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La cobertura del seguro

comparador de segurosLa sentencia de apelación entiende que el pacto contractual existente entre la arrendadora y la arrendataria, no podía perjudicar a la aseguradora por ser un tercero ajeno al mismo, que ni conocía ni consentía, realizando la siguiente interpretación sobre la cláusula undécima de dicho contrato, en el sentido de que impedía que “en las relaciones entre arrendadora y arrendataria, y siempre que ésta cumpliese con su compromiso de pago del seguro, que aquélla le exija responsabilidad por daños causados en el inmueble arrendado, pero ello sólo una vez haya sido indemnizada por la aseguradora. Así el Tribunal Supremo, en sentencia de 17/12/1994 reconoce que la existencia de beneficiario en el seguro contra daños está autoriza por el artículo 7 de la LCS y que el titular del interés objeto del seguro de daños, puede realizar una cesión del derecho a la indemnización, pero matiza que solo se presenta nítidamente como prestación autónoma adquirida por terceros, en los seguros de vida (artículo 88 LCS).

A este respecto, debe señalarse, que atenta contra la libre competencia, el obligar al prestatario a contratar la póliza con la entidad que se nos indique. La realidad es que son muy pocos, por no decir que no los hay, los Bancos o Cajas que, a día de hoy, facilitan un capital con garantía hipotecaria sin exigirle la firma de un contrato de seguro de esa índole. Pero ello no supone que no haya que ir con cuidado con lo que se firma. No tiene sentido que mantengamos inactivas a personas que pueden y desean trabajar mientras las necesidades de nuestros conciudadanos no estén cubiertas. CONSEJOS A TENER EN CUENTA Contratación Detenerse a leer el condicionado particular y general de la póliza, especialmente las cláusulas delimitadoras y limitativas, ya que varían según la aseguradora. Los medios de seguridad y alarmas son especialmente relevantes en los bajos o chalets, siempre y cuando existan viviendas cercanas, y no exista desocupación de más de 30, 60 ó 90 días, según la aseguradora.

Acredite a la aseguradora (especialmente en seguros de comunidad) el cambio, renovación o sustitución de tuberías generales mediante facturas, de tal forma que podrá incluir los daños por agua. Puede solicitarse el envío de un perito a la aseguradora cuando existan dudas sobre el valor del inmueble, o para verificar alarmas, cambios de tuberías, etc. Recuerde que la cocina es parte del contenido, no continente, por lo que habrá de adicionar dicho valor a tal partida. El continente a primer riesgo es especialmente recomendado para viviendas en que solo se asegura el contenido, evitará reclamaciones a vecinos y a la comunidad, encargándose nuestra aseguradora de la misma Compruebe que no le excluyen los daños ocasionados por atasco o rotura de bajantes generales (es muy frecuente esta exclusión).

Existen aseguradoras que aseguran dos casas en la misma póliza, de tal forma que se sobreentiende que si no estamos en una ocupamos la otra, de tal forma evitamos que nos puedan aplicar la cláusula de desocupación y abaratamos la prima al meterlas en la misma póliza. Para el caso de siniestro Recuerde que debe dar parte de siniestro en el plazo de 7 días (a no ser que exista una causa justificada). Debe facilitar el acceso a los peritos de la aseguradora. Procure cumplir las indicaciones del apartado anterior respecto al perito, documentación de presupuestos y facturas. Tenga en cuenta que no tiene que conformar la valoración de la aseguradora, pero si disiente de la misma, debe acreditar documentalmente los motivos (presupuestos, facturas..) y si no hay acuerdo, puede aplicar el procedimiento contradictorio pericial del artículo 38 al que nos hemos referido antes.

Por último, que la aseguradora tiene un plazo de 40 días para hacerse cargo del importe mínimo del siniestro, y de tres meses para indemnizar, sino fuese así podrían exigírsele intereses del artículo 20 de la LCS. Para el caso que la aseguradora alegase mala fe del asegurado, hemos de tener en cuenta que en derecho, la norma básica es que quien alega algo ha de acreditarlo, sin embargo en los contratos de adhesión como son los contratos de seguro, la prueba de que el asegurado no ha obrado con la diligencia debida por parte de la aseguradora, no es suficiente, ya que la única causa de exclusión o de rechazar un parte de siniestro por la aseguradora es la mala fe del asegurado a tenor de lo dispuesto en la L.C.S. En las Condiciones Generales opera la inversión de la carga de la prueba, es decir será la aseguradora quien deba probar que el asegurado ha obrado con mala fe, ello es así por ser la aseguradora un profesional del ramo y al aplicar un modelo de contrato el asegurado no ha podido negociar prácticamente ninguna cláusula aisladamente, esta inversión de la carga de la prueba u onus probandi concuerda con lo dispuesto en la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios y en la Ley de Condiciones Generales de la Contratación.

SEGURO DECENAL El crecimiento imparable del sector de la construcción de viviendas trajo aparejada una merma significativa de su calidad y por este motivo, la Ley de Ordenación de la Edificación 38/1999, de 5 de noviembre, que entró en vigor el 6 de mayo de 2000, trató de garantizar el respeto a los derechos de los usuarios. Debemos saber que los remolques de menos de 750 kg. Si al finalizar el año, el asegurado no ha fallecido, la póliza se extingue por su llegada a vencimiento. Seguros de capitalización. Y es muy posible que reciban una contestación favorable. Desde su creación las cotizaciones sociales cubrieron holgadamente el pago de las pensiones. Y en caso de optar por la fórmula de devolver los recibos, la compañía puede reclamarnos el importe pendiente. ¿Qué ocurre con la parte de prima (diez años en este caso), que no ha consumido?

Como decimos, en muchos casos, el contrato de seguro no indica nada. Asimismo si la duración del préstamo es de 20 años lo normal es que ese seguro se pague solo durante 10 años y el periodo restante quedaría asegurado gracias a la constitución de provisiones matemáticas con un interés a favor del cliente. En tales casos, cuando se reunifican deudas, el nuevo seguro que se contrate puede que se realice sin tener en cuenta la existencia de un seguro anterior. Tu enemigo principal es la inflación. Como ejemplo, cuando pagas un seguro de automóvil, normalmente cubres el riesgo de siniestro durante un año, o un semestre). Es una ventaja al contratar seguros de larga duración como el de jubilación donde el componente ahorro es fundamental. Aunque, en un principio, la aseguradora no tiene obligación de devolver nada de la prima pagada, existen algunas circunstancias excepcionales que nos permiten recuperar (en metálico o para hacer otro seguro) la parte no consumida de una póliza Primas no consumidas y extinción anticipada del seguro Según aclara la Dirección General de Seguros, siguiendo la actual Ley de Contrato del Seguro, establece que “Si se da la circunstancia de que se produzca un siniestro total o una baja del objeto asegurado ya sea por transmisión o por cualquier otra causa con la consiguiente desaparición de éste, el tomador debe las primas fraccionadas pendientes de pago, y en el caso de haberlas pagado al inicio del período ningún derecho le asiste a recuperar determinada parte de la misma”.

Por tanto, aunque la compañía fraccione el pago para facilitar el pago al cliente, puede reclamar el pago de la totalidad de la prima si se produce una cancelación anticipada del contrato por parte de este. Sin embargo, esta afirmación suele ser algo más flexible, tanto por las estrategias comerciales de las compañías como por algunos casos concretos previstos en la propia Ley de Contrato del Seguro. Las compañías aseguradoras, no aplican un extorno en sentido literal, suelen aplicar la prima no consumida a la contratación de un nuevo seguro (incluso de distinto ramo).

Un ejemplo claro con el seguro del coche: si das de baja en tráfico tu coche antes de consumir todo el seguro, en las condiciones particulares de tu póliza quedará reflejado que hace la aseguradora con el dinero sobrante, ya que el riesgo ha desaparecido y por tanto NO HAY SEGURO. Los casos en que el cliente puede reclamar el extorno de la prima del seguro PARA TODOS LOS RAMOS DE SEGURO no consumida son cinco: Para los seguros de vida: el tomador del seguro tiene 30 días desde que ha recibido la póliza para resolver el contrato, teniendo derecho al extorno de la prima por el resto del plazo. Para los seguros de no vida: hay un plazo de 14 días desde la contratación para tener derecho a la devolución de prima cuando han sido contratados a distancia (online o por teléfono) y no son obligatorios. En los casos de disminución del riesgo el asegurado tiene derecho a solicitar una reducción de la cobertura: si la compañía no acepta rebajar la prima, está obligada a extornarla.

En los casos de transmisión del objeto asegurado: si la compañía no acepta la transmisión al nuevo asegurado (tiene 15 días para confirmar si lo acepta o no), estaría obligada a devolver la prima. En los supuestos de contratos de seguros vinculados a préstamos al consumo, se puede solicitar el extorno, siempre y cuando no hayan transcurrido más de 30 días desde que te entregaron la póliza. NUESTRA RECOMENDACIÓN: en caso de no tener claro si nos corresponde un extorno de la prima del seguro debemos consultar a la aseguradora o a nuestro mediador. Derogación de los acuerdos de 2011 que retrasan la edad de jubilación a los 67 años así como la reposición de las diferencias económicas por las congelaciones de pensiones de 2011 y 2012. Exigir la actualización anual de las pensiones de acuerdo con el incremento del IPC tal como estaba establecido por ley antes de los recortes. “la hucha” famosa sobre las pensiones que se habla cada día que se toca el tema.

Dado que no se va a cambiar el paquete de activos, el movimiento lógico sería la eliminación de la deuda pública emitida y en circulación en España contra dicho fondo. Muchos empleadores podrían hacerlo pero otros muchos no. También percibirán la suma asegurada si el asegurador no hubiese podido prestar el servicio. Y un apartado más que viene a mejorar la defensa del consumidor: en el caso de que concurran varios seguros de decesos en una misma aseguradora, esta deberá devolver, a petición del tomador, las primas pagadas de la póliza que haya decidido anular desde que se produjo la concurrencia. En relación al seguro de dependencia, el nuevo articulado, además de establecer qué se entiende por situación de dependencia y qué cubre un seguro para la misma, recoge las distintas formas en las que se puede percibir la prestación convenida: En forma de capital o renta Reembolso de los gastos derivados de la asistencia Garantizar al asegurado la prestación de los servicios de asistencia, debiendo el asegurador poner a disposición del asegurado dichos servicios y asumir directamente su coste.

En los seguros de dependencia solo el tomador podrá ejercer la oposición a la prórroga del contrato. Por último, otra de las modificaciones que la LOSSEAR hace en la Ley del Contrato de Seguro tiene que ver con la libre elección del prestador de servicios en los seguros de decesos, asistencia sanitaria y dependencia. Alegan que la investigación ha realizado una interpretación interesada y sesgada de esta documentación”, según la resolución de la CNC. La resolución tiene un voto particular en contra que dice que las firmas pueden compartir datos Las aseguradoras mantienen que con la implantación de la legislación que obligó a los promotores a contratar un seguro decenal, las entidades se vieron en la necesidad de intercambiar información ante la ausencia de experiencia en la cobertura de estos riesgos en el mercado español. Competencia alega que la aplicación de los acuerdos comenzó en enero de 2002 y se mantuvo hasta octubre de 2007, cuando la CNC inició su expediente de oficio. Málaga se incorporó a este sistema en 2006, según la investigación. Competencia cree que existe evidencia suficiente para afirmar que existe una infracción deliberada de la normativa de defensa de la competencia y ha calculado las sanciones correspondientes en función del volumen de negocio de cada entidad. En cambio, el TG crea directamente puestos de trabajo cuyo objetivo es mejorar las condiciones de vida de muchas personas que lo necesitan y cuidar y respetar el medio ambiente. La RB sólo concede dinero, el TG mucho más.

Esto es lo que ocurre, por ejemplo, con los seguros de hogar, seguros médicos, etc., en los que si bien el tomador puede llevar un determinado número de años con el seguro, no significa que la duración de dicho seguro sea de 15, 20 o 30 años, sino que anualmente se ha ido renovando. El 76% de los partícipes contribuye cada año con menos de 300 euros. Ahora bien, eso que no paga a Hacienda mientras va aportando cantidades, lo tendrá que abonar cuando rescate su dinero, y lo hará, de nuevo, en función de su tarifa fiscal, como rentas del trabajo. Como ha quedado indicado, lo más habitual es que el contrato de seguro (a excepción de los seguros de vida) fije una duración anual, siendo el contrato renovable tácitamente por plazos de 1 año. Es decir, las dificultades de disponer su dinero en otras circunstancias que no sean exclusivamente la jubilación, el paro, una incapacidad permanente, enfermedad o despido objetivo. En este sentido, «una parte de la población va a necesitar un ahorro complementario si no quiere ver reducida drásticamente su capacidad adquisitiva durante su jubilación», añade. De ahí la necesidad de que cada uno vaya llenando una hucha privada. Por todo lo anterior, se desestiman los recursos interpuestos por Málaga S.A. Si instalamos una bañera de hidromasaje con la que no contaba el inmueble deberemos actualizar computar su valor y actualizar la cobertura de contenido.

Continente a primer riesgo Consiste en asegurar una parte del continente de tal forma que cuando acontece un siniestro la aseguradora no puede aplicarnos la regla proporcional En el presente caso, la parte demandada acompaña una carta, de cuyo tenor se infiere que se dirigió a la compañía actora comunicando la renuncia al contrato de seguro, sin embargo el problema es si esta notificación se llevó a efecto. De esta forma, nadie se vería obligado a aceptar cualquier tipo de trabajo (por muy duro y precario que fuese) para poder sobrevivir con un mínimo de dignidad. En cambio, el TG parte de la premisa de que si bien es cierto que hoy día en nuestras sociedades hay muchísimas personas que no están trabajando y nuestro deber como sociedad es evitar que por culpa de ello pasen penurias, también es cierto que hay mucho trabajo por hacer en nuestras comunidades.

En la parte central se señalan 17 casitas para cada uno de los vehículos, deberemos marcar con una X aquellas que señalen situaciones aplicables a cada uno de los vehículos. Si alguien espera cobrar pensiones de dicho fondo, que espere. El Fondo de Reserva debe ser cancelado o invertido en otros activos que transfieran el riesgo fuera del Estado español. En definitiva, deberá representar al tomador del seguro como profesional de la mediación, con las mismas obligaciones que el tomador, pero con una mayor diligencia al tratarse de un profesional. Es conveniente contratar un seguro a través de un profesional de la mediación? Sin duda, es siempre más favorable para nosotros contratar un seguro a través de un profesional, ya que nos asesorará sobre la mejor alternativa (siempre será más independiente quien pueda trabajar con varias aseguradoras, ya que nos presentará varias opciones), se encargará de los trámites en caso de siniestro, avisará al perito, nos dirá si el siniestro fue aceptado, etcétera.

Pero el asegurador no está obligado a indemnizar cuando éste se origine por dolo o culpa grave del asegurado (artículo 48 LCS). El dolo o la culpa grave del asegurado han de ser acreditadas por el asegurador, no es suficiente oponer por la aseguradora la existencia de un hecho punible o sancionable penalmente, sino que es necesaria su prueba por parte del asegurador (Sentencias del Tribunal Supremo 30/5/1986, 27/3/1992, 17/12/1994 y 3/11/1997 entre otras). ¿Qué daños son indemnizables por el seguro de incendios? Son todos los daños y pérdidas materiales causados por la acción directa del fuego, así los producidos como consecuencia inevitable del incendio, en particular, las medidas necesarias adoptadas por el asegurado para impedir, cortar o extinguir el incendio, con exclusión de los gastos que ocasione la aplicación de tales medidas, salvo pacto en contrario, los de transporte de los objetos asegurados para salvarlos del incendio, los menoscabos de los objetos por la aplicación de las anteriores medidas, el valor de los objetos desaparecidos siempre que el asegurado acredite su preexistencia y salvo que el asegurador pruebe que fueron robados o hurtados así como cualesquiera otros que se consignen en la póliza.

EXPLOSIÓN ¿Qué se entiende por explosión y que me cubre el seguro? Daños causados por explosión de aparatos o sustancias, que se produzcan tanto en el interior de la vivienda como en sus proximidades. Lo que no pueden hacerme creer es que tengo un seguro por esa cantidad, y por esa cantidad estuve pagando, cuando solamente me cubría el capital pendiente de amortizar. Fascículo guía, Se ve claro ¿no? Cómo no tienes que rescatar un plan pensiones bajo ningún concepto es en forma de capital y todo de golpe. Concretamente la Ley del Contrato de Seguro (Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro) establece en su sección IV denominada “Duración del contrato y prescripción” que “La duración del contrato será determinada en la póliza, la cual no podrá fijar un plazo superior a diez años…” (Artículo 22), ello quiere decir que existe libre pacto entre las partes, pero que ese libre pacto no podrá suponer llegar a acuerdos por plazos superiores a los diez años de duración del contrato.

Basta un simple escrito referenciando la póliza y el nombre del tomador diciendo que procedemos a la anulación del seguro conforme el artículo citado y que les notificaremos el nuevo seguro, con el efecto del mismo día del vencimiento del anterior, en el que incluiremos la cláusula de subrogación hipotecaria en los mismos términos que el anterior y quedándonos con una copia sellada por la entidad, o por acuse de recibo, burofax… También hemos de tener presente que a medida que se va pagando la hipoteca, decrece la cantidad que le dedemos al banco y por lo tanto tenemos derecho a delimitar el capital cubierto por la póliza y así conseguir un abaratamiento progresivo de la prima. Puede satisfacerse en dinero o documento bancario equivalente, cheque, pagaré, siempre que éste sea atendido por la entidad financiera. Puedo fraccionar el pago de la prima? En caso afirmativo, en cuántos plazos? La prima podrá ser única o periódica, la periódica podrá ser anual, plurianual o pagadera por fracciones del año (meses, trimestres, semestres). Suele utilizarse en aquellos riesgos que por su magnitud o por la garantía otorgada tienen escasas posibilidades de que ocurra una destrucción total de los bienes. Hemos de saber, que para el caso de cancelación anticipada o cambio de hipoteca con otra entidad, tenemos derecho a la devolución de prima no consumida proporcionalmente por el riesgo no soportado.

LÍMITES Y EXCLUSIONES MÁS FRECUENTES EN LAS COBERTURAS Riesgos excluidos tanto por la aseguradora como por el Consorcio de Compensación de Seguros: Los que no den lugar a indemnización de acuerdo a la LCS. Los que tengan su origen en un contrato de seguro distinto aquellos en que es obligatorio el recargo a favor del Consorcio. Los debidos a vicio o defecto propio de la cosa asegurada, o a su manifiesta falta de mantenimiento. Los producidos por conflictos armados. Los derivados de la energía nuclear. Los debidos a la mera acción del tiempo, y en el caso de bienes total o parcialmente sumergidos, los derivados de la acción del oleaje y las corrientes. Derivados de la elevación del nivel freático, corrimiento de laderas, deslizamiento o asentamiento de terrenos, desprendimientos de rocas y similares. Daños derivados de acciones tumultuarias, huelgas generales, manifestaciones salvo que se declaren fenómenos extraordinarios de acuerdo articulo 1 Reglamento Riesgos Extraordinarios.

Los causados por mala fe del asegurado (han de asimilarse en este apartado los supuestos dolo o culpa grave del asegurado). Derivados de siniestros ocurridos en el plazo de carencia. Los producidos antes del pago de la primera prima de seguro o cuando el contrato se halle suspendido por falta de pago de la prima. Daños directos o indirectos derivados de la pérdida de beneficios diferente a la establecida en el Reglamento de Riesgos Extraordinarios, los derivados del corte o alteración en el suministro de energía eléctrica, gases, fuel oil u otros fluídos. Los siniestros que sean calificados de catástrofe o calamidad nacional.

Límites de cobertura o cláusulas delimitadoras del riesgo más frecuentes en multirriesgo En incendio no se aseguran los daños causados por la sola acción del calor o los amparados por la cobertura de “daños eléctricos”. En caída de rayo no se indemnizan aparatos y líneas eléctricas, que igualmente estarán amparadas por la cobertura de “daños eléctricos”. En daños eléctricos normalmente no se indemnizan los aparatos de uso profesional sino están expresamente declarados en la póliza, ni el desgaste por uso o funcionamiento (este último límite rige para todas las garantías). En actos vandálicos o malintencionados se suelen excluir los daños derivados de pintadas, carteles, inscripciones y hechos análogos en muros exteriores. En daños por humo, no se aseguran tampoco las pérdidas por la acción continuada del humo o cuando no tenga su origen en una causa accidental (la causa accidental es la base del contrato de seguro puesto que si es un hecho normal en una vivienda, por ejemplo, que está pegada a una fábrica que la ensucia con la salida de gases, el seguro no se hará cargo,). Y si no le gusta se j… En el caso de que se trate de una disminución del riesgo deberán reducirse las primas futuras y devolver las diferencias.

COMUNICACIÓN DEL SINIESTRO Es un deber que corresponde tanto al tomador como a los asegurados y beneficiarios. Esos dos seguros, que suelen tener una prima importante, en consideración a lo que cubren y la indemnización a la que dan derecho, suelen estar siempre en la mente de las personas. En otras ocasiones, el seguro, al ser menor la contingencia que trata de aliviar, tiene una prima más pequeña y se nos olvida su existencia. Esto depende de varios factores, como el estado de la hipoteca y la aseguradora concreta. ¿Qué ocurre con la prima no consumida? A la hora de cancelar el seguro de Hogar por la venta de la vivienda es importante prestar atención a todas las cláusulas del contrato firmado con la aseguradora. Pero realmente el préstamo es de 11.000€ Normalmente cuando solicitas préstamos a financieras, funcionan así: – Solicitas 10.000€ – Le suman la comisión de apertura. Sólo tributan por los beneficios obtenidos y entre el 20% y el 24%.

Los expertos, de hecho, recomiendan diversificar y ahorrar para la jubilación en otros vehículos de inversión. Si en el plazo de seis meses desde el vencimiento de la prima no se ha efectuado el pago y el asegurador no lo ha reclamado, el contrato queda extinguido. La falta de pago de la prima en los seguros de vida que hayan tenido duración superior a dos años conlleva la reducción del seguro de acuerdo a la tabla de valores que debe incorporarse a la póliza. ¿Qué se entiende por infraseguro y por sobreseguro? El INFRASEGURO ocurre cuando la suma asegurada es inferior al valor del bien asegurado, por lo que el seguro no cubre totalmente el valor de la cosa dañada. Los sindicatos siguen desaparecidos salvo que Rajoy les llame para una foto Con todo para terminar este punto, lo determinante de que el cambio de modelo y los recortes hayan calado como pensamiento único y se vayan implementando con tan poca contestación se explica por el consenso político, la colaboración activa de los sindicatos y la profusión de propaganda mediática sin reparar en gastos por parte del capital financiero.

Los PPA son seguros de vida que sólo se pueden contratar por los particulares, mientras que los planes de previsión social empresarial PPSE son similares a los planes de pensiones promovidos por las empresas para sus trabajadores. A la hora de suscribir cualquiera de estos productos hay que tener muy claro que el ahorro que se coloque en ellos no se podrá recuperar hasta que no llegue el momento de la jubilación, con dos excepciones: paro prolongado del titular o enfermedad grave. Las pensiones de la Seguridad Social siguen el mismo esquema que cualquier estafa piramidal; el dinero que aportan los nuevos entrantes se utiliza para pagar a los que salen. Nadie garantiza que los planes y fondos de inversión no se vayan a pique de hecho ya ha pasado en diferentes países pero la banca siempre ganará, como mínimo el 1,5%.

La publicidad es absolutamente engañosa, a nadie se le informa de la nula rentabilidad de la inmensa mayoría de los PPP, a nadie se le informa de que para poder cobrar al jubilarse una pensión de 898 euros tendría que haber acumulado 272.000 euros en el plan o haber acumulado 747.000 euros para cobrar una pensión de 2466 euros (según cálculos de la patronal financiera) ¿quién puede permitirse el lujo? A nadie se le informa de los elevados impuestos que tendrán que pagar al recuperar el fondo de pensiones. Lo que realmente ha fracasado son los PPP, sin embargo la propaganda oficial y los poderes mediáticos siguen difundiendo la consigna de la banca, que peligran las pensiones públicas y que los PP privados son la panacea. No se extrañen, al final y al cabo aquí las puertas giratorias también están bien engrasadas. Las pensiones siempre han sido autosuficientes. A finales de 2011 la hucha de las pensiones acumulaba 66.815 millones de Euros. En ese momento cuando todavía no había ningún déficit Zapatero ya había congelado las pensiones de 2011 y había impuesto una reforma durísima. Los recortes a las pensiones ya fueron aplicados por Zapatero cuando no había déficit y además habían reservas, lo hizo porqué se lo ordenó el gran capital a través de la Troika. O el robo por decirlo claramente.

La mejor explicación es con un ejemplo. Como ya hemos avanzado, los cambios suponen la reducción a un mes del preaviso del tomador para oponerse a la prórroga de la póliza de seguro. En caso de incumplir esta obligación de comunicación en plazo, la aseguradora no puede negarse en ningún caso a pagar la indemnización pero tendrá derecho a reclamar los daños y perjuicios derivados del retraso en la comunicación, daños que deberá probar. Deber de Salvamento El asegurado debe intentar minorar los daños y consecuencias del siniestro. Podemos pagar una prima de 200 euros para cubrir la muerte durante un año del asegurado por importe de 100.000 euros. Reconocido el derecho que te has ganado durante tu vida laboral, ahora no pueden decirte que dependes de otras cosas sobrevenidas ajenas a las exigencias y requisitos que ya has cumplido. Aunque suele ser un acuerdo verbal, muchas ya lo reflejan en las condiciones particulares de la póliza.

“Todas las empresas imputadas niegan la existencia y su participación en un acuerdo para fijar precios en este seguro, aunque no niegan la existencia de reuniones y de intercambio de experiencias e información entre ellas. Por ello que acabaran cumpliendo no es precisamente algo loable sino un mero cumplimiento legal que por dos veces intentaron soslayar. Pero por otro, podemos quedar atrapados por plazos muy largos de tiempo en contratos con condiciones poco ventajosas, y todo por no haber comunicado en tiempo y forma nuestra voluntad de no proseguir. ¿Qué dicen la legislación y los tribunales? Las clausulas de renovación tácita son legales y nos las podemos encontrar en multitud de acuerdos. Si en la anterior huelga el gobierno había quedado tocado en esta quedó hundido, se vio obligado a negociar con los sindicatos y a retirar la reforma laboral. A partir de los 67 años, lo agradecerá. Otros productos ‘ad hoc’ para la jubilación Además del plan de pensiones individual, existen otros dos productos que funcionan como seguros: plan individual de ahorro sistemático (PIAS) y planes de previsión asegurados (PPA). Con lo cual dificulta la planificación financiera.

A primeros de los años 90 varios estudios de fundaciones (FEDEA, Málaga entre otros) ya pronosticaron la quiebra absoluta del sistema de SS que según ellos tendría lugar en el año 2002. Se entiende por suicidio la muerte producida voluntaria y conscientemente por el asegurado. El importe de las primas es un valor muy variable, dado que su cuantía va a venir determinada por el tipo de prestación que vamos a recibir junto con las características del pago de la misma. Si deja de entrar suficiente gente al sistema no hay dinero con que pagar a los que salen, ya que el dinero que estos aportaron en su día no está invertido en nada, se utilizó para pagar a los que salían del sistema en ese momento. Los planes de pensiones que pueden abrirse en cualquier banco no tienen nada que ver con este tipo de estafas piramidales, entre las que está la Seguridad Social.

Este plazo anual con renovaciones tácitas suele ser la tónica general. Respecto a la duración de los seguros, es importante diferenciar entre lo que se ha estipulado en el contrato y las posibles prórrogas tácitas que se realizan del mismo. Si el estado quebrara ¿cómo demonios se atenderían los pagos al Fondo de Reserva? Con este razonamiento, podemos entender entonces cómo el Fondo de reserva de la Seguridad Social tiene un patrimonio neto realizable de 7.500 millones de euros solamente; el resto no deja de ser un burdo engaño que altera las masas patrimoniales del Estado por más que marquemos la independencia entre las cuentas del Estado y las cuentas de la Seguridad Social. El Fondo de Reserva sólo tiene la misión de jugar con las emisiones de deuda pública. Aquí tenemos la teoría que se comentaba en el post anterior, el patrimonio de nuestro fondo invertido en nuestra deuda pública. Las partes podrán excluir en la póliza la aplicación de la regla proporcional Si aseguramos un edificio valorándolo en la mitad de lo que realmente vale y pagando la mitad de la prima que realmente habría de pagarse si incluyésemos el valor total del edificio estamos asegurando sólo la mitad del mismo. forman parte de la misma estafa.

La Ley de Contrato de Seguro tampoco es demasiado clara al respecto, a menos que hablemos del plazo de treinta días siguientes a la firma, donde no hay laguna legal ni problema alguno y se puede revocar sin problemas el contrato unilateramente. Hay que tener en cuenta, que esta cantidad económica dependerá de las valoraciones establecidas previamente, así como de las características o condiciones específicas del seguro. ¿Qué partes intervienen en un contrato de seguro? >> El ASEGURADOR es la entidad que, a cambio de la percepción de una prima, cuando se produce el hecho asegurado se ve obligada a indemnizar el siniestro a realizar las prestaciones convenidas. >> El TOMADOR DEL SEGURO es la persona que contrata con el asegurador y firma con él la póliza comprometiéndose a pagar la prima. De esos 3.89€, una parte van al seguro de vida que tienes contratado (1.03€ de un seguro de vida que estás pagando y con probabilidad prácticamente nula de utilizarse) y por otro lado una revalorización de 2.86€.

Aunque también existe una Disposición Transitoria que explica cómo deben adaptarse las nuevas pólizas y las que ya estaban en vigor, ninguna Compañía Aseguradora del ramo del Seguro de Crédito está introduciendo en sus condicionados esta novedad. Nuestra interpretación es simple: las Aseguradoras de Crédito no están obligadas a incorporar esta novedad, ya que el Seguro de Crédito, cómo indica la Ley de Contrato de Seguro en su Artículo 107, está considerado dentro de la categoría de los “grandes riesgos”, y por ello se regularán en función de los acuerdos alcanzados entre las partes. Está claro que para el Tomador, cuanto menor sea el plazo de preaviso a la Compañía, mejor, pero la norma sigue interpretando que los tomadores de los contratos de seguros correspondientes a grandes riesgos tienen un conocimiento suficiente de lo que firman y no debe protegérseles tanto como a tomadores u asegurados de otros ramos… Por ello, nos toca seguir haciendo las cosas como hasta ahora, intentando actuar con previsión y prudencia, con tiempo suficiente y valorando las consecuencias de enviar o no una denuncia de póliza.

Cuando contratamos un seguro comúnmente sabemos que lo hacemos por un plazo determinado de tiempo, comúnmente por un año (aunque no siempre ni en todo tipo de seguros), pero en muchas ocasiona no sabemos las condiciones de renovación del mismo, ni realmente tampoco las condiciones que establece la ley para la duración del mismo. En la actualidad necesitamos que cuiden de nuestros mayores, de nuestros hijos y de nuestros enfermos, que aumenten los servicios de ocio y cultura, que se cuiden las infraestructuras, pavimento y fachadas de muchos barrios de nuestras ciudades, que se reforesten enormes extensiones de terreno, que se cuide la fauna y la flora de nuestro entorno, que aumenten y mejoren los servicios sanitarios, que se defienda a los grupos discriminados y a los más vulnerables, etc… Por lo tanto, mucho mejor que otorgarle un ingreso fijo a todos los ciudadanos es otorgarle el derecho a trabajar si así lo desean (si no lo desean o no pueden, entonces que reciban un ingreso básico –de menor cuantía que en el caso de trabajar).

El TG se ahorra este problema al crear trabajo digno de forma directa, sin necesidad de contar con los empresarios. Seguro de muerte a pago único por prima determinada durante un año. Juez del Juzgado de Primera Instancia nº 4 de Tortosa y, en consecuencia, DEBEMOS CONFIRMAR Y CONFIRMAMOS íntegramente la misma,. Se condena a la apelante al pago de las costas de esta alzada. Lamento no estar de acuerdo con vuestra opinión. Puesto que el empleado pasaría a cobrar un ingreso mínimo sin necesidad de trabajar, podría abandonar su puesto si considera que no le merece la pena. Sin embargo, otras indican en su Condicionado General el derecho de la compañía a “hacer suya la prima no consumida” en el caso de que durante la vigencia del contrato se produjera la desaparición del riesgo cubierto, es decir, si se anula la póliza antes de su finalización. Venta de la vivienda hipotecada Una de las razones por las que se podría cancelar el seguro de Vivienda es por la venta de ésta. En estos casos, al igual que se cancela la vigencia de la hipoteca sería necesario cancelar el seguro de Hogar suscrito para la misma.

Las compañías de salud ofrecen ofertas en cada esquina o en cada clic de ratón, pero en la guerra de precios a veces se esconden disgustos, como que la prima subirá al año siguiente, que las coberturas no abarcan las preexistencias o que pueden echarnos cuando ya no resultemos rentables. La ley ampara a las aseguradoras, que no son entidades sin ánimo de lucro, sino empresas que hacen su negocio en el ramo de la salud. Además, con el TG se podría combatir directamente la discriminación de género, racial y de cualquier otro tipo; algo que no se podría controlar con la RB. La RB no crea servicios sociales; el TG sí. Depende de ti. seguros que muchos bancos obligan a hacer para dar un préstamo hipotecario.

A ello alude el articulo 38 de la Ley cuando en su párrafo tercero dispone: “Si las partes se pusieran de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma de la indemnización, el asegurador deberá pagar la suma convenida o realizar las operaciones necesarias para reemplazar el objeto asegurado, si su naturaleza así lo permitiera”. De no lograrse un acuerdo al término de las investigaciones y peritaciones necesarias, y una vez cumplida la obligación de pago del importe mínimo que pueda deber (obligación de pago inmediato con un plazo de 40 días por parte de la aseguradora que ya hemos visto a efectos de recargo), el asegurador propondrá al asegurado el procedimiento arbitral regulado en el articulo 38, según el cual, cada parte designará un perito, y si no hay acuerdo, las partes nombrarán un tercer perito que tendrá carácter decisorio. Juez del Juzgado de Primera Instancia nº 4 de Tortosa y, en consecuencia, DEBEMOS CONFIRMAR Y CONFIRMAMOS íntegramente la misma,. Se condena a la apelante al pago de las costas de esta alzada. Lamento no estar de acuerdo con vuestra opinión. Por otro lado si te digo que el precio es abusivo, como tambien seguramente estaras pagando un dineral de seguro de hogar en mafre.

Es decir, no sabrás lo que pagas por cada anualidad y menos aún durante cuanto tiempo. En primer lugar, presenten una reclamación al Servicio de Atención al Cliente de la Aseguradora en cuestión. Para lograr el objetivo diseñaron el camino hacia un modelo en el que las pensiones públicas deben quedar a un nivel de subsistencia, así crean la necesidad de suscribir pensiones privadas a medida de lo que cada uno individualmente pueda pagar. Como corolario, en las cuatro reformas del sistema de pensiones que han tenido lugar desde el año 1995 se endurecen los requisitos de acceso y las fórmulas de cálculo para recortar las cuantías de las pensiones de jubilación y de incapacidad que son las principales.

Este tipo de seguros, aunque no son obligatorios, garantizan a la entidad financiera que, en caso de suceder la contingencia asegurada (fallecimiento, incapacidad permanente…) podrá cobrar la cantidad del capital pendiente de amortizar. A pesar de esto es necesario recordar que la prima es indivisible, lo que significa que el tomador está obligado al pago durante todo el período, aunque durante el mismo cese la cobertura. Que es el rescate de la prima? Es una figura creada dentro del seguro de vida que consiste en cancelar el seguro y recuperar todo el capital en concepto de ahorro. También sería importante saber si el capital asegurado era constate o decreciente según el saldo del préstamo. Para hacer el cálculo ese necesario disponer de tablas de supervivencia además de saber los criterios que tienen en cuenta en sus bases técnicas, por lo que exacto es complejo llegar a la precisión. Así por ejemplo, si un trabajador marroquí cotizó lo suficiente en el estado español, cuando alcance la edad de jubilarse tendrá derecho a la pensión que España estará obligada a pagarle aunque su nacionalidad sea otra y aunque resida en otro país, por la misma regla los trabajadores españoles que trabajaron en la emigración cobraran de otro país la pensión que allí generaron aunque residan aquí, igual que los alemanes que tras jubilarse fijan su residencia en Mallorca y adquieren la nacionalidad española siguen cobrando su pensión pagada por Alemania.

En aplicación de la normativa comunitaria, que ampara trabajadores de la UE o extracomunitarios, España vendría obligada a pagar las pensiones ya reconocidas y a reconocer los periodos ya cotizados en España de quienes vayan jubilándose después aunque residan en otro país porque no se olvide que las pensiones se reconocen por las cotizaciones efectuadas y se pagan mientras viva el trabajador. Es de suponer que está obligación del estado español sería un activo para Málaga y un pasivo para España en la balanza de derechos y obligaciones a equilibrar. Desde el punto de vista de la capacidad económica no cabe duda que Málaga tiene más potencial para garantizar el gasto en pensiones que España. En el escenario actual las cotizaciones de los trabajadores en activo son las que financian las pensiones actuales, por tanto en una Málaga independiente las cotizaciones de los trabajadores catalanes financiarían las pensiones de los jubilados catalanes, es así de sencillo, y podrían hacerlo mejor dado que en Cataluña el ratio entre trabajadores cotizantes y pensionistas es ligeramente superior al resto de España.

En el escenario de una República malagueña con una nueva constitución, en un modelo donde las pensiones se financien por las cotizaciones sociales con respaldo de los presupuestos generales del estado bastaría con que Málaga destinara en sus presupuestos al capítulo de pensiones el mismo porcentaje del PIB que la media de los países de la UE 15 para que las pensiones estuvieran totalmente garantizadas y mejoraran. Nos quieren imponer el miedo al mañana cuando las pensiones ya las están destrozando ahora de acuerdo con el modelo liberal pactado entre PP-PSOE-CIU-PNV y los grandes sindicatos, basado en un futuro de pensiones públicas de subsistencia para todos y pensiones privadas complementarias para quienes se las puedan pagar. Por tanto la nueva republica malagueña debería brindarnos la oportunidad de blindar en la nueva constitución las pensiones que ahora ya nos están arrebatando. Otra cosa es la incertidumbre que se derive en el corto plazo en el caso de que la separación de Málaga no se hiciera con un acuerdo sobre la base de un referéndum pactado, los problemas de liquidez que pueden darse en la transición.

Después de pensárselo bien, acepta: firma 10.000€ a 60 meses, aunque en realidad financia 11.000€, añadiendo la comisión de apertura y el seguro de vida asociado (pongamos que son unos 700€ por el mismo). Los sucesores sustituyeron movilización por modernización y diluyeron en el sindicalismo de gestión, en el pacto social, en la ocupación de parcelas institucionales que reportaban cuantiosos recursos. Responsabilidad por ruina del Art 1907 Cc. Debemos hacerla por escrito y cumplir ciertos requisitos. ¿Y si se nos ha pasado el plazo? En ese caso, habrá que analizar la legalidad de la cláusula ya que podríamos invocar la nulidad de la misma. Si el tomador no es el propietario del vehículo, se indicará el concepto en que se contrata Identificación del vehículo: marca, modelo, características y matrícula Garantías solicitadas y ofrecidas (como mínimo seguro obligatorio)

Identificación clara si es solicitud o proposición de seguro Período de cobertura con día y hora de cómputo inicial ¿Cuándo son válidas la solicitud y la proposición de seguro y que efectos producen? articulo 12 R.D 1507/2008 Son válidas a partir del momento en que estén selladas por la entidad aseguradora o agente de ésta. Aunque, en un principio, la aseguradora no tiene obligación de devolver nada de la prima pagada, existen algunas circunstancias excepcionales que nos permiten recuperar (en metálico o para hacer otro seguro) la parte no consumida de una póliza Primas no consumidas y extinción anticipada del seguro Según aclara la Dirección General de Seguros, siguiendo la actual Ley de Contrato del Seguro, establece que “Si se da la circunstancia de que se produzca un siniestro total o una baja del objeto asegurado ya sea por transmisión o por cualquier otra causa con la consiguiente desaparición de éste, el tomador debe las primas fraccionadas pendientes de pago, y en el caso de haberlas pagado al inicio del período ningún derecho le asiste a recuperar determinada parte de la misma”. En épocas de recesión ocurriría lo contrario: muchos trabajadores despedidos en el sector privado pasarían a trabajar en los programas de TG, logrando que no se enfriase tanto la economía y evitando así la amenaza de la deflación (caída generalizada de los precios). La RB genera menos trabajo digno que el TG y de forma más limitada.

El pacto tenía como objetivo que lo cumpliera todo el mercado del seguro decenal, afirma Competencia. Sin embargo, sí es recomendable contar con una póliza de este tipo para evitar las consecuencias económicas que pueden derivarse de un siniestro en la vivienda. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), durante el año 2014 se vendieron un total de 319.389 viviendas en España, casi 200.000 usadas, lo que quiere decir que de cada 3 transacciones inmobiliarias 2 eran de hogares de segunda mano. Me voy a otra sucursal del Málaga y les digo que quería hacerme un seguro sobre 160.000 euros –lo que debía en ese momento ya que había amortizado 60.000 euros de los 220.000 euros iniciales- y de la simulación me sale una cuota de 840 euros anuales y por tanto 210 euros trimestrales. ¿Qué había ocurrido? Pues que el “señor” que me atendió en el 902 de Málaga Seguros me dijo lo de la revalorización…lo del IPC…lo de la edad…pero no me dijo, y aquí viene lo importante, que la póliza también debería bajar al ser menor el capital que yo debía al banco.

En muchos casos, estos seguros están concertados mediante póliza a prima única, lo cual supone el desembolso de una suma importante de dinero de una vez, suma en ocasiones cercana a los diez mil euros, y, a menos que se cancele por anticipado el préstamo hipotecario (bien porque se proceda la novación o a la subrogación de la hipoteca con otra entidad bancaria, bien porque de pronto se pueda desembolsar todo el principal e intereses pendientes), será complicado desembarazarse de ellos. Pues bien, si nuestro lector se encuentra en el caso citado en primer lugar, esto es, decide cancelar el capital pendiente de amortización por cualquier razón que no viene al caso, debe saber que, pese a que en la póliza del contrato no se haga mención al llamado extorno, o devolución de la parte de prima no consumida, tiene el derecho de solicitar a la aseguradora, mediante la gestión de la oficina bancaria donde ha solicitado el préstamo hipotecario, que es la que le impuso el seguro en cuestión, la devolución de la parte de prima no consumida. Pongamos por caso que Vd. Así si el capital es constante o creciente la prima sube solo por el efecto de la edad o además por el mayor capital que corresponde en cada año. Es decir, aunque la compañía fraccione el pago para facilitar el pago al cliente, puede reclamar el pago de la totalidad de la prima si se produce una cancelación anticipada del contrato por parte de este.
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