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Tarifas especiales para colectivos de personas

seguro de motoEn estos casos, a la hora de abonar la indemnización ésta se suele integrar en el patrimonio del tomador o asegurado y se aplica el orden de prelación establecido en la póliza, según indique el Boletín de Adhesión que se firma al contratar la póliza.

Por su parte se coordinará el trabajo del equipo dirigido por su directora , especialmente a través de su centro formativo especializado. Pero, ¿qué hay de otras firmas de tarjetas como American Express? Hablamos en este apartado de las tarjetas de crédito American Express y sus seguros asociados: Tarjeta American Express: es la más básica de todas, tiene una cuota anual de 80€ y dispone de los siguientes seguros: Seguro de Accidentes de Viaje: Hasta 450.000€ siempre que los billetes hayan sido abonados íntegramente con su Tarjeta.

Seguro de Imprevistos en Viaje y Equipajes: Si cancelan tu vuelo o se retrasa más de cuatro horas, con tu tarjeta dispone de hasta 100€ para los gastos de primera necesidad (bebida, comida, hotel…)

Por otro lado, si al llegar a su destino, y transcurrido un plazo de 6 horas, te faltara el equipaje, te será reembolsado hasta 100€ en concepto de “ropa y artículos de aseo de primera necesidad”. Así, en ciudades como Barcelona, Tarragona o Madrid, donde el coste del servicio funerario es más elevado, el capital será mayor que en Cuenca o Tenerife, donde los precios son más bajos. En el plazo de 7 días se expedirá un certificado en el que constarán los contratos vigentes y las distintas entidades con las que están suscritos. Tenía seguro de Vida, pero ¿quién es el beneficiario? Una vez realizados los trámites, si se descubre que la persona fallecida disponía de un seguro con cobertura de fallecimiento es preciso acudir a la aseguradora con la que lo había suscrito (que aparecerá en el documento del registro) para conocer si se es el beneficiario del mismo.

Es normal que las mismas aseguradoras de salud te ofrezcan continuidad en su seguro si lo contratas antes de los 30 días en los que la empresa te ha dado de baja del seguro de empresa, pero siempre será con un coste mayor al que gozábamos en la empresa. Este descuido, imputable a ambas partes, parece ser más frecuente cuando el seguro está vinculado a la concesión de préstamos bancarios y lo que el asegurado quiere es el préstamo, no el seguro, que a quien interesa es al banco, pues por un lado le sirve como garantía de la devolución del préstamo en caso de fallecimiento o enfermedad del prestamista, y, por otro, también se beneficia porque en muchos la aseguradora está vinculada al propio banco.

El seguro obligatorio de accidentes proporciona una indemnización en caso de siniestro de esta índole. EN ESTE SEGURO NO ES NECESARIA DENUNCIA PREVIA DEL TRABAJADOR. RESPONSABILIDAD CIVIL PATRONAL DENTRO DE UN SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL (COBERTURA NO INCLUIDA EN UN SEGURO DE ACCIDENTES DE CONVENIO COLECTIVO): EN VIRTUD DE ESTA COBERTURA, LA COMPAÑÍA PAGARÁ AL TRABAJADOR EN NOMBRE DEL EMPLEADOR EL IMPORTE DE LA INDEMNIZACIÓN DECRETADA POR SENTENCIA JUDICIAL FIRME Y SIEMPRE QUE LA MISMA ESTÉ DENTRO DE LOS LÍMITES CUANTITATIVOS QUE CONSTEN EN PÓLIZA PARA ESTA COBERTURA. De forma anual y al vencimiento de la póliza se regularizará la póliza en función de los trabajadores que hayan haya estado de alta ese año y se pagará la prima correspondiente. Asimismo le será entregada una indemnización igual a la suma de las facturas cargadas en cuenta por adquisición de bienes o servicios realizados con su tarjeta en los 12 meses anteriores a la fecha del accidente, aunque éste se haya producido en el desempeño de sus actividades profesionales o durante los actos de su vida cotidiana.

El precio va desde los 35 euros mensuales, las más básicas y baratas hasta los 150 euros las más caras y completas. La consulta puede hacerse de forma telemática, por correo tradicional o de forma presencial en el Registro General de Actos de Última Voluntad o en alguna Gerencia Territorial del Ministerio de Justicia. Pasos para realizar la consulta Dado que para poder acudir al registro es requisito indispensable que hayan trascurrido 15 días desde el fallecimiento, la persona que realiza la consulta debe acreditar que este siniestro ha tenido lugar.

Dejando a un lado la asistencia puramente privada, que pocos pueden permitirse, el segundo gran cliente del sector hospitalario privado es la administración pública, bien a través de conciertos sanitarios (por ejemplo para hacer pruebas diagnósticas o intervenciones de lista de espera), o mediante convenios singulares de vinculación (que hacen que un hospital privado atienda a una población determinada). La corriente liberalizadora de los gobiernos del Partido Popular ha incentivado el trasvase de recursos públicos hacia el sector privado. Concretamente al cierre de 2014 había en España 10.534.080 personas que estaban cubiertas por un seguro de salud privado, según datos de ICEA, eso sin contar a las personas que tienen un seguro Dental, las de las concesiones administrativas, y las de las federaciones, clubs, colegios y similares.

En el caso del colectivo de funcionarios, el gasto por persona se sitúa en 723€ anuales (60,25€ al mes), mientras que el gasto por persona en la sanidad pública asciende a 995€ anuales (82,9€ al mes), lo que supone que el gasto del mutualismo administrativo es un 27% menor. El mutualismo administrativo se configura así como un modelo que favorece el equilibrio entre el sistema sanitario público y el privado, aportando eficiencia en la prestación de un servicio equivalente al público a un coste sensiblemente menor, y garantizando la prestación de una cartera de servicios equivalente a la del SNS. De hecho, el elevado número de mutualistas que optan por la prestación de servicios de las aseguradoras privadas, demuestra el grado de satisfacción del colectivo: 8 de cada 10 personas cubiertas por el Mutualismo Administrativo elige el seguro privado por encima de la sanidad pública.

Como conclusión, la experiencia del aseguramiento privado del riesgo de salud y la prestación privada de los servicios de salud asociados, tanto en España como en los países avanzados, muestra que es posible concebir un modelo sanitario público eficaz, eficiente y sostenible, satisfactorio para los usuarios en el que las compañías privadas pueden gestionar dicho riesgo de salud. Cada asegurado tendrá diferentes prestaciones y capitales asegurados. Innominado Este seguro está enfocado a colectivos numerosos. En mi caso, en el banco me dijeron que el seguro de mi tarjeta cubría la cancelación de vuelos, pero luego resultó no ser así. La contratación obligatoria por parte de la empresa de un seguro Colectivo de Accidentes suele estar incluida en el convenio colectivo, aunque no ocurre siempre. También existen seguros Colectivos de Coche, Moto, Flotas, Jubilación o Planes de Previsión Social, entre otros, aunque los más comunes son los seguros mencionados anteriormente.

Seguros Colectivos de Salud Los seguros Colectivos de Salud son aquellos en los que el tomador del seguro es una persona jurídica que debe disponer de Código de Identificación Fiscal, CIF. Declaración Informativa de Subvenciones e indemnizaciones satisfechas por Entidades Públicas/privadas a agricultores o ganaderos. Modelo 347. Declaración Informativa anual de operaciones con terceras personas Modelo 349. IVA. Lo mismo ocurre en el caso de una incapacidad permanente por un accidente de trabajo, que muchas veces tiene asociada una pérdida de cierto poder adquisitivo.

Cuando las plantillas son variables, se contrata más o menos personal en función del trabajo a ejecutar, igualmente se encuentran cubiertas. Deseosos de que a la vuelta, y para beneficio de toda la ciudadanía, los políticos hayan concretado posturas y firmado acuerdos, nos tomamos un descanso, pero antes nosotros sí hacemos los deberes con la redacción de este artículo en el que tratamos los seguros de las tarjetas de crédito y el desconocimiento que la mayoría de los españoles tiene al respecto. Según datos de la Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros (Adicae), el 90% de los consumidores desconoce las condiciones de los seguros asociados a sus tarjetas. No podía alegar, pues, a diferencia del otro caso, ignorancia de su estado de salud. Además, el seguro también suele contemplar el pago de las compras realizadas con la tarjeta en el último hasta hasta una cantidad máxima.

Asistencia por retraso en medios de transporte: esta es otra de las más utilizadas y prevé indemnizaciones de hasta 200 euros en el caso de sufrir retrasos de por ejemplo dos horas en el caso de los viajes en avión. La festividad de Todos los Santos hace que los españoles tengan presentes de forma especial a sus difuntos, pero también les recuerda una “verdad incómoda”: morirse en España cuesta mucho dinero, algo que ha convertido al seguro de decesos en uno de los de mayor arraigo social. Féretro, sala de tanatorio, flores, gestión de documentos, traslados al cementerio, personal de asistencia e inhumación en nicho o incineración. Esto es más habitual entre las tarjetas premium tipo VISA Oro o Platinum.

Pero, ¿Qué cubre el seguro de viaje de estas tarjetas de crédito? Pues, la verdad, es que hay tanta variedad como tarjetas. Pero si consta acreditado, como es el caso, que los empleados rellenaron el cuestionario con las contestaciones suministradas por la tomadora, previa formulación de las preguntas que incluían aquellas relativas a haber padecido con anterioridad una enfermedad de cáncer, en ese caso hemos de entender que ha existido una infracción del deber de declaración”. Esta sentencia matiza la doctrina expuesta, esto es, la que sostiene que cuando el cuestionario lo rellena el agente, no hay cuestionario, en el sentido [adelantado ya por otras, en particular una de 15 de noviembre de 2007 (RJ 2007/8423), otra de 10 de septiembre de 2007 (RJ 2007/4964), en la que aquélla se apoya, o la posterior de 4 de diciembre de 2008 (RJ 2008/6948)] de que lo fundamental no es si el cuestionario lo ha rellenado o no el agente, sino si se han hecho las preguntas o no al tomador y si lo que consta en el documento de la declaración se corresponde con lo declarado por el tomador, de manera que si se demuestra que el agente simplemente iba consignando las respuestas dadas por el tomador, es como si éste mismo las hubiese escrito personalmente.

En caso de que no esté registrada ninguna póliza, el certificado hará constar esta circunstancia. Una vez conocida la aseguradora, es preciso ponerse en contacto con ella para comprobar si la persona que solicita la información está incluida en la póliza como beneficiaria. Dejando a un lado la asistencia puramente privada, que pocos pueden permitirse, el segundo gran cliente del sector hospitalario privado es la administración pública, bien a través de conciertos sanitarios (por ejemplo para hacer pruebas diagnósticas o intervenciones de lista de espera), o mediante convenios singulares de vinculación (que hacen que un hospital privado atienda a una población determinada). La corriente liberalizadora de los gobiernos del Partido Popular ha incentivado el trasvase de recursos públicos hacia el sector privado.

En realidad, hay más diferencias dentro de cada modelo de gestión que entre uno y otro”. Autoliquidación adquisición “intervivos”. Modelo 681 Tasa por la prestación de servicios de gestión de residuos radiactivos a que se refiere el apartado 3 de la disposición adicional sexta de la Ley 54/1997. Modelo 682. Tasa por la prestación de servicios de gestión de residuos radiactivos a que se refiere el apartado 4 de la disposición adicional sexta de la Ley 54/1997. Modelo 683. Tasa por la prestación de servicios de gestión de residuos radiactivos derivados de la fabricación de elementos combustibles, incluido desmantelamiento de instalaciones de fabricación. Modelo 684. Tasa por la prestación de servicios de gestión de residuos radiactivos generados en otras instalaciones. Modelo 685. Tasa sobre apuestas y combinaciones aleatorias, autoliquidación. Modelo 695. Solicitud de devolución tasa judicial. Modelo 696. Tasa por el Ejercicio de la Potestad Jurisdiccional en los Órdenes Civil y Contencioso-Administrativo. Modelo 714. Impuesto sobre el Patrimonio Modelo 720. Declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero. Modelo 763. Autoliquidación del Impuesto sobre actividades de juego en los supuestos de actividades anuales o plurianuales. Modelo 840 – 848. IAE.

El notario incorporará a la escritura el traslado a soporte papel del certificado electrónico de pago, en caso de haber sido emitido, que tendrá efectos de carta de pago. Con el objetivo de mejorar la colaboración público-privada y favorecer la contratación de seguros de salud privados se proponen, entre otras medidas: Recuperar los incentivos fiscales a la contratación individual de seguros de salud. Reforzar los estímulos fiscales a la contratación de seguros de salud colectivos. Restablecer la exclusión de la base de cotización a la Seguridad Social de las aportaciones a seguros colectivos. Fomentar fórmulas de remuneración salarial diferida para el aseguramiento más allá de la jubilación. Extender a otros colectivos de ciudadanos fórmulas de aseguramiento privado, en la línea del modelo de las Mutualidades de funcionarios La fundación Global Salud y la Fundación DKV Integralia, ente de responsabilidad social corporativa de DKV Seguros Médicos, han suscrito un acuerdo de colaboración para potenciar la contratación de personas con discapacidad en el sector sanitario, siendo una de sus principales salidas laborales trabajar en servicios de citación telefónica.

El convenio alcanzado entre la Fundación Global Salud y la Fundación DKV Integralia adquirió carta de naturaleza este viernes, 22 de julio, para unir esfuerzos en la promoción de la contratación de personas con discapacidad en los entes, centros sanitarios y hospitales privados. En realidad las condiciones concretas dependerán de cada tarjeta, pero se trata de uno de los servicios de los que más pueden beneficiarse el común de los usuarios. Para la retirada de efectivo en cajeros es necesario teclear un número secreto personal asignado a la tarjeta.

Las más importantes son las relacionadas con accidentes, tanto los que suceden durante un viaje adquirido con la tarjeta, como otros siniestros de los que el titular fuera el perjudicado. En cuanto a los hechos causados voluntariamente por el asegurado, algunas aseguradoras los excluyen, mientras que otras les aplican una carencia de más de un año. El seguro de Decesos: hasta el final de la vida Los seguros de Decesos cada vez son más contratados. -No estar de baja por enfermedad o accidente. Pero, ¿cómo son estos seguros?, ¿qué contingencias cubren?, ¿tienen algún coste? Características de los seguros de las tarjetas La mayoría de los usuarios desconocen que su tarjeta de crédito lleva vinculados determinados seguros, a pesar de que esa información está incluida en el contrato que la entidad proporciona al cliente al emitir la tarjeta. Por lo general, se trata de seguros gratuitos y sin costes. La información relativa a estos seguros está incluida en el contrato que la entidad financiera proporciona al cliente al emitir la tarjeta.

Tendrá que esperar a que transcurran 15 días hábiles desde el fallecimiento, deberá rellenar una solicitud (el formulario del Modelo 790) y tendrá pagar una tasa de 3,54 euros en cualquier entidad financiera, además de enviar el certificado de defunción del titular. Formulario 790 Puede consultar detalladamente las instrucciones del Formulario 790, rellenarlo y descargarlo en la oficina electrónica del Ministerio de Justicia Es el documento quo acredita si una persona fallecida tenia contratado algún seguro de cobertura de fallecimiento. Debería mejorarse la información y el conocimiento sobre el modelo de libre elección de aseguramiento desarrollado en España por las Mutualidades de funcionarios del Estado (Muface, Mugeju e Isfas) y analizar las características de este modelo que consigue importantes ahorros para el sistema.

Régimen de consolidación fiscal correspondiente a los grupos fiscales. Al igual que en el apartado anterior, no hay limitación de espacio. en cualquier caso, si nos surgiera cualquier problema dentro de esta consulta personal, la entidad financiera emisora de la tarjeta tiene la obligación de proporcionarnos la información relativa al producto de manera clara y de fácil comprensión, por lo que una simple consulta en su sucursal debiera poder resolver todas las dudas al respecto. La inmensa mayoría de usuarios de tarjetas de crédito desconoce que este tipo de forma de pago lleva asociado una serie de seguros.

En los casos en que el cuestionario es rellenado por los empleados de la compañía aseguradora sin que se haya recabado de la tomadora del seguro la contestación de las preguntas, por mucho que aparezca su firma al final del cuestionario, no habrá habido infracción del deber de declarar aquella circunstancia relevante para la determinación del riesgo, porque de hecho no habrá sido preguntado por ella. En esta modalidad queda detallada la actividad profesional de cada individuo. Innominado: destinado a colectivos numerosos. Entre las ventajas de tener contratado un seguro de Salud se puede destacar: Rapidez y agilidad El tiempo que tienes que esperar para poder realizarte pruebas diagnósticas y obtener posteriormente resultados se encuentra en una media de 8 días, mientras que el mismo proceso en la sanidad pública te llevaría más de 47. Servicios de urgencias Los servicios de urgencias del seguro de Salud permiten acceder a atenciones especializadas sin largos periodos en la sala de espera por no estar tan masificados como los públicos. Hospitalización Teniendo un seguro de Salud es posible elegir en qué hospital quieres que te ingresen y te atiendan. También está abierta la posibilidad de que el propio titular de seguros de vida pueda consultar, en vida, los que tiene contratados.

¿Cómo funciona el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento? Para saber si alguien es beneficiario de un seguro de vida en el Registro, se deberá formalizar solicitud de forma presencial o por correo en las Gerencias Territoriales del Ministerio de Justicia o en Madrid la Oficina Central de Atención al Ciudadano. Si dispone de certificado electrónico, la solicitud se puede hacer por online en la Sede electrónica del Ministerio de Justicia. Esta solicitud sólo se podrá realizar pasados 15 días desde el fallecimiento del asegurado, circunstancia que se deberá acreditar con el certificado de defunción en el momento de realizar la solicitud. El servicio de sepelio lo presta siempre una funeraria, la más cercana o la que la familia quiere, y en todas las Compañías por igual según el capital contratado, que encima, en estas Compañías tradicionales nos podemos encontrar que esta por debajo que en otras con mejores precios.

¿Incomprensible? Es muy fácil de entender, hemos visto crecer a estas Compañías líderes en seguros de decesos durante años y años, en una situación de casi monopolio, con anticuados sistemas de cobro con cobradores que nos daban cierto “miedo” (o por lo menos respeto cuando contestaban al quién es con “el de los muertos” ¿no?), hemos visto que subían una y otra vez los precios, hemos visto que nos incluían seguros opcionales de accidentes, médicos, asistencias extrañas y similares (que nunca pedimos) en la póliza de seguro de deceso para justificar sus injustificables subidas y se han aprovechado mucho tiempo del miedo de sus clientes a cambiar de Compañía, un miedo que ellos mismos han alimentado. Ahora continúan subiendo precios y vemos sus anuncios en televisión una y otra vez, todo es posible con tal de mantener unos años más sus engaños, su negocio, su chollo, pero estamos cerca de la segunda decada del siglo XXI, y su tiempo toca a su fin con la ayuda de internet.

Servicio de reposición de tarjeta en 24 horas, si ésta ha sido robada, se pierde o se estropea. Adaptamos nuestra oferta para que encaje perfectamente con tus necesidades particulares. Además, puedes personalizar tu Seguro de Vida añadiendo coberturas complementarias como Enfermedades Graves o coberturas en caso de Accidentes Personales. te ofrecemos de manera gratuita un Análisis de Necesidades elaborado por un Agente Exclusivo especializado en la cobertura de riesgos personales, que te ayudará a identificar qué coberturas y capitales te convienen para garantizar tu estabilidad económica y la de tus seres queridos en caso de alguna eventualidad. 200). La recogida de estos certificados se recogerán de la misma forma en la que se solicitaron (bien en persona o por correo). Dirigirse a la entidad aseguradora correspondiente, al objeto de conocer si eres beneficiario de ese seguro y, en ese caso, recibir la indemnización correspondiente. Servicios, Seguros y Aplicaciones: Son los ya enumerados para las tarjetas VISA. No podía alegar, pues, a diferencia del otro caso, ignorancia de su estado de salud. “Tiene una explicación.

Coincide con ese diagnóstico el consejero delegado de Asisa: “Las restricciones presupuestarias han dado lugar a una situación de un deterioro funcional del sistema nacional de salud. En unos minutos podrás comparar las distintas pólizas disponibles, contratar la que te interese y así garantizar la tranquilidad de los tuyos. 500.000 españoles descubren que un familiar fallecido tenía un seguro de vida Casi medio millón de personas han descubierto en los últimos cinco años que un familiar fallecido tenía contratado un seguro de vida, sin que ellos lo supieran, al consultar el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento creado por el Ministerio de Justicia en 2007 para evitar que estas pólizas queden sin cobrar. Esta animación revista GOOD original que lleva dentro del negocio de la muerte.

En España el pastel es muy suculento. Autoliquidación. Modelo 270. Resumen anual de retenciones e ingresos a cuenta del gravamen especial sobre los premios de determinadas loterías y apuestas. Modelo 280. Declaración informativa anual de Planes de Ahorro a Largo Plazo Modelo 282. Declaración informativa anual de ayudas recibidas en el marco del Régimen Económico y Fiscal de Canarias y otras ayudas de estado, derivadas de la aplicación del Derecho de la Unión Europea. Modelo 290. Declaración informativa anual de cuentas financieras de determinadas personas estadounidenses (FATCA) Modelo 291 Declaración Informativa. La marca VISA es aceptada en todo el mundo como medio universal de pago. La diferencia entre los tipos de tarjeta (clásica, oro, platinum) reside en el valor del límite que el banco autoriza a partir d la capacidad de pago del cliente y en las prestaciones adicionales, que si bien se negocian directamente con el banco emisor, son tanto mayores cuanto mayor sea la calificación de la tarjeta.

Entidades en régimen de atribución de rentas. El seguro contra fraudes que incorporan otras muchas tarjetas en sus cláusulas opera de forma similar al de extravíos y cubre casos como, la clonación de tarjetas. Más ventajas en viajes Entre los diferentes productos y servicios adquiridos con una tarjeta de crédito, son las contingencias relacionadas con los viajes las que más supuestos cubren los seguros relacionados con los medios de pago. La mayoría de las entidades aplican un seguro por accidentes en viajes, incluidos el cónyuge y los descendientes. Como se observa de la póliza suscrita, lejos de interesar alguna respuesta acerca de enfermedades relevantes del asegurado, caso del cáncer padecido, resulta claramente estereotipada acerca de la salud general que presenta el asegurado, sin individualizar o concretar preguntas relevantes acerca de la determinación del riesgo objeto de cobertura. Esta cobertura se materializa a través de un seguro de accidentes colectivos de convenio de la construcción. ADEMÁS, a partir del 16 de Noviembre de 2002, su suscripción es obligatoria por ley y en caso de no tener este seguro, puede suponer una multa que oscile entre los 18.030 € y los 90.152 €.

El Convenio Nacional para 2015 establece los siguientes capitales obligatorios, estos capitales se actualizan automáticamente cada año: .: Enfermedad Profesional: Incluida. .: Muerte por Accidente no Laboral: 1.800 €. .: Muerte por Accidente Laboral: 47.000 €. .: Invalidez Permanente Absoluta por Accidente Laboral: 47.000 €. .: Invalidez permanente total por Accidente Laboral: 28.000 €. .: Gran Invalidez por Accidente Laboral: 47.000 €. .: Muerte por Enfermedad Común: 1.800 €. Conclusión Los seguros de salud a través de la empresa son una excelente opción con multitud de ventajas, aunque quizás lo que es más importante: Son fiscalmente ventajosas para ambos: empresa y trabajador.

Pagos en metálico del impuesto que grava la emisión de documentos que lleven aparejada acción cambiaria o sean endosables a la orden. Así que no piensen que porque el seguro sea gratuito no te cuesta realmente dinero, porque la tarjeta de crédito no la regalan. El 90% de los titulares de tarjetas de crédito desconocen qué seguros lleva incorporado ese medio de pago Es cierto que, generalmente, es gratis el primer año, pero luego tiene una cuota de mantenimiento que oscila entre los seis euros anuales y los 40 euros, para la modalidad estándar, y a partir de 180 euros para las versiones Oro y Platino. Algunas entidades prefieren establecer un importe inicial para la emisión de la tarjeta de crédito, que se corresponde en lo que otras es la comisión anual de mantenimiento del medio de pago. Normalmente, la renovación de la tarjeta de crédito, por períodos anuales a partir del segundo, también implica un coste para el cliente. IVA, artículo 36 del Reglamento General de actuaciones y los procedimientos de gestión e inspección tributaria y de desarrollo de las normas comunes de los procedimientos de aplicación de los tributos (Libro Registro) Modelo 341. Solicitud de reintegro compensaciones en el Régimen especial de agricultura, ganadería y pesca. Modelo 345. Declaración Informativa. Por lo general, el cliente desconoce la prima que se paga por ellos porque ésta la asume el banco emisor, ya que el tomador del seguro es la entidad emisora como contratante de un seguro colectivo para sus clientes.

Coberturas de los seguros Las coberturas de estos seguros dependen de cada entidad financiera y de cada tarjeta, aunque por lo general todas incluyen un seguro mínimo, que puede ser de vida, robo, pérdida o de accidentes. Gravamen Especial sobre los Premios de determinadas Loterías y Apuestas. Aunque haciendo esto se actúe de modo deshonesto y deliberado, el asegurado no actúa necesariamente de modo fraudulento ya que no tiene intención de aprovecharse. Con 8.869 millones de euros menos entre 2009 y 2013, su deterioro empieza a relucir en las encuestas oficiales sobre satisfacción ciudadana: incremento de las listas de espera, copago, externalización de servicios…

En paralelo, y a pesar de la elevada tasa de paro y el empobrecimiento del país, el gasto sanitario privado crece. Lo más habitual es que incluyan, al menos, un seguro de vida y un seguro de viajes, aunque existen muchas otras coberturas. Abono anticipado deducción de familia numerosa, por ascendiente con dos hijos o por personas con discapacidad a cargo. Modelo 146. IRPF. Es decir, que cuanto más se pagar por tener la tarjeta mayores son las ventajas que esta ofrece al usuario y generalmente también mayor línea de crédito. Al final, las tarjetas de crédito son un instrumento muy útil no sólo para acceder a un dinero de forma rápida o para poder aplazar las compras, sino también para realizar determinado tipo de compras, empezando por los viajes. Posiblemente ni siquiera sepas que tu tarjeta de crédito puede llevar asociado un seguro. Quizá pagaste algo en el pasado con ella, como un billete de autobús, y al final el viaje se retrasó o se canceló por culpa de una avería.

Tu seguro cubría la cancelación del viaje y la compañía debía reembolsarte la cantidad que ya habías pagado, pero ahí te quedaste, sin viaje y sin saber que tu tarjeta te cubría las espaldas y podía aliviarte un poco el enfado. Las tarjetas de crédito con los mejores seguros asociados Las tarjetas de crédito con los mejores seguros asociados Por eso, para que conozcas al detalle los seguros que llevan incorporados las principales tarjetas de crédito hemos redactado esta guía. Hablamos en ella de las coberturas que incorporan las tarjetas de una docena de bancos, así como de los seguros de las tarjetas de crédito de Mastercard y de American Express. Esto, junto con la caída de ingresos fiscales derivados de la crisis (del 19% desde 2007), pone en riesgo la financiación del SNS y, por lo tanto, es fundamental tomar medidas, no sólo de ajuste del gasto, sino también dirigidas a una mayor eficacia del uso de los recursos disponibles. Comparativa del SNS con otros países de referencia España es el país para el que la OCDE prevé mayor incremento del gasto sanitario, con el consiguiente riesgo para el futuro del Sistema Público.

Coste El coste de estos seguros varía sustancialmente según la compañía de seguros, la empresa que lo solicite, el tipo de seguro requerido, así como las condiciones especiales que se deseen incorporar (seguro dental, reconocimientos o vacunas). Las entidades privadas se hacen cargo del 100% de los gastos sanitarios de sus asegurados. Aunque existen diferencias entre las primas fijadas por unas mutualidades y otras, todas están evolucionando hasta fijar una prima común en función de la edad. Suelen garantizar la cuota de la misma forma que en caso de desempleo pero de forma proporcional al hecho que produce la cobertura. Debe ser extendido en el formulario que edita el Consejo General de la Organización Médica Colegial. El Certificado Médico de Defunción no será necesario cuando haya una sentencia o una orden judicial que afirme la certeza de la muerte. , en nuestro caso también lo tenemos, a cargo de la empresa y no limitado a accidentes laborales (puede ser un accidente de cualquier tipo.

Es decir, muchas tarjetas incluyen seguros de vida que, en ocasiones, se ve ampliado con un seguro de protección familiar. Por otra parte, al ser las tarjetas uno de los productos bancarios que más problemas fraudulentos conllevan en su uso diario, la mayoría de las entidades incluyen seguros relacionados con el robo o extravío, con los que se cubren cargos que se realicen en la cuenta del titular sin su permiso, aunque con un límite temporal de aviso. “Esto impide comparar entre las diferentes opciones del mercado e incluso decidir si se quiere ahorrar en algún elemento”, señala, portavoz de la organización., vicepresidente del grupo de funerarias Mémora, admite que tradicionalmente el sector ha sido opaco a la hora de ofrecer información. Para contratar esta opción, es obligatorio tener contratada la anterior. Asistencia en Viaje: gastos médicos y de hospitalización hasta 1.200 € en España y 12.000 € en el extranjero.

Algunos de ellos nos responden que tienen el seguro de su tarjeta Visa, que no necesitan contratar ninguno pero… ¿Qué cubre el seguro de viaje de la tarjeta Visa? Lo primero que hemos de tener claro es que NO todas las tarjetas VISA, o tarjetas de débito y de crédito en general, incluyen un seguro de viaje. seguro de viajes iati seguros Lo que SÍ incluyen prácticamente todas es un SEGURO DE ACCIDENTES en transporte público, una indemnización en caso de fallecimiento o invalidez absoluta. En cambio, la Audiencia revocó esta sentencia, condenando a la aseguradora, al entender que el asegurado no sabía, en el momento de contratar el seguro, que padecía el cáncer que causaría su muerte y, por tanto, no había tal incumplimiento liberador de la aseguradora.

La sentencia de la Audiencia fue casada por el Tribunal Supremo, que no estimó que se hubiera producido un incumplimiento del artículo 10, pero sí del 11 LCS, entendiendo que “la obligación del artículo 11 LCS, en relación con las circunstancias relativas a la salud del paciente, abarca aquellas que sean relevantes para la determinación del riesgo y que objetivamente existían y debían ser conocidas, en condiciones normales, en el momento de la perfección del contrato, pero lo fueron en un momento posterior. Listamos aquí nuestro Top Five: Tarjeta Platinum American Express Esta tarjeta es, sin duda, un producto exclusivo no apto para todos los bolsillos. “La capacidad de resolver problemas sin necesidad de ingresar a una persona va a hacer que el índice de necesidad de camas disminuya. Si el cuestionario no contiene las preguntas necesarias para conocer el estado de salud del tomador, este queda exonerado de la obligación.

Si el asegurador encuentra que el tomador no ha contestado verazmente a las preguntas planteadas en el cuestionario, tiene un mes para comunicárselo al tomador y rescindir el contrato. La actitud fraudulenta o de engaño, se entiende normalmente como la omisión de la declaración de un hecho relevante para la contratación del seguro Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador le comunique al tomador cualquier irregularidad, el asegurador podrá cubrir la prestación aplicando la proporcionalidad entre la prima convenida y la que se hubiera debido de aplicar. Estas dos últimas están disponibles como VISA o como American Express. La tarjeta Iberia Max cuenta con un seguro de accidentes en transporte público de hasta 100.000€ en caso de fallecimiento. Y otros que varían mucho en función de la cantidad que nosotros compremos como mayoristas. Por otra, necesitan ofrecer asistencia, docencia e investigación.

Del primero, están los datos identificativos como el nombre y apellidos y DNI; de la empresa aseguradora, la denominación social, domicilio, CIF (código de identificación fiscal) y la clave administrativa con la que figura inscrita en el registro de entidades aseguradoras; y por último, del contrato de seguro, su número de contrato y tipo de cobertura. Servicio de disposición de efectivo de emergencia, proporcionando directo en efectivo en caso de robo o extravío de la tu tarjeta. Además no es necesario que lleves dinero en efectivo siempre contigo. Se pueden usar para sacar dinero en efectivo de cajeros y para comprar artículos en tiendas y establecimientos: Tanto el dinero en efectivo como el dinero gastado en las compras deben estar en la cuenta corriente si no la operación no puede ser realizada. Incentivan la fidelidad de los trabajadores Previenen las enfermedades de los trabajadores y reducen el absentismo.

Además, presta especial atención a la letra pequeña, porque los seguros asociados a las tarjetas de crédito varían de una entidad a otra y de una tarjeta a otra y en muchas ocasiones la información relativa al seguro está presente en esa parte del documento. Para evitar que las compañías no indemnicen con el capital contratado por muerte a los beneficiarios por falta de reclamación de sus herederos o beneficiarios de los contratos, se ha creado un registro en donde todas las compañías aseguradoras tienen obligación de notificar los contratos de seguro que tiene en vigor cada español. Tenemos seguros de vida en muchos productos. Madrid, 2 de julio de 2014. Pues bien, hace unos meses el Gobierno anunció que iba a obligar a los trabajadores a cotizar por estos seguros, hasta entonces exentos. Esta medida costará a las empresas una media de 142 euros adicionales por trabajador y año y a estos últimos 30 euros adicionales. Se han dado casos incluso de centros, como el hospital de la Princesa de Madrid o el Vall d’Hebron de Barcelona, que han sacado a concurso la adjudicación del servicio de recogida de cadáveres y otros servicios funerarios en sus dependencias”. Por un lado se encuentran las tarjetas Dual, Dual K26 y Dual K26+.

Sus inversores poseen participaciones mayoritarias en compañías de los sectores químico, industria, servicios o distribución en Europa, Estados Unidos y Asia. Los movimientos de concentración o de crecimiento no se hicieron esperar en otros competidores. Actúa como una entidad independiente y no gubernamental. Ahora bien, no puede aislarse este argumento del caso concreto resuelto, en el que resultó probado que el asegurado no había sido diagnosticado del cáncer, que sería la causa de su fallecimiento, hasta después de la contratación, luego, a falta de sospechas fundadas de que pudiera intuir cuál era su verdadero estado de salud en la fecha de celebración del contrato, no habría incumplido el artículo 10 (ni el 11) de la LCS, ni siquiera en caso de que hubiera contestado personalmente al cuestionario.

La vuelta de tuerca introducida por la jurisprudencia más reciente Distintos son los hechos que dieron lugar a la sentencia de 4 de diciembre de 2014 En otros casos se trata de descuentos en la compra de carburante o en el alquiler de vehículos. A la hora de formalizar el contrato de la tarjeta de crédito, el banco ofrece decenas de condiciones y restricciones en la letra pequeña que conviene leer con mucha atención. Resultó también probado que el contrató no se formalizó por escrito hasta días después del diagnóstico y cuando el asegurado estaba recibiendo ya ciclos de quimioterapia.

La demanda de los beneficiarios del seguro fue desestimada en 1ª Instancia al apreciar el juez que había habido incumplimiento (doloso o gravemente culposo) del artículo 10 LCS. 220). Estos puntos ofrecen después la posibilidad de recibir regalos, dan acceso a promociones especiales e incluso a descuentos. Los servicios asociados a la tarjeta de crédito suelen estar directamente relacionados con la cuota de emisión y renovación. Algunos de estos seguros cubren, además, atracos en cajeros automáticos y uso fraudulento del móvil. Seguros contra el fraude: cubre la duplicación de una tarjeta de crédito y su uso fraudulento. Seguros de robo o extravío: cubre los cargos realizados en las cuentas bancarias de la tarjeta que haya sido robada o se haya extraviado hasta 72 horas antes de la notificación al banco. Esta situación puede ocurrir cuando la pregunta es poco clara o ambigua o porque la información pertinente es algo que debiera saber.

Atención y asistencia médica y legal, pudiendo recibir información sobre médicos especialistas y abogados, temas administrativos, supervisión de las condiciones médicas del paciente, consultas médicas de larga estancia, etc Servicios exclusivos: Descuentos en hoteles: Con tu tarjeta Visa Oro podrás disfrutar de atractivos descuentos en alojamientos y servicios (restaurantes, balnearios, etc.), sobre tarifa oficial, en algunos de los hoteles de más prestigio, tanto en España como en el extranjero, así como obtener un trato único y exclusivo, con obsequios de bienvenida, ampliación del horario en el que tengas que dejar la habitación, etc. Descuentos en alquiler de vehículos, sobre tarifa oficial, y servicios especiales.

Consultar condiciones particulares Tarjeta de pago aplazado tarjetas_pagoAPara una vida más flexible Con la tarjeta de pago aplazado, disfruta de tus ilusiones hoy con la seguridad y confianza de que podrás pagar poco a poco. Lograrás realizar aquel viaje que siempre quisiste hacer, comprar el ordenador que te hace falta, comenzar a decorar tu nueva casa, reparar la avería del coche, hacer un curso en el extranjero o simplemente hacer frente a los gastos cotidianos del mes: la gran compra mensual en el supermercado, la gasolina del coche, etc. Y es que la tarjeta de pago aplazado se adapta perfectamente a tu ritmo de vida, ya que al realizar tus compras el pago será aplazado automáticamente en las cuotas que tú elijas, de este modo, gastes lo que gastes siempre sabrás lo que tendrás que pagar cada mes. Disfruta de todos los beneficios que te ofrece la tarjeta de Pago Aplazado de Caja Rural, porque con ella siempre ganas.

Ventajas: Tu credito de bolsillo Esta tarjeta te ofrece un crédito permanente que puedes utilizar en cualquier momento, sin trámites previos, ni papeleo. Te permite financiar en cómodos plazos todas las compras que hagas con ella, sin esperas, al momento. Es la manera más sencilla de tener un crédito en tu bolsillo. La más flexible de las tarjetas Tú eliges la cuota que quieres pagar cada mes, de forma que si un mes tienes un gasto imprevisto, no tendrás que preocuparte porque podrás fijar tu mismo la cuota a pagar, independientemente de lo que hayas gastado. Con toda la flexibilidad que precisas, ya que podrás cambiar la cantidad a pagar cuantas veces quieras, siempre que lo necesites. Total seguridad en tus compras Al tener asociado un seguro   gratuito que te protege contra el posible fraude realizado con la misma.

Control de tu economía Al poder establecer una cuota fija a pagar cada mes, independientemente del consumo realizado, de forma que gastes lo que gastes, y si así lo quieres, siempre pagarás lo mismo. Además, recibirás un extracto mensual que te acerca al detalle de cada uno de los pagos realizados con tu tarjeta, pudiendo controlar tu presupuesto. Algunos son gratuitos pero otros repercuten en el mantenimiento del plástico. Su decisión alivia las listas de espera y acorta los tiempos de atención en ambulatorios y hospitales públicos, y, al mismo tiempo, aligera los gastos que recaen sobre el erario público”. La salud privada despega con la crisis Unespa atribuye a los seguros colectivos la buena salud de las pólizas en plena crisis. Autoliquidación adquisición “mortis causa”. Modelo 651. Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Cuentas de no residentes sin establecimiento permanente. Modelo 294. Declaración informativa. Experiencia que pronto fue extensiva al Hospital Universitario La Paz de Madrid.

En el caso de estas dos últimas situaciones, el seguro puede responsabilizarse de los cargos que se realizan sin nuestra autorización hasta 72 horas antes de notificar al banco el robo o pérdida. Tarjetas de crédito con seguros anti-robo Es otra de las coberturas más habituales de las tarjetas de crédito. Según el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro (aplicable al seguro de vida por remisión del artículo 89 de la misma Ley), “el tomador del seguro tiene el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo”. El incumplimiento de ese deber puede ocasionar graves consecuencias para el beneficiario del seguro, pues puede encontrarse sin derecho al cobro de la prestación contratada. Declaración anual partícipes y aportaciones. Modelo 346. IRPF. Sin embargo, la aplicación de las garantías dependerá del lugar seleccionado para el acto.

En muchos casos se incorporan valores añadidos y ventajas tales como descuentos especiales, servicios adicionales y promociones. Éste puede obtenerse en el Registro Civil correspondiente a la localidad en la que se haya producido el fallecimiento y en él deben constar los nombres de sus padres. También es necesario abonar la tasa de recaudación tributaria (actualmente fijada en 3,70 euros). Mayoritariamente son estos mismos colaboradores demandantes de servicios y prestaciones sanitarios, lo que les da un conocimiento y una sensibilidad muy especiales. También suelen cubrir gastos de emergencia médica, asistencia de urgencia o traslado anticipado ante determinados problemas en el país de origen. La contingencia de la que se han podido valer numerosos clientes de Spanair tras el cierre de la aerolínea es la que garantiza la protección de una compra. Pero no está de más que compruebes qué coberturas ofrece tu tarjeta de débito. Aunque por lo general se trata de pólizas gratuitas, la mayor parte de las entidades financieras repercuten su coste en lo que cobran por concepto de mantenimiento de las propias tarjetas de crédito.

Si existe el seguro de vida pero el familiar que hace la consulta no es el beneficiario, la aseguradora no está obligada a revelar la identidad de la persona que lo cobrará. A 31 de mayo de este año, las aseguradoras habían comunicado a este registro información referente a más de 97 millones de pólizas. Sr., directora del programa de Nuevos Modelos de Colaboración Público-Privada en el Entorno Sanitario de IE Business School, lo achaca a dos factores: “Por una parte, hacen frente a un sector asegurador que está más concentrado y con el que tienen menos capacidad de negociación. Es un documento que acredita los contratos vigentes en que figuraba como asegurada la persona fallecida y con qué entidad aseguradora. Además, la mayoría suelen incluir una compensación por demora. Seguro por robo: Éste es el más importante.
que son corredores de seguros

El banco te estafa pero con traje

agente afecto de segurosYa que se trata de un modo seguro de hacerlo y quedará constancia permanente de la petición.Si bien es cierto que algunas aseguradoras permiten cancelar la póliza vía telefónica o a través de la página web. Son cosas que enfadan a los consumidores, pero que no siempre acaban en una reclamación formal. Ese tema puede tener consecuencias muy graves, también para el empleado del banco. Los contratos de seguro son contratos. En términos generales, las compañías aseguradoras son honestas y, si se realiza todo el trámite de manera legal y correctamente y, al final, se carga algún recibo inoportuno, la aseguradora no debería poner problemas a la hora de devolver el dinero al cliente. Evidentemente, el proceso anterior tiene lugar cuando estamos próximos a la fecha de vencimiento pero, ¿qué pasaría si queremos darnos de baja antes de que finalice el año completo? ¿Qué debemos hacer? El proceso para darse de baja es igual que en el anterior: avisar a la compañía por escrito y estar pendientes de que en nuestra cuenta no se carguen más recibos pero, debemos saber que por ley es obligatorio el pago íntegro del seguro contratado.

Dos seguros anuales. Por su parte, la presidenta de Málaga aclara que “más transparencia no es un solo una cuestión formal de cumplir con unas normas, sino de manifestar adecuadamente los riesgos tanto para el ciudadano deudor como para la entidad financiera”. Seguros… ¿obligatorios? En cuanto a los seguros, desde el Banco de España se reitera que es una mala práctica la actuación habitual que están acometiendo algunas entidades de crédito exigiendo la formalización de un seguro de vida unido a un préstamo hipotecario, además, de otros, como el seguro de protección de pagos o el seguro por desempleo. En el caso de los seguros de vida, entre la veintena de ofertas analizadas, sólo cuatro eximen al cliente de su contratación. Léelo varias veces; incluso contacta con un mediador que aunque no sea el seguro suyo te de “fe” de que lo que estas firmando coincide con lo que tu piensas que estas firmando.

Es importante decir la verdad porque si tienes alguna enfermedad, por ejemplo, el seguro lo primero que hará es comprobar que no es anterior al seguro contratado. Por otra parte, productos como una póliza de seguro, si se compran en otro lugar, tendrían que tener el mismo nivel de garantía exigido por el prestamista.” Hay que saber que cuando el empleado de banco nos dice que “los seguros son obligatorios”, se refiere a que es obligatorio contratarlos si queremos que el banco nos apruebe la hipoteca. La oferta de estos productos viene camuflada en un descuento en el tipo de interés, que evidentemente desaparecería en caso de que se procediera a la baja de alguno de los productos contratados.

Nuestra socia tenía interés en mantener algunos seguros, como el de protección de pagos, el de hogar y el de vida, sin embargo, no es obligatorio suscribir ninguno de ellos, como es el caso de una señora que consultaba sobre la obligatoriedad de pagar comisiones de mantenimiento al banco con el que su hijo, tiene suscrito un préstamo hipotecario. El caso es que se convierte en una obligatoriedad, no en una oferta-demanda y así debería ser reconocido en cualquier sistema financiero libre. El consumidor no está obligado, en ningún caso, a la firma de dichos seguro, eso debe de quedar absolutamente claro. Los empleados de estas entidades NO pueden obligar a la firma de un seguro, ya que la normativa vigente lo deja suficientemente claro: (Ley 26/2006 de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados – artículo 5.2 e): “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”.

Es importante conocer que: Si el banco condiciona la operación a la firma de un seguros de vida, la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 indica que existe un plazo de desistimiento, es decir, un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro en el que puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Normalmente, desde las oficinas bancarias se indica que la Ley obliga a formalizar un seguro de hogar cuando se firma una hipoteca. Se trata del Fondo de Garantías de Depósitos (FGD), que asegura hasta 100.000 euros a cada cliente que deposite su ahorro en una imposición, en el caso de que su entidad quiebre.

Desde que realizamos este aviso y hasta que no tengamos notificación del seguro, es conveniente vigilar nuestra cuenta en el banco, para cerciorarnos de que la compañía no ha girado ningún recibo. Teniendo en la mano la copia del aviso certificado a la compañía, no deberían surgir problemas. En este caso la normativa indica que se necesita contratar un seguro de daños para el inmueble objeto de la hipoteca, pero no en la Compañía que nos digan, ni a través del mediador que la entidad designe. El colmo de la desesperación por formalizar pólizas de seguros por parte de las entidades bancarias se produjo hace quince días cuando la llamada que recibo de uno de los bancos con los que trabajo (Ibercaja Banco, SAU) se traduce en los siguientes términos: o formalizo con ellos una póliza de seguro de vivienda en relación a un inmueble que responde con garantía hipotecaria de un préstamo formalizado con ellos o de forma automática procederán a aumentarme el diferencial de dicho préstamo.

De esta manera se garantiza que dicha vivienda pueda ser reconstruida sin perder el valor de la garantía que supone la vivienda frente al préstamo. Es muy discutible la figura del beneficiario distinto al tomador-asegurado en este tipo de seguro, la propia Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones en una consulta sobre este mismo tema dice que solo tiene derecho a percibir la indemnización el propietario del bien, ya que pagando a la entidad se produciría un enriquecimiento injusto para la misma, al no ser el que ha sufrido el perjuicio o menoscabo directamente. Toma en una mano tu recibo de prima del seguro de vida que te carga el banco, toma en la otra el ratón de tu ordenador y calcula en pocos clics cuánto cuesta ese seguro en el mercado clicando aquí.

¿Sabes que las primas de seguro de vida crecen con la edad?. Sin embargo, advierten de que en ningún caso la entidad puede obligar al cliente al contratarlo. Y ¿por qué no? teniendo en cuenta lo que una Ley ad-hoc prevé para que la banca se “centre” en su misión con la sociedad que es invertir el dinero de los depositantes de forma responsable en crédito. ¿Dónde está el beneficio para las entidades? En que las tarjetas y las comisiones que llevan vinculadas a ellas son un auténtico maná para los bancos. Algunas entidades exigen a sus clientes que contraten tarjetas de crédito y realicen gastos anuales con ellas que pueden llegar a alcanzar los 5.000 euros.

Por otra parte se os ha pasado el arroz para ejercer el derecho del art 83.a.1 LCS ¿Que los seguros “libres” son mucho más baratos que los de la banca? Sí, por supuesto. Heredarían un problema. Si la aseguradora hace caso omiso a tu petición y al renovar la póliza el precio no es menor, puedes cancelarla en los 15 días siguientes. Si contratas un seguro de coche a través de Internet tienes un plazo de 14 días naturales para cancelarlo. Lo que sí debes saber es que los productos que venden los bancos suelen ser bastante más caros que los que puedes encontrar comparando aseguradoras. Transporte en general Cuando nuestra queja es relativa a un servicio de transporte —sea un trayecto en taxi, tren o autobús—, hay que reclamar ante la compañía primero y si no hay solución, al organismo administrativo competente —la Consejería de Transporte de la comunidad autónoma a la que pertenezca—.

La contratación de un seguro no podrá ser impuesta y mucho menos negociada individualmente. ¿Cómo desvincular el seguro de Hogar de la hipoteca? Una tubería rota, una gotera, una humedad o dejarse el grifo mal cerrado y ocasionar daños a los vecinos son algunos de los accidentes más frecuentes que suelen ocurrir en un hogar. Y siempre dos meses antes. Una vida plena con sus más y con sus menos, una familia que un buen día decide comprarse un piso, comprar una ilusión con una excelente relación con el banco de toda la vida. Se firma una hipoteca del piso y todas las sugerencias y obligaciones que se adquieren cuando firmas un pacto con el mismo diablo.

Cuestión distinta es que la entidad financiera exija la suscripción de uno o varios seguros vinculados a la operación hipotecaria, pero dicha exigencia se incardina, ya, dentro de la política comercial del Banco o Caja, como pueda exigir la domiciliación de una nómina o la apertura de una cuenta bancaria para el cargo de cuotas; pero dicha exigencia, comercial o de política interna, no es producto, insistimos, de una exigencia legal. La propia Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) señala, sobre esta cuestión que… Los seguros de amortización de préstamos son exigidos por algunas entidades de crédito como garantía adicional para la concesión de préstamos hipotecarios con determinadas características, ya que el seguro protege a la entidad de crédito ante el posible impago del prestatario debido a su muerte o invalidez.

Llevo un tiempo viendo cómo puedo hincarle el diente para que se declare nula la firma del seguro y se devuelvan las cantidades entregadas en concepto de primas, y se me ocurre: El tomador no era consciente de lo que estaba firmando (error en el consentimiento que invalida el contrato). Si el banco usaba la práctica de incluir en la escritura la obligatoriedad de firmar el seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario, dando lugar a un contrato de adhesión, podría dar lugar a la declaración de dicha cláusula como abusiva, pues Si la aseguradora está vinculada a la entidad bancaria (práctica prohibida por la Ley General de Consumidores y Usuarios y la Ley de Ordenación de Seguros Privados ) y si en la escritura de préstamo hipotecario figura la obligación de firmar un seguro de vida asociado a la hipoteca, se podría instar la nulidad del mismo con base en esta vinculación, se podría denunciar al banco ante la Comisión Nacional de la Competencia, pues existe una clara vulneración de la legislación de competencia al no permitir al asegurado elegir libremente la aseguradora con la que quería firmar dicho seguro yo siempre estaba en contra de las estafas de los bancos, pero nunca supe como defenderme, estuve leyendolos por horas y me surgen muchisimas preguntas sobre TODO lo que los bancos nos cobran de mas.

Pero ahora leo este post y justamente ayer nos enteramos (porque lo pedi) una fotocopia de un seguro de vida firmada en Enero /10 , por € 724,07encasquetado con la hipoteca, No sabiamos que lo habiamos firmado, aunque si recuerdo que la directora del banco pregunto si teniamos buana salud o padeciamos de alguna enfermedad importante. Según datos de G Data, cada año se detectan 20.000 nuevas amenazas, la mayoría en banca online. De algún modo se entiende que el cliente se ve obligado a contratar esos seguros por el miedo a perder el dinero que le servirá para adquirir su hogar. Para cambiar la titularidad del préstamo el banco sólo necesita los documentos de la aceptación de la herencia en los que conste quienes son los nuevos titulares del inmueble.

Es posible que crean que el banco no miente. El banco te dice que si mueres quieren recuperar su dinero prestado. En algunos casos también es posible realizar el procedimiento de baja a través de la web de la compañía y recibir un email como acuse de recibo, que deberás guardar como justificante. ¿Cuándo puede la aseguradora cancelar el seguro? La derogación de un seguro no sólo puede ser hecha por el propio usuario, sino que la aseguradora tiene derecho a cancelar tu seguro si se produce alguno de los siguientes supuestos. Si cuando suscribes una póliza, del tipo que sea, ocultas datos o mientes en alguno de ellos, la aseguradora tiene un mes desde que lo descubra para cancelarla y no tendrás derecho a la devolución de la prima que has pagado, a no ser que acredites que no actuaste de mala fe. Mientras estás cubierto por un seguro es posible que el riesgo garantizado aumente. Aparte de estas recomendaciones, existen otras: mejor que no sea con la aseguradora del banco, ya que sus condiciones y precios siempre serán menos favorables que si acudimos a nuestra aseguradora habitual.

Entre las más conocidas destacan los fondos de inversión, la deuda corporativa o la renta variable; pero no son las únicas. En cualquier caso, las entidades sí que están obligadas a exponer en la escritura de los préstamos cuáles son las cantidades que se cobrarán por cada concepto. Ya mi compañero Carlos ha enlazado en su comentario la información que ofrece el portal de la Direccion General de Seguros al respecto. Sigue los mismos consejos para las claves del DNIe. Usa claves aleatorias, que no coincidan con fecha de cumpleaños, matrícula del coche o similares. Entre los perjudicados se encuentra una empresa de alquiler de vehículos que tenía numerosas pólizas aseguradas en esta correduría, “sobrepasando hasta el momento los 60.000 euros en la estafa continuada”. Consejos para posibles víctimas Desde la Guardia Civil explican que la investigación continúa abierta y señalan que si alguien detecta que puede haber sido víctima de la misma estafa, puede ponerse en contacto con el Puesto Principal. “Para saber si un vehículo está realmente asegurado pueden realizarse varias comprobaciones”, explica la Benemérita.

Generalmente son valores no acumulables, es decir, que cuando no hay beneficios contables en un año, el rendimiento no se paga en años sucesivos con cargo a beneficios posteriores. Además, según la encuesta, el 58 por ciento de ellos ha asegurado no haber recibido información correcta, veraz y completa sobre las características del seguro contratado. También revela la consulta que el 45 por ciento de los encuestados considera que el seguro contratado a un banco está hecho a la medida de la entidad financiera.

Aquí ya lo hemos explicado varias veces: el banco no te puede obligar a contratar un seguro para concederte una hipoteca. Mucha gente cree que para anular un seguro no hace falta más que devolver el recibo y ya está. Y la póliza de hogar puede ayudarnos a conseguir que la hipoteca nos salga más barata. Comparar seguros de hogar es la mejor forma de contratar el seguro más conveniente. El seguro de hogar, los bancos y la cláusula hipotecaria. Al firmar un préstamo hipotecario, el banco condiciona a contratar un seguro de hogar. Seguros de vida y seguro de accidentes son los más comunes entre los préstamos personales, pero su contratación ha de ser voluntaria ya que según la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados y su artículo 5.2 “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”.

Derecho de desistimiento en el seguro de vida En cualquier caso, si por algún motivo se termina formalizando un préstamo con la contratación de algún seguro de vida, el consumidor debe de saber que derecho a anular esa póliza de seguro. Según esta normativa, la duración de los seguros viene determinada en la propia póliza, que también recoge que su renovación se producirá de manera automática una vez llegada la fecha de vencimiento y en plazos no superiores a un año. Esta directiva no prohíbe la venta combinada de productos, pero insta a que el derecho de los solicitantes a elegir una compañía de seguros distinta pueda ejercerse de forma efectiva. Obligar, “mover e impulsar a hacer o cumplir algo, ganar la voluntad de alguien con beneficio u obsequios, hacer fuerza en una cosa para conseguir un efecto” según el Diccionario de la lengua española.

La tasa interanual de septiembre descendió un 2,44%, según los últimos datos del Banco de España. Entre las víctimas había particulares, empresas, cooperativas, comunidades de vecinos o cualquier otra entidad susceptible de tener cuentas bancarias con gran liquidez. Se trata de analizar si compensa el ahorro en los seguros con la subida de la cuota de la hipoteca, al aumentar el diferencial. En primer lugar debes de averiguar si el diferencial de tu hipoteca depende de los productos bancarios y aseguradores contratados con la Entidad. El funcionamiento suele ser el siguiente, el dinero que habría que pagar por el seguro durante la vida del préstamo se suma al de la hipoteca en el momento de firmarla. El artículo 22 de la ley indica textualmente que “las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de 1 mes de anticipación a la conclusión del periodo del seguro en curso”.

Si quieres cancelar la renovación de tu póliza deberás notificarlo a tu aseguradora con un mes de antelación Cancelar el seguro antes de que concluya Si lo que deseas es cancelar la póliza antes de que llegue su fecha de vencimiento las consecuencias dependen de cada aseguradora. Por otra parte cualquier compañía de seguros le ofrecerá el mismo producto mucho más barato y de forma mucho más profesional. En base a todo lo expuesto les sugiero sigan las siguientes recomendaciones: En toda solicitud viene en la letra pequeña una cláusula obligatoria en la que le dan un período de tiempo para retractarse de la contratación de dicho seguro. De este modo obtendremos la lista de compañías y tras ello nos tendremos que dirigir a ellas para saber si somos beneficiarios o no. Por último recordar que si tenemos todos los demás seguros (coche y hogar por ejemplo) con una misma entidad aseguradora puede que obtengamos un mejor precio por parte de la misma.

“La vía arbitral es gratuita, así como lo es la vía judicial si se trata de una indemnización inferior a los 2.000 euros”, explica, director legal de la plataforma online “En este supuesto tampoco es necesario tener abogado, pero siempre es mejor acudir con experto para que haya igualdad de armas, ya que las empresas mandan a sus letrados”, aconseja. En muchas ocasiones, conocer los derechos y obligaciones antes de embarcarse en la contratación de un préstamo puede ahorrar muchos sustos, imprevistos y, cómo no, mucho dinero. Seguros para atarse de por vida Una de las prácticas más criticadas contra los bancos y cajas de ahorros es la de obligar a suscribir determinados tipos de seguros en la contratación de una hipoteca. Sin embargo, existen sectores que cuentan con unos organismos competentes de carácter administrativo y con capacidad para emitir una resolución. A esta cifra habría que sumar durante los dos primeros años el interés legal del dinero más un 50%.

Sin especificar siniestro, es decir, sea lo que sea lo que ocurre. si es una invalidez, ni su familia si hay un fallecimiento. Esta operación se denomina subrogación. Por esta razón te aconsejo que llames directamente a la compañía y preguntes si puedes dar ahora el parte para recibir esas indemnizaciones. Lo fundamental es no forzar la decisión de aportar dinero si aún no lo consideramos necesario (por ejemplo, parejas jóvenes que tendrán que afrontar gastos adicionales al crear una familia), y sobre todo poder elegir el tipo de plan que mejor se adapte a nuestro perfil de inversor Aportaciones a fondos de inversión / depósitos: similar al punto anterior, si tenemos ahorros o capacidad de ahorrar nos podemos beneficiar de una hipoteca más barata sin un coste adicional.

Aunque no en todos los casos. Este seguro es obligatorio para que las entidades concedan préstamos con garantía hipotecaria y emitan títulos para su financiación -bonos, cédulas hipotecarias…-. En caso de que el cliente no cumpla con este requisito también verá incrementado el diferencial de su crédito. Aunque no es la cláusula más habitual, figura en los contratos de entidades, que exige unos desembolsos de 3.500 euros anuales a dicho plan,  (600 euros), (por importe similar al de una cuota anual de la hipoteca), (600 euros) o (1.000 euros). Si vamos a pedir una hipoteca para adquirir un nuevo bien, es posible que la entidad nos exponga condiciones. En dicho documento deben figurar todos los datos del interesado, indicando a su vez que el motivo del mantenimiento de dicha libreta/cuenta es exclusivamente el cobro del recibo del préstamo que se tiene suscrito con la entidad.

No debes fiarte de páginas web que ofrecen precios muy por debajo del mercado ya que no suelen ser sitios seguros y sobre todo no comprar a través de grandes ofertas que te lleguen por correo electrónico y, si es posible, elegir siempre la fórmula de pago contra reembolso. Si usted es un consumidor financiero que piensa siempre en su tranquilidad, no dudaría ni un segundo en adquirir un servicio adicional con su entidad bancaria que le garantice la seguridad de su dinero. En el caso de que pagues tarde alguno de los recibos pero lo hagas antes de que la póliza sea cancelada por parte de la aseguradora, la cobertura que contrataste vuelve a tener efecto 24 horas después de que abones la prima. Si no pagas la cuota del seguro, es posible que el contrato quede extinguido en un plazo de 30 a 50 días desde que la aseguradora te notifica el impago Impago de la prima anual o del primer recibo en el pago fraccionado Algo importante a tener en cuenta es que, aunque se contrate un seguro desde una fecha determinada, hasta que no se produce el pago la póliza no entra en vigor.

Hay que adjuntar la justificación de que el caso se ha presentado ante el defensor del cliente. (Criterio DGSPF febrero 2009). Y es que, jurídicamente hablando, un seguro de vida vinculado a un préstamo hipotecario, ostenta la naturaleza de producto vinculado. Si se pronuncia a favor del consumidor, esta decisión es vinculante para la entidad. Los de vida ligados al préstamo hipotecario, y el de hogar no. Me informan hace unos meses del banco de que por ley debo tener contratado un seguro de hogar. Muchas de las compañías ya vienen estableciendo en las pólizas si el infarto se considera o no objeto de cobertura.

¿Cuales son las obligaciones de las aseguradoras a la hora de firmar un contrato de seguro de vida? Deben suministrar toda la información sobre los derechos y obligaciones de los asegurados con anterioridad a la firma del boletín de adhesión o de la póliza Deben acreditar que o bien el tomador del seguro o el asegurado han recibido con antelación a la firma del contrato o la suscripción del boletín de adhesión toda la información sobre el contrato. El Consorcio de Compensación cuenta con más de 1.621 millones de euros para hacer frente a situaciones de crisis, lo que el Gobierno considera más que suficiente”, añade. Productos, con nombre y apellido… Por la simplicidad de su funcionamiento y rentabilidad destaca el Plan Ahorro Fácil que comercializa. Mi consejo final: abstenerse de vendedores monoproducto y con más razón de quien impone o justifica una venta con mentiras tales como obligatoriedades legales de suscribir seguros. El banco no puede ponerte ningún problema ante la presentación de un seguro de vida procedente de una aseguradora de libre elección por tu parte.

Asimismo la inclusión o no de una cláusula de cesión de derechos a favor del banco es una decisión estrictamente tuya. Y lo mismo respecto al seguro de hogar. Ahora vamos a calcular lo que subiría la cuota mensual, a través de un calculador-simulador de hipotecas. En este caso práctico, que suban un 0,05% el diferencial supone una nueva cuota de 873€ mensuales, es decir, 8€ más al mes, que al año son 96€. Un nuevo intermediario de seguros nos ofrece una oferta, siendo esta: Seguro de vida del cónyuge masculino 398€ Seguro de vida del cónyuge femenino 184€. Seguro de hogar 371€. Si anulan los seguros de vida y los contratan con el nuevo intermediario, se ahorran 280€ al año, y la hipoteca les aumentará 96€ al año.

Esto no es así. Es obligatorio formalizar un seguro de hogar a la hora de formalizar una hipoteca en el caso de que dicha hipoteca sea titulizada, o sea, cuando se emitan bonos o cédulas de dicha hipoteca a terceros. ¡MENTIRA!. Y además, se lo están vendiendo a funcionarios, que, obviamente no lo necesitan”, subraya. Está en la letra pequeña de hipotecas como la de Banco Popular, Caja Sur o Bancorreos. Sus decisiones son vinculantes para las entidades financieras, aunque las asociaciones de consumidores recelan de ellos y afirman que no son muy independientes. Independencia en entredicho La tutela y protección de los derechos e intereses de los clientes es el principal cometido del Defensor bancario.

Hablo de esto porque hace unos meses (no lo he subido antes al blog por falta de tiempo) nos pasó lo siguiente, se persona un cliente y amigo en nuestras oficinas, nos dice que cierta entidad bancaria le ha ofrecido renovar la póliza del seguro que tiene de su furgoneta con un precio más barato del que nosotros le habíamos pasado, todo ello sin presupuesto, sin saber que coberturas, es decir de palabra, mi amigo, con buen criterio trata de conseguir negociar algo más nuestro precio de renovación y nos comenta que no va a cambiar de mediador pero que intentemos ajustar todo lo que podamos que su economía está resentida, nuestra sorpresa es que a la vuelta de unos siete días nos llega una carta de anulación para el riesgo que estamos comentando, yo muy extrañado le llamo para pedirle explicaciones, me había comentado que se quedaba con nosotros hace sólo una semana, le digo que me ha llegado su carta de anulación del seguro y que le ha hecho cambiar de opinión, NUESTRA SORPRESA ES MAYÚSCULA, me dice que él no ha firmado nada, ante esto imprimo la anulación y tomo su DNI, efectivamente, la firma es falsa, es más se parece lo mismo, COMO ESTA LA BANCA pienso yo, cabreado, enfadado, llamo directamente al director de dicha oficina donde se ha realizado la falsificación, al principio no se pone, me pasan con otra persona y claro lo niegan todo, dicen que si que lo habrá firmado, vuelvo a llamar a mi cliente y se enfada más porque encima le tratan de mentiroso, llama él a la entidad enfadadísimo, le piden disculpas, pero yo no consigo hablar con el director, entonces me persono en la oficina y consigo hablar con él, me da una serie de explicaciones nada convincentes sabiendo él mismo que sin razón y sin credibilidad, hasta que al final asume que el comercial le ha confirmado la falsificación.

Entre estos productos procedentes de esa venta cruzada, que la U.E. A las personas que se encuentren en esta misma situación, les recomendamos presentar una reclamación mediante escrito dirigido al Servicio de Atención al Cliente de la entidad bancaria, solicitando la eliminación de la comisión de mantenimiento de la libreta/cuenta que se mantiene con la entidad, así como la devolución de todos los importes que se hayan abonado hasta el momento por tal concepto. Ellos están dispuestos a “ceder” parte de lo que ganan en la hipoteca a cambio de productos vinculados.

Tipos de vinculaciones Podemos dividir las vinculaciones que ofrecen los bancos en tres tipos: las que se dan por normales en la contratación de la hipoteca, como son la domiciliación de la nómina o pensión (o ingreso periódico para los autónomos), o la domiciliación de tres recibos como pueden ser la factura de electricidad, gas o telefonía los seguros que fundamentalmente vienen a dar tranquilidad tanto al comprador como al banco, como pueden ser el seguro de hogar o el de vida los productos bancarios no ligados a la hipoteca, que simplemente buscan vincular al cliente y obtener mayor rentabilidad: utilización de tarjetas, aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión ¿Debo aceptar? Algunas de estas vinculaciones son “obligatorias”, como por ejemplo la domiciliación de nómina o recibos, pero otras son opcionales para reducir el diferencial de la hipoteca.

Por lo general, los grandes bancos cuentan con un sólo defensor para cada entidad. Aunque la figura del defensor del cliente funciona desde 1989, es una gran desconocida para la mayoría de los consumidores. Si el accidente se causa por parte del asegurado el tomador del seguro no está obligado a pagar la prima al asegurado. Lo que debemos tener en cuenta cuando contratamos un seguro Cuando se contrata un seguro de vida se han de establecer los beneficiarios, si no estamos seguros podemos poner los herederos legales. Usted estaba mal informado. Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros. En este caso la normativa indica que se necesita que se contrate un seguro de daños para el inmueble objeto de la hipoteca. Y obviamente, pide que año tras año, te bajen los capitales del seguro puesto que año tras año, la deuda cubierta disminuye puesto que vas saldando la deuda periódicamente. hacemos seguros de vida asociados a hipotecas y créditos, y seguramente a mejor precio que el que estás pagando actualmente. Nunca pueden transcurrir más de cinco años desde que se produjeron los hechos.

Batalla perdida Mirad en el mundo de los seguros de vida, nos encontramos que en muchas ocasiones por parte de los empleados de las compañías aseguradoras, o los empleados de banca que hicieron los seguros, cuando se produce un siniestro que nosotros entendíamos que lo teníamos cubierto con el seguro, comienzan con las pegas, nos dicen que en realidad no lo está, o bien que no abonan el importe de la cobertura por no ser el riesgo asegurable o quieren pagar una determinada cantidad que no es la correcta o por cualquier otra razón para evitar abonar las obligaciones que corresponden. Es muy importante mi actuación como abogado especializado en reclamación de coberturas por seguro de vida de accidente a fin de evitar que la indemnización por fallecimiento se quede en manos de seguros y entidades bancarias de forma injusta.

O donde hable del tipo de interés fijo si es una hipoteca a tipo fijo. Y el seguro te puede ayudar a lograrlo. Lo primero es que, aunque no sea obligatorio, es muy recomendable contar con seguros. Aún así, si una aseguradora quebrara “se podría llegar a recuperar el cien por cien de lo depositado por el cliente, tal y como se establece en la Actividad Liquidadora atribuida al Consorcio de Compensación de Seguros, organismo dependiente del Ministerio de Economía, responderá ante tal eventualidad”, señala director de Vida, Pensiones y Servicios Financieros. ¿Cómo es posible que esto suceda? La cuestión es que en los casos de reclamaciones por seguros de vida, es muy habitual que las aseguradoras excluyan de la cobertura las pólizas basándose. Posiblemente en el caso de un asegurado joven únicamente tenga que responder a un cuestionario.

¿Tendría la obligación de contratar un seguro de vida un préstamo hipotecario? Casi todas las personas que solicitan un préstamo hipotecario creen que es obligatorio por ley contratar seguro de vida y esto es absolutamente erróneo, porque en España la ley no exige que para solicitar una hipoteca se tenga que contratar un seguro de vida. Ninguna entidad puede obligar a la firma de un seguro ya que la normativa vigente lo deja además bien claro (Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados y su artículo 5.2 e): “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”. Derecho de desistimiento en el seguro de vida Si el banco condiciona la operación a la firma de un seguros de vida, es bueno que se sepa que la La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 indica que existe un plazo de desistimiento, es decir, un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Los contratos de seguro son enormemente diversos en su cobertura de riesgos lo que puede hacerlos adecuados para ciertas situaciones y totalmente impropios para otras. En el blog de Samuel Parra, experto en protección de datos, tienes toda la información.

Reclamación a través de ORGANIZACIONES DE CONSUMIDORES: También puedes acudir a las Organizaciones de Consumidores y Usuarios, que son las organizaciones que tienen encomendada la misión de velar por los intereses de consumidores y usuarios. facua Estas organizaciones, además, son las legitimadas para ejercitar las llamadas acciones de cesación, que son aquellas acciones por las que se solicita del Juez que ordene a la empresa que realiza una determinada práctica abusiva a cesar en su realización, prohibiéndole que la siga realizando o que continúe incluyendo una determinada cláusula abusiva en sus contratos. En éste enlace puedes encontrar los datos de contacto de la Asociación de Consumidores de tu ciudad. (v) Reclamación ante el DEFENSOR DEL MENOR: En aquellos casos en que el estafado sea un menor de edad, sus padres pueden interponer una reclamación ante el Defensor del Menor de su Comunidad.

Reclamación JUDICIAL PENAL: Por las circunstancias que rodean este tipo de prácticas, la primera vía de actuación que habría que estudiar, desde la óptica del Derecho, es la vía penal. El tipo de actos que aquí se denuncian podrían tener su encuadre en el tipo delictivo de la estafa, regulado en los artículos 248 y siguientes del Código Penal, que castiga con multa de 3 a 12 meses o, en su caso, con prisión de 6 meses a 3 años, a los que utilicen engaño bastante para producir error en otro, induciéndolo a realizar un acto de disposición en perjuicio propio o ajeno. En todo caso, el importe de la defraudación debe exceder de 400 euros por lo que, si la cuantía del perjuicio sufrido por la víctima es inferior, puede plantearse instar la acción penal conjuntamente con otros afectados por las mismas prácticas delictivas imputables a la misma empresa, de tal manera que la suma de los daños sufridos por el conjunto de los afectados supere la indicada suma.

En el ámbito penal, puede optarse por formular denuncia o querella ante los Juzgados de Instrucción que resulten competentes o bien por formular la oportuna denuncia ante la Fiscalía, poniendo los hechos en su conocimiento para que, si estima que los mismos son constitutivos de delito, sea el propio Ministerio Fiscal quien inste la acción penal contra los presuntos infractores. Finalmente, apuntar que cuando se ejercita la acción penal también puede ejercitarse, ante el mismo Juez, la acción civil derivada del delito, que permite a la víctima obtener una indemnización por los daños y perjuicios sufridos por la actuación delictiva.

CIVIL: Desde el punto de vista civil, hay que estar a la legislación de defensa de los consumidores y usuarios que se ha desarrollado en nuestro país a partir del artículo 51 de la Constitución española. La norma básica en esta materia es la Ley 26/1984, General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, derogada por el más reciente Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias. En esta Ley se recogen como derechos básicos de los consumidores y usuarios, entre otros, la protección de sus legítimos intereses económicos (en particular, frente a la inclusión de cláusulas abusivas en los contratos) y la indemnización o reparación de los daños y perjuicios sufridos. La citada Ley sanciona las llamadas cláusulas abusivas con su nulidad de pleno derecho, de manera que el perjudicado por este tipo de cláusulas puede reclamar ante los Tribunales la reparación de los perjuicios económicos sufridos.

Ahora bien, sólo es aconsejable este tipo de reclamación si el perjuicio económico tiene una cierta entidad, porque en otro caso el ciudadano defraudado puede considerar que no vale la pena afrontar el coste económico del pleito y la lentitud de la Justicia (aunque si el pleito se gana, la empresa condenada tendrá que abonar a la víctima también las costas del proceso, compensando así en cierta medida aquel coste económico). Si la víctima considera que no vale la pena presentar una demanda individualmente, siempre puede ponerse en contacto con otros afectados por los mismos actos de la misma empresa, y presentar la demanda conjuntamente, constituyéndose en grupo de afectados.

Las anteriores consideraciones tienen un carácter meramente informativo, y no constituyen en modo alguno la prestación de un servicio de asesoramiento jurídico. La lógica dice que habría que pasar un cheque médico, como poco. Haz cálculos, y luego manda a paseo a tu banco para que no te cobren más quitándoles la póliza de seguro de vida. Desgraciadamente es una práctica habitual de nuestra banca. Se trata de una chica joven (30 años) sin ningún tipo de antecedentes. Casi todas las personas que contratan un seguro de vida hipotecario creen que es obligatorio por ley contratarlo y esto es absolutamente erróneo, porque en España la ley no exige que para solicitar una hipoteca se tenga que contratar un seguro de vida. Es decir, van reduciendo el diferencial del préstamo en función de los productos que contrate con ellos. Algo que expresamente prohíbe y debería perseguir de oficio la Comisión Nacional de la Competencia. De entrada haría cumplir la Legislación vigente en materia de Derechos de Consumidores y Usuarios en materia de información previa, contratos no negociados individualmente, desistimiento, etc.

Lo que quería saber es que plazo tengo para reclamar dichas cuotas ya que el banco se escuda en que el plazo ya expiro, etc. Y el seguro te puede ayudar a lograrlo. Lo primero es que, aunque no sea obligatorio, es muy recomendable contar con seguros. “Lo fundamental es tener la constancia de que la compañía ha recibido la reclamación, por eso hay que pedir siempre —y están obligadas a entregarlo— un número de referencia y un justificante por escrito”, recomienda, asesor jurídico de la Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU): “El medio más eficaz es un correo certificado con acuse recibo o burofax”. Si en un “plazo prudencial” —normalmente un mes— no obtenemos respuesta o esta no es satisfactoria, nos podemos dirigir a la Oficina de Consumo que se encargará tramitar el arbitraje, siempre y cuando la empresa adhiera al sistema.

En primer lugar, cuidado con los seguros que te exigen los bancos, no son profesionales de este terreno y simplemente cumplen objetivos. También existen aquellos cuyo tiempo y edad no es limitado. Tipos de seguros Dependiendo de nuestras necesidades tenemos varios tipos de seguros de vida en el mercado. Seguro de vida entera: cubren la muerte del asegurado en cualquier momento, no suelen ser habituales. Seguros de vida por tiempo limitado: aseguran la vida del asegurado por un tiempo, una vez acabado el tiempo fijado (un año, cinco años, diez años…) el contrato acaba. Seguros de vida por tiempo limitado renovables: como el anterior, pero se suelen renovar automáticamente; anualmente es lo más habitual.

Seguros de vida de monto decreciente: la cantidad que recibe el beneficiario se va reduciendo con el tiempo. “Hay cosas que no entiendo, como qué comisión cobra la entidad financiera de la venta de esos seguros y si a ellos les sale rentable reducir los tipos de los préstamos”. ¿Qué podríamos pedir?, preguntamos al presidente de Adecose. De todas formas, no siempre cumplen sus advertencias. De este modo, el emisor se ahorra intereses, pudiendo además emitir nuevos títulos a un tipo de interés más bajo. El deudor debe estar en el umbral de exclusión, que se produce cuando el conjunto de sus ingresos, los de su cónyuge no separado o pareja de hecho inscrita y los de los hijos que residan en la vivienda, no superen el límite de tres veces el IPREM anual de catorce pagas (pinchar aquí para ver la cuantía del IPREM), como regla general.

A la hora de formalizar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda, hay que tener en cuenta que es obligatorio para el comprador firmar un seguro de daños de la vivienda. Para realizar una renuncia pura y simple de la herencia se debe acudir al notario y manifestar nuestra voluntad en ese sentido. En general no se paga lo que no se quiere. Y en esta última frase tenemos otra vía: si se paga lo que no se quiere pagar es porque media coacción, una amenaza contra tu seguridad o tu patrimonio (eso dice el Código Penal). El valor de la vivienda que se considera para su cálculo es el aportado en la tasación para el continente, sin tener en cuenta el suelo, ni tampoco el contenido. Esta obligación de firmar el seguro de daños está recogida en el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero. Fuera de ese plazo no hay nada que hacer.

Seguro de hogar con el préstamo hipotecario Muchos son los empleados de banca que indican que la Ley obliga a formalizar un seguro de hogar cuando se firma una hipoteca, y esto no es así. Esta prohibición de productos vinculados facilitará a los consumidores el cambio de proveedor. Y el seguro es una cosa muy seria”. El presidente de Adecose añade que “todo este mercadeo con el seguro hace que el seguro no se valore como se debería, porque al final es la protección de, probablemente, el único patrimonio que tiene la gente, que es la casa”. Comercios que han cerrado ¿Qué pasa si ya habías pagado un servicio o comprado un producto y la tienda cierra sin avisar? En este caso la situación se complica, sobre todo si la empresa ha entrado en concurso de acreedores: ya no se aplica la normativa de consumo, sino la ley concursal.

Una vez estés conforme firmamos la solicitud y ya está. Como ya lo tengo (Santa Lucía) y no quiero cambiarme al del banco (Caja Duero), me dicen que por ley, el banco debe ser beneficiario, y que pida a mi compañía una ‘carta de cesión’. Me informo y parece ser que la ley (¿alguien sabe cual es?) obliga a que el banco prestatario sea el beneficiario en caso de incendio. Pido este mínimo a Santa Lucía, que en caso de incendio sea el banco el beneficiario, y cuando me paro a leer la carta ‘de cesión’ me encuentro con que si firmara esos papeles: Aún así, el interés medio interanual obtenido para cualquier aportación realizada desde su creación, en 2005, hasta ahora ha sido del 4,17 por ciento. Es decir, se designa como beneficiaria de la indemnización a la entidad, hasta el importe al que ascienda la responsabilidad hipotecaria.

Esta práctica es abusiva, no sólo porque impone “al consumidor la contratación de bienes y servicios complementarios o accesorios no solicitados”, sino porque beneficia y enriquece injustamente a la entidad de crédito. El desconocimiento genera indefensión. Depende del dinero que vayas a necesitar y del que puedas disponer en el supuesto que se produzca el riesgo que queremos cubrir. ¿Durante cuanto tiempo debería contratar el Seguro de Vida? Como recomendación debe ser un plazo no inferior al momento que cesen o disminuyan las necesidades, de forma que tu patrimonio genere las rentas suficientes para cubrirlas. ¿Seguro de Amortización de Préstamo o seguro de vida vinculado a la hipoteca, seguro de préstamo? ¿Qué son estos seguros? Un Seguro de Amortización de Préstamo es un tipo de seguro indicado para personas que han contratado un préstamo, hipotecario o de otro tipo. Esto es muy importante.

¿Que el “ahorro” que supone en el diferencial aceptar los seguros vinculados puede ser falso si echamos cuentas de lo que nos cobran de más con seguros caros o con el riesgo que corremos con seguros incompletos y paridos sin asesoramiento alguno? Pues también en cierto. Sin embargo, el incumplimiento de la obligación de preaviso pueden acarrearnos muchos quebraderos de cabeza. La proposición de seguro por el asegurador vincula a éste durante un plazo de 15 días. Hay muchos seguros o supuestas contrataciones de seguros asociados a tarjetas y a préstamos rápidos de entidades que ni siquiera disponen de entidad abierta al público, que para nosotros no constituyen ningún tipo de proposición de seguro y por tanto no vinculan y muchas veces se obliga a pagar cuando ni siquiera se trata de contratos de seguro validos. La mayoría de los consumidores no se toman la molestia de leer sus pólizas, ni saben que coberturas tienen ni cuáles son sus exclusiones.
colaborador correduria de seguros