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La tramitacion del siniestro

seguros de salud malagaLo que exceda de ese valor de la vivienda no se pagaría por más que hayas pagado una cuota que esté acorde al valor de un millón. La falta de cobertura por infraseguro puede darse también cuando la empresa no actualiza el valor de los activos que asegura en el momento de la contratación de la nueva póliza que se realiza con las cuantías de la póliza anterior, cuando la empresa ha realizado grandes inversiones y no las han incluido en la nueva póliza o en la ya existente. Solución al problema: Para reducir la prima del seguro en estos momentos de crisis, sin incurrir en infraseguro, la medida a adoptar es establecer una franquicia, que es una pequeña cantidad que en caso de siniestro se pacta que el asegurado asume por él mismo, pues de esta forma reducimos la cuantía prima, pero no la cuantía cubierta en caso de siniestros importantes. Una de las causas que generan mayor número de reclamaciones a las aseguradoras son las que proceden de la declaración de siniestro o pérdida total a consecuencia de un siniestro cubierto en la póliza.

¿Qué hay que tener en cuenta? Todos esperamos que no ocurra pero si llega el caso y tu vehículo es evaluado por un perito para determinar si es declarado siniestro total necesitarás saber un par de cosas sobre el valor del coche. ¿Cúando se declara siniestro total? Cuando la reparación es mayor que el valor del vehículo o si el vehículo es robado y no vuelve a aparecer. EL COCHE ES DECLARADO SINIESTRO TOTAL ¿De qué depende la indemnización? De la antigüedad del vehículo y tipo de póliza contratada. A TENER EN CUENTA: Hay compañías que consideran siniestro total si la reparación supera un tanto por ciento del valor del vehículo, sin que tenga que llegar al 100%. ¿Cuál es el valor del vehículo? Depende de tu póliza. VALOR DE NUEVO. VALOR DE MERCADO O DE REPOSICIÓN VALOR VENAL VALOR VENAL MEJORADO Si quieres saber más sobre el valor del coche lee la segunda parte de este artículo.

Otro aspecto a tener en cuenta es quién se queda con lo que sobra…aunque el coche esté destrozado… sigue teniendo un valor después del siniestro… piezas, chatarra…. Si por cada accidente, sin importancia, se ahorran mil euros les sale a cuenta montar este tinglado por la vía de la estafa. Transcurridos éstos, dentro de los ocho días siguientes, comunicará al tomador la rescisión definitiva del contrato de seguro. Comunicación y tramitación del siniestro El plazo para comunicar un siniestro es de siete días desde que se conoce. Una vez producido el siniestro y notificado, en el plazo de cinco días –artículo 16–, el asegurado o el tomador deberán comunicar por escrito a la compañía de seguros la relación de los objetos existentes al tiempo del siniestro, la de los salvados y la estimación de los daños. Si el siniestro no se comunica, la compañía, si bien no podrá negarse a asumir la indemnización, sí tiene derecho a reclamar los daños y perjuicios que se deriven de esta demora.

La aseguradora está obligada a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones del siniestro necesarias para determinar su existencia e importe de los daños. A través de la póliza de seguros, la aseguradora conviene, previo pago de una cantidad denominada prima, en otorgar una indemnización o reembolso al asegurado, si sucede un siniestro. Corredor de seguros Personas físicas o jurídicas dedicadas a la mediación de seguros que no mantienen vínculos contractuales que supongan afección alguna con entidades aseguradoras y que están obligados a ofrecer asesoramiento independiente, profesional e imparcial y a asumir la responsabilidad civil profesional derivada de sus propias actuaciones. Cotización Es la estimación o costo de la prima de seguros que ofrece la aseguradora al asegurado. Cuota Es el precio en porcentaje o cantidad fija, que se le da a un riesgo, en función de la experiencia y la siniestralidad que sobre él tiene la aseguradora. Daño Es toda pérdida personal o material que sufre una persona física o moral, en su vida o en su patrimonio.

Daño físico Es toda pérdida que se causa a un bien material, ya sea propio o de un tercero. Daño material Es la pérdida o daño que se causa a un bien, ya sea propio o de un tercero. Daño moral Es toda pérdida que se causa a una persona en su interior (en su nombre, su prestigio, etc.). Daños a terceros Es la pérdida que se causa a una persona o a un bien propiedad de otros, que no es familiar o dependiente del asegurado. Deducible Es la cantidad de dinero que en cada siniestro, tiene que desembolsar el asegurado. Dependiente Es la persona que depende económica y legalmente del titular de una póliza y sobre la cual puede existir alguna responsabilidad. Derecho de póliza Es la cantidad que paga el asegurado por los gastos de expedición de una póliza. Por el volumen de siniestros que tienen garantizados a lo largo del año, tienen asegurado el trabajo del taller y en muchos casos, su supervivencia. No dudes en contactar conmigo si necesitas que te asesore personalmente. Puede darse también que el propietario, no quiera reparar el coche en los talleres concertados por su seguro.

Ante esta variedad de supuestos, la ley establece distintas vías para la reclamación ante la disconformidad. En primer lugar, hablaremos de la intervención del perito valorador de los daños del vehículo. El desacuerdo se resolverá por vía judicial. Si contrataste tu seguro de hogar con una correduría de seguros, ésta se encargará de lidiar con la Aseguradora. Si los datos enviados coinciden con el siniestro registrado por esta, automáticamente la aceptará. Así, en el caso de un siniestro con disconformidad en la propuesta de indemnización, la contratación de la segunda opinión de un perito independiente con cargo a la póliza de daños, puede servir para intentar llegar a un acuerdo amistoso con la compañía o como base para la reclamación judicial. En este caso, el coste de la defensa contra la aseguradora, estará garantizado si el asegurado dispone de una póliza con una compañía de Defensa Jurídica. Contratar un seguro del tipo que sea no suele ser algo complicado si se tienen claros los términos del contrato.

Asegúrate de de que ve todos los daños, a fin de garantizar una solución adecuada. Lo malo también es que cuantos más daños se aprecien más posibilidades hay de que el coche se declare “Siniestro Total”. Por ello toda valoración de la misma debe partir del conocimiento de cuáles son las situaciones aseguradas, y las que no lo están. Exija a su compañía que rectifique o valore acudir a otra compañía. Me gustaría que me informaran sobre cómo puedo distinguir si tengo o no contratado un seguro de defensa jurídica junto con mi seguro obligatorio del automóvil.

El seguro de defensa jurídica puede ser objeto de un contrato independiente, sin embargo, también es posible que se incluya en capítulo aparte en una póliza única, conviviendo con la cobertura de otros riesgos, siendo preciso en este supuesto, que se aparezca especificado en el contenido de su póliza donde aparece la defensa jurídica garantizada (en la mayoría de las pólizas aparece como “Defensa Jurídica” o “Asistencia Jurídica”), además es preciso que la prima que le corresponde venga oportunamente desglosada, aunque es indiferente que se incluya dentro del mismo recibo en el que aparecen el resto de las primas. Y siempre nos quedará… el juzgado. Antes de terminar el artículo en el que te he contado las soluciones amistosas que tienes para reclamar cuando no estás de acuerdo con la valoración de siniestro total que ha hecho tu compañía tanto si tienes el seguro a terceros como si es a todo riesgo, y si no llegas a un acuerdo que te satisfaga, siempre podrás hacer uso de la garantía de protección jurídica para reclamar judicialmente. Esta última opción, en este asunto, es como jugar en una tómbola donde no sabes si te va a caer la muñeca chochona, el perrito piloto o el sobre vacío. Ahora, antes de firmar, solo te vas a encontrar con la segunda parte: ¿eres propietario o inquilino? , ¿sabes qué factores pueden ayudarte a ahorrar en tu seguro de hogar?, ¿tienes dudas sobre cómo valorar tu casa? Hoy, en Málaga, te contamos cómo calcular tu seguro de hogar.

En el caso de que el contrato se celebre entre ausentes y la póliza no pueda ser entregada a la conclusión del contrato, se permite entregarla en un momento posterior considerándose válido el contrato. En función de esto, realizará una valoración en función de la cual el asegurado recibirá una indemnización. Esto explicado así tendría que ser delito pero esas compañías aseguradoras su materia prima es su servicio jurídico quien redacta las pólizas y se saca de encima a quien proteste. Se introduce un protocolo o sistema de reclamación que conlleva los siguientes pasos: 1º) Comunicar el siniestro a la aseguradora del causante del siniestro, pidiendo la indemnización que corresponda. Si es posible estar allí ese día seguro que ayudará, de modo que se pueda señalar cualquier cosa que se le pueda pasar por alto al profesional. ¿Debería Juan conformarse con dicha cantidad de dinero? ¿Cuál sería tu respuesta? Seguramente muchos de nuestros lectores estarán pensando, sí, no hay nada que hacer, es un siniestro total.

¿Pueden reclamarme judicialmente el pago del seguro? Si no comunicaste la cancelación del contrato dentro del plazo legal, te pueden reclamar el pago del recibo. Por tanto, el propietario tiene derecho a reparar el vehículo y que el causante del daño, así como su compañía de seguros, indemnicen con los gastos correspondientes. No se reparará el vehículo en las siguientes circunstancias: Cuando el coste de reparación se excesivo frente el valor venal; o que sea superior al coste de un vehículo nuevo. Que la reparación no se haya realizado o que presumiblemente no vaya a efectuarse. La reparación constituya un manifiesto enriquecimiento injusto o constituya un claro abuso de derecho. Cuando el vehículo resulte siniestro total, necesite reparaciones antieconómicas y técnicamente imposibles por su desproporcionado valor, la reparación se sustituirá por una indemnización económica que oscila entre el valor de reparación y el valor venal, es decir, la indemnización se calcula por el llamado “valor en uso del vehículo”.

El valor en uso está compuesto de la suma del valor venal más el valor de afección. Fecha de matriculación y fabricación del vehículo siniestrado Normalmente, en casi todas las compañías, la fecha desde la que se considera la antigüedad del vehículo es la de la primera matriculación, es decir, desde el mismo día en que se hizo la gestión en tráfico para su primera matriculación. Según nuestra experiencia, se condena a la parte responsable a abonar el 100% del importe de la reparación. Sobre este precepto se asienta la responsabilidad que cubre el seguro de vehículos a terceros obligatorio y que sería la que tendría que actuar en este supuesto. En el ámbito de lo estrictamente material, su aplicación práctica se debería traducir en que la compañía aseguradora de la persona responsable del daño se haga cargo de la reparación del vehículo del afectado, dejándolo en el mismo estado en el que se encontraba antes del siniestro.

Por otra parte, en caso de que ocurriese siniestro la compañía estaría en su derecho de aplicar la regla de equidad, es decir, que la indemnización se reduciría proporcionalmente a la diferencia existente entre la prima que pago y la que debería haber pagado de haber conocido la compañía la realidad del riesgo a asegurar. ¿Me puede anular la compañía un seguro después de un siniestro? ¿Qué debemos hacer en ese caso? Es práctica común por parte de las compañías de seguros incluir en las Condiciones Generales de las pólizas, la cláusula de resolución del contrato tras la comunicación de un siniestro, que en líneas generales permite tanto a usted como a la compañía de seguros anular el seguro en los plazos indicados en la misma. Pero, ¿qué puede hacer el dueño de un coche si no está de acuerdo con la tasación de los daños, si no quiere aceptar que la compañía le abone el valor venal ante un siniestro total o no desea reparar el coche en los talleres concertados por su seguro? La ley contempla todos estos supuestos y ofrece vías de reclamación.

Por supuesto, tienes derecho a elegir libremente tu propio abogado y procurador para que reclamen y defiendan tus intereses, pero en ese caso las pólizas de seguros de coche, normalmente, indican un importe máximo que tu compañía te va a pagar, ya que no es ilimitado. En el caso de la tempestad ciclónica atípica quedan incluidos, entre otros, los tornados y los vientos extraordinarios, caracterizados por la existencia de rachas superiores a los 120 Km/h., de acuerdo con el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios. Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular. Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.

¿Qué circunstancias quedan excluídas de la cobertura que ofrece el Consorcio? El Consorcio de Compensación de Seguros no cubre los siguientes supuestos No entrará en juego la cobertura del Consorcio y, por tanto, no habrá derecho a indemnización, cuando se dé alguna de las siguientes circunstancias: (ver artículo 6 del Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios): Así, no se cubren los daños derivados de: En cuanto a ramos de seguro: carecer de un seguro sobre los bienes siniestrados, o que, teniéndolo, pertenezca a un ramo al que el sistema de Riesgos Extraordinarios no extiende su cobertura (ni se cobra recargo por ello). Si no existe acuerdo en la valoración de un siniestro y hay que contratar peritos, cada parte deberá abonar los gastos de su perito. Dicho esto, los factores que pueden intervenir para valorar cuanto tiempo a modo orientativo, son los siguientes: Punto en cual se encuentra el procedimiento, a más avanzado, menos tiempo.

Si ha realizado alguna oferta por parte de la entidad aseguradora, nos encontramos posiblemente cerca del cierre, pero es posible que no acepten una contraoferta por ser insuficiente y se tenga que ir a juicio Dependiendo del procedimiento, necesitaremos más o menos informes, o actuaciones por parte de terceros, lo que también dilata el proceso, es decir, la intervención de servicios de detectives, periciales o procesos de recuperación médica con informes acreditativos Buscar a testigos, se puede convertir en una tarea larga, si no se tiene el contacto de ellos desde el accidente o hecho principal, este punto puede ser muy tedioso pero también muy fructífero en caso de localizarlos La compañía aseguradora tiene unos plazos para contestar nuestros escritos, pero puede agotar al máximo estos plazos, siendo su voluntad de cierre la que gobierne este factor, normalmente contestan dentro del plazo legal El señalamiento de vistas, juicios u otros puntos del procedimiento depende de la carga del juzgado el cual se encargue de la instrucción del procedimiento En base a la experiencia que tenemos en este tipo de procedimientos, podemos hablar de que no hay un plazo orientativo por la gran cantidad de casuística que interviene. El CCS, junto con las aseguradoras se reparten entre ellas el riesgo y la suma total asegurada después de haberse puesto de acuerdo respecto al porcentaje que asume cada una de ellas.

Ahora bien, también hay aseguradoras que pueden considerar que existe siniestro total cuando el valor de reparación supera el 75%, el 80% o el 90%…. En los seguros familiares, fíjese en la edad en la que causan baja los hijos y, cuando rellene las preguntas del cuestionario de salud, conteste fielmente: es preferible pagar una prima más alta que arriesgarnos a no quedar asegurado. SEGURO DE VIDA ¿Qué tipos de seguros de vida existen y cuáles son sus características? Es un contrato de seguro en el que la entidad aseguradora se compromete, mediante una prima única o periódica, a pagar la prestación convenida en el caso de que se cumpla la circunstancia prevista en el contrato: que la persona o personas aseguradas fallezcan o sobrevivan a un periodo de tiempo determinado. Para elegir el mejor seguro de la comunidad, habrá que realizar un valoración del edificio y elegir las garantías que deseamos cubrir.

Recomendaciones: Los importes ya abonados no se devuelven, ya que se ha hecho uso del seguro al sufrir el siniestro total, lo cual produce la anulación automática del seguro en dicho momento, sin necesidad de esperar al vencimiento natural. Conclusiones y Recomendaciones Es sumamente importante analizar si tu seguro del automóvil te cubre a valor a nuevo, venal o de mercado el vehículo, y durante cuanto tiempo. Por cada modalidad de daños (incendio, robo, pérdida total o todo riesgo) se puede cubrir un valor u otro y un tiempo diferente. Lo normal es que se cubra por lo menos el primer año a valor de nuevo en todas las modalidades de daños. Es pues importante que consultes con tu compañía para conocer estos detalles. Busca el que más se adapta a ti y el que mejor te va a responder. En próximos artículos vamos a seguir explicándote estos temas y ampliándote información sobre asuntos como dar de baja el seguro, quiénes pueden contratarlo y quiénes no o cómo proceder en caso de siniestro.

Queremos ayudarte a entender mejor este mundo y que puedas tomar la mejor decisión de la Ley 50/80 de Contrato de Seguros), y eventualmente, un abogado que le defienda en una posible reclamación judicial contra la aseguradora. ¿Cómo se puede prever esta situación sin que le cueste un pago adicional al asegurado? El coste del perito será factible que no le cueste dinero en el caso de que el asegurado disponga en su póliza de daños de la cláusula de ‘Honorarios de profesionales y peritos’; se trata como un gasto más del siniestro cubierto por la póliza, como lo es el ‘Desescombro’, habitualmente cubierto por las pólizas de daños. Ya que su letrado sabrá que información debe facilitar en defensa de sus intereses. Para ello disponen de diversos procedimientos, alguno de los cuales me gustaría comentar hoy aquí.

Armas disuasorias El contrato. En caso contrario, no debemos firmarlo, tampoco si tenemos dudas de la culpabilidad en el accidente y si no estamos seguros en qué casillas incluir la X. Cuando existan más de dos vehículos o personas implicadas en el siniestro se han de rellenar tantos partes como sean precisos hasta completar todas las personas y vehículos implicados. Sin la firma del parteamistoso por las personas involucradas el parte amistoso de accidentes no tiene validez. No todas las compañías dan la opción de contratarla y en caso de permitirlo pueden existir diferencias entre el grado de protección ofrecida por unas compañías y otras. La cobertura del seguro del conductor puede incluir desde compensación económica al conductor por los daños físicos permanentes que pueda sufrir (invalidez total o parcial ) o asistencia sanitaria hasta una indemnización a sus beneficiarios o a determinados familiares en caso de fallecimiento. El Consorcio de Compensación de Seguros “Los ocupantes de un vehículo siempre tienen derecho a una indemnización, aunque el conductor del mismo sea culpable del accidente”, así lo afirma la Dirección General de Tráfico (DGT ). Parece ser que les han penalizado por no asumir algo tan evidente según lo que aparece en el atestado.

Consejos para la redacción del parte amistoso Se ha de redactar todos los documentos con la mayor claridad y concisión posible. No obstante, también podemos hacerlo nosotros mismos presentando un escrito con copia para que nos la sellen en la que manifestemos la elección realizada, siendo aconsejable que el abogado también la suscriba a modo de aceptación. ¿Cubre el seguro de defensa jurídica aquéllos supuestos en los que queremos reclamar a nuestra propia compañía? Por supuesto que es posible. Si no conoces ninguno de estos términos estás de suerte, porque seguramente no hayas pasado por tal trance. El dictamen se emitirá en el plazo que establezcan las partes o, en su defecto, en 30 días a partir de la aceptación del nombramiento por el perito tercero. Si tenemos un accidente y no hemos respetado la señal que había en nuestro carril, la culpa será nuestra. ¿De quién es la culpa? Del vehículo que no respeta la señal. ¿Siempre? Sí. Circulación dentro de una glorieta Si dos vehículos tienen un accidente circulando en paralelo dentro de una glorieta, en principio la culpa la tiene quien invada el carril contrario.

Negociamos con el perito de su Aseguradora para aumentar su indemnización. . La aseguradora siempre pagará según el valor de las cosas dañadas, pero nunca más. Supongamos que el valor de vuestro edificio alcanza un valor de 1.000.000 de euros. La figura en sí no está establecida más que por sentencia. En ocasiones tu compañía y la compañía contraria son la misma, o pertenecen al mismo grupo, o tienen acuerdos entre ellas que desconoces. CONFLICTO DE INTERESES (II). Rara vez se cubre el 100% por la pérdida del vehículo a partir del segundo año. ¿Es suficiente que llevemos entre la documentación de nuestro vehículo un ejemplar de la póliza del seguro de automóvil para acreditar que cumplimos con la legislación vigente? No, puesto que no acredita que la prima de dicha póliza está abonada y por lo tanto, que el seguro posee todos sus efectos. Pero en el juzgado, el perito podría considerar reducir dicho importe, al no ser una factura real, y no tener valor contable, ni valer como justificante.

Fórmula de Indemnización Al valor asegurado (venal, de mercado, a nuevo), se le suma o resta: Valor restos (resta) = Se aconseja al cliente que consiga el presupuesto más reducido de un desgüace para que le resten lo mínimo, ya que las compañías suelen asignar excesivo valor a los restos. Accesorios extra (suma) = Eleva el valor del vehículo. Franquicia (resta). Recibos pendientes para abonar la anualidad completa (resta). ¿Por qué hincha el coste la reparación? El perito facilita un coste sustancialmente más elevado del proporcionado por el taller a tu petición. De hacerlo, tendrás que demandar judicialmente al contrario y a su compañía. Pero antes, tu aseguradora intentará convencerte de que no merece la pena: porque los daños son escasos, porque la declaración te inculpa, porque no hay pruebas… Si persistes te dirán que busques un abogado para que reclame en tu nombre. En la valoración del périto, se tendrá en cuenta el tipo de seguro de hogar que tenemos y las garantías que éste contempla.

El perito, es un profesional especializado que conoce la materia aseguradora. Son los instrumentos de que se sirve el mercado asegurador para apoyar los deseos de las aseguradoras de cubrir lo menos posible. El contenido, o todo lo que hay dentro de tu hogar, desde los electrodomésticos hasta la electrónica o las joyas, aumenta su valor de forma contundente, y no deberías olvidarte de nada. ¿Eres capaz de recordar todo lo que tendrías que reponer en caso de que en tu casa hubiese un robo, un incendio o una inundación? Si no quieres dejarte nada en el tintero, te va a tocar hacer una ronda por toda la casa, habitación por habitación, lista en mano y apuntar todo lo que se tendría que reponer en caso de siniestro. Cuando tengas tu lista revisa el valor total de tus bienes. Este concepto, es muy importante tenerlo muy claro en el momento de la contratación de nuestro seguro del coche, lo he ido repitendo a lo largo de casi todos los post relacionados con conseguir un seguro de coche más barato.

Hay que indagar en el estado en el que se encontraba, su kilometraje, el mantenimiento realizado… Sólo así nos acercaremos a saber cuánto nos habrían dado por nuestro coche si lo hubiéramos intentado vender justo antes del accidente. Si quieres comprobar el valor aproximado de tu vehículo por tu cuenta, puedes consultar las propias tablas Ganvam o Eurotax. Para salir de dudas tenemos que conocer qué significa exactamente y cuándo se considera que un coche ha quedado en estado de “Siniestro Total”. Del mismo modo que un seguro de vida no garantiza la vida del asegurado, un seguro de coches no puede asegura la vida del coche. El daño es la efectiva materialización del riesgo previsto, es decir, el accidente de circulación, el incendio de una vivienda, etc. COMODIDAD, FACILIDAD Y EFICACIA Si mi vivienda tiene una Hipoteca. Esta valoración nunca es admitida por la compañía aseguradora que tiene que indemnizar, presentando una valoración pericial contraria de su médico perito, muy inferior, y el procedimiento se debe desarrollar íntegramente (plazo que puede rondar los dos años).

Sin embargo, hay algunas aseguradoras, como Génesis, que te ofrecen un valor venal mejorado. En este sentido se ha pronunciado la Sección 2ª de la Audiencia Provincial de Córdoba en sentencias del 15/10/2001 y 11/2/2000 y el Juzgado de 1ª Instancia Nº 82 de Madrid en sentencia 194/07. De tal forma que la reparación del vehículo accidentado implica, además, de los gastos de reparación, la privación de su uso por el perjudicado durante el tiempo que dura dicha reparación. Al ser en este caso el Continente propiedad de otra persona, en principio, no debe ser de su interés el que el mismo quede asegurado, no obstante, ello no impide en ningún caso que si usted desea asegurarlo lo pueda hacer. ¿Qué tengo que hacer si compro más muebles y los quiero asegurar? Con el fin de cubrir el incremento de precio que la inflación produce sobre los bienes asegurados las compañías de seguros suelen incluir en las pólizas de hogar una cláusula de revalorización automática de capitales.

En su mensaje no cabe esperanza alguna de interpretar nada en la información o el contrato que pueda derivar en la cobertura del siniestro. Un automóvil es declarado como siniestro total cuando su reparación, después de un siniestro, es más alta que el valor en sí del propio coche, o bien es robado. En ocasiones dicha valoración es libre (pongamos un seguro de vida), en otras se aplican determinados valores objetivos o se recurre a un peritaje por la compañía de seguros. Y nunca superan los capitales de indemnización establecidos. Si caes en el infraseguro, estarás calculando el valor de tu hogar por debajo de su valor real. Hay ocasiones en que, al producirse un siniestro cubierto por una compañía de seguros sobre un bien asegurado, la compañía propone una indemnización económica con la que su asegurado no está de acuerdo, por considerarla insuficiente en relación al valor de ese bien.

Puede surgir el problema si hay una diferencia desproporcionada entre el valor venal del vehículo y su coste de reparación, ya que, en estos casos, las aseguradoras invocan la limitación legal consistente en considerar entonces la reclamación de la factura total como un enriquecimiento injusto por parte del asegurado, hecho expresamente prohibido en la ley. Por último, indicar que, si bien la declaración de siniestro total realizada al vehículo en razón al contrato suscrito habilita a la aseguradora para su gestión, esta exigencia debe ajustarse a la doctrina del Tribunal Supremo Si ha tenido un accidente con su vehículo y la culpa ha sido suya ¿Debe conformarse con lo que le ofrece su aseguradora? En estos casos habrá que estar a lo establecido en la póliza contratada. La aseguradora siempre pagará según el valor de las cosas dañadas, pero nunca más. Supongamos que el valor de vuestro edificio alcanza un valor de 1.000.000 de euros. En el caso de cuadro médico concertado pida la guía de médicos que incluye para saber si caen muy lejos de su domicilio.

No obstante, puede usted tener también un problema ya que la Ley exige que, tras el acaecimiento de un siniestro, se comunique el mismo en los 8 días siguientes a la producción del mismo. La primera, cuando el elemento causal del riesgo excluye la posibilidad de asegurarlo por ser opuesta a la ley o a la moral, bien por haber sido causada dolosamente o haberse producido como consecuencia de una actividad ilícita y recarga sobre intereses ilícitos. ROBO: La sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes, contra la voluntad de su dueño, mediante actos que impliquen fuerza o violencia en las cosas o introduciéndose el autor o autores en los locales donde se encuentran los bienes asegurados de forma secreta o clandestina y cometiéndose cuando no hubiere nadie en la vivienda. RUTA: Visitas que se realizan, de manera periódica, en un mismo día y de forma consecutiva. Pero cuidado, es un argumento que no sirve para cualquier seguro. Tres argumentos con los que forzar la baja del seguro si se te ha pasado el plazo legal para comunicarlo.

Por lo que disponer de un medidor de seguros de confianza nos puede ahorrar muchos dolores de cabeza. Se contrata un seguro que cubre a valor de nuevo el primer año a partir de la fecha de fabricación. Cuando se acude a una aseguradora, hay que leer con detalle lo que incluyen las diferentes modalidades de seguro que se ofrecen, y en caso de tener un siniestro, recurrir a las condiciones generales y específicas contratadas para consultar el caso en particular. Las partes, de común acuerdo, podrán excluir en la póliza, o con posterioridad a la celebración del contrato, la aplicación de la regla proporcional prevista en el párrafo anterior. Infraseguro A su vez, el infraseguro es aquella situación en la que incurre el asegurado cuando el valor de los objetos que declara al contratar el seguro o el interés que asegura (suma asegurada) para conocer el importe de la prima, es inferior al que estos tienen en realidad (valor real del interés asegurado).

Ojo, porque si la compañía de seguros demuestra que hubo dolo o culpa grave del tomador del seguro a la hora de declarar los bienes que formaban parte de la suma asegurada, puede liberarse de la obligación de indemnizar en caso de siniestro. Veámoslo con un ejemplo. Se trata de una investigación por parte de un perito certificado que analiza los vehículos implicados y cómo se ha producido el choque para saber si una lesión es físicamente posible o no. “Es una prueba razonable y que contribuirá a acabar con el fraude en lesiones complicadas de ver, como los esguinces cervicales”, señala un portavoz de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa). Con los datos que maneja la patronal, en 2014 se detectaron más de 240.000 casos de engaño en relación a los seguros automovilísticos por un valor total de 755 millones de euros. No siempre está claro que convenga asegurarlo a “Todo riesgo”. Cuando no se produce “Siniestro Total” y hay que reparar el coche, el coste de la reparación es idéntico entre un coche nuevo y uno viejo.

A efectos de cobertura, se entiende por inundación el anegamiento del terreno producido por: –lluvias o deshielo; –aguas procedentes de lagos con salida natural, de rías o ríos, o de cursos naturales de agua en superficie cuando se desborden de sus cauces normales; -el embate de mar en la costa, aunque no haya anegamiento. Sin embargo, no quedan comprendidos bajo este concepto de inundación: –la lluvia caída directamente sobre el riesgo asegurado, o la recogida por su cubierta o azotea, su red de desagüe o sus patios, –la inundación ocasionada por rotura de presas, canales, alcantarillas, colectores y otros cauces subterráneos artificiales, salvo que la rotura se haya producido como consecuencia directa de evento extraordinario cubierto por el Consorcio. Tempestad ciclónica atípica: Según el Consorcio, quedan incluidos dentro de la definición de tempestad ciclónica atípica, entre otros, los tornados y los vientos extraordinarios (aquellos en rachas superiores a los 135 Km/h.), de acuerdo con el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios regulado por el Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero.

No obstante, figura asegurado por 800.000 euros. Son obligaciones legales para las aseguradoras. 38.1º párrafo de la LCS). ¿Cuáles son los puntos calientes que tendrás que tener en cuenta con respecto a lo que se considera como daños propios? Incendio: ¿qué entiende la compañía por incendio, tiene que producirse una combustión, necesariamente? ¿Y si no hay llama? ¿Y si el daño se produce sobre el circuito electrónico? Luna, cristales y parabrisas: ¿te cubre también los cristales laterales, o solo las lunas delantera y trasera? ¿Y el techo solar? Si tienes un siniestro total y tu seguro no es a todo riesgo, ¿te pagarían las lunas? Robo: ¿cuál es el valor del coche que van a tomar como referencia para indemnizarte: el valor venal, el valor de nuevo o el valor de mercado? ¿Si te roban algunas piezas te las reponen con otras originales o de segunda mano? ¿Te van a aplicar una depreciación por uso? Como última cuestión es interesante que te plantees también qué ocurre cuando no tienes cobertura ante el siniestro ocurrido y debes reparar el coche por tu cuenta. cuando el valor de reparación supere el 100% del valor asegurado”, esto significará que el coche no sería declarado siniestro total, por lo que las opciones quedarán reducidas a reparar el coche, o quedarse con la indemnización (los 15.000 euros que cuesta la reparación) y comprar otro coche nuevo, perdiendo 3.000 euros de por medio.

Lo que no se indique en el parte (la Declaración Amistosa de Accidentes), ellos no lo van a adivinar/imaginar, simplemente para ellos no va a existir, así que tomaos el tiempo necesario para cubrirlo y reflejad en él TODA la información que podáis, sobre todo en el croquis del accidente, poniendo direcciones, dibujando las señales, número de carriles, dirección que llevaban los vehículos, dibujándolos, etc… Los tramitadores no os van a llamar si algo “no está”, simplemente interpretarán lo que tienen delante… COMO CUBRIRLO (… Al lío) El parte amistoso, es un cuadernillo compuesto, normalmente, de una cubierta azul plegada en dos, que cuando se abre, hace las veces de respaldo a las 2 hojas autocopiativas interiores. No obstante, si extravía la póliza puede pedir un duplicado a su entidad. Específicas de los seguros multirriesgos: Las pólizas deben ser claras y precisas, de forma que el tomador y el asegurado puedan comprender cuales son los derechos y obligaciones derivados de la contratación del seguro. A la hora de contratar una póliza, es importante la declaración de las sumas aseguradas (incluyéndose en las condiciones particulares de la póliza) para que la indemnización sea suficiente para hacer frente a la pérdida económica sufrida. Eso sí, el accidente ha tenido que producirse en España y las víctimas tendrán que residir también en este país. Vehículo desconocido Si el accidente ha tenido lugar en España por un vehículo desconocido, es decir, se ha dado a la fuga, por ejemplo, le corresponde al CCS indemnizar a aquellos que hayan sufrido daños como consecuencia de éste.

Vehículo robado Al CSS también le corresponde indemnizar por los daños materiales y personales cuando el vehículo culpable, pese a contar con un seguro en vigor, haya sido robado y siempre que el accidente haya tenido lugar en España. No tienen derecho a ser indemnizadas por el CCS… Ahora bien, si los ocupantes que viajaban en el vehículo culpable del accidente sabían antes de montarse en él que no estaba asegurado o que era robado, entonces no estarán cubiertos por el CSS. Blindarse con el mejor seguro de Coche A la hora de asegurar un vehículo se puede optar por contratar la póliza más básica, que cubre principalmente la RC del conductor, hasta el seguro a Todo Riesgo sin Franquicia más completo. También puede acudir a una Asociación de Consumidores. En este caso, tendrá que acatar el laudo arbitral, tanto si es favorable como si no, y esta vía excluye la vía judicial. En caso de no obtener una solución satisfactoria, conviene valorar si compensa ir más allá.

Ofrece una serie de consejos para este tipo de casos: Utilizar la cobertura de defensa jurídica que proporcionan casi todos los seguros de hogar y automóvil; facilitan la reclamación de daños. Guardar siempre las pruebas de los daños: fotos de los objetos afectados e informes del perito. Si pasan más de 2 años desde que la aseguradora desestimó su reclamación podría perder el derecho a acudir a los tribunales. El siguiente gráfico explica pefectamente el proceso y los pasos que se pueden seguir. Si han declarado tu vehículo siniestro total, recuerda que siempre puedes reclamar, solicitar una nueva peritación, negociar con la compañía aseguradora una óptima indemnización o, en último término, acudir a los tribunales. En este caso el dictamen pericial se emitirá en el plazo señalado por las partes o, en su defecto, en el de treinta días, a partir de la aceptación de su nombramiento por el perito tercero. El dictamen de los peritos, por unanimidad o por mayoría, se notificará a las partes de manera inmediata y en forma indubitada, siendo vinculante para éstos, salvo que se impugne judicialmente por alguna de las partes, dentro del plazo de treinta días, en el caso del asegurador, y ciento ochenta en el del asegurado, computados ambos desde la fecha de su notificación.

Esta información es relevante de cara a evitar posibles sanciones en materia de tráfico. Si cambiamos de compañía en el seguro del automóvil, ¿tenemos derecho a que la nueva nos aplique las bonificaciones que teníamos en la compañía anterior? Por supuesto. Enriquecimiento injusto fue, por lo tanto, la figura a la que se refirió la aseguradora para evitar pagar. Siniestro Vial Seguro siniestro total Sin embargo, el juez ha tirado por el suelo ese argumento, ya que según su sentencia no puede haber enriquecimiento injusto cuando el asegurado está desembolsando anualmente la cuantía que su aseguradora le cobra en concepto de prima por tener el vehículo asegurado. En la mayoría de los casos, los inconvenientes traen causa de un lógico desconocimiento de aquello a lo que el accidentado tiene derecho, así como de la posición de privilegio con la que suelen contar las compañías de seguros. Aunque para ello, el perjudicado ha de poder disponer de los restos y haber obtenido un beneficio por los mismos.

Valor de reposición Es el valor de adquisición de un vehículo de similares características (mismo segmento/categoría, antigüedad y kilometraje aproximado) que el vehículo siniestrado. Valor en uso del vehículo Es el valor de la utilidad que el vehículo siniestrado tiene para su propietario, y consiste en el valor venal o de mercado del vehículo más el valor de afección. Una vez visto el significado de los términos anteriores, la pregunta clave es: VEHÍCULO PERITADO COMO SINIESTRO TOTAL ¿Qué valoración corresponde ante un siniestro total? Este valor está en función de la póliza que cada usuario haya contratado. La probabilidad de que sea más cara de 1.500 (75% de 2.000) Euros es todavía mayor. Pues bien. Podrá sustituír la indemnización por la reparación o reposición del objeto siniestrado.

¿Qué ocurre si el asegurador se retrasa en el pago? Si en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro el asegurador no hubiese realizado la reparación del daño o indemnizado su importe en metálico por causa no justificada, incurrirá en mora, que en caso de los aseguradores comporta abonar el interés legal incrementado en un 50 por ciento hasta un plazo máximo de 2 años, a partir del cual será el 20% anual. ¿Existe la posibilidad de contratar seguros por internet? Sí, aunque no todas las compañías ofrecen esta posibilidad. Por eso, lo normal en muchas compañías es que el coche se considere siniestro total cuando el valor de reparación del vehículo sea superior a la suma asegurada. Pero si vas al artículo 1902 dice algo más: El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado. Indicaremos la fecha del siniestro, la hora, el lugar dónde ha ocurrido. La inclusión en el seguro de estos bienes de especial valor podrá dar lugar a un incremento de la prima.

Con carácter general la cobertura de responsabilidad civil cubre las indemnizaciones que tendría que afrontar como consecuencia de daños materiales, personales o perjuicios económicos causados a terceros como consecuencia de sus acciones u omisiones negligentes o las de los que viven en la vivienda asegurada, con los límites establecidos en la póliza. No obstante, es común establecer en la póliza que elementos se consideran continente o contenido a los efectos de la misma. Si bien se puede contratar como un único seguro, tanto las coberturas de incendio como de robo suelen estar vinculadas hoy en día a un producto de multirriesgo, siéndoles de aplicación todo lo comentado en el seguro de multirriesgo. A efectos de las especificaciones propias de los seguros de incendios y de robo ADVERTENCIAS Y CAUTELAS EN LOS SEGUROS MULTIRRIESGOS En la contratación: Generales: Antes de contratar un seguro consulte con la entidad o con su mediador de cuáles son las principales características del mismo y manifieste cuáles son sus necesidades prioritarias y lo que realmente quiere asegurar.

Obtener de la entidad aseguradora o del mediador toda la información necesaria y suficiente previamente a contratar un seguro es un derecho. Es recomendable, dado que los conceptos aseguradores en ocasiones son difíciles de interpretar para los profanos en la materia, que se consulten previamente con el corredor del seguro. Cualquier aspecto oscuro del contrato de seguro suscrito, siempre favorecerá a la parte más débil, correspondiendo este concepto al asegurado, es decir que cualquier rechazo o limitación de indemnización que sea interpretada por la compañía a su favor pese a presentar lagunas o debilidades, siempre favorecerá por ley al asegurado. No obstante, antes de repercutir legalmente por incumplimiento de contrato contra la compañía de seguros, es decir interposición de una demanda civil por incumplimiento de contrato, quedan abiertas siempre vías alternativas.

La contestación en tiempo y forma por parte del asegurado, por vía amistosa, remitiendo una comunicación de contestación al rechazo, antes de treinta después de haber recibido dicha comunicación negativa de parte de la compañía de seguros, es la contestación más formal que un asegurado puede efectuar, relacionando las alegaciones que considere oportunas frente al rechazo del caso. Pero en ocasiones el coche desaparece antes de que concluya la validez de la póliza de las manos del propietario (venta, incendio, robo, siniestro total…). No obstante, puede surgir el problema si hay una diferencia desproporcionada entre el valor venal del vehículo y su coste de reparación, ya que, en estos casos, las aseguradoras invocan la limitación legal consistente en considerar entonces la reclamación de la factura total como un enriquecimiento injusto por parte del asegurado, hecho expresamente prohibido en la ley. Por último, indicar que, si bien la declaración de siniestro total realizada al vehículo en razón al contrato suscrito habilita a la aseguradora para su gestión, esta exigencia debe ajustarse a la doctrina del Tribunal Supremo.

Si ha tenido un accidente con su vehículo y la culpa ha sido suya ¿Debe conformarse con lo que le ofrece su aseguradora? En estos casos habrá que estar a lo establecido en la póliza contratada. 300/2004) y que se recogen en la cláusula que se incluye en la póliza. Habitualmente las pólizas no cubren daños producidos por la falta de reparaciones necesarias para el buen funcionamiento de las instalaciones, por el desgaste natural de los bienes asegurados, o los originados por humedad, condensación o entrada de agua en la vivienda a causa de fenómenos meteorológicos. Respecto a los cambios de cerradura, algunas se hacen cargo sólo si ha sido forzada, mientras otras incluyen la pérdida o sustracción de llaves. Establecer como beneficiario del seguro al acreedor hipotecario o una cláusula por la que el propietario del bien cede sus derechos sobre la indemnización a la entidad de crédito es contrario a la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de contrato de seguro, y por tanto se tendrá por no puesto y no será de aplicación.

La entidad aseguradora puede visitar el inmueble o realizar al tomador y al asegurado las preguntas que considere conveniente, en caso de que no realice estas actuaciones, cuando suceda el siniestro no puede alegar una circunstancia por la que no preguntó para rechazar un siniestro que está cubierto de acuerdo con el condicionado de la póliza. El reparto de indemnización en situación de concurrencia de seguros ha presenta históricamente multitud de conflictos. Todo lo expuesto supuso finalmente una condena de intereses Discrepancias con la Peritación En esta semana he recibido la llamada del taller para entregarme mi moto después de repararla, ya que un conductor al aparcar la tiró al suelo. No obstante, si extravía la póliza puede pedir un duplicado a su entidad. RECOMENDACIONES PARA EL SEGURO DEL AUTOMÓVIL Específicas del seguro obligatorio del automóvil.

En caso que quiera contratar con otra compañía la entidad aseguradora está obligada a facilitarle un certificado de su siniestralidad por un periodo de 5 años. Manifestó que es un momento fundamental para la captación de nuevos clientes. Hay veces que sólo la determinación de si el coche es o no “Siniestro Total” tarda mucho más de lo esperado… Recuerda también que la indemnización en caso de siniestro total ha de incluir todos los impuestos pero también deducirán todos los costes que haya incurrido la compañía en tasación, recogida, envío, etc., ya sea directa o indirectamente. Un último consejo: Si conoces a un tallerista y puedes elegir que él trabaje en tu coche a reparar hazlo, siempre mejor mano conocida que mano por conocer… Estas cuestiones de seguros no son nunca agradables pero lo importante es que si estás a estas alturas del artículo seguro que lo importante está solucionado: Tu familia y tú estáis bien y esto es lo importante. Si no se ha realizado por escrito, cualquiera de las partes puede solicitar que se formalice por escrito.