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Los fraudes que se dan en el seguro

seguro responsabilidad civilDe la misma manera que un paciente que quiera tener una buena atención debe buscar a los mejores especialistas y equipos para dar solución a una patología médica, o el dueño de una casa que quiera hacer una reforma debe de buscar a buenos constructores o arquitectos, así deberíamos de hacer nosotros para cubrir nuestra responsabilidad civil profesional. Quienes nos pueden ayudar en este sentido son o bien entidades aseguradoras expertas o, mejor si cabe, corredurías líderes en el sector. La ventaja fundamental de la correduría frente al contrato directo con la aseguradora es que el corredor mirará todas las posibilidades para cubrir lo que realmente quiere el cliente y en caso de que exista un conflicto con el contrato defenderá al asegurado frente a la aseguradora. ¿Parece que queda claro? Pues no, el perito, por llamarlo de alguna manera, es el cómplice necesario y tan solo acude a hacer el paripé. En este sentido, debes saber que cuando adquieres una póliza a todo riesgo o con cobertura ante robo e incendio, lo que estás haciendo es asegurando el valor de tu coche. probar las características del bien sustraído, sin que su reclamación tenga el 100% de seguridad de ser estimada.

He tenido un siniestro con el vehículo y creo que no me quieren pagar el importe que sería el correcto. Se garantiza así la adecuación entre los capitales aseguradas y el valor de los bienes garantizados en cada momento. ¿Por qué el Seguro Multirriesgo Familiar? Porque es un servicio realizado por profesionales y, en esos momentos de duelo, la familia debe estar por y para el recuerdo. No va a tener que contratar prestaciones en momentos muy delicados, con la dureza que ello conlleva, ni acordar particularmente precios y servicios quien no está preparado para ello. Para beneficiarse de unos precios negociados por un colectivo. Porque el fallecimiento puede ocurrir en cualquier lugar (de España o del mundo) y en cualquier circunstancia. ¿Por qué para toda la familia? Porque es una póliza eminentemente familiar, cuyo objetivo es incluir a todos los miembros de la unidad familiar.

Al formarte con nosotros accederás a los programas formativos mas avanzados y con tecnologías de vanguardia en nuestra aula virtual con tutores especializados en cada temática ,como es en este caso, Seguros con los que cuenta el Primeros Pasos en la Tramitación de Siniestros: Los Contratos de Seguro que aquí te mostramos, realizado por universitarios cualificados. Más de 11 años de experiencia en la educación nos avalan y nos situan como una de las mejores escuelas de formación de España y en continua expansión en Latino América. En estos casos lo lógico será hacer uso de la libre elección de abogado, para evitar conflicto de intereses. Ojalá nunca tengas que seguir estos consejos, pero por si acaso, aquí te los dejamos… Y recordarte que la mejor manera de ahorrar en un accidente de tráfico, ¡es evitándolo! Estas son, por ejemplo, las provincias con mayor pérdida de puntos por alcoholemia: Abogados reclamación pérdida de puntos carnet de conducir Si hay acuerdo entre los implicados Si el accidente ha sido solamente un roce o un pequeño golpe, y los implicados en el accidente deciden llegar a un acuerdo sin llegar a más, simplemente hay que rellenar un parte amistoso de accidentes proporcionado por las propias compañías aseguradoras.

En este parte deberás tratar de explicar de la forma más fiel y acertada posible, todo lo que ha sucedido, además de dar cuenta de los datos de los conductores, del vehículo, documentación del seguro, o lesionados, entre otros datos de interés. Incluso desde el sector se han realizado avances como la puesta en marcha de la Declaración IDEA, una aplicación gratuita para móviles que permite tramitar la declaración amistosa de accidentes de forma rápida y sencilla, por medio de un smartphone o una tablet con conexión a Internet. El seguro abre expediente y valora el siniestro Una vez que el seguro ha recibido la comunicación del accidente, a nivel interno se abre una nueva fase que consiste en abrir un expediente en el que se incorporan los datos necesarios sobre el siniestro y sus participantes para llevar a buen fin la tramitación.

La compañía de seguros evalúa la situación y comprueba hasta dónde alcanzan las coberturas de la póliza para realizar una primera valoración de los costes que supone la reparación, reposición o indemnización por los daños ocasionados como consecuencia del siniestro. Es aquí donde entra en escena el perito, un profesional experto en la materia a quien la compañía de seguros confía la tarea de valorar las consecuencias del siniestro y analizar sus posibles causas. En este caso lo normal sería recurrir la valoración hecha por el perito de la aseguradora, con los gastos correspondientes que esto pueda conllevar. En Norteamérica en 2007 el 80% usan este producto, mientras que tan sólo el 15% nunca se lo han planteado. El asegurado tiene cinco días más para presentar toda la documentación pertinente. Se cubre todo menos lo que explícitamente se diga que no se cubre. ¿Qué significa cada uno estos términos? Valor de nuevo Valor de nuestro coche nuevo (impuestos incluidos), aunque no siempre incluye el valor de los accesorios “no de serie” de nuestro automóvil.

Valor venal Es el valor que tendría nuestro coche si lo vendiésemos justo antes del accidente. Presentar denuncia (dentro del plazo de los 6 meses) y teniendo en cuenta que la misma se presentará contra el conductor/es responsable, el propietario del vehículo como responsable civil subsidiario y contra su compañía de seguros como responsable civil directa. El riesgo que más daños produce en España es el de inundación, y, a efectos de cobertura, se entiende por tal el anegamiento del terreno producido por lluvias o deshielo; por aguas procedentes de lagos con salida natural, de rías o ríos, o de cursos naturales de agua en superficie cuando se desborden de sus cauces normales. Por último, hay que prestar especial atención a los capitales a los que se da cobertura tanto en continente como en contenido y concretamente a la cobertura en joyas, documentación y dinero. SEGUROS DE ROBO ¿Qué son los seguros de robo? Son aquéllos que garantizan los daños sufridos por la víctima (el asegurado) al ser objeto de ciertos delitos cometidos por terceras personas.

¿Hay alguna diferencia entre robo, hurto y expoliación? ¿Están las tres conductas cubiertas? El robo es la sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes señalados en la póliza contra la voluntad del asegurado, mediante actos que impliquen fuerza o violencia en las cosas, o introduciéndose el autor en el local asegurado mediante rotura, escalamiento, rotura de techos etc. Pero no hay que desesperarse, no está todo perdido, y siempre queda la opción de recurrir al Consorcio de Compensación de Seguros. ¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros? Pues el Consorcio de Compensación de Seguros es una empresa pública con personalidad jurídica propia, que depende del Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Dirección General de Seguros. Una vez repartidas las copias del parte, éste no se podrá modificar. Si estamos de acuerdo con la versión y datos recogidos por el otro vehículo implicado, firmar el parte y quedarnos con la copia. Se contrata un seguro que cubre a valor de nuevo el primer año a partir de la fecha de fabricación. Por ejemplo, el uso del vehículo o la utilización del mismo son cuestiones a tener en cuenta.

Esto únicamente nos haría pagar más prima pero no nos otorgaría más cobertura, ya que la propia Ley establece la prohibición de que el asegurado se lucre con su póliza de seguro. En caso de que los bienes los tengas mediante un contrato de renting tendrás que ver cuáles son las condiciones pactadas antes de pensar en incluirlos en tu seguro. Si la empresa dispone de vehículos necesarios para su actividad y su estacionamiento habitual se realiza en las instalaciones, deberías asegurarlos por su valor venal, que se corresponde con deducir un 12% por cada año transcurrido desde su primera matriculación, al precio de venta al público, incluidos impuestos si no son deducibles, transporte y tasas. En este sentido, tener un seguro de los denominados “todo riesgo” con un vehículo que apenas usamos puede ser un gravamen por el precio. Los dos elementos que hay que valorar en el momento de contratar un seguro son la comodidad y la economía.

Cuando tengas esta información muestra tu disconformidad, siempre por escrito, y acepta el cheque por el valor venal. Si quiere repararlo, puede hacerlo con la indemnización que reciba, y si tiene la suerte de que la reparación le cueste menos que el “valor venal” del coche, le sobrará un dinero que podrá emplear como mejor le convenga. Es el recargo de la antigua Comisión Liquidadora de Entidades Aseguradoras. IPS Impuesto sobre primas de seguros que se liquida a Hacienda. Recoje tu vehículo y disfruta de él. ¿Qué hacer para saber cómo está un siniestro concreto? Consulta tu siniestro a través de nuestra web o llámanos al teléfono 902 260 270. ¿Cómo se solicita el servicio de Asistencia en Viaje? Cuando requieras las coberturas de Asistencia en Viaje, utiliza los números concretos que te proporcionamos. Esto quiere decir más probabilidades de sufrir luego problemas de dirección, desajustes o ruidos y, lo que es mas grave, en otro accidente el coche no protegerá como si fuera uno nuevo, porque los coches reparados (en especial en el chasis) no se comportan igual en caso de siniestro.

Siguiendo con el ejemplo, si en la póliza pone las palabras “Siniestro total… Pero, la pregunta es ¿para reclamar judicialmente es imprescindible reparar por nuestra cuenta, y justificar factura? Es recomendable proceder de esta manera, puesto que presentando factura en el juzgado, se abona dicho importe. ¿Cuál es el peor de los casos? Un Infraseguro, puesto que el asegurado se podría ver económicamente afectado en caso de sufrir un siniestro, ya que la compañía aseguradora le indemnizará en la misma proporción que aseguró el riesgo. Dependerá de quien sea el culpable del Accidente de Tráfico. Derechos de los Peatones El peatón o ciclista que es víctima de un atropello por un vehículo SIEMPRE tiene derecho a percibir asistencia sanitaria y a percibir una indemnización. Estos días, los grupos parlamentarios ultiman en el Congreso de los Diputados la ley que recoge los nuevos baremos de indemnizaciones.

Según la asociación a la que acudamos podrán ofrecernos distintos servicios de asesoramiento, ya que la oferta es heterogénea en este sentido. .- Los tribunales ordinarios de justicia (que correspondan al domicilio que figure en la póliza que estemos tratando) si ninguno de los pasos anteriores ha servido para que nuestros intereses, bajo nuestro punto de vista, hayan sido respetados. Busca, compara y encuentra el que más se adapta a tu vivienda. Accidentes entre dos vehículos Algunos de los accidentes más frecuentes en los que sólo hay dos vehículos implicados son los siguientes (algunos de estos casos también pueden servir para accidentes entre más de dos vehículos): Alcance trasero Es uno de los accidentes más típicos, frenas y el vehículo que va justo detrás te alcanza en la parte trasera (en el parachoques normalmente). ¿De quién es la culpa? Del que tiene los daños en su parte delantera. ¿Siempre? Sí, aunque el vehículo que vaya delante frene bruscamente y el de atrás vaya a una velocidad adecuada a la vía y mantenga la distancia de seguridad, el culpable siempre será el vehículo que va detrás y alcanza al vehículo que va delante.

Marcha atrás Este accidente tiene los daños similares al anterior (la parte de atrás de un vehículo y puede ser que la delantera del otro o cualquier otra parte de este segundo vehículo). ¿De quién es la culpa? Del vehículo que da marcha atrás. ¿Siempre? Sí, excepto casos de lanzamiento, de los que te hablaremos en la guía de accidentes entre más de dos vehículos. Invasión de carril Es un accidente que se produce cuando hay dos vehículos circulando en paralelo, cada uno por su carril y se golpean. ¿De quién es la culpa? Del vehículo que se sale de su carril e invade el carril por el que circula el otro vehículo. ¿Siempre? Sí. Preferencia de la derecha en un cruce El vehículo que aparece por la derecha en un cruce tendrá inicialmente la preferencia, salvo que haya alguna señal que le afecte, en cuyo caso la preferencia la tendrá el contrario.

¿De quién es la culpa? Del vehículo que sale por la izquierda. ¿Siempre? Salvo que el vehículo que salga por la derecha tenga un ceda el paso, un stop o un semáforo en rojo, en cuyo caso el vehículo que salga por la izquierda en un cruce tendrá la preferencia. Preferencia de las señales Siempre tenemos que respetar la señal, tanto si se trata de un ceda el paso, un stop, un semáforo en rojo o cualquier otra señal. Eso sí, sin incluir objetos de valor especial como joyas, cuadros o piezas de coleccionista. Una vez más, si cuentas con piezas de alto valor, te reomendamos hablar con tu corredor personal para que no quede nada fuera de póliza. Valorar por exceso y por defecto Cuando te comentamos que es importante saber cómo calcular tu seguro de hogar, es porque puede ser tan grave calcular por debajo el valor del contenido y el continente de tu casa como calcularlo por encima. Si sobreseaguras tu hogar lo que estarás haciendo es declarar un valor superior al real. Y la diferencia puede ser más que significativa.

Cómo reclamar Lo dicho: los peritos son humanos. Por ejemplo, en problemas relacionados con fontanería por fugas de agua o humedades. El 75% de 22.000 euros son 16.500 euros. ”El asegurado tendrá derecho a la libre elección de abogado y procurador” . Cada uno de los intervinientes en el accidente, debe quedarse con una copia que entregará en el plazo ya mencionado, en su compañía de seguros. Sin embargo, el perito determinó que el valor venal del coche era de 2.500 euros en el momento del choque, por lo que la aseguradora ofreció a su cliente una indemnización de 1.500 euros, casi cinco veces menos que el coste de reparar el coche. Hubo denuncia y hubo sentencia favorable para el asegurado, condenando a la aseguradora a pagar buena parte de la reparación (5.682,28 euros). ¿Que ocurre cuando ponemos nuestra reclamación en manos de nuestra compañía de seguros? Lo más probable es que nunca hable con un abogado y el tramitador de su compañía de seguros se limite a trasladar sus informes médicos a la compañía contraria.

¿Quién valora sus lesiones? Los médicos que trabajan para las mutuas y seguros contrarios, que establecerán los tiempos de curación y las secuelas, calcularán su indemnización realizandole una oferta ridícula con el fin de proteger los intereses ecónomicos de la compañía de seguros para la que trabajan, como bien dice la expresión popular “tendrán la sartén por el mango” y usted se encontrará indefenso. Por norma general, nuestros equipos médicos de valoración gracias a su objetividad, experiencia, formación permanente y a los avanzados medios de que disponen, establecen los periodos de curación con mayor detalle, detectan todas las secuelas y analizan su gravedad con mayor precisión. Es importante realizar una buena elección de la estrategia y estar asesorado por expertos durante todo el proceso.” expertos en indemnizaciones por accidente Reclamación accidente de tráfico por vía penal y abogados independientes. Asesorado por abogados especialistas en accidentes de tráfico, su reclamación va a ser mejor planteada con mayor detalle, contemplando absolutamente todo el perjuicio derivado del accidente y las circunstancias de la víctima.

Para agilizar el cobro de la indemnización intentaremos inicialmente una negociación amistosa o extrajudicial, interponieniendo denuncia en los juzgados de lo penal en paralelo, las posibilidades de obtener una indemnización mas justa son mayores. El juez una vez tenga en su poder la información y los testimonios de las partes implicadas: asegurados, péritos, etc, tomará la decisión que las Compañías han de acatar. Este valor se corresponde con el precio medio de venta entre un profesional y un particular sobre un vehículo tipo de la marca, modelo, versión y acabado, en el que no se tienen en cuenta los accesorios o extras de origen o montados posteriormente. Quizás hayas llegado a la conclusión de que con todos de acuerdo no cabe discusión posible. En conjunto, las aseguradoras pagarán al año 197 millones de euros a las víctimas de accidentes graves, un 592% más que con la ley anterior, según recoge la memoria del nuevo texto legal.

En caso de no disponer de ninguno de estos documentos, sería un perito quién valoraría los elementos sustraídos según los cánones estándar y las características de la vivienda asegurada. Aunque casi todas las aseguradoras, incluos las compañías de seguros de coche online ofrecen la posibilidad de adaptar los capitales asegurados, nosotros hemos valorado las condiciones estándar, puesto que son las que se suelen contratar en la mayoría de los casos. A continuación te mostramos con ejemplos las diferencias existentes entre el mejor y el peor nivel de cobertura Imagínate que pierdes el control de tu coche cogiendo una curva muy cerrada y acabas en la cuneta después de dar varias vueltas de campana. Si por mala fortuna quedas inválido y no puedes seguir trabajando, habiendo contratado un buen seguro del conductor te podría corresponder una indemnización de hasta 189.000 €. En esta situación la Seguridad Social pasa a la compañía los gastos derivados de la asistencia sanitaria.

Aquí también es necesario informarse muy bien de las distintas circunstancias que pueden presentarse. Conforme a esos daños, el Consorcio emitirá un documento legal, llamado finiquito, que deberás firmar y entregar al Consorcio para que abonen los daños que tiene tu vehículo. Asegure el edificio a valor de nuevo para que en caso de siniestro la indemnización permita la reconstrucción del edificio. Tiempo o término de vigencia del contrato. Y cuando esto pasa, la labor pericial pierde parte de su esencia. Es como vender peritaciones por “”kilos”” (“oiga, me pone cuarto y mitad de peras, y rapidito, que llevo prisa”). El temor Si mañana un asegurado quiere contratar los servicios de un perito, tendrá dificultades en encontrar uno, porque estos temen que si la aseguradora para la que trabaja se entera que está defendiendo el interés del usuario, probablemente se quede sin trabajo en el futuro. El perito, es un técnico especializado y que conoce la materia aseguradora.

Este técnico ha de evaluar las causas que han llevado a que se produjera el siniestro y determinar el valor de los daños y todo lo que pueda influir en la indemnización. Por ejemplo, supongamos que tienes contratado un seguro de hogar y se produce una rotura de una de las tuberías que pertenecen a la vivienda. Para aclarar la regla proporcional creo que un ejemplo* puede ser mucho más esclarecedor: Un edificio, cuyo valor real es de 1.000.000 de euros, está asegurado contra el riesgo de incendio por sólo 750.000 euros, en caso de siniestro que destruya sólo la mitad del inmueble, la indemnización de la aseguradora, en virtud de la regla proporcional, sólo será la mitad de 750.000 euros y no la mitad de 1.000.000 de euros. Por último, también queríamos hablar sobre el sobreseguro. Además, la responsabilidad es indirecta, es decir, aunque no hayas sido tú el causante del daño será a ti a quien se le reclame, excepto en el caso de que la vivienda esté alquilada, que será el arrendatario el responsable.

Responsabilidad inmobiliaria y familiar Esta cobertura contemplada en un seguro de Hogar cubre la responsabilidad inmobiliaria y familiar del asegurado. Para ello bastará con que presente por escrito dos solicitudes de seguro denegadas. Las coberturas del seguro obligatorio del Consorcio Lo que el Consorcio cubre es un seguro básico de Responsabilidad Civil Obligatoria por daños a terceros y más concretamente las cantidades mínimas establecidas por la ley para poder circular con tu moto. El objetivo de toda empresa, y las compañías de seguros no son una excepción, es obtener los máximos beneficios posibles para sus socios. Sin embargo, como hemos visto, puede darse el caso de que los daños sean cuantiosos y que se declare la pérdida total. Tenemos toda la información a nuestra disposición, pero la EXPERIENCIA no. Es muy importante el “como” comunicarmos a la aseguradora el siniestro, para evitar que lo aparten desde un inicio. ¿Cómo comunicar el siniestro en el seguro de hogar? El siniestro tenemos que comunicarlo lo antes posible.

En caso de optar por la vía judicial, la OCU aconseja utilizar la cobertura de defensa jurídica que proporcionan casi todos los seguros de hogar y automóvil (ya que facilitan la reclamación de daños) y guardar las pruebas de los daños (como fotos de los objetos afectados, informes del perito, etc.). Otra alternativa es disponer de un seguro de defensa jurídica del vehículo, que nos cubra entre otros puntos los gastos de peritaje (normalmente se suele dar hasta 600€ de cobertura). Valor de restos: Se pueden solicitar presupuestos a varios desgüaces para compararlo con lo que nos ofrece nuestra compañía. Discrepancias que suelen surgir con la indemnización a percibir La indemnización percibida no nos satisface: suele ser la principal incidencia y causa de reclamación. En unos casos porque la otra parte cree que tiene razón aunque no la lleve, por los nervios del momento, o porque realmente los daños y la falta de acuerdo impiden firmar un parte amistoso.

Normalmente, es la primera noticia que tiene la entidad aseguradora y, por lo tanto, es fundamental que esta declaración aporte una información completa sobre las causas y las consecuencias que se derivan de dicho siniestro. Apertura del expediente Después de conocer el siniestro, la aseguradora “abre un expediente” al que se incorporan posteriormente todas las informaciones y datos que se obtengan en la tramitación. Valoración inicial del siniestro Al mismo tiempo que se abre el expediente, el tramitador de la compañía aseguradora realiza una primera valoración de su coste. Primeras comprobaciones Con las primeras comprobaciones el asegurador pretende conocer si debe proseguir hasta finalizar la gestión del siniestro o dar por concluido el proceso. Como solo puedes reclamar al responsable del accidente lo más probable es que termines en el juzgado. Te aconsejo la lectura de este artículo para saber: ¿Qué puedo hacer si declaran siniestro total mi coche? En este caso, la indemnización es la más elevada.

Por lo tanto, en esta situación, cuanto menor sea la barrera para considerar un coche siniestro total, será mejor para el usuario, pues obtendrá más fácilmente el abono de un coche nuevo; es decir, que siempre será mejor el 70 al 80%, que el 80 al 100%. Ejemplo: Imaginemos un accidente con un vehiculo nuevo cuyo valor es de 18.000 euros. Este es el caso habitual en situaciones en las que los daños son menores. Un ejemplo habitual es que no valore unos daños que tiene el vehículo porque considera que ya existían antes del accidente y nosotros no estemos de acuerdo. También los daños estéticos, como reparación de la pintura o azulejos tras la obra. Existen diferencias entre los distintos productos que ofertan las aseguradoras actualmente. Un dato que puede pasar desapercibido en la póliza puede significar una suma grande de dinero.

“CASO Coches de más de dos años de antigüedad en los que el “Siniestro Total” se indemniza con “Valor a venal” o “Valor de mercado” en el mejor de los casos. Al propietario de un coche muy cuidado, de varios años de antigüedad y en muy buen estado de conservación siempre le va a perjudicar económicamente tener un siniestro grave, algo que puede no afectarle negativamente al propietario de un coche nuevo, porque si lo tiene bien asegurado puede recuperar otro coche nuevo sin coste adicional. Este seguro cubre la responsabilidad civil del conductor frente a terceros, pero no los daños personales ni materiales que el conductor o su coche sufran cuando el conductor sea culpable de ese accidente. Sinónimo de bilateral perfecto. SINIESTRALIDAD: Promedio del número de siniestros que registra determinada póliza o conjunto de ellas en el transcurso de un año. SINIESTRO: Hecho dañoso que produce la indemnización del asegurador al asegurado con arreglo a las condiciones y límites fijados en el contrato de seguros. SINIESTRO TOTAL: En el ramo de automóviles, es cuando, tras la ocurrencia de un siniestro, el valor de reparación del vehículo es superior al valor total del mismo momentos antes de la ocurrencia del siniestro. SOBREPRIMA: Recargo a la prima cuando se trata de riesgos tarados o agravados.

SOLICITUD: Documento donde se indica el riesgo que se desea asegurar, a la espera de recibir la póliza correspondiente (contrato). SUBROGACIÓN: Derecho que le asiste al asegurador para repercutir contra el causante de los daños las indemnizaciones pagadas a su asegurado. TASA: Coeficiente que es multiplicado por los capitales asegurados y que da como resultado la prima neta. En tal caso, el tomador dispone de quince días para aceptarla o rechazarla. Sobre este precepto se asienta la responsabilidad que cubre el seguro de vehículos a terceros obligatorio y que sería la que tendría que actuar en este supuesto. En el ámbito de lo estrictamente material, su aplicación práctica se debería traducir en que la compañía aseguradora de la persona responsable del daño se haga cargo de la reparación del vehículo del afectado, dejándolo en el mismo estado en el que se encontraba antes del siniestro. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración.

PERITACIÓN: Valoración económica de las consecuencias económicas de un siniestro. PERITO: Profesional del mundo del seguro que realiza las valoraciones de un siniestro. PLAZO DE ACEPTACIÓN: Período de que dispone el asegurador para rehusar o aceptar un riesgo propuesto. PLAZO DE CARENCIA: Período en el cual no surten efecto las garantías previstas en la póliza (se extiende desde el momento en que se formaliza una póliza hasta una fecha posterior determinada). El perito es una figura importante para las compañías de seguros cuando un asegurado tiene un siniestro. La compañía siempre va a querer reducir la indemnización a la mínima expresión y dilatar el proceso en el tiempo es una acción que recurren muchas entidades aseguradoras para minar la paciencia del asegurado y que ceda delante de la primera oferta que se le plantee. De hecho, se calcula que, un coche se devalúa un 18% nada más matricularlo y luego pierde valor a un ritmo del 10% anual durante los 6 primeros años de vida.

Según el articulo 38 de la Ley de Contrato del Seguro (LCS) el asegurado tiene este derecho. Acuerdo entre el perito del seguro y el perito independiente. Esto quiere decir que nuestra voluntad es la única que debe tenerse en cuenta, por encima de valoraciones, peritajes y demás declaraciones. Luego por tanto, al valor del coche, que pasa a ser de la aseguradora, le descontarán el precio que un desguace ha pujado por su coche. Con 3000 €, y si lo repara con piezas de segunda mano, quedará como nuevo. Es decir, si debía asegurarse el contenido por 50.000€ y se asegura en póliza por 25.000€, y se da un siniestro existiendo un Infraseguro del 50%, la compañía abonará el 50% del siniestro. Técnicamente y en el argot del mundo asegurador, el método utilizado para calcular la indemnización de un siniestro cuando existe Infraseguro se denomina Regla Proporcional, y se reduce a: [Capital asegurado en póliza / Capital que se debería de haber asegurado] * 100 = %, el cual se multiplica por el valor del siniestro y obtenemos la Indemnización Final.

Erróneamente se piensa que la compañía abonará una indemnización máxima en caso de siniestro igual al capital asegurado, y esto solo ocurre en caso de producirse un siniestro total. ¿Cómo evitar caer en un Infraseguro o Sobreseguro? Para calcular el capital real de Contenido recomendamos, a ser posible, realizar un inventario y revisarlo anualmente, en caso de ampliarlo o reducirlo. Le aconsejamos que se asesore por un profesional o asociación de consumidores independiente. He sufrido un siniestro con mi vehículo en el que me golpearon por detrás cuando estaba detenido en un semáforo. La posibilidad de que aparezcan ruidos, desajustes, problemas con la suspensión y la dirección, desgaste irregular de los neumáticos es elevada. Y si por desgracia hemos sufrido un siniestro total, conocer a fondo su procedimiento para saber como actuar: Definiciones Valor venal = Valor de venta del vehículo asegurado, inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro.

Valor de mercado = Valor de compra del vehículo asegurado, inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro. Valor a nuevo = Es el precio total de venta al público en estado de nuevo del vehículo asegurado, incluyendo recargos e impuestos legales que le hacen apto para circular por la vía pública, de acuerdo con los catálogos de las casas vendedoras o fabricantes. Es decir, te indemnizarán el valor que tiene el coche en el mercado más un porcentaje adicional, lo cual resulta muy conveniente.Muchas personas piensan que al declarar un siniestro total salen perdiendo porque su coche se encontraba en buen estado a pesar de los años. ¿Cuáles son estos eventos garantizados? En su mayor parte se trata de fenómenos extraordinarios de carácter natural como inundaciones, tempestades, tornados… aunque hay otros. Los Fenómenos Naturales Inundaciones extraordinarias. Una cobertura cara Como hemos indicado en el apartado anterior, esta es una cobertura cara. Hay ocasiones en las que la elección, casi siempre la más económica, no es la más conveniente pero uno solo se da cuenta de ello tras sufrir un siniestro.

Hoy por hoy, todas las compañías mas importantes están en el sistema CICOS, y si es así, es porque es bueno para ellas, y para sus asegurados. Las compañías que no están en CICOS, por norma general, tienen la costumbre de NO aceptar ningún siniestro, y salvo que la compañía contraria interponga demanda judicial, no suelen pagar. ¿todos los siniestros entran en el sistema ”CICOS”? NO.Por ejemplo, no entran en el sistema CICOS: Los daños físicos a las personas ya que se hace a través de un convenio aparte. Los siniestros entre vehículos de UNA MISMA compañía. La implicación de dos o mas vehículos en el mismo siniestro La inexistencia de colisión directa entre vehículos Daños producidos por la carga desprendida. Daños materiales ajenos al vehículo Se establece una distribución predeterminada de la responsabilidad entre la cabeza y el remolque. En los últimos años el mercado del seguro del automóvil es de una competencia feroz, y con márgenes muy estrechos recogidas en el derecho histórico -“E aun dixeron que ninguno non deue enriquescerse torticeramente con daño de otro” (Septima Partida Titulo XXXIIII Regla XVII)-.

Ahora bien, para que haya lugar al enriquecimiento injusto es precisa la concurrencia de los siguientes requisitos: Que el demandado haya experimentado un enriquecimiento, ya sea aumentando su patrimonio, ya evitando su disminución. Que tal incremento carezca de razón jurídica que lo sustente. Que cause un correlativo empobrecimiento del demandante, ya sea provocándole un detrimento patrimonial, ya frustrando una ganancia. Siniestro Total Seguro siniestro vial En este caso concreto hablamos de una colisión con un vehículo asegurado a todo riesgo con franquicia de 600 euros. Es recomendable enviar una carta o un fax a la entidad aseguradora indicando los datos del tomador, el número de póliza y un escrito breve de no renovación del contrato. Muchas personas dejan de pagar el recibo cuando desean anular la póliza.

Si la hipoteca se suscribe por un porcentaje reducido, el capital asegurado puede resultar insuficiente. Indemnización ofrecida: 1.500 euros. Por eso, sin riesgo el contrato de seguro es nulo, como señala el artículo 4 de la Ley de Contrato de Seguro. Medidas de Seguridad: Debe valorar la posibilidad de tomar mayores medidas de protección contra incendios y robos ya que, al hacerlo, puede conseguir descuentos importantes en la prima de su seguro. Lo primero es que la dirección del domicilio es correcta, ya que puede cambiar en caso de mudanza. Si mientras dura el contrato se agrava el riesgo que cubre la póliza (por ejemplo, se disminuyen las medidas de seguridad de un local, o en éste existe más mercancía de la que se declaró en el momento de suscribir la póliza, etc.). Como indicador, se puede consultar el precio por hora que establece el colegio de abogados provincial, nos servirá de guía. Dado que en España no se puede circular con un vehículo a motor sin el correspondiente seguro obligatorio, en el caso de que ninguna empresa quiera asegurar a una persona, sería el Consorcio de Compensación quien debería atender a dicho cliente.

La evaluación de riesgos en una compañía de seguros Evaluar riegos Las compañías de seguros son empresas con ánimo de lucro y se les da estupendamente bien eso de analizar riesgos. Esto se escapa del objeto de este post y creo que cada cual en España tiene un idea formada al respecto. El tiempo. ) Una vez que la Compañía de seguros comunica a su asegurado la cobertura del siniestro por la póliza suscrita, y propone la indemnización a pagar al asegurado, en el plazo máximo de cuarenta días desde que se le comunica el siniestro, haciéndola efectiva, si el asegurado no está de acuerdo con esa indemnización debe proceder a nombrar por su parte a un perito para que haga un dictamen sobre la valoración del siniestro y su indemnización, el cual debe aceptar por escrito el nombramiento, y comunicarlo a la Aseguradora. En el primer caso, seguro de daños, el plazo es de dos años; en el segundo, de personas, es de cinco años.

PRESTACIÓN: Obligaciones adquiridas por el asegurador contra el asegurado frente a la ocurrencia de un siniestro. PREVISIÓN: Precaución generada para prevenir la ocurrencia de un evento futuro e imprevisible. VÍA LEGALMENTE ESTABLECIDA POR EL NUEVO ART.7 del RDL 8/2004, introducido por la Ley 35/2015. Pero si te paran y al pedirte la documentación detectan que no has pasado la ITV te retirarán el permiso de circulación y solo te darán un volante para que puedas ir a pasar la ITV en los siguientes 10 días. Conducir con un informe desfavorable de la ITV se sanciona con 200 euros de mula Un informe desfavorable de la ITV supone que se detectan defectos graves que deben arreglarse obligatoria mente. Si no requiere una asistencia o prefieres cobrar el dinero, una vez dado el parte y que la aseguradora haya recabado toda la información necesaria para valorar el daño sufrido, te harán una oferta de indemnización. Pero podemos decir que hay una horquilla entre los 3 meses y los 18 meses para finalizar la reclamación.

Si por el contrario el vehículo se dio a la fuga el responsable será el Consorcio de Compensación de Seguros. INFORMACIÓN RELACIONADA CON LA RESPONSABILIDAD CIVIL POR ACCIDENTE DE TRÁFICO: Procedimientos de Reclamación Procedimientos Las reclamaciones de indemnizaciónes pueden obtenerse por diversos procedimientos judiciales, civiles, penales o administrativos… según los casos y el tipo de responsabilidad del causante del accidente de tráfico y otras circunstancias concurrentes en el mismo. Las reclamaciones están sujetas según el procedimiento judicial, a diversos y distintos requisitos, en cuánto a plazos de prescripción, prueba del daño, normas de valoración etc…, por lo que lo más adecuado para el particular es CONOCER CUANTO ANTES SU DERECHO A RECLAMAR, porque en estos procesos se suelen sustanciar cantidades importantes que pueden verse muy mermadas e incluso perderse (por prescripción) si deja pasar el tiempo máximo para interponer la reclamación.

Recomendaciones: Tras sufrir un accidente, y antes de iniciar la reclamación por daños o lesiones, le recomendamos que consulte con un Abogado especialista en reclamaciones que le asesorará lo mejor para sus intereses. Una vez llega el cliente a nuestro despacho le asesoraremos de los aspectos más importantes, valorando su caso y recomendándole lo que La suma asegurada no debe ser inferior al valor de construcción del edificio porque si no se el edificio está infrasegurado. Para ello, la primera decisión a de ser la de no dejarse impresionar por los seguros de coches más baratos. Ello responde generalmente a una táctica “disuasoria” por parte de las aseguradoras, ya que, cuando se trata de importes muy pequeños, el asegurado muchas veces no quiere o no puede afrontar el gasto de un informe pericial a la vista que el resultado efectivo será más bien menguado o hasta contraproducente. Para movernos con claridad será mejor aportar unas cifras que nos servirán de ejemplo.

Un caso similar sería el de los atascos, contemplado en muchas pólizas pero que es excluido en otras, por lo que es muy importante conocer qué cubre y qué no cubre nuestro seguro de Hogar en concreto. Daños causados por fenómenos meteorológicos Como comentábamos antes, algunos seguros de Hogar cubren sólo los daños por agua derivados de fenómenos meteorológicos. Genera responsabilidad civil por los daños y perjuicios causados de acuerdo con el precepto civil que establece que el que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado. ACCIDENTE FORTUITO: Por oposición al provocado aquel que se produce como consecuencia de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la voluntad del sujeto. ACCIDENTE INEVITABLE: Aquel que ocurre, no sólo por una causa ajena a la voluntad del sujeto, sino que en su causa no ha intervenido falta, culpa o negligencia. Puede que gozar de una indemnización satisfactoria dependa de alguno de estos puntos. ¿Alguna vez has recibido una indemnización ridícula por un vehículo declarado siniestro total?.

Si fuese la compañía la que quisiera rescindir el contrato, ella también estaría obligada a respetar ese plazo de preaviso obligatoriamente. PROBLEMAS CON EL SEGURO DE AUTOMOVIL TRAS SUFRIR UN SINIESTRO Mi padre tiene contratado un seguro de robo para el automóvil. Esta nueva peritación le valdrá como prueba a la aseguradora si el desacuerdo llega a un tribunal. Cuando se recurre a un segundo peritaje, tanto la compañía aseguradora como el asegurados deben aceptar por escrito la designación de los nuevos peritos. Su cometido debe ser tan imparcial en el siniestro que la propia Ley reconoce el derecho, tanto del asegurado como del asegurador, de nombrar su propio perito. Para actividades profesionales la base será la misma pero referida a los honorarios, mientras que para actividades no industriales se tomará en consideración el número de empleados o de alumnos, número de socios o participantes o metros cuadrados de la instalación.

Otras coberturas como la defensa jurídica o el servicio de asistencia al negocio, están referidas a la actividad y generalmente llevan asociada una prima fija en función de esta. Son agentes de seguros las entidades de crédito que contratan seguros como agentes de entidades aseguradoras valiéndose para ello de sus redes bancarias. Corredores de seguros: acercan a asegurador y tomador para que concluyan un contrato de seguro a través de la representación de éste último con el que tiene una relación de corretaje. que hago si mi coche se declara como siniestro, necesitaré un abogado, que son los días impeditivos, que documentos necesito…… Una vez al mes, se ”compensan” los módulos entre compañías. Conjunto de bienes, derechos y obligaciones de una persona susceptible de evaluación en dinero efectivo. Período de gracia Período de tiempo durante el cual surten efectos las coberturas de la póliza en caso de siniestro, aunque no se haya cobrado el recibo de la prima. Peritación Es la función desarrollada por los que, con carácter profesional, hacen la tasación o valoración de las consecuencias económicas de un siniestro.

Perito Persona que poseyendo especiales conocimientos teóricos o prácticos informa bajo juramento al juzgador sobre los litigios que se relacionan con su especial saber o experiencia. Normalmente la compañía sólo nos pagará el valor de nuevo si efectivamente compramos los objetos, si no sólo nos pagara el valor real. Valor real Es el valor del objeto en el mercado por lo que se tiene en cuenta su antigüedad y por tanto la depreciación que ha sufrido por el uso desde que se compró. Esto significa que, a la hora de indemnizar, el Consorcio tendrá en cuenta los mismos bienes, el mismo capital asegurado y resto de condiciones (primer riesgo, límites de indemnización, etc.) establecidos en esa póliza de seguro para dichas contingencias. Accidente Es toda acción imprevista, fortuita súbita, violenta y externa que produce un daño físico o material, sobre un bien o una persona.

Agente de seguros Es toda persona física o moral, cuya actividad esta autorizada la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas , para poder efectuar venta de seguros, asesoria sobre los planes de mayor conveniencia para ellos a los prospectos o asegurados en la contratación de seguros. Agente de seguros exclusivo Profesionales o empresas dedicados a la actividad de seguros privados intermediando solo para una entidad aseguradora, la cual asume la responsabilidad de su actividad. Agente de seguros vinculado Profesionales o empresas dedicados a la actividad de seguros privados intermediando para varias entidades aseguradoras, las cuales asumen la responsabilidad de su actividad. Si no requiere una asistencia o prefieres cobrar el dinero, una vez dado el parte y que la aseguradora haya recabado toda la información necesaria para valorar el daño sufrido, te harán una oferta de indemnización. Si eso ocurre entra en juego la denominada “regla proporcional”, por la que, en caso de producirse un siniestro en situación de infraseguro, opera una reducción en la indemnización que se reciba en la misma proporción a la diferencia entre el valor real del bien y el valor que se le dio al mismo en la póliza contratada.

El Registro Sinco es un fichero donde aparecen todos los historiales de aquellos que tienen o han tenido un seguro de moto en España. El negocio cambia con el tiempo y el seguro debe adaptarse para cubrir los más importantes. En este caso, realmente solo existen 4 meses de cobertura a valor a nuevo en caso de sufrir un siniestro total. Por todo esto y muchos más puntos que vamos analizando en el blog, suelen existir diferencias de precio tan amplias en el mercado, entre unas compañías y otras. Los honorarios del tercer perito, sin embargo, se pagarán la mitad entre asegurado y asegurador. Si no existe acuerdo en la indemnización a percibir, aun negociando con la compañía, justificando otras tasaciones del vehículo siniestrado o peritaciones de los daños, o incluso solicitando un incremento de la indemnización aplicando el valor de afección, nos queda hacer uso del artículo 38 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, realizando una tercera peritación/tasación, y sino resulta, ya como último recurso, nos queda la reclamación judicial.

No somos culpables del siniestro: Según el artículo 1.902 del Código Civil, dice que “aquel por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”. Sin embargo, hay ocasiones en las que la gravedad de los desperfectos del vehículo hacen que el coste de reparación supere o esté muy cerca del de adquisición de uno nuevo de características similares, por lo que la compañía opta por declarar la pérdida total (siniestro total). Si por el contrario se produce la comunicación cada asegurador deberá contribuir a la indemnización en proporción a la suma asegurada por cada uno de ellos sin que la indemnización total supere la cuantía del daños, y si un asegurador paga más de lo que le corresponde puede repetir lo pagado en exceso contra el resto de los aseguradores.

Tal semejanza puede apreciarse si, a pesar de ser distinta la figura del tomador, permanecen el resto de requisitos legales: mismo riesgo, mismo interés y coincidencia temporal en la cobertura del siniestro. Persona con los suficientes conocimientos técnicos sobre una materia, que emite dictámenes sobre temas relacionados con ésta, en temas concretos que se someten a su criterio. Eso sí, partiendo siempre de la incuestionable premisa de que la última palabra, reside en la persona perjudicada en el siniestro. La praxis en los despachos, viene a demostrar que cuando un perjudicado por un accidente de tráfico toma la decisión de gestionar su siniestro de un modo particular, suele encontrarse con obstáculos, tanto para reclamar los daños materiales como las lesiones o daños personales. Y cuando está inservible, ¿quién se encarga de llevar el coche al desguace? Si quieres arreglar el coche de todas formas, con el dinero que recibas podrás ir al taller a reparar el coche.

Obtener el valor de reconstrucción dependerá de un factor variable como es el precio de construcción y otro común a todos los elementos que lo conforman, la unidad de medida, en este caso el metro cuadrado (m²). Como no cuesta lo mismo construir el edificio donde alojas las oficinas que las naves donde almacenas la mercancía o los estacionamientos para los clientes o empleados, para obtener una valoración correcta, tendrás que anotar la superficie de cada una de las instalaciones para después multiplicarla por el coste de referencia de edificación correspondiente a cada una de ellas. Cuando existe infraseguro (capital garantizado es inferior al valor real del objeto asegurado) se indemniza en la misma proporción que exista entre el capital asegurado y el valor real en el momento del siniestro El perito investiga y analiza las causas del siniestro, ya que ante un contrato de seguro la causa es el factor determinante de la existencia o no de cobertura, es decir un siniestro puede ser la consecuencia de hechos o acciones diversas como causa del mismo y puede suceder que el contrato o póliza de seguro no cubra todas esas posibles causas.