada.

El sueldo suele ser mayor, pero también los imprevistos a cubrir. Hemos de saber, que para el caso de cancelación anticipada o cambio de hipoteca con otra entidad, tenemos derecho a la devolución de prima no consumida proporcionalmente por el riesgo no soportado. LÍMITES Y EXCLUSIONES MÁS FRECUENTES EN LAS COBERTURAS Riesgos excluidos tanto por la aseguradora como por el Consorcio de Compensación de Seguros: Los que no den lugar a indemnización de acuerdo a la LCS. Los que tengan su origen en un contrato de seguro distinto aquellos en que es obligatorio el recargo a favor del Consorcio. Los debidos a vicio o defecto propio de la cosa asegurada, o a su manifiesta falta de mantenimiento. Los producidos por conflictos armados. Los derivados de la energía nuclear. Los debidos a la mera acción del tiempo, y en el caso de bienes total o parcialmente sumergidos, los derivados de la acción del oleaje y las corrientes.

Derivados de la elevación del nivel freático, corrimiento de laderas, deslizamiento o asentamiento de terrenos, desprendimientos de rocas y similares. Daños derivados de acciones tumultuarias, huelgas generales, manifestaciones salvo que se declaren fenómenos extraordinarios de acuerdo articulo 1 Reglamento Riesgos Extraordinarios. Los causados por mala fe del asegurado (han de asimilarse en este apartado los supuestos dolo o culpa grave del asegurado). Derivados de siniestros ocurridos en el plazo de carencia. Los producidos antes del pago de la primera prima de seguro o cuando el contrato se halle suspendido por falta de pago de la prima. Daños directos o indirectos derivados de la pérdida de beneficios diferente a la establecida en el Reglamento de Riesgos Extraordinarios, los derivados del corte o alteración en el suministro de energía eléctrica, gases, fuel oil u otros fluídos. Los siniestros que sean calificados de catástrofe o calamidad nacional. Límites de cobertura o cláusulas delimitadoras del riesgo más frecuentes en multirriesgo En incendio no se aseguran los daños causados por la sola acción del calor o los amparados por la cobertura de “daños eléctricos”. En caída de rayo no se indemnizan aparatos y líneas eléctricas, que igualmente estarán amparadas por la cobertura de “daños eléctricos”.

En daños eléctricos normalmente no se indemnizan los aparatos de uso profesional si no están expresamente declarados en la póliza, ni el desgaste por uso o funcionamiento (este último límite rige para todas las garantías). En actos vandálicos o malintencionados se suelen excluir los daños derivados de pintadas, carteles, inscripciones y hechos análogos en muros exteriores. En daños por humo, no se aseguran tampoco las pérdidas por la acción continuada del humo o cuando no tenga su origen en una causa accidental (la causa accidental es la base del contrato de seguro puesto que si es un hecho normal en una vivienda, por ejemplo, que está pegada a una fábrica que la ensucia con la salida de gases, el seguro no se hará cargo,). En el nuevo sistema cada trabajador cotizaría un 10 % de su salario a su Plan de Pensiones Personal, tenían además la posibilidad de aumentar la cotización obligatoria con cantidades voluntarias complementarias lo que sólo estaba al alcance de los ejecutivos, las cotizaciones realizadas hasta entonces en el sistema público se trasladaban a cada cuenta personal en el nuevo sistema, las empresas dejaron de tener la obligación de cotizar. Garantizan una rentabilidad. O el robo por decirlo claramente. La mejor explicación es con un ejemplo.

La misma libertad de pacto queda supeditada a lo que establece el mismo artículo 22, artículo que establece que “…Sin embargo, podrá establecer que se prorrogue una o más veces por un período no superior a un año cada vez”, es decir, que se podrá pactar cualquier periodo de renovación, pero nunca el periodo entre renovación y renovación de la póliza de seguro puede ser superior a un año. Y es a la renovación de un contrato de seguro, de una póliza, a lo que se quiere referir también este artículo. Sumemos a eso el problema de saber su coste real pues sobre esa prima de seguro pagaremos también un interés variable y gastos por lo que puede ser que acabe costando más del doble de su precio de mercado libre. Las privativas, serán las de uso de cada vivienda o local exclusivamente hasta la llave de paso o en su defecto, hasta la toma de unión con el desagüe general. RIESGOS EXTRAORDINARIOS Los acontecimientos extraordinarios cubiertos son: Los siguientes fenómenos de la naturaleza: terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias (incluyendo los embates de mar), erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica (incluyendo los vientos extraordinarios de rachas superiores a 135 km/h, y los tornados) y caídas de cuerpos siderales y aerolitos.

Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular. Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz. Los riesgos extraordinarios están cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros siempre que nuestro contrato de seguro haya generado recargo a favor de dicha entidad y que dicho riesgo no lo cubra o para el caso de aún cubriéndolo fuere la entidad declarada en quiebra. La Ley de Contrato de Seguro, en su articulo 48, nos dice que “el asegurador no estará obligado a indemnizar los daños…cuya cobertura corresponde al Consorcio de Compensación de Seguros”, en concordancia con las disposiciones vigentes, Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, aprobando el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios y Disposiciones Complementarias.

La franquicia que tendrá que abonar el asegurado por daños directos será del 7%, mientras que en los derivados de la pérdida de beneficios, será la que conste en póliza. ALIMENTOS EN CÁMARAS FRIGORÍFICAS Cubre los perjuicios económicos que sufra el asegurado por la paralización de las cámaras frigoríficas a consecuencia de una avería de las mismas, corte de suministro eléctrico siempre que no sea avisado y supere un número de horas determinado o exista una fuga del elemento refrigerante. GARANTÍAS FUERA DE DOMICILIO Ciertas pólizas amplían la cobertura del seguro amparando el mobiliario asegurado fuera del lugar descrito en la póliza y siempre que se trate de hoteles, alojamientos similares y viviendas ajenas y por los mismos o eventos previstos para el domicilio habitual. En este documento se hace constar que bajo nuestra responsabilidad declaramos que no intervinimos en ese siniestro liberando a la aseguradora de sus deberes indemnizatorios.

Hemos de tener en cuenta que la L.C.S, nos obliga en el plazo de 7 días a facilitar el parte de siniestro a nuestra aseguradora, y que la misma nos podrá reclamar los daños y perjuicios derivados de tal retraso siempre que no hubiera mala fe por nuestra parte. Es decir, un apartado, en el que se detalla que si ninguna de las partes comunica a la otra con anterioridad su deseo de cancelarlo o renegociarlo, el contrato se entenderá renovado durante un periodo de tiempo. La prima pagada se considera indivisible puesto que el asegurador soporta el riesgo total en cada instante de duración del contrato, y no por fracciones de tiempo. En la sucursal del Málaga me dan largas y me dicen que llame a un 902 que es el de Málaga seguros. A partir de 2001 el excedente se empezó a destinar, en una pequeña parte progresiva con los años, a la hucha de las pensiones pero la parte principal se seguía destinando a pagar solidariamente pensiones no contributivas y complementos a mínimos, de hecho los complementos a mínimos no fueron asumidos totalmente por los PGE hasta el año 2013.

Está regulado en el articulo 76 de la LCS y siguientes Ha de ser objeto de un contrato independiente, si bien puede constar en la misma póliza de seguro. Según la memoria económica remitida por el Gobierno de Rajoy al Consejo Económico y Social, con la derogación de la ley que incrementaba las pensiones con el IPC anual y la implantación del nuevo índice de revalorización y del factor de sostenibilidad, el gobierno se ahorraría en los 9 años que van de 2014 a 2022 unos 33.000 millones de euros. Permite que todas las comunicaciones sean fehacientes, que siempre haya respuesta expresa o tácita a la comunicación, automatiza la comprobación de existencia de seguro, incorpora la compensación de saldos entre aseguradoras y establece algunos cambios en el sistema CIDE ya que establece reclamación previa a la deudora, que en 3 días manifestará la inexistencia de seguro o rechace del siniestro y en 7 días contestará (con un plazo adicional de 5 días en caso de que no tenga declaración de siniestro a partir de su recepción). Pueden establecer mecanismos para evitar la pérdida del ahorro en caso de fallecimiento del beneficiario. A tener en cuenta Cada contribuyente sólo puede ser titular de un único Pias.

La recuperación anticipada del ahorro antes de diez años, supone la pérdida de los beneficios fiscales del producto. Esos dos seguros, que suelen tener una prima importante, en consideración a lo que cubren y la indemnización a la que dan derecho, suelen estar siempre en la mente de las personas. En otras ocasiones, el seguro, al ser menor la contingencia que trata de aliviar, tiene una prima más pequeña y se nos olvida su existencia. Mantengamos el norte con ellos. El coste de un seguro de vida en la modalidad TAR, temporal anual renovable, se determina el precio anual (prima de seguro) por el capital asegurado al comienzo de cada anualidad y la edad que le corresponda en cada anualidad al Asegurado. Además, con el TG se podría combatir directamente la discriminación de género, racial y de cualquier otro tipo; algo que no se podría controlar con la RB. La RB no crea servicios sociales; el TG sí. Otra cosa sería una cláusula abusiva según la legislación de consumo. Pero, lo cierto es que la Ley no dice nada, y las resoluciones judiciales ( relativas al tema ) son una buena muestra de que hay polémica, algo que no interesa a las pymes .

En el pasado, las compañías no ejercían su derecho a reclamar judicialmente la prima impagada de aquel que se había largado sin una comunicación previa. También tus necesidades de dinero van a ser menores. Los gastos ocasionados por estas causas deberán ser sufragados por la compañía, por lo general hasta un límite contemplado en el contrato y que nunca podrá ser superior a la propia suma asegurada. CON QUIÉN CONTRATAR UN SEGURO? Agente Exclusivo, Agente Vinculado y Corredor de Seguros La mediación de seguros, es la actividad mercantil promotora y de asesoramiento preparatorio de la formalización del contrato de seguro, así como de asistencia posterior a los tomadores, asegurados o beneficiarios do seguro. La Ley de Contrato de Seguro, reconoce expresamente la intervención del mediador, debiendo figurar el nombre del agente en las pólizas. Diferencias entre Agente Exlusivo, Vinculado y Corredor De Seguros En primer lugar, decir que los Agentes Exclusivos y Vinculados representan a la Entidad Aseguradora, están inscritos en el registro de las entidades aseguradoras, y su formación es responsabilidad de la entidad aseguradora.

Recibir un ingreso es sólo uno de los muchos motivos que hay para trabajar, y a menudo ni siquiera es el más importante. Todos ellos suelen contar con cláusulas de renovación tácita. ¿Qué es una cláusula de renovación tácita? Si revisáis vuestros contratos de asistencia o de mantenimiento, por ejemplo, y os asomáis al epígrafe en el que se habla de la vigencia del contrato, es muy posible que haya una estipulación. Sin embargo, podrá establecer que se prorrogue una o más veces por un período no superior a un año cada vez. Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de dos meses de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso. Lo dispuesto en los párrafos precedentes no será de aplicación en cuanto sea incompatible con la regulación del seguro sobre la vida. Lo habitual suelen ser contratos anuales, renovables tácita e indefinidamente por periodos anuales, salvo denuncia por escrito antes de esos 2 meses. La mayor sanción, de 27,7 millones, es para Asefa, la compañía líder en el seguro decenal en España controlada por la sociedad francés D’Asurance du Batiment et de Travaux Publics.

El segundo mayor importe es para la aseguradora Suiza y la reaseguradora, del mismo grupo con 22,6 millones en total. cuenta con dos entidades implicadas, la penalización es de 21,6 millones, y de 14,2 millones. La reaseguradora francesa con 18,6 millones de multa, es una de las empresas mejor libradas en cuanto al importe de la sanción. Sin embargo, la propuesta que aquí defenderé no es el rechazo de la RB, sino su modificación para transformarla en un programa de Trabajo Garantizado (TG) que resuelva las limitaciones macroeconómicas al mismo tiempo que logre mejores frutos sociales que la RB. Recordemos que la RB es la concesión a todo ciudadano, independientemente de su situación particular, de un ingreso fijo que le permita cubrir sus necesidades vitales. El capital nos está ganando la batalla.

¿Qué podemos hacer? En lo concreto debemos informar a trabajadores jóvenes y jubilados de la estafa que nos quieren imponer arruinando el sistema público de pensiones, tomar conciencia de la injusticia es siempre el primer paso para no dejarnos arrebatar nuestros derechos. Mal indicador acerca de su ética. No obstante, debe tratarse de una agravación esencial y no de cuestiones temporales o transitorias. Declaradas las nuevas circunstancias, la aseguradora podrá proponernos una modificación del contrato, que podremos aceptar o rechazar en el plazo de quince días. Se trata de evitar que algún seguro se quede sin cobrar. Hay veces que el préstamo se paga antes de tiempo y, vigente el seguro, sin embargo, en la entidad se olvidan, porque era algo accesorio, de la existencia del mismo. Hace falta conservar una copia sellada o con documento que acredite su remisión (fax, correo electrónico, etc.) ya que es obligatorio proceder a la comunicación en el plazo de siete días a partir de la ocurrencia del siniestro. A partir de entonces, “Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador”.

Dos meses de antelación Queda claro que si la compañía de seguros ya no nos quiere porque no somos rentables para ella, deberá comunicárnoslo con dos meses de antelación, mientras que si somos nosotros los que vamos a abandonarla, bastará con que la notificación se curse un mes antes del vencimiento de la póliza del seguro. En cuanto a las subidas de precio que aplique la compañía aseguradora, se establece que ‘el asegurador deberá comunicar al tomador, al menos con dos meses de antelación a la conclusión del período en curso, cualquier modificación del contrato de seguro’. Es importante llamar con tiempo suficiente a la compañía para que nos indique los trámites que deberemos realizar si queremos dar por terminada la relación, y asumir de antemano que darse de alta en un seguro suele ser muchísimo más sencillo que darse de baja. Lo más habitual cuando uno deja una compañía de salud es unirse a otra inmediatamente. Es consensual porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes y produce sus efectos desde que se ha realizado la convención; es bilateral puesto que origina derechos y obligaciones recíprocas entre asegurador y asegurado, y es aleatorio porque se refiere a la indemnización de una pérdida o de un daño producido por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no se sabe si se va a producir y en el caso contrario – como ocurre con la muerte – no se sabe cuándo ello ha de acontecer.

A lo largo del trabajo de investigación también se tocan otras temas que resultan relevantes para poder entender el contrato de seguro, como los elementos del contrato de seguro que son : el interés asegurable, el riesgo asegurable, la prima y la obligación de indemnizar. También se busca hacer una correcta clasificación de los contratos de seguros y no solo limitarnos a los que señala el Código de Comercio, además se aborda temas importantes como el reaseguro, el coaseguro, el seguro múltiple, el infraseguro y el sobreseguro. Finalmente tenemos que el contrato de seguro da origen necesariamente a una póliza, que es el instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el asegurado y el asegurador, en él se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan la relación contractual convenida.

La buena fe entre las partes es principio fundamental, el ocultamiento, la falta de mención de las carencias y defectos del bien objeto del seguro, constituyen causales de exoneración de pago de la indemnización del asegurador, así como la falta de información, descripción, mención de los elementos no visibles en las rutinarias inspecciones previas por parte del asegurador en las que el asegurado debe dejar de callar. conclusiones de un estudio sobre el incremento del fraude en España. Como en el blog del seguro de coche y más he hablado a menudo sobre la prima del seguro de coche, he querido tocar este tema también en un post. Según este estudio Barometro sobre el fraude en el seguros de Autos debido al fraude en el seguro de coche las primas del seguro de autos es un 10% mas caro por culpa de aquellos que cometen fraude al declarar un siniestro.