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Instrumentos financieros emitidos por las aseguradoras

comparar seguros¿Cómo? La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 menciona que en un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a ??? ¿Es esto así? ¿alguien ha solicitado alguna ‘carta de cesión’? ¿no bastaría con que yo redactara esta cesión, por el mínimo requerido legalmente, y, firmada por la aseguradora, la entregara al banco? ¿pueden aplicarme una ley posterior a la constitución de la hipoteca, es decir, esta ley tiene efectos retroactivos? ¿cual es exactamente la dichosa ley? Asesora comercial el Banco al contratar el seguro de hogar en caso de siniestro total se quedaria con la parte que te quede a ti de hipoteca el resto seria tuyo, el banco con estos seguros intentan cubrirse las espaldas frente a la hipoteca,por ello ponen el valor de compra del piso en continente, son seguros muy caros, el contenido procura asegurarlo aparte y como poco 40.000,00 euros que los tenemos todos en casa en ropa muebles musica cocina libros ordenador joyas video camaras vajilla etc…

Bueno suerte guapa si necesitas alguna consulta más te envio Ningun banco te puede obligar hacer el seguro con clausla hipotecaria, si nunca te lo han pedido ,si fuese asi tienes que aumentar el continente al valor de compra y en la misma póliza solicitar cesion derechos clausula hipotecaria a la que va ligada y presentarla a tu banco. Es decir, el cliente no tiene por qué contratarlo con el banco o caja de ahorros que le concede la hipoteca, sino que puede hacerlo con cualquier otra entidad financiera o aseguradora; eso sí, como bien dices, con la correspondiente cláusula de cesión de derechos al banco o caja hasta la finalización o amortización completa de la hipoteca.

Si tienes algún problema con la entidad financiera mírate y, coméntales el art5.1 letra de La Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados por el cual se prohibe imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguros. Deberías averiguar también, si tu hipoteca tiene bonificación por el seguro de hogar, es decir que el banco te reduce el diferencial con el euribor, o tipo de referencia aplicable, en un determinado grado, siempre que tengas contratados con la entidad unos determinados productos, entre los que se suelen encontrar los seguros de hogar. ¿Cómo? La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 menciona que en un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a El dijusto viene ahora que a unas semanas de firmar la hipoteca que aceptan porque cumplo los requisitos me obligan a firmar antes estas condiciones: *Sacarme una tarjeta de credito 40€ al año.

Sacar con ello un seguro de hogar 300€ al año *Pagar por anticipado 5 años de seguro de vida 1500€ *Y un plan de pensiones de 600€ Un total de 2500€ para que me den la hipoteca como no tengo ese dinero me dicen que me lo financian y se llevan los 50€ que me da la junta, gracioso verdad UNA ESTAFA EN TODA REGLA. Despues de informarme en el consumidor de mi ciudad me acesoran que vaya a pedir una propuesta vinculante hoy mismo hablo con el director del Banco y me dice que si pido esa propuesta ellos se niegan a darme la hipoteca se preguntareis bueno porque no te vas a otro banco pues porque estas ayudas y todos mis documentos estan ya tramitados donde me dicen en la promotora que es imposible de cambiar, la promotora que es del ayuntamiento donde me han arreglado todos los papeles y no tengo ninguna queja de ellos me dicen que no pueden hacer nada y ni siquiera puedo cambiar de banco Los seguros con el banco ya te digo que mejor no, porque nada mas tienes que perder y nada que ganar.

Según la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, “la legislación vigente no impone con carácter general y de forma directa al deudor de un préstamo hipotecario la obligación de contratar seguros sobre el inmueble hipotecado” y “en todo caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal”. Mejorar las condiciones o evitar algunas de las pretensiones caprichosas se puede lograr mediante el diálogo con su banquero. Devolución anticipada del crédito: otra exigencia contraria a la ley Otra de las exigencias desmedidas e injustificadas que en ocasiones solicitan las entidades es la de requerir el pago anticipado de todo el saldo hipotecario que reste por pagar cuando un cliente ha dejado de abonar alguna cuota. Dejemos de acudir a las entidades bancarias para solventar cuestiones ajenas a la inversión de capitales y a la solicitud de créditos, ya que con ello veremos mejorar la calidad de nuestros productos (mayores coberturas) a precios más económicos. encontronazos, en los cuales, casi siempre pierden los mismos, los débiles, los no favorecidos por estas leyes, normas y actuaciones tan injustas que tenemos, lo que voy a intentar hacer es reflejar historias reales, algunas con nombres propios, incluso escritas por los que las han padecido, otras desde el anonimato de los clientes pero contadas con detalle en nuestras oficinas por los sufridores.

Siempre he pensado que las mayores injusticias las sufrimos las gentes de a pie, luego están los otros … los privilegiados, los que para ellos las leyes no son iguales que para el resto, solo son “parecidas”, claro está, me refiero fundamentalmente a la banca. La ventaja para el banco es que gana una garantía para caso de impago, además de ganar una comisión de cada póliza vendida, siendo además la prima para una compañía de seguros que muchas veces pertenece al mismo grupo bancario. Choca como se facilita el acceso al seguro, en realidad se “coloca” el seguro de vida en muchas ocasiones previa una simple declaración de salud genérica, sin hacer en realidad preguntas sobre enfermedades o factores de riesgo concretos. Es muy frecuente encontrar cuestionarios de salud genéricos y ambiguos, e incluso a veces se pretende hacer pasar por cuestionario lo que se impone como una declaración del asegurado en relación a su estado de salud por la que vendría a declarar que no ni ha tenido tiene ninguna enfermedad ni problema funcional.

Debe presentar un escrito al centro responsable o al organismo del que depende, que es la Consejería de Sanidad de la comunidad autónoma. No son los únicos. No necesito demostrar nada de lo que digo, piense en las últimas injusticias sociales sufridas últimamente y se dará cuenta. Nunca me han gustado los extremos, siempre me he considerado una persona razonable, pero en estos momentos, necesito escribir estos artículos, me lo pide el cuerpo, además si con ellos consigo aportar alguna luz al entorno que nos rodea aún mejor. Mi apatía por la banca sigue creciendo día a día, no por el trabajador de oficina, ni tan siquiera por el director de esta, tampoco por su jefe superior, me refiero al ente superior en sí, al entramado financiero que nos exprime todo lo que puede y que no nos queda otra que soportarlo, los primeros, los que se llevan las tortas, bastante tienen con mantener su puesto de trabajo. Si realizas el pago más tarde la póliza volverá a activarse siempre y cuando no hayan pasado 6 meses.

Si se da el caso y tu aseguradora no te reclama el pago en los 6 meses siguientes al vencimiento de la prima “se entenderá que el contrato queda extinguido” y por lo tanto tu seguro será cancelado. Aunque pueda parecer que a través de este método vas a conseguir lo que deseas porque al final el seguro se cancela, esta rescisión de la cobertura no es válida. Entre las víctimas había particulares, empresas, cooperativas, comunidades de vecinos o cualquier otra entidad susceptible de tener cuentas bancarias con gran liquidez. Otra posibilidad en lugar de renunciar a la herencia es aceptarla “a beneficio de inventario”. Aquí debes ser práctico. Algunas entidades incluyen también un seguro de protección de pagos, que cubre el importe de la cuota mensual del préstamo, en el caso de que se quede sin empleo. Os aconsejo que protesteis y que pidais la anulación de dicho seguro , por no ser legal y que se os recalcule tanto el capital como el tipo de interes, porque estais pagando intereses por ese seguro.

En cuanto pueda os preprararé un modelo de carta de reclamación en el cual vendrá en qué artículos, de qué leyes, se apoya la reclamación para que no se paguen más seguros inutilmente. En un seguro de Hogar, por ejemplo, puede que decidas eliminar la alarma, lo que puede ser entendido como un aumento del riesgo que asume la aseguradora. Así, por ejemplo, a un préstamo de 150.000 euros a 20 años habría que sumarle 12.000 euros de esta prima única, por lo que la cantidad real que el banco ha prestado es de 170.000 euros. l Esto suele hacerse como medida disuasoria en caso de que el cliente quiera cambiar el seguro de vida asociado a la hipoteca, algo a lo que por otra parte está en su derecho a no ser que en el contrato hipotecario se indique específicamente lo contrario. Esta práctica (y otras similares) que llevan a cabo una buena parte de los bancos y que muchos clientes desconocen y otros consideran legal, ha llevado al Estado a crear un Registro Público de seguros de vida donde consten todos los productos que se contraten para evitar que los beneficiarios se queden sin cobrar por desconocimiento de la existencia del seguro.

Al margen de las presiones de los bancos, muchas veces conviene contratar este tipo de seguros para conseguir importantes rebajas en las condiciones generales del préstamo hipotecario, pero antes siempre conviene pedir toda la información referente al seguro. no es el que rellena la declaración de salud, cuestión no baladí pues si Pero, aunque el proceso parezca sencillo, puede complicarse más de lo debido si no se sabe bien lo que hay que hacer para tramitar la cancelación de la póliza legalmente. Aunque parezca que lo más fácil sea devolver el recibo del seguro sin haberlo hablado con la compañía antes, esta no es la forma legal de darse de baja del seguro si no queremos renovar la póliza con la aseguradora actual. Es importante aclarar que las decisiones de las Juntas Arbitrales tienen el mismo valor que una sentencia, con la diferencia que el arbitraje es voluntario acudir. Antes de empezar el recurso en los tribunales o en las Juntas Arbitrales, el usuario puede dirigirse a las Oficinas de Consumo.

Los bancos han inventado una nueva forma de presionar al cliente, bonificando su hipoteca rebajando el diferencial aplicado en la misma, si contratan el seguro de hogar con ellos con un determinado periodo de permanencia en el que el cliente no podrá cambiar su póliza a otra aseguradora si quiere que el banco le mantenga el diferencial aplicado. Pero esto no siempre es así, revisando las escrituras o la oferta vinculante propuesta, se puede comprobar si la oferta es por contratar un seguro de hogar a través de dicha entidad, o simplemente por contratar un seguro de hogar. Si es el último caso, el cliente podrá contratar el seguro de hogar dónde desee, y el banco estará obligado a mantener su oferta.

¿Cómo ahorrar dinero si pese a todo tu banco te “obliga” a suscribir el seguro del hogar con ellos para obtener un diferencial mas bajo? Si la entidad bancaria indica claramente en las escrituras, que la oferta ofrecida esta vinculada a algún tipo de descuento en el tipo de interés por contratar exclusivamente con ellos el seguro de hogar, podrás comprobar si realmente te están rebajando costes y ahorrar dinero haciendo lo siguiente: Comprueba la prima que pagas por el seguro de hogar, compárala con otras ofertas y trata de negociar. Comprueba que los capitales que te propone el banco son adecuados para su correcto aseguramiento. Calcula la rebaja que te están haciendo en el diferencial de tu hipoteca. Aporta la posibilidad de contratar dicho seguro con otras entidades aseguradoras o en una correduría de seguros demostrando otras condiciones más ventajosas. Hoy en día el banco nos vende la hipoteca como un favor, pero siempre se pueden evaluar otras ofertas hipotecarias y negociar estos puntos. Finalmente los datos hablarán por si solos; ¿Están rebajando algo?, ¿El cliente está ahorrando realmente dinero?, ¿El ahorro del diferencial lo cobran a través del seguro del hogar? Hay que valorarlo y obrar en consecuencia.

Por último siempre existe la opción de asegurar con el banco el Continente y con otra aseguradora el Contenido. ¿Por qué una correduría de seguros en vez de tu banco? En una correduría conocemos a la perfección lo que ofrecen las compañías, llevamos 10 años trabajando con las compañías para poder ofrecer las mejores coberturas al mejor precio, sabemos que ofrecer al cliente en cada caso para ofrecer un seguro a medida de las necesidades del cliente. Por el contrario, las llamadas relativas a la oferta de productos de inversión para mis modestos ahorros o la puesta a disposición de préstamos fueron nulas, tanto en los últimos cuatro meses como desde que tengo conocimiento. Con esta póliza si el asegurado falleciera de forma prematura o sufriese una gran invalidez, la deuda pendiente con el banco será asumida por el asegurador. ¿Tengo obligación de mantener el seguro de vida con el banco? Tienes que saber que no existe ninguna ley que te obligue a tener un seguro de amortización de préstamo o seguro de vida vinculado a la hipoteca. No debes fiarte de páginas web que ofrecen precios muy por debajo del mercado ya que no suelen ser sitios seguros y sobre todo no comprar a través de grandes ofertas que te lleguen por correo electrónico y, si es posible, elegir siempre la fórmula de pago contra reembolso. Si usted es un consumidor financiero que piensa siempre en su tranquilidad, no dudaría ni un segundo en adquirir un servicio adicional con su entidad bancaria que le garantice la seguridad de su dinero. declara por ejemplo que posee una enfermedad cardiaca, o ha tenido un cáncer, el banco nunca le hará el seguro.

Entonces, ¿si está excluido no hay obligación de informar al consumidor?, o como dice el Banco de España, ¿hay obligación de informar pero puedo imponer o condicionar para su contratación? Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros. En este caso, la persona que ha provocado el daño asume la responsabilidad penal y el centro la civil. A la banca la considero “los privilegiados para conseguir lo ajeno” (por no decir otras palabras mal sonantes que puedan traerme problemas, no es mi estilo), digo todo esto porque nosotros como a la mayoría de mis compañeros (hablo de corredores de seguros y agentes) estamos sufriendo su “forma de trabajar”, totalmente coactiva, chantajista y represora, se saltan las leyes a su plácido beneficio, solo preocupándose de llenar una vez más sus arcas, sin pensar en los clientes, tan sólo en sus números, como he dicho iré explicando poco a poco mis experiencias en la correduría.

Antes de todo esto quiero recordar a mis lectores que en el 2013 se destruían 198.000 empleos, que el sueldo medio de los directivos bancarios subió un 7%, por el contrario el de sus trabajadores tan sólo el 0,50%, que unos 167.000 afectados por la venta irregular de preferentes no podrán recuperar ni tan siquiera una mínima cantidad de lo que han invertido, además de esos 220 desahucios diarios, sin olvidar que a pesar de todo esto la banca obtenía unos beneficios netos de 7.674 millones de euros. Como soy un iluso, siempre he pensado que la función de la banca era la de canalizar el ahorro privado hacia la inversión, nada que ver con la realidad, ahora toma dinero prestado de los “españolitos” sanean sus cuentas de resultados y lo poco que saca al mercado es a precio de semi-usura, bueno hasta la fecha aún ni lo saca, primero son ellos a costa de los demás, también vende pisos y como no… comercializa seguros.

Creo que la banca utiliza su poder para manipular a “papa” Estado, es como un hijo egoísta que sólo piensa en sí mismo, cueste lo que cueste a sus padres y a este solo le queda dar su brazo a torcer porque no sabe, no puede o no quiere hacer otra cosa. De todos son conocidos los casos tan agresivos como el que en 2002 cobró una indemnización de 106 millones de euros (SCH), el de “También es importante ver en el contrato la posible existencia de un seguro de responsabilidad de la empresa al que podamos acudir. En total se estima que al año, en todo el mundo, el fraude bancario online supone pérdidas de cientos de millones de euros. 5.1 de la Ley 26/2006 del 17 de julio de mediación de seguros y reaseguros privados, se prohíbe directa o indirectamente imponer la celebración de un contrato de seguro. Pero los bancos han desarrollado créditos específicos con un sinfín de exigencias para comercializar las mejores condiciones del préstamo vinculándolos a la contratación de otros servicios, como tarjetas de crédito, domiciliaciones, etc.

Hay demasiadas limitaciones y “peros” a la hora de reclamarlo: -Periodos de carencia a partir de su contratación, es decir, que si se produce la incapacidad o el desempleo al poco de contratarlo el seguro no lo cubre. -Periodos de carencia entre siniestros. Partiendo de ahí, la contratación de seguros a la hora de la concesión de un préstamo no es una excepción. Otro de los aspectos que crean controversia es que la directiva prohíbe la venta vinculada (que el préstamo venga con otros productos en un contrato), pero permite lo que denominan la venta combinada, que es que el préstamo y los seguros se contraten de manera separada. Tener tarjeta de crédito, en ocasiones también de débito, y, por supuesto, usarla. ha tenido algún episodio de salud, que no ha declarado, pues En este caso también se puede empezar un proceso de arbitraje u optar por la vía judicial.

Además, según indica el Dictamen, dada la naturaleza de las participaciones preferentes, en caso de insolvencia del emisor, los titulares de las mismas son los últimos acreedores en el orden de prelación de créditos, lo que significa que sólo recuperarán el capital cuando se hayan satisfecho todas las deudas con el resto de acreedores.” La fundamentación jurídica de la sentencia considero que abre una vía de actuación muy adecuada para la resolución de la problemática de las preferentes colocadas a tantos ciudadanos en este país. Es decir, que el futuro hipotecado no está obligado a pagar ningún seguro al banco a no ser que se comprometa en el contrato de la hipoteca. Dicho esto, es importante recordar que la ley sí obliga a los propietarios de una casa a tener un seguro contraincendios, aunque no necesariamente contratado en el banco.

Las hipotecas sin seguros no bajan de euríbor + 2,25 % Entre las hipotecas que aplican un interés de euríbor + 1,25 % si aceptamos toda la vinculación, encontramos la Hipoteca que también sube a euríbor + 2,25 % y que también alcanza el euríbor + 2,25 %. Y entre las hipotecas vigentes que se anuncian a euríbor + 1,50 % con toda la vinculación, encontramos la Hipoteca Bonificada  que sube a euríbor + 2,5 % si no contratamos sus seguros y la Hipoteca que, si bien puede ofrecer hipotecas desde euríbor + 0,90 %, sube hasta euríbor + 1,5 % o más si el perfil de riesgo del futuro hipotecado es más acusado, lo que sin duda ocurre al rechazar los seguros. Los 2 ‘castigos’ por no contratar los seguros Si le decimos al banco que no queremos contratar los seguros, tendremos dos consecuencias.

Además en la directiva se expone que es legal que el banco exija contratar un seguro, pero que el consumidor deberá poder elegir con quien contratar el seguro.

En muchos de estos supuestos, era prácticamente una obligación. y todo bajo la “amenaza” de que si no establecen esa vinculación con el banco, su hipoteca será aún más cara Casi la totalidad de los bancos ha optado por esta fórmula para poner precio a sus hipotecas: un tipo de salida más alto y bonificaciones en el diferencial en función de los productos adicionales que contrates con el banco (vinculación) La dinámica tiene su lógica: el banco busca clientes fieles y rentables y cuantos más productos contrate, más rentabilidad les dejará. “Es competente para imponer sanciones a las entidades, pero no para exigir un reembolso o una indemnización. La tasa interanual de septiembre descendió un 2,44%, según los últimos datos del Banco de España. Siempre y cuando se haga de la manera correcta, cancelar un seguro no tiene por qué conllevar riesgos, sin embargo, si actúas de manera incorrecta tu aseguradora puede oponerse a la disolución del contrato, con los inconvenientes que esto supondría.

Para cancelar un seguro de manera correcta debes tener en cuenta cuándo y cómo notificarlo a partir de las normas actuales que se aplican al procedimiento. De hecho, en las escrituras del préstamo puede figurar como una de las cláusulas la contratación de un seguro, pero no se suele especificar la entidad que prestará el servicio, de manera que el cliente es libre de elegirla. El consumidor debe saber que… Por tanto, a la hora de suscribir su hipoteca o préstamo al consumo no hay que dejarse convencer por el empleado bancario cuando intente persuadirle de que la contratación del seguro es obligatorio. “Su coste varía en función del sueldo. Si conoce ese artículo mal pues está violando la Ley a sabiendas; si no lo conoce, mal pues es su obligación saberlo pero, además, os dará una pista interesante: ¿puede gestionar mis seguros alguien que ni siquiera se ha tomado la molestia de conocer las Leyes que regulan lo que vende? ¿Están vendiendo seguros con la misma ignorancia con que colocaron preferentes, swaps, derivados, etc a sus clientes sin informar los riesgos?

¿Es malo pensar o es malo obedecer? Para mí es necesario pensar para luego obtener unos resultados que estén alineados con las necesidades (reitero: “Aquello a lo cual es imposible sustraerse, faltar o resistir.”) pues de lo contrario deberemos “sustraer” de nuestra vida elementos que considerábamos imprescindibles, nos “faltarán” y, además, al suceder ya no estaremos a tiempo de “resistir” ante el riesgo de perderlo pues ese trabajo se tuvo que hacer antes, antes de contratar. Para mi no hay dudas. Si un banco quiere imponer o ha impuesto un seguro, el consumidor puede ( y debería ) notificarlo a la Dirección General de Seguros. Un cúmulo de factores que han terminado por comprometer su liquidez. No existe ningún fondo similar, por el contrario, para garantizar la inversión realizada en un seguro de ahorro. ¡adivina! Desde luego puede acudir a otro banco.

Muchas personas creen que dejar de abonar el importe de la póliza es la forma más fácil para cancelarla. Sin embargo, hacer esto supone que la compañía, por lo general, puede proceder a: Reclamarte la cantidad a deber de forma judicial si fuera necesario Incluirte en una lista de morosos. En un caso como este, la aseguradora pasará el recibo. Así, mantienen el seguro en “stand by” cuando lo cancelas y cuando repones ese bien vendido o perdido te aplican la cobertura de la prima restante, aunque dependiendo de las características del bien original y del nuevo las condiciones y posterior precio pueden variar. Existen 4 razones por las que puedes dar de baja tu seguro ipso facto y no esperando a su vencimiento anual, y cada uno de ellos tiene unos requisitos y reglas: Que la aseguradora modifique el precio o las coberturas de la póliza que tienes contratada Que reduzcas el riesgo.

Que te arrepientas de su contratación si ha sido online Que no hayan pasado más de 30 días desde su contratación si es un seguro de Vida Seguro cancelado por modificación del precio o las coberturas Si la aseguradora modifica las condiciones de tu contrato y éstas no te convencen no es necesario avisar con 1 meses de antelación. Si quieres que te haga una comparativa, o tienes más dudas, puedes contactar conmigo El caso que estos si quería que me autorizasen la hipoteca no me quedo mas narices que aceptar. Considero un error determinar hoy y sin posibilidad de marcha atrás lo que puede que suceda o no, eso espero en el futuro y con un plazo de más de una década. El agente dice que son las mismas prestaciones, pero siendo así, no entiendo la necesidad ed cerrar y abrir póliza. Pero si sigue con la misma opinión de no devolver íntegro todo el dinero a los millones de afectados para no dañar el sistema, estará dando un golpe de muerte a los derechos de los consumidores y, sobre todo, a su credibilidad.

Lo puede condicionar para salvaguardar la vivienda como garantía del préstamo y también que conste en dicho seguro la llamada cláusula hipotecaria. Con esta cláusula, que rellenaremos con los datos de nuestro préstamo a la hora de confeccionar el cuestionario del seguro, el banco queda como beneficiario hasta el importe de la hipoteca en caso de que haya una pérdida de la vivienda asegurada o un daño de importancia en la misma. Pero reconocen que es complicado. Son razones de peso para pensar en cambiar. ¿Conlleva mucho tiempo el cambiar el seguro de vida? En absoluto, basta con unos minutos para hacerte algunas preguntas y así obtener un presupuesto personalizado. Sin especificar siniestro, es decir, sea lo que sea lo que ocurre.  perdió de una tacada 30.000 € y me pregunto y os invito a preguntaros cual es el ahorro en diferencial que me tiene que ofrecer el banco por contratar un seguro que me expone a perder 30.000 € Algunos reniegan de la filosofía.

Pero no es tan taxativa cuando se trata de seguros y de depósitos y otras fórmulas de ahorro como mecanismos para abaratar el coste del crédito. El banco gana dinero con el negocio ligado a la hipoteca Cuando acudas al banco para informarte de los requisitos de una hipoteca, debes ser muy consciente de que el negocio del crédito no está principalmente en la financiación, sino en los productos y servicios vinculados a la operación. Asimismo debemos revisar si por pertenecer a algún colectivo (colegio profesional, club de conductores, sindicatos…) puede que podamos obtener condiciones más ventajosas para nuestro seguro. Mi hipoteca no me obliga a contratar ningún seguro, ni de hogar, ni de vida. No obstante, los tengo.

No es así. Ninguna aseguradora me iba a ofrecer un seguro de vida, estarían locos… Este es el caso de un/a usuaria; llamémosla  y su historia es la que acabas de leer. Este beneficio es doble si tenemos en cuenta que, en muchas ocasiones, es la compañía de seguros perteneciente al mismo grupo de la entidad de crédito la que ha vendido el seguro. Tal y como señala, responsable de Comunicación y miembro de la Junta Directiva de ADICAE, “el hipotecado tiene todo el derecho del mundo a elegir la compañía de seguros que más le convenga y el seguro que mejor se adapte a sus características pero la banca, desde su posición de privilegio, impone al consumidor la contratación del seguro de la compañía de su propio grupo o de la que tiene una buena relación de negocio. Entre esos sistemas, el phishing es el más habitual. Consiste en el envío masivo de correos electrónicos en los que, suplantando a una entidad financiera y utilizando cualquier excusa, se apremia a introducir las claves de la cuenta. Primero de forma verbal, presentando una queja en la propia ventanilla o por teléfono.

Por lo tanto las clausulas limitativas no aceptadas se tienen por no subscritas y no tienen efecto en dicho contrato y las aseguradoras no pueden oponerse al pago de la cobertura de las clausulas limitativas que no hayan sido expresamente aceptadas por el asegurado. A modo de ejemplo hay clausulas declaradas nulas por la audiencia provincial de Madrid que han sido entre otras las siguientes: Las que se exige al asegurado entregar el original no una copia, cuando ocurre el accidente, aquellas que incurren en una falta absoluta de información sobre los aspectos esenciales del contrato, aquellas que la compañía se reserva el derecho de resolución por el mero hecho de que acontezca el riesgo cubierto. Consejos antes de suscribir una póliza de seguro Primero es ver cuáles son las coberturas que se quieren contratar. A día de hoy, quién no ha realizado una transacción a través de alguna página web, nos inspire confianza, o no. 1 de la Ley 50/1980 de Contrato de seguro.

“Es mejor la segunda opción porque la vía civil impone contratar a un perito”, detalla. El segundo se llama Cuenta y Aumenta, que está orientado a inversiones a medio/largo plazo. Algo que, aunque está prohibido por ley, desconoce la inmensa mayoría de los ciudadanos. No obstante, consulte la escritura de constitución de la hipoteca, allí se debe recoger quién hace frente al pago. ¿Qué documentos hay que aportar al banco para solicitar un préstamo? > DNI o NIF. En caso de muerte, invalidez permanente o incapacidad temporal del viajero, hay que dirigirse a la aseguradora que gestiona el seguro obligatorio de la compañía si se nos deniega la indemnización. Las situaciones que nos dan derecho a aprovechar el seguro deben estar espaciadas; éste normalmente cubre 12 meses seguidos ó 24 alternos. “La transmisión al operador de bancaseguros o a la entidad aseguradora del grupo constituyen sendas cesiones de datos de carácter personal”, señala la Agencia. Juicios que han ganado las compañías al tener la letra de la ley de su parte. Algo que, aunque está prohibido por ley, desconoce la inmensa mayoría de los ciudadanos. Debes leer atentamente tu contrato.

Para anular la póliza actual el banco te pedirá un documento que acredite la existencia de un seguro de Hogar en vigor que cubra, como mínimo, el valor de tasación de la vivienda y en la que la entidad aparezca como beneficiario. Lo que buscas es una hipoteca en las mejores condiciones posibles. Y ¿por qué no? teniendo en cuenta lo que una Ley ad-hoc prevé para que la banca se “centre” en su misión con la sociedad que es invertir el dinero de los depositantes de forma responsable en crédito. Pero esta obligación legal solamente existe en el caso de créditos hipotecarios que el banco va a titulizar, que vende a otros inversores a través de un fondo para obtener liquidez. En enero, el Ecofin, que agrupa a los ministros de Economía de la Unión Europea, dio su respaldo a la Directiva Hipotecaria aprobada por el Parlamento Europeo.

Estas “declaraciones” son tan simples como “ increíbles” sobre todo porque en muchas ocasiones se realizan a mayores de 50 años, donde la probabilidad de que nunca haya tenido una enfermedad o factor de riesgo resulta ciertamente imposible. Para el asegurado se trata solo de un trámite más del “papeleo” del préstamo y es ese el contexto de la contratación que debe tenerse muy en cuenta junto a la asimetría de conocimiento, a la hora de que los tribunales estimen o desestimen las demandas de reclamación de los seguros de vida. Nos consta que las compañías de seguros están desestimando reclamaciones en masa de seguros de vida de accidentes con motivo de muerte o invalidez, alegando ocultación en el estado de salud al contratar la póliza.

Es por eso que los bancos se inventaron las llamadas hipotecas bonificadas, que “animan” a contratar más productos vinculados (seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito…) a cambio de una rebaja en el tipo de interés. Uno de los bancos que ofrecen este trato es Ibercaja, con una hipoteca a Euríbor + 2,09 % que puede convertirse en Euríbor + 1,49 % domiciliando la nómina (-0,15), gastando 2.000 euros anuales en compra con tarjetas (-0,10), invirtiendo entre 10.000 y 35.000 euros en planes o fondos o cuentas de ahorro de la entidad (-0,25), y contratando un seguro de vida (-0,10), un seguro de hogar (-0,10), y un seguro de protección de pagos (-0,10). No obstante, en la práctica si no se suscriben se suele penalizar al cliente con un aumento del diferencial. Solamente en aquellos casos en los que la hipoteca se utilice en forma de cédulas, derivados, etc. Sirve para hacer más cómodo el pago inicial del préstamo porque al no amortizar capital, la cuota que se paga es más reducida.

¿Cuáles son los gastos de constitución de una hipoteca? > A la hora de formalizar una hipoteca el usuario debe hacer frente a los siguientes gastos: comisión de apertura, tasación, gastos de formalización (por escritura pública y registro de propiedad) gastos de notaría, seguros, honorarios de gestoría e impuesto sobre actos jurídicos documentados. ¿Qué es la hipoteca inversa? > También llamada pensión hipotecaria por algunas entidades, la hipoteca inversa es el contrato por el que una entidad financiera paga a un particular (mayor de 65 años ) una cantidad de dinero mensual, a cambio de la vivienda. La renta a percibir se determina en función del valor de la vivienda, su ubicación y la edad del cliente. El propietario del inmueble puede vivir en él hasta su fallecimiento, momento en que, si los herederos deciden no devolver el dinero pagado por el banco hasta el momento, la entidad financiera vende la vivienda para recuperar el dinero prestado. Tengo contratada una hipoteca con un banco pero he contactado con otro que me ofrece mejores condiciones, ¿es posible cambiar la hipoteca de una entidad a otra? > Sí.

Se trata de una leyenda urbana que circula en el mundo de las finanzas y que no tiene base. A veces, puede suceder que el personal de la oficina bancaria que gestiona la operación de firma del préstamo pueda intentar persuadir al cliente para que contrate el seguro que ofrece la entidad, consiguiendo con su firma el objetivo típico de los programas de venta cruzada y un beneficio extra para el banco, que hace más rentable la operación. Entre esos sistemas, el phishing es el más habitual. Consiste en el envío masivo de correos electrónicos en los que, suplantando a una entidad financiera y utilizando cualquier excusa, se apremia a introducir las claves de la cuenta. Y usarla frecuentemente. Y ver si la disminución que tendrías en la cuota mensual, en caso de que el seguro de hogar fuese una vinculación que bajase el diferencial con respecto al euribor, hace más rentable para ti tener el seguro con tu entidad financiera o con otra entidad aseguradora.

Si tu hipoteca está bonificada, tal hecho se especifica en la escritura pública ante notario, tienes que buscar en la escritura por donde hable del tipo de interés inicial aplicable, y del tipo de interés variable posterior (usualmente), es decir, el diferencial con respecto al tipo de referencia, euribor, IRPH, ICE, el índice que en concreto tengas. Si no tienes más remedio que hacerlo, es muy recomendable cambiar las claves lo antes posible desde un ordenador seguro. Una vez que has accedido a la entidad, no abandones el ordenador hasta que no termine la sesión. Cuando termines las operaciones no olvides pulsar el botón de desconectar para cerrar la sesión, siendo conveniente además que cierres el navegador. Es imprescindible mantener actualizado el sistema operativo, el navegador y el antivirus, además de contar con un cortafuegos que permita aislar el ordenador de ataques externos. Aunque acceder a través del DNI electrónico es más seguro, también debes tener precauciones. José María Amusategui que recibió como “compensación a su pensión” 43,8 millones de euros, entre otros … por ello el Gobierno de Rajoy se ha visto en la obligación de penalizar los contratos de altos cargos que superen los 700.000 €.

Por lo que, como acreedor hipotecario si se tienen unos derechos especiales sobre la indemnización (arts. Si fuera necesario puede solicitar los informes, documentos y datos que crea convenientes. “Ya hay sentencias que dan la razón a los clientes en este sentido”. Es decir, si la aseguradora realiza cambios en el precio del seguro o modifica o elimina alguna de las coberturas incluidas inicialmente. En más de una ocasión, el Tribunal Supremo ha dictado sentencias en contra de bancos afirmando que las entidades no pueden exigir la devolución antes de tiempo de los créditos hipotecarios cuando el cliente no ha abonado alguna letra.

Esto puede resultar ventajoso en un principio, para qué nos vamos a engañar, porque los bancos preparan un menú especial con el que te ahorras dinero en la hipoteca, quedando un plato combinado aparentemente muy jugoso. Pero, ¿de verdad te ahorras dinero? ¿Contratas realmente el seguro que más te conviene? ¿Sale realmente rentable a medio/largo plazo? Sin embargo, el problema más grave es la sensación que obligatoriedad que tienen los usuarios sobre la necesidad de contratar los seguros con el banco cuando piden una hipoteca. Los seguros vinculados a las hipotecas no son obligatorios, aunque lo parezcan Varios medios de comunicación se están haciendo eco de esta noticia que divulga el comparador financiero Málaga. ¡Independencia! ¿Quien es independiente?, ¿Quien tiene la razón absoluta? Parece que perdemos más tiempo intentando convencer que el seguro no es obligatorio, y casi por tanto innecesario, en lugar de defender la necesidad, el objetivo de complemento, quién lo puede precisar en mayor medida, que debe tener en cuenta al formalizar el seguro, y que ventajas cada cual aporta.

Es incuestionable que el seguro vinculado a las operaciones de préstamo debe ser una necesidad, y de forma privada, y en ausencia de otras garantías, que se obligue a formalizar un seguro no dudo que es nececsario, aunque bien es cierto con la libertad que el Asegurado analice con quien hacer los seguros: Su Corredor de seguros habitual, su Aseguradora en directo habitual, o incluso su Banco habitual. Eso si que sea su decisión y no forzada, pero por nadie. Esa era y es la práctica habitual. Así, en caso de que el cliente no se compre un coche nuevo, o decida contratar una póliza con otra compañía, la primera aseguradora normalmente no devolverá el importe ya pagado y aquella cantidad que falte por pagar. Los comparadores de seguros permiten encontrar pólizas adecuadas a tu perfil de riesgo e incluso obtener un precio más económico que el que tienes en la actualidad. Si no se cumple este plazo la aseguradora podrá negarse al pago de daños y perjuicios ocasionados e incluso trasladar al asegurado dichos perjuicios. ¿Podría incrementar cuando quisiera los capitales asegurados en mi seguro de vida? No suele ser habitual ya que las compañías aseguradoras no permiten hacer este tipo de modificaciones habitualmente en el contrato.

Que no tiene por qué ser la aseguradora filial del banco o con la que éste tenga un acuerdo de bancaseguros. Porque hay estudios que demuestra que los seguros de Vida Riesgo contratados a través del banco en una operación de financiación son un 30% más caros que si el cliente suscribe esa póliza directamente con una aseguradora. Pero en ningún caso puedo servir de cómplice necesario, de observador mudo e indolente de una realidada distópica, fuera de toda ética y razón tanto humana como legal y de mercado. Si está en él, puede solicitarles la reestructuración de la deuda hipotecaria. Además el art 9.1.f) de la Ley 49/1960, de 21 de julio, de Propiedad Horizontal sugiere que con cargo al fondo de reserva se podrá suscribir un contrato que cubra los daños causados en la finca, por lo que será la Comunidad de Propietarios o el propietario del edificio el responsable de suscribirlo.

Y entonces ¿por qué le interesa al Banco que se asegure la vivienda? Una de las razones deviene de los arts. Aunque los delincuentes consigan la “clave de acceso” y la “clave de operaciones”, para poder realizar cualquier tipo de operación es también necesaria esta “clave de un solo uso” que solo recibe el cliente en el móvil que ha validado y que caduca pasados unos minutos. Internacionalmente, la compañía Cronto, líder en seguridad para transacciones online dependiente de la Universidad de Cambridge, ha ideado un código de barras bidimensional que permite a la entidad financiera transferir con seguridad un mensaje codificado que el cliente escanea, obteniendo un código de seis dígitos que debe introducir para confirmar la operación. El seguro de Vida de amortización, que normalmente el banco te impone para concederte el crédito, ayudará a tu familia a pagar el crédito si a ti te pasa algo. Los expertos han realizado estudios y concluyen que los Seguros de Vida Riesgo que se contratan a través de una operación de financiación con el banco son hasta un 30% más caros que si los suscribimos directamente con nuestra aseguradora.

En resumen, el banco no puede obligarnos a contratar un seguro de hogar, aunque sí puede darnos mejores condiciones. Esta afirmación es la conclusión a la que ha llega tras haber solicitado hipoteca en los principales bancos que operan en España. Asimismo hay que comprender que por varios motivos (LOPD, Blanqueo de Capitales, etc) este tipo de contratos merecen una especial protección por parte de la Ley y no pueden ser tratados como un sobre de cromos. Por último una consideración: un seguro de vida es patrimonio. El artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro establece dos meses como plazo mínimo de preaviso para la no renovación. El asegurado puede cambiar los beneficiarios símplemente comunicándoselo al asegurador, pero este puede revocarlos (a no ser que renuncie a este derecho en la póliza). Revisar nuestras necesidades (monetarias y temporales) y que seguro es aquel que nos las cubre mejor. Y si no está presentado, “la argumentación de las compañías de seguros no tiene ni pies ni cabeza”, asegura el letrado.

Es más, cuando se cumplimenta el cuestionario junto al agente bancario en funciones del de seguros o bien por el propio agente de seguros, muchas de las omisiones (que no lo son tal) que alegan las aseguradoras como motivo de “dolo o culpa grave” quedan sin cobertura. Las denuncias por mailer han aumentado al mismo tiempo que han disminuido las de phishing bancarioEl 4 de febrero se puso en marcha un operativo policial con el apoyo de la Guardia Civil de Valdemoro (Madrid). Imaginémonos que si soy consciente de los riesgos que pueden dañar mi vivienda y hago un seguro pero solo de lo básico, Incendio, explosión y poco más, y fruto de una inundación generada por un escape accidental de agua de un lavavajillas se levanta todo el parqué de la casa (o de gran parte de ella) y como esto está incluido en los riesgos extensivos y el seguro contratado es muy básico… También han de constar la denominación o razón social de la entidad bancaria y la oficina donde se han producido los hechos que dan origen a la reclamación.

Transcurrido este tiempo, podemos buscar una aseguradora más barata y ver si lo que nos ahorramos nos compensa la subida de interés que, muy seguramente, el banco nos aplicará cuando cancelemos el seguro. La práctica actual de las entidades financieras es la imposición al consumidor de todo tipo de seguros vinculados a los préstamos hipotecarios como condición necesaria para el otorgamiento o mejora de sus condiciones financieras: seguro de daños, de amortización, de vida. En este caso está obligado a devolverte la prima pendiente. Las compañías podrán cancelar tu seguro si mientes u ocultas datos, aumenta el riesgo o vendes el objeto asegurado Métodos no válidos para cancelar o no renovar un seguro Es posible pensar que la mejor manera de cancelar un seguro, y la más rápida, es devolviendo el recibo a la aseguradora y solicitando a tu entidad bancaria que no sea abonado. Los contratos de seguro son enormemente diversos en su cobertura de riesgos lo que puede hacerlos adecuados para ciertas situaciones y totalmente impropios para otras. acabó uniéndose, y los altos directivos de estas se marcharon.

De éste modo, desembolsó unos veinte millones de euros por la salida de tres exdirectivos de la entidad: El desconocimiento genera indefensión. También es cierto que si no se contrata este seguro de vida y dentro de la libertad contractual el banco puede no conceder la hipoteca, pero lo que no puede el banco es condicionar a que el seguro de vida se haga en sus oficinas o en las aseguradoras que dependan de ella porque el que pide un préstamo hipotecario puede adquirir un seguro de vida en otras aseguradoras que tengan mejores condiciones y que elija él mismo.
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Falsedad documental al contratar un seguro

comparador de seguros de hogarRetraso en la parte formal, es decir, debe existir una notificación mutua de nombramiento de peritos. Y luego, viene otro retraso más, y es que entre los dos peritos se pongan de acuerdo; porque como no lo alcancen habrá que esperar al dictamen de un tercer perito, y para nombrarle, tendrá que existir conformidad entre las dos partes, porque si no la hubiere, será un juez quién decida.

Y debajo se detallará si la zona afectada es el parachoques delantero, la aleta, el retrovisor, etc. En el recuadro del medio se ha de hacer un dibujo que reproduzca el siniestro, plasmando la mayor información posible. Esta parte sería la parte la que se haría cargo de los costes). Si con este tercer peritaje no se llega a un acuerdo, la solución es acudir a un Tribunal de Primera Instancia. Si pese a elegir esta opción, entre los dos peritos persistieran las discrepancias, se podrá designar a un tercer perito mediante el procedimiento de petición contradictoria.

Si la comunicación se retrasara más de 7 días después de que el hecho hubiera sido conocido, la aseguradora podría reclamar una indemnización por daños y prejuicios por el tiempo de retraso. que merman las coberturas reales del seguro. ¿Qué es el sobreseguro e infraseguro? El infraseguro se produce cuando en el momento del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del interés que se quería asegurar. Si no se cumplen, el interesado pierde su derecho, el dictamen es inatacable y de obligado cumplimiento para ambas partes. Con el baremo actual, sólo se cubren los gastos que se ocasionan hasta el alta o la estabilización de las secuelas. La opción de presentar denuncia sigue existiendo, pero el fiscal, debe entender que los hechos son constitutivos de Delito leve, el tiempo nos dirá, que tipo de conductas se encuadran en esta calificación. ¿Qué ocurre con los accidentes en tramitación producidos antes de la reforma del Código Penal (Ley Orgánica 1/2015)?

Para identificar las situaciones tenemos que delimitar los accidentes producidos antes y después del 1 de julio de 2015. Esta a su vez debe hacer lo mismo, nombrar a otro perito para que haga su informe y comunicarlo al asegurado. Gestionar los trámites de formalización y ejecución del contrato de seguro y reaseguro. Tienes un plazo de 15 días para aceptarla o rechazarla. La segunda alternativa era presentar una denuncia ante la Guardia Civil, Policía o Juzgado, durante los primeros 6 meses desde la fecha en la que se produjo el accidente. Su finalidad es cubrir aquellos siniestros que afecten a riesgos que se encuentran asegurados, pero éstos no son cubiertos por las pólizas de seguro porque se han producido por causas extraordinarias. Se puede considerar que el Consorcio es un asegurador en última instancia, en los supuestos que el mercado de seguros no establece un riesgo. En este supuesto, la peritación se hará con compromiso, lo que quiere decir, que el profesional irá al taller indicado, hará la valoración pericial y dará al taller un compromiso de pago en nombre de su aseguradora para que le arreglen su vehículo.

Si la tenemos asegurada, el esfuerzo económico lo asume la compañía aseguradora y nuestro patrimonio se mantiene intacto. Exigencias legales: Si existe una hipoteca sobre la vivienda, la ley establece que es obligatorio tenerla asegurada. ¿Si la comunidad ya tiene un seguro, ¿para qué necesito uno individual? El seguro de la comunidad no cubrirá el contenido de tu vivienda: Puede ser que el seguro de la comunidad sea insuficiente. Sin embargo es extendida la doctrina que entiende que también existe interés en estos casos porque el hombre, su salud y su vida son susceptibles de valoración económica. Gestionar los trámites de formalización y ejecución del contrato de seguro y reaseguro. Por suerte no hubieron lesiones y más allá del susto inicial por el estado del conductor y ocupante (mi sobrina), a mi pregunta de si había sido importante la siguiente respuesta: “Me han destrozado el coche”.

Por ello, lo mejor es haber hecho una buena valoración de nuestros bienes antes de contratar un seguro para nuestra vivienda, olvidándonos de improvisar o de calcular “a ojo de buen cubero” para evitar sorpresas desagradables en caso de que lleguemos a tener que utilizar nuestra póliza. No hay una definición legal expresa del concepto, que la doctrina define como la relación entre una persona y una cosa amenazada por un riesgo determinado. Esto podría ser suficiente para reclamar la revisión del caso y entablar una negociación satisfactoria para ambas partes. Cuando hablamos de declaración de siniestro total, debes de saber que esta se produce cuando el importe de la reparación supera con creces el valor venal del vehículo. En la tempestad ciclónica atípica quedan incluidos, entre otros, los tornados y los vientos extraordinarios (rachas superiores a los 135 Km/h.), de acuerdo con el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios.

En este tipo de pólizas, la forma en que la compañía valora el bien asegurado -que debe de estar claramente determinada en el contrato- adquiere una especial relevancia ante la declaración de siniestro total o sustracción del coche. Si contamos con un seguro a todo riesgo, la compañía suele hacerse cargo de la reparación del vehículo, dejándolo en el mismo estado en el que se encontraba antes del siniestro. Otra alternativa es disponer de un seguro de defensa jurídica del vehículo, que nos cubra entre otros puntos los gastos de peritaje (normalmente se suele dar hasta 600€ de cobertura). Valor de restos: Se pueden solicitar presupuestos a varios desgüaces para compararlo con lo que nos ofrece nuestra compañía. Discrepancias que suelen surgir con la indemnización a percibir La indemnización percibida no nos satisface: suele ser la principal incidencia y causa de reclamación. Consiste en la deducción de una cantidad de euros en el importe de la indemnización que nos corresponda, a cambio de pagar menos en la prima final del seguro, por esta razón es una póliza mucho más contratada que un todo riesgo sin franquicia.

Este concepto lo hemos explicado con mayor profundidad en el apartado franquicias de la letra pequeña. Si no hubiera acuerdo lo designaría el Juez de Primera Instancia. Los importes ya abonados no se devuelven, ya que se ha hecho uso del seguro al sufrir el siniestro total, lo cual produce la anulación automática del seguro en dicho momento, sin necesidad de esperar al vencimiento natural. Conclusiones y Recomendaciones Es sumamente importante analizar si tu seguro del automóvil te cubre a valor a nuevo, venal o de mercado el vehículo, y durante cuanto tiempo. Por cada modalidad de daños (incendio, robo, pérdida total o todo riesgo) se puede cubrir un valor u otro y un tiempo diferente. Lo normal es que se cubra por lo menos el primer año a valor de nuevo en todas las modalidades de daños. Sin embargo, el afectado podría no tener capacidad económica para afrontar el adelanto de dicha reparación, por lo que tiene dos alternativas: Solicitar un préstamo, y si se lo conceden finalmente, podrá reclamar adicionalmente al importe de la reparación, los intereses del préstamo.

En ese caso tienes la opción de recibir el equivalente al coste de la reparación. A TENER EN CUENTA: Si te dan el equivalente al coste de la reparación no se tiene en cuenta el IVA. Por lo tanto, si circulas con un vehículo que no haya pasado la ITV correspondiente, de entrada te cae una multa que puede ser de entre 200 y 500 euros. Además, si las autoridades competentes detectan que un coche lleva mucho tiempo sin pasar la ITV pueden darte de baja el coche. Ese cambio puede ser hacia un mayor riesgo (agravación), o su contrario (minoración). Exija al perito que acredite su valoración. Varias denuncias en este sentido, en distintos lugares del país, podrán acreditar la estafa continuada que estos golfos de las aseguradoras someten al populacho obteniendo beneficios con la precariedad de una población apaleada por todas partes.

Generalmente si la anulación es por parte de la compañía ésta devolverá la parte de prima no consumida del periodo en curso. ¿Cuánto tiempo puede tardar la compañía en indemnizarme un siniestro? El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización de forma inmediata, y en cualquier caso deberá efectuar, dentro de los 40 días a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber. La renovación puede modificar, aumentar o disminuir las cláusulas o la suma asegurada de una póliza vencida. Rescisión Es la finalización del contrato en una fecha anterior a la prevista Responsabilidad civil Es la obligación o compromiso que tienen las personas, físicas o morales, de reponer la propiedad de otra persona, cuando se sea responsable del daño o menoscabo en la propiedad de otros. Riesgo Es la posibilidad de que la persona o bien asegurado sufra el siniestro previsto en las condiciones de la póliza. Riesgos no asegurables Son aquellos que quedan fuera de la cobertura general por parte de las aseguradoras.

Robo Es el delito cometido contra la propiedad privada por el que se toma con o sin violencia, lo que no le pertenece. Salvamento Es la recuperación que obtiene la aseguradora en un siniestro. Seguro Es el contrato por el que, mediante el pago de una prima, la aseguradora se compromete a indemnizar una eventualidad contemplada en la póliza. Siniestralidad Es el porcentaje entre la prima pagada y los siniestros pagados por la aseguradora. Siniestro Es el acontecimiento o hecho previsto en el contrato, cuyo acaecimiento genera la obligación de indemnizar al asegurado. Solicitud Es la forma que utiliza la aseguradora, para que el solicitante de un seguro proporcione información correspondiente al bien o persona que se pretenda asegurar y se pueda determinar el costo de la prima. Subrogación Son los derechos que correspondan al asegurado contra un tercero, en razón del siniestro, se transfieren a la aseguradora hasta el monto de la indemnización que abone. En ella, y debido a determinadas circunstancias previamente contempladas, el importe de la prima variará a lo largo de la vigencia del contrato.

¿Qué pasa con los restos del vehículo? En algunos casos, aunque sea caro y complicado, el coche no está inservible. Una indemnización satisfactoria. . Somos “esclavos” de las decisiones de la entidad aseguradora. Por ello, nuestra recomendación será siempre contar con un buen asesor de seguros y de un buen asesor jurídico que pueda prever y solucionar los problemas futuribles. Esta es la persona encargada deTU reclamación. En el caso que no exista acurdo de nombramiento de ese tercer perito, cualquiera de las partes podrá iniciar una reclamación promoviendo expediente por las normas de la Ley de la Jurisdicción Voluntaria o por la legislación notarial. Posibilidad de impugnación judicial. Qué pasaría si no estamos conformes con el dictamen pericial realizado por el tercer perito, ¿podríamos solicitar la tutela judicial como último baluarte para defender los derechos ante la compañía aseguradora?, pues bien, existe reiterada y pacífica jurisprudencia del Tribunal Supremo en la que se permite accionar la impugnación por la vía judicial, siempre que ésta no se entienda que vulnera los intereses y el espíritu perseguido por la LCS.

Por ejemplo en reciente Sentencia del TS 4056/2016 de 14 de septiembre, así como la del 25 de junio de 2007 “expone la finalidad que la Ley que atribuye al artículo 38 LCS que no es otra que la de facilitar una liquidación del siniestro lo más rápida posible cuando las partes, asegurada y aseguradora, discrepen en la cuantificación económica de los daños derivados del mismo, articulando, en función de dicha finalidad, un procedimiento imperativo para los litigantes, si bien dicho rasgo de imperatividad desaparece cuando la discrepancia no se centre únicamente en la cuantificación, como sucede en los casos en que el asegurador discrepa respecto del fondo de la reclamación, por cuestionar la existencia misma del siniestro, su cobertura por la póliza de seguro, u otras circunstancias”.

Esto es, que el procedimiento establecido en el artículo 38 LCS es un procedimiento extrajudicial para la liquidación del daño encaminado a lograr un acuerdo sobre el importe y la forma de la indemnización y no a resolver cuestiones sobre las causas del siniestro y la interpretación del contrato, es en aquel caso, cuando no se inicia un proceso judicial para valorar la propia cuantificación del daño, donde existe la posibilidad de articular la tutela de nuestros tribunales. Exija al Perito de su Aseguradora que le justifique sus consideraciones de acuerdo con la póliza. . Sin embargo, el afectado podría no tener capacidad económica para afrontar el adelanto de dicha reparación, por lo que tiene dos alternativas: Solicitar un préstamo, y si se lo conceden finalmente, podrá reclamar adicionalmente al importe de la reparación, los intereses del préstamo. El primero de ellos puede ser más evidente por su nombre, y el segundo suele ser consecuencia del primero. Infraseguro: Situación que se produce cuando el valor que el Asegurado o Tomador atribuye al objeto garantizado en la póliza es inferior al que realmente tiene.

Su cobertura no cubre los desperfectos que pueda haber sufrido el vehículo causante así como los objetos que transportaba en su interior. En esta situación, lo más interesante es que el automóvil sea declarado siniestro total, ya que siempre es mejor un vehículo nuevo que uno reparado. Actualmente, estoy con sesiones del fisio (según el fisio unas 10-15). Mi pregunta es: ¿me tienen que dar una indemnización?, ¿de cuanto sería?, ¿esto lo gestiona o lo debería gestionar mi mutua, o yo directamente con la otra mutua?, ¿y si en un futuro vuelvo con dolores cervicales o musculares que pasaría?. Lo mejor que puede hacer es ponerse en manos de un abogado de su confianza que lleve temas de tráfico. Dicho valor se puede calcular multiplicando los metros cuadrados de la superficie construida de la vivienda por el coste medio de reconstrucción de una de similares características. Contenido/Mobiliario: este concepto incluye los objetos del interior de la vivienda (muebles, electrodomésticos, ajuar, ropa, etc.).

En función de esto, realizará una valoración en función de la cual el asegurado recibirá una indemnización. ¿Por qué hincha el coste la reparación? El perito facilita un coste sustancialmente más elevado del proporcionado por el taller a tu petición. COMODIDAD, FACILIDAD Y EFICACIA Si mi vivienda tiene una Hipoteca. Son conocidos en el sector por sus abreviaturas: CIDE y ASCIDE. Que es el convenio CIDE. Se trata del primer convenio que se firmó allá por los años 90. Hasta que la nueva compañía aseguradora no tenga tu certificado de siniestralidad no iniciará el proceso para hacerte una nueva póliza. De esta manera se consigue una gran agilidad en la tramitación del siniestro, beneficiando al cliente final o Asegurado. ¿ Qué ocurre si las partes implicadas no se ponen de acuerdo? En este caso la resolución del conflicto se resolverá por la vía judicial. En caso contrario, se podrá designar un tercer perito (que será pagado entre ambas partes, a menos que una de las valoraciones hubiese sido desproporcionada.

¿Qué plazo tiene una compañía aseguradora de vehículos para indemnizar un siniestro? El asegurador tiene la obligación de satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer el siniestro y los daños económicos. En este punto, habrá que observar si nuestra póliza indica que la indemnización se hará teniendo en cuenta el valor de nuevo, el valor venal, el valor venal mejorado (o valor de afección) o el valor de mercado/de reposición del vehículo. Los contratos de seguro a menudo son enrevesados y dificultosos en la interpretación, por lo que recomendamos que se realice un estudio previo de viabilidad del asunto. Este curso en Seguros de Incendios y Riesgos Diversos le ofrece una formación especializada en la materia. Estos supuestos son habituales en los caso de actuación negligente por parte de la compañía en la tramitación del siniestro y sobre todo en los casos de accidentes de circulación entre dos vehículos cuando ambos están asegurados por la misma compañía.

SEGURO DE DEPENDENCIA ¿Qué son los seguros de dependencia? ¿cómo se explica la escasa popularidad de este tipo de seguros? El seguro de dependencia es aquél en el que se otorgan prestaciones económicas a favor del asegurado y en el que éste puede decidir el tipo de servicios o cuidados que pueda necesitar en caso de estar en situación de dependencia. En este caso lo que estás haciendo es asegurar tus bienes por un valor fijo de manera que si ocurre un siniestro, la aseguradora estará en la obligación de indemnizarte la cantidad pactada, sin aplicar la regla proporcional. En este caso, cada compañía tiene sus propias limitaciones, para conocerlas, tendremos que acudir a las Condiciones Generales de la póliza que queramos contratar. Obtendrás un informe pericial emitido por un médico forense que será costeado por la entidad aseguradora y será remitido a ti y a la misma para que presente nueva oferta motivada en el plazo máximo de un mes.

Solicitar “informe pericial complementario” a un perito médico privado. Este plazo comenzará a contar desde que el consumidor acepta el contrato. Este documento a rellenar consta de unas casillas. En caso de robo, denúncialo rápidamente a la autoridad competente ¿Qué se hace con el parte? Sólo en el caso de haber cumplimentado la Declaración Amistosa de Accidente, debes enviarnos lo antes posible el parte escrito al fax nº 932 288 544. La novedad es que el Consorcio ya tiene preparado el Fondo de Responsabilidad Medioambiental para cuando el Ministerio de Medio Ambiente fije los sectores que deben contar con un seguro obligatorio. La tempestad ciclónica atípica conocida como Xynthia afectó a diversas zonas de España durante los días 26 a 28 de febrero de 2010 y éste organismo publicó en su web la relación de municipios afectados y los mapas complementarios de las provincias en las que se produjo el fenómeno. Es preciso apuntar, que los ejemplos que se ilustran a continuación siempre deben ser valorados previamente e ir acompañados de un estudio de viabilidad realizado por un experto jurista que contraste la versión del interesado con las bases jurídicas que puedan estar relacionadas con el procedimiento en cuestión.

A partir de la comunicación, la compañía aseguradora dispone de 40 días para realizar el pago mínimo del siniestro SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL OBLIGATORIA Solicitud y proposición del seguro obligatorio de automóviles Tanto la solicitud de seguro hecha por el tomador como la proposición del asegurador deben contener, como mínimo, la siguiente información: Identificación del propietario del vehículo, del conductor habitual y del tomador del seguro, así como su domicilio postal a efectos de notificaciones. Identificación del vehículo, marca, modelo, características y matrícula. Las garantías y coberturas que se solicitan u ofrecen. La identificación de que se trata de una proposición o de una solicitud de seguro. Periodo de cobertura mínimo inicial, con indicación de día y hora.

La solicitud, en el momento que esté diligenciada por la compañía aseguradora, produce sus efectos de cobertura del riesgo durante 15 días. Puedes postear en éste artículo, consultarnos desde el formulario de la web, enviarnos tus dudas por email, o hablar con nosotros por teléfono. Me dicen que tgengo que esperar a que asuman para poder peritar y reparar. Por eso no es suficiente con las tablas Ganvan que determinan el valor del coche teniendo en cuenta el modelo del vehículo y la fecha de matriculación. Riesgo de que se produzca el daño del interés económico asegurado. Es entonces cuando necesitamos la asistencia de un profesional. Puede que gozar de una indemnización satisfactoria dependa de alguno de estos puntos. ¿Alguna vez has recibido una indemnización ridícula por un vehículo declarado siniestro total?. Incumbe al asegurado. Prescripción Modo de pérdida de vigencia o eficacia de un derecho u acción como consecuencia de haber dejado pasar el plazo que la Ley determina para su ejercicio.

Prestación Se denomina así en el sector asegurador al conjunto de obligaciones que tiene el asegurador respecto al asegurado en caso de siniestro, singularmente en el aspecto económico. Prestaciones Objetivo o contenido de las obligaciones que puede consistir en dar, hacer o no hacer alguna cosa. Si no lo hace, se entiende que acepta la valoración del perito de la otra parte. Si ambos peritos se ponen de acuerdo, procederán a la elaboración de un acta conjunta en la que se confirmará la decisión y la indemnización. Este sistema que, en principio, se creó para agilizar la resolución de siniestros cuando estos eran claros, y el pago a los talleres, por desgracia, puede llevar a la perversión de que, al ser tu propia compañía la que paga, también es tu propia compañía, la que envía al perito (la mayoría de las veces, por el Acuerdo Multilateral de Peritaciones)…

El incumplimiento de esta obligación devenga intereses moratorios que se componen de dos tramos: el primero es diario, dura hasta los dos años desde la producción del siniestro y asciende al interés legal del dinero incrementado en un 50%; y el segundo comienza después de esos dos años y es como mínimo el 20% anual. El asegurador realizará las investigaciones y peritajes que crea oportunos pero en un plazo de 40 días a partir de la recepción del siniestro, debe haber abonado el pago del importe mínimo de lo que pueda deber. Pues bien, lo cierto es que las cosas están cambiando, o mejor dicho, están volviendo a su ser. Vayamos al En este caso podemos diferenciar dos escenarios: Somos culpables del siniestro: Al haber firmado un contrato entre dos partes, hay que regirse según lo estipulado en dicho contrato, que en este caso es el seguro-póliza, y se procederá según las condiciones pactadas/firmadas. Esto no indica que no tengas derecho a reclamar tu indemnización a este conductor, pero tendrás que pagar tú los honorarios de tus abogados. Si eres el conductor culpable del accidente no podrás elegir abogado con cargo a la aseguradora, sino que tendrás que optar por el que ésta te imponga, excepto que quien te reclama también esté asegurado en tu compañía, o excepto que exista un conflicto de intereses con tu compañía.

Si te encuentras en el caso de ser víctima de un accidente siendo acompañante, peatón o ciclista revisa tus pólizas de seguro de hogar, de decesos o de accidentes, pues en la mayoría de ocasiones incluyen la cobertura de defensa jurídica y podrías elegir abogado con cargo a esta aseguradora. ¿Mi compañía está obligada a reclamar mis daños judicialmente siempre que yo lo pida? Aunque por póliza puedas tener derecho a esta cobertura, tu compañía no tendrá que cubrirte todos los gastos de la reclamación sólo con que tú se lo pidas. Descubres que en esta ocasión quien paga los daños del coche eres tú. También puede ocurrir que el desacuerdo surja porque tu compañía, que es la que te tiene que reparar los daños según el convenio, declare el vehículo siniestro total y la indemnización que te ofrece es inferior a la que crees que te corresponde.

Como siempre, para un mejor asesoramiento, negociación con la propia compañía aseguradora o la del responsable del accidente y, evidentemente, para acudir a los Tribunales para solicitar la mejor indemnización posible en el caso de Siniestro Total, es recomendable acudir a un abogado especialista en seguros, que tenga los conocimientos necesarios para poder argumentar, en cualquier caso, lo que tiene derecho a percibir su cliente. Seguro que todos tenemos un especial cariño por nuestro coche. No obstante, si la necesidad de este tercer perito ha surgido porque una de las partes había mantenido una valoración muy desproporcionada, esta sería la responsable de pagar los gastos. ¿Y si mi compañía me declara el vehículo siniestro total? Se conoce como siniestro total cuando el importe de la reparación supera el valor del vehículo en el momento anterior al sufrir el accidente (valor venal). Yo continúo con mi coche viejo. Los siniestros de los daños ocasionados a terceros en los accidentes entre vehículos, en lugar de cubrir los daños se sacan de la manga un engaño hábilmente preparado para convencer a la victima.

El mismo informe pone de relevancia otro dato que nos llama la atención: más de 10 millones de propietarios desconocen la cantidad por la que tienen asegurada su vivienda, por lo que no conocen con exactitud qué tienen asegurado. Sin embargo, el infraseguro no es exclusivo de las pólizas de hogar; también es frecuente encontrarlo en el seguro para comercio o el seguro para pyme. En muchos talleres se encuentran con la contrariedad de que el perito del seguro estima un tiempo inferior al realmente necesario. 30 dice así: Si en el momento de la producción del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del interés, el asegurador indemnizará el daño causado en la misma proporción en la que aquélla cubre el interés asegurado. Es bastante difícil encontrar una compañía que te asegure un coche de más de cinco años por su valor a nuevo. Valor venal: Cuando el coche tiene algunos años, la póliza casi siempre contempla que en caso de siniestro total, se tomará en cuenta el valor venal del coche.

Usted debe exigir la totalidad del golpe trasero. Y a él siempre le beneficiará que se le entregue un coche nuevo en lugar de uno reparado. En este caso, cuanto menor sea el porcentaje estipulado para su vehículo sea declarado “Siniestro Total”, mejor será para el asegurado, ya que su posibilidad de que se le indemnice con un coche nuevo será mayor. Conclusión Si el vehículo es nuevo, o tiene poco tiempo, es aconsejable asegurarlo a Todo Riesgo y de tal forma que quede garantizado el VALOR A NUEVO si le ocurre algo al coche (robo, incendio o accidente muy fuerte). Tal vez debería repetirlo por si esto lo lee el propietario de alguno de los dos millones de vehículos que circulan cada año sin haber pasado la ITV: La ITV es obligatoria. ¿Qué ocurre si un vehículo circula con la ITV caducada? Circular sin haber pasado la ITV se considera un riesgo para la circulación. Si estás dispuesto a arreglarlo por tu cuenta (quizá con piezas de segunda mano o poniendo de tu bolsillo lo que falta) siempre puedes invertir la indemnización en la reparación.

Caso de no aceptarlo, se le abrirá un expediente sancionador. .- Los sistemas arbitrales de consumo, vía extrajudicial en virtud de la cual las diferencias respecto de la interpretación de las condiciones de la póliza se someten a la decisión de terceras personas designadas de mutuo acuerdo y en las que se presume una actuación imparcial y objetiva. Si no existe acuerdo en la indemnización a percibir, aun negociando con la compañía, justificando otras tasaciones del vehículo siniestrado o peritaciones de los daños, o incluso solicitando un incremento de la indemnización aplicando el valor de afección, nos queda hacer uso del artículo 38 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, realizando una tercera peritación/tasación, y sino resulta, ya como último recurso, nos queda la reclamación judicial. No somos culpables del siniestro: Según el artículo 1.902 del Código Civil, dice que “aquel por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”. Tu casa es tu castillo.

Sin embargo, eso lo hacen sólo si llevas un abogado y procurador elegido por la compañía. Eso sí, sin incluir objetos de valor especial como joyas, cuadros o piezas de coleccionista. Una vez más, si cuentas con piezas de alto valor, te reomendamos hablar con tu corredor personal para que no quede nada fuera de póliza. Valorar por exceso y por defecto Cuando te comentamos que es importante saber cómo calcular tu seguro de hogar, es porque puede ser tan grave calcular por debajo el valor del contenido y el continente de tu casa como calcularlo por encima. Si sobreseaguras tu hogar lo que estarás haciendo es declarar un valor superior al real. En algunos casos, es posible que haya que pagar un poco más por el seguro cada año, en función del perfil del nuevo conductor a añadir. También puede suceder al contrario, que el conductor cumplida una edad deje de ser un perfil de riesgo y, por tanto, la póliza salga más barata.

Seguro de vida En los seguros de vida, conviene repasar la póliza también para valorar si los capitales cubiertos están actualizados y responden a las expectativas de vida que podría tener el beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado. Además, cada cierto tiempo conviene revisar los hechos asegurados para valorar si tienen sentido con nuestro perfil de riesgo actual. Si ocurriese un siniestro, además de la sanción correspondiente, el conductor del vehículo sería el responsable de dar cobertura a los daños que pudieran producirse. Una de las obligaciones principales que tiene el asegurado es la conservación y mantenimiento de los bienes que asegura, por lo tanto, en caso de siniestro si el origen del mismo está relacionado con un deterioro o falta de mantenimiento en el mismo es probable que la aseguradora decida no cubrir el siniestro.

¿Puedo asegurar en España un vehículo importado de Inglaterra y con matrícula inglesa? La legislación vigente indica que se tiene que asegurar el vehículo importado desde otro Estado miembro del Espacio Económico Europeo, en un período máximo de 30 días, a contar desde que el comprador aceptó la entrega del vehículo, aunque éste no tenga matrícula española; dichos vehículos podrán ser asegurados temporalmente mediante un seguro de frontera. Para contratar dicho seguro puedes acudir a OFESAUTO que es la Oficina Española de Aseguradores de Automóviles y el vehículo contará exclusivamente con la cobertura para daños corporales y materiales causados a terceros, según los límites establecidos. Transcurrido este plazo el vehículo deberá estar registrado con matricula española. Que hago si no estoy de acuerdo con la resolución. Habitualmente son dos los motivos que provocan el desacuerdo con tu compañía: el primero es que no te consideras culpable pero por estar mal cumplimentada la declaración de accidente, el convenio sitúa a tu compañía como deudora. En estos casos, la compañía del presunto responsable atenderá sus daños y tu compañía pagará según el convenio.

A ti solo te queda un largo camino si quieres reclamar los daños. Así mismo, términos como bonificaciones, franquicias… Si la suma asegurada es inferior al valor del interés (valor del bien asegurado), en caso de siniestro la entidad aseguradora aplicará la regla proporcional, lo que implica que la indemnización cubrirá el daño sufrido por el asegurado en la misma proporción que la suma asegurada cubre el interés. En este sentido, si quiere estar plenamente asegurado, es importante saber que: Continente/Edificación: la valoración debe contemplar todas las dependencias anexas a la vivienda como trastero, garaje, zonas deportivas, etc. Una cobertura que cuesta en torno a 300 euros al año, pero que nos salva de la calamidad. ¿Es obligatorio tener un seguro de hogar? No es obligatorio, pero sí recomendable. Por lo tanto, interesa que nos lo declaren siniestro total y que nos indemnicen.

Interesa el 100%: Si el vehículo es antigüo, pero funcionaba perfectamente y los daños sufridos nos son muy importantes, es decir, no afectan al motor o al chasis, nos interesa reparar, puesto que con la indemnización que percibamos por el vehículo en caso de que los declaren siniestro total, seguramente no será suficiente para comprar otro de similares características en el mercado de vehículos de ocasión. Seguros de hipoteca: Al contratar una hipoteca, el banco le va a ofrecer o a incluir automáticamente un seguro que cubra al menos el incendio por lo que es importante revisar dos temas: Coberturas y Capitales asegurados. Coberturas: Revisar si lo que cubre el producto del banco es suficiente. Capitales: En el capital asegurado para el continente hay que tener en cuenta: El perito realiza la propuesta de indemnización por la compensación de los daños sufridos al asegurado/perjudicado.  Cierre del parte o expediente de siniestro, cuando se ha producido la indemnización. En muchas ocasiones, tras sufrir un accidente de tráfico, puede darse que el propietario de un vehículo no esté conforme con la valoración pericial de los daños sufridos, o también, que no quiera aceptar que la compañía le pague el valor venal en los casos de pérdida total del vehículo.

Es decir, que dirige y administra a aquellas que entran en concurso o liquidación. ¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros? El Consorcio de Compensación de Seguros es el último recurso para el conductor que ha sido rechazado por las aseguradoras. ¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros? El Consorcio de Compensación de Seguros es un ente público perteneciente al Ministerio de Economía y Hacienda, que se hace cargo del seguro de responsabilidad civil y la cobertura obligatoria de los vehículos, que no son aceptados por las aseguradoras. Existen las tablas GANVAM o EUROTAX de valoración de vehículos, plenamente aceptadas por las compañías de seguros, peritos y compra-ventas que hacen que el valor sea estándar para todos ellos. Otra posibilidad es que el asegurado reciba una indemnización dineraria para que pueda utilizar otro medio de transporte (taxi, autobús, tren) durante los días que su coche esté en reparación.

Retirada de carné: El objetivo de esta cobertura consiste en garantizar que el asegurado mantiene su capacidad de desplazamiento cuando, por las causas que sea, sufre una retirada del carné de conducir. Crédito reparación: Esta cobertura surge con el propósito de ayudar al asegurado con un préstamo cuando tenga que sufragar la reparación de su vehículo tras un accidente. Defensa en multas: El origen de esta multa consiste en ayudar al asegurado a defender sus derechos frente a la administración cuando le ha sido una multa de tráfico que desea recurrir, porque la considera injustificada o por cualquier otro motivo que sea compatible con el ordenamiento jurídico español. Grandes daños: Esta cobertura cubre únicamente por los daños del vehículo propio: No cubre bienes materiales terceros ni posibles lesiones del conductor ni a ocupantes u otras personas. importante saber… Intervención, en su caso, de perito encargado de analizar las circunstancias y causas del siniestro así como de valorar los daños sufridos.

Resolución de la tramitación. Límites. En el seguro obligatorio de automóviles se establece un régimen de responsabilidad civil distinto para daños corporales y materiales. En el caso de daños a las personas. El conductor responde siempre salvo que pueda probarse que los daños fueron debidos únicamente a la conducta negligente del perjudicado o a fuerza mayor ajena a la conducción o al funcionamiento del vehículo. En el caso de daños materiales. Responde el conductor si vienen causados por su culpa o la de las personas que de él dependen. Si no coincidieran, en caso de que ocurriera un siniestro cubierto por la póliza, podrían darse dos supuestos: sobreseguro e infraseguro. Sobreseguro: Si el valor asegurado de los bienes en el momento del siniestro (es decir el que figura en la póliza) es superior al valor por el que deberían estar asegurados, existirá entonces lo que se denomina “sobreseguro”.

Sin embargo, esas negativas no les eximen de la obligatoriedad de contratar un seguro, así que no les queda más remedio que acudir al Consorcio de Compensación de Seguros. Ante dicho supuesto tenemos tres opciones: La reparación del vehículo siniestrado Aceptar la indemnización por la cuantía que el valor de mercado establezca Aceptar la indemnización por el valor venal más un porcentaje limitado a la vida útil del vehículo Así pues, si la voluntad del perjudicado es la de restitución (reparación) del vehículo y la cuantía no supera el doble del valor de mercado podemos reclamar que dicho siniestro total sea reparado. Esto hay que hacerlo con un mínimo de dos meses antes del vencimiento establecido. Si estando estacionado nos golpean, quien estaba parado hará una cruz en su columna, tachando “estaba estacionado”. La póliza de estos seguros puede adoptar las siguientes formas: -póliza paquete: es aquella donde se reúnen varias garantías en cantidades y proporciones invariables -póliza estándar: donde las cantidades que se fijan como suma asegurada, para continente y contenido, se establecen en proporción entre el conjunto y el valor máximo por objeto.

Póliza flexible: además de las garantías básicas de incendio y robo permite la inclusión de coberturas opcionales o suplementarias. ¿Qué diferencia hay entre los conceptos “continente” y “contenido” que aparecen en muchas pólizas del hogar? El continente comprende, en general, aquellos bienes que no puedan separarse de la superficie que lo sustenta, sin causar deterioro al propio bien o a la citada superficie. Por eso es importante saber qué hacer cuando surge un incidente y tenemos que dar parte al seguro, como primer paso para que la aseguradora responda ante esta situación, según las coberturas que tengamos contratadas. En los seguros, sean del tipo que sean, la tramitación de siniestros sigue una serie de fases que comienzan siempre de la misma manera: dando parte al seguro de un accidente o circunstancia que está bajo la protección de las coberturas de la póliza. Por una parte, nos encontramos con compañías que tan sólo externalizan de forma puntual, hasta un modelo en el que se considera al proveedor como a un socio estratégico. Y no pretendemos insinuar que lo hagan de forma deliberada, pues muchas veces, estas personas desconocen el alcance y las consecuencias provocadas por los infraseguros.

Por ello, por la formación y preparación que precisan en la materia, y por las exigencias que requieren por parte de la Dirección General de Seguros (DGSFP), podemos permitirnos destacar a los corredores y corredurías de seguros, como aquellos profesionales mejor capacitados para otorgarle un asesoramiento imparcial e independiente, y poder confiarles la contratación y protección de sus bienes. conceptos básicos del seguro, que últimamente los tenía un poco abandonados. Hoy hablaré de 4 conceptos que son muy importantes en el momento de la contratación del seguro de coche, del hogar etc. Infraseguro Sobreseguro Regla de equidad Regla proporcional INFRASEGURO Si el capital asegurado es menor que el valor real de los bienes que han sido asegurados, en caso de siniestro, el asegurador, indemnizará el daño, en idéntica proporción a la que exista entre la suma asegurada y el valor real (regla proporcional). El infraseguro, no es algo habitual en los seguros de coches y motos, ya que normalmente y si se contesta correctamente las preguntas del cuestionario al contratar el seguro del auto, es la propia aseguradora, la que determina el valor del vehículo, utilizando principalmente los datos que le facilita la base de datos de vehículos base 7, que ya mencione anteriormente.

Este problema es muy habitual en los seguros de hogar, especialmente en el contenido de la casa, es decir en los muebles, joyas, etc. A continuación te damos una serie de consejos que puedes seguir cuando tengas que pedir un certificado de siniestralidad: Para empezar, lo que tienes que hacer es informarte de mediante qué canal debes formalizar la petición. Conflicto de intereses: en los casos en los que exista un conflicto de intereses con la aseguradora no tenemos a ningún mediador que pueda proteger nuestros derechos y que pueda presionar a la aseguradora, además de asesorarnos en nuestros derechos frente al seguro. Dado que el asegurador debe estar preparado para el pago de la indemnización en el caso futuro y eventual de que se produzca el siniestro previsto en la póliza, se le exigen ciertas garantías como constitución de provisiones, mantenimiento de cierta liquidez, formación de una cartera de contratos de seguro… Esta cobertura es obligatoria, de manera que el tomador puede reclamarla e incluso resolver el contrato por incumplimiento. Pago de la prestación en el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo se ha asegurado. Las de gestión no podrán exceder del 2 % anual del valor de las cuentas de posición a las que deberán imputarse mientras que las entidades depositarias de fondos de pensiones percibirán de los fondos de pensiones, en concepto de comisión de depósito, una retribución máxima del 0,5 % del valor de las cuentas de posición a las que deberán imputarse.

SEGUROS DE DECESOS ¿Qué es un seguro de decesos? Es aquél seguro que pretende cubrir todos los gastos derivados del fallecimiento. Un instrumento que rara vez un cliente al que se ha rechazado su siniestro se atreve a utilizar por pereza, por ahorro de tiempo, por ahorro de dinero, por desconfianza en el resultado. El tiempo. También es importante la “negociación”, y no aceptar la primera tasación o valor venal que ofrezca el Consorcio. Además, si los tenemos declarados en la póliza , se incluirán los accesorios no de serie o, en su defecto, cuando la compañía los cubra sin sobreprima. Valor venal, valor venal mejorado: Es el precio del coche al que se hubiera vendido justo en el instante anterior al siniestro, con todas sus característica y propiedades justo antes del accidente o percance. Variación del riesgo: Las compañías determinan el precio de una póliza de un seguro en función del riesgo que están dispuestas a asumir y de las coberturas con las que protegen al asegurado en cada siniestro.

Venta del vehículo: La vigencia de una póliza de seguro y los periodos de propiedad de un vehículo no tienen por qué estar sincronizados. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL OBLIGATORIA Solicitud y proposición del seguro obligatorio de automóviles Tanto la solicitud de seguro hecha por el tomador como la proposición del asegurador deben contener, como mínimo, la siguiente información: Identificación del propietario del vehículo, del conductor habitual y del tomador del seguro, así como su domicilio postal a efectos de notificaciones. Identificación del vehículo, marca, modelo, características y matrícula. Las garantías y coberturas que se solicitan u ofrecen. La identificación de que se trata de una proposición o de una solicitud de seguro. Periodo de cobertura mínimo inicial, con indicación de día y hora. La solicitud, en el momento que esté diligenciada por la compañía aseguradora, produce sus efectos de cobertura del riesgo durante 15 días. Sería, por tanto, el precio que obtendría el propietario si quisiera venderlo. Ellos te informarán de los pasos a seguir para el cobro de la prestación.

Recuerda que siempre que tengas una consulta sobre cualquier término de la póliza o sobre las características de los seguros que tengas contratados, lo mejor es acudir a los profesionales del sector ya que ellos son quienes mejor te pueden resolver cualquier duda sobre tu póliza en cuestión. Solicitud de indemnización La solicitud de indemnización al Consorcio por daños materiales puede realizarse por teléfono o vía on-line desde esta misma página web. En este caso te aseguras que el cliente eres tú, y no la compañía aseguradora. Además las aseguradoras poco les importa acudir a los juzgados puesto que los honorarios de sus abogados, procuradores y peritos están previamente tasados. La exposición de tus conocimientos y derechos de una forma real ante la compañía de seguros reducirá de una manera radical los plazos para la resolución de tu expediente logrando que la compañía te indemnice justamente. Un usuario informado toma decisiones meditadas y sobre todo correctas.

Si te han comunicado que tu coche es siniestro total, es decir, que el coste de la reparación supera el valor venal / valor de mercado del mismo, puedes pertenecer a 2 grupos distintos con distintos derechos. Siniestro total sin culpa. Siniestro total con culpa. Dependiendo de cuál sea tu situación concreta, tus derechos ante tu aseguradora o la contraria son distintos. Una de las expresiones que aparecen en las Condiciones Generales de la póliza de seguro y que más interés tienen para el asegurado es el de “Pérdida Total”. Para no equivocarse en la elección de la póliza es importante comparar primero ya que el mejor seguro de Coche para un vehículo nuevo no es el mismo que para uno que tiene 20 años. Hay que saber qué riesgo se desea cubrir exactamente y cuáles son las coberturas con las que debe contar un vehículo concreto así como sus conductores (principales y ocasionales ). Unos consejos: Cuando te den la valoración de la compañía de seguros diles que tu coche vale más y que te reconsideren la tasación, si no lo hacen plantea la posibilidad de usar un tasador independiente que pueda dar una segunda opinión sobre el valor de tu coche.

Llegar a un acuerdo sobre la evaluación justa de los daños. Las compañías de seguros deben hacer una evaluación visual de los daños con un perito para comenzar a estimar el costo de las reparaciones. Estos hechos pueden dar lugar a que las versiones facilitadas a las aseguradoras sean contradictorias. Cuando esto pasa, la compañía que debía ser deudora puede pasar a ser acreedora y en ese caso atenderá los daños de los que ha podido ser responsable su asegurado. Son aquellos elementos que están sujetos a desgaste con el paso del tiempo el transcurrir de los kilómetros, como por ejemplo los daños en el catalizador, tubo de escape, etc Mención aparte merecen los neumáticos. Todos ellos han sido cuidadosamente seleccionados, para dar a nuestros clientes el mejor servicio. Demasiado tiempo de espera para un consumidor. Los peritos no se ponen de acuerdo, y ninguna compañía paga En ocasiones, cuando ocurre un siniestro, no es fácil determinar qué compañía debe hacerse cargo de los daños.
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