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Diferencia entre seguro y reaseguro

precio seguroIgualmente, cuando existen unos daños por agua dentro de una vivienda particular causados por una tubería general, hemos de tener en cuenta que la póliza de la comunidad, si tiene aseguradas tuberías generales, pagará por la garantía de responsabilidad civil, puesto que ha producido un daño la comunidad a un tercero, siempre que la póliza especifique que un comunero tiene la cualidad de tercero. Pero ¿que cantidad me tendrían que indemnizar si mi edificio tiene 10 viviendas, mi póliza cubre hasta 100.000 euros, y mis daños son de 6.000 euros? La cantidad a indemnizar será la de mis daños con el máximo contemplado en póliza de la comunidad para daños por responsabilidad civil menos mi cuota de participación de la comunidad (cuota expresada en el título constitutivo), es decir 6.000 menos 600 (una décima parte, ya que hay 10 pisos), total: 5.400 euros. ¿Qué pasará si yo tengo una póliza particular que me cubre la responsabilidad civil, otra de la comunidad que cubre los daños por agua en tuberías privativas, y una tubería particular mía inunda la vivienda del vecino de abajo, que a su vez tiene una póliza particular y la comunitaria.?

Primero pagarán proporcionalmente a los capitales contratados las dos compañías el siniestro al piso de abajo, mientras que la compañía del perjudicado reclamará a la comunidad y a la compañía del causante. ¿QuÉ factores hemos de tener en cuenta para contratar los daños por agua en nuestra pÓliza multirriesgo? Si vivimos en un último piso o en un bajo, donde es frecuente que discurran las bajantes de pluviales, hemos de comprobar que la aseguradora no excluya roturas, desbordamientos y atascos de bajantes pluviales, ya que es frecuente en algunas aseguradoras la exclusión de esta garantía. ¿Qué pasaba? En un momento determinado pregunté a mi asesor de seguros Málaga para que me diera información adicional y lo que me dijo me asustó un poco ya me remitió a que preguntará directamente a seguros Málaga y que accediera a la página web para ver cómo iban subiendo los intereses de manera mensual. por eso, es frecuente, de una manera u otra, con mayor o menor insistencia, comercializar uno de esos seguros cuando contratamos un préstamo.

Los contratos de seguro tienen sentido mientras el riesgo que se trata de asegurar subsiste, vinculados a un préstamo, pagado éste, normalmente se extinguen, pues han cumplido la finalidad de dar tranquilidad a Banco, herederos y cliente. Muchos de esos seguros se contratan con una prima que se paga anticipadamente, para toda la vida proyectada del préstamo. A su vez d este dinero que lo tienes bloqueado no te dan ningún tipo de interés, 180€ al 0% durante 10 años no está nada mal. En este tipo de contrato, hay ciertos aspectos sensibles que siempre deben revisarse, como son las coberturas, el coste de la póliza y las condiciones contractuales. Para saber cómo calcular un seguro hogar es necesario entender dos conceptos básicos, el de “continente” y “contenido”. Todo ello salvo negligencia grave del asegurado, así, que el objeto se halle fuera del lugar declarado en la póliza o cuando la sustracción se haya producido con ocasión de siniestros derivados de riesgos extraordinarios (artículo 52).

DAÑOS ESTÉTICOS Y RESTAURACIÓN ESTÉTICA Garantía que entra en juego cuando la reparación de una parte afectada por el siniestro, produzca un menoscabo en la armonía estética inicial del local o habitación dañada parcialmente. Por ejemplo, la rotura en el cuarto de baño de varias baldosas necesaria para localizar la avería, si tenemos contratada la garantía de localización de averías, nos cubrirá la sustitución de la misma baldosa o una parecida, si tenemos contratada la garantía de restauración estética nos pondrán la misma baldosa o si esta no existe en el mercado, toda la baldosa necesaria para remodelar el cuarto de baño. Por ello, es recomendable contratarla cuando tengamos baños o estancias que por su especial configuración, por la antigüedad u otros factores no sea posible reponerlos con los mismos materiales, quedándonos una diferencia estética que disminuya el valor del conjunto por no haber contratado esta garantía. LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS EN LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS La característica principal de las pólizas de seguros de inmuebles hipotecados, a efectos de la LCS, es que el beneficiario de las mismas es el banco que ha concedido la hipoteca mediante la cláusula de subrogación hipotecaria. O lo tomas o lo dejas… Finalmente acepta la financiación.

En 48 meses ha conseguido pagar todo y cancela el préstamo. En la actualidad necesitamos que cuiden de nuestros mayores, de nuestros hijos y de nuestros enfermos, que aumenten los servicios de ocio y cultura, que se cuiden las infraestructuras, pavimento y fachadas de muchos barrios de nuestras ciudades, que se reforesten enormes extensiones de terreno, que se cuide la fauna y la flora de nuestro entorno, que aumenten y mejoren los servicios sanitarios, que se defienda a los grupos discriminados y a los más vulnerables, etc… Por lo tanto, mucho mejor que otorgarle un ingreso fijo a todos los ciudadanos es otorgarle el derecho a trabajar si así lo desean (si no lo desean o no pueden, entonces que reciban un ingreso básico –de menor cuantía que en el caso de trabajar). Confieso que pequé de incauto y creí lo que me dijeron. El tercer año me renuevan automáticamente la póliza y veo que el recibo trimestral asciende a 360 euros trimestrales. Y es que, con independencia de que tengamos o no la intención de irnos de la compañía, comuniquemos formalmente (burofax o similar) a la compañía nuestra intención de no prorrogar el seguro, dentro del plazo hábil a tal efecto (por ejemplo, tres meses antes).

Evidentemente esto implica tirar de agenda y trabajo de renegociación permanente, no habrá una renovación automática, y tenemos que estar pendientes de no quedarnos sin cobertura. Con precios mayores el poder adquisitivo de los ciudadanos que han recibido la RB se evapora: los pobres siguen siendo pobres. En cambio, con el TG no habría inflación. Naturalmente los pronósticos resultaron ser falsos y el sistema de pensiones siguió arrojando superávit hasta el año 2011 pero ellos siguieron con las mismas porque de lo que se trataba y se trata es de convencer a toda la sociedad de que el sistema es inviable. Para que los trabajadores se vean obligados a depositar en Planes de Pensiones Privados (PPP) sus ahorros, previamente tienen que estar convencidos de que cuando ellos se jubilen ya no habrán pensiones públicas y lamentablemente lo están consiguiendo. Merece o no merece la pena este producto ¿? Muchas veces no pueden acceder a las terrazas o tejados dificultando la realización de su informe y la aprobación de la indemnización.

Si hemos abonado factura de reparación, para cobrarla con IVA, hemos de facilitar el original a la aseguradora a nuestro nombre (las sociedades limitadas o anónimas, cobran sin IVA, ya que es soportado y lo pueden deducir de sus declaraciones tributarias, por lo que facilitarán copia de las facturas). En caso de discordancia de la factura con el importe pericial, debemos consultar si las horas y materiales facturados son los normales para la zona y de empresas similares (podemos pedir algún presupuesto coincidente de forma aproximada con la factura) para acreditar a la aseguradora la razonabilidad del importe de la reparación, y en suma, para obtener el reembolso de la misma. RECUERDE. Con los 37.500 millones que habrán recortado hasta 2022 pagan una gran parte del rescate estafa de la banca. ¿Afecta más a los ya jubilados o a los futuros pensionistas?

Los recortes afectan a todos pero principalmente a los trabajadores en su condición de futuros pensionistas vayamos por partes: Poniendo el ejemplo de un pensionista jubilado a los 65 años en el año 2011 con una pensión de 1001 euros, la congelación del 2011 (-2,4%IPC) le supone que a lo largo de su vida potencial de pensionista dejará de cobrar 6.050 euros a lo que hay que añadir 4.640 euros que le representa de reducción el 1,9 % del IPC 2012, añadir a esto la reducción anual permanente y aleatoria que significa la última reforma del PP con las tijeras del índice de revalorización y el factor de sostenibilidad, obtendremos cifras de recorte escalofriantes. Especialmente maltratadas quedaran a la larga las pensiones de invalidez o incapacidad por la aplicación del factor de sostenibilidad inventado para congelarlas a capricho, ya que en su caso pueden erosionar la pensión durante muchos más años (según la edad del hecho causante) lo que al final les condenará a mínimos. A los trabajadores en activo y futuros pensionistas les afectan (excepto las congelaciones de las pensiones actúales) en todos los aspectos señalados hasta aquí que tendrán un efecto reductor de la pensión inicial superior al 20%, sin contar impactos adicionales negativos como la disminución de cotización en subsidio de desempleo, carreras laborales intermitentes, minoración de salarios etc.

El impacto de género es muy negativo para las mujeres ya de por sí discriminadas (su pensión media es 400 euros inferior a la de los hombres) resultaran especialmente perjudicadas por efecto de la no cobertura de todas las lagunas de cotización, exigencia de 15 años efectivos de cotización, intermitencias laborales y por los efectos de la consabida discriminación salarial en las bases de cotización. ¿Cuándo remita la crisis cesaran los recortes a las pensiones? Los recortes a las pensiones de jubilación e invalidez vienen de mucho antes de la crisis y seguirán después (si no lo impedimos) aunque se produzca una recuperación económica. El cliente, no tiene que hacer un esfuerzo añadido para pagar cualquier otro concepto, con lo que en la cuota estará devolviendo no sólo lo que inicialmente necesitaba sino, también, otras necesidades que surgieron por el camino. En muchas ocasiones esos seguros se olvidan. Por tanto, el Tribunal Supremo entiende que: “que la pérdida de la acción procede no tanto del pacto de pago de la prima por la arrendataria como por la efectiva indemnización por el asegurador (indemnizado el perjudicado, no puede pretender un segundo resarcimiento del responsable del daño).

No hay ninguna razón seria para establecer la cifra en 15, es simplemente un parche para que el sistema vaya tirando sin reconocer que ya ha quebrado. Deberá identificar el vehículo, marca, modelo, características y matrícula. A la hora de contratar es preciso fijarse en el tipo de inmueble y contenido asegurado, cuidarse del llamado “sobreseguro” y el “infraseguro”, y por último de las exigencias de la compañía a la hora de hacer efectiva la póliza. ¿Qué pasa si vendes una vivienda asegurada y todavía te quedan 6 meses de seguro? ¿Qué ocurre si te quedas sin coche al poco de haber pagado el seguro, bien porque lo has vendido, bien porque se te ha estropeado y lo das de baja? ¿Te devuelve la aseguradora la parte proporcional del seguro no consumido? Aunque cada seguro y cada caso merecen atención independiente, hay que decir que, en algunos casos, el seguro sí que devuelve la parte de la prima no consumida. decide en ese momento resolver de manera unilateral su contrato, alegando lo previsto en el artículo 22 y sin justificar debidamente la causa de la resolución, dejando a la asegurada sin la cobertura que durante tantos años tenía contratada. Hasta que se resuelva este conflicto y sea un juez quien determine la eficacia o no de tal oposición a la prórroga y, por consiguiente decida sobre la continuación de ese contrato o su resolución y si procede el derecho indemnizatorio del asegurado, puede pasar mucho tiempo, máxime si las partes ejercitan los recursos procedimentales que estén a su alcance.

En este caso lo que nos planteamos es: ¿Qué consecuencias puede tener este conflicto para el asegurado? ¿Está obligada la aseguradora a dar la cobertura prevista en la póliza aun cuando el contrato haya sido cancelado unilateralmente por ésta, no habiendo sido aceptada tal resolución por el asegurado? Efectivamente, aún en el caso que el Juez declarase resuelto el contrato de seguro por entender que la notificación de la Entidad era conforme a Derecho, la compañía de seguros estaría obligada a cubrir aquél siniestro ocurrido durante la vigencia del contrato, es decir procedería el derecho indemnizatorio debidamente solicitado en su demanda, y así lo entiende entre otras la Sentencia del Tribunal Supremo de 17 de enero de 2001, que, a la hora de fijar el “hecho causante” o lo que es lo mismo la causa del riesgo asegurado, afirma que “deberá tener cobertura un accidente aunque la determinación de la invalidez (o fallecimiento) se produzca con posterioridad a la resolución unilateral de la compañía, siempre y cuando la póliza se encontrase vigente en el momento en que se produjo el accidente causante de la invalidez” o fallecimiento.

En conclusión, la aseguradora no podrá resolver unilateralmente la póliza cuando no motive la causa de la resolución ni cuando ésta no sea justa y, estará obligada a dar cobertura siempre que se trate de riesgos no excluidos y los hechos motivadores del siniestro se produzcan durante la vigencia de la póliza. Uno de los problemas más frecuentes con el que nos encontramos tanto si somos un particular como si somos una empresa es el hecho de renovar el seguro de auto o, de nuestra flota de autos. Para más inri, el ciudadano desconoce cuál será la estimación de la cantidad que percibirá en el día de mañana. “Es importante que el Estado informe a los ciudadanos sobre cuánto vamos a ganar, para saber cuánto tengo que destinar a ahorro privado”, señala, director del Observatorio Inverco. Actualmente, el límite máximo de percepción de la pensión pública asciende a 35.762 euros anuales, repartidos en 14 pagas y la revalorización tan sólo es del 0,25%.

Esta comunicación puede ser una notificación fehaciente del tomador al asegurador, o bien por inclusión en testamento de cambio de beneficiarios sobre seguros de vida. No obstante, se ha articulado un registro de beneficiarios de seguros de vida por la carencia que existía en el conocimiento de las pólizas suscritas por asegurados y tomadores, dándose el caso de fallecimientos que han dejado pólizas sin reclamar. Condiciones de resolución Los seguros de vida pueden tener duración determinada o indeterminada en función del riesgo cubierto y pago de la cobertura asegurada. Cuando se proviene de una aseguradora anterior, no siempre se aplican. Otra precaución es averiguar las subidas que la nueva compañía médica aplicará en la prima, si va a influir el uso que se haga del seguro y cuál será el aumento en función de los tramos de edad. Es en estos planes donde los sindicatos tienen su trozo de pastel, bien porque cobran los asesoramientos técnicos correspondientes a la hora de negociar el plan en los convenios, bien porque tienen algún representante en la comisión de control con remuneración especifica que deriva al sindicato, o bien porque crean empresas propias que coparticipan con los bancos para llevarse una parte del 1,5% como entidades gestoras de los planes.

Es importante saber qué cubre cada una para poder elegir la modalidad que mejor se adapte a nuestras necesidades y ahorrarnos dinero derivado de la contratación de garantías que no vamos a utilizar, bien porque no tenemos esos bienes (equipos informáticos), bien porque los tenemos asegurados con otro canal (tuberías privativas incluidas en el seguro de la comunidad) o bien porque no nos interesa (daños eléctricos a electrodomésticos y nuestros electrodomésticos son una nevera y un televisor muy antiguos cuyo valor de mercado desaconseja pagar la prima por incluirlos). Un estudio entre los riesgos asegurados por las diferentes compañías aseguradoras que operan en el mercado nos puede llevar a la errónea conclusión, de que todas las garantías básicas de un seguro de hogar son las mismas con independencia de la compañía en que se contraten. Va a variar mucho el resultado de comportamiento de nuestro seguro en caso de siniestro, si nos atenemos a unos parámetros que refuerzan las garantías que vamos a contratar en función de nuestras necesidades, asimismo, dependerá la solvencia de la aseguradora, así como su experiencia en este ramo, y la evolución del producto (hay aseguradoras que están en la 5ª o 6ª generación de pólizas de hogar, aplicando la experiencia de satisfacción del consumidor, y el factor del asesoramiento del mismo, cada vez mayor).

TIPOS DE PÓLIZAS SEGÚN LAS COBERTURAS Contrato de seguro en el que se aúnan garantías de diferentes pólizas, para proporcionar cobertura a diferentes riesgos principales mediante un solo documento. Podrán ser Pólizas paquete (antiguas pólizas de incendios por ejemplo), donde es el asegurado quien ha de cubrir las garantías. Por lo que habiendo éste indemnizado a su asegurado, podrá subrogarse en sus derechos y reclamar frente al responsable de los daños. En definitiva, Nuestro Alto Tribunal, viene a reconocer la primacía del derecho de subrogación de las compañías aseguradoras, sobre cualquier pacto o contrato que pueda afectarle y que no haya sido conocido ni aceptado. ¿QUÉ ES UN CONTRATO DE SEGURO? Aquél por el que el asegurador se obliga, por medio del cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar dentro de los límites pactados, los daños producidos al asegurado, o a pagar un capital, renta u otras prestaciones convenidas. La Normativa básica aplicable a los contratos de seguros son la Ley de Contrato de Seguro 50/80 de 8 de octubre y la Ley de Ordenación del Seguro Privado, 30/95 de 8 de noviembre.

LAS PARTES EN EL CONTRATO DE SEGURO ASEGURADOR Es la persona jurídica que se dedica a asumir riesgos ajenos mediante la percepción de un precio llamado prima. El ejercicio de esta actividad está supeditada a la autorización del Ministerio de Economía y Hacienda y el órgano encargado de conceder dicha homologación es la Dirección General de Seguros. Porque más allá del servicio contratado lo que garantiza el seguro es la tranquilidad. De acuerdo con el Reglamento de ordenación y supervisión de los seguros privados, Real (Decreto 2486/1998), cuando se celebra un contrato de seguro de decesos –también llamado de asistencia familiar- es obligatorio informar al tomador –a la persona que lo contrata- de la modalidad de prima que tiene (natural, nivelada o mixta/seminatural), de los factores que modifican la tasa de la prima –edad, evolución de costes de los servicios funerarios-, evolución de los capitales asegurados y de la prima del mismo.

Quizá una de las cosas que más puedan llamar la atención es la existencia de diferentes tipos de establecer la cuota que hay que pagar anualmente, la llamada “prima” Prima Nivelada: Lo normal es que la cuota a pagar o prima sea una cantidad concreta definida por el edad del asegurado o de los asegurados, sólo aumentará cada año por el IPC, la carestía de la vida, entre un 2,5% o un 3%. El cambio se hace desde el momento de la solicitud. Otra cosa son los derechos económicos de los recibos generados en el momento del cambio. Aún cuando la aseguradora conoce por el volumen de la cámara frigorífica que podemos tener mucho más capital, el valor asignado en caso de siniestro es parcial. La diferencia con los seguros a primer riesgo es que en esta modalidad se valoran los bienes con un valor inferior al real denominado parcial, mientras que a primer riesgo no se valoran, sino que se asegura un capital máximo a indemnizar con independencia del valor total.

RIESGOS ASEGURADOS Responsabilidad Civil Fuentes legales A los efectos de los seguros de hogar o multirriesgo, incluso en los seguros comunitarios, los tipos de responsabilidades civiles cuya cobertura nos interesa serán las de las siguientes normas: Responsabilidad civil extracontractual por acto propio. Pero la finalidad principal es complementar tu pensión a futuro mediante el ahorro privado. Y si a eso le unimos la mala información que recibí por teléfono…pues ya tenemos unos gastos que el banco está cobrando indebidamente. La prima puede ser ÚNICA, cuando representa el valor actual del riesgo por un período renovable. Sólo se pueden cobrar en el momento de la jubilación. ¿A lo mejor juegan con esto? Cuando cambié a Málaga todo cambió. Bienvenido sea este debate, que siempre será constructivo. En un PUF no sabemos cómo lo calcularon; es absolutamente opaco. Finalmente dos aclaraciones: puede que este banco te haya dejado un buen sabor de boca pues han “cumplido”. Así, por ejemplo, cada vez es más habitual la contratación a través de bancos y cajas y la contratación directa con la entidad aseguradora por vía telefónica. ¿Qué es la prima? La prima es la cantidad que paga el tomador a la entidad aseguradora como contraprestación por el seguro.

Vamos a verlo con más detalle. Qué es el extorno El extorno es la devolución de la prima o parte de esta que efectúa el asegurador al tomador de seguros cuando, debido a circunstancias externas, es necesario modificar o incluso a anular el contrato de seguros. Esta definición de lo que es el extorno de la prima del seguro es tan simple que parece sencillo recuperar parte de la prima del seguro pagado. Desde su creación las cotizaciones sociales cubrieron holgadamente el pago de las pensiones. La duda principal suele ser si las compañías me van a devolver el importe de la parte proporcional que falta por “gastar” hasta el final del plazo contratado. Hace unos días os contábamos qué hacer para cambiar de compañía de seguros. Y allí explicábamos la obligación legal de qué hacer para cancelar un segurocomunicar a la compañía el cambio con dos meses de antelación. Gastos de demolición y descombrado (consecuencia de daños cubiertos por la póliza).

Cobertura opcional: La obra secundaria Impermeabilización de cubiertas. Impermeabilización de fachadas. Impermeabilización y estanqueidad de sótanos. Renuncia a recurso contra el constructor. Renuncia a recurso contra contratista y/o subcontratista. Renuncia a recurso contra la dirección facultativa. Daños a bienes preexistentes. Revalorización de suma asegurada y franquicias. Daños no cubiertos: Corporales o perjuicios económicos distintos de los daños materiales que garantiza la ley. Ocasionados a inmuebles contiguos o adyacentes al edificio. Causados a bienes muebles situados dentro del edificio. Producidos por obras hechas después de la recepción del edificio, salvo las realizadas para arreglar defectos de construcción. Ocasionados por el mal uso o falta de mantenimiento adecuado del edificio. Los que tengan su origen en un incendio o explosión, salvo los producidos por defectos de las instalaciones propias. Es recomendable contratar el seguro antes de comenzar la obra, realizándose por parte de la aseguradora un seguimiento de la misma desde el pago del primer recibo, lo que permite corregir los problemas antes de que la construcción avance.

En todo caso debemos analizar cada póliza concreta y la regulación que hace de este derecho de rescate. Pensemos en los contratos de mantenimiento de nuestras calderas, en nuestros seguros, y en tantos y tantos contratos de servicios que tenemos asociados a nuestro hogar. En los siguientes meses se dio un paso definitivo hacia la universalización de la sanidad y ante la proximidad de las elecciones el ejecutivo para recuperar el tejido electoral publicitó y promovió las pensiones no contributivas de jubilación e invalidez que se materializaron en la L 26/1990. El contexto sociopolítico en España a principio de los años 90 venía acuñado por un sindicalismo de mucho músculo, a los antecedentes que acabamos de señalar se añaden una huelga general de media jornada el 28 de mayo de 1992 contra una reforma que pretendía el gobierno del PSOE sobre el subsidio de desempleo y de la ley de huelga, por otra huelga general de 24 h el 27 de enero de 1994 contra otra modificación que el gobierno de José Mª Aznar proponía en la prestación por desempleo, movilizaciones generales salpicadas por una huelga general en 1991 en Asturias contra la reconversión de la minería, luchas radicales en el sector naval por la pérdida de empleo en procesos de reconversión y movilizaciones en la industria en contra de la privatización de las empresas más importantes del INI.

A principios de los años 90 la ofensiva ideológica del neoliberalismo sin reparar en medios pone toda la carne en el asador influyendo en las instituciones y armando todos los medios propagandísticos para difundir la filosofía de desmantelar la cosa pública en beneficio de su negocio privado, la privatización del sistema público de pensiones es el gran objetivo del capital financiero. Esto se debe a que el inmueble actúa como garantía de cobro para la entidad que cumple el papel de prestamista, ya que en el caso de que la casa se destruyese la garantía desaparecería si no estuviera asegurada. Es lógico, por lo tanto, que cuando se quiere traspasar la propiedad de una vivienda hipotecada ésta tenga una póliza. Si no rechaza el riesgo en 10 días se entenderá admitida. La proposición, una vez sea admitida por el asegurado conllevara el perfeccionamiento del contrato.

¿Que debe contener la solicitud o proposición de seguro para que sea válida? Según el articulo 11 del Reglamento del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil en la Circulación de Vehículos a Motor, RD 1507/2008 Identificación del propietario del vehículo, del conductor habitual y del tomador con domicilio a efectos de notificaciones. Se que normalmente no te informan tanto como deberían, pero yo al menos como ya fui un poco aleccionado por lo leido en el foro me hinché a preguntar hasta que me quedó bien claro. Los seguros por los bancos siempre salen más caros por lo que cuantos menos tengas con ellos pues mucho mejor, siempre podrás tener precios mejores incluso perdiendo la bonificación. En el caso de Málaga aunque pagues por adelantado X años se tiene derecho a “extorno” (perdón si no se dice así), con lo que si tu situación cambia de un año para otro te devuelven la diferencia aunque creo que hay que solicitarlo.

Esto, lógicamente, puede alterar el importe de la prima, tanto para más como para menos, según el caso. Si la cancelación se produce por venta o baja del vehículo hay compañías que contemplan la posibilidad de congelar la póliza durante un tiempo por si se produce la compra de otro vehículo pasado un tiempo y traspasar el seguro del vehículo antiguo. Lo que no sucederá en ningún caso es que te devuelvan el importe del periodo no consumido. En estos casos la entidad aseguradora aplica la llamada regla proporcional, que consiste en que paga el siniestro sólo en la proporción existente entre el valor asegurado y el valor real, salvo que se haya pactado otra cosa. Por el contrario, el SOBRESEGURO o SUPRASEGURO se da cuando la suma por la que se ha asegurado el bien es superior a su valor real. Decimos que había sido cierto porque ya en 1981, 4 años antes, con el gobierno de la UCD se había promulgado el DL 13/1981 que prohibía contabilizar en las bases de cotización a efectos de cálculo de jubilación, todos aquellos incrementos salariales de los dos años anteriores a la fecha del hecho causante que fueran superiores a los establecidos en el convenio colectivo de aplicación.

El efecto sería mucho menor en el caso del TG porque el dinero en los bolsillos de los ciudadanos no sería tan abundante. Por lo tanto, es posible que no sólo se desee cancelar el seguro de Hogar por la venta del domicilio o por la amortización del préstamo. Normalmente para cancelar el seguro de Hogar, al igual que cualquier otro tipo de póliza, es necesario comunicar a la aseguradora el deseo de no renovar con 2 meses de preaviso antes de la fecha de fin del contrato auto-renovable. En primer lugar, presenten una reclamación al Servicio de Atención al Cliente de la Aseguradora en cuestión. Sumemos a eso el problema de saber su coste real pues sobre esa prima de seguro pagaremos también un interés variable y gastos por lo que puede ser que acabe costando más del doble de su precio de mercado libre. 4 de Tortosa, confirmándose íntegramente la misma.

Conforme al criterio del vencimiento objetivo establecido en el articulo 394 LEC, procede condenar a la apelante al pago de las costas causadas en esta segunda instancia. FALLAMOS Que DEBEMOS DESESTIMAR Y DESESTIMAMOS el recurso de apelación interpuesto contra la sentencia de 10 de junio de 2003, dictada por la Iltma. Y por si fuera poco, tenemos estos 6 puntos a considerar sobre la utilidad del fondo de reserva de la Seguridad Social: El Fondo de Reserva se aplicará en situaciones de dificultad para la Seguridad Social. Todo contribuye a fomentar el miedo y la creencia de que las pensiones públicas son insostenibles. ¿Los PPP van bien? ¿Son aconsejables? La OCDE calculó que la rentabilidad de los PPP en España entre 2008 y 2012 fue negativa en términos reales. Él solicita 10.000€ a 60 meses. Los PPA aseguran una rentabilidad de acuerdo con la situación del mercado y su funcionamiento es similar a los planes de pensiones garantizados. Después hubiera sido cuestión de denuncias, abogados, juicio…¿Y qué necesidad tengo yo de eso? Soy de los que piensan que las cosas claras y sin engaños.

Escribe al defensor del cliente, le explicas el caso y le dices que quieres una indemnización en concepto de molestias y daños y perjuicios (por las llamadas efectuadas, por los viajes a la oficina, por el tiempo perdido….y por lo inútiles y/o caraduras que son). Además, si crees que lo que te han dicho por teléfono en el 902 ese es una tomadura de pelo, le pides que te hagan llegar las grabaciones (que para asegurar un buen servicio hacen de cada llamada, manda huevos) y les mates mano si te han dicho cosas que no son. Y ya puestos, ves a la oficina y pídeles uyna hoja oficial de reclamaciones, no sean que no tengan y puedas denunciarles también. En el presente artículo abordamos una de las problemáticas que se les presenta a los mediadores de seguros: la resolución unilateral del contrato de seguro de vida por parte de la entidad aseguradora, así como las consecuencias que esta decisión puede provocar en el asegurado. Además, ¿por qué 15 años y no 12 ó 27?. Total 1280 euros al año. Si se trata de aparatos o elementos de uso normal en la vivienda los daños por autoexplosión quedan normalmente cubiertos y en ciertas pólizas se asimila también la implosión. Las limitaciones de esta garantía son las normales de la póliza de incendios, es decir, las amparadas por el Consorcio de Compensación de Seguros, y las excluidas por el Reglamento del Consorcio. CAIDA DEL RAYO Esta garantía comprende los daños por caída y explosión de dicho fenómeno, sin necesidad de incendio.

Una de estas modificaciones modifica el artículo 22, el que recoge el plazo de preaviso entre las partes, Aseguradora y Tomador, para notificar por escrito la oposición de cualquiera de ellas a la prórroga tácita la póliza. Hasta la fecha, el plazo establecido era de dos meses antes de la fecha de vencimiento del contrato, para ambas partes. Habrá un seguro voluntario en tales zonas que exigirá la Autoridad Portuaria u organismo regulador. La utilización de un vehículo a motor como instrumento en la comisión de delitos dolosos contra las personas y los bienes. La definición sólo incluye la conducción, por lo que hemos de concluir que el motor ha de estar en marcha. En el ejemplo, si el edificio tuviese un valor de 1000 y un incendio destruyese la mitad, la indemnización sería de 250 (500 por 500 dividido entre 1000). La aplicación de la regla proporcional es frecuente fuente de discrepancias ya que muchas veces su desconocimiento o el inadecuado asesoramiento a la hora de valorar el objeto provocan que el asegurado sufra un importante detrimento patrimonial.

SEGUROS A PRIMER RIESGO Es la forma de seguro por la que se garantiza una cantidad determinada hasta la cual queda cubierto el riesgo, con independencia del valor total y sin que se aplique la regla proporcional. De esta forma se establecería un ancla de precios para evitar tensiones inflacionistas. El Banco de España reconoce ahora su derecho a recuperar la prima no utilizada en una circular, pese a que está reconocida como una mala práctica desde hace años por parte de la Dirección General de Seguros y de las mismas aseguradoras.

Entra en vigor en julio El supervisor exige en una circular sobre transparencia bancaria que entrará en vigor en julio incorporar de manera expresa en los contratos el derecho del cliente “a percibir los extornos de la prima no consumida”, así como del resto de gastos ligados a productos o servicios que “deje de consumir” o “sobrevengan innecesarios” al cancelar el contrato de forma anticipada. Al contrario de lo que sucede en el caso del seguro de Coche o Moto, el seguro de Hogar no suele ser ineludible (a no ser que la vivienda esté hipotecada). En la parte central se señalan 17 casitas para cada uno de los vehículos, deberemos marcar con una X aquellas que señalen situaciones aplicables a cada uno de los vehículos. Como las primas pagadas han sido informadas año a año resulta relativamente fácil desmontar el tinglado financiero con algo de cálculo. Todos los motivos son desestimados, por cuanto no cumple con los requisitos establecidos en dicho artículo, por los que se exige que exista un error patente o arbitrariedad, requisitos que nos apreciados en el presente caso. El director no se mojó y dijo que el no sabía si eso se podía devolver y que llamase a Málaga seguros. Mas renta, mas impuesto. Según esta relación, y en el caso de ocurra el siniestro, el asegurado sufrirá una pérdida o lesión económica, bien directamente, bien de forma indirecta. Suma Asegurada Refiere siempre a los seguros contra daños.

Deben redactarse de forma clara y precisa. Qué son las denominadas Condiciones Especiales? Aquellas que redactadas previamente por el asegurador sólo serán aplicables si el asegurado decide incluirlas, señalándolo así en las Condiciones Particulares, normalmente se incluyen al final de las condiciones particulares bajo un epígrafe que advierte de su carácter optativo. Qué son las Condiciones Generales de la Póliza? O artigo 3 da L.C.S, dinos que o su contenido non pode ser lesivo para o asegurado e que deberá constar en documento do que se entregará copia a aquel, quien lo firmará en señal de conformidad. Son aquellas que regulan el contrato a través de una serie de cláusulas impresas y redactadas por el asegurador, en cuya redacción deben ajustarse a lo dispuesto en la Ley, ya que determinan los derecho y obligaciones de las partes. Los excedentes de 44 años consecutivos entre 1967 y 2011 se destinaron a sufragar otras prestaciones de SS como asistencia sanitaria, desempleo, pensiones no contributivas etc.

La primera, que la ley en materia tributaria cambia con mas frecuencia de lo que sería deseable. Y si la cuantía del cargo se corresponde con lo que verdaderamente adeudáis. En estos casos la entidad aseguradora aplica la llamada regla proporcional, que consiste en que paga el siniestro sólo en la proporción existente entre el valor asegurado y el valor real, salvo que se haya pactado otra cosa. Por el contrario, el SOBRESEGURO o SUPRASEGURO se da cuando la suma por la que se ha asegurado el bien es superior a su valor real. Pero ojo, no es oro todo lo que reluce. La fiscalidad de este producto financiero es un “espejismo”, califican desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), porque “no se ahorra en impuestos, sino que solamente se aplaza el pago de los mismos”. Efectivamente, la desgravación consiste en reducirse de la base imponible del IRPF las cantidades aportadas en un plan de pensiones -máximo, 8.000 euros al año-, en función de su tramo fiscal.

Los precios son asequibles y las coberturas muy completas. En épocas de boom económico aparecerán en el sector privado muchos puestos de trabajo mejor pagados que los ofrecidos por el TG, de forma que muchos trabajadores del TG se trasladarían al sector privado. Echa desplazamiento, busca aparcamiento…y ya tienes la mañana perdida. En Chile 1981 procedían a sustituir el sistema público de pensiones (redistributivo y de reparto) para imponer un sistema privado de capitalización, el AFP. A menos que la póliza señale otro más amplio, el plazo es de siete días desde que se tuvo conocimiento del siniestro (no desde que ocurrió). Alegan que la investigación ha realizado una interpretación interesada y sesgada de esta documentación”, según la resolución de la CNC. La resolución tiene un voto particular en contra que dice que las firmas pueden compartir datos Las aseguradoras mantienen que con la implantación de la legislación que obligó a los promotores a contratar un seguro decenal, las entidades se vieron en la necesidad de intercambiar información ante la ausencia de experiencia en la cobertura de estos riesgos en el mercado español.

Competencia alega que la aplicación de los acuerdos comenzó en enero de 2002 y se mantuvo hasta octubre de 2007, cuando la CNC inició su expediente de oficio. Málaga se incorporó a este sistema en 2006, según la investigación. Competencia cree que existe evidencia suficiente para afirmar que existe una infracción deliberada de la normativa de defensa de la competencia y ha calculado las sanciones correspondientes en función del volumen de negocio de cada entidad. El PT ha sido por añadidura el marco idóneo para destrozar la prestación de ILT en beneficio de mutuas y empresarios. El día que se jubilen y empiecen a cobrar la renta de su plan de pensiones el dinero saldrá de la cuenta que está a su nombre, en la que está el dinero que han ido aportando más los rendimientos que les ha generado. Nos referimos a aquéllas pólizas de seguro de vida con coberturas complementarias por incapacidad, accidente o enfermedad, renovables por periodos anuales de manera tácita, salvo que cualquiera de las partes comunique a la otra su voluntad de no renovar dentro del plazo establecido en el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro (en adelante, LCS).

Después de varios años de duración del contrato, es frecuente que las compañías aseguradoras decidan no renovar un contrato de seguro de vida acogiéndose al plazo de dos meses previsto en el articulo 22 de la LCS, sin motivar la causa de la resolución o sin alegar justa causa para ello. Igualmente para el caso de que existan varios perjudicados por una inundación, es un mismo siniestro y aplicable, por tanto, una sola franquicia. ContrataciÓn de daños por agua en comunidades con más de 25 años. Normalmente las aseguradoras excluyen los daños por agua en comunidades con más de 25 años debido al alto riesgo de fugas en conducciones antiguas. E, igualmente, el esfuerzo a realizar si se empieza a los 55 años será titánico. A los 30 años, la jubilación está muy lejana pero es el momento, según coinciden los expertos, de empezar a plantearse cómo queremos disfrutar de ella. Los productos que pueden encontrarse en el sitio de la compañía son Hogar iPlus, Comunidades y Comunidades Modular. Por lo tanto, es posible que no sólo se desee cancelar el seguro de Hogar por la venta del domicilio o por la amortización del préstamo.

Normalmente para cancelar el seguro de Hogar, al igual que cualquier otro tipo de póliza, es necesario comunicar a la aseguradora el deseo de no renovar con 2 meses de preaviso antes de la fecha de fin del contrato auto-renovable. Los seguros de expoliación en metálico, por ejemplo se contratan a primer riesgo. Ejemplo: Aseguramos una joyería con 500.000 € para el caso de robo en la modalidad de primer riesgo. En este sentido, el asesoramiento legal de un abogado o de las organizaciones de consumidores, entre otros, resulta básico. Al respecto la Sentencia del Tribunal Supremo de 30 de abril de 1993, en su fundamento jurídico primero, declaró: “Es base del fallo recurrido el articulo 22, párr. Muchos deciden dar de baja entonces el seguro de deceso, sabiendo que han pagado mucho dinero a lo largo de muchos años y que a la hora de la verdad no tienen cubierto ese servicio. se recomienda, cualquiera que sea la compañía aseguradora del riesgo, estudiar con calma su contrato de seguro para saber si es prima nivelada –suele incluir el artículo 105bis del reglamento mencionado- o prima natural o seminatural.

Especialmente en los casos de seguros de moto o seguros de coche. No se encuentra el mínimo atisbo de culpa o negligencia por nuestra parte en el primer hecho, pero casi con toda seguridad vamos a ser condenados a indemnizar el importe del daño que sufrió el primer paseante aún a pesar de haberlo avisado y llevar nuestro perro debidamente atado (no de raza peligrosa, ya que si así fuese tendría que llevar bozal y además estaría excluido del seguro), pero además nos hemos olvidado de pasar la última vacunación obligatoria, consecuencia: el seguro no pagará ni un euro al no haberlo vacunado cuando era preceptivo. La responsabilidad por la que va a cobrar el primer peatón es objetiva, voy a pagar por ser titular del perro que causó el daño aun habiendo tomado las medidas necesarias para evitarlo, la del segundo peatón es cuasi-objetiva, hay una culpa leve por nuestra parte al no haber revisado que la correa estuviese en buen estado, y, por último hay una responsabilidad por culpa (por omisión al no vacunar al can) que puede agravar las lesiones de los perjudicados: el habernos olvidado de la última vacunación, lo que sería una clásica responsabilidad subjetiva por culpa que da lugar a que el seguro no indemnice, siempre que en la póliza especifique esta limitación de cobertura.

INCENDIO Y RIESGOS COMPLEMENTARIOS INCENDIO ¿Qué se entiende por incendio a efectos de seguro? El artículo 45 de la LCS nos dice que es la combustión o abrasamiento con llama capaz de propagarse de uno o varios objetos que no están destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produzcan. Es una ventaja al contratar seguros de larga duración como el de jubilación donde el componente ahorro es fundamental. Aún así, cada vez son más frecuentes las pólizas que excluyen la aplicación de la regla proporcional en caso de seguros a valor parcial, o bien para el caso de una desviación inferior al 30%. La prima se calcula sobre el valor total, con el descuento fijado en tarifa, en compensación de que la suma asegurada sea sólo una parte del total. A la aseguradora le interesa por cuanto en caso de siniestro minora notablemente el capital a indemnizar mientras que al asegurado se le rebaja notablemente la prima. Por ejemplo, es frecuente que por daños en alimentos en cámaras frigoríficas se indemnice una cantidad con un límite, por ejemplo 300 euros, con independencia de que nosotros tengamos alimentos de mucho más valor, ese será el límite.

Cuando generan crédito (aún hay quien cree que nos dejan dinero de otros clientes, je, je) hacen un gran negocio que sigue siéndolo si no aceptamos sus chantajes en materia de seguros, etc. No hay ninguna razón seria para establecer la cifra en 15, es simplemente un parche para que el sistema vaya tirando sin reconocer que ya ha quebrado. Acababa de nacer por consenso el “Pacto de Toledo.” Con la llegada del PP al gobierno son los propios sindicatos los que urgen a la puesta en marcha del PT que toma forma con el “acuerdo sobre consolidación y racionalización del sistema de SS” firmado en 1996 por el gobierno de Aznar, CEOE, CEPIME, CC.OO. González de Frutos directora de seguros y fondos de pensiones con Aznar entre 1997 y 2003 cogió la puerta giratoria para pasar a la patronal aseguradora, Le sucedió en el cargo Flavia Rodríguez Ponga que al llegar zapatero se retiro por la puerta giratoria para recalar en la Mutua Madrileña y luego cuando volvió al gobierno el PP en el año 2011 regreso ella, nombrada por Rajoy, a la dirección general de seguros y fondos de pensiones como máxima responsable. ¿Una Málaga independiente garantizaría mejor las pensiones? En primer lugar habría que decir que en cualquier país de Europa en que se haya trabajado se genera el derecho a una pensión de jubilación proporcional al tiempo trabajado, cuando las cotizaciones son inferiores a un año estas se acumulan a su derecho en el otro país en que se le reconozca la pensión.

El origen del conflicto fue la devolución del recibo de la renovación del seguro, por importe de 475,66 euros, “cuya póliza según la aseguradora se había prorrogado tácitamente para la anualidad 5/12/13 a 4/12/14 y sin que el asegurado hubiera comunicado con dos meses de antelación al vencimiento su deseo de darse de baja y no prorrogar”. Sin embargo, el automovilista se opuso a la reclamación de Málaga Seguros y Reaseguros S.A “por entender que la prórroga automática de la póliza no se produjo al modificarse sustancialmente uno de los elementos del contrato, cual es el importe de la prima, sin que el asegurado consintiera el mismo”. Cuestionan a la DGT y anulan la pérdida de puntos En la resolución judicial se acepta íntegramente la oposición planteada a la demanda por entender que hubo una subida de prima “sin que la actora haya justificado la razón de la misma, ni que estuviera amparada por las condiciones generales de la póliza; resultando de todo ello la existencia de una modificación del contrato inicial, que hubiera requerido del consentimiento del asegurado, conculcándose lo dispuesto en el articulo 1256 del Código Civil, lo que permite el abono de dicha prima por no poder entenderse prorrogado el contrato inicial”.
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