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No se puede cancelar dejando de pagar el recibo

comparador seguros hogarA la hora de contratar un seguro de vida hipotecario hay una serie de sistemas que entendemos que gozan de mayores garantías para los asegurados, porque como la deuda que se quiere proteger disminuye en el tiempo conforme se va pagando por el asegurado, existen muchas compañías aseguradoras que ofrecen la posibilidad de contratar un seguro de vida hipotecario de capital decreciente; al ser una prima a pagar proporcional al capital a cubrir, como este va descendiendo, la prima también puede reducirse de forma sustancial. Es muy importante tener en cuenta que muchos de estos seguros de vida también ofrecen cobertura por la invalidez total y permanente, y esta cobertura es muy recomendable porque en el caso de suceder un accidente donde provoque la invalidez de una persona la disminución de sus ingresos puede ser muy considerable porque aparte pudiera tener que asumir otros gastos para su atención medica etcétera, y estos capitales y seguros de vida que amplían a incapacidad permanente van a cubrir igualmente el objeto de la hipoteca. Otra opción que recomendamos y que tampoco aumentan mucho las primas es contratar una indemnización por fallecimiento o muerte accidental, es decir, si se produce el fallecimiento por un accidente de tráfico.

El afectado tiene un plazo de tres años para reclamar. Estos productos son seguros de hogar o de protección de pagos, cuentas para domiciliar la nómina, tarjetas, planes de pensiones,… Y he conseguido que un Banco me deje el dinero sin vincular ningún seguro, y no lo hago. Por ello, si se han dado circunstancias por las que ha disminuido el riesgo que tienes como conductor, la prima a pagar será menor. El cliente sin muchas opciones acaba firmando, un préstamo, un plan de pensiones, un seguro de vida, otro de hogar y otro de desempleo. el seguro de hogar o de incendios sí es obligatorio puesto que quien en realidad está prestando el dinero al cliente es un tercero –no el banco–, que es quien compra esas cédulas o titulizaciones. Ninguna aseguradora me iba a ofrecer un seguro de vida, estarían locos… Este es el caso de un/a usuaria; llamémosla  y su historia es la que acabas de leer.

Y eso sí es cierto. Nuestro multitarificador de seguros está preparado para realizar presupuestos de hogar con mas de 10 aseguradoras, proporcionándote de forma inmediata un certificado de cesión de derechos que podrás presentar en tu entidad bancaria si esta la requiere a la hora de formalizar una hipoteca. Cada cual intentará proponer sus ventajas, y aquí está la libertad de cada uno y el Asegurado que sepa valorar lo que corresponda. ¡El seguro es una necesidad! de protección ante ciertos riesgos que de materializarse, las consecuencias de quebranto económica que se generan son difíciles de asumir por quien lo padece. Lo que hay que saber analizar es como afecta a cada cual según unas determinadas circunstancias y enfocar lo más acorde, en estos temas es en lo que entre todos debemos profundizar y no tento “pelearnos” amistosamente entre todos los agentes a ver quien tiene más razón que el otro o quien es el más sabio. La conclusión de las mismas nunca afectará al contrato ya en vigor.

¿Cuales son los requisitos para que debe cumplir un contrato de seguro? Para que un contrato de seguro sea valido debe contener los siguientes requisitos: Donde se contengan las condiciones generales y particulares debe estar firmado en su conjunto por el tomador cuando suscribe el contrato, a fin de que se pruebe que cuando se lo entregó tuvo conocimiento de todas la información y todas las condiciones que estaban en la póliza. Cada condición o clausula que limita cualquier derecho del asegurado debe estar firmada expresamente y de forma individual para garantizar que el tomador del seguro, cuando contrata, aceptó y conoció las limitaciones del contrato de seguro. Si no existe esta aceptación expresa a las clausulas limitativas de un seguro estas clausulas serán nulas Las limitaciones de los derechos de los asegurados en los contratos de seguro no pueden ser abusivas, es decir, que cuando se dé el hecho objeto de cobertura no debe existir ninguna clausula que restrinja de forma irracional o sorprendente para el asegurado su derecho a la indemnización por accidente de tráfico.

¿Me han denegado el pago de la cobertura del seguros de vida porque dicen que se ocultaron enfermedades preexistentes y datos? Polémica de las enfermedades o lesiones persistentes Uno de los problemas a lo que nos enfrentamos los abogados de seguros cuando tenemos que reclamar las coberturas indemnizatorias cuando sucede el hecho es que las aseguradoras suelen oponer en los seguros de vida, de invalidez o de incapacidad, la existencia de lesiones previas o enfermedades que pudieran estar relacionadas con el fallecimiento o con la invalidez.

Los tribunales han establecidos que el tomador del seguro tiene la obligación de indicar las enfermedades y antecedentes médicos que tenga cuando se le pregunte por ello, pero si no se le pregunta al respecto no tiene por qué responder. Un no rotundo y seguro –y nunca mejor dicho. Asimismo a otros que se venden lo cual es un problema no solo para ellos sino también para sus clientes salvo que hayan dejado clara esa dependencia tal como deben hacer los agentes de seguros y operadores de bancaseguros. la única vía que tienes la hallamos en el art 83.a.1 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro que permite anular sin alegar motivo alguno todo contrato de seguro de vida dentro de los 30 días siguientes a que te entreguen la póliza o el documento de cobertura provisional. Las primas del seguro de hogar últimamente tienen tendencia a la baja y es poco el dinero que podemos ahorrar frente al riesgo de estar mal asegurados, confiar en un asesor de seguros de hogar es la mejor elección. La atención puede ser telefónica u online, en cada caso siempre estarás bien informado. Estas le asesoran sobre el procedimiento a seguir y hasta podrían conminar una multa a la empresa reclamada, aunque no tengan competencia para resolver nuestro problema.

De lo contrario, el cliente no estaría obligado a abonar tal comisión. Además, todos los bancos y cajas están obligadas a notificar y publicar en el Banco de España sus tarifas máximas. El consumidor debe saber que… Bancos y cajas pueden cobrar comisiones siempre que respondan a servicios prestados, pero deben explicitar en la escritura de los préstamos el desglose por cada concepto. Es muy usual que en la sucursal bancaria nos digan que para aprobarnos el préstamo hipotecario es obligatorio que contratemos con la aseguradora de la entidad determinados seguros y productos asociados (tarjetas, domiciliar nóminas, aportaciones a planes de pensiones, gasto mínimo de tarjeta de crédito, etc). Como suele ser habitual en el lenguaje bancario comercial de oficina, esta frase es cierta sólo a medias. Lo normal es que la póliza suela cubrir el 50% de la cantidad pendiente por pagar de la hipoteca. Si está en él, puede solicitarles la reestructuración de la deuda hipotecaria.

Usando la la técnica del “mystery shopping”, la gente de Málaga llamó a una docena de bancos haciéndoso pasar por clientes interesados en comprar una vivienda. La verdad sea dicha, según informan desde Málaga, aunque en una primera entrevista los bancos presentan sus hipotecas con el interés más rebajado posible con al menos dos seguros vinculados -vida y hogar-, si un cliente les pregunta directamente si por ley es obligatorio contratar dichos productos con la hipoteca, los bancos se ven obligados a explicar que los seguros son optativos, pero que -y aquí viene lo bueno- en caso de no contratarlos el tipo de interés del préstamo se verá incrementado. Es decir, que si rechazas el seguro, la hipoteca te sale más cara.

Esto es muy importante. Además muchos suelen incluir un seguro de invalidez, por lo que en caso de que el asegurado quedara inválido por un accidente recibiría una prima para poder cubrir los costes adicionales que esa situación le supondría. Los seguros de vida suelen tener el tiempo limitado y edad limitada (normalmente hasta los 65 años). No obstante, desde el punto de vista comercial, las entidades son libres de marcar sus exigencias. El consumidor debe saber que… En cualquier caso, el cliente no debe ser sumiso y acceder sin más a firmar un compromiso desmedido. Compara las tarifas que te ofertamos con las de tu banco, y comprobarás que te puedes ahorrar más de un 50% sobre la prima de tu seguro de hogar. Estamos convencidos de que la única forma de ahorrar dinero en el seguro de hogar, sin renunciar a unas buenas prestaciones, es realizando una comparativa de precios entre las distintas aseguradoras. La banca no puede obligar a ningún ciudadano ni a ninguna empresa a contratar un seguro cuando le vende otros productos financieros como, por ejemplo, una hipoteca.

Lo que pasa es que los bancos se aprovechan y cualan todos los seguros que pueden. He cambiado tres veces de seguro de hogar y no he tenido ningún problema. No tiene ningún sentido que si pretendemos no contratar el seguro a través de quien nos dice el banco esto suponga un cambio de las condiciones del préstamo. ¿Qué me obliga el banco a asegurar? El capital del Continente, que se indique en la tasación subrogada al banco, con una cesión de derechos en la cual el beneficiario es el banco mientras exista la hipoteca, el contenido en ningún caso estás obligado a contratarlo y no te afectará en la bonificación de tu hipoteca.

Se suele aplicar a los seguros de vida vinculados al pago de la hipoteca (seguros de protección de pagos), seguros no obligatorios pero sí muy recomendables. Los seguros PUF tienen la ventaja de que se pagan poco a poco, de hecho, apenas se nota, puesto que su coste se diluye en un amplio plazo de amortización. Es decir, van reduciendo el diferencial del préstamo en función de los productos que contrate con ellos. Pulsando en la pestaña detalles y luego en el campo asunto; debe indicarse en “O = entidad bancaria deseada”, y en “L = localidad de la sede de la empresa”. Activar las alertas de movimientos por SMS y comprobar periódicamente los movimientos en las cuentas y tarjetas. El caso es que es realmente una obligatoriedad no una oferta-demanda que se debería de prever en cualquier sistema financiero libre. Nosotros no estamos obligados en ningún caso a la firma de dichos seguros, eso debe de quedar meridianamente claro.

El plato fuerte viene de la mano de los intereses que se derivan de la financiación de las compras a plazo. Estos incluyen el nombre y apellidos, DNI, dirección y teléfono de contacto. Datos correspondientes a la póliza de Seguro de Hogar contratada, como el número de póliza. Texto, no muy extenso, indicando la no renovación del seguro que está en vigor dentro del plazo máximo de dos meses de antelación, tal y como obliga la Ley del Contrato de Seguro. Dirección de la aseguradora. Fecha del vencimiento de la póliza de seguro de hogar. Fecha. Firma del cliente o tomador del seguro. Al margen de los cauces normales para dar de baja el seguro, la normativa prevé dos supuestos en los que no es necesario cumplir con el plazo de 60 días de comunicación previa para cancelar el Seguro de Hogar. Si se produce una disminución del riesgo.

Sin embargo en los seguros de vida cuando no se paga la prima después de transcurrido dos años de vigencia del contrato, éste no queda en suspenso ni se extingue sino que se produce la reducción del mismo. ¿Cuándo debería comunicar la existencia de un accidente o fallecimiento? La ley exige que debe comunicar tanto si es un accidente como en el caso de fallecimiento, antes del plazo de 7 días desde el incidente, a no ser que en la póliza se detalle un plazo mayor. De este modo, y según establece la normativa: Todas las pólizas de seguro son anuales, y la duración del “contrato será determinada en la póliza, la cual no podrá fijar un plazo superior a diez años”. En este caso concreto o se está haciendo mal a sabiendas o son unos inútiles. Si no, también puedes ir a los tribunales. por realizar también contrataciones de seguros, que después resultaron ser fraudulentas.

Además, tras detectarse los primeros casos, el número de denuncias y de afectados “se ha incrementado notablemente”, según explican desde la Guardia Civil. Ni siquiera saben cuándo tienen derecho a quejarse. Cuándo acudir al defensor Cualquier cliente tiene derecho a solicitar los servicios del defensor si estima que el banco ha tenido un trato negligente o injusto, sea por fallos en operaciones, incumplimiento de contratos o servicios bancarios en general. Aunque antes de recurrir a esta figura, es preferible tratar de solucionar el problema en la sucursal. Esto puede resultar ventajoso en un principio, para qué nos vamos a engañar, porque los bancos preparan un menú especial con el que te ahorras dinero en la hipoteca, quedando un plato combinado aparentemente muy jugoso.

Pero, ¿de verdad te ahorras dinero? ¿Contratas realmente el seguro que más te conviene? ¿Sale realmente rentable a medio/largo plazo? Sin embargo, el problema más grave es la sensación que obligatoriedad que tienen los usuarios sobre la necesidad de contratar los seguros con el banco cuando piden una hipoteca. Los seguros vinculados a las hipotecas no son obligatorios, aunque lo parezcan Varios medios de comunicación se están haciendo eco de esta noticia que divulga el comparador financiero Málaga. Y si sufres un siniestro antes de haber abonado la primera prima del seguro fraccionado o la anualidad tu aseguradora no estará obligada a indemnizarte, por lo que deberás acudir al Consorcio de Compensación de Seguros.

Impago de los recibos fraccionados, a excepción del primero Como hemos visto, en el caso de que fracciones el pago de la prima y no abones el primer recibo no disfrutarás de su cobertura hasta que no lo hagas. Aunque esto no debe ser una razón para no reclamar o denunciar las prácticas de una empresa: si estas incumplen y se las sanciona, presumiblemente corregirán su comportamiento”, aconseja. De lo contrario, el cliente no estaría obligado a abonar tal comisión. Además, todos los bancos y cajas están obligadas a notificar y publicar en el Banco de España sus tarifas máximas. El consumidor debe saber que… Bancos y cajas pueden cobrar comisiones siempre que respondan a servicios prestados, pero deben explicitar en la escritura de los préstamos el desglose por cada concepto. Es muy usual que en la sucursal bancaria nos digan que para aprobarnos el préstamo hipotecario es obligatorio que contratemos con la aseguradora de la entidad determinados seguros y productos asociados (tarjetas, domiciliar nóminas, aportaciones a planes de pensiones, gasto mínimo de tarjeta de crédito, etc).

Como suele ser habitual en el lenguaje bancario comercial de oficina, esta frase es cierta sólo a medias. Esto conlleva la renuncia a emprender otras vías de reclamación. Los bancos sí están obligados a aceptar la resolución del defensor, siempre y cuando lo haga el cliente. Adquirir productos a través de la red es un hecho que se ha convertido en una práctica habitual, ya sea para comprar un libro, ropa o para adquirir un billete de tren y no nos paramos a pensar en aquellos casos en los que nos pueden engañar, hasta llegar a niveles que pueden perjudicar nuestra economía, acabar con nuestros ahorros o provocarnos una gran deuda. La primera sensación de miedo ante el posible incumplimiento por mi parte de productos vinculados se disipó al comprobar que el compromiso adquirido por mi parte era el de formalizar un seguro sobre la vivienda sin que se estableciera la obligatoriedad de realizarlo con la propia entidad. Pero es que lo contado hasta ahora no es la primera de las batallas libradas en relación al seguro de vivienda.

Ahí te pone las vinculaciones, si existen. La amortización del préstamo suele realizarse mediante unas cuotas regulares. “A efectos de tipo de interés, de disposición del dinero y pago de cuotas, el cliente no percibe la diferencia. Compara las tarifas que te ofertamos con las de tu banco, y comprobarás que te puedes ahorrar más de un 50% sobre la prima de tu seguro de hogar. Estamos convencidos de que la única forma de ahorrar dinero en el seguro de hogar, sin renunciar a unas buenas prestaciones, es realizando una comparativa de precios entre las distintas aseguradoras. La banca no puede obligar a ningún ciudadano ni a ninguna empresa a contratar un seguro cuando le vende otros productos financieros como, por ejemplo, una hipoteca. Aquí no sólo tendrás un canal donde comunicarlo sino todo el agradecimiento puesto que tu experiencia puede ser base para futuros alivios de otros.

Cuando se contrata un seguro de vida, de accidentes, o se firma una hipoteca, se adquiere una tarjeta de crédito, se domicilia una nómina, etc, en muchas ocasiones y por desconocimiento no se reclaman las coberturas de estos seguros pudiendo quedar en manos de las aseguradoras un capital que legalmente corresponde a los beneficiarios Debemos proteger nuestros derechos y rescatar debidamente las coberturas de estas pólizas. … “NO DEJÉIS QUE LOS SEGUROS SE QUEDEN CON VUESTRO DINERO”… Para conocer que seguros de vida tenia contratado el fallecido, se creó el Registro de contratos de seguro de cobertura de fallecimientos cuya sede está en Madrid. Un trabajador por cuenta ajena puede tener ingresos superiores al tope de cotización, y un trabajador por cuenta propia puede estar cotizando por debajo de los ingresos habituales.

Esta obligación solo afecta al importe del contenido asegurado, no al continente. Pero los bancos están apuntando más lejos al imponer que dicho seguro sea contratado con ellos. De hecho, desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) afirman que la actividad hipotecaria en España lleva contraída desde hace cuatro años y registra su nivel más bajo de la historia. Con la crisis de morosidad hipotecaria y la oleada de desahucios, ahora las condiciones para acceder a una hipoteca son mucho más restrictivas. Desde ADICAE le recomendamos que intente presionar al banco para eliminarlo, y si no hay más remedio que suscribirlo, negocie la ampliación de contingencias para que le salga a cuenta o proponga un cambio a la entidad aseguradora que más le convenga. En los últimos tiempos estamos viendo como algunas bandas organizadas se las ingenian para estafar al seguro de la forma más inusual.

Es decir, asumiste pagarlo. Este es el perfil del inversor que ha generado el problema ante el que nos encontramos, ciertamente las preferentes son un producto de riesgo que ha sido adquirido en muchos casos por entidades institucionales, grupos de capital y personas con conocimientos en la materia que se la jugaban a la alta rentabilidad que ofrecían, pero el problema nace cuando desde las oficinas bancarias se procedió a una colocación masiva entre la ciudadanía y los clientes particulares de las propias entidades, clientes que en muchos casos fiándose de los encargados de dichas sucursales, debido a la confianza generada durante muchos años de relación personal, accedieron a invertir sus ahorros en participaciones preferentes, vendidas como un producto seguro, de alta rentabilidad y líquido. No hay disculpa posible por la actuación que se ha producido en cuanto a la colocación de las preferentes en nuestro país, un abuso descarado de confianza, falsedad en cuanto a las condiciones de las mismas, una actuación que en algunos casos podría ser considerado prácticamente una estafa.

Para cambiar la titularidad del préstamo el banco sólo necesita los documentos de la aceptación de la herencia en los que conste quienes son los nuevos titulares del inmueble. Hay bancos que obligan a pagar 5 o 10 años de seguro al contado; eso es abusivo, por no decir, delictivo. (2 hipotecas , estoy pillado por todo los lados ) y cuando me intentarón colar el seguro ( que lo tengo ) ví que ponian como beneficiario en caso de fallecimiento al propio banco. Pero en el caso de que hagas pagos trimestrales o semestrales, si esto sucede tienes derecho a “la resolución del contrato y a la devolución de la diferencia entre la prima satisfecha y la que te hubiera tocado pagar desde el momento en el que el riesgo disminuyó”.

Podrás cancelar tu seguro si el riesgo ha disminuido y tu aseguradora no te ha reducido la prima Contratación a distancia, 14 días Como consumidor, si contratas un seguro de manera online tienes derecho a un plazo de 14 días naturales para desistir. También hay que revisar bien el resto de seguros a los que obliga el banco a contratar si se quieren disfrutar de otras ventajas, a ver si de verdad merece la pena y no nos está quitando por un lado lo que nos dan por otro. la sorpresa que se encuentran al pedir una hipoteca a su banco de toda la vida. Si el tomador no ha designado beneficiario en el momento del fallecimiento del asegurado la indemnización va a corresponder al tomador y si es persona diferente al asegurado, en otro caso si es el asegurado el beneficiario del seguro va a corresponder a sus herederos. seguro de vidaHay que tener en cuenta que los beneficiarios que sean herederos tienen derecho a la indemnización incluso aunque no acepten la herencia, son dos cosas diferentes, por un lado está la herencia y por otro lado están los seguros de vida como beneficiarios.

Si se destinan a varios beneficiarios sin especificar ningún orden entre ellos, la indemnización que corresponda se repartirá en proporción a partes iguales a no ser que los beneficiarios sean los herederos, en este caso la indemnización se repartirá en proporción a la cuota hereditaria que les correspondan. ¿Cual es la diferencia entre seguro de invalidez y de accidentes? Por el seguro de invalidez se cubre el riesgo de que la persona pueda resultar por alguna enfermedad o por un accidente no apta para desarrollar una vida laboral activa. Rescatar un seguro también puede ayudar a superar unos meses económicamente malos y evitar perder una vivienda. No obstante, en general la concesión de hipotecas para los particulares se ha endurecido y toda la lucha de los particulares está empezando a dar sus frutos: “Después de las controversias habidas con esas cláusulas los bancos han modificado su operativa y ya son reacios a introducir cláusulas que se les pueden poner en contra”, apunta.

Las perspectivas sobre este polémico asunto son inciertas. ¡pues no está cubierto!, si me decían que con uno de incendios ya llegaba, … A través de este organismo podemos saber los seguros que tenía en vigor el difunto. Para ello hay que rellenar un modelo administrativo el 790 y aportar el certificado de defunción. Esto significa que la resolución no tiene el mismo carácter de un laudo o una sentencia. Hablo de esto porque hace unos meses (no lo he subido antes al blog por falta de tiempo) nos pasó lo siguiente, se persona un cliente y amigo en nuestras oficinas, nos dice que cierta entidad bancaria le ha ofrecido renovar la póliza del seguro que tiene de su furgoneta con un precio más barato del que nosotros le habíamos pasado.

Todo ello sin presupuesto, sin saber que coberturas, es decir de palabra, mi amigo, con buen criterio trata de conseguir negociar algo más nuestro precio de renovación y nos comenta que no va a cambiar de mediador pero que intentemos ajustar todo lo que podamos que su economía está resentida, nuestra sorpresa es que a la vuelta de unos siete días nos llega una carta de anulación para el riesgo que estamos comentando, yo muy extrañado le llamo para pedirle explicaciones, me había comentado que se quedaba con nosotros hace sólo una semana, le digo que me ha llegado su carta de anulación del seguro y que le ha hecho cambiar de opinión, NUESTRA SORPRESA ES MAYÚSCULA, me dice que él no ha firmado nada, ante esto imprimo la anulación y tomo su DNI, efectivamente, la firma es falsa, es más se parece lo mismo, COMO ESTA LA BANCA pienso yo, cabreado, enfadado, llamo directamente al director de dicha oficina donde se ha realizado la falsificación, al principio no se pone, me pasan con otra persona y claro lo niegan todo, dicen que si que lo habrá firmado, vuelvo a llamar a mi cliente y se enfada más porque encima le tratan de mentiroso, llama él a la entidad enfadadísimo, le piden disculpas, pero yo no consigo hablar con el director, entonces me persono en la oficina y consigo hablar con él, me da una serie de explicaciones nada convincentes sabiendo él mismo que sin razón y sin credibilidad, hasta que al final asume que el comercial le ha confirmado la falsificación. Todo esto debe figurar en la Ficha de Información Personalizada. Pero lo más importante es la Oferta Vinculante.

A la banca la considero “los privilegiados para conseguir lo ajeno” (por no decir otras palabras mal sonantes que puedan traerme problemas, no es mi estilo), digo todo esto porque nosotros como a la mayoría de mis compañeros (hablo de corredores de seguros y agentes) estamos sufriendo su “forma de trabajar”, totalmente coactiva, chantajista y represora, se saltan las leyes a su plácido beneficio, solo preocupándose de llenar una vez más sus arcas, sin pensar en los clientes, tan sólo en sus números, como he dicho iré explicando poco a poco mis experiencias en la correduría. Antes de todo esto quiero recordar a mis lectores que en el 2013 se destruían 198.000 empleos, que el sueldo medio de los directivos bancarios subió un 7%, por el contrario el de sus trabajadores tan sólo el 0,50%, que unos 167.000 afectados por la venta irregular de preferentes no podrán recuperar ni tan siquiera una mínima cantidad de lo que han invertido, además de esos 220 desahucios diarios, sin olvidar que a pesar de todo esto la banca obtenía unos beneficios netos de 7.674 millones de euros. Como soy un iluso, siempre he pensado que la función de la banca era la de canalizar el ahorro privado hacia la inversión, nada que ver con la realidad, ahora toma dinero prestado de los “españolitos” sanean sus cuentas de resultados y lo poco que saca al mercado es a precio de semi-usura, bueno hasta la fecha aún ni lo saca, primero son ellos a costa de los demás, también vende pisos y como no… comercializa seguros.

Creo que la banca utiliza su poder para manipular a “papa” Estado, es como un hijo egoísta que sólo piensa en sí mismo, cueste lo que cueste a sus padres y a este solo le queda dar su brazo a torcer porque no sabe, no puede o no quiere hacer otra cosa. De todos son conocidos los casos tan agresivos como el que en 2002 cobró una indemnización de 106 millones de euros (SCH), el de ¿Por qué? A veces porque lo consideran una pérdida de tiempo. ¿Entenderíamos una decisión así para salvar a Vueling? ¿Qué pensaríamos si en el conflicto que Volkswagen tiene abierto con miles de afectados por el fraude de las emisiones, las autoridades decidieran exigir indemnizaciones y se limitaran las mismas sólo a un número determinado de usuarios o abonar únicamente la mitad de las cantidades que los peritos consideren justas para sufragar los daños ocasionados? ¿ Entenderíamos una decisión así por salvar a Volkswagen? ¿Qué pensaríamos si en las recientes anulaciones de festivales y actuaciones musicales tan solo se devolvieron el dinero a una parte, los que, por ejemplo, hubieran realizado las contrataciones a través de algún portal concreto o los que compraron las entradas en los siete días anteriores a la celebración? ¿Entenderíamos una decisión así por salvar a los organizadores?

¿Alguien entiende que si las cláusulas suelo de las hipotecas, que hace que muchos hipotecados paguen hasta 3.000 euros más al año, han sido declaradas “abusivas” por la UE y el Tribunal Supremo, tan solo se devolverá el dinero cobrado incorrectamente por las entidades desde 2103? ¿Alguien entiende que no se obligue a pagar desde que se contrató la hipoteca? ¿Alguien entiende la discriminación entre los que contrataron antes y los que lo hicieron después? ¿Se puede entender una decisión así para salvar, como argumentan, a la banca y el sistema bancario español? ¿No es una barbaridad y una tremenda injusticia cargar sobre las espaldas de quienes mantienen a las empresas, los clientes, los desmanes, abusos, malas gestiones, etc. También la correspondiente en materia de Seguros (coacciones, contratación sin consentimiento, emitir o anular en nombre del cliente está prohibido).

En el caso de que exista un préstamo hipotecario, el bien hipotecado ha de protegerse con una cobertura de incendio, pero el cliente no está obligado a contratar la póliza a través de la aseguradora del banco”. En diciembre de 2013, el Parlamento Europeo aprobó la nueva Directiva Hipotecaria, en la que no se permite la venta vinculada de seguros a préstamos, pero se da carta de naturaleza a la venta combinada. Las páginas en las que se pide usuario y contraseña deben empezar por HTTPS. Por ejemplo, ha sustituido la clave de coordenadas por el envío de claves únicas por operación vía SMS. De igual forma ocurre en el caso de la venta de inmuebles, donde además de conseguir estas cifras se opera a través de mala praxis como la derivada de negar financiación para inmuebles que no son suyos. En conclusión, dado los arduos momentos que vive la banca (en concreto la española) ha preferido dedicarse a otros menesteres que los propios de su sector, haciéndolo en muchos casos con malas artes y en todo caso beneficiándose de su posición dominante en cuanto a la cartera de clientes que manejan.

El cliente debe asumir multitud de cláusulas que van desde un seguro de hogar a aportaciones a planes de pensiones. Lo que pasa es que si no lo contrato no me aprueban la hipoteca, en este banco (y bancos hay muchos). Práctica habitual por parte de las entidades financieras, a pesar que la legislación española y también la europea lo prohíben, es la venta de todo tipo de seguros y diferentes productos que nada tienen que ver con lo que se está contratando, por ejemplo, cuando se trata de firmar un préstamo hipotecario. Se puede comprobar si en el navegador se observa un candado, típicamente en la esquina inferior derecha, o al lado de la barra de dirección. Pulsar sobre el candado para verificar que el certificado es válido y ha sido emitido realmente al banco al que se intenta acceder. No es broma. Esa amabilidad que encontré a la hora de firmar el contrato con el diablo…

No solo perdí el dinero que había pagado, sino todos los derechos, todas las coberturas que se supone que te cubrían claro. No se si dará garantía jurídica a los bancos, como defiende la AEB, pero estoy seguro que generará una tremenda inseguridad en los clientes: sabremos que por mucho fraude que suframos, la razón siempre estará de quienes manejan el dinero, las grandes empresas, y no de las víctimas. Esta afirmación es la conclusión a la que ha llega tras haber solicitado hipoteca en los principales bancos que operan en España. Pero en cualquier caso el comprador de la vivienda se ha de asegurar que si el banco se queda como el beneficiario del seguro de vida debe comprobar que verdaderamente aplica la cobertura contratada para la amortización del préstamo hipotecario y todo el sobrante que pudiera haber o mayores garantías por capitales por muertes accidentales etcétera deben ser satisfechas por el asegurador al asegurado.

Voy a cobrar un seguro de vida, ¿como tributa? Los impuestos solo afectan al cobro del capital asegurado y tributará por el Impuesto de Sucesiones o de Donaciones o como IRPF En caso de fallecimiento Cuando el Tomador y el Beneficiario son el mismo los rendimientos obtenidos del seguro tributarán como IRPF, siendo en la mayoría de las Comunidades el 21% exceptuando Navarra que es del 19%, el 20% en el País Vasco y el 50% en Ceuta y Melilla Cuando el Tomador y Beneficiario son distintos y éste último cobra al fallecimiento del asegurado entonces tributará como impuesto de sucesiones, variando en función del grado de parentesco y de la Comunidad Autónoma en la que resida. Si hay más de un beneficiario cada uno tributará por su parte correspondiente de capital También tributaran como rendimiento de capital mobiliario todas las prestaciones ingresadas tanto Renta Temporal como Renta Vitalicia y tributarán como IRPF. Los conductores no se lo piensan dos veces: si pueden ahorrarse dinero (por poco que sea) en su seguro de coche, cambiarán de compañía sin dudarlo un momento.

Ni siquiera saben cuándo tienen derecho a quejarse. Cuándo acudir al defensor Cualquier cliente tiene derecho a solicitar los servicios del defensor si estima que el banco ha tenido un trato negligente o injusto, sea por fallos en operaciones, incumplimiento de contratos o servicios bancarios en general. Aunque antes de recurrir a esta figura, es preferible tratar de solucionar el problema en la sucursal. Lamentablemente, su veredicto no es de obligatorio cumplimiento para el banco.

También puede ocurrir que varias entidades se pongan de acuerdo para compartir un sólo defensor, como ocurre con las cajas de ahorro catalanas, que disponen de un único defensor para todas ellas. Se debe enviar a: Banco de España Servicio de reclamaciones Las asociaciones de consumidores consideran este servicio más fiable que el del Defensor del cliente. Y, en cualquier caso, no es necesario contratarlo con la entidad aseguradora que señale el banco, ya que también es válido un seguro firmado con cualquier otra aseguradora, siempre que cubra el valor de tasación del inmueble (excluido el valor del suelo). Si tiene una hipoteca y tiene contractado un seguro de hogar o de vida, ¿recuerda quién se lo vendió?, ¿fue el banco? En caso afirmativo, es muy probable que piense que el banco le dijera que necesitaba estos seguros para dar luz verde a la hipoteca o al préstamo.

Como ya lo tengo (Santa Lucía) y no quiero cambiarme al del banco (Caja Duero), me dicen que por ley, el banco debe ser beneficiario, y que pida a mi compañía una ‘carta de cesión’. Me informo y parece ser que la ley (¿alguien sabe cual es?) obliga a que el banco prestatario sea el beneficiario en caso de incendio. Pido este mínimo a Santa Lucía, que en caso de incendio sea el banco el beneficiario, y cuando me paro a leer la carta ‘de cesión’ me encuentro con que si firmara esos papeles: Sin embargo, existen sectores que cuentan con unos organismos competentes de carácter administrativo y con capacidad para emitir una resolución. Los seguros PUF son, sin embargo, una estrategia más de los bancos para vender seguros y para obtener beneficios adicionales, puesto que financiar el importe del seguro a tantos años sale muy caro, aunque apenas se note. Pero, ¿qué significa esto en números?

Veamos un ejemplo. En una hipoteca de 150.000 euros a 25 años a Euríbor + 1,90 % que nos obliga a contratar un seguro de vida PUF de 3.000 euros pagaremos una cuota de 654 euros y en 25 años habremos pagado 196.303 euros al banco (46.303 en intereses). También han de constar la denominación o razón social de la entidad bancaria y la oficina donde se han producido los hechos que dan origen a la reclamación. Usualmente, nómina, seguros, planes de pensiones, tarjetas… Del mismo modo, si conservas la oferta vinculante, que en su día te aportó la entidad financiera, también lo puedes localizar de ese modo, que es más resumido que la escritura. Por tanto, debemos tener cuidado, y si sospechamos que las deudas son mayores al valor de los bienes, plantearnos la conveniencia de renunciar a la herencia. Se preguntarán por qué pasa esto.

Para evitar fraude el suicidio del asegurado se asegura a partir del primer año, a no ser que se pacte lo contrario. La prima a pagar va aumentando, año tras año, en función de la edad alcanzada -a diferencia de la prima nivelada- y en base a los incrementos del capital garantizado, hasta que se nivela. ¿Qué es la prima natural? Es similar a la anterior, aunque aún más económica en edades tempranas, pero a diferencia de éste, no nivela la prima a ninguna edad, por lo que a edades avanzadas se hace prácticamente imposible abordar el pago del recibo de primas. Antes de firmar la hipoteca, debemos solicitar al banco: Cuánto nos cuesta el seguro al año. Cuál sería nuestra cuota mensual con el diferencial “bonificado” y sin bonificar (luego solo hay que restar las dos para conocer el ahorro mensual y multiplicarlo por 12 para saber el anual). Si 1 (el coste del seguro) es mayor que 2 (el ahorro de haber bajado el interés), no nos sale a cuenta contratar un seguro que no necesitamos.

También es posible usar la calculadora gratuita “Compara 2 ofertas” para saber qué opción sale más a cuenta de las dos que nos ofrece el banco. En cualquier caso, lo mejor es buscar desde el principio entre las hipotecas no bonificadas que tengan un interés competitivos y pocos seguros, amén de 0 comisiones. Puedes hacerlo con la que quieras. Sobre VIDA ¿Porqué necesito un seguro de vida? Para proteger a los tuyos de la falta de ingresos de trabajo, de la actividad profesional o empresarial, debido al fallecimiento o invalidez. ¿Qué capital debo contratar en mi Seguro de Vida? Mucha gente se fija más en la prima que debe pagar que en el capital a asegurar. Una vez solicitado, en el plazo de un mes, la entidad debe contestarle. Con el banco. Entre la lista de la compra que el banco te obliga a realizar como puede ser el seguro de hogar, las tarjetas… cosas que te dicen que tienes que tener y como no; los llamados seguros de vida. Se deciden hacer dos seguros de vida una para cada miembro de la pareja por la mitad del valor de la hipoteca, o en su caso uno con el valor del total.

En ese momento firmas todo documento que te ponen en frente sin saber lo que firmas o que coberturas tiene, solo te venden que si te pasa algo en algún momento que dios no lo quiera, os cubriría para que se quedara pagada la deuda que has contraído con el banco. Aquí aparte de que el “usuario” sea despistado y no vea bien lo que está firmando está un claro mal asesoramiento indicando que este seguro cubre todo lo que te pueda pasar. Hace sólo unas semanas, la Comisión Nacional de la Competencia abrió un expediente sancionador a 19 bancos y cajas sospechosas de vulnerar la libre competencia al condicionar la concesión de préstamos hipotecarios a la contratación de seguros de vida. Por tanto imponer un contrato es una práctica ilegal y denunciable. Así, se “podrá establecer que se prorrogue una o más veces por un periodo no superior a un año cada vez”.

EN EL BANCO, SOBRE TODO, NO ENTIENDEN MÁS QUE DE LO QUE LES INTERESA, son, además, muy ignorantes de cualquier otro tema que no sea el suyo. Si fallece uno de los dos, el superviviente cobrará el 100 por cien. ¿Cómo tributa fiscalmente el seguro de rentas vitalicias? Una de las principales ventajas de este producto de ahorro, es el excelente tratamiento fiscal. Lo que quería saber es que plazo tengo para reclamar dichas cuotas ya que el banco se escuda en que el plazo ya expiro, etc. Si actualmente tienes el seguro de hogar contratado con el banco y vinculado a tu hipoteca pero te has planteado cambiarlo es necesario que sepas que tienes el derecho de hacerlo se ha puesto en contacto con usuarios que han realizado este proceso y ha elaborado esta guía para aclararte qué debes hacer si quieres desvincular tu seguro de Hogar de tu préstamo Hipotecario.

Directiva Europea de Hipotecas Hasta hace un par de años, las entidades que ofrecen préstamos para la adquisición de una vivienda podían condicionar su concesión a la “obligación” de contratar productos vinculados a la hipoteca como podía ser el caso del seguro de Hogar. Con la aprobación por el Parlamento Europeo de la primera Directiva Europea de Hipotecas los bancos tienen prohibido por ley vincular una hipoteca a la compra de un seguro. Desvincular el seguro de Hogar de la Hipoteca Tener un seguro de Hogar vinculado a la hipoteca es la situación en la que se encuentra un elevado porcentaje de hipotecados en España. El único seguro cuya contratación es obligatoria es el seguro de daños. En general, el número y clase varía en función de las condiciones del crédito, pero cuanto más favorables mayor es también el número de productos financieros a contratar. Estas le asesoran sobre el procedimiento a seguir y hasta podrían conminar una multa a la empresa reclamada, aunque no tengan competencia para resolver nuestro problema.

Aparte de que teóricamente eres tu quien elige el notario ejem…- y seguro que eres tu quien lo paga resulta que este debe tener 3 días antes de la firma a tu disposición el texto de la escritura de préstamo a tu disposición para que la consultes cuanto precises. La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 menciona que en un plazo máximo de 30 días, desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional, el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Eso sí, habrá que hacerlo dentro del plazo estipulado, pasados 31 días ya no se podrá anular por esta vía. Hipotecas: seguro-hogar-30-por-ciento- Este apartado lo empiezo de una manera muy clara citando textualmente que, según El Pleno del Parlamento Europeo, “Paquetes financieros: La directiva prohibirá a los prestamistas hacer ofertas de crédito condicionadas a la compra de seguros y otros productos financieros de un proveedor especificado.

Según la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, “la legislación vigente no impone con carácter general y de forma directa al deudor de un préstamo hipotecario la obligación de contratar seguros sobre el inmueble hipotecado” y “en todo caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal”. Pasada esta fecha, se acude al juzgado. Es por esto que si por su conveniencia le interesa ese seguro, porque tenga mejores condiciones en el préstamo, debería estudiar primero si le interesa, que según mi opinión, en ningún caso le va a ser rentable, pues aparte de ser un producto carísimo, tiene los inconvenientes ya contados. “los datos de carácter personal objeto del tratamiento no podrán usarse para finalidades incompatibles con aquellas para los que los datos hubieran sido recogidos, lo que no puede salvarse ni siquiera con la concurrencia del consentimiento del asegurado”, señala Protección de Datos.

Protección de Datos recuerda que “se reputa desleal todo comportamiento que sea objetivamente contrario a las reglas de la buena fe”. Pero queda perfectamente claro que es inútil comparar 2 hipotecas atendiendo únicamente a su diferencial de tipo de interés. Gregorio Gorriarán, ex responsable del grupo inmobiliario, por su parte, A diferencia de los plazos fijos, su garantía depende de la propia solvencia de la aseguradora, que está supervisada por el Dirección General de Seguros, organismo dependiente de Economía La soga que el Banco de España cierne sobre la rentabilidad de los depósitos ha limitado las opciones del ahorrador más conservador. Es decir, tampoco nos avisa dos meses antes de que la póliza se va a encarecer tras la renovación, “aunque sea en ocho o diez euros”.

El banco es beneficiario ‘en caso de siniestro’. Según la Guardia Civil, la mujer, que responde a las iniciales, cobraba a los clientes, pero luego no pagaba el correspondiente contrato con la aseguradora. De igual manera la aseguradora tiene derecho a que el asegurado se someta a un examen médico para comprobar su estado de salud y así se puede decidir si lo asegura o no lo asegura y la prima que corresponde a ese asegurado. La pregunta se refiere a si una entidad financiera puede hacer uso de la información que figura en los recibos domiciliados para el abono de la prima de un determinado seguro, para que una aseguradora filial o socia pueda aprovechar ésta para hacerle al cliente una oferta alternativa. La respuesta de Protección de Datos fue que “la utilización por la entidad de los datos contenidos en los recibos domiciliados implicará un tratamiento de datos de carácter personal específico y distinto del relacionado con el mantenimiento de la propia relación con la entidad derivada de la apertura de la cuenta en que se realiza el abono”. O si estamos ante un seguro en el que la prima se paga a plazos o de una sola vez en el momento de abrir la hipoteca.
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