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Seguros a los que obliga el banco

seguro saludEl único seguro cuya contratación es obligatoria es el seguro de daños. La “coletilla” de dicha conversación es que no lo hacen por presionarme sino porque así venía marcado como cláusula en la escritura pública de préstamo con garantía hipotecaria formalizado con ellos. El primero es Depósito Flexible sin vencimiento, sus rendimientos pueden alcanzar hasta el 2,55 por ciento para inversiones superiores a los 75.000 euros -el mínimo son 2.000 euros, pero el interés cae hasta el 1,15 por ciento- y estarán vigentes hasta el 31 de marzo. La suscripción a diferentes seguros es para obtener bonificaciones en el tipo de interés aplicable. Antes de contratar un seguro, hay que evalúa su conveniencia y tener en cuenta que dicho seguro suele ser más barato si se acuerde directamente a la aseguradora que si se contrata a través del banco.

Resulta recomendable, que de forma previa a la suscripción de un seguro encargue la verificación de las condiciones del mismo a un profesional, para comprobar que se ajustan a la información prestada. Nos hemos encontrado el supuesto de un cliente que el banco le había realizado una póliza de vida a un señor de 65 años, cuando la póliza excluía expresamente la indemnización en dicho supuesto. Si canceló su préstamo de manera anticipada y había contratado un seguro de vida a prima única, tiene derecho a reclamar a la entidad bancaria o Aseguradora la devolución de la parte proporcional de la prima no consumida. Igualmente sucederá si ha efectuado amortizaciones anticipadas en su préstamo, ya que el riesgo asumido se reducirá y deberá ajustarse a la prima satisfecha.

Tras el fallecimiento de un familiar, puede acudir al Registro de Seguros de Vida, a fin de verificar si tenía contratado algún seguro de vida y la entidad aseguradora con la que lo contrató. Como al banco eso le sale gratis… No obstante, las primas de estas pólizas de protección de pagos no las abona el cliente, sino la entidad bancaria. Así, “las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador”. Cancelar el seguro antes del vencimiento de la póliza Puede darse el caso en que queramos cancelar el seguro de nuestro coche antes de la fecha de vencimiento de nuestra póliza. La elección de dónde asegurar tu hogar es exclusivamente tuya.

Los descuentos y la flexibilidad en la hipotecas suelen hacer de estos inmuebles una de las ofertas más llamativas del mercado. 5.1 de la Ley 26/2006 del 17 de julio de mediación de seguros y reaseguros privados, se prohíbe directa o indirectamente imponer la celebración de un contrato de seguro. Pero los bancos han desarrollado créditos específicos con un sinfín de exigencias para comercializar las mejores condiciones del préstamo vinculándolos a la contratación de otros servicios, como tarjetas de crédito, domiciliaciones, etc. No es así. Por tanto imponer un contrato es una práctica ilegal y denunciable. En el contrato del seguro en ningún sitio aparece que tenga un plazo para reclamar. “Hay cosas que no entiendo, como qué comisión cobra la entidad financiera de la venta de esos seguros y si a ellos les sale rentable reducir los tipos de los préstamos”.

¿Qué podríamos pedir?, preguntamos al presidente de Adecose. Este tipo de seguros no debe ser menos. En caso de que el beneficiario cause intencionalmente la muerte del asegurado, la prima pasa a ser del tomador del seguro. La intencionalidad también invalida los seguros de accidentes en los que se cubre al asegurado. Incluso alguna puede envolver en forma de mejoras en los diferenciales del tipo de interés la firma de aquellos. La banca española no puede vender seguros ni obligar a contratarlos a quien necesita una hipoteca. Desde el punto de vista legal, las cláusulas que establecen la posibilidad de exigir el cobro total del crédito pendiente cuando un cliente ha dejado de pagar alguna letra son contrarias a las leyes, ya que contradicen varios preceptos del Código Civil y varios artículos de la Ley Hipotecaria. Las entidades afirman que cuando un cliente deja de satisfacer alguna letra vencida se convierte en un usuario de riesgo, lo que le obliga a tomar esta medida del abono anticipado para evitar impagos.

Pero como dice, Vocal de Comunicación del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, se trata de una directiva que deja también muchas incógnitas y sospechas. La primera es que se establece un plazo de 2 años para traspasar la directiva a la legislación de los estados miembros, por lo que aún hay mucho tiempo para que este tipo de prácticas se sigan dando. Si el dinero que necesita el cliente no alcanza esa cantidad, la entidad no debe exigir un aval. Como aval pueden figurar otra persona con capacidad financiera holgada o algún bien material de importante valor, como una segunda residencia del titular del préstamo. Es importante revisar que estás navegando a través de sitios web seguros, que se identifican con un candado en la barra de direcciones del navegador y que comienzan con https://. En cuanto a las compras por Internet, hay que estudiar la empresa en la que vamos a realizar la compra y comprobar que sus datos son reales, además de revisar las opiniones de otros usuarios.

O incluso peor: contratar con otra aseguradora y dejar de pagar tu seguro anterior. Lo cierto es que en los Seguros de Hogar, como en cualquier otro ámbito, rigen unas normas que hay que cumplir si no quieres tener problemas. Según el artículo 82.1 del Real Decreto legislativo 1/2007 se trataría de cláusulas abusivas por ser estipulaciones no negociadas individualmente, y en interés de la entidad. Ante estas prácticas abusivas de la banca los consumidores pueden defenderse presentando las correspondientes reclamaciones. Muchas estafas advierten de una falsa compra con tarjeta de crédito para, al anularla en una página enlazada, copiar los datos. Verificar la autenticidad de la página del banco. Ya que se trata de un modo seguro de hacerlo y quedará constancia permanente de la petición.Si bien es cierto que algunas aseguradoras permiten cancelar la póliza vía telefónica o a través de la página web. Estos seguros reducen un 0,05% el diferencial de la misma. Cuota actual de hipoteca: 868€ mensuales.

Debemos de obtener la siguiente información: Capital pendiente de amortizar. Ante esta situación, tenemos derecho a notificarlo a la compañía de seguros y solicitar que nos reduzcan la prima. Lo que recomendamos si el banco nos quiere obligar a contratar seguros que no nos hacen falta o más caros de lo que podríamos encontrar en el mercado, es que comparemos con otras hipotecas. no es el que rellena la declaración de salud, cuestión no baladí pues si Si el tomador no acepta la citada subida de la prima, la compañía no podrá proceder a su incremento, respetando así el precio del periodo anterior hasta el vencimiento del siguiente periodo, cuando tomador y aseguradora podrán rescindir el contrato.

Sigamos los pasos correctos para anular nuestro seguro, y comparemos con tranquilidad precios y coberturas de los seguros de coche del mercado para no pagar más por menos. Si quieres dar de baja el seguro de coche y contratar una póliza nueva, el comparador te permite encontrar las pólizas que más se adaptan a lo que necesitas. En definitiva solo con que me envíes el certificado de defunción o me digáis los datos del fallecido para solicitarlo yo inicio los trámites para obtener la indemnización por accidente de tráfico sin que os molestéis en nada más, ya se encarga mi equipo. Los seguros o los bancos intermediarios no lo hace bien, lo hacen rápido con tal de conseguir que contratemos su seguro y luego los jueces les acaban quitando la razón, porque: – Pocas veces reconoce al asegurado un médico a la hora de realizar el cuestionario de salud – Generalmente es un empleado del banco o del seguro quien rellena el cuestionario y el asegurado solo se limita a firmarlo. – Ni le hablan de cuáles son las exclusiones del seguro que está contratando. Ahora para los que queráis seguir leyendo os dejo los aspectos más importantes de los seguros de vida, los problemas que plantean las aseguradoras, sobre todo los que están vinculado a préstamos hipotecarios para que os informéis.

El Dictamen señala como característica inherente a las participaciones preferentes, la opción de amortización anticipada únicamente a favor del emisor. ¿Confiarías en un asesor de seguros para invertir en bolsa? entonces… ¿por qué confiar en un empleado bancario a la hora de asegurar tu hogar? Negarte a renovar la póliza que te vendió tu entidad cuando te concedió la hipoteca es posible, aunque el procedimiento es algo engorroso. Es una forma de aprovechar la actual situación de crisis en la que la estabilidad laboral pende de un hilo, y muchas personas que actualmente trabajan con un contrato precario, por meses, o incluso por días, soliciten un crédito pequeño, para cambiar el coche, la lavadora…realmente ese seguro es irreal o ficticio, lo cobran con el primer plazo pero si llega el momento en que tienen que utilizarlo y sufragar las cuotas con él no lo hacen.

Una cliente llegó al despacho deseperada, hace más de un año que se encuentra en paro y tiene un crédito suscrito con un banco, en el momento en que se quedó desempleada pudo hacer frente a las cuotas, a duras penas, pero había ahorrado lo suficiente como para poder aguantar unos meses. Los bancos condicionan mucho más la concesión de hipotecas a que el cliente efectivamente ofrezca el perfil del solvencia que necesitan pero al mismo tiempo que la operación le reporte una determinada rentabilidad”, explica. Un cúmulo de factores que han terminado por comprometer su liquidez. No existe ningún fondo similar, por el contrario, para garantizar la inversión realizada en un seguro de ahorro. Sin embargo, en este supuesto sí tendrías derecho a la parte proporcional de la prima que has abonado. Esta operación se denomina subrogación.

Si accidentalmernte fruto de una explosión e incendio se produce un siniestro total de la vivienda ¿Que hago?. Tienen una finalidad parecida a un plan de pensiones. Seguros mixtos, combinan el caso de superviviencia con el caso de muerte. Cancelaciones e invalidaciones del seguro A la hora de calcular el importe del seguro nos encontramos con varios factores que influyen, principalmente la edad, el sexo, la profesión (no tiene el mismo riesgo un policía que un publicista) y el valor de la prima. De hecho, durante el mes de julio de este año, en Madrid se anunció el estreno de una Ley de Transparencia Hipotecaria que obliga a las entidades financieras a facilitar información detallada de las cláusulas hipotecarias, la pida o no el ciudadano, penalizando con multas de hasta 600.000 euros a las entidades que no lo hicieran.

Ellos negocian con tu necesidad y te obligan a contratar sus productos. Lamentablemente, su veredicto no es de obligatorio cumplimiento para el banco. Posiblemente en el caso de un asegurado joven únicamente tenga que responder a un cuestionario. ¿Tendría la obligación de contratar un seguro de vida un préstamo hipotecario? Casi todas las personas que solicitan un préstamo hipotecario creen que es obligatorio por ley contratar seguro de vida y esto es absolutamente erróneo, porque en España la ley no exige que para solicitar una hipoteca se tenga que contratar un seguro de vida.

La gente (por desgracia) se muere o sufre algún tipo de invalidez permanente. Ya lo comenté antes que había dejado de pagar; pero insisto en ello porque es un error. Pensé muy mal, posteriormente me quedé sin ninguna cobertura, intenté sacarme un seguro de vida en otro sitio pero surgieron mil y un problemas, al verme con la incapacidad me pedían ahora sí, informes para hacerme el seguro y nadie me quiso asegurar. Sin embargo, las consecuencias varían si el impago no es del primer recibo sino de uno de los pagos siguientes. Si has pagado el primer recibo habrás podido disfrutar de las garantías contratadas, pero si fallas en uno de los pagos posteriores éstas se suspenden un mes después del día en el que vence el recibo pagado. Se ha considerado esta práctica como irregular e ilícita en varias sentencias de la Audiencia Nacional, también ratificadas por el Tribunal Supremo.

Las entidades, sin embargo, escudan su actuación mediante el argumento de que si se contratan tales seguros, las condiciones del préstamo serán mejores. Si al final se produjese el siniestro antes que se hubiese procedido al pago por el tomador, el asegurador puede liberarse del pago de la indemnización por accidente de tráfico. También puede ocurrir que varias entidades se pongan de acuerdo para compartir un sólo defensor, como ocurre con las cajas de ahorro catalanas, que disponen de un único defensor para todas ellas. En ese caso, solo se pagarán las deudas hasta donde alcance el patrimonio del difunto. Durante las últimas semanas hemos visto cómo muchas entidades financieras han empeorado las condiciones de sus hipotecas, subiendo el interés, retirando ayudas en metálico y, sobre todo, aumentando el número de los productos vinculados al préstamo hipotecario.

Esta ‘moda’ de obligar a contratar varios productos (seguros) a cambio de un interés bajo está muy extendida entre las entidades, ya que les permite mantener intacto el diferencial publicitado, (si antes el interés era de Euribor + 0,55% ahora también lo es, pero obligando a contratar hasta 7 productos vinculados). El problema es que actualmente crecen en cuantía y en intensidad. En tu caso como ya lo tienes contratado, si decides desistir de él, la entidad podrá aumentar los intereses del préstamo. En este caso lo mejor será que calcules lo que terminarás pagando si cambias de seguro y te aumentan los intereses o cuánto pagarás si mantienes el seguro con los mismos intereses. El contenido se puede contratar con quien se quiera. Sin embargo, las consecuencias varían si el impago no es del primer recibo sino de uno de los pagos siguientes.

Si has pagado el primer recibo habrás podido disfrutar de las garantías contratadas, pero si fallas en uno de los pagos posteriores éstas se suspenden un mes después del día en el que vence el recibo pagado. O usted estaba mal informado o le engañaron. Sistema sanitario Las reclamaciones dirigidas a centros de salud tienen un recorrido diferente según la naturaleza del establecimiento —público, privado o concertado— y de la queja. Y nada más lejos de la realidad. Pero no existe ninguna normativa legal que imponga al prestatario la suscripción de un seguro de vida, o de amortización, ni siquiera el de daños.

Los artículos 5 y 8 de la Ley 2/1981 de 25 de marzo de Regulación del Mercado Hipotecario indican que si una entidad de crédito desea emitir cédulas o bonos hipotecarios con base a las hipotecas concedidas a los consumidores, es preceptivo que la vivienda hipotecada disponga de un seguro que cubra los riesgos por daños en el inmueble. Esta obligación no corresponde por ley al consumidor, sino que es una condición contractual que nos imponen así bancos y cajas de ahorros. Lo que sí puede exigir, no obstante, es el pago de las cuotas no abonadas en su día con los intereses o la penalización pertinente. El consumidor debe saber que… Si un cliente deja de pagar alguna letra hipotecaria, por algún motivo, no tiene la obligación de pagar todo el crédito que tenga pendiente. Hasta aquí algo, por desgracia, habitual. A través de un crédito, el cliente puede ir disponiendo del dinero facilitado por el banco a medida que lo vaya necesitando a cambio de devolver la cuantía con los intereses y comisiones pactadas.

En más de una ocasión, el Tribunal Supremo ha dictado sentencias en contra de bancos afirmando que las entidades no pueden exigir la devolución antes de tiempo de los créditos hipotecarios cuando el cliente no ha abonado alguna letra. Buena parte de las tarjetas que debe contratar el cliente llevan implícitas cuotas por estos conceptos que se sitúan entre los 20 y los 50 euros anuales. 10 y 89 de la Ley de Contrato de Seguro por considerar que existe dolo o culpa grave del asegurado, quien no habría informado de patologías previas en el cuestionario de salud. firmo en el Banco. Hay sentencias del Tribunal Supremo que se han enfadado mucho con estas formas de actuar de bancos y aseguradoras del mismo grupo empresarial y que viene a decir que el cliente no pudo ocultar datos de mala fe por cuanto que tan solo se limito a firmar un boletín de adhesión siendo los demás apartados rellenados por la entidad bancaria. NO DUDES EN LLAMARME Preguntas frecuentes sobre los seguros de vida ¿Que es un seguro de vida?

A través de un seguro la persona que lo contrata lo que quiere es cubrir un riesgo que se pueda dar a cambio del pago de una prima, de forma que si llega a producirse el riesgo que se contrata, las consecuencias del suceso puedan verse compensadas por la compañía aseguradora con el importe de una cobertura que ambas partes contratan ¿ Tengo la obligación a un chequeo médico? Usted puede negarse a someterse a un chequeo médico ya que la Legislación española no dice nada al respecto que obligue a ello, pero posiblemente la compañía aseguradora se niegue a realizar el seguro. Es importante para las compañías aseguradoras que el asegurado pase un chequeo médico para así poder evaluar el riego al que se enfrentan y otorgar la prima adecuada sobretodo en el caso que el asegurado sea una persona de avanzada edad. Pero en vez de a Euribor + 1,25 %, a Euribor + 2,25 %.

Pero lo cierto es que en septiembre de 2011 la Comisión Europea aprobó la nacionalización, ademas de tres cajas donde el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) había inyectado ya unos 7.543 millones de euros. Y el seguro es una cosa muy seria”. El presidente añade que “todo este mercadeo con el seguro hace que el seguro no se valore como se debería, porque al final es la protección de, probablemente, el único patrimonio que tiene la gente, que es la casa”. “La mayoría de las personas ni siquiera saben que en los bancos existen hojas de reclamaciones. Desde este punto de vista, es destacable la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de trasparencia y protección al cliente de servicios bancarios, cuyo artículo 12 determina que las entidades de crédito que comercialicen servicios bancarios vinculados a la contratación de otro servicio, financiero o no, deberán informar al cliente, de manera expresa y comprensible, sobre la posibilidad o no de contratar cada servicio de manera independiente y en qué condiciones.

Y con respeto a dicha exigencia de información, el Banco de España no censura ni declara mala práctica bancaria la exigencia de un seguro de vida vinculado al crédito hipotecario. Tomar decisiones apresuradas o cegados por la ansiedad de poseer solo beneficia a quien hace el negocio abusón del que sois víctimas. Esta nota puede servir para otras personas que aún no hayan caído en la trampa. La ley sólo nos obliga a contratar un seguro de incendios y en ningún caso estás obligado a contratar cualquiera de estos seguros con la misma entidad bancaria que te concede el préstamo. Las primas del seguro de hogar últimamente tienen tendencia a la baja y es poco el dinero que podemos ahorrar frente al riesgo de estar mal asegurados, confiar en un asesor de seguros de hogar es la mejor elección. La atención puede ser telefónica u online, en cada caso siempre estarás bien informado.

Por ejemplo, un conductor novel pagará más por su seguro de coche que una persona con más experiencia al volante. Otra cosa es que pueda ser interesante tenerlo en ciertos casos (por ejemplo, caso de compra de vivienda en pareja, sin matrimonio, por tema de asunción de deudas por el otro miembro de la pareja y herencia de la mitad de la casa por los ascendientes de la pareja). “Por tanto, en el ámbito de los seguros, el equivalente al FGD es el Consorcio de Compensación de Seguros, que realiza funciones análogas para el sector. Además, puedes anular el contrato sin indicar el motivo ni ser penalizado e incluso tienes derecho a la devolución de la parte de la prima que has pagado por el periodo en el que la cobertura del riesgo no va a estar activa tras el cese.

Los seguros de Vida pueden rescindirse en el plazo de 30 días desde su contratación Cómo cancelar una póliza o evitar su renovación Una vez tomada la decisión no basta con comunicar telefónicamente a tu compañía aseguradora que te opones a la prórroga del contrato, es mejor hacerlo por escrito y recibir la confirmación de que el proceso de renovación se cancela, aunque algunas compañías disponen de otros modos de cancelación. No estamos ante una cuestión intrascendente en la que igual da contratar con “A”, con “B” o con “Z”. Un empleado bancario es un comercial, no es un experto en seguros. Su ático se incendió y entonces supo que al haberse salvado la cocina los daños no alcanzaban el 85% de la suma asegurada de contenido. Agentes de ambos cuerpos realizaron tres entradas y registros en dos domicilios y una gestoría de Cienpozuelos, y arrestaron a tres vecinos de la población. Debes avisar al banco de tu decisión de no renovar el seguro con 1 mes de antelación.

El plazo para que la norma se transponga a la legislación española termina el 31 de marzo de 2016. Préstamos más caros De acuerdo, podemos negarnos a contratar los seguros que nos ofrecen las entidades, pero ¿cómo nos afecta? Según un estudio realizado no contratar todos los productos que nos ofrece el banco puede encarecer la cuota del préstamo hasta una media de 600 euros al año. En este sentido, insiste: “la información al consumidor es importante, pero luego él debe tener la sangre fría de decir: gracias, pero lo voy a mirar y ya le digo si me conviene contratar y me beneficio de un mejor tipo de interés o no”. En este punto, a los corredores de seguros profesionales les gustaría que la Directiva “fuera más allá”. Igual obligación será aplicable a las demás empresas que presten servicios de inversión respecto de los clientes a los que les presten u ofrezcan dichos servicios “.

Este permiso te lo concederá si acreditas haber contratado previamente otro seguro que lo sustituya y que incluya al banco como beneficiario para no perder su garantía como entidad hipotecaria. Comunicado escrito para la baja del seguro El método más seguro y fiable para solicitar la baja de la póliza es el envío de un comunicado escrito a través de telegrama, burofax o correo tradicional, y es que la legislación vigente indica que “las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte”. Debes enviar dicho documento, firmado, a la sede social de la compañía e indicar en él de una manera clara tu deseo de no renovar la póliza cuando llegue la fecha de vencimiento además de los datos sobre el tomador, el riesgo asegurado, la fecha y el número de referencia. En el caso de clientes profesionales la entidad no tendrá que obtener información sobre los conocimientos y experiencia del cliente.” El incumplimiento de las entidades de esta normativa ha sido generalizado, eludiendo el estudio previo de las características de los clientes y la adecuación de este tipo de productos para los mismos.

Asimismo las entidades de crédito deben de tener en cuenta a la hora de actuar el artículo 78 bis de la LMV relativo a las diferentes clases de clientes “ A los efectos de lo dispuesto en este Título, las empresas de servicios de inversión clasificarán a sus clientes en profesionales y minoristas. Es decir, cuando lo que se venda forme un paquete único de varios productos. El artículo 12.1 de esta Directiva remite a los Estados miembros de la UE para que decidan si permiten a las entidades de crédito vender estos paquetes si pueden demostrar que los productos se ofrecen a precio de mercado o acarrean un claro beneficio para el consumidor. No tramitaran nada aparte de la contratación ni del pago.

El seguro de Protección de Pagos hace que la aseguradora se haga cargo del crédito si te quedas en el paro. Pero no tiene por qué ser la aseguradora del banco Está claro que los seguros son imprescindibles para estar protegido y para abaratar la hipoteca. Si tienes un seguro de 120.000 euros y mañana mueres tu familia tendrá 120.000 euros pero si un tonto en algún lado anula ese seguro sin tu consentimiento acaba de dejar a tu familia sin esa eventual protección. También puede acudir a los diferentes órganos de defensa del consumidor. Europa también se pronuncia No solo se trata de una práctica a nivel nacional, sino que también se trata de un asunto que afecta a nivel europeo. Como vemos, los intereses de las entidades han quedado protegidos en la Directiva. Si acepta la resolución, debe comunicarlo por escrito.

Por esta razón te aconsejo que llames directamente a la compañía y preguntes si puedes dar ahora el parte para recibir esas indemnizaciones. En otras palabras, el banco no te puede obligar, pero puede imponer sus condiciones. En este sentido, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) del Ministerio de Economía reconoce, tal y como recoge el portal que “las entidades de crédito muy frecuentemente supeditan la concesión del préstamo a la contratación de un seguro de daños o, con carácter más general, de un seguro multirriesgo del hogar”. Y es entonces cuando llegan los problemas con el seguro de vida. Porque una cosa es firmar y pagar religiosamente todos los meses y otra cobrar la indemnización cuando llega el caso, lo que en esta época de vacas flacas se ha convertido prácticamente en una misión imposible para los ciudadanos. José María Amusategui que recibió como “compensación a su pensión” 43,8 millones de euros, entre otros … por ello el Gobierno de Rajoy se ha visto en la obligación de penalizar los contratos de altos cargos que superen los 700.000 €.

¿Dónde está el beneficio para las entidades? En que las tarjetas y las comisiones que llevan vinculadas a ellas son un auténtico maná para los bancos. Algunas entidades exigen a sus clientes que contraten tarjetas de crédito y realicen gastos anuales con ellas que pueden llegar a alcanzar los 5.000 euros. Transcurrido este tiempo, podemos buscar una aseguradora más barata y ver si lo que nos ahorramos nos compensa la subida de interés que, muy seguramente, el banco nos aplicará cuando cancelemos el seguro. La práctica actual de las entidades financieras es la imposición al consumidor de todo tipo de seguros vinculados a los préstamos hipotecarios como condición necesaria para el otorgamiento o mejora de sus condiciones financieras: seguro de daños, de amortización, de vida.

Si detectamos que nos han engañado, ¿Cómo debo actuar en caso de haber sufrido una estafa en una compra por Internet? Lo primero que tenemos que hacer es ponernos en contacto con nuestra entidad bancaria para que nos informen sobre qué tenemos que hacer y si existe la posibilidad de, a través de alguna de las medidas de seguridad con las que contemos como clientes, poder recuperar el importe de la compra. De igual manera la aseguradora tiene derecho a que el asegurado se someta a un examen médico para comprobar su estado de salud y así se puede decidir si lo asegura o no lo asegura y la prima que corresponde a ese asegurado. Las situaciones que nos dan derecho a aprovechar el seguro deben estar espaciadas; éste normalmente cubre 12 meses seguidos ó 24 alternos. Y si entendemos que pudo haber delito de estafa, podremos denunciar en la Comisaría o a la Guardia Civil”, añade.

El descenso anual en el pago de una hipoteca media a la que le toque revisión de sus cuotas puede superar los 1.000 euros. Este tipo de seguros no debe ser menos. Y usarla frecuentemente. “Evidentemente el negocio hipotecario, en un contexto como el de los últimos años de bajos tipos de interés y bajas comisiones, es un negocio de márgenes muy ajustados por lo que es habitual que la concesión del crédito conlleve la obligación de contratar servicios complementarios, siendo el seguro es el más habitual de ellos”, explica la presidenta de Málaga, no obstante, aclara que no tiene que ser necesariamente abusivo, “lo malo es que junto a productos más o menos conocidos, se han comercializado, por ejemplo, permutas financieras, los famosos swaps, como seguros de tipos de interés”. Asimismo, recuerdan que se debe contrastar si se regula la posibilidad de cambiar en el futuro de entidad aseguradora, porque de no ser así provocaría la imposición unilateral por parte de las entidades financieras de obligaciones que rompen el equilibrio básico de las prestaciones. Para ello, debes recopilar toda la información posible, como resguardos que tengas, dirección de la página web, emails… y enviarlo cuanto antes. Y es que a estos precios ser un borde, un chorizo o un estafador sale de cine. Imagino como consumidor contratando una hipoteca de 200.000 € para comprar una vivienda de 350.000 €, con un valor de construcción de 180.000 € (es un ejemplo). y dependiendo del resultado, posteriormente a los Juzgados.

Buscar otra entidad bancaria… Por lo tanto, son cláusulas impuestas. Y que “para efectuar una oferta por la entidad financiera al cliente será necesario que previamente se hayan cedido los datos a la aseguradora del grupo”, lo que es una práctica ilegal. Cuando estás metido en un proceso de concesión de una hipoteca es normal que aparezcan dudas sobre el proceso, sobre cómo se plantean los pagos, sobre la parte legal, escrituras, notario… pero lo que también es normal es que junto con la hipoteca vengan aparejados la contratación de otros productos como los seguros. Es decir, si se va a ajustando al saldo del préstamo mensual o fijo por el montante inicial. Una decisión pensando en que la compañía no tenga que indemnizar a tantos afectados… Dado que el cumplimiento de este requisito es de interés exclusivo para la entidad prestamista, resulta injusta la imposición del mismo al consumidor. Máxime cuando, en caso de producirse un siniestro, y a los efectos de recibir la indemnización consiguiente, las entidades financieras exigen que al formalizarse la escritura de préstamo como la póliza del seguro, se incluya una cláusula de cesión irrevocable de la indemnización que pudiera corresponder. Si para entonces no has solucionado el problema, tu seguro actual se renovará automáticamente.

El banco está obligado a anular el seguro El miedo que puedes tener a la hora de anular un seguro y dar de alta otro es que llegado el momento el banco no te permita anular el que tienes contratado con él pese a presentarle el documento que acredita que ya has contratado uno nuevo. El simple hecho de la rebaja del tipo de interés, o las comisiones de un préstamo hipotecario, por contratar un seguro de hogar a través de la entidad bancaria, es una falta contra la libertad, aunque aun no se ha especificado ninguna norma ni regulación por parte del Banco de España o la Dirección General de Seguros que contemple tales practicas, pero las autoridades competentes están analizando este tipo de situaciones. ¿Estamos obligados a realizar dicho seguro con el banco? La respuesta es no. Normalmente miramos con lupa lo que nos cuesta cualquier seguro.

Si estás en una situación desesperada y además tu agente de seguros te anima e incita (seguramente para después pedirte una parte proporcional de la prima cobrada), solo tu sano juicio o el de quienes te rodean te hará descartar por completo esta opción. Rescatar un seguro también puede ayudar a superar unos meses económicamente malos y evitar perder una vivienda. Los de vida ligados al préstamo hipotecario, y el de hogar no. Me informan hace unos meses del banco de que por ley debo tener contratado un seguro de hogar. La compañía de seguros, siempre que sea dentro del plazo de los 14 días establecidos, no podrá imponer sanción económica. Por lo general, si ninguna de estas condiciones se cumplen, y quieres cancelar tu póliza antes de su vencimiento, las consecuencias dependerán de la compañía con la que hayas contratado tu póliza.

Error común a la hora de cancelar tu seguro de coche Uno de los errores más repetidos a la hora de dar de baja el seguro de nuestro coche es dejar de pagar los recibos de la compañía. Si el centro es privado, el paciente debe poner una denuncia por vía civil directamente contra el médico o el auxiliar o ante el Juzgado de lo Penal. Aunque está concebido como un producto de ahorro finalista, este seguro de ahorro permite a quien lo contrate retirar su dinero cuando quiera sin que exista penalización alguna. Su rentabilidad final dependerá del rendimiento global obtenido, que se repartirá mediante un cupón. ¡Independencia! ¿Quien es independiente?, ¿Quien tiene la razón absoluta? Parece que perdemos más tiempo intentando convencer que el seguro no es obligatorio, y casi por tanto innecesario, en lugar de defender la necesidad, el objetivo de complemento, quién lo puede precisar en mayor medida, que debe tener en cuenta al formalizar el seguro, y que ventajas cada cual aporta.

Es incuestionable que el seguro vinculado a las operaciones de préstamo debe ser una necesidad, y de forma privada, y en ausencia de otras garantías, que se obligue a formalizar un seguro no dudo que es nececsario, aunque bien es cierto con la libertad que el Asegurado analice con quien hacer los seguros: Su Corredor de seguros habitual, su Aseguradora en directo habitual, o incluso su Banco habitual. Eso si que sea su decisión y no forzada, pero por nadie. Y, en cualquier caso, no es necesario contratarlo con la entidad aseguradora que señale el banco: también es válido un seguro firmado con cualquier otra aseguradora, siempre que cubra el valor de tasación (excluido el valor del suelo). Sin embargo, la realidad es que muchos bancos sí exigen a aquellas personas que quieren pedir un crédito que se hagan además un seguro de vida como condición para darles el préstamo, de manera que a efectos prácticos es como si contratar un seguro de vida fuera obligatorio para tener una hipoteca.

Dentro de este escenario, todas aquellas personas que buscan un crédito sí que tienen un pequeño margen de maniobra que es buscar por ellos mismos el seguro de hogar o de vida que sea más económico y les permita ahorrar mes a mes. Cuidado porque al hacer cualquier cambio las condiciones de la hipoteca pueden variar. ¿Puedo dar de baja los seguros una vez me han concedido la hipoteca? Sí. ??? ¿Es esto así? ¿alguien ha solicitado alguna ‘carta de cesión’? ¿no bastaría con que yo redactara esta cesión, por el mínimo requerido legalmente, y, firmada por la aseguradora, la entregara al banco? ¿pueden aplicarme una ley posterior a la constitución de la hipoteca, es decir, esta ley tiene efectos retroactivos? ¿cual es exactamente la dichosa ley? resulta que la semana pasada me cumplía el seguro de hogar que tenia con la mutua, resulta que si es la primera ves que lo haces te hacen un 40% de descuento, yo lo que hago es todos los años lo anulo y lo hago con el nombre de mi mujer o mio para poder acogerme al descuento ,bueno vamos al grano una ves contratado el nuevo seguro resulta que me meto en mi cuenta (de los ladrones) y el banco me había cobrado un seguro de hogar echos por ellos sin decirme nada ,totalmente indignado llamo al banco haber que pasa y me dicen que es obligatorio que la casa este asegurada yo les digo que lo esta y ellos dice que es que a partir de ahora tengo la obligación de llevarle la póliza del seguro todos los años y que eso esta escrito en la escrituras.

Yo les saco las escritura y no pone nada lo único que pone es que la vivienda tiene que estar asegurada y si hubiese algún cambio yo debo de informarles pero no pone nada de que ellos por su cuenta y riesgo estén autorizados a hacerme un seguro y cobrármelo ni siquiera pone que lo tenga que domiciliar en su cuenta ,bueno me peleo con el tío ,hasta tal punto que me dice que si no estoy contento que coja la hipoteca y me la lleve a otro lado , yo le digo si no fuese por que tengo la famosa hipoteca, ya me hubiese ido, bueno le anulo el seguro de vida ,le enseño la póliza nueva del seguro y me dice el cabrón que no puede estar a nombre de mi mujer me vuelvo a pelear hace una llamada y que si se puede ,empieza a mirar la póliza y dice que no hay clausula que ponga que el beneficiario es el banco ,bueno en fin no le metí mano no se por que ,ahora estoy a expensas se que me llegue la nueva póliza con la clausula para que me devuelvan el dinero de la que me hicieron ellos, para hincharse a llorar ,no se si cuando vaya pedirle una hoja de reclamaciones haber que opina el banco de España de que metan mano en mi cuenta por la cara alguna opinión Los seguros PUF o seguros a Prima Única Financiada son aquellos que se pagan de una sola vez cuando se firma una hipoteca pero cuyo coste total se incluye en el préstamo hipotecario, de manera que se paga junto a la cuota de la hipoteca.

A veces es mejor que el seguro lo tengamos con otra aseguradora, por ser más económico que la del banco, pese a perder esa bonificación puntual del interés. En los seguros, al igual que con el resto de productos financieros que nos quiere vender el banco, aprendamos a negociar. El simple hecho de la rebaja del tipo de interés, o las comisiones de un préstamo hipotecario, por contratar un seguro de hogar a través de la entidad bancaria, es una falta contra la libertad, aunque aun no se ha especificado ninguna norma ni regulación por parte del Banco de España o la Dirección General de Seguros que contemple tales practicas, pero las autoridades competentes están analizando este tipo de situaciones.

¿Estamos obligados a realizar dicho seguro con el banco? La respuesta es no. Según los números realizados por Málaga, en una hipoteca media de 150.000 de 150.000 euros a 30 años que nos ofrece un interés de Euríbor + 1 %, si no contratas los seguros con el banco pagarían aproximadamente 444 euros más en intereses. Jugando al juego de las condiciones Queda claro: obligatorio no es, pero si quieres ciertos beneficios tienes que cumplir con las reglar para entrar en el juego. La entidad con la que el usuario tenía el préstamo puede aplicar una comisión por la cancelación anticipada de la hipoteca.

En este caso, la Ley del Contrato del Seguro deja bien claro que para dar de baja una póliza de Seguro de Hogar es necesario comunicarlo con 60 días un mes de antelación a nuestra aseguradora. Dicha comunicación debe hacerse por escrito y a través de un medio con el que puedas acreditar que lo presentaste en plazo y forma. Aunque los consumidores puedan llegar a conocer estas condiciones, carecen de capacidad para alterar su contenido. Entonces, ¿si está excluido no hay obligación de informar al consumidor?, o como dice el Banco de España, ¿hay obligación de informar pero puedo imponer o condicionar para su contratación? Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros.

Si transcurrido un mes no logramos resolver la situación, el siguiente paso son las Juntas Arbitrales de Transporte, que en este caso conforman un sistema “obligatorio para las compañías, siempre que la controversia no supere los 15.000 euros y la empresa no hubiese manifestado, de forma previa a la celebración del contrato, su voluntad de no adherirse a este procedimiento”, precisa. Compara las tarifas que te ofertamos con las de tu banco, y comprobarás que te puedes ahorrar más de un 50% sobre la prima de tu seguro de hogar. Estamos convencidos de que la única forma de ahorrar dinero en el seguro de hogar, sin renunciar a unas buenas prestaciones, es realizando una comparativa de precios entre las distintas aseguradoras. Ya no solo nos hipotecamos con nuestra casa, nuestro coche… Las entidades financieras, desde que descubrieron que los clientes con una hipoteca eran y son presa fácil para venderles cualquier seguro, no han parado, y de esto hace ya unos cuantos años, hasta que nos han hecho creer que es OBLIGATORIO, pero NO: no estás obligado a contratar un seguro de vida.

El seguro de vida no es un seguro obligatorio, según la legislación española, como ocurre con el del coche, el del cazador, el de perros peligrosos… pero sí es cierto que es muy recomendable. Según datos del INE, el 75 % de los españoles no tienen seguro de vida, mientras el 53% tienen un seguro de decesos. Vamos, lo más barato que puedas conseguir. Pero sigue sin ser obligatorio contratar este tipo de productos. El caso de los seguros Sin duda el supuesto más habitual de esta práctica es el del seguro de incendios, o daños. No es así. Administración pública Cada administración establece plazos y modalidades diferentes para que el ciudadano pueda reclamar, “pero siempre se empieza con un escrito de impugnación dirigido al organismo que dictó el acto administrativo”, explica Hernández. Por otra parte, cuando firmamos un seguro de prima anual, los clientes pueden darse de baja del mismo avisando con dos meses de antelación a la compañía de seguros.

En cualquier caso, como es el banco o caja la que ofrece una ventaja añadida al cliente (por ofrecerle mayor financiación), sí que tratarán de repercutir el coste del seguro sobre el usuario, a modo de mayores tipos de interés, comisiones de suscripción y amortización, etc. El consumidor debe saber que… El coste de los seguros de protección de pagos asociados a una hipoteca lo abonan las entidades bancarias, que están obligadas a suscribirlo cuando el préstamo supera el 80% del valor de tasación del inmueble. Avales: ¿cuándo son necesarios? El seguro de protección de pagos puede sustituirse por la petición de un aval, es decir, de una garantía adicional de pago que se exige cuando el tomador de un crédito tiene más riesgo de no poder hacer frente a los pagos, que lo que el banco está dispuesto a aceptar. Por lo general, el banco solicita un aval cuando la financiación necesaria supera el 80% del valor de tasación del inmueble.

El plazo para resolver es de seis meses. Se puede dar de baja los seguros una vez le han concedido la hipoteca pero antes de hacerlo mire bien la letra pequeña porque cancelarlos puede suponer un aumento importante de los intereses a abonar al banco. ¿Hay algún cambio normativo previsto para el futuro? Sí. La mayoría de las compañías exigen el cumplimiento de los 2 meses de preaviso que exige la Ley y, de no hacerlo en este plazo, es posible que la compañía realice la renovación de un año más y nos cobre la prima correspondiente.

La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 menciona que en un plazo máximo de 30 días, desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional, el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Eso sí, habrá que hacerlo dentro del plazo estipulado, pasados 31 días ya no se podrá anular por esta vía. Hipotecas: seguro-hogar-30-por-ciento- Este apartado lo empiezo de una manera muy clara citando textualmente que, según El Pleno del Parlamento Europeo, “Paquetes financieros: La directiva prohibirá a los prestamistas hacer ofertas de crédito condicionadas a la compra de seguros y otros productos financieros de un proveedor especificado.

Si la compañía de seguros no procede a la reducción de la prima, entonces podemos resolver el contrato de seguro unilateralmente, porque nos ampara la ley. Cuando compramos un bien asegurado por el anterior propietario. Con el cuestionario basta, pero eso sí, hay que presentarlo. Lo que sucede prácticamente en la mayoría de los casos, según explica Sanahuja, es que el cliente firmaba el seguro de vida en la sucursal bancaria cuando contrataba la hipoteca, junto con otros muchos documentos. Con auditorias externas que verifiquen la independencia y que no exista cruce de datos. No obstante, consulte la escritura de constitución de la hipoteca, allí se debe recoger quién hace frente al pago. ¿Qué documentos hay que aportar al banco para solicitar un préstamo? > DNI o NIF. En cualquier seguro en el que yo confíe los riesgos de mis clientes  habría recuperado TODO.

Sin embargo, advierten de que en ningún caso la entidad puede obligar al cliente al contratarlo. Si acepta la resolución, debe comunicarlo por escrito. Un no rotundo y seguro. Si lo que no se pagase es alguna de las prima de los periodos siguientes a la primera la cobertura se suspendería un mes después del día del vencimiento. Aunque no en todos los casos. Os aconsejo que protesteis y que pidais la anulación de dicho seguro , por no ser legal y que se os recalcule tanto el capital como el tipo de interes, porque estais pagando intereses por ese seguro. En cuanto pueda os preprararé un modelo de carta de reclamación en el cual vendrá en qué artículos, de qué leyes, se apoya la reclamación para que no se paguen más seguros inutilmente. “Amenazar” con buscar otra entidad o presentar otra oferta vinculante puede servir para deshacerse de algunas de las exigencias “ajenas” al préstamo que pueden complicar su pago y “atar” a un cliente de forma poco gustosa con el banco.
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Diferencia entre seguro y reaseguro

precio seguroIgualmente, cuando existen unos daños por agua dentro de una vivienda particular causados por una tubería general, hemos de tener en cuenta que la póliza de la comunidad, si tiene aseguradas tuberías generales, pagará por la garantía de responsabilidad civil, puesto que ha producido un daño la comunidad a un tercero, siempre que la póliza especifique que un comunero tiene la cualidad de tercero. Pero ¿que cantidad me tendrían que indemnizar si mi edificio tiene 10 viviendas, mi póliza cubre hasta 100.000 euros, y mis daños son de 6.000 euros? La cantidad a indemnizar será la de mis daños con el máximo contemplado en póliza de la comunidad para daños por responsabilidad civil menos mi cuota de participación de la comunidad (cuota expresada en el título constitutivo), es decir 6.000 menos 600 (una décima parte, ya que hay 10 pisos), total: 5.400 euros. ¿Qué pasará si yo tengo una póliza particular que me cubre la responsabilidad civil, otra de la comunidad que cubre los daños por agua en tuberías privativas, y una tubería particular mía inunda la vivienda del vecino de abajo, que a su vez tiene una póliza particular y la comunitaria.?

Primero pagarán proporcionalmente a los capitales contratados las dos compañías el siniestro al piso de abajo, mientras que la compañía del perjudicado reclamará a la comunidad y a la compañía del causante. ¿QuÉ factores hemos de tener en cuenta para contratar los daños por agua en nuestra pÓliza multirriesgo? Si vivimos en un último piso o en un bajo, donde es frecuente que discurran las bajantes de pluviales, hemos de comprobar que la aseguradora no excluya roturas, desbordamientos y atascos de bajantes pluviales, ya que es frecuente en algunas aseguradoras la exclusión de esta garantía. ¿Qué pasaba? En un momento determinado pregunté a mi asesor de seguros Málaga para que me diera información adicional y lo que me dijo me asustó un poco ya me remitió a que preguntará directamente a seguros Málaga y que accediera a la página web para ver cómo iban subiendo los intereses de manera mensual. por eso, es frecuente, de una manera u otra, con mayor o menor insistencia, comercializar uno de esos seguros cuando contratamos un préstamo.

Los contratos de seguro tienen sentido mientras el riesgo que se trata de asegurar subsiste, vinculados a un préstamo, pagado éste, normalmente se extinguen, pues han cumplido la finalidad de dar tranquilidad a Banco, herederos y cliente. Muchos de esos seguros se contratan con una prima que se paga anticipadamente, para toda la vida proyectada del préstamo. A su vez d este dinero que lo tienes bloqueado no te dan ningún tipo de interés, 180€ al 0% durante 10 años no está nada mal. En este tipo de contrato, hay ciertos aspectos sensibles que siempre deben revisarse, como son las coberturas, el coste de la póliza y las condiciones contractuales. Para saber cómo calcular un seguro hogar es necesario entender dos conceptos básicos, el de “continente” y “contenido”. Todo ello salvo negligencia grave del asegurado, así, que el objeto se halle fuera del lugar declarado en la póliza o cuando la sustracción se haya producido con ocasión de siniestros derivados de riesgos extraordinarios (artículo 52).

DAÑOS ESTÉTICOS Y RESTAURACIÓN ESTÉTICA Garantía que entra en juego cuando la reparación de una parte afectada por el siniestro, produzca un menoscabo en la armonía estética inicial del local o habitación dañada parcialmente. Por ejemplo, la rotura en el cuarto de baño de varias baldosas necesaria para localizar la avería, si tenemos contratada la garantía de localización de averías, nos cubrirá la sustitución de la misma baldosa o una parecida, si tenemos contratada la garantía de restauración estética nos pondrán la misma baldosa o si esta no existe en el mercado, toda la baldosa necesaria para remodelar el cuarto de baño. Por ello, es recomendable contratarla cuando tengamos baños o estancias que por su especial configuración, por la antigüedad u otros factores no sea posible reponerlos con los mismos materiales, quedándonos una diferencia estética que disminuya el valor del conjunto por no haber contratado esta garantía. LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS EN LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS La característica principal de las pólizas de seguros de inmuebles hipotecados, a efectos de la LCS, es que el beneficiario de las mismas es el banco que ha concedido la hipoteca mediante la cláusula de subrogación hipotecaria. O lo tomas o lo dejas… Finalmente acepta la financiación.

En 48 meses ha conseguido pagar todo y cancela el préstamo. En la actualidad necesitamos que cuiden de nuestros mayores, de nuestros hijos y de nuestros enfermos, que aumenten los servicios de ocio y cultura, que se cuiden las infraestructuras, pavimento y fachadas de muchos barrios de nuestras ciudades, que se reforesten enormes extensiones de terreno, que se cuide la fauna y la flora de nuestro entorno, que aumenten y mejoren los servicios sanitarios, que se defienda a los grupos discriminados y a los más vulnerables, etc… Por lo tanto, mucho mejor que otorgarle un ingreso fijo a todos los ciudadanos es otorgarle el derecho a trabajar si así lo desean (si no lo desean o no pueden, entonces que reciban un ingreso básico –de menor cuantía que en el caso de trabajar). Confieso que pequé de incauto y creí lo que me dijeron. El tercer año me renuevan automáticamente la póliza y veo que el recibo trimestral asciende a 360 euros trimestrales. Y es que, con independencia de que tengamos o no la intención de irnos de la compañía, comuniquemos formalmente (burofax o similar) a la compañía nuestra intención de no prorrogar el seguro, dentro del plazo hábil a tal efecto (por ejemplo, tres meses antes).

Evidentemente esto implica tirar de agenda y trabajo de renegociación permanente, no habrá una renovación automática, y tenemos que estar pendientes de no quedarnos sin cobertura. Con precios mayores el poder adquisitivo de los ciudadanos que han recibido la RB se evapora: los pobres siguen siendo pobres. En cambio, con el TG no habría inflación. Naturalmente los pronósticos resultaron ser falsos y el sistema de pensiones siguió arrojando superávit hasta el año 2011 pero ellos siguieron con las mismas porque de lo que se trataba y se trata es de convencer a toda la sociedad de que el sistema es inviable. Para que los trabajadores se vean obligados a depositar en Planes de Pensiones Privados (PPP) sus ahorros, previamente tienen que estar convencidos de que cuando ellos se jubilen ya no habrán pensiones públicas y lamentablemente lo están consiguiendo. Merece o no merece la pena este producto ¿? Muchas veces no pueden acceder a las terrazas o tejados dificultando la realización de su informe y la aprobación de la indemnización.

Si hemos abonado factura de reparación, para cobrarla con IVA, hemos de facilitar el original a la aseguradora a nuestro nombre (las sociedades limitadas o anónimas, cobran sin IVA, ya que es soportado y lo pueden deducir de sus declaraciones tributarias, por lo que facilitarán copia de las facturas). En caso de discordancia de la factura con el importe pericial, debemos consultar si las horas y materiales facturados son los normales para la zona y de empresas similares (podemos pedir algún presupuesto coincidente de forma aproximada con la factura) para acreditar a la aseguradora la razonabilidad del importe de la reparación, y en suma, para obtener el reembolso de la misma. RECUERDE. Con los 37.500 millones que habrán recortado hasta 2022 pagan una gran parte del rescate estafa de la banca. ¿Afecta más a los ya jubilados o a los futuros pensionistas?

Los recortes afectan a todos pero principalmente a los trabajadores en su condición de futuros pensionistas vayamos por partes: Poniendo el ejemplo de un pensionista jubilado a los 65 años en el año 2011 con una pensión de 1001 euros, la congelación del 2011 (-2,4%IPC) le supone que a lo largo de su vida potencial de pensionista dejará de cobrar 6.050 euros a lo que hay que añadir 4.640 euros que le representa de reducción el 1,9 % del IPC 2012, añadir a esto la reducción anual permanente y aleatoria que significa la última reforma del PP con las tijeras del índice de revalorización y el factor de sostenibilidad, obtendremos cifras de recorte escalofriantes. Especialmente maltratadas quedaran a la larga las pensiones de invalidez o incapacidad por la aplicación del factor de sostenibilidad inventado para congelarlas a capricho, ya que en su caso pueden erosionar la pensión durante muchos más años (según la edad del hecho causante) lo que al final les condenará a mínimos. A los trabajadores en activo y futuros pensionistas les afectan (excepto las congelaciones de las pensiones actúales) en todos los aspectos señalados hasta aquí que tendrán un efecto reductor de la pensión inicial superior al 20%, sin contar impactos adicionales negativos como la disminución de cotización en subsidio de desempleo, carreras laborales intermitentes, minoración de salarios etc.

El impacto de género es muy negativo para las mujeres ya de por sí discriminadas (su pensión media es 400 euros inferior a la de los hombres) resultaran especialmente perjudicadas por efecto de la no cobertura de todas las lagunas de cotización, exigencia de 15 años efectivos de cotización, intermitencias laborales y por los efectos de la consabida discriminación salarial en las bases de cotización. ¿Cuándo remita la crisis cesaran los recortes a las pensiones? Los recortes a las pensiones de jubilación e invalidez vienen de mucho antes de la crisis y seguirán después (si no lo impedimos) aunque se produzca una recuperación económica. El cliente, no tiene que hacer un esfuerzo añadido para pagar cualquier otro concepto, con lo que en la cuota estará devolviendo no sólo lo que inicialmente necesitaba sino, también, otras necesidades que surgieron por el camino. En muchas ocasiones esos seguros se olvidan. Por tanto, el Tribunal Supremo entiende que: “que la pérdida de la acción procede no tanto del pacto de pago de la prima por la arrendataria como por la efectiva indemnización por el asegurador (indemnizado el perjudicado, no puede pretender un segundo resarcimiento del responsable del daño).

No hay ninguna razón seria para establecer la cifra en 15, es simplemente un parche para que el sistema vaya tirando sin reconocer que ya ha quebrado. Deberá identificar el vehículo, marca, modelo, características y matrícula. A la hora de contratar es preciso fijarse en el tipo de inmueble y contenido asegurado, cuidarse del llamado “sobreseguro” y el “infraseguro”, y por último de las exigencias de la compañía a la hora de hacer efectiva la póliza. ¿Qué pasa si vendes una vivienda asegurada y todavía te quedan 6 meses de seguro? ¿Qué ocurre si te quedas sin coche al poco de haber pagado el seguro, bien porque lo has vendido, bien porque se te ha estropeado y lo das de baja? ¿Te devuelve la aseguradora la parte proporcional del seguro no consumido? Aunque cada seguro y cada caso merecen atención independiente, hay que decir que, en algunos casos, el seguro sí que devuelve la parte de la prima no consumida. decide en ese momento resolver de manera unilateral su contrato, alegando lo previsto en el artículo 22 y sin justificar debidamente la causa de la resolución, dejando a la asegurada sin la cobertura que durante tantos años tenía contratada. Hasta que se resuelva este conflicto y sea un juez quien determine la eficacia o no de tal oposición a la prórroga y, por consiguiente decida sobre la continuación de ese contrato o su resolución y si procede el derecho indemnizatorio del asegurado, puede pasar mucho tiempo, máxime si las partes ejercitan los recursos procedimentales que estén a su alcance.

En este caso lo que nos planteamos es: ¿Qué consecuencias puede tener este conflicto para el asegurado? ¿Está obligada la aseguradora a dar la cobertura prevista en la póliza aun cuando el contrato haya sido cancelado unilateralmente por ésta, no habiendo sido aceptada tal resolución por el asegurado? Efectivamente, aún en el caso que el Juez declarase resuelto el contrato de seguro por entender que la notificación de la Entidad era conforme a Derecho, la compañía de seguros estaría obligada a cubrir aquél siniestro ocurrido durante la vigencia del contrato, es decir procedería el derecho indemnizatorio debidamente solicitado en su demanda, y así lo entiende entre otras la Sentencia del Tribunal Supremo de 17 de enero de 2001, que, a la hora de fijar el “hecho causante” o lo que es lo mismo la causa del riesgo asegurado, afirma que “deberá tener cobertura un accidente aunque la determinación de la invalidez (o fallecimiento) se produzca con posterioridad a la resolución unilateral de la compañía, siempre y cuando la póliza se encontrase vigente en el momento en que se produjo el accidente causante de la invalidez” o fallecimiento.

En conclusión, la aseguradora no podrá resolver unilateralmente la póliza cuando no motive la causa de la resolución ni cuando ésta no sea justa y, estará obligada a dar cobertura siempre que se trate de riesgos no excluidos y los hechos motivadores del siniestro se produzcan durante la vigencia de la póliza. Uno de los problemas más frecuentes con el que nos encontramos tanto si somos un particular como si somos una empresa es el hecho de renovar el seguro de auto o, de nuestra flota de autos. Para más inri, el ciudadano desconoce cuál será la estimación de la cantidad que percibirá en el día de mañana. “Es importante que el Estado informe a los ciudadanos sobre cuánto vamos a ganar, para saber cuánto tengo que destinar a ahorro privado”, señala, director del Observatorio Inverco. Actualmente, el límite máximo de percepción de la pensión pública asciende a 35.762 euros anuales, repartidos en 14 pagas y la revalorización tan sólo es del 0,25%.

Esta comunicación puede ser una notificación fehaciente del tomador al asegurador, o bien por inclusión en testamento de cambio de beneficiarios sobre seguros de vida. No obstante, se ha articulado un registro de beneficiarios de seguros de vida por la carencia que existía en el conocimiento de las pólizas suscritas por asegurados y tomadores, dándose el caso de fallecimientos que han dejado pólizas sin reclamar. Condiciones de resolución Los seguros de vida pueden tener duración determinada o indeterminada en función del riesgo cubierto y pago de la cobertura asegurada. Cuando se proviene de una aseguradora anterior, no siempre se aplican. Otra precaución es averiguar las subidas que la nueva compañía médica aplicará en la prima, si va a influir el uso que se haga del seguro y cuál será el aumento en función de los tramos de edad. Es en estos planes donde los sindicatos tienen su trozo de pastel, bien porque cobran los asesoramientos técnicos correspondientes a la hora de negociar el plan en los convenios, bien porque tienen algún representante en la comisión de control con remuneración especifica que deriva al sindicato, o bien porque crean empresas propias que coparticipan con los bancos para llevarse una parte del 1,5% como entidades gestoras de los planes.

Es importante saber qué cubre cada una para poder elegir la modalidad que mejor se adapte a nuestras necesidades y ahorrarnos dinero derivado de la contratación de garantías que no vamos a utilizar, bien porque no tenemos esos bienes (equipos informáticos), bien porque los tenemos asegurados con otro canal (tuberías privativas incluidas en el seguro de la comunidad) o bien porque no nos interesa (daños eléctricos a electrodomésticos y nuestros electrodomésticos son una nevera y un televisor muy antiguos cuyo valor de mercado desaconseja pagar la prima por incluirlos). Un estudio entre los riesgos asegurados por las diferentes compañías aseguradoras que operan en el mercado nos puede llevar a la errónea conclusión, de que todas las garantías básicas de un seguro de hogar son las mismas con independencia de la compañía en que se contraten. Va a variar mucho el resultado de comportamiento de nuestro seguro en caso de siniestro, si nos atenemos a unos parámetros que refuerzan las garantías que vamos a contratar en función de nuestras necesidades, asimismo, dependerá la solvencia de la aseguradora, así como su experiencia en este ramo, y la evolución del producto (hay aseguradoras que están en la 5ª o 6ª generación de pólizas de hogar, aplicando la experiencia de satisfacción del consumidor, y el factor del asesoramiento del mismo, cada vez mayor).

TIPOS DE PÓLIZAS SEGÚN LAS COBERTURAS Contrato de seguro en el que se aúnan garantías de diferentes pólizas, para proporcionar cobertura a diferentes riesgos principales mediante un solo documento. Podrán ser Pólizas paquete (antiguas pólizas de incendios por ejemplo), donde es el asegurado quien ha de cubrir las garantías. Por lo que habiendo éste indemnizado a su asegurado, podrá subrogarse en sus derechos y reclamar frente al responsable de los daños. En definitiva, Nuestro Alto Tribunal, viene a reconocer la primacía del derecho de subrogación de las compañías aseguradoras, sobre cualquier pacto o contrato que pueda afectarle y que no haya sido conocido ni aceptado. ¿QUÉ ES UN CONTRATO DE SEGURO? Aquél por el que el asegurador se obliga, por medio del cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar dentro de los límites pactados, los daños producidos al asegurado, o a pagar un capital, renta u otras prestaciones convenidas. La Normativa básica aplicable a los contratos de seguros son la Ley de Contrato de Seguro 50/80 de 8 de octubre y la Ley de Ordenación del Seguro Privado, 30/95 de 8 de noviembre.

LAS PARTES EN EL CONTRATO DE SEGURO ASEGURADOR Es la persona jurídica que se dedica a asumir riesgos ajenos mediante la percepción de un precio llamado prima. El ejercicio de esta actividad está supeditada a la autorización del Ministerio de Economía y Hacienda y el órgano encargado de conceder dicha homologación es la Dirección General de Seguros. Porque más allá del servicio contratado lo que garantiza el seguro es la tranquilidad. De acuerdo con el Reglamento de ordenación y supervisión de los seguros privados, Real (Decreto 2486/1998), cuando se celebra un contrato de seguro de decesos –también llamado de asistencia familiar- es obligatorio informar al tomador –a la persona que lo contrata- de la modalidad de prima que tiene (natural, nivelada o mixta/seminatural), de los factores que modifican la tasa de la prima –edad, evolución de costes de los servicios funerarios-, evolución de los capitales asegurados y de la prima del mismo.

Quizá una de las cosas que más puedan llamar la atención es la existencia de diferentes tipos de establecer la cuota que hay que pagar anualmente, la llamada “prima” Prima Nivelada: Lo normal es que la cuota a pagar o prima sea una cantidad concreta definida por el edad del asegurado o de los asegurados, sólo aumentará cada año por el IPC, la carestía de la vida, entre un 2,5% o un 3%. El cambio se hace desde el momento de la solicitud. Otra cosa son los derechos económicos de los recibos generados en el momento del cambio. Aún cuando la aseguradora conoce por el volumen de la cámara frigorífica que podemos tener mucho más capital, el valor asignado en caso de siniestro es parcial. La diferencia con los seguros a primer riesgo es que en esta modalidad se valoran los bienes con un valor inferior al real denominado parcial, mientras que a primer riesgo no se valoran, sino que se asegura un capital máximo a indemnizar con independencia del valor total.

RIESGOS ASEGURADOS Responsabilidad Civil Fuentes legales A los efectos de los seguros de hogar o multirriesgo, incluso en los seguros comunitarios, los tipos de responsabilidades civiles cuya cobertura nos interesa serán las de las siguientes normas: Responsabilidad civil extracontractual por acto propio. Pero la finalidad principal es complementar tu pensión a futuro mediante el ahorro privado. Y si a eso le unimos la mala información que recibí por teléfono…pues ya tenemos unos gastos que el banco está cobrando indebidamente. La prima puede ser ÚNICA, cuando representa el valor actual del riesgo por un período renovable. Sólo se pueden cobrar en el momento de la jubilación. ¿A lo mejor juegan con esto? Cuando cambié a Málaga todo cambió. Bienvenido sea este debate, que siempre será constructivo. En un PUF no sabemos cómo lo calcularon; es absolutamente opaco. Finalmente dos aclaraciones: puede que este banco te haya dejado un buen sabor de boca pues han “cumplido”. Así, por ejemplo, cada vez es más habitual la contratación a través de bancos y cajas y la contratación directa con la entidad aseguradora por vía telefónica. ¿Qué es la prima? La prima es la cantidad que paga el tomador a la entidad aseguradora como contraprestación por el seguro.

Vamos a verlo con más detalle. Qué es el extorno El extorno es la devolución de la prima o parte de esta que efectúa el asegurador al tomador de seguros cuando, debido a circunstancias externas, es necesario modificar o incluso a anular el contrato de seguros. Esta definición de lo que es el extorno de la prima del seguro es tan simple que parece sencillo recuperar parte de la prima del seguro pagado. Desde su creación las cotizaciones sociales cubrieron holgadamente el pago de las pensiones. La duda principal suele ser si las compañías me van a devolver el importe de la parte proporcional que falta por “gastar” hasta el final del plazo contratado. Hace unos días os contábamos qué hacer para cambiar de compañía de seguros. Y allí explicábamos la obligación legal de qué hacer para cancelar un segurocomunicar a la compañía el cambio con dos meses de antelación. Gastos de demolición y descombrado (consecuencia de daños cubiertos por la póliza).

Cobertura opcional: La obra secundaria Impermeabilización de cubiertas. Impermeabilización de fachadas. Impermeabilización y estanqueidad de sótanos. Renuncia a recurso contra el constructor. Renuncia a recurso contra contratista y/o subcontratista. Renuncia a recurso contra la dirección facultativa. Daños a bienes preexistentes. Revalorización de suma asegurada y franquicias. Daños no cubiertos: Corporales o perjuicios económicos distintos de los daños materiales que garantiza la ley. Ocasionados a inmuebles contiguos o adyacentes al edificio. Causados a bienes muebles situados dentro del edificio. Producidos por obras hechas después de la recepción del edificio, salvo las realizadas para arreglar defectos de construcción. Ocasionados por el mal uso o falta de mantenimiento adecuado del edificio. Los que tengan su origen en un incendio o explosión, salvo los producidos por defectos de las instalaciones propias. Es recomendable contratar el seguro antes de comenzar la obra, realizándose por parte de la aseguradora un seguimiento de la misma desde el pago del primer recibo, lo que permite corregir los problemas antes de que la construcción avance.

En todo caso debemos analizar cada póliza concreta y la regulación que hace de este derecho de rescate. Pensemos en los contratos de mantenimiento de nuestras calderas, en nuestros seguros, y en tantos y tantos contratos de servicios que tenemos asociados a nuestro hogar. En los siguientes meses se dio un paso definitivo hacia la universalización de la sanidad y ante la proximidad de las elecciones el ejecutivo para recuperar el tejido electoral publicitó y promovió las pensiones no contributivas de jubilación e invalidez que se materializaron en la L 26/1990. El contexto sociopolítico en España a principio de los años 90 venía acuñado por un sindicalismo de mucho músculo, a los antecedentes que acabamos de señalar se añaden una huelga general de media jornada el 28 de mayo de 1992 contra una reforma que pretendía el gobierno del PSOE sobre el subsidio de desempleo y de la ley de huelga, por otra huelga general de 24 h el 27 de enero de 1994 contra otra modificación que el gobierno de José Mª Aznar proponía en la prestación por desempleo, movilizaciones generales salpicadas por una huelga general en 1991 en Asturias contra la reconversión de la minería, luchas radicales en el sector naval por la pérdida de empleo en procesos de reconversión y movilizaciones en la industria en contra de la privatización de las empresas más importantes del INI.

A principios de los años 90 la ofensiva ideológica del neoliberalismo sin reparar en medios pone toda la carne en el asador influyendo en las instituciones y armando todos los medios propagandísticos para difundir la filosofía de desmantelar la cosa pública en beneficio de su negocio privado, la privatización del sistema público de pensiones es el gran objetivo del capital financiero. Esto se debe a que el inmueble actúa como garantía de cobro para la entidad que cumple el papel de prestamista, ya que en el caso de que la casa se destruyese la garantía desaparecería si no estuviera asegurada. Es lógico, por lo tanto, que cuando se quiere traspasar la propiedad de una vivienda hipotecada ésta tenga una póliza. Si no rechaza el riesgo en 10 días se entenderá admitida. La proposición, una vez sea admitida por el asegurado conllevara el perfeccionamiento del contrato.

¿Que debe contener la solicitud o proposición de seguro para que sea válida? Según el articulo 11 del Reglamento del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil en la Circulación de Vehículos a Motor, RD 1507/2008 Identificación del propietario del vehículo, del conductor habitual y del tomador con domicilio a efectos de notificaciones. Se que normalmente no te informan tanto como deberían, pero yo al menos como ya fui un poco aleccionado por lo leido en el foro me hinché a preguntar hasta que me quedó bien claro. Los seguros por los bancos siempre salen más caros por lo que cuantos menos tengas con ellos pues mucho mejor, siempre podrás tener precios mejores incluso perdiendo la bonificación. En el caso de Málaga aunque pagues por adelantado X años se tiene derecho a “extorno” (perdón si no se dice así), con lo que si tu situación cambia de un año para otro te devuelven la diferencia aunque creo que hay que solicitarlo.

Esto, lógicamente, puede alterar el importe de la prima, tanto para más como para menos, según el caso. Si la cancelación se produce por venta o baja del vehículo hay compañías que contemplan la posibilidad de congelar la póliza durante un tiempo por si se produce la compra de otro vehículo pasado un tiempo y traspasar el seguro del vehículo antiguo. Lo que no sucederá en ningún caso es que te devuelvan el importe del periodo no consumido. En estos casos la entidad aseguradora aplica la llamada regla proporcional, que consiste en que paga el siniestro sólo en la proporción existente entre el valor asegurado y el valor real, salvo que se haya pactado otra cosa. Por el contrario, el SOBRESEGURO o SUPRASEGURO se da cuando la suma por la que se ha asegurado el bien es superior a su valor real. Decimos que había sido cierto porque ya en 1981, 4 años antes, con el gobierno de la UCD se había promulgado el DL 13/1981 que prohibía contabilizar en las bases de cotización a efectos de cálculo de jubilación, todos aquellos incrementos salariales de los dos años anteriores a la fecha del hecho causante que fueran superiores a los establecidos en el convenio colectivo de aplicación.

El efecto sería mucho menor en el caso del TG porque el dinero en los bolsillos de los ciudadanos no sería tan abundante. Por lo tanto, es posible que no sólo se desee cancelar el seguro de Hogar por la venta del domicilio o por la amortización del préstamo. Normalmente para cancelar el seguro de Hogar, al igual que cualquier otro tipo de póliza, es necesario comunicar a la aseguradora el deseo de no renovar con 2 meses de preaviso antes de la fecha de fin del contrato auto-renovable. En primer lugar, presenten una reclamación al Servicio de Atención al Cliente de la Aseguradora en cuestión. Sumemos a eso el problema de saber su coste real pues sobre esa prima de seguro pagaremos también un interés variable y gastos por lo que puede ser que acabe costando más del doble de su precio de mercado libre. 4 de Tortosa, confirmándose íntegramente la misma.

Conforme al criterio del vencimiento objetivo establecido en el articulo 394 LEC, procede condenar a la apelante al pago de las costas causadas en esta segunda instancia. FALLAMOS Que DEBEMOS DESESTIMAR Y DESESTIMAMOS el recurso de apelación interpuesto contra la sentencia de 10 de junio de 2003, dictada por la Iltma. Y por si fuera poco, tenemos estos 6 puntos a considerar sobre la utilidad del fondo de reserva de la Seguridad Social: El Fondo de Reserva se aplicará en situaciones de dificultad para la Seguridad Social. Todo contribuye a fomentar el miedo y la creencia de que las pensiones públicas son insostenibles. ¿Los PPP van bien? ¿Son aconsejables? La OCDE calculó que la rentabilidad de los PPP en España entre 2008 y 2012 fue negativa en términos reales. Él solicita 10.000€ a 60 meses. Los PPA aseguran una rentabilidad de acuerdo con la situación del mercado y su funcionamiento es similar a los planes de pensiones garantizados. Después hubiera sido cuestión de denuncias, abogados, juicio…¿Y qué necesidad tengo yo de eso? Soy de los que piensan que las cosas claras y sin engaños.

Escribe al defensor del cliente, le explicas el caso y le dices que quieres una indemnización en concepto de molestias y daños y perjuicios (por las llamadas efectuadas, por los viajes a la oficina, por el tiempo perdido….y por lo inútiles y/o caraduras que son). Además, si crees que lo que te han dicho por teléfono en el 902 ese es una tomadura de pelo, le pides que te hagan llegar las grabaciones (que para asegurar un buen servicio hacen de cada llamada, manda huevos) y les mates mano si te han dicho cosas que no son. Y ya puestos, ves a la oficina y pídeles uyna hoja oficial de reclamaciones, no sean que no tengan y puedas denunciarles también. En el presente artículo abordamos una de las problemáticas que se les presenta a los mediadores de seguros: la resolución unilateral del contrato de seguro de vida por parte de la entidad aseguradora, así como las consecuencias que esta decisión puede provocar en el asegurado. Además, ¿por qué 15 años y no 12 ó 27?. Total 1280 euros al año. Si se trata de aparatos o elementos de uso normal en la vivienda los daños por autoexplosión quedan normalmente cubiertos y en ciertas pólizas se asimila también la implosión. Las limitaciones de esta garantía son las normales de la póliza de incendios, es decir, las amparadas por el Consorcio de Compensación de Seguros, y las excluidas por el Reglamento del Consorcio. CAIDA DEL RAYO Esta garantía comprende los daños por caída y explosión de dicho fenómeno, sin necesidad de incendio.

Una de estas modificaciones modifica el artículo 22, el que recoge el plazo de preaviso entre las partes, Aseguradora y Tomador, para notificar por escrito la oposición de cualquiera de ellas a la prórroga tácita la póliza. Hasta la fecha, el plazo establecido era de dos meses antes de la fecha de vencimiento del contrato, para ambas partes. Habrá un seguro voluntario en tales zonas que exigirá la Autoridad Portuaria u organismo regulador. La utilización de un vehículo a motor como instrumento en la comisión de delitos dolosos contra las personas y los bienes. La definición sólo incluye la conducción, por lo que hemos de concluir que el motor ha de estar en marcha. En el ejemplo, si el edificio tuviese un valor de 1000 y un incendio destruyese la mitad, la indemnización sería de 250 (500 por 500 dividido entre 1000). La aplicación de la regla proporcional es frecuente fuente de discrepancias ya que muchas veces su desconocimiento o el inadecuado asesoramiento a la hora de valorar el objeto provocan que el asegurado sufra un importante detrimento patrimonial.

SEGUROS A PRIMER RIESGO Es la forma de seguro por la que se garantiza una cantidad determinada hasta la cual queda cubierto el riesgo, con independencia del valor total y sin que se aplique la regla proporcional. De esta forma se establecería un ancla de precios para evitar tensiones inflacionistas. El Banco de España reconoce ahora su derecho a recuperar la prima no utilizada en una circular, pese a que está reconocida como una mala práctica desde hace años por parte de la Dirección General de Seguros y de las mismas aseguradoras.

Entra en vigor en julio El supervisor exige en una circular sobre transparencia bancaria que entrará en vigor en julio incorporar de manera expresa en los contratos el derecho del cliente “a percibir los extornos de la prima no consumida”, así como del resto de gastos ligados a productos o servicios que “deje de consumir” o “sobrevengan innecesarios” al cancelar el contrato de forma anticipada. Al contrario de lo que sucede en el caso del seguro de Coche o Moto, el seguro de Hogar no suele ser ineludible (a no ser que la vivienda esté hipotecada). En la parte central se señalan 17 casitas para cada uno de los vehículos, deberemos marcar con una X aquellas que señalen situaciones aplicables a cada uno de los vehículos. Como las primas pagadas han sido informadas año a año resulta relativamente fácil desmontar el tinglado financiero con algo de cálculo. Todos los motivos son desestimados, por cuanto no cumple con los requisitos establecidos en dicho artículo, por los que se exige que exista un error patente o arbitrariedad, requisitos que nos apreciados en el presente caso. El director no se mojó y dijo que el no sabía si eso se podía devolver y que llamase a Málaga seguros. Mas renta, mas impuesto. Según esta relación, y en el caso de ocurra el siniestro, el asegurado sufrirá una pérdida o lesión económica, bien directamente, bien de forma indirecta. Suma Asegurada Refiere siempre a los seguros contra daños.

Deben redactarse de forma clara y precisa. Qué son las denominadas Condiciones Especiales? Aquellas que redactadas previamente por el asegurador sólo serán aplicables si el asegurado decide incluirlas, señalándolo así en las Condiciones Particulares, normalmente se incluyen al final de las condiciones particulares bajo un epígrafe que advierte de su carácter optativo. Qué son las Condiciones Generales de la Póliza? O artigo 3 da L.C.S, dinos que o su contenido non pode ser lesivo para o asegurado e que deberá constar en documento do que se entregará copia a aquel, quien lo firmará en señal de conformidad. Son aquellas que regulan el contrato a través de una serie de cláusulas impresas y redactadas por el asegurador, en cuya redacción deben ajustarse a lo dispuesto en la Ley, ya que determinan los derecho y obligaciones de las partes. Los excedentes de 44 años consecutivos entre 1967 y 2011 se destinaron a sufragar otras prestaciones de SS como asistencia sanitaria, desempleo, pensiones no contributivas etc.

La primera, que la ley en materia tributaria cambia con mas frecuencia de lo que sería deseable. Y si la cuantía del cargo se corresponde con lo que verdaderamente adeudáis. En estos casos la entidad aseguradora aplica la llamada regla proporcional, que consiste en que paga el siniestro sólo en la proporción existente entre el valor asegurado y el valor real, salvo que se haya pactado otra cosa. Por el contrario, el SOBRESEGURO o SUPRASEGURO se da cuando la suma por la que se ha asegurado el bien es superior a su valor real. Pero ojo, no es oro todo lo que reluce. La fiscalidad de este producto financiero es un “espejismo”, califican desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), porque “no se ahorra en impuestos, sino que solamente se aplaza el pago de los mismos”. Efectivamente, la desgravación consiste en reducirse de la base imponible del IRPF las cantidades aportadas en un plan de pensiones -máximo, 8.000 euros al año-, en función de su tramo fiscal.

Los precios son asequibles y las coberturas muy completas. En épocas de boom económico aparecerán en el sector privado muchos puestos de trabajo mejor pagados que los ofrecidos por el TG, de forma que muchos trabajadores del TG se trasladarían al sector privado. Echa desplazamiento, busca aparcamiento…y ya tienes la mañana perdida. En Chile 1981 procedían a sustituir el sistema público de pensiones (redistributivo y de reparto) para imponer un sistema privado de capitalización, el AFP. A menos que la póliza señale otro más amplio, el plazo es de siete días desde que se tuvo conocimiento del siniestro (no desde que ocurrió). Alegan que la investigación ha realizado una interpretación interesada y sesgada de esta documentación”, según la resolución de la CNC. La resolución tiene un voto particular en contra que dice que las firmas pueden compartir datos Las aseguradoras mantienen que con la implantación de la legislación que obligó a los promotores a contratar un seguro decenal, las entidades se vieron en la necesidad de intercambiar información ante la ausencia de experiencia en la cobertura de estos riesgos en el mercado español.

Competencia alega que la aplicación de los acuerdos comenzó en enero de 2002 y se mantuvo hasta octubre de 2007, cuando la CNC inició su expediente de oficio. Málaga se incorporó a este sistema en 2006, según la investigación. Competencia cree que existe evidencia suficiente para afirmar que existe una infracción deliberada de la normativa de defensa de la competencia y ha calculado las sanciones correspondientes en función del volumen de negocio de cada entidad. El PT ha sido por añadidura el marco idóneo para destrozar la prestación de ILT en beneficio de mutuas y empresarios. El día que se jubilen y empiecen a cobrar la renta de su plan de pensiones el dinero saldrá de la cuenta que está a su nombre, en la que está el dinero que han ido aportando más los rendimientos que les ha generado. Nos referimos a aquéllas pólizas de seguro de vida con coberturas complementarias por incapacidad, accidente o enfermedad, renovables por periodos anuales de manera tácita, salvo que cualquiera de las partes comunique a la otra su voluntad de no renovar dentro del plazo establecido en el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro (en adelante, LCS).

Después de varios años de duración del contrato, es frecuente que las compañías aseguradoras decidan no renovar un contrato de seguro de vida acogiéndose al plazo de dos meses previsto en el articulo 22 de la LCS, sin motivar la causa de la resolución o sin alegar justa causa para ello. Igualmente para el caso de que existan varios perjudicados por una inundación, es un mismo siniestro y aplicable, por tanto, una sola franquicia. ContrataciÓn de daños por agua en comunidades con más de 25 años. Normalmente las aseguradoras excluyen los daños por agua en comunidades con más de 25 años debido al alto riesgo de fugas en conducciones antiguas. E, igualmente, el esfuerzo a realizar si se empieza a los 55 años será titánico. A los 30 años, la jubilación está muy lejana pero es el momento, según coinciden los expertos, de empezar a plantearse cómo queremos disfrutar de ella. Los productos que pueden encontrarse en el sitio de la compañía son Hogar iPlus, Comunidades y Comunidades Modular. Por lo tanto, es posible que no sólo se desee cancelar el seguro de Hogar por la venta del domicilio o por la amortización del préstamo.

Normalmente para cancelar el seguro de Hogar, al igual que cualquier otro tipo de póliza, es necesario comunicar a la aseguradora el deseo de no renovar con 2 meses de preaviso antes de la fecha de fin del contrato auto-renovable. Los seguros de expoliación en metálico, por ejemplo se contratan a primer riesgo. Ejemplo: Aseguramos una joyería con 500.000 € para el caso de robo en la modalidad de primer riesgo. En este sentido, el asesoramiento legal de un abogado o de las organizaciones de consumidores, entre otros, resulta básico. Al respecto la Sentencia del Tribunal Supremo de 30 de abril de 1993, en su fundamento jurídico primero, declaró: “Es base del fallo recurrido el articulo 22, párr. Muchos deciden dar de baja entonces el seguro de deceso, sabiendo que han pagado mucho dinero a lo largo de muchos años y que a la hora de la verdad no tienen cubierto ese servicio. se recomienda, cualquiera que sea la compañía aseguradora del riesgo, estudiar con calma su contrato de seguro para saber si es prima nivelada –suele incluir el artículo 105bis del reglamento mencionado- o prima natural o seminatural.

Especialmente en los casos de seguros de moto o seguros de coche. No se encuentra el mínimo atisbo de culpa o negligencia por nuestra parte en el primer hecho, pero casi con toda seguridad vamos a ser condenados a indemnizar el importe del daño que sufrió el primer paseante aún a pesar de haberlo avisado y llevar nuestro perro debidamente atado (no de raza peligrosa, ya que si así fuese tendría que llevar bozal y además estaría excluido del seguro), pero además nos hemos olvidado de pasar la última vacunación obligatoria, consecuencia: el seguro no pagará ni un euro al no haberlo vacunado cuando era preceptivo. La responsabilidad por la que va a cobrar el primer peatón es objetiva, voy a pagar por ser titular del perro que causó el daño aun habiendo tomado las medidas necesarias para evitarlo, la del segundo peatón es cuasi-objetiva, hay una culpa leve por nuestra parte al no haber revisado que la correa estuviese en buen estado, y, por último hay una responsabilidad por culpa (por omisión al no vacunar al can) que puede agravar las lesiones de los perjudicados: el habernos olvidado de la última vacunación, lo que sería una clásica responsabilidad subjetiva por culpa que da lugar a que el seguro no indemnice, siempre que en la póliza especifique esta limitación de cobertura.

INCENDIO Y RIESGOS COMPLEMENTARIOS INCENDIO ¿Qué se entiende por incendio a efectos de seguro? El artículo 45 de la LCS nos dice que es la combustión o abrasamiento con llama capaz de propagarse de uno o varios objetos que no están destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produzcan. Es una ventaja al contratar seguros de larga duración como el de jubilación donde el componente ahorro es fundamental. Aún así, cada vez son más frecuentes las pólizas que excluyen la aplicación de la regla proporcional en caso de seguros a valor parcial, o bien para el caso de una desviación inferior al 30%. La prima se calcula sobre el valor total, con el descuento fijado en tarifa, en compensación de que la suma asegurada sea sólo una parte del total. A la aseguradora le interesa por cuanto en caso de siniestro minora notablemente el capital a indemnizar mientras que al asegurado se le rebaja notablemente la prima. Por ejemplo, es frecuente que por daños en alimentos en cámaras frigoríficas se indemnice una cantidad con un límite, por ejemplo 300 euros, con independencia de que nosotros tengamos alimentos de mucho más valor, ese será el límite.

Cuando generan crédito (aún hay quien cree que nos dejan dinero de otros clientes, je, je) hacen un gran negocio que sigue siéndolo si no aceptamos sus chantajes en materia de seguros, etc. No hay ninguna razón seria para establecer la cifra en 15, es simplemente un parche para que el sistema vaya tirando sin reconocer que ya ha quebrado. Acababa de nacer por consenso el “Pacto de Toledo.” Con la llegada del PP al gobierno son los propios sindicatos los que urgen a la puesta en marcha del PT que toma forma con el “acuerdo sobre consolidación y racionalización del sistema de SS” firmado en 1996 por el gobierno de Aznar, CEOE, CEPIME, CC.OO. González de Frutos directora de seguros y fondos de pensiones con Aznar entre 1997 y 2003 cogió la puerta giratoria para pasar a la patronal aseguradora, Le sucedió en el cargo Flavia Rodríguez Ponga que al llegar zapatero se retiro por la puerta giratoria para recalar en la Mutua Madrileña y luego cuando volvió al gobierno el PP en el año 2011 regreso ella, nombrada por Rajoy, a la dirección general de seguros y fondos de pensiones como máxima responsable. ¿Una Málaga independiente garantizaría mejor las pensiones? En primer lugar habría que decir que en cualquier país de Europa en que se haya trabajado se genera el derecho a una pensión de jubilación proporcional al tiempo trabajado, cuando las cotizaciones son inferiores a un año estas se acumulan a su derecho en el otro país en que se le reconozca la pensión.

El origen del conflicto fue la devolución del recibo de la renovación del seguro, por importe de 475,66 euros, “cuya póliza según la aseguradora se había prorrogado tácitamente para la anualidad 5/12/13 a 4/12/14 y sin que el asegurado hubiera comunicado con dos meses de antelación al vencimiento su deseo de darse de baja y no prorrogar”. Sin embargo, el automovilista se opuso a la reclamación de Málaga Seguros y Reaseguros S.A “por entender que la prórroga automática de la póliza no se produjo al modificarse sustancialmente uno de los elementos del contrato, cual es el importe de la prima, sin que el asegurado consintiera el mismo”. Cuestionan a la DGT y anulan la pérdida de puntos En la resolución judicial se acepta íntegramente la oposición planteada a la demanda por entender que hubo una subida de prima “sin que la actora haya justificado la razón de la misma, ni que estuviera amparada por las condiciones generales de la póliza; resultando de todo ello la existencia de una modificación del contrato inicial, que hubiera requerido del consentimiento del asegurado, conculcándose lo dispuesto en el articulo 1256 del Código Civil, lo que permite el abono de dicha prima por no poder entenderse prorrogado el contrato inicial”.
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