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Las pegas de los seguros de los bancos

buscador seguroIncluso se puede llegar a cuestionar si ese seguro debería ser pagado por el banco y no por el cliente al ser el banco el que queda protegido frente a los terceros. Si la hipoteca no es titulizada no existe obligación legal alguna de contratar ningún seguro del hogar con ninguna condición específica. El seguro es una decisión responsable Los seguros son productos que buscan proporcionar tranquilidad en el tomador. No debemos hacer caso nunca a correos electrónicos sospechosos o spam, tener actualizado un buen antivirus y tener en cuenta que la entidad bancaria nunca te va a solicitar vía email datos sobre tu usuario o tus claves.

Las denuncias por mailer han aumentado al mismo tiempo que han disminuido las de phishing bancario El 4 de febrero se puso en marcha un operativo policial con el apoyo de la Guardia Civil de Valdemoro (Madrid). Si es así hazte a la idea de que habrá que tragar. Para tratar de conseguir la mejor hipoteca sin seguros, los interesados deben antes conocer sus derechos, ofertas de mercado y desventajas de esta opción, según informa el comparador No es obligatorio contratar los seguros con el banco Pese a que los seguros suelen presentarse a los interesados como parte del “paquete” hipotecario, si preguntamos al banco por la obligatoriedad de éstos, la entidad se ve obligada a explicar que son optativos.

Según la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, “la legislación vigente no impone con carácter general y de forma directa al deudor de un préstamo hipotecario la obligación de contratar seguros sobre el inmueble hipotecado” y “en todo caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal”. En definitiva, el futuro hipotecado no está obligado a pagar ningún seguro al banco a no ser que se comprometa en el contrato de la hipoteca. No obstante, cabe recordar que la ley sí obliga a los propietarios de una casa a tener un seguro contraincendios, aunque no necesariamente contratado en el banco. Las hipotecas sin seguros no bajan de euríbor 2,25 % Entre las hipotecas que aplican un interés de euríbor 1,25 % si aceptamos toda la vinculación, encontramos la Hipoteca que sin vinculación sube su interés hasta euríbor 2,45 %, la Hipoteca que sube a euríbor 2,25 %, la Hipoteca que también sube a euríbor 2,25 % y que también alcanza el euríbor 2,25 %.

Por otra parte, las hipotecas vigentes que se anuncian a euríbor 1,50 % con toda la vinculación se encuentra la Hipoteca Bonificada  que sube a euríbor 2,5 % si no se contrata sus seguros y la Hipoteca r que, si bien puede ofrecer hipotecas desde euríbor 0,90 %, sube hasta euríbor 1,5 % o más si el perfil de riesgo del futuro hipotecado es más acusado, lo que sin duda ocurre al rechazar los seguros. Las 2 ‘penalizaciones’ por no contratar los seguros Existen dos consecuencias si se dice al banco que no se quiere contratar los seguros. Además de esa comisión, también hay que afrontar unos gastos registrales y notariales, si se decanta por una subrogación. No puedo seguir pagando mi hipoteca, ¿qué puedo hacer? > Debe comprobar que la entidad con la que tiene la hipoteca está entre el listado de entidades adheridas al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual (ver listado).

Lo que buscas es una hipoteca en las mejores condiciones posibles. La mejor manera de ahorra tiempo y dinero en la búsqueda de tu seguro es comparar. Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros. Sobre la casuística de mis clientes podría escribir un libro en relación a los despropósitos de las entidades bancarias en relación a esta actividad paralela que vienen realizando en los últimos años: formalización de contratos de seguros y venta de inmuebles. Existen estudios (sirva de ejemplo los realizados por la empresa consultoria Málaga Dos recientes estudios de la consultora Málaga, sobre el negocio de banca-seguros en Europa European Life Bancassurance, que analizan la distribución de seguros a través de la banca llegando a alcanzar en países como España cuotas entre el 35 y el 50%., ex director general adjunto de la oficina de integración; y Un seguro puede cancelarse al año siguiente de haberlo contratado, basta con avisar por escrito a la compañía, con al menos 2 meses de antelación, de que se quiere dar de baja y no pagar la siguiente cuota de la póliza.

Si quieres que te haga una comparativa, o tienes más dudas, puedes contactar conmigo El caso que estos si quería que me autorizasen la hipoteca no me quedo mas narices que aceptar. Esto se da cuando la seguridad social declara al asegurado una situación de incapacidad o invalidez permanente y en este caso la compañía aseguradora deberá pagar la cantidad fijada. Por el seguro de accidente se indemniza el hecho de que asegurado haya sufrido cualquier tipo de accidente. Lo de obligatorio es una forma de hablar, que podemos y debemos argumentar al bancario. Pero de seguir está tónica ascendente de acaparamiento desde el sector bancario, ¿qué podría ser lo siguiente? Pues podríamos imaginar un cliente que quiere un automovil y va a un banco a pedir crédito. No obstante,  afirma que estas ‘cláusulas techo’ son “a tipos de interés elevadísimos, que no se han alcanzado nunca desde la existencia del euro”. De hecho, esta injusticia es más flagrante ahora con lo bajo que está el Euríbor, que cerró noviembre de 2012 a una media mensual del 0,58%. Y no en todos los casos.

Para evitar este efecto, desde el comparador hipotecario Málaga proponen contratar el seguro que el banco nos ofrece junto con la firma de la hipoteca, pero pagarlo solo durante un año. No obstante, en la práctica, a partir de ciertas cantidades es muy dificil asegurarse. Aunque a veces se suelen considerar los seguros médicos y de viaje en esta categoría, en esta guía nos vamos a centrar en los seguros de vida. Carece de competencias para actuar en casos que persigan impedir o entorpecer el ejercicio de cualquier derecho de un banco contra sus clientes.  reconoce que, para los corredores es complicado dar ese paso adelante, porque “nos falta un punto de credibilidad, porque los ciudadanos creen que estamos defendiendo nuestro negocio en vez de los intereses del consumidor”.

Cuando vayas al banco y te diga que al contratar “no se qué” tienes que hacer un seguro…que sepas que te están engañando (bueno, o que el tipo en cuestión no sabe que no es obligatorio contratar ningún tipo de seguro. Hola a tod@s. Yo no entiendo mucho de ir a comprar ropa, pero si compro una camisa y me dicen que me tengo que quedar también unos pantalones de pana le diría que mejor me voy a otra tienda. Con la banca pasa igual. De hecho, han pasado de obligarte a condicionarte. Asimismo, a nivel estatal se estableció que la letra pequeña de las hipotecas tendría que ser de un tamaño mínimo de 1,5 milímetros. Fuera de ese plazo no hay nada que hacer. Seguro de hogar con el préstamo hipotecario Muchos son los empleados de banca que indican que la Ley obliga a formalizar un seguro de hogar cuando se firma una hipoteca, y esto no es así. Pero en ningún caso puedo servir de cómplice necesario, de observador mudo e indolente de una realidada distópica, fuera de toda ética y razón tanto humana como legal y de mercado.

Aunque los seguros que te vas a encontrar en el mercado van a tener unas primas mejores que la que tienes actualmente no debes conformarte con el primero que encuentres. Para calcularlo, se dividen los 2.671,64 euros que cuestan los seguros entre los 300 meses de vida de la hipoteca (25 años x 12) y al resultado se le suman los intereses generados por el incremento de capital, que se calculan multiplicando los 2.671,64 euros por el interés pactado de Euribor + 0,55% = 2,05% y dividiéndolo entre 12. El hipotecado pagará una cuota de 426,05 euros por una hipoteca de 100.000 a 25 años a un interés de Euribor + 0,55%, pero si dividimos el coste anual de los seguros entre 12 y lo añadimos al precio de las cuotas para poder comparar con otras ofertas, veremos que el hipotecado pagará el equivalente 475,13 euros al mes, igual a haber firmado una hipoteca a Euribor + 1,5%.

Si no necesitamos los seguros propuestos, es preferible que firmemos la hipoteca a un interés de Euribor + 1% sin ningún seguro asociado, ya que pagaríamos una cuota mensual de 448,36 euros, ahorrando 26,77 euros al mes (321,24 al año y 8.031 en total). Será necesario preguntar por el precio del seguro de hogar (que dependerá de las características de nuestra casa) antes del día de la firma para acabar de decidir. Ejemplo 2: Se trata de una hipoteca vigente de una entidad que ofrece Euribor + 0,35% a condición de contratar: Seguro de Vida: 32,83 euros al mes Seguro de Hogar: precio según vivienda De no contratar estos productos, el banco aumentaría el interés de la hipoteca hasta Euribor + 0,75%. Y ésta entidad se lo concede, pero bajo condición de que el seguro del vehículo lo haga con ellos. Un empleado bancario es un comercial, no es un experto en seguros.

También hay que pensar que siempre es recomendable tener un seguro tipo Multirriesgo Hogar, que protegerá nuestra casa ante cualquier imprevisto. Además, revisa su rentabilidad con carácter trimestral para que el ahorrador conozca por anticipado cuáles serán los rendimientos a aplicar en los próximos tres meses. Con características distintas, comercializa otros tres productos que suplen el mermado interés de los depósitos. ¡Como si pudiéramos decidir cuándo tener un accidente laboral! -Alguno de estos seguros no cubre ni mucho menos toda la vida del préstamo sino sólo la primera parte, normalmente 5 años. -La cuantía asegurada es limitada, es posible que aún tengamos que desembolsar parte de la deuda mensual. También hay inconvenientes si nos despiden o estamos de baja al no cumplir determinados requisitos: Desempleo Debemos tener una situación laboral estable, es decir, un contrato indefinido con determinado plazo de antigüedad.

Así pues, parece evidente que no puede obligar el banco a contratar un seguro de hogar. Hay que tener en cuenta que, cuando vamos a pedir una hipoteca, siempre intentamos que nos salga con las mejores condiciones. Hay que tener en cuenta que el mediador no suele estar habituado a formalizar este tipo de seguros, que de por sí son complicados. La dificultad se encuentra en el hecho de que para que el seguro esté bien hecho se debe cumplir con lo establecido en la ley vigente, es decir, el mediador debe conocer la Ley de Arrendamientos Urbanos actual porque (Por ejemplo) si presentamos un contrato contrario a ley la aseguradora tendría el derecho a no indemnizar o cubrir el posible impago o los daños causados. Además, hasta tal punto es fundamental que el mediador esté especializado, que hemos encontrado casos en los que el agente de seguros desconoce por completo los procesos a seguir para hacer la reclamación de pagos e indemnizaciones.

Requisitos para contratar los seguros de alquiler Casi todos exigen casi lo mismo, que se puede resumir en los siguientes puntos: Estudio de solvencia previo (Solicitará documentación de ingresos) Que el alquiler no supere entre el 35% o 40% de los ingresos presentados Contrato de alquiler firmado y que cumpla la ley vigente Inventario correctamente hecho Si encuentras una aseguradora que no exige lo que indicamos, ya te adelantamos que sus coberturas no serán buenas, ya que ningún seguro serio aceptará a un inquilino cuya solvencia no ha podido verificar. Documentación necesaria para el seguro En lo que se refiere al inquilino, siempre solicitarán el DNI, contrato de trabajo y tres últimas nóminas como mínimo, aunque esto puede variar en función de los distintos tipos de contratación, o si son jubilados, autónomos, funcionarios…

Si tu mediador tiene suficiente experiencia, sabrá qué documentación corresponde en función del inquilino que se le presente. En cuanto a la vivienda, bastará con el contrato de alquiler e inventario, así como los datos de quien formaliza el seguro (Que habitualmente es el propietario) ¿Quien paga el seguro de alquiler? Habitualmente lo paga el propietario, ya que es él quien va a obtener los posibles “beneficios” y coberturas del seguro. El asunto es importante pues la cantidad en juego es elevada. Otro de los aspectos que crean controversia es que la directiva prohíbe la venta vinculada (que el préstamo venga con otros productos en un contrato), pero permite lo que denominan la venta combinada, que es que el préstamo y los seguros se contraten de manera separada. Solo gana el banco quien, además, apuesto a que es el beneficiario del seguro.

Pero esas reflexiones y sus valoraciones deben hacerse en el momento oportuno y este no es a toro pasado sino cuando nos ofrecen la oferta vinculante, cuando estamos sentados ante el notario y cuando deberíamos quitarnos la venda de los ojos que supone la excitación por la compra de la casa que nos ciega más allá de lo prudente. Lamentablemente no puedo ayudaros en este punto más allá de comprender lo sucedido y aceptarlo, como quien compra un kilo de tomates a 1 euro y luego los ve en otro comercio a 0.50 euros. Obviamente también ello incluye la prevención de riesgos patrimoniales y su tratamiento financiero en caso de materializarse, cosa que encuentra en el seguro su mejor instrumento llegado el caso.

Lo que un servidor combate, desde ese plano filosófico de las ideas previas a los cañones, desde el plano de la ética en los negocios, desde el de los Derechos Legales de la parte más débil en su relación con las instituciones financieras, es la mentira, la falsedad, la inmisericorde situación de abuso en que algunos están haciendo su agosto colocando mal y retorciendo voluntades seguros. Probablemente te obligue a mantener un seguro de vida en vigor por el importe del capital pendiente del préstamo hipotecario, pero no obligará a tenerlo suscrito con ellos. Por eso, otra excepción a la regla del mes y que te permite cancelar el seguro sin llegar a su fecha de fin se da en el caso de que quieras cancelarla porque el riesgo ha disminuido y aunque se lo has comunicado a tu aseguradora ésta no ha reducido la siguiente prima que tienes que pagar.

En el caso de que estés pagando el seguro anualmente, si la compañía no reduce la prima que tendrás que pagar tras la renovación puedes oponerte a ésta en los 15 días siguientes. El descenso anual en el pago de una hipoteca media a la que le toque revisión de sus cuotas puede superar los 1.000 euros. Y en caso de ser así, que des el parte en el Dpto. Hay seguros que pueden costar entre 3.000 o 4.000 euros, una cantidad nada desdeñable que, tal y como indican los expertos, suele ser de prima única y se incorpora al principal del préstamo, con el consiguiente aumento de intereses a devolver al banco. Lo fundamental es no forzar la decisión de aportar dinero si aún no lo consideramos necesario (por ejemplo, parejas jóvenes que tendrán que afrontar gastos adicionales al crear una familia), y sobre todo poder elegir el tipo de plan que mejor se adapte a nuestro perfil de inversor Aportaciones a fondos de inversión / depósitos: similar al punto anterior, si tenemos ahorros o capacidad de ahorrar nos podemos beneficiar de una hipoteca más barata sin un coste adicional.

Dichos correos electrónicos incorporan un enlace a una página web que simula la página original de la entidad, de manera que salvo algunos detalles, es imposible distinguirla. ¿Qué hacer en estos casos? ¿Has sufrido uno de estos fraudes? En principio, debes dirigirte a tu entidad para que te devuelvan el dinero que tehan extraído de la cuenta de manera fraudulenta. Varios de los bancos con los que trabajamos ofrecen hipotecas que se sitúan por debajo de las hipotecas online (llegando a diferenciales cercanos al 1%, cuando los bancos online ofrecen diferenciales del 1,49% o superiores), si estamos dispuestos a vincularnos con ellas. Planes de pensiones, tarjetas, seguros de hogar, de vida, domiciliación de recibos, nóminas, etc….. Además de saber cómo debo actuar en caso de haber sufrido una estafa en una compra por Internet debemos tener en cuenta una serie de consejos para no encontrarnos en esta situación.

El nuevo titular se subrogará en las mismas condiciones que tenía el causante, y no será necesario otorgar una nueva escritura de modificación o novación, con los gastos que conlleva. Antes de aceptar la herencia, es conveniente tener presente que si el pasivo es superior al activo, el heredero debe responder con su propio patrimonio del pago de las deudas heredadas. La principal es que una vez que te hayas autenticado o hayas firmado electrónicamente una operación, retires el DNI del lector. Al contratar un préstamo hipotecario, las entidades financieras a menudo obligan a suscribir todo tipo de seguros (de vida, de accidentes, de hogar, etc.) sin profundizar en sus condiciones, que además el consumidor no necesita.

La gente (por desgracia) se muere o sufre algún tipo de invalidez permanente. Si se trata de una incidencia relacionada con las maletas, hay que rellenar en el aeropuerto un Parte de Irregularidad de Equipaje (PIR) y reclamar a la compañía en un plazo máximo de 7 días por daño y 21 por retraso. Si nuestra demanda es rechazada, se puede interponer un recurso o acudir a los tribunales, en general a un juzgado contencioso administrativo. Esa era y es la práctica habitual. Pero reconocen que es complicado. Si lo que no se pagase es alguna de las prima de los periodos siguientes a la primera la cobertura se suspendería un mes después del día del vencimiento. El que “solo resulte posible la contratación del servicio bancario vinculado a la contratación de otros en las condiciones ofertadas” tiene su origen en la voluntad de la entidad que lo impone.

Aunque los Estados tendrán un plazo máximo de dos años para incorporar esta norma comunitaria a sus legislaciones nacionales, la Directiva, impulsada por el europarlamentario español del Grupo Socialista,, y que supone el primer ladrillo para la construcción de un mercado hipotecario único en Europa, prohíbe ligar la concesión de la hipoteca a la contratación de otros productos y servicios del banco. El escrito debe describir los abusos o errores sufrido y demostrar que los mismos no son objeto de litigio ante los tribunales. Las conexiones realizadas desde direcciones IP (que identifican los ordenadores) registradas en Venezuela, Nigeria o Estados Unidos, lo que demostraba que los responsables tenían infraestructura y conocimientos informáticos especializados en este tipo de fraude y apoyo logístico.

En uso de esta habilitación, se promulgó la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, en la que en su art 2 excluye del ámbito de esta orden ministerial los “servicios, operaciones y actividades” comprendidos en el ámbito de, entre otras normas, el texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, y los de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados.

Personalmente, esto me genera una duda, ¿a que se refiere con los servicios, operaciones o actividades?, porque el Banco de España facultado por esta Orden dicta la Circular 5/2012, de 27 de junio, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos, que sustituye a la 8/1990, en la que mantiene la posibilidad de que el crédito este condicionado a la suscripción de un “servicio accesorio” -así denomina a la póliza de seguro- y también la validez de la imposición de algún seguro de fallecimiento, invalidez o desempleo de la persona física por la entidad de crédito. El cubo de Rubick tiene 8 aristas, 12 vértices y 6 cuadros centrales y con ello consigue 84.580 trillones de combinaciones pero en muchas ofertas de seguro se pretende que distintos hogares, personas con distintos estados de salud o situaciones familiares pasen por el embudo que conduce a un único “café para todos” que arrasa con la diversidad de necesidades.

Si esto ocurre durante el primer año, la compañía puede optar por rescindir el contrato. El precio es una de ellas, pero también podemos encontrar ofertas que nos ofrezcan mejores coberturas o queramos cambiar de compañía tras haber tenido una mala experiencia. Para el banco, amigos, todos acabarán en el mismo sitio y eso es queramos o no un error de bulto, un enorme estropicio para el patrimonio, los sentimientos, la forma de vida de esas PERSONAS, que no expedientes. Mi amiga  hizo su hipoteca y le endosaron el seguro. Según la Ley del Mercado Hipotecario los bienes sobre los que se constituya la hipoteca “deberán contar con un seguro contra daños adecuado a la naturaleza de los mismos”. Entonces solo se trata de conocer el precio anual del seguro y comparar.

¿Quieres saber cuánto te costaría los seguros que te ofrecen en el banco si los contratas con otra aseguradora? Usa el comparador de seguros para descubrirlo. Y recuerda que, si lo deseas, puedes desvincular tu seguro de hogar de la hipoteca y contratarlo con otra aseguradora cuando quieras. Mi situacion es de un joven trabajador fijo desde hace 6 años en una empresa de Jerez de la Frontera, donde sortearon hace ya 2 años unas viviendas de vpo y tube la fortuna de ser premiado con una de ellas. El caso es que a partir del 2009, principalmente y debido al estallido y consecuencias de la crisis, las entidades financieras empezaron una campaña de colocación masiva entre sus propios clientes y ciudadanos en general por medio de sus oficinas comerciales buscando liquidez y solvencia.

¿EL PROBLEMA? Ya hemos visto el origen y sabemos sus condiciones, no se puede considerar un producto adecuado para el ciudadano inversor que busca un producto conservador y seguro, y ahí empieza el problema. Los inversores particulares en muchos casos acabaron adquiriendo un producto que desconocían, sin que en muchos casos, se procediese a la entrega del “folleto de emisión” y lo que es mas grave, en muchos casos con un engaño intencionado por parte de los responsables asegurando la solvencia y la posibilidad de recuperar el dinero invertido en cualquier momento. EL PRODUCTO  . Pongámonos en el caso, un ciudadano con conocimientos medios pero no del mercado financiero, cliente de una entidad bancaria que quiere invertir sus ahorros en un producto seguro, que le de rentabilidad y del que pueda disponer de efectivo dado el caso y que acude a informarse a una oficina de la entidad. Esta cláusula que usan bancos y cajas de ahorros de forma ocasional es ilegal, según las sentencias judiciales.

Al margen de que las condiciones generales de estos seguros pueden no ser las mejores (así suele ocurrir) el mayor problema viene dado porque se contratan bajo una prima única. Estas “declaraciones” son tan simples como “ increíbles” sobre todo porque en muchas ocasiones se realizan a mayores de 50 años, donde la probabilidad de que nunca haya tenido una enfermedad o factor de riesgo resulta ciertamente imposible. Para el asegurado se trata solo de un trámite más del “papeleo” del préstamo y es ese el contexto de la contratación que debe tenerse muy en cuenta junto a la asimetría de conocimiento, a la hora de que los tribunales estimen o desestimen las demandas de reclamación de los seguros de vida. Nos consta que las compañías de seguros están desestimando reclamaciones en masa de seguros de vida de accidentes con motivo de muerte o invalidez, alegando ocultación en el estado de salud al contratar la póliza.

Esto último es un grave error: NUNCA se debe asegurar por el valor de la hipoteca, sino por el valor de reconstrucción, porque en caso de pérdida total, el suelo no se pierde, y la aseguradora indemnizará por el valor de RECONSTRUCCIÓN, nunca por el valor real del bien (incluido el suelo). Tan solo en aquellos casos en los que la hipoteca se utilice en forma de cédulas, derivados, etc., el seguro de hogar o de incendios sí es obligatorio, puesto que quien en realidad está prestando el dinero al cliente es un tercero –no el banco–, que es quien compra esas cédulas o titulizaciones. Pero, ¿que ha pasado con las entidades intervenidas por el Estado? Ahí el tema cambia, ya que dichos acuerdos o soluciones ya no dependen de la entidad, ni siquiera del gobierno, sino que debido a la intervención monetaria europea deben ser aprobadas desde Europa, y he aquí el germen de un nuevo problema para los afectados.

DE NUEVO LA PESADILLA, EUROPA Y EL RESCATE BANCARIO, 100.000 MILLONES CON CONDICIONES. Después de largas negociaciones se nos anunció que Europa estaba dispuesta a otorgar hasta 100.000 millones de euros al Estado Español para salvaguardar el sistema bancario, una noticia acogida con euforia en algunos sectores tanto políticos como económicos, pero como siempre sucede es importante leer la letra pequeña de la misma. Cuidaros de ésto. Y lo mismo veo con los seguros de vida. Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría, incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros (vida y hogar principalmente). Sin embargo, desde un punto de vista estrictamente legal el cliente sólo está obligado a contratar un seguro del hogar, pero sin ninguna obligación de realizarlo con una entidad determinada. Entonces hay que presentar una queja por escrito, bien mediante correo certificado bien a través de un burofax (un fax enviado desde una oficina de correos con acuse de recibo y con el contenido de la queja).

Si sumáis al coste de seguros el interés que pagáis sobre las primas os daréis cuenta de que esos 12.700 euros acabarán siendo más o menos el doble simplemente porque os los han financiado con una hipoteca a 25 o 30 años y pagaréis intereses de esa cantidad todo ese tiempo. Nunca se las facilites a nadie, ni si siquiera si recibes una llamada telefónica o un correo electrónico de tu entidad pidiendo las claves u otros datos.

No es así. todavía estoy aportando documentación que me piden para la segunda baja. En mayo de 2015 es posible encontrar ofertas como la Hipoteca  a Euríbor + 1,50 % o  a Euríbor + 1,35 %, todas ellas sin comisiones y con solo dos seguros: de vida y de hogar. Este es un tema interesante ya que creo que somos la mayoría quienes solicitamos créditos personales o hipotecas en su día y quien sabe si en un futuro, al contratar esos créditos o hipotecas seguramente nos obligaron a contratar también los productos de forma obligatoria, hay que dejar bien claro que si contratamos un crédito o hipoteca con la contratación de algún seguro, normalmente tiene una repercusión en la bajada del tipos de interés o diferencial a la hipoteca o crédito personal, pero claro, eso es algo que normalmente no se negocia, es mas, ni lo suelen comentar ya que te lo imponen como condición inamovible del crédito.

Si entendemos como “obligar” mover e impulsar a hacer o cumplir algo, ganar la voluntad de alguien con beneficio u obsequios, hacer fuerza en una cosa para conseguir un efecto. banco–nombra Me gustaría desglosar este articulo en dos partes, en la primera veremos los seguros o productos relacionados con créditos personales y en la segunda, cuando contratamos una hipoteca.

Créditos personales: seguros_salud Son muchas las veces en que la mayoría de las personas se han encontrado que la entidad con la que están a punto de firmar un préstamo les condiciona a contratar un seguro para poder obtener la financiación que solicitan, además de poder optar a unas condiciones más favorables en el contrato o ni si quiera te dan opción a conocer tales condiciones, si no, simplemente te las imponen. La respuesta a la pregunta inicial es NO.

Al contrario de lo que ocurre con un depósito a plazo fijo que podemos recuperar en cualquier momento, bien con una penalización sobre los intereses, o bien sin ningún tipo de coste, en la renta vitalicia nunca recuperaremos por completo el dinero que hayamos invertido. Al contratar un seguro de este tipo, la compañía aseguradora o la entidad bancaria destina parte del dinero a la reserva matemática y el resto lo reinvierte en otros producto, adquiere inmuebles, etc. De modo que, en caso de necesitar nuestro dinero, tendremos que vender lo que la entidad a adquirido con él (sea acciones, fondos, o cualquier otro producto) y nunca lo recuperaremos al completo, a no ser que dicha renta tenga un plazo concreto, que en la mayoría de los casos no suele ser menor a 30 años. Por lo que, un seguro de rentas vitalicias será una excelente opción si tenemos unos considerables ahorros que sabemos que no vamos a necesitar, tenemos una cierta edad y queremos disfrutar de un extra durante nuestra jubilación y dejar ese capital a nuestros herederos.

Si, por lo contrario, somos jóvenes, tenemos pequeños ahorros y tenemos intención de invertir o utilizar ese dinero para otros fines a corto plazo, el producto más seguro y rentable será el depósito bancario. Los demás, nada de nada. Aquí no sólo tendrás un canal donde comunicarlo sino todo el agradecimiento puesto que tu experiencia puede ser base para futuros alivios de otros. Cuando se contrata un seguro de vida, de accidentes, o se firma una hipoteca, se adquiere una tarjeta de crédito, se domicilia una nómina, etc, en muchas ocasiones y por desconocimiento no se reclaman las coberturas de estos seguros pudiendo quedar en manos de las aseguradoras un capital que legalmente corresponde a los beneficiarios Debemos proteger nuestros derechos y rescatar debidamente las coberturas de estas pólizas. … “NO DEJÉIS QUE LOS SEGUROS SE QUEDEN CON VUESTRO DINERO”… Para conocer que seguros de vida tenia contratado el fallecido, se creó el Registro de contratos de seguro de cobertura de fallecimientos cuya sede está en Madrid.

Deben informar de su existencia al cliente -algo que, según datos del Gobierno Vasco, todavía no se cumple de la manera más correcta, a tenor del elevado número de clientes que desconocen esta figura- y facilitarle cuantos documentos solicite. Cómo reclamar al defensor del cliente bancario Estos son los pasos a seguir: La reclamación se debe realizar por escrito. Y todo ello, sólo por lucir el plástico en la cartera. Cuando firmamos una hipoteca suele solicitarse la contratación de algún seguro como el de vida por lo que de ello te hablamos a continuación. Los clientes con una hipoteca eran y son presa fácil para vender cualquier seguro, no han parado y de esto hace ya unos cuantos años, hasta que nos han hecho creer que es OBLIGATORIO pero…No, no es estas obligado a contratar un seguro de vida, no se un seguro obligatorio según la legislación española como ocurre con el del coche, el del cazador, el de perros peligrosos… pero si es cierto que es muy recomendable.

Según datos del INE el 75% de los españoles no tiene seguro de vida, mientras el 53% tiene un seguro de decesos, sorprendente ¿verdad? en otro post hablaremos de las diferencias entre los seguros de vida y de decesos. Si tienes una hipoteca el banco te va a “obligar” a contratar un seguro de vida asociado a su préstamo hipotecario y por el capital que tengas pendiente de amortizar. Esto ultimo es un grave error, NUNCA se debe asegurar por el valor de la hipoteca si no por el valor de reconstrucción porque en caso de pérdida total, el suelo no se pierde, y la aseguradora indemnizará por el valor de RECONSTRUCCIÓN nunca por el valor real del bien (incluido el suelo).

¿Porque me obliga el banco a contratar sus seguros? Aunque no deben lo hacen para conseguir sus comisiones no te puede obligar a contratarlo, el seguro de vida no es obligatorio aunque muy recomendable (en general) Y volviendo a los seguros de vida que todos conocemos, los de vida riesgo, es decir aquellos cuya finalidad es indemnizar en caso de fallecimiento a los beneficiarios del seguro (los herederos legales en la mayoría de los casos) indicar que son muy recomendables aunque lamentablemente cada vez se contratan menos porque cada vez se prescinde de lo “prescindible” sobre todo si no tenemos un trabajo. En este caso y siempre y cuando no hayan transcurrido más de 30 días desde que te entregaron la póliza recomiendo el siguiente procedimiento: envío de burofax al asegurador (no al banco) citando que te acoges al derecho de desistimiento unilateral que recoge el art 83.a de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro ordenando el extorno de la prima cobrada. a ver qué dicen. si se hacen el sueco, contestan negativamente o te dicen “que lo hables con tu banco” presentas una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del asegurador (no del banco). El SAC del asegurador tiene un máximo de dos meses para contestarte.

Si la contestación es negativa (es decir, deciden incumplir una Ley que es imperativa) o no contestan entonces y una vez transcurridos los dos meses citados se puede reclamar ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones quien tiene otros dos meses para contestar (hoy día tardan más dado que por lo visto se están incrementando las reclamaciones). Aquí tienes una guía que te ayudará a conocer cómo reclamar Efectivamente el seguro de vida no es obligatorio por Ley, pero si puede ser una condición para la concesión de una hipoteca, para dar una garantía en caso de que se produzca un fallecimiento o invalidez. Evidentemente no se debe obligar a formalizar el seguro de vida con la propia entidad financiera, aunque ponerlo como condición, es diferente. Otro problema es que al consumidor no se le permite que compare ofertas de otras entidades ya que el banco o caja de ahorros le impone el seguro de su propia compañía aseguradora.

No te puede obligar a la contratación de un seguro. Si quieren asegurarse que si mueres cobran ellos, que se gasten la pasta y sean ellos los que se autoseguren. La secuencia de hechos está bien estructurada, pero si es tal y como cuentas, creo que el hecho de coaccionarte a firmar con una compañía aseguradora del mismo grupo que el banco es lo que tendría más fuerza de cara a una demanda. No obstante casi todos los seguros que nos encontremos serán renovables (siempre que no nos opongamos a renovarlos), normalmente con la cuota variando con el riesgo. El cargo tiene una duración de tres años, aunque el titular puede ser renovado cuantas veces desee el banco.

Cada banco tiene la obligación de disponer de un defensor del cliente o una figura equivalente; por ejemplo, una oficina de reclamaciones. Por eso, desde el comparador Málaga apuntan a que “una solución para que no nos denieguen la hipoteca puede ser aceptar el seguro que nos ofrece el banco, pagarlo durante un año y transcurrido este tiempo buscar si encontramos una aseguradora más barata. El cliente elige la aseguradora que más se ajusta a tus necesidades. Basta con echar un vistazo a los productos que hay actualmente en el mercado para comprobar que no sólo no es así, sino que la banca ni lo disimula ni lo oculta. En algunos casos, las aseguradoras establecen un plazo de hasta 60 días para que el cliente pague el recibo. Y es que a estos precios ser un borde, un chorizo o un estafador sale de cine. Imagino como consumidor contratando una hipoteca de 200.000 € para comprar una vivienda de 350.000 €, con un valor de construcción de 180.000 € (es un ejemplo).

En el documento deben figurar el nombre y apellidos, DNI y domicilio del demandante. Las denuncias por mailer han aumentado al mismo tiempo que han disminuido las de phishing bancario, un fraude que se comete con un correo electrónico o mensajería instantánea en los que se piden datos sobre tarjetas de crédito, claves bancarias y otra información. El banco, a falta de ingresos del titular, exige repetidamente la domiciliación de la nómina de la madre en la cuenta soporte para el pago de la hipoteca, así como la domiciliación de distintos recibos y contratación de seguros. Y ya puestos, también un seguro de vida. Dado que el cumplimiento de este requisito es de interés exclusivo para la entidad prestamista, resulta injusta la imposición del mismo al consumidor. Máxime cuando, en caso de producirse un siniestro, y a los efectos de recibir la indemnización consiguiente, las entidades financieras exigen que al formalizarse la escritura de préstamo como la póliza del seguro, se incluya una cláusula de cesión irrevocable de la indemnización que pudiera corresponder.

El regulador debe responder en cuatro meses. Juicios que han ganado las compañías al tener la letra de la ley de su parte. El argumento: por el perjuicio que eso supondría para la economía de los bancos afectados y, por ampliación, para el sistema bancario. El valor de la vivienda que se considera para su cálculo es el aportado en la tasación para el continente, sin tener en cuenta el suelo, ni tampoco el contenido. Esta obligación de firmar el seguro de daños está recogida en el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero. Con esta póliza si el asegurado falleciera de forma prematura o sufriese una gran invalidez, la deuda pendiente con el banco será asumida por el asegurador.

¿Tengo obligación de mantener el seguro de vida con el banco? Tienes que saber que no existe ninguna ley que te obligue a tener un seguro de amortización de préstamo o seguro de vida vinculado a la hipoteca. El único producto obligatorio a contratar es un seguro de incendios y lo puedes encontrar en cualquier aseguradora, aunque este producto ha evolucionado y ahora se ofrece en el multirriesgo de hogar. Esa es la única obligación que tienes. El resto son obligaciones que te pueden imponer para la constitución de la hipoteca, pero si tienes la hipoteca, y en la escritura no hace mención expresa al seguro de vida, etc., no tienes obligación de tenerlo. Ciertamente los inversores minoristas aceptan un grado de riesgo al actuar en el mercado, pero las participaciones preferentes son un producto de carácter complejo con unos riesgos inherentes que no pueden ser comprendidos por un inversor minorista. Para finalizar debemos comentar la Sentencia recaída en apelación de la Audiencia Provincial de Zaragoza, sección Nº 2, Stcia 206/2012, destaca por ser la primera sentencia que emitió una Audiencia sobre el tema.

Aceptado que sus intereses son similares a los de los antiguos plazos fijos, la pregunta es qué garantías presentan. Si esa misma cuestión se realizara sobre los depósitos bancarios -que suponen el 46,5 por ciento del total del ahorro frente al 13,5 por ciento del dinero destinado en fondos de pensiones y seguros de vida-, más de uno respondería sin pensarlo dos veces que muchas, ya que existe un sistema de garantías asentado en el entorno europeo que resulta esencial para instaurar la confianza de los ahorradores y depositantes en el conjunto del sistema bancario. Depende del dinero que vayas a necesitar y del que puedas disponer en el supuesto que se produzca el riesgo que queremos cubrir.

¿Durante cuanto tiempo debería contratar el Seguro de Vida? Como recomendación debe ser un plazo no inferior al momento que cesen o disminuyan las necesidades, de forma que tu patrimonio genere las rentas suficientes para cubrirlas. ¿Seguro de Amortización de Préstamo o seguro de vida vinculado a la hipoteca, seguro de préstamo? ¿Qué son estos seguros? Un Seguro de Amortización de Préstamo es un tipo de seguro indicado para personas que han contratado un préstamo, hipotecario o de otro tipo. No es el primer ni único caso en el que los bancos no cumplen con la normativa de forma sistemática y no pasa nada. En cuanto a lo que pasará sino renuevas el seguro de vida (o lo cancelas en los próximos días a la firma como te explica Carlos), depende. Muchas entidades también piden a sus clientes que contraten tarjetas de crédito o débito y realicen un gasto mínimo con ellas o también planes de pensiones y fondos de inversión.

Si un cliente pregunta directamente al Banco por su obligatoriedad legal, los bancos se ven obligados a explicarle que los seguros son optativos, pero que en caso de no contratarlos el tipo de interés del préstamo se verá incrementado. Si echamos un vistazo a la legislación, tenemos que dejar claro que la contratación de dichos productos no es obligatoria por parte del cliente, pero puede que el banco no nos quiera conceder el préstamo si no firmamos antes que contratamos además su seguro de vivienda (o de vida) de modo que la mayoría de clientes, sin otras muchas opciones, acaban firmando bajo las condiciones que marque la entidad y en definitiva, teniendo que pagar además de un préstamo, un seguro de vida. ¿Pueden obligarle a contratar un seguro de vida o de daños con la hipoteca? Como hemos comentado, cuando se formaliza una hipoteca, es habitual que los bancos ofrezcan productos adicionales, no sólo bancarios (tarjeta de crédito, domiciliación de recibos…), sino también de seguros.

Respecto al seguro de vida o a cualquier otro seguro sugerido por el banco (por ejemplo un seguro para protegerse de las subidas de tipos de interés, o para cubrir posibles impagos), no es obligatorio contratarlos, y por lo tanto, puede negarse a la contratación de estas coberturas, tanto con la entidad sugerida por el banco como con cualquier otra. Atención. Coacción económica pura y dura. Si deseas cancelar tu seguro no debes esperar a que llegue la fecha del fin de contrato, sino que es necesario notificarlo antes y que la aseguradora dé su consentimiento.

Si deseas cambiar de seguro o prescindir de las coberturas que tienes contratadas debes anular la póliza que tienes suscrita Cancelar la renovación del seguro En el caso de que no quieras renovar con tu aseguradora y decidas cancelar la póliza de cara al año siguiente, deberás notificarlo con 1 mes de antelación a la fecha de fin de la cobertura, que viene indicada en el contrato. En consecuencia, se considera la imposición por parte de la entidad aseguradora de un seguro a prima única al tomador inadecuada y contraria a las buenas prácticas y usos en el ámbito de los seguros privados”. El banco o aseguradora no puede obligar al cliente a firmar un seguro de prima única a más de diez años Al tratarse de un seguro de daños, de acuerdo con el artículo 22 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de contrato de seguro, “en la póliza no podrá establecerse un plazo superior a diez años, sin perjuicio de que puedan establecerse prórrogas de duración anual o inferior”.

Pero, ¿con qué compañía? Con la que mejor relación calidad/precio te ofrezca. Nos darán la lista de los seguros que tenía. Hasta ahí todo parece fácil, vale ya sabemos las entidades aseguradoras pero… ¿Creéis que es fácil que estas entidades paguen la indemnización por fallecimiento de las coberturas contratadas? Pues no. Aparte de estas recomendaciones, existen otras: mejor que no sea con la aseguradora del banco, ya que sus condiciones y precios siempre serán menos favorables que si acudimos a nuestra aseguradora habitual. La Ley de Defensa de la Competencia de 1989 advierte de que es una práctica prohibida subordinar la concesión de préstamos hipotecarios a la suscripción de un seguro de vida o de amortización de crédito con una aseguradora perteneciente a su mismo grupo empresarial. Actualmente estoy en una. Estoy ayudando a muchas personas a cambiar de seguro de vida contratado con el banco, desde hace años, y ahorrales cantidas importantes al año con las mismas coberturas.
requisitos para la apertura de una corredora de seguros