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La primera Compania de Seguros

comparador de seguros de coche¿Quién lo ha de concertar? Todo transportista deberá concertarlo como tomador con cualquiera de las entidades aseguradoras autorizadas por el Ministerio de Economía y Hacienda ¿Quién es el asegurado? Toda persona que el momento del accidente esté provista del titulo de transporte, de pago o gratuito, los menores que estén exentos de pago del billete, el personal de la empresa transportista dedicado a los servicios requeridos para el funcionamiento del vehículo, así como el personal de las Administraciones públicas que se hallen en el viaje en el ejercicio de sus funciones. ¿Qué pasa si he perdido el billete? Cuando el título de transporte se expida sin exigir la identidad del viajero, se presumirá que el accidentado está provisto de billete en todos aquellos casos en que por las características del accidente sea verosímil el extravío o destrucción del billete. Medios de transporte Autobuses, trolebueses y tranvías urbanos e interurbanos de carácter público o privado, cuando el transporte que en los mismos se realice sea público Ferrocarriles Teleféricos, funiculares, telesquíes, telesillas, telecabinas y otros medios en que la tracción se haga por cable Embarcaciones de matrícula y pabellón españoles autorizados para el transporte público colectivo de pasajeros Medios de transportes excluídos Los de menos de nueve plazas salvo los de tracción por cable Compatibilidad con el seguro de responsabilidad civil El artículo 2 del Reglamento del SOVI, nos dice que constituye una modalidad del Seguro de Privado de accidentes individuales, compatible con cualquier otro seguro concertado con el viajero o a él referente.

El SOVI no libera a las empresas transportistas, a los conductores de los vehículos, o a terceros de la responsabilidad civil en que, dolosa o culposamente, pudieran incurrir por razón del transporte de personas, ni las prestaciones por razón de dicho seguro reducen el importe de la expresada responsabilidad. Es decir, el reglamento no sólo establece que es totalmente compatible con el seguro de responsabilidad civil, sino que además las cantidades que satisfaga la aseguradora por el SOVI no se pueden deducir de las correspondientes al seguros de Responsabilidad Civil. Es importante esta norma por cuanto la mayoría de aseguradoras de la Responsabilidad Civil de los vehículos de transporte público, lo son a su vez del SOVI, y muchas veces, los lesionados ignoran que aparte de que han de ser indemnizados por responsabilidad civil, lo han de ser también por el SOVI. Prestaciones y límites Fallecimiento que se produzca en el transcurso de los 18 meses siguientes a la fecha del accidente y como consecuencia directa del mismo. Incapacidad Permanente de las lesiones corporales cuyo diagnóstico sea de Incapacidad Permanente. Incapacidad Temporal, en función del tipo de lesión y grado de inhabilitación, en base al baremo que recoge el Anexo del Reglamento.

Asistencia Sanitaria, se satisfarán dichos gastos durante las 72 horas siguientes al accidente para aquellos asegurados que no requieran hospitalización o tratamiento especializado en cura ambulatoria. Los 10 días siguientes al accidente, para los asegurados que requieran hospitalización o tratamiento especializado en cura ambulatoria, cuando lo tuvieren cubierto por otros seguros obligatorios Los 90 días siguientes al accidente en los demás casos. Los capitales son muy bajos en relación al Baremo aplicable por Responsabilidad Civil, dado que no son objeto de las periódicas actualizaciones que tiene el primero. CONSEJOS PARA CONTRATAR UN SEGURO Solicite distintas ofertas y compare la relación calidad – cobertura – precio Los datos que se suministren a la aseguradora deberán ser ciertos Lea detenidamente la póliza y solicite que le expliquen cualquier que no entienda Preste atención a la existencia de franquicias o plazos de carencia – Evite dos seguros que cubran el mismo riesgo Exija que se documente por escrito la información que le faciliten verbalmente y una vez firmado el contrato no acepte la imposición de modificaciones unilaterales que le sean desfavorables.

Facilite toda la información que le requieran y respete los plazos y formas de comunicación con la compañía La crisis lleva años beneficiando a las compañías de salud privada como lo advierten los datos de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras), el organismo encargado de las estadísticas del sector asegurador, que desvelan que a lo largo del presente ejercicio se han incrementado los seguros médicos privados un 11% para superar los 11 millones de asegurados. Por más que los españoles confíen en su sistema público de salud, les preocupan las listas de espera. En concreto, la normativa indica que “en el caso de seguros vinculados, se incluirá el derecho del cliente a percibir los extornos de la parte de la prima no consumida”. Sólo sería posible hacerlo en los casos que se estipulen en su condicionado. En muchas ocasiones la duración de la cobertura es la misma que la del préstamo, por lo que el usuario abona la prima completa en un sólo pago.

Una vez transcurrido dicho mes, el seguro se suspende automáticamente. En caso de que su respuesta sea negativa, se tiene derecho al extorno de la prima, salvo que en la póliza se bloquee mediante cláusula esta opción. Si se trata de un caso de disminución del riesgo asegurado y se le comunica a la compañía aseguradora, si ésta no acepta rebajar el importe de la prima, el tomador tiene derecho al extorno. Extorno de la prima de un seguro de forma inmediata tras la contratación Una vez contratado un seguro, en algunos casos, la Ley de Contratos de Seguro prevé una posibilidad para la vuelta a atrás de forma inmediata. La realidad es que son muy pocos, por no decir que no los hay, los Bancos o Cajas que, a día de hoy, facilitan un capital con garantía hipotecaria sin exigirle la firma de un contrato de seguro de esa índole. Pero ello no supone que no haya que ir con cuidado con lo que se firma. Valor en uso es el valor individual que para el asegurado tiene el objeto cubierto por el seguro o la suma que debería pagar para conseguir un objeto igual, una vez deducido lo que corresponde por depreciación en concepto de uso. Valor de Reposición Corresponde al precio de adquisición del objeto asegurado en estado nuevo. Se denominan estas garantías en deshabitación, pérdida de alquileres.

Dicha garantía se extiende también, como un seguro de equipajes, al interior del medio de transporte utilizado y en mudanzas y traslados por empresas de transporte. ASISTENCIA EN EL HOGAR De recomendable contratación, actualmente las pólizas multirriesgo ofrecen esta garantía por la comodidad que supone. Algunas de estas normas absurdas son: Si no se ha cotizado durante 15 años no se puede cobrar pensión: Pero es obligatorio aportar dinero al sistema piramidal durante esos años. Para estimular los PPE el dinero que se destinaba al plan ya no cotizaba a la SS con lo que la empresa se ahorraba más de un 30% y el trabajador un 6,8 mermados de la caja de los ingresos de la SS. Lo que nunca se ha dicho al trabajador es que los planes de pensiones pueden devolverle menos de lo que ponga y que todo el salario que entra en el plan de pensiones significa restarlo de su base de cotización a la SS, consecuentemente la obtención de una pensión de menor cuantía por lo que sólo deberían estar interesados quienes tienen un salario que sobrepasa la base de cotización máxima mensual, 3.606 euros.

Un punto del PT se vendió por los agentes sociales como la panacea, tal fue que se había conseguido que las pensiones a partir de entonces se incrementarían cada año con el IPC, recuérdese que ya desde la ley 26/ 85, once años antes, eso estaba en vigor y ahora beneficiaba a la mayoría de jubilados pero además en la práctica este beneficio se había venido haciendo extensivo a todos los pensionistas. Por último resaltar que la piedra angular del ataque al sistema público de pensiones es la separación de las fuentes de financiación. Cada empresa negocia con los sindicatos las condiciones del plan y las aportaciones que pueden ser de la sociedad y de los trabajadores. PPSE Son seguros de vida muy parecidos a los planes de pensiones de empleo. Vamos a verlo con más detalle. Qué es el extorno El extorno es la devolución de la prima o parte de esta que efectúa el asegurador al tomador de seguros cuando, debido a circunstancias externas, es necesario modificar o incluso a anular el contrato de seguros. Esta definición de lo que es el extorno de la prima del seguro es tan simple que parece sencillo recuperar parte de la prima del seguro pagado.

Y aquí viene lo bueno. Según esta relación, y en el caso de ocurra el siniestro, el asegurado sufrirá una pérdida o lesión económica, bien directamente, bien de forma indirecta. Suma Asegurada Refiere siempre a los seguros contra daños. Es fundamental, ya que redundará en una tramitación mucho más ágil de los siniestros, siendo nuestra aseguradora quien se encargará de peritar y reparar sin incurrir en reclamaciones convencionales que muchas veces terminan en el Juzgado. contra un Socio de Automovilistas Europeos Asociados (AEA), y ha condenado a la compañía de seguros al pago de las costas del juicio por pretender exigir el pago de un recibo que había sido devuelto porque en la renovación anual del seguro la aseguradora había subido la prima sin comunicárselo previamente al asegurado. Un juez anula una multa por usar el móvil conduciendo La aseguradora reclamaba el impago de un recibo de 475 euros. En la sucursal del Málaga me dan largas y me dicen que llame a un 902 que es el de Málaga seguros.

Deberá abstenerse de cualquier práctica que conlleve engaño o induzca a error del consumidor. Es muy importante que estén incluidos. Las modalidades de inclusión serán: A valor de nuevo: Hay un límite del 30% en la depreciación del valor de nuevo. Valor de reposición: Sin límite alguno de depreciación, es decir podremos restituir el aparato o el daño eléctrico por otro elemento de la misma calidad, abonándolo íntegramente la aseguradora. Valor real: Con la fuerte depreciación por uso, tanto por ciento anual con un límite. Si contratamos una póliza con daños eléctricos y excluimos el rayo, estaremos cometiendo un error, puesto que los daños eléctricos derivados del rayo, no son daños eléctricos sino daños por rayo.

Asimismo, en la sentencia de la Audiencia Provincial de Palencia de 30 de Marzo de 1992, fue suficiente la invocación de la disposición genérica contenida en el apartado 3 del artículo 10.1.c) de la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios, en combinación con las normas generales que preconizan los artículos 1.256 y 1.258 del Código Civil, para considerar nula la cláusula que figuraba en una póliza de seguro multirriesgo en cuya virtud, después de especificar que uno de los riesgos cubiertos es la caída del rayo, se consideran excluidos los daños causados por la caída del rayo en las instalaciones, aparatos eléctricos y sus accesorios y, en consecuencia, para condenar a la compañía de seguros a indemnizar los daños causados al haber caído un rayo en la antena de televisión situada en el tejado del edificio en cuyo bajo está ubicado el comercio de los asegurados. Todas las pólizas de hogar sin excepción, contemplan la caída del rayo, pero entre la cobertura básica y típica que excluye aparatos eléctricos y las que los cubre a valor de reposición existe una gran diferencia.

DAÑOS POR IMPACTO Casi siempre nos aparecerá dentro del paquete de riesgos complementarios dentro del “incendio”, cubrirá el impacto de objetos sólidos desde el exterior, choque de vehículos, caída de aeronaves, impactos sónicos etc. Pueden existir limitaciones porcentuales, si bien la tendencia es sustituirlas por coberturas a valor total. PÉRDIDA DE ALQUILERES, PRIVACIÓN DE DISFRUTE La característica de esta garantía es que en caso de siniestro, sólo puede actuar una de las dos, o pérdida del beneficio a consecuencia de tener un piso alquilado, o bien la también denominada pérdida de habitabilidad. Normalmente esta garantía se limita, por privación del disfrute, al 10 o 20% de la suma asegurada, y en caso de pérdida de alquileres, según la aseguradora entre seis y doce meses. Asimismo, dentro de esta garantía, se incluyen la indemnización de los gastos de traslado y retorno de los bienes asegurados a la vivienda provisional o temporal.

¿Debemos decir si somos propietarios o si nuestra vivienda está alquilada en el cuestionario previo a la contratación? Sí, de esta forma en la responsabilidad civil podemos contratar la derivada como arrendador de la vivienda, así tendremos cobertura para el caso de que nos reclame nuestro inquilino por la pérdida de habitabilidad derivada de un siniestro imputable al propietario. Si se produjese un incendio y ardiese todo el edificio, el asegurador pagará lo que ha asegurado, es decir, la mitad del edificio, debiendo pagar el usuario de su bolsillo la otra mitad. Sin embargo, para dar de baja el seguro de manera correcta cuando se tiene la auto-renovación es necesario comunicar a la aseguradora la oposición con un plazo mínimo de 2 meses de antelación a la fecha de renovación, según la Ley 50/1980. Si se pretende anular la póliza que se tiene contratada porque se vende la vivienda asegurada es posible que no se pueda esperar a la fecha de vencimiento para realizar los trámites necesarios, por lo que es importante saber qué va a pasar con el seguro de Hogar.

Un banco se está dedicando a vender seguros sin tener ni idea. Como referencia hay que indicar que una persona que cobre 1.000 euros brutos al mes está aportando a la Seguridad Social unos 300 euros al mes, sumando lo que aporta él directamente y lo que aporta su empresa por él. Por ejemplo en las pólizas a todo riesgo en el que deban indemnizar por el valor total asegurado. Los casos en que el cliente puede reclamar el extorno de la prima del seguro no consumida son cinco: Para los seguros de vida: el tomador del seguro tiene 30 días desde que ha recibido la póliza para resolver el contrato, teniendo derecho al extorno de la prima por el resto del plazo. Para los seguros de no vida: hay un plazo de 14 días desde la contratación para tener derecho a la devolución de prima cuando han sido contratados a distancia (online o por teléfono) y no son obligatorios. En los casos de disminución del riesgo el asegurado tiene derecho a solicitar una reducción de la cobertura: si la compañía no acepta rebajar la prima, está obligada a extornarla.

En los casos de transmisión del objeto asegurado: si la compañía no acepta la transmisión al nuevo asegurado (tiene 15 días para confirmar si lo acepta o no), estaría obligada a devolver la prima. En los supuestos de contratos de seguros vinculados a préstamos al consumo, se puede solicitar el extorno, siempre y cuando no hayan transcurrido más de 30 días desde que te entregaron la póliza. Caso práctico. Lo único admisible es que esa prima se vaya revisando en función de los cálculos actuariales de riesgo correspondientes a la edad del asegurado, pero no se le puede dejar sin cobertura como es obvio, pues iría contra la propia finalidad y naturaleza del contrato de seguro. Por ello, si la compañía desea oponerse a la prórroga del contrato deberá motivar la causa de la misma, de lo contrario dicha oposición será ineficaz. Pero la vida va más rápido de lo que parece y la decisión de la aseguradora de dejar sin cobertura al asegurado puede ocasionar graves problemas para éste. Es algo accesorio.

El seguro, en tales casos, no es, realmente, lo que queríamos comprar o financiar; sin embargo, conlleva unos gastos, mayores o menores, según el caso, cumple una función y, como contrapartida, se nos ofrecen unas ventajas. Así, contrato un préstamo hipotecario y puede que se me haya ofrecido un seguro de vida. A veces incluso se ha llegado al absurdo de descubrir que ni siquiera se firmó tal documento y que sin embargo, se pretende que tal seguro existe, cuando no ha habido ningún consentimiento por parte del afectado, faltando entonces un elemento esencial para que el contrato tenga validez. Se trata de una de las compañías aseguradoras con más experiencia en el sector, por lo que su oferta se enfoca a quienes buscan lo mejor y no quieren pagar de más. A un año de la próxima convocatoria de elecciones generales el gobierno para recuperar su credibilidad se vio obligado a convertir sus propuestas de recortes en una batería de mejoras sociales. El costo del seguro dependerá del tipo de vivienda y del contenido que se encuentra en ella. La situación de los jubilados chilenos era tan perentoria que el gobierno se vio obligado en el año 2008 a establecer un mínimo de pobreza para complementar la pensión.

Los poderes financieros que explotan el negocio del sistema privado en Chile, especulando con los ahorros y en cualquier caso quedándose el consabido 1,5% anual del capital depositado en concepto de gastos de gestión, teorizan que el sistema es un éxito ya que permite acumular un gran capital que sirve para financiar la economía y que de no ser así no habría crecimiento y aumentaría el desempleo, así que todo lo hacen por el bien del país y de los trabajadores, erre que erre ellos a su negocio, como las pensiones son una mierda las nuevas propuestas de la casta del capital financiero en Chile son, que los trabajadores aumenten su cotización de un 10% a un 13% del salario y que la edad oficial de jubilación se retrase de los 65 a los 70 años. , chileno, premio nóvel de economía en 2001 sostiene que el AFP es un fracaso porque genera pensiones muy bajas, inseguridad en los trabajadores afiliados y un alto coste al estado, por lo que concluye: “se impone por sentido común volver al sistema público”

Lo que nadie duda es que el sistema de PPP es un gran negocio para las entidades financieras en cualquier escenario de la economía ya que ellas no asumen riesgos y siempre ganan aunque los PPP pierdan o se arruinen de forma que desde hace décadas los poderes financieros están empeñados en implantar este lucrativo negocio en cuantos países puedan hacerlo. No tardarían en intentar penetrar en España las ideas, intereses y objetivos del capital financiero, con el beneplácito del entonces gobierno del PSOE. Deberá señalar claramente si se trata de una solicitud o una propuesta y también incluir el periodo de cobertura señalando el día y la hora de cómputo inicial. Deber de Declar el Riesgo La aseguradora deberá someternos a un cuestionario previo, por lo que más que de un deber de declara se trata de un deber de responder a lo que se nos pregunta en ese cuestionario.

No se encuentra el mínimo atisbo de culpa o negligencia por nuestra parte en el primer hecho, pero casi con toda seguridad vamos a ser condenados a indemnizar el importe del daño que sufrió el primer paseante aún a pesar de haberlo avisado y llevar nuestro perro debidamente atado (no de raza peligrosa, ya que si así fuese tendría que llevar bozal y además estaría excluido del seguro), pero además nos hemos olvidado de pasar la última vacunación obligatoria, consecuencia: el seguro no pagará ni un euro al no haberlo vacunado cuando era preceptivo. La responsabilidad por la que va a cobrar el primer peatón es objetiva, voy a pagar por ser titular del perro que causó el daño aun habiendo tomado las medidas necesarias para evitarlo, la del segundo peatón es cuasi-objetiva, hay una culpa leve por nuestra parte al no haber revisado que la correa estuviese en buen estado, y, por último hay una responsabilidad por culpa (por omisión al no vacunar al can) que puede agravar las lesiones de los perjudicados: el habernos olvidado de la última vacunación, lo que sería una clásica responsabilidad subjetiva por culpa que da lugar a que el seguro no indemnice, siempre que en la póliza especifique esta limitación de cobertura.

INCENDIO Y RIESGOS COMPLEMENTARIOS INCENDIO ¿Qué se entiende por incendio a efectos de seguro? El artículo 45 de la LCS nos dice que es la combustión o abrasamiento con llama capaz de propagarse de uno o varios objetos que no están destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produzcan. El motivo es que además de su larga duración, ha afectado a todo el mercado de un producto que es de contratación obligatoria para los promotores de viviendas, que tienen la posibilidad de trasladar el incremento de este coste al precio final de la vivienda. Introducción al caso de Derecho de Subrogación Esta sentencia resuelve el recurso de apelación interpuesto por la empresa arrendataria responsable de un incendio en el edificio objeto del arrendamiento, que ha sido condenada a pagar a la aseguradora la cantidad de 396.265,35 euros como consecuencia de la acción de subrogación ejercitada por Málaga, tras el abono de dicha cuantía a la empresa asegurada y arrendataria de las instalaciones que han resultado dañadas.

La peculiaridad de este caso viene por el pacto contractual suscrito entre la arrendadora y la arrendataria, mediante el cual esta se comprometía a hacer frente al pago de la prima del seguro, lo cual impedía que la arrendadora exigiera responsabilidad por los daños causados en el inmueble arrendado. El parte amistoso fue el primer paso hacia una tramitación más eficaz; paralelamente se instauraron los siguientes convenios: CIDE (Convenio de Indemnización Directa Español): Para ser aplicado precisa la firma de ambos conductores en el parte y el detalle de las circunstancias del accidente por medio de la cumplimentación de las casillas de la columna central, de las observaciones o croquis. A esto hay que añadir muchos millones que dejaron de pagar e incrementar en las pensiones por la congelación de Zapatero en 2011 y de Rajoy en 2012 Con todo, el recorte más fuerte desde la reforma de Zapatero en 2011 empeorada por Rajoy en 2013 afectará a los trabajadores que se vayan jubilando a partir de ahora ya que el veneno del factor de sostenibilidad, el retraso en la edad de jubilación a los 67 años, el endurecimiento de los requisitos para acceder a la pensión, el cálculo tomando 25 años en vez de 15, el no rellenar todas las lagunas de cotización, el tope al complemento a mínimos que generará pensiones inferiores a las mínimas actuales, tendrán un efecto reductor muy importante sobre las pensiones iniciales. No era necesario el recorte a las pensiones. Argumentación Jurídica En relación a los tres primeros motivos, se podrían analizar de forma conjunta por cuanto se formulan por incumplimiento de la misma norma, el artículo 43 de la LCS.

En este caso la compañía tiene derecho a la prima que corresponde al periodo “que hubiera comenzado a correr cuando se produce la rescisión”. Caso especial: seguro plurianual de Hogar Según el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro, al tratarse de un seguro de daños la póliza no puede establecerse para un plazo superior a 10 años. Argumentación Jurídica En relación a los tres primeros motivos, se podrían analizar de forma conjunta por cuanto se formulan por incumplimiento de la misma norma, el artículo 43 de la LCS. O lo tomas o lo dejas… Finalmente acepta la financiación. De esta forma optimizaremos el tiempo de cobertura. El Banco de España quiere atajar ciertos abusos de la banca en la colocación de seguros de vida para conceder hipotecas. Si el recibo de la próxima anualidad no está generado, lógicamente este derecho va para el nuevo mediador. Nos referimos a aquéllas pólizas de seguro de vida con coberturas complementarias por incapacidad, accidente o enfermedad, renovables por periodos anuales de manera tácita, salvo que cualquiera de las partes comunique a la otra su voluntad de no renovar dentro del plazo establecido en el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro (en adelante, LCS).

Después de varios años de duración del contrato, es frecuente que las compañías aseguradoras decidan no renovar un contrato de seguro de vida acogiéndose al plazo de dos meses previsto en el articulo 22 de la LCS, sin motivar la causa de la resolución o sin alegar justa causa para ello. Sentirse útil para con la sociedad, aprender nuevas habilidades y conocimientos, socializarse, entretenerse, viajar, etc, son otros beneficios que otorga el TG y que la RB no puede ofrecer. La RB no forma ni prepara al ciudadano, el TG sí lo hace. Sólo sería posible hacerlo en los casos que se estipulen en su condicionado. En muchas ocasiones la duración de la cobertura es la misma que la del préstamo, por lo que el usuario abona la prima completa en un sólo pago. En el nuevo sistema cada trabajador cotizaría un 10 % de su salario a su Plan de Pensiones Personal, tenían además la posibilidad de aumentar la cotización obligatoria con cantidades voluntarias complementarias lo que sólo estaba al alcance de los ejecutivos, las cotizaciones realizadas hasta entonces en el sistema público se trasladaban a cada cuenta personal en el nuevo sistema, las empresas dejaron de tener la obligación de cotizar.

Sin embargo, para dar de baja el seguro de manera correcta cuando se tiene la auto-renovación es necesario comunicar a la aseguradora la oposición con un plazo mínimo de 2 meses de antelación a la fecha de renovación, según la Ley 50/1980. Si se pretende anular la póliza que se tiene contratada porque se vende la vivienda asegurada es posible que no se pueda esperar a la fecha de vencimiento para realizar los trámites necesarios, por lo que es importante saber qué va a pasar con el seguro de Hogar. Y los problemas que he tenido hasta ahora con una llamada telefónica ha estado todo solventado. Como ya hemos avanzado, los cambios suponen la reducción a un mes del preaviso del tomador para oponerse a la prórroga de la póliza de seguro. Entonces lo normal es que en tu vida laboral, con la antigüedad, cada vez tus rentas del trabajo serán mas altas y te beneficiarás mas del plan de pensiones. Además hace poco han subido las escalas, por lo que los planes de pensiones ganan atractivo. Éste se materializa en un documento de 5 de diciembre de 2001, en el que se fijan los criterios de tarificación del seguro decenal.

Se trataba de un acuerdo de precios mínimos que las partes alcanzaron con el objetivo de que fuese aplicado, no sólo por ellas sino por todo el mercado del seguro decenal. Homogeneidad en las primas Para ello, las reaseguradoras se comprometían a incorporar el pacto de precios mínimos a las guías de tarificación que se anexan a los contratos de reaseguro como contenido de obligado cumplimiento por las aseguradoras. El seguro de vida, así como la penalización en el fondo de depósito la tienes ya, es decir, que todo el dinero “nuevo” que vaya entrando va a darte esa rentabilidad del 3.5% anual, por lo tanto para poco dinero (como es nuestro caso) prácticamente todo te lo va a ir comiendo el seguro de vida, o la retención que tienes , es decir, puede ser interesante para cantidades importantes, a partir de 10.000€ por ejemplo. Con mantener el valor del dinero en el tiempo es suficiente.

Tal y como vimos en el post anterior, el Fondo de Reserva de la Seguridad Social es uno de los actores importantes dentro del mercado de deuda pública, tanto en el mercado primario como el mercado secundario. Para saber cómo funciona, nos remitimos al articulo 22 de la Ley General del Seguro: El plazo máximo para un contrato de seguro será de 10 años. Cabe fijar prorrogas tácitas de un máximo de un año de modo indefinido. Si no se desea continuar, se debe comunicar por escrito con un plazo de 2 meses de anticipación al vencimiento. Recomendaciones y consejos Lo primero de todo es tener bien claro cuáles son los plazos de nuestros contratos: Cuándo vencen. Hasta cuándo puedo comunicar a la otra parte mi voluntad de no prorrogar el contrato. Cómo debo ejercer dicho derecho. Si hay penalizaciones por dicho desistimiento, si perdemos algún tiempo de bonus. Es recomendable usar el calendario y marcar fechas con claridad y, si nos interesa, comunicar la renuncia de la duración del contrato con la anticipación acordada. Los conocimientos y habilidades adquiridas por el trabajador del TG lo preparan para encontrar trabajo en el sector privado o para iniciar sus propios proyectos en un futuro.

Seguros Algunos conceptos básicos ¿Qué es un SEGURO? El seguro es un contrato entre dos partes en el que se exponen las correspondientes contraprestaciones: Por un lado el asegurador se compromete a pagar una indemnización a la otra parte, al asegurado (el usuario), en el caso de que se produzca el siniestro que ha previsto en la póliza. Por otro lado, el asegurado se compromete a pagar una prima, que dependerá del riesgo cubierto, del valor de lo asegurado, de la oferta y ventajas de cada empresa aseguradora, etc. Esencialmente la suscripción de un seguro garantiza al usuario la reposición económica de los daños o pérdidas sufridas como consecuencia de un siniestro. Pero potenciará nuestra capacidad de negociación (la compañía ya sabe que no va a a valer con hacerse la sueca), y seguramente mejorará la salud financiera de nuestra pyme. Y que nos informen de que nos realizan un extorno de la prima. Las ventajas son que opera una reducción de la prima y, muchas veces son requisito necesario su aceptación para la contratación de la póliza.

¿Cómo se establece la franquicia? Tiene que figurar en las condiciones particulares de la póliza debidamente destacada, constar en qué riesgos opera (agua, responsabilidad civil…), importe de la misma, en caso de que sea porcentual, el importe mínimo y máximo de la misma. ¿Puede contratarse más de una franquicia? Sí, es perfectamente legal la coexistencia de franquicias. Y el cálculo aunque podría hacerse de diferentes métodos, al menos debería ser por el capital amortizado valorado con la edad del momento en que se produce la amortización, y a su vez agregando el coste que representaría hasta la finalización del período inicial considerado, si quedaban 3 años será el coste de 3 años de lo amortizado. Saber con precisión si lo que le han calculado es correcto, es complicado sin tener las bases técnicas, aunque cabe esperar que lo hayan hecho bien, de todas formas si nos dice, cual era su edad cuando contrato el seguro inicialmente, el capital por el que se solicitó el préstamo y se formalizó el seguro, el período de cobertura (6, 8 o 10 años), la edad actual al solicitar la amortización parcial, y el tiempo que resta, podemos dar una orientación de devolución.

Si la mejora de condiciones laborales se hace en este contexto, los precios de los productos aumentarían para no ver mermado el margen de beneficio empresarial: habría inflación). Eso sí, en ningún caso extornarán la prima en los casos que se produzca el máximo nivel de riesgo. Decimos que había sido cierto porque ya en 1981, 4 años antes, con el gobierno de la UCD se había promulgado el DL 13/1981 que prohibía contabilizar en las bases de cotización a efectos de cálculo de jubilación, todos aquellos incrementos salariales de los dos años anteriores a la fecha del hecho causante que fueran superiores a los establecidos en el convenio colectivo de aplicación. En el momento de empezar a cobrarte cuando empiezas a trabajar no tienes ni idea de qué fórmula se va a utilizar para calcular tu pensión el día que te jubiles. Etc. Todas estas normas tienen el mismo objetivo; no reconocer que el sistema ya ha quebrado. De esta manera, será el asegurado el que siempre esté en disposición de renovar el seguro de auto en las mejores condiciones posibles. El director de obra es responsable del certificado final y de la veracidad del mismo.

El plazo de prescripción de las acciones para exigir la responsabilidad es de dos años a contar desde el momento que se produzcan dichos daños. Si nos tocan la pensión nos roban. ¿Dónde fueron a parar las cotizaciones de toda mi vida laboral? El sistema de SS en España es un sistema de reparto basado en la solidaridad y caja única que se extiende entre generaciones y entre los diferentes regímenes y contingencias. Existen grandes diferencias dependiendo de las aseguradoras, así el capital para el conductor y ocupantes puede oscilar desde los 3000 euros hasta los 50.000 euros dependiendo de con cual contratemos. Si tiene la posibilidad de incluir un pequeño capital de continente a primer riesgo, la prima se incrementará muy poco y obtendrá la ventaja de no tener que dar parte á la comunidad ni al dueño por un siniestro como la rotura de una tubería; la compañía indemnizará al inquilino y posteriormente repetirá contra el responsable del daño. Pero por tener dos coches, seguro de hogar y el seguro de vida me hacen un buen porcentaje de descuento. A efectos prácticos la Seguridad Social ya ha quebrado para todos aquellos que hayan cotizado menos de 15 años. Las viudas cobran la mitad de la pensión que le correspondía al marido: ¿Por qué?

¿Qué sentido tiene esto? Si el marido fallece el plan de pensiones del Málaga queda intacto a disposición de la viuda. La segunda era decir que había que evitar el fraude que se producía cuando los trabajadores en connivencia con los empresarios inflaban las bases de cotización de los dos últimos años de vida laboral a fin y efecto de que subiera la cuantía de la jubilación, esto había sido cierto en tiempo pasado cuando muchos empresarios no declaraban en la cotización a la SS todo el salario que pagaban a los trabajadores, luego cuando se acercaba la jubilación dejaban de hacer el fraude a fin de que no afectase a la cuantía de la jubilación comprando así el silencio o la complicidad del trabajador. Si una persona mantiene un plan de pensiones en el Málaga durante 14 años, o solamente 1, al jubilarse recibirá la renta que le corresponda. Si la mejora de condiciones laborales se hace en este contexto, los precios de los productos aumentarían para no ver mermado el margen de beneficio empresarial: habría inflación). El beneficio más cuantioso es para los mayores de 70 años que sólo tributan por 1,4%.

Rentas El seguro de renta ofrece otra alternativa para el ahorro jubilación que permite cobrar una prestación mensual durante un determinado periodo de tiempo o de forma vitalicia. Pues bien, sorprendentemente esta decisión suele coincidir con situaciones tales como que el asegurado ha alcanzado una edad que implica un mayor riesgo de que el siniestro se produzca; o que se le ha detectado alguna enfermedad durante la vigencia del seguro que podría llevarle a la invalidez o fallecimiento y que la póliza no excluye expresamente. Sin embargo, pese a lo que a priori nos pueda revelar una interpretación literal del artículo 22 de la LCS, existe abundante jurisprudencia que realiza una interpretación distinta a lo que la literalidad del precepto nos ofrece. Cuando no haya DAA la compañía acreedora reclamará a la deudora, que dispondrá (después de confirmar el siniestro con su asegurado) de 10 días para aceptar o rechazar el siniestro. Esto es, la pérdida de la acción procede no tanto del pacto de pago de la prima por la arrendataria como por la efectiva indemnización por el asegurador”. Para la mayoría de los asegurados es preferible que se solapen dos mensualidades a la antigua y a la nueva compañía antes que quedarse sin ninguna cobertura.

La nueva compañía pedirá una declaración del estado de salud del interesado, y si existen patologías adquiridas durante el tiempo pasado con la aseguradora anterior, ahora quedarán excluidas de cobertura, al tratarse de preexistencias. A tal efecto, las Delegaciones del Consorcio disponen de impresos para solicitar indemnizaciones en los supuestos anteriores acompañando la documentación acreditativa. Reglamento del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil en la Circulación de Vehículos a Motor (RD 1507/2008 de 12/9/2008). Con el estudio de esta norma podríamos dar respuesta a las siguientes cuestiones: ¿Qué es un vehículo a motor? Son todos los vehículos idóneos para circular por la superficie terrestre, impulsados a motor cuya puesta en circulación requiera autorización administrativa de acuerdo con la legislación de tráfico, circulación de vehículos a motor y seguridad viaria, incluidos los ciclomotores, vehículos especiales, remolques y semirremolques. No son vehículos a efectos de esta definición: los ferrocarriles, tranvías y otros que circulen por vías que le son propias, vehículos eléctricos considerados juguetes, las sillas de ruedas, los vehículos que se dieron de baja temporal o definitiva en tráfico, los remolques, semirremolques y máquinas remolcadas de menos de 750 kg.

Además estas cláusulas deberán ser sencillas y concretas y no podrán remitirnos a otros textos o documentos que no se faciliten al momento de la firma. Después de contratar el seguro DECLARACIÓN DE AGRAVACIÓN DEL RIESGO Toda nueva circunstancia que pueda conllevar una agravación del riesgo y por lo tanto un aumento de las posibilidades de que acontezca un siniestro deben ser comunicadas a la compañía de seguros. Con la RB se confía en la disponibilidad y voluntad del empresario para mejorar las condiciones de trabajo hasta convertirse en empleos dignos (de no hacerlo los trabajadores abandonarían). En muchas financieras ronda el 3%, es decir, 300 euros más. – Y también le suman el importe del seguro de vida. Ahora bien, si acreditamos que las tuberías han sido cambiadas o sustituidas en su integridad (las generales) mediante facturas de abono a empresas o profesionales, la mayoría de aseguradoras están dispuestas a aceptar el riesgo.

Por ejemplo, para daños por agua: 10% (mínimo 150,25 euros y máximo 500 euros) mientras que para Responsabilidad Civil nos aparecerá otra exactamente igual o diferente, siempre con un límite máximo y mínimo. ¿Si yo soy perjudicado he de asumir la franquicia? No, tendré que reclamar su importe al causante, ya sea el vecino o la propia comunidad que están obligados a abonármela. ¿Cuándo opera la franquicia? Cada vez que haya un siniestro. A partir de los 67 años, lo agradecerá. Otros productos ‘ad hoc’ para la jubilación Además del plan de pensiones individual, existen otros dos productos que funcionan como seguros: plan individual de ahorro sistemático (PIAS) y planes de previsión asegurados (PPA). Sin embargo, hay determinados seguros en los que es posible que en la póliza se contemple una excepción a esta opción.

Seguros vinculados a un préstamo En los supuestos de contratos de seguros vinculados a préstamos al consumo, se puede solicitar el extorno, siempre y cuando no hayan transcurrido más de 30 días desde que te entregaron la póliza. Cuando tienes asegurada una casa en propiedad y un buen día decides venderla, ¿puedes recuperar el importe no consumido de la misma si acabas de pagar la prima del seguro? Y si me arrepiento de haber contratado un seguro, ¿puedo cancelarlo y recuperar lo pagado? La respuesta la da la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que prevé en la Ley de Contratos de Seguro (BOE) unos términos generales y una serie de excepciones para poder optar a lo que se conoce como el extorno de la prima de un seguro, que consiste en la devolución de la totalidad o parte de la cantidad que el tomador paga en concepto de prima por un seguro. Según lo dispuesto por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (PDF), la prima de un seguro es indivisible y debe pagarla por completo el tomador: Si se da la circunstancia de que se produzca un siniestro total o una baja del objeto asegurado ya sea por transmisión o por cualquier otra causa con la consiguiente desaparición de éste, el tomador debe las primas fraccionadas pendientes de pago, y en el caso de haberlas pagado al inicio del período ningún derecho le asiste a recuperar determinada parte de la misma.

Las revalorizaciones son importantes, pero en cualquier momento puede decidir seguros Málaga reducir estas revalorizaciones de manera muy fuerte, con lo que, esa rentabilidad no te va a compensar por la posible pérdida de los 180€ del fondo no reintegrable. Olvídate del ahorro fiscal año a año, es secundario. Se jubilan y desgraciadamente fallecen los 2 a los 65 años y pocos meses (o a los 64 años). Por ello que acabaran cumpliendo no es precisamente algo loable sino un mero cumplimiento legal que por dos veces intentaron soslayar. Como compradores podemos desconocer qué es lo que estamos comprando realmente (una obra no terminada) y no tendremos la cobertura por vicios estructurales. AUTOPROMOCIÓN Y REHABILITACIÓN No es obligatorio contratar el seguro decenal en los casos de autopromoción de una única vivienda por un particular. Nadie garantiza que los planes y fondos de inversión no se vayan a pique de hecho ya ha pasado en diferentes países pero la banca siempre ganará, como mínimo el 1,5%. La publicidad es absolutamente engañosa, a nadie se le informa de la nula rentabilidad de la inmensa mayoría de los PPP, a nadie se le informa de que para poder cobrar al jubilarse una pensión de 898 euros tendría que haber acumulado 272.000 euros en el plan o haber acumulado 747.000 euros para cobrar una pensión de 2466 euros (según cálculos de la patronal financiera) ¿quién puede permitirse el lujo? A nadie se le informa de los elevados impuestos que tendrán que pagar al recuperar el fondo de pensiones.

Lo que realmente ha fracasado son los PPP, sin embargo la propaganda oficial y los poderes mediáticos siguen difundiendo la consigna de la banca, que peligran las pensiones públicas y que los PP privados son la panacea. No se extrañen, al final y al cabo aquí las puertas giratorias también están bien engrasadas. Será el encargado de designar al jefe de obra y de formalizar las subcontrataciones. Director de obra: Dirige el desarrollo de la obra en los aspectos técnicos, estéticos, urbanísticos y medio ambientales con arreglo a lo proyectado (aparejador, arquitecto técnico). Director de ejecución de la obra: Asume la función técnica de dirigir la realización material de la obra y controlar la calidad de lo edificado. En todo caso debemos analizar cada póliza concreta y la regulación que hace de este derecho de rescate. 14), es decir, nos cubrirá los daños producidos al continente con el límite de la suma asegurada independientemente del valor total del continente. Es una garantía recomendable para los que sólo estén interesados en el contenido.

Si somos inquilinos y queremos contratar un seguro que nos cubra nuestros bienes, contrataremos una póliza de contenido, pero si incluimos la garantía de continente a primer riesgo con el límite de 3.000 euros, nos cubrirán cualquier daño en la pintura, escayola, puertas… hasta dicho límite, independientemente del valor total del continente. Antiguamente estaban excluidos el propietario y el tomador del seguro así como los familiares en primer grado, tanto en el seguro obligatorio como en el de ocupantes. Este seguro es cumulativo, ya que se hace constar en la propia póliza del seguro del automóvil y su coste se incluye dentro de la prima total que pagamos por nuestro vehículo y deberá señalarse de forma desagregada. No todos los seguros de ocupantes son iguales. En este sentido, resulta interesante analizar, entre otras, la Sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona de 29 de marzo de 2010 que diferencia entre la oposición a la prórroga por parte del asegurado y la efectuada por la compañía aseguradora.

En concreto, en su fundamento cuarto afirma que “cuando el asegurador denuncia unilateralmente un seguro de enfermedad que había sido prorrogado tácitamente coincidiendo con el empeoramiento del estado de salud del asegurado y, por tanto del incremento del riesgo de siniestro, el ejercicio de la facultad que le otorga el articulo 22 y la mencionada cláusula contractual sin existir justa causa para ello, no puede estimarse conforme a las exigencias de la buena fe, sino que debe considerarse una acción del todo abusiva”. A tenor de lo expuesto, en cuanto a la aparición de una enfermedad durante la vida del seguro, que es precisamente el riesgo que se pretende cubrir; parece una actuación de mala fe que el asegurador quiera eliminar el riesgo planteando una resolución sin alegar el motivo de la misma y sin justa causa para ello una vez que se sabe que éste se va a producir en un plazo de tiempo determinado, dejando al asegurado sin cobertura sin más.

El artículo 1902 del Código Civil, nos dice que el que por acción u omisión cause daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado. Responsabilidad por actos de otras personas de quienes legalmente se debe responder.La obligación que impone el 1902, según el 1903 del mismo texto, es exigible no solo por los actos u omisiones propios, sino por los de aquellas personas por quienes se debe responder: los padres son responsables de los daños causados por los hijos que se encuentren bajo su guardia, tutores respecto de las personas que estén bajo su autoridad. Esta garantía es la que más variaciones va a experimentar dependiendo de la aseguradora con que la contratemos. Gastos de localización de la avería, incluso en el caso de conducciones empotradas. Filtraciones por escapes en viviendas del piso superior o contiguas del propio edificio, incluso a través de edificios colindantes en techos o muros.

Daños materiales y directos ocasionados por los escapes y desbordamientos accidentales en conducciones de suministro y evacuación así como aparatos fijos conectados a la red de agua. En algunas compañías cubrirá si consta de forma expresa: La omisión de cierre de grifos y llaves. Siempre estarán excluidas las averías que sean a consecuencia de defectos o vicios de construcción, o que se hayan producido por un defecto o falta de mantenimiento (una tubería oxidada perfectamente visible). En esta garantía hemos de estudiar si estos daños están cubiertos a primer riesgo, a valor parcial o a valor total. Referencia especial hay que hacer a las comunidades, dado que la póliza de la misma podrán contratarse daños por agua de instalaciones comunes y daños por agua de instalaciones privativas, siendo esta última una garantía que repercute en la prima fuertemente.