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Seguros para negocios

corredores baratosSi estás pensando en hacerte emprendedor y montar un negocio o si ya eres empresario, tienes que saber que los seguros son una de las partidas de gastos más importantes para tu empresa, una buena gestión de esta cuenta puede hacer que los resultados pasen de las pérdidas a los beneficios. Emprendedor, Puesto en el mercado, Autónomo Y si se te ha pasado por la cabeza ahorrar no contratándolos, ya puedes desterrar la idea, algunos son obligatorios dependiendo de si tienes empleados o de la actividad que realices y no tenerlos te puede suponer importantes sanciones económicas y administrativas. En estos casos, la inversión tiene que mantenerse hasta la fecha de vencimiento establecida para que se cumpla el objetivo de rentabilidad. Por otro lado, todos los fondos tienen un importe mínimo de suscripción. A continuación, se calcula la media y se aplica el PMB para calcular el capital asegurado. En caso de siniestro En caso de siniestro, un perito de la compañía hace un cálculo en función de los 12 meses anteriores a la fecha de siniestro, en el que considera la suma de los gastos permanentes y los beneficios netos de la empresa, que multiplica por el PMB.

Pérdida de beneficios Supone el cobro de un capital diario cuando por circunstancias extraordinarias Cada empresa es diferente de otra, y en cada sector hay diferentes riesgos que cubrir. Eso puede influir siempre en nuestra contra en caso de un siniestro. Se tratan generalmente de formularios de pedido, facturas o recibos. Documentos económicos-financieros Los documentos económicos están relacionados con los presupuestos o propuestas presupuestarias que mantenga la empresa. Los costes de estos servicios serán a cargo de usted.

También deben considerar preguntar por coberturas adicionales como el Seguro por Errores y Omisión (Errors and Omissions), de Responsabilidad civil de los directivos y oficiales de la empresa (Directors and Officers Liability), Responsabilidad Profesional (Professional Liability), para Empleados Clave (Key Employee Insurance), etc. Cómo mantener el negocio abierto con Open for Business no importa el desastre que se avecine Los pequeños negocios son muy vulnerables a los desastres porque carecen de mecanismos para calcular su exposición de riesgos y fallan en producir planes amplios de prevención o recuperación. Eso puede influir siempre en nuestra contra en caso de un siniestro. ¿Cuándo necesitaré el dinero? Por supuesto y como digo, estos no son en absoluto los únicos pasos que debes tomar para conseguir que tu sitio web de comercio electrónico sea lo más seguro posible para tus clientes, y tu mismo. Aunque es bien conocida la frase: “si algo funciona, no lo toques”, cualquier área de negocio tiene su ciclo de vida, que tras el éxito, siempre acaba por terminar. creatividad “Actitud positiva” El tipo de cobertura varía de empresa a empresa y muchas empresas necesitan más de un tipo de póliza de seguro. La franquicia económica variable similar a la anterior pero en lugar de una cifra cerrada lo hace con un porcentaje sobre el importe del siniestro (lo más frecuente) o sobre la suma asegurada.

Debemos entender que el seguro es un instrumento para convertir en un pequeño gasto fijo una posible desgracia que de al traste con nuestro emprendimiento. En cuyo caso supondrá indudablemente una mejora sustancial en el precio del seguro, pero debemos conocer lo que implica y el modo en que se aplica la franquicia por parte de la aseguradora, ya que solo así evitaremos sorpresas desagradables. El precio en los seguros a todo riesgo con franquicia, también vendrá determinado por la cuantía de dicha franquicia. Contar con un seguro adaptado a las necesidades del comercio aporta, al menos, la tranquilidad de poder hacer frente a los daños causados y de costear la reposición de los bienes sustraidos. El seguro de comercio y oficina está especialmente diseñado para cubrir cualquier imprevisto que pueda sufrir un negocio de estas características, para que nada ni nadie detenga la actividad ni suponga una pérdida de los beneficios ante un eventual siniestro.

Garantías adicionales. ¿Qué seguro me interesa más? El tipo de Seguro más adecuado depende fundamentalmente de la antigüedad de su vehículo y, por supuesto, de sus necesidades particulares. Los dueños de negocios basados ​​en el hogar se deben a sí mismos y a sus familias tener el seguro adecuado. daños al edificio en caso de incendio). Seguro a Todo Riesgo. Cómo las empresas pueden reducir la amenaza de litigios Acuerdos de Compraventa ¿Cuánto vale su negocio? Cómo tratar los conflictos comunes de empresas familiares Deterioro de los Negocios, Reducciones de Costos y de Tamaño La Debida Diligencia en Fusiones y Adquisiciones de Negocios ¿Está Siendo Excluido de un Negocio Familiar? La Ley Sarbanes Oxley: ¿éxito o Fracaso? Deducciones Fiscales Comunes para Negocios Pequeños Deberes de Lealtad y Cuidados del Consejo Directivo Explicación de Términos Comunes del Contrato Quiero anunciar un producto en la Internet. Le ayudará a inventariar las pérdidas después de un robo. No espere para hacer el recuento de caja al último momento, antes de cerrar. Esto es lo que se conoce como asegurar el continente y contenido.

Además, ¿Su oficina o comercio se encuentra a pie de calle? Con el Seguro de Comercio y Oficinas cubra su negocio frente a robos, atracos, impactos de vehículos, inundaciones o roturas de escaparate, y olvídese de la preocupación que es tener un negocio especialmente expuesto. Y esté donde esté situada su oficina o comercio le interesará un seguro que le proporcione una asistencia eficaz y 24 horas, ya sea día laborable, festivo, de día o de noche, y que esté para atenderle rápidamente y siempre que lo necesite. Puede ser que con estas garantías no crea que su negocio esté bien protegido, así que ponemos a su disposición la posibilidad de seguir eliminando preocupaciones y cubrir todo aquello que amenace la estabilidad de su actividad. Este tipo de seguros más específicos que ofrecen las aseguradoras a las empresas quizá puedan ser más caros, pero resultan también más convenientes. Hay que tener en cuenta que existen pólizas incluso muy específicas, como la que protege el ganado o los invernaderos de una industria agropecuaria, la maquinaria o los equipos eléctricos de una empresa perteneciente al sector de la ingeniería o la construcción, o incluso las mercancías trasladadas por una compañía dedicada al transporte.

A la hora de contratar un seguro para tu empresa conviene una reflexión previa sobre cuáles son las coberturas más adecuadas. Por este motivo, la Correduría de Seguros Coviran le recomienda diferentes alternativas si su vehículo es Nuevo o semi-nuevo o si éste es Antiguo.  Si el coche es nuevo o semi-nuevo: La solución más económica es el Seguro a Todo Riesgo con Franquicia que, además de las coberturas del Seguro a Terceros, cubre todos los daños (choque, incendio, robo, rotura de lunas). ¿Te ahorrará dinero si pones en un sistema de alarma? ¿Qué más se puede hacer para reducir el coste? Recuerda que tus necesidades de seguro van a cambiar con el tiempo. Por ello, a la hora de elegir un seguro para su empresa debe pensar cuáles son sus necesidades y escoger aquella póliza personalizada que más se acerque a sus intereses, teniendo en cuenta los riesgos inherentes al desarrollo profesional del sector al que pertenece. Aunque existen seguros más generalistas, como pueden ser las pólizas a todo riesgo o de actividades empresariales, que cubren cualquier contingencia, también se ofertan otros más concretos, como pólizas combinadas industriales, seguros para comercios, oficinas o despachos profesionales, para farmacias, para autónomos y emprendedores, establecimientos hoteleros o centros docentes. Ese sentimiento de dedicación posteriormente te llevará al orgullo si consigues grandes cosas: es similar a tener un hijo y que logre cosas importantes en la vida. No dudes.

Los empresarios necesitan conversar con el agente de seguros, el representante de la aseguradora y los profesionales del ramo al menos una vez al año, para obtener consejos de coberturas existentes y ahorros. Los seguros obligatorios Cuando hablo de seguros obligatorios lo hago pensando que no es eludible su contratación por que así lo establece la normativa legal y carecer de él lleva aparejada una sanción económica e incluso administrativa, pudiendo revocarte la autorización para ejercer la actividad. Seguros de Convenio: Cubren los riesgos de fallecimiento o invalidez que puedan sufrir los trabajadores de la empresa por enfermedad o accidente por lo que se enmarcan dentro de los ramos de vida o accidente y tanto las coberturas como los capitales vienen recogidos en el convenio laboral del sector en el que se enmarque tu actividad. Automóviles: Cubre la responsabilidad civil derivada de la circulación del vehículo, su obligatoriedad es intrínseca al propio vehículo y está determinada por la ley. Responsabilidad Civil: Cada vez son más las actividades profesionales que necesitan la contratación de un seguro de responsabilidad civil para ejercerla, desde el corredor de seguros al instalador eléctrico están obligados a contar con una póliza de seguro.

También pueden incluirse los costes de las reparaciones realizadas para acortar los daños del siniestro. En cualquier caso, todo esto depende de las condiciones del contrato de seguro y de las modalidades de cobertura de los seguros de pérdida de beneficios, que pueden ser de indemnización diaria, de indemnización en base a los gastos permanentes y de indemnización en base a los gastos permanentes con pérdida de beneficios. ¿Cómo se calcula el capital asegurado? Es clave para la contratación de este tipo de seguros de pérdida de beneficios saber exactamente cuál es el capital que se va a asegurar. Inclusive si has protegido tu red como mencionamos anteriormente, el cliente pudo haber sido infectado de otro sitio web. Conclusión Estos consejos y explicaciones son una lista de comprobación básica, aunque debes de saber que si no estás implementando estas medidas, respecto al comercio electrónico, que sepas que no estas tan seguro como piensas. Deberás valorar, si es un mediador de seguros profesional, su independencia tanto para la contratación como para la gestión posterior de tu cartera, y si crees que no cumple este requisito busca el asesoramiento de un consultor especializado en análisis de riesgos y resoluciones de conflictos.

En segundo lugar deberías de plantearte si te conviene tener todos los seguros en la misma compañía o no. Es decir, mover nuestra inversión de un fondo a otro según los vaivenes del mercado sin tener que tributar las ganancias obtenidas hasta el momento del reembolso. ¿Cuáles son las ventajas de este producto? Ofrece una gestión especializada en los mercados, que redunda en un mejor ratio rentabilidad/riesgo con menores costes. Permite el acceso a mercados en los que el inversor no podría invertir de forma adecuada si no es a través del vehículo fondo. Flexibilidad: la inversión en participaciones permite invertir y desinvertir cantidades muy pequeñas o muy grandes. Liquidez: Disponibilidad de las inversiones en 24 / 48 horas. Fiscalidad: mediante traspasos el cliente puede cambiar de un fondo a otro sin tributar hasta el momento del reembolso. Transparencia: Información de las inversiones y asesoramiento al cliente de forma continua. Seguridad: tanto por el control de riesgos interno y externo (CNMV), como por una diversificación más profesional de las inversiones.

¿Qué beneficios obtendré? La rentabilidad de los fondos es variable y depende de los activos en los que invierten y de la evolución de los mercados financieros. En líneas generales, los fondos de renta fija suelen tener menores riesgos que los de renta variable, porque las cotizaciones de las acciones son más volátiles. Y hay que valorar que tienen un interesante trato fiscal para el autónomo, ya que son desgravables las primas de seguro de enfermedad satisfechas por el autónomo para si mismo, su cónyuge o hijos menores de 25 que convivan en el domicilio familiar, con un máximo de 500 euros por persona. Entre las coberturas más comunes de los seguros médicos privados cabe citar: Servicio de diagnóstico Asistencia nacional e internacional Servicio de urgencias Hospitalización Cuadro de médicos concertados En algunos casos, seguro de accidente Seguro de baja laboral y accidentes Es fundamental saber que las necesidades del autónomo son mucho mayores que las de un trabajador por cuenta ajena por lo que las coberturas de los seguros de accidentes y baja laboral se suelen plantear como complementarias a las prestaciones de la Seguridad Social.

Traducido, es la parte económica del siniestro que corre a tu cargo. Para qué sirve: Lo más obvio, para reducir el importe que pagas por tu seguro ya que te cubre menos que el mismo seguro sin franquicia. Por desgracia, es también la que ofrece la menor protección. En la actualidad, se establece en 565 euros para calidad de construcción media. Obtenidos los dos datos, la superficie y el valor del metro cuadrado, bastará con multiplicar ambos valores. ¿Cómo puedo calcular el Contenido para un comercio u oficina? Para calcularlo debemos tomar como referencia el valor en estado de nuevo o el coste de reposición del bien. Cubre tanto los gastos de representación en la corte como adjudicaciones establecidas por esta. Pero como en el mercado te vas a encontrar con diferente terminología asociada por lo que vamos a ver algunas de las más comunes y que pueden ir dentro de un mismo contrato de seguro: Patronal: Engloba aquellos perjuicios que puedan derivarse de la relación entre la empresa y sus trabajadores Explotación: Es la que debe de afrontar la empresa como consecuencia directa de su actividad empresarial Productos: Tiene que ver con los daños que pueda causar el producto obtenido y entregado a su destinatario Medioambiental: Garantizan la responsabilidad civil por contaminación medioambiental tanto en los daños causados a terceros como al entorno natural.

Al asumir una parte del siniestro te interesa que este no ocurra, o que el daño sufrido sea el menor posible. Asegúrate de comparar manzanas con manzanas. Su determinación debe ser calculada con precisión ya que en el Seguro Multirriesgo Comercial se aplica la regla proporcional en caso de que exista infraseguro (capital asegurado inferior al que corresponde por el total de los bienes existentes). Información Preguntas Generales Seguro Multirriesgo Empresa, Comercio y Oficinas Seguro de Responsabilidad Civil para Directivos y Administradores Seguro Autos Seguro Maquinaria y Equipos Electrónicos Seguro Ventas a Crédito Seguro Transporte de Mercancías Seguro Todo Riesgo Construcción Seguros Daños Decenal Preguntas Generales ¿Quién es el Tomador del Seguro? ¿Quién es el Asegurado? ¿Quién es el Beneficiario? ¿De qué se compone la póliza? ¿Qué es la franquicia? ¿Qué es Seguro a primer riesgo? ¿Qué es la prima del seguro? ¿Quién es el Tomador del Seguro? La persona física o jurídica que, juntamente con el Asegurador, suscribe este contrato, y al que corresponden las obligaciones que del mismo se deriven, salvo las que por su naturaleza deban ser cumplidas por el Asegurado.

¿Quién es el Asegurado? La persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro y que, en defecto del Tomador del Seguro, asume las obligaciones derivadas del contrato. ¿Quién es el Beneficiario? La persona física o jurídica que, previa cesión por el Asegurado, resulta titular del derecho a la indemnización. pero también debe considerar las pérdidas financieras que pueden originar dichos eventos sobre la actividad de su empresa. El seguro de lucro cesante o pérdida de beneficios indemnizará: por los gastos generales fijos o permanentes como consecuencia de la reducción de su cifra de facturación. su pérdida de beneficio neto. los gastos extraordinarios necesarios para reanudar su actividad lo antes posible. Aproveche nuestra experiencia profesional para ajustar las condiciones de su póliza a la realidad de su empresa para garantizar que la póliza de seguro sea efectiva en caso de siniestro: período de indemnización idóneo. riesgos cubiertos (falta de suministro de proveedores, averías de maquinaria, etc.). capital asegurado correctamente calculado (gastos fijos más beneficio neto o volumen de negocio menos gastos variables; % de salarios incluido; relación de gastos incluidos (Grupo 6 del Plan General Contable) franquicias a su cargo. coberturas adicionales: locales de proveedores; locales de clientes; imposibilidad de acceso; honorarios de auditores,etc…

Si no tienes las coberturas de seguro correctas para tu negocio en el hogar, podrías enfrentarte a grandes riesgos. Debes de tener en cuenta que existe a día de hoy la seguridad a una escala móvil y por esto se convierte en prácticamente imposible el protegerte completamente a sí mismo de todas las maneras de peligro existentes en Internet. SSL (Secure Sockets Layer capa de conexión segura) proporciona un nivel crítico de protección, y asegura la comunicación entre el servidor y el navegador del visitante del sitio. es lo que se conoce como Seguro a Terceros. Si hubiera algún mal momento “está permitido caerse, pero es obligatorio levantarse”. Las empresas que operan vehículos deben tener seguro de vehículos de motor. La banca está copiando este modelo. Entre los nuevos servicios que han introducido en los últimos años las aseguradoras en sus pólizas, destacan los servicios de asistencia gratuitos en el hogar (o a con fuertes descuentos), como los relativos a asistencia remota de equipos informáticos o los conocidos “manitas”. Estos nuevos servicios comenzaron apareciendo como coberturas adicionales u optativas en los seguros de Hogar, pero ya se han extendido a muchas otras modalidades, como Decesos, Autos o Accidentes. En el seguro de Salud, lo que más se ha extendido son los servicios de Wellness y los de teleasistencia; también presentes en algunas modalidades del seguro de Decesos y de Vida.

Interés de la banca Tras la fortísima crisis sufrida en los últimos años, la banca busca ahora como encontrar nuevos clientes o fidelizar a los mejores de su cartera; y ha visto en los servicios que ofrecen ya las aseguradoras un filón importante. Especialmente destacada es la presencia de estos nuevos servicios, generalmente de asistencia, en las ofertas que se realizan los bancos para captar clientes con nóminas a partir de una cierta cantidad; promociones que vienen adornadas por la presencia de servicios exclusivos para los nuevos clientes. En general, estos servicios de asistencia que ofrecen los bancos replican los de las aseguradoras y muchas veces llegan a ser redundantes para los clientes que tengan, por ejemplo, una buena póliza de Hogar. Además hay otro factor importante: Los servicios que ofrece la banca en sus ofertas raramente son gratuitos y consisten en descuentos en servicios de asistencia a domicilio, por lo que su uso es mucho más limitado que en el caso del seguro. También en energía Pero no solo la banca se apunta a esta moda, las empresas de energía también han comenzado a lanzar desde hace unos años servicios adicionales a su tradicional función suministradora, aunque generalmente circunscritos al ámbito de averías o reparaciones en temas eléctricos o de energía.

Todos estos nuevos servicios están facilitando un nuevo brío a las empresas de asistencia, que generalmente han tenido en las aseguradoras sus principales y, en muchos casos, únicos clientes. De hecho, la mayor parte de ellas nacieron como filiales de aseguradoras, pero ahora están descubriendo cómo diversificar sus servicios y aumentar sus negocios con otras empresas como bancos, empresas de energía y otras utillities. consejos sobre seguridad imprescindibles para el comercio electrónico. Generalmente incluyen información económica, datos financieros o información de marketing y ventas. Política del propietario de un Negocio Esta es la más amplia cobertura que puedes comprar. Cosas como demandas previas por daños u otros tipos de responsabilidad civil laboral (daños y perjuicios, discriminación, acoso laboral o sexual, etc.) tendrán un impacto en el costo y disponibilidad de los seguros de responsabilidad del negocio. Consejos para ahorrar dinero en estos seguros: Cree e implemente las medidas de seguridad laboral apropiadas para su negocio. En términos generales, se acostumbra a valorar el continente entre 1.300€ y 1.500€ por cada metro cuadrado para edificios estándar, y valores superiores para comunidades de lujo.

Contenido: Es importante asegurar correctamente los bienes para no entrar en un infraseguro o sobreseguro, es decir, valorar por debajo o por encima de la cifra real. Esta valoración es especialmente importante cuando se obtiene el Seguro para Interrupción de Negocios (Business Interruption Insurance (BI) en inglés) ya que este cubre por las pérdidas de ganancias netas y provee de fondos para cubrir los gastos de continuidad después de un desastre. Acuérdese de conectar los sistemas de alarma. Mantenga encendida alguna luz de la fachada durante las horas en que el establecimiento permanece cerrado. Daños en paragolpes trasero (250 €). Las coberturas que este producto aporta son la Responsabilidad Civil, el Seguro del Conductor, la Defensa Jurídica, la Reclamación de Daños y la Asistencia en Carretera. La pérdida por errores administrativos representaba en 2013 el 16%. Otro dato relevante del estudio es que el 80% de la pérdida se produce en la tienda, mientras que el restante 20% se produce antes de que los productos lleguen al punto o de venta.

Por tanto, robos y hurtos suponen una pérdida considerable para un sector estratégico para la economía española, ya que supone el 12,1% del Producto Interior Bruto Nacional y emplea a más de 1,8 millones de personas, el 10,9% del total de ocupados, según datos que recoge el Plan de Apoyo al Comercio del Ministerio de Economía. La protección incluye la edificación y sus contenidos, mobiliario, equipos de oficina, inventarios, materias primas, equipos de fábrica y otros aspectos de la operación diaria del negocio. Cobertura de Interrupción de Negocios (Business Interruption), que, siendo una porción de la cobertura de propiedad pueden ayudar a los negocios a continuar operando tras un desastre, mientras se hacen reparaciones. ¿Hay algún seguro que ofrezca garantías para afrontar el cese de la actividad o la pérdida de beneficios? Afortunadamente, sí que hay un tipo de seguro empresarial que ofrece este tipo de coberturas. Los costes de estos servicios serán a cargo de usted.(En nuestro caso se ahorrará los gastos de desplazamiento).

Si tengo un Préstamo Hipotecario sobre el Comercio o Industria ¿debo declararlo en el Seguro? SÍ, deberá declararlo, ya que, además, el banco que le ha concedido el préstamo le exigirá, en virtud de la legislación en vigor, (artículo 8, de la Ley 2/1981 Regulación de mercado hipotecario) la contratación de una póliza de Seguro, que incluya al menos las garantías de Incendio, explosión y rayo, por un capital igual o superior al del valor de tasación del bien, excluida la repercusión del valor del solar. ¿Puede el Banco obligarme a contratar la Póliza con su Compañía de Seguros? El cliente puede suscribir el Seguro con cualquier Entidad Aseguradora y no necesariamente con la compañía que le proponga el banco que le ha concedido el préstamo. Puedes encontrar desde los seguros de riesgo por los que los beneficiarios del empleado cobraran un capital en caso de fallecimiento hasta seguros de renta con los que el empleado en el momento de la jubilación cobrara una cantidad complementaria a la pensión con el fin de perder poder adquisitivo, pasando por seguros pensados para atender a las necesidades de la empresa cuando tiene que enfrentarse a una regulación de plantilla o cuando tiene que asumir compromisos por premios de jubilación u otros similares.

Enfermedad y Accidentes: Son seguros que individualmente están pensados para garantizarte el cobro de una indemnización durante el tiempo que dure la incapacidad temporal, o según el baremo establecido para los casos de invalidez permanente o fallecimiento. ¿Es necesario cobrar impuesto de ventas del Estado? ¿Qué es la financiación de la deuda? ¿Necesito una licencia o permiso para abrir mi negocio? ¿Qué beneficios debo legalmente proveer a mis empleados? ¿Qué Es Responsabilidad Limitada? ¿Soy legalmente responsable si mi perro muerde a un ser humano? ¿Cuáles son las ventajas de organizar un negocio como una sociedad unipersonal? ¿Cuáles son las ventajas de una sociedad de responsabilidad limitada? ¿Con qué frecuencia tengo que pagar impuestos? ¿Cuáles son las ventajas de una sociedad de responsabilidad limitada? ¿Qué debes hacer para emprender? ¿Qué actitud y espíritu hay que tener? A continuación algunos consejos generales para abordar el emprendimiento y la labor empresarial.

Aunque es bien conocida la frase: “si algo funciona, no lo toques”, cualquier área de negocio tiene su ciclo de vida, que tras el éxito, siempre acaba por terminar. creatividad “Actitud positiva” Desde sólo cubrir el cambio de cerradura cuando esta ha sido forzada, a incluir la sustracción o el extravío de las llaves. Responsabilidad civil: tanto del propio inmueble que cubre los destrozos que ocasionen los elementos del comercio, como la responsabilidad del contenido, personas a tu cargo, de tus productos y/o servicios, como inquilinos, etc… Protección jurídica o reclamación de daños: tendrás cubiertos los gastos de abogado y procurador para reclamar a un tercero daños que hayas sufrido y similares a los que tienes cubiertos en tu póliza. Asistencia al comercio: la aseguradora pone a tu disposición profesionales diversos (fontaneros, electricistas, cerrajeros, etc.) durante las 24 horas del día. El valor del negocio y su capacidad de generar ingresos. No son ni positivas, ni negativas, simplemente es aconsejable estudiarlas con datos reales, haciendo ejemplos, y valorar si interesan por el ahorro, o por el contrario es un riesgo que no queremos asumir.

Lógicamente debemos conocerlas, por lo que tendremos siempre que observarlas en los proyectos de seguros que solicitemos. Lo aconsejable es aceptarlas en cuestiones con menor riesgo (Responsabilidad Civil en hogar, incendio en autos, etc…) pero no aceptarlas en cuestiones con más riesgo (agua o incendio en hogar, lunas o robo en autos). Una forma de franquicia, aunque no lo sea exactamente, es el copago en seguros de salud. Cuanto más alta la cobertura, mejor. La garantía de daños eléctricos suele ser una cobertura que es importante a contar con ella. Servicio de análisis y valoración de riesgos, altamente profesional, que trabaja con información procedente de una amplísima base de datos propia y actúa con objetividad e independencia de criterio. Por ello, el Asegurado debe someter a previo estudio y clasificación crediticia sus clientes habituales y sucesivamente a los nuevos con quienes vaya estableciendo relaciones comerciales. Si vas a tener empleados seguramente necesitaras contratar algún tipo de seguro de accidentes o vida por exigirlo el convenio laboral correspondiente aun cuando no estés adherido a él. Revisa las coberturas de cada año. Esta cuota está calculada en función del riesgo y las cantidades aseguradas.

¿Qué es un siniestro? Se considera un siniestro todo lo relativo a un accidente que no sea provocado por negligencia o mal uso de los bienes asegurados. Consulte las dudas con su agente. ¿Cómo asegurar el continente del local si soy el propietario? Si usted tiene hipoteca: Asegurar el valor de tasación a efectos del seguro (consulte con su banco o caja) Si usted no tiene hipoteca: Asegurar el valor de reconstrucción a nuevo incluyendo las reformas necesarias para volver desarrollar la actividad del local. El futuro de su propio negocio va ligado al del franquiciador Pérdida del estilo personal al formar parte de un negocio más amplio con su propio estilo Restricciones impuestas por los términos y las condiciones del contrato en la forma de operar que pueden hacer pensar que limitan el propio crecimiento del negocio. Costes: canon de entrada y pagos continuados al franquiciador La franquicia en seguros, no es más que una parte de dinero que será deducible por la aseguradora, sobre una posible indemnización resultante del acaecimiento de un siniestro, y que correrá por cuenta del asegurado.

Implica por tanto que el asegurado tendrá que hacerse cargo de esa cuantía, dejando de percibirla o bien, resultando obligado a correr con ella de cara a un posible perjudicado. Franquicias en seguros La franquicia aplicable en los Seguros La franquicia en seguros suele aplicarse en diversas modalidades de seguros y garantías, y también suele llevar aparejada una mejora en el precio del seguro contratado, habida cuenta que el asegurado, participará en las consecuencias económicas derivadas de un posible siniestro. A continuación detallaremos las modalidades de seguros y garantías más usuales que pueden contener franquicias: Seguros de Automovil y resto de vehículos. Hay que prestar especial atención a la aplicación de franquicias en las garantías de robo y/o Incendio, en las que no es muy común, pero podemos encontrarnos con aseguradoras que puedan aplicarlas en seguros de automovil.

Suelen existir límites en la cantidad máxima establecida, así como en el tipo de aparatos que se cubren. Gastos para la recomposición estética del continente: En caso de siniestro se restaurará la estética de la habitación dónde ocurriera el mismo. Imagine que contrata un seguro a todo riesgo con una franquicia de 200 €/por siniestro. Imagine que su vehículo en el transcurso de unos meses resulta con diversos daños (arañazos) situados por ejemplo en el paragolpes trasero y en la puerta del conductor, y que además acaba de colisionar con un vehículo que le precedía, siendo usted culpable de dicho accidente. También la fecha de construcción afecta el costo del seguro y podrían cobrar un recargo por edificaciones más antiguas o cuyos servicios no hayan sido modernizados, como la calefacción, sistemas eléctricos o de plomería, o el techo.

Consejo para ahorrar dinero: Trate de establecer su negocio en edificaciones que cuenten con sistemas de seguridad avanzados y modernos; instalaciones que ofrezcan mecanismos automatizados de prevención de incendios y buenos planes de evacuación. Perdida de 2 ó 3 puntos. Muy graves De 302€ a 602€ Suspensión del permiso o licencia hasta 3 meses. Teniendo siempre presente la posibilidad de cualquier imprevisto, es fundamental que el autónomo vele por su protección a través de la contratación de seguros. En este artículo analizamos los riesgos y seguros para autónomos y pymes, abordando los más habituales que son los 5 siguientes: Seguro de responsabilidad civil Seguro de salud Seguro de baja laboral Seguro de accidentes para trabajadores Seguro de automóviles Seguro de Responsabilidad Civil Cuando nuestra intención es abrir un local al público, una cafetería, un pequeño taller, o cualquier comercio es habitual que uno de los requisitos para conseguir la licencia de apertura sea tener, y mantener, un seguro de Responsabilidad Civil, este es el primer contacto del emprendedor con el seguro: la imposición. Este tipo de seguridad en capas es un elemento disuasorio imprescindible para asegurarte. Las DNS administradas: cuando los clientes se comunican en Internet, los nombres de dominio para que sean fácilmente comprensibles por los humanos deben ser traducidos en direcciones IP correspondientes que identifican cada computadora en Internet.

Si tu actividad se desarrolla en un local de negocio, nave industrial o almacén, con este tipo de seguro podrás asegurarte de los daños materiales producidos por incendio, explosión, fenómenos meteorológicos, vandalismo o choque de vehículos entre otras coberturas básicas. Si alguna vez has revisado una póliza o visitado la página web de una aseguradora, habrás comprobado que para cada garantía se indica si protege el continente, el contenido o ambas opciones. No sigas todos los consejos de las personas que te rodean. Es mejor que lo haga acompañado y en un sitio apartado de la vista del público. Fije un límite máximo de dinero en la caja registradora y, durante el día, vaya retirando las cantidades de dinero que lo excedan, dejando solo el que necesita para devolver el cambio. La experiencia del dueño del negocio. Como cada siniestro te afecta directamente a tu bolsillo, y no sólo cuando vas a renovar tu póliza, serás una parte más activa en la prevención de los mismos.

Tipos según su funcionamiento: Podemos distinguir entre 2 tipos, con franquicia absoluta la más utilizada y por la que se establece una cantidad económica que siempre pagarás en cada siniestro. Las aseguradoras ofrecen nuevas garantías o sencillos retoques a lo ya existente, pero en demasiadas ocasiones solo es “mucho ruido y pocas nueces”. Recomendaciones antes de contratar los seguros de tu empresa La primera pasa por contar con un buen profesional que te asesore sobre cuáles son los riesgos que debes asegurar, su obligatoriedad, cuáles son las coberturas que necesitas y con capacidad para valorar los bienes y establecer la suma asegurada de cada uno de ellos. Esta garantía no la incluyen todas las aseguradoras por lo que te recomendamos revisar las condiciones de tu seguro o contactar con tu mediador. La reposición que ofrecen las diferentes compañías es para productos de carácter público perdidos tras sufrir un siniestro.

De hecho, una de las grandes ventajas fiscales de los fondos de inversión para las personas físicas residentes consiste en que es posible ir realizando traspasos entre fondos, buscando la mejor rentabilidad financiera en cada momento, sin tributar. Al inversor solo se le practicará la retención a cuenta del 18% cuando decida retirar el dinero. : Hogar ¿Qué es el Contrato de Seguro? Es el pacto escrito entre el asegurado (tomador) y el asegurador (Compañía), mediante el cual el asegurador se obliga a indemnizar, el daño producido cuando se produzca, dentro de los límites pactados, y el asegurado se obliga al pago de la prima correspondiente. ¿Quién interviene en el Contrato de Seguro? El asegurador, que es la Compañía de Seguros, y recibirá el valor de la prima acordada y se hace responsable de la obligación de las indemnizaciones en caso de siniestro.

El titular de la póliza, que es el Tomador del Seguro, que puede ser distinto al asegurado, y quien se hace responsable del pago de la prima. El asegurado o propietario, es el dueño del bien a asegurar. El beneficiario, es la persona que ha sido escogida para recibir el pago de las indemnizaciones en caso de siniestro. ¿El Seguro de Hogar es un Seguro obligatorio? El seguro de Hogar en España no es un seguro obligatorio pero es muy recomendable tener siempre la casa asegurada, no solo por proteger nuestras propiedades ante alguna desgracia sino también para tener cubiertos los daños que pueda recibir cualquier tercero derivados de nuestra propiedad. ¿Qué es el Continente? El Continente es el edificio o estructura del edificio, las instalaciones y elementos de decoración fijos. Con experiencia y sin ella, siempre podemos seguir aprendiendo. Cuida de tu negocio, como si fuera tu propio hijo: pasión, cariño y dedicación. Para algunos sectores (mercancías peligrosas, vertederos, minas, desguace de vehículos, estaciones de servicio…) se trata de un seguro de obligada contratación.

Seguro para Consejeros y Directivos: Destinado a los altos cargos de las empresas para proteger su patrimonio de las reclamaciones de terceros u otras relacionadas con su actividad profesional como directivos. Seguro de Transportes: Si tu actividad está relacionada con el transporte de mercancías vas a necesitar un seguro de este tipo, tanto si el movimiento es terrestre como aéreo o marítimo. O con franquicia relativa, y menos frecuente, por la que si el siniestro no supera el importe establecido no te indemnizan nada, pero si lo supera te lo indemnizarán completamente (viene a ser un punto de inflexión para atender o no). Tipos según cómo se establezca: los 3 tipos principales son la franquicia económica fija, la más extendida y que establece un importe económico concreto que la aseguradora te descontará en cada siniestro. La llamada cobertura de pérdida de beneficios, también conocida como lucro cesante o paralización de la actividad, ofrece garantías frente la perdida producida por una interrupción de la actividad de la empresa, dentro de los límites fijados en el contrato de segura.

Para ello, cabe plantearse las siguientes preguntas: La cuantía de los posibles daños no puede estimarse a priori, debido precisamente al carácter aleatorio del riesgo. Lo que sí puede cuantificarse a priori es el coste del seguro, es decir, la cuantía que supone la transferencia del riesgo a ASEFA, que será la Entidad que lo soporte. ¿Quién lo paga? Quien tenga interés en el bien asegurado; normalmente el Promotor o el Constructor. ¿Qué es el seguro de mantenimiento o conservación? Por esta cobertura quedan cubiertos, durante los doce meses siguientes a la terminación de la obra, los siguientes daños: Los daños causados a la obra accidentalmente cuando el contratista efectúa trabajos a los que está obligado contractualmente, durante el periodo de mantenimiento. Los daños causados a la obra por un defecto o vicio oculto, cuyo hecho generador este en el periodo de construcción, siempre que éste no haya sido descubierto anteriormente. Bajo ningún concepto quedan cubiertos, durante este periodo, los daños o pérdidas consecutivos a un incendio o una explosión.

Asimismo queda excluido durante este periodo cualquier daño o pérdida que tenga su origen en defectos de estanqueidades y/o impermeabilizaciones, tanto de cubiertas como de fachadas y de sótanos. Seguros Daños Decenal ¿Qué se asegura? ¿Quién se asegura? ¿Cuál es la suma asegurada? ¿Cuándo entran en vigor las garantías básicas del seguro decenal de daños? ¿Desde cuándo es obligatorio este seguro? ¿Para qué obras es obligatorio este seguro? ¿Cuál es su vigencia temporal? Definiciones más importantes en el seguro decenal de daños: ¿Qué se asegura? Habitualmente, obras de edificación en su sentido más amplio: viviendas, oficinas, centros comerciales, hospitales, auditorios, teatros, polideportivos, etc. Se garantiza el conjunto de la obra (cimentación, estructura, cerramientos exteriores, obra secundaria, equipos, instalaciones, etc.) para los daños amparados por la póliza, en función de los tipos de cobertura contratados en cada caso. ¿Quién se asegura? En la póliza de Seguro Decenal, el asegurado es el promotor y los sucesivos adquirientes que se conviertan en propietarios de la obra.

¿Cuál es la suma asegurada? A efectos de este seguro se considera parte integrante del valor a asegurar: Total ejecución material (incluida urbanización). Beneficio Industrial. Gastos Generales. I.V.A. Cuantos más empleados contrate, mayor será la prima por el seguro de Compensación laboral. Pérdida de 4 ó 6 puntos. Otras* De 302€ a 1505€ Suspensión de la autorización hasta 1 año. *Otras:  Incumplir la obligación de identificar al conductor.  Conducir sin poseer la autorización Administrativa.  Circular con un vehículo no matriculado.  Incumplir la ITV gravemente.  Incumplir las normas de los centros de enseñanza.  Incumplimiento de las normas de los centros de reconocimiento de los conductores.

¿Cómo recuperar los puntos perdidos? Los titulares de permisos que hayan perdido una parte o la totalidad de los puntos, deberán realizar unos cursos que les permitan recuperarlos. Existen, por tanto, dos tipos de cursos: Para conductores que han perdido una parte del crédito inicial.  Recuperación de un máximo de 4 puntos.  La duración del curso es de 15 horas.  No se puede hacer más de un curso cada dos años. Política del propietario de un Negocio Esta es la más amplia cobertura que puedes comprar. Debe gustarte lo que haces. Proporcionan protección frente a los problemas con los que se puedan encontrar durante el desarrollo de su actividad o durante las horas y/o días no laborables, por eso, ofrecen coberturas adaptadas a distintas situaciones. ¿Te ahorrará dinero si pones en un sistema de alarma? ¿Qué más se puede hacer para reducir el coste? Recuerda que tus necesidades de seguro van a cambiar con el tiempo. Por ejemplo, si un siniestro en un seguro del hogar es de 50000 euros y tenemos especificado “10% min.100 y max 3000”, aunque el 10% sea 5000, el asegurado sólo se hará cargo de los 3000 euros. Las franquicias se utilizan en la actualidad para abaratar especialmente los seguros de automoviles.

Es decir, si el importe es recuperado totalmente, el Asegurado no tendrá pérdida alguna. ¿Cuál es la prima mínima del seguro de ventas a crédito? La prima mínima de este seguro para la contratación de una póliza nunca podrá ser inferior a 1.575 € más los impuestos repercutibles que ascienden al 6,3% de dicho importe. Seguro Transporte de Mercancías ¿Cuál es el objeto de un seguro de transporte de mercancías? ¿Clases de seguro de transporte de mercancías? ¿Qué tipo de datos le serán necesarios conocer para obtener un precio? ¿Qué puede cubrir un seguro de transportes? ¿Cuál es el objeto de un seguro de transporte de mercancías? Garantiza el pago de los daños materiales que sufra la mercancía transportada por ferrocarril, avión y/o camiones automóviles, a consecuencia de un accidente fortuito y/o imprevisible desde el punto de origen al de destino. ¿Clases de seguro de transporte de mercancías? El seguro puede suscribirse por la duración del viaje, mediante póliza flotante o de abono y, de duración anual para todos los transportes.

¿Qué tipo de datos le serán necesarios conocer para obtener un precio? Los datos necesarios y los cuales van a ser solicitados al realizar la cotización son: Tipo de mercancía a transportar. Tomador (sus datos identificativos). Propiedad de la mercancía. Medio de Transporte utilizado. Embalaje de la mercancía. Origen y destino del viaje o viajes a realizar. Valor de la mercancía a asegurar. ¿Qué puede cubrir un seguro de transportes? Los daños materiales o menoscabo sufridos por la mercancía a consecuencia de: Siempre estarán cubiertas como garantías Básicas (Condiciones Generales): Incendio, rayo o explosión. Accidente del vehículo porteador. Robo a mano armada. Gastos de salvamento. Gastos de justificación del daño. Siniestros de carácter extraordinario (fenómenos de la naturaleza). Mediante Garantías Complementarias el seguro puede ampliarse a los riesgos de: Mojaduras. Derrames. Roturas. Extravío o falta de bultos enteros. Faltas parciales. Robo total y/o parcial de la mercancía.

Daños en carga y descarga. Paralización aparato frigorífico del camión. Huelgas. Cláusulas Inglesas. Seguro Todo Riesgo Construcción ¿Cuál es el objeto del seguro de construcción? ¿Cuáles son las partidas a asegurar en un seguro de construcción? ¿Por qué se contrata este seguro? ¿Quién lo paga? ¿Qué es el seguro de mantenimiento o conservación? ¿Cuál es el objeto del seguro de construcción? El seguro de construcción es un seguro combinado de daños materiales que pueda sufrir una obra, la maquinaria empleada en la misma y el equipo de construcción durante el periodo en que se desarrolla la propia construcción y durante el periodo de mantenimiento posterior de 12 meses. Asimismo mediante este seguro también se puede suscribir el seguro la responsabilidad civil derivada de las actuaciones que se realizan en ella, tanto daños materiales como personales a terceros, subcontratistas y empleados. ¿Cuáles son las partidas a asegurar en un seguro de construcción? Para la garantía principal (daños a la propia obra) la suma asegurada debe coincidir con el valor de construcción en la fecha de terminación de la obra. Sé un buen líder y buen comunicador.

En ocasiones debemos hacer frente a la pérdida o daños ocasionados en facturas u otros documentos tributarios importantes cuando se ha producido un siniestro. En este artículo te contamos cuáles son los documentos más importantes para tu negocio y cómo tu seguro de comercio te respalda ante la pérdida documental para evitar sanciones económicas al respecto. ¿Qué documentos son los más importantes? En primer lugar es necesario clasificar los documentos según sean de carácter interno de la empresa, elaborados por los trabajadores o documentos contables o legales emitidos por terceros. Entonces, la responsabilidad civil cubre las reparaciones e indemnizaciones que el asegurado tenga que pagar a otras personas por los desperfectos ocasionados. Como en la mayoría de seguros, el seguro de comercio y oficina es totalmente personalizado.

Si el capital asegurado es un concepto clave en cualquier seguro, en estos casos es un tema especialmente sensible, ya que puede dar lugara fraude si no se hace convenientemetne. Para calcular el capital que va a ser asegurado, se analizan contablemente los datos de la empresa en los 3 años anterior para obtener el llamado porcentaje de margen bruto (PMB), que es el resultado de dividir el margen bruto entre la facturación. Pensar en mejorar cada producto/servicio y hacerlo realidad. Sé un buen líder y buen comunicador. La ubicación del negocio. Suele tener algún tipo de franquicia. Avería de maquinaria, equipos electrónicos u ordenadores: Si en tu comercio dispones de maquinaria necesaria para tu actividad y resulta de un valor significativo te puede interesar cubrir un posible accidente de la misma. Transporte o traslado temporal de bienes: te aseguran tus mercancías que estén siendo transportadas por tus propios medios, o bien que estén temporalmente fuera de tu negocio por reparación, limpieza, en ferias, exposiciones, etc…

Daños al local por robo: Los ladrones no van a ser cuidadosos a la hora de entrar, por lo que pueden causar bastantes destrozos tanto para entrar como para llevarse lo que les interesa. Robo y expoliación (atraco) a mercancías, clientes, empleados, visitantes o tomador: Por robo se entiende cuando los ladrones violan tu local forzando físicamente las medidas destinadas a evitar su entrada. Las aseguradoras se fijan muy cuidadosamente en dos cosas para determinar el costo de las primas: la frecuencia de las reclamaciones y la severidad de las mismas. El valor actual se calculará deduciendo del valor de reposición del objeto la cantidad correspondiente a su depreciación en función del uso y estado de conservación. Seguro Ventas a Crédito ¿Cuál es el objeto del seguro de crédito? ¿Por qué un seguro de crédito? ¿Qué empresas necesitan un seguro de crédito? ¿Cuáles son las principales condiciones para la contratación del seguro de crédito? ¿Tiene más servicios añadidos del seguro de crédito para el cliente? ¿Cuáles son los datos mínimos para contratar el seguro de crédito? ¿Cuáles riesgos se excluyen habitualmente en estas pólizas? ¿Qué ventas son asegurables? ¿Cómo se indemniza un siniestro por parte de la Compañía?

¿Cuál es la prima mínima del seguro de ventas a crédito? ¿Cuál es el objeto del seguro de crédito? En los términos y condiciones pactados en la póliza de forma expresa, el Asegurador se obliga a indemnizar al Asegurado las perdidas finales que experimente a consecuencia del impago de sus deudores asegurados y respecto de los créditos por entregas de bienes o prestaciones de servicios realizadas durante el periodo de seguro indicado en las condiciones particulares.

¿Por qué un seguro de crédito? Estas son las principales razones por las que recomienda la contratación de este producto: Los activos materiales de una empresa, deben estar cubiertos contra toda contingencia a través de los seguros de daños como incendio, robo, avería, etc. Dentro del activo de una empresa, se encuentra el “realizable” o cuentas a cobrar de los clientes, que merece ser protegida adecuadamente. En épocas de crisis, porque los incumplimientos de pago se producen afectando frecuentemente a clientes considerados hasta ese momento como muy solventes. En épocas de expansión, porque el incremento de las ventas supone un crecimiento paralelo del crédito a clientes. Cancela el seguro si ya no necesitarás esa cobertura. Habla con empresas que compiten cada año también.
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