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Caucion para funcionarios publicos

agentes de segurosSi está pensando en comprar un coche nuevo, seguro que le ha dado mil vueltas a la cabeza en torno a cuestiones como marca, modelo, funcionalidad, precio o sistemas de financiación. Entre los productos vinculados más comunes se encuentran los seguros de vida y hogar para las hipotecas o los seguros de protección de pagos. No necesitará lo mismo una pyme que una gran empresa. El siguiente texto tiene como fuente la Caja Laboral: Antes de dar crédito a un posible cliente, o incluso a un cliente habitual, es conveniente asegurarse de la solvencia del mismo. No obstante, si tiene que hacer frente a las obligaciones del deudor, tiene la opción de reclamarle la deuda que él ha pagado al acreedor y emprender contra el titular del préstamo las acciones legales que considere oportunas para que pueda cobrar las cantidades que avaló. Para ello, es recomendable contar con una contragarantía, es decir, un documento firmado ante notario mediante el cual el titular de un préstamo se compromete a abonar a su avalista la deuda que contraiga con él.

Viendo los riesgos que asume un avalista en caso de impago por parte del titular de un préstamo, es más que recomendable analizar y valorar exhaustivamente a quién se avala, porque puede terminar siendo una auténtica pesadilla para el avalista, sobre todo teniendo en cuenta lo que puede llegar a durar un aval. La duración del aval se agota bien por acuerdo entre las partes o bien por extinción de la obligación garantizada, que en caso de un préstamo hipotecario puede llegar a ser de 40 años.

Y claro, si al hecho de que se vende menos le sumas que dos o tres clientes no paguen, nos aboca a una situación de liquidez muy preocupante que de mantenerse o aumentarse pueden (y así ha ocurrido) derivar en el cierre de cualquier empresa. ¿Y qué se puede hacer? Porque está claro que “tal y como está el patio” tampoco podemos ir rechazando posibles ventas por miedo a impagos. Pues se pueden tomar algunas medidas que nos garanticen el cobro de cada céntimo que hemos vendido, y entre estas medidas o soluciones las más utilizadas son: Seguro de crédito: Es un tipo de seguro que ofrecen prácticamente todas las entidades aseguradoras y financieras, mediante el cual nos cubrimos ante la posibilidad de impago por parte de un cliente. Solo si tras la ejecución de la hipoteca queda deuda pendiente, podrá verse afectada por la Segunda Oportunidad, exonerándose el pasivo pendiente. Los préstamos rápidos, minipréstamos, minicréditos rápidos o créditos con ASNEF son distintas formas de referirse a los créditos rápidos que se han puesto muy de moda y han florecido en España en estos años de crisis.

A la vez que los bancos cerraron el recurso al préstamo a miles de clientes y sólo querían clientes sanos sin ninguna posibilidad de incurrir en impagos, han surgido decenas de empresas de financiación privada cuyo negocio consiste en constituir e invertir un fondo de capital dedicado al préstamo, que prestan en importes muy pequeños, con muy poca duración y con un interés realmente alto que se paga a la cancelación del préstamo, que hace que cuanto más roten sus fondos, más ganan al final del ejercicio. El origen de estos créditos mini, según el Diario Abc, está en los créditos que el economista filántropo daba a las mujeres de las comunidades pobres de su país al objeto de que montasen pequeños negocios de subsistencia. El actual reto para las entidades es la definición de políticas y modelos adecuados para la estimación de futuras pérdidas, así como la evaluación continuada de posibles incrementos significativos del riesgo desde el reconocimiento inicial. Sin embargo, con los consejos señalados la labor puede ser más llevadera y la decisión que adoptemos mucho más acertada.

Esta liquidación definitiva se efectuará posteriormente (después de unos 6 meses) y el asegurador abonará al asegurado el resto del porcentaje de cobertura pactado. Según indica la revista Consumer, en octubre de 2006 un matrimonio de Barcelona logró una reducción del 30% sobre sus deudas, que ascendían a 160.000 euros, de los cuales 50.000 correspondían a la hipoteca de su domicilio. Los altos costes de este proceso y la posibilidad de que se alargue en el tiempo hasta un año hace que todavía pocas personas se declaren en quiebra. No debemos aceptar de buena gana la oferta de nuestro banco de toda la vida, sin comparar con otras opciones, debemos siempre negociar lo que nos ofrecen y leer detenidamente hasta comprender lo que vamos a firmar.

Así que, si no tenemos los conocimientos para tomar la decisión adecuada, o no disponemos de tiempo para realizar este trabajo de campo, utilizar los servicios de Asesores especializados Suele ser una buena opción, pero siempre asegurándote de que tú decidirás cuándo y con quién firmar la hipoteca, y no pagar los servicios de asesoramiento hasta que firmes el préstamo (y ya puestos, comparando los costes de los diferentes asesores, si lo miras con varios a la vez) A lo largo del último año, las entidades financieras han reactivado la desengrasada máquina de la concesión de créditos. Bajo la máxima crédito concedido, crédito provisionado, los modelos deberán estimar el valor presente de los flujos futuros, incluyendo los que resulten de la ejecución de la garantía colateral independientemente de la probabilidad de que esta se produzca o no, y realizar, en su caso, la corrección de valor mediante la provisión para pérdida de crédito esperada. Cada entidad deberá estimar su provisión de pérdida por default a 12 meses vista o durante toda la vida del préstamo, según la clasificación de la operación en función del riesgo de crédito por insolvencia.

La segunda vía es conseguir una oferta de otro banco que nos ofrezca mejores condiciones y, con la oferta en la mano, explicarle a nuestra entidad que si no igualan la oferta, nos iremos. Gracias a esta gestión diaria el proveedor tiene una cartera de clientes saneada. Sin embargo, es habitual que los no acostumbrados a trabajar con ellos piensen que son lo mismo, más si cabe cuando existe una compañía aseguradora que incluye ambos términos en su nombre comercial, ahondando involuntariamente en la confusión. El Seguro de Crédito lo que hace es garantizarnos que, en el caso de que se produzca un impagado por parte de alguno de nuestros clientes, y siempre que el riesgo estuviera cubierto, nuestra compañía aseguradora nos indemnizará en el caso de que no se consiga efectuar el recobro de la deuda. En general cuanto más corta la duración y mayor la cuantía, mayores los intereses diarios a devolver.

También importa su transparencia, su facilidad de contratación, la existencia de costes adicionales a los de procesamiento como los costes de notificaciones por SMS (por ejemplo, Cashper cobra 0,35 euros por cada envío de mensajes de texto con alguna notificación) o el coste de la transferencia bancaria del cliente a la empresa prestamista. 5.-Comprueba las opiniones de otros usuarios sobre el servicio en particular en las principales webs de opiniones. La forma más clara (aunque no la más justa en términos comparativos con otros préstamos de mayor duración) para comparar estos créditos es la TAE. Por lo tanto, está dirigido a cubrir las insolvencias y garantizar los impagos de los créditos comerciales que tenga a su favor. El seguro de Caución es una de las mejores opciones para el afianzamiento de las empresas, respondiendo por éstas cuando incumplen una obligación. Consigue agilidad y sencillez en la emisión de garantías ante la administración pública.

Coberturas Aprovecha nuestro conocimiento de Crédito y Caución para anticiparte a acontecimientos futuros y adoptar la mejor estrategia empresarial. Ante la variedad de este tipo de seguros, te ofrecemos un asesoramiento personalizado para estudiar tu caso y ofrecerte el producto que más se ajuste a las necesidades de tu compañía y ponemos clic to call sobre asesoramiento personalizado. Su empresa dará un paso decisivo hacia la estabilidad d​el resultado empresarial. Con el Seguro de Crédito contará con un análisis exhaustivo de su cartera de clientes con el que estará prevenido, percibirá indemnización por la insolvencia de sus clientes y estará respaldado por especialistas en el recobro de deudas. El Seguro de Caución le permitirá cubrir las necesidades legales o contractuales de afianzamiento, liberando recursos financieros y favoreciendo la capacidad de crédito de su empresa. Contratar nuestro seguro de crédito supone garantizar el cobro de las operaciones de venta. tenga más sentido y sea más rentable19. A veces compensa a los empresarios vender a pérdidas sin beneficio final neto para amortizar parte de estos gastos fijos.

Protección frente a la iliquidez. Un gran fantasma que, en todo tiempo, amenazaba y amenaza en la actualidad al comerciante es la falta de liquidez. Si se pierden medios líquidos de pago, la explotación, aún las más prósperas, pueden estar expuestas a una verdadera quiebra, aunque se cuente con un gran patrimonio para hacer frente a sus pagos. Un ejemplo claro de esto lo hemos encontrado en muchos sectores como el inmobiliario. Desde el punto de vista de los gastos, debes tener en cuenta las peculiaridades de las dotaciones a la provisión por insolvencias en la contabilidad y la fiscalidad de la empresa.

Seguro de crédito Esta modalidad “es, después del pago por adelantado o la solicitud de garantías, el sistema más utilizado por las empresas españolas para protegerse del riesgo de impagos. Su función es ofrecer una garantía. Durante el primer trimestre del año los hogares que han sido reclamados por sus deudores al no poder hacer frente a sus pagos aumentó un 230%, lo que supone 66 familias afectadas. Entre las opciones para encarar tus deudas están las compañías que las negocian con los acreedores o las unifican, consiguiendo reducir las cuotas y tipos de interés. Otras alternativas son los préstamos de consolidación, del seguro de vida, de equidad de vivienda o de la jubilación, todos ellos con intereses más bajos que otras deudas. Es importante conocer bien todos los gastos, intereses y riesgos involucrados en cada proceso y será necesario una planificación y tu cooperación para solventar las deudas. Cuando tienes problemas de deudas serios y no te es posible pagar, todos los aspectos de tu vida se ven afectados.

Eso sí, conviene asegurarse de que la póliza contratada no libera a la compañía aseguradora de la obligación de pago por la falta de abono de la prima. Documento de solidarización de la deuda Puede ocurrir que, aún sabiendo el riesgo de impago que entraña una operación, el vendedor siga interesado en ella. Así cubriríamos las mensualidades impagadas de hasta 12 meses. En contrapartida, debes tener en cuenta el coste financiero que supone para él y las lógicas dificultades que puede tener un deudor, del que ya hemos sospechado, para encontrar un avalista. Seguro de caución El tomador de este tipo de seguros es el deudor, para quien esta figura resulta más económica que el aval, con la ventaja, para él, de no incrementar su riesgo bancario. Lo peor: 10 años más (o los que acordemos) de hipoteca que subirán el total de intereses que acabaremos pagando al banco.

Negociar una rebaja del interés. Si el impago persiste en el tiempo, la entidad financiera advertirá al deudor del inicio de acciones legales contra él. Ventajas del seguro de crédito. El seguro de crédito aporta grandes ventajas a un sistema económico. Adicionalmente, quienes la soliciten puede reducir su deuda hasta un 50% y conseguir un aplazamiento en el pago de hasta cinco años. Sin embargo, es extremadamente difícil lograr los últimos puntos. Trasladar en el tiempo el cobro de las ventas, provoca una incertidumbre que se traduce en un riesgo que puede ser minimizado en un gran porcentaje, a través del seguro de crédito.

Este tipo de seguro no sólo permite recuperar el importe impagado sino que además, la entidad aseguradora facilita una valiosa información sobre la capacidad crediticia de sus clientes a crédito, y realiza las gestiones amistosas y judiciales, en su caso, para la recuperación de los impagados, incluso anticipando los gastos necesarios para ello. Con este curso, pretendemos profundizar en el seguro de crédito dada la extraordinaria importancia que tiene como instrumento en la gestión de las ventas a crédito. Por otro lado, el seguro de caución constituye una eficaz herramienta sustitutiva de las fianzas o avales bancarios, puesto que la utilización de este seguro (por los clientes) incrementa la capacidad crediticia de la empresa frente a su proveedor de servicios financieros, Banco o Caja de Ahorros El seguro de Crédito es el que cubre los posibles impagos de los clientes de una empresa.

Al propio tiempo el asegurador en base al conocimiento que tiene de un nuevo cliente informa si tiene la solvencia suficiente para pagar, y por lo tanto le está poniendo a la empresa vendedora una información privilegiada para tomar la decisión de venta; esto permite no perder operaciones que por incertidumbre no se realizarían, conseguir un crecimiento sano de la cifra de negocio y garantizar el cobro de todas las ventas cubiertas Tradicionalmente se había relacionado al seguro de crédito como un mero blindaje financiero frente a las insolvencias de hecho o de derecho que pudieran surgir con los deudores de un negocio. Esta modalidad de seguro nos permite evitar tensiones imprevistas en Tesorería que puedan llegar a amenazar la viabilidad de nuestra empresa. En el caso de la Caución, es un tipo de seguro que tenemos que presentar cuando una Administración Pública o un cliente privado nos exigen una garantía por la correcta prestación o ejecución de una obra o servicio.

Por desgracia, es habitual que las entidades no hagan mucho caso a los clientes, pero sí a los abogados que los representan. Ocho formas de evitar el embargo Negociar una carencia de capital. Seguros a la medida del tomador En la actualidad y dada la existencia de una fuerte competencia en el campo de los seguros de crédito, el asegurado puede pactar con la compañía aseguradora un contrato a la medida, en el que puede haber franquicias e incluso extornos en caso de baja siniestralidad. Además, deberá colaborar en los procedimientos judiciales y ceder al asegurador, en el momento en el que éste lo exija, el crédito que tenga contra el deudor una vez que la deuda ya haya sido pagada. ¿Por qué es efectivo el seguro de Crédito? La efectividad del seguro de Crédito se sustenta en 3 pilares fundamentales: la prevención, el recobro y la indemnización.

Prevención Se trata del servicio de gestión o análisis de riesgos empresariales realizado por parte del asegurador que incluye un seguimiento continuo y permanente de la solvencia de la cartera de clientes de sus asegurados. Indemnización Mediante esta garantía el asegurador se compromete a indemnizar a sus clientes por las pérdidas sufridas, hasta un máximo fijado en el contrato, cuando el deudor sea declarado insolvente. Los seguros PUF no se pagan de forma independiente, sino que el importe total del producto se adjunta al capital financiado, por lo que pagarás interés por el servicio. financiación Así, el proceso es más propicio para los préstamos personales y créditos al consumo. Sin duda alguna lo peor es el coste que deben asumir quienes se declaren insolventes y acudan al concurso de acreedores: entre el 10% y el 15% del total de la deuda.

El seguro de crédito proporciona una cobertura a las empresas contra las pérdidas sufridas por la insolvencia o morosidad de sus clientes, tanto si venden productos como servicios. Las empresas españolas son conscientes de las ventajas del seguro de crédito, puesto que el mercado español es el cuarto más importante por volumen, después de Alemania, Francia y Estados Unidos. Es decir, congela la posibilidad de embargo hasta que finalice el proceso. Además recomienda al comprador que las cuotas mensuales no superen el 35 por ciento de los ingresos de los solicitantes del préstamo, porque los ingresos pueden cambiar con los años y las cuotas de los préstamos variables pueden subir. Comprar una casa pidiendo dinero al banco es pactar un acuerdo con un socio muy exigente y con la ley escorada en su beneficio. Es un proceso complejo que lleva a muchas familias a una situación límite. Todo empresario que, buscando dar un valor añadido a su producto, desea aportar a sus clientes una garantía de solvencia y compromiso.

¿Qué requisitos necesita? Los requisitos necesarios para obtener una línea de avales con la compañia de Seguros Crédito y Caución son: Solvencia Económica: Presentando Balance de Cuenta y Resultados para Sociedades, o Declaración de Bienes y Renta, para Personas Físicas. Solvencia Técnica: Experiencia y Clasificación Administrativa Otra documentación: Documentación relativa al riesgo GLOSARIO DE TERMINOS de los Seguros de Crédito y de Caución Anticipo por Mora Prolongada Pago anticipado de la totalidad de su responsabilidad indemnizatoria que realiza la Compañía al Asegurado en el momento de constituirse el deudor en situación de mora prolongada. Aviso de Falta de Pago Comunicación por el Asegurado de un impagado a la Compañia.

Aviso de Insolvencia Provisional Notificación mediante el cual el Asegurado traslada a la Compañia la documentación original acreditativa de un crédito impagado, dando por terminadas sus gestiones amistosas de cobro. Clasificación Límite de Crédito autorizado por la Compañia para cada uno de los Clientes del Asegurado. Crédito Importe adecuado por el Cliente al Asegurado como consecuencia del aplazamiento de pago de las mercancias, bienes, servicios o instalaciones entregados, prestados o realizados por el Asegurado. Crédito Total Suma total de las cantidades adeudadas por todos los conceptos, incluidos intereses y gastos, por el deudor al Asegurado. Crédito Pendiente Suma total de las cantidades adeudadas por el deudor al Asegurado, con exclusión de aquellas que responden a conceptos que por su naturaleza no son asegurables.

Crédito Asegurado Crédito pendiente o parte del mismo sobre la que existe cobertura del Seguro. Exclusión Reducción a “NADA” del importe anteriormente clasificado para un Cliente. Gastos de Estudio y Seguimiento Contribucción del Asegurado al Estudio y mantenimiento de las clasificaciones de sus Clientes. Gestiones de Recobro Gestiones posteriores a la declaración del Aviso de Insolvencia Provisional, dirigidas por la Compañia y encaminadas a obtener el pago del crédito por el deudor o por sus garantes. Impagado Inexistencia del pago a la fecha de vencimiento pactada. Indemnización Pago realizado por la Compañia al Asegurado como consecuencia de la producción del siniestro, calculado por aplicación del Porcentaje de Garantía a la Pérdida Asegurada existente en ese momento. Limitación Reducción del importe por el que anteriormente se hallaba clasificado un Cliente.

Porcentaje de Garantía Porcentaje que establece la parte de la pérdida indemnizable que queda a cargo de la Compañía, y que será en consecuencia indemnizada al Asegurado. Prima o Prima Devengada Precio del Seguro. Prima Mímima Importe mínimo absoluto de la Prima a satisfacer por el Asegurado en cada anualidad de Seguro. Prima Provisional Estimación de Prima realizada al inicio de cada anualidad de Seguro. Prórroga Renovación de crédito que cumple las condiciones determinadas en la Póliza para interrumpir el plazo de declaración del Aviso de Insolvencia Provisional. Reajuste de Prima Cálculo de la Prima realizado una vez conocidas todas las ventas asegurables de cada anualidad de Seguro. Recobros Toda cantidad pagada por el deudor o por sus garantes, a la Compañía o al Asegurado, con posterioridad a la declaración del Aviso de Insolvencia Provisional.

Siniestro Situación determinante del pago de la indemnización, una vez declarado el Aviso de Insolvencia Provisional. Vencimiento Fecha pactada entre el Asegurado y su cliente para el pago de un crédito. Ventas Asegurables Operaciones a crédito realizadas por el Asegurado que por su naturaleza y por aplicación de las condiciones de la Póliza son susceptibles de ser aseguradas. Ventas No Asegurables Operaciones a crédito realizadas por el Asegurado que por su naturaleza, destino o por aplicación de las condiciones de la Póliza quedan excluidas del Seguro. Objetivo: Profundizar y actualizar los conocimientos del ramo de Crédito y Caución, estudiando sus características técnicas, sus coberturas y conocer las modalidades actuales de este tipo de seguros, incidiendo en los de mayor dimensión económica y habitualidad.

Programa: Antecedentes Consideraciones generales Modalidades Suscripción y clasificación de riesgos Seguro de crédito a la exportación Referencia al seguro de caución La gran mayoría de las empresas se ven obligadas a conceder a sus clientes crédito en el pago de sus compras. La gran mayoría de las compañías que, como proveedores, ofrecen bienes o servicios a un tercero no los suelen cobrar inmediatamente sino que se encargan de vender a crédito. Durante un periodo de tiempo la empresa asume el papel de acreedora y los clientes a los que ha prestado un servicio o ha provisto con un bien serían la parte deudora. Transcurrido un tiempo, previamente pactado, la compañía deberá recibir el pago y los deudores tendrán que saldar su cuenta con ésta pero ¿qué sucede si esto no se llega a producir? Las empresas se enfrentan a una situación incómoda que les puede llegar a causar problemas de liquidez y les puede impedir seguir adelante con su actividad profesional si la cantidad que se les adeuda es demasiado alta. Para cubrirse las espaldas las empresas tienen la opción de contratar un seguro de Crédito.

Existen muchas clases de avales, siendo los más comunes el aval bancario y el documento de solidarización de deuda. Aval Bancario: En este caso específico de aval, la garantía adicional de pago la ofrece una entidad de crédito, que será responsable solidario del pago en caso de que el cliente no pague sus créditos comerciales. Aun así, este tipo de póliza suele cubrir el riesgo de las ventas realizadas en el mercado nacional y en el internacional, por quita, concurso de acreedores, mora prolongada, crédito incobrable o insuficiencia de bienes, entre otras. Seguros de Crédito, la salvación de muchas empresas Estar cubierto frente a un posible riesgo de insolvencia o impago es el motivo principal que lleva a muchos empresarios y autónomos a la contratación de un seguro de Crédito.

La protección legal al cliente hipotecado a mejorado durante la crisis, si bien son muchos los expertos que siguen exigiendo una normativa que equilibre la desproporción existente entre el banco prestamista y la familia prestataria. Lo más importante es:1- Especificar en el contrato que el avalista será informado de cualquier incidencia con la hipoteca, ya sea impagos o modificaciones de ésta. Evitar la cláusula de compensación de deudas y créditos. Recuerda que negarte en según qué casos no es ser egoísta, sino responsable Debes estudiar tu situación económica actual y tus perspectivas de futuro. Hyde. Pedir referencias a otros proveedores. Las empresas suelen pedir este documento cuando hay un riesgo de impago alto, pero aún así, es un contrato importante y que no “pueden rechazar”. Factoring: Es un servicio que ofrecen las entidades de factoring (normalmente todos los bancos y cajas tienen una) por el cual la empresa cede toda su cartera de clientes (es decir, todos sus créditos comerciales) a esta entidad de factoring, y será la propia entidad de factoring quien se encargue de cobrar todas las facturas y cobros futuros pendientes.

Por último, hemos de indagar en torno a la posibilidad de acogernos a alguna de las ayudas de las administraciones públicas, como el Plan PIVE o el PIMA Aire. Elegir el sistema de financiación de nuestro vehículo es siempre una cuestión engorrosa y en la que conviene tener presentes bastantes variables. Necesitas comprender de forma clara el coste total de la refinanciación, ya que si no pagas pierdes tu propiedad. Jubilación Si tienes un plan de jubilación a cuenta de tu empresa, es posible que puedas conseguir un préstamo de la empresa del dinero de tu jubilación. Este tipo de préstamo es mejor opción que sacar dinero de la jubilación, ya que te ahorra pagar impuestos adicionales y penalizaciones de hasta el 10%. Por ejemplo, si vendemos 1 millón de euros, la prima del seguro es del 2% y nuestro margen es del 4%, resulta que obtenemos unos beneficios de 40.000 euros y pagamos por el seguro 20.000 euros, es decir, la mitad de nuestros beneficios se han ido a al seguro de crédito. En el Lo peor: 10 años más (o los que acordemos) de hipoteca que subirán el total de intereses que acabaremos pagando al banco.

Negociar una rebaja del interés. Por lo que si nuestra empresa tiene un margen muy pequeño, la prima a pagar supone un gran desembolso. Además, también interrumpe la acumulación de intereses en los casos de impago y permite reanudar los contratos de crédito interrumpidos por falta de pago. Durante el primer trimestre del año los hogares que han sido reclamados por sus deudores al no poder hacer frente a sus pagos aumentó un 230%, lo que supone 66 familias afectadas. Entre las opciones para encarar tus deudas están las compañías que las negocian con los acreedores o las unifican, consiguiendo reducir las cuotas y tipos de interés. Otras alternativas son los préstamos de consolidación, del seguro de vida, de equidad de vivienda o de la jubilación, todos ellos con intereses más bajos que otras deudas. Es importante conocer bien todos los gastos, intereses y riesgos involucrados en cada proceso y será necesario una planificación y tu cooperación para solventar las deudas.

Cuando tienes problemas de deudas serios y no te es posible pagar, todos los aspectos de tu vida se ven afectados. el crédito rápido puede ser la solución. Pero siempre es mejor recurrir a alternativas que seguro serán más baratas que estos préstamos al consumo. Si no tienes solvencia, no incurras en una espiral creciente de crédito rápido, amortización, nuevo crédito rápido en tu vida, ya que los intereses que acabarás pagando al final te estrangularán. Es decir, el crédito rápido debería ser el recurso de última instancia para un consumidor que puede hacer frente a él, pero no un recurso para financiar tu “estilo de vida”. Sin embargo, aunque es más fácil acceder a la financiación hipotecaria y a los préstamos para el consumo, conviene ser precavidos y cumplir una serie de pautas para no repetir errores del pasado. Comparar varias opciones Uno de los errores más comunes a la hora de buscar financiación es acudir únicamente al banco de toda la vida y no contrastar las ofertas de la competencia.

Según Ley 50/1980, articulo 69:”Por el seguro de crédito el Asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por la ley y el contrato, a indemnizar al Asegurado de las pérdidas finales que experimente a consecuencia de la insolvencia” ¿Qué modalidades tiene? Las modalidades que presenta el Seguro de Crédito son: Póliza de Seguro de Crédito – Mercado Interior: Póliza Interior y Póliza Start Póliza de Seguro de Crédito – Mercado Exterior: Póliza Exterior Póliza de Seguro de Crédito – Mercado Global: Póliza Europa+ y Póliza Líder ¿Qué servicios ofrece? El Seguro de Crédito ofrece los siguientes servicios: Prevención Cobertura Recobro Indemnización.

¿Qué ventajas tiene? Entre las ventajas que ofrece el seguro de Crédito tenemos: Prospección de Clientes y Mercados Vigilancia y Control continuo de los Riesgos Comerciales Contar con una amplia Red de Gestión de Cobro de Impagos Fija una Política Financiera a corto plazo Aporta Seguridad de los ingresos por actividad comercial El SEGURO DE CAUCIÓN ¿Qué es el Seguro de Caución? El Seguro de Caución queda regulado por la Ley 50/1980 DE CONTRATO DE SEGURO, Cuando en el mercado hay poca demanda de un producto y es muy difícil lograr liquidez con su venta, entonces la empresa esta expuesta a un malbaratamiento de patrimonio, quiebra, créditos a alto interés… No podemos obviar que hay que atender los compromisos ya adquiridos (vencimientos, salarios,…). El asegurador clasifica el riesgo y notifica al asegurado las operaciones garantizadas, qué clientes quedan cubiertos por el seguro de crédito y hasta qué importe. Para que el seguro de crédito sea operativo, debe mantenerse siempre el equilibrio entre las primas pagadas y las indemnizaciones percibidas.

Una vez contratado el seguro, es conveniente que el Credit Manager, o el departamento administrativo y/o comercial de la empresa asegurada trabaje conjuntamente con su mediador para reducir los riesgos de impago y mejorar las coberturas de la póliza DEPARTAMENTO DE GESTION DE RIESGOS Al asegurar sus ventas a crédito, la empresa proveedora adquiere automáticamente un departamento de riesgos externo, que estudia, analiza y clasifica a cada uno de sus nuevos clientes (y también a los clientes actuales). Esta cláusula obliga al avalista a abrir un depósito en su entidad, del cual el banco podrá extraer dinero sin previo aviso para pagar posibles impagos. En caso de haber varios avalistas, hay que evitar la cláusula de renuncia expresa del beneficio de excusión, orden y división, que ofrece al banco la posibilidad de cobrar al aval que prefiera. Sea como sea, lo más efectivo siempre es leer atentamente la letra pequeña y asegurarte de que entiendes todas las cláusulas del contrato, para evitar futuras sorpresas.

Además, si ya eres avalista y si has tenido que hacerte responsable de algún pago, debes recordar que tienes el derecho de exigir el importe al prestatario, y que si no te lo devuelve, puedes exigir la venta del piso hipotecado para cobrar. Si estás pensando en convertirte en avalista, es importante que sepas en qué casos es necesario un aval para abrir la hipoteca, así como los riesgos de avalar una hipoteca. El difícil papel del avalista frente al impago del préstamo Solvencia económica y financiera, adecuado nivel de endeudamiento, capacidad de ahorro y estabilidad laboral son, en términos generales, los requisitos que exigían bancos y cajas a la hora de conceder un préstamo. Pídeles un interés fijo y si te lo conceden, solicita que no te cobren las tasas de transferencia. Algunos morosos contumaces son especialistas en presentarse como empresarios solventes y buenos pagadores, mostrando a sus proveedores la cara de un probo y virtuoso Doctor Jekyll; pero una vez que han conseguido un crédito del proveedor, se transforman en el pérfido y dañino Debemos explicar bien al banco que si no nos la conceden, seremos incapaces de pagar la cuota. establece que por el seguro de crédito el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a indemnizar al asegurado las pérdidas finales que experimente a consecuencia de la insolvencia definitiva de sus deudores.

Y mientras, la deuda sigue acumulándose. Una última opción para evitar el embargo de los bienes y ganar algo de tiempo es acogerse al concurso de acreedores, que sustituye a la suspensión de pagos y la quiebra según la Ley Concursal de 2004. Todo pago hecho por el asegurador deberá serle reembolsado por el tomador del seguro.” ¿Quién lo necesita? Toda aquella persona (Física o Jurídica) que está obligada a prestar garantía ante un tercero, bien por que se lo exige una ley o un contrato. Este dinero se utiliza para cubrir los gastos por el abogado y el papeleo. En términos generales, la ley concursal no está hecha para los particulares y sólo es recomendable acogerse a ella en casos muy determinados como cuando se posee un patrimonio que supera con creces el valor de la deuda. Se puede dar el caso que el recobro se extienda, incluso, a la deuda que no estaba cubierta por la póliza. Coberturas principales del seguro de Crédito Las coberturas incluidas en el seguro de Crédito, como ocurre con el resto de productos, varían en función del tipo de póliza y de la compañía aseguradora.

Eso sí, hay que tener en cuenta que a la larga pagaríamos más intereses. Declararse insolvente. Respecto a estas opciones, el Seguro de Caución es más competitivo, ya que no computa riesgo en CIRBE, no se pignoran cantidades, no existen comisiones de ningún tipo, etc. Las modalidades del Seguro de Caución son muy amplias e incluyen, entre otros, además de las citadas garantías ante la Administración Pública o empresas privadas, opciones como el afianzamiento de cantidades anticipadas en la venta de promociones inmobiliarias, aplazamiento de impuestos, etc. El seguro de crédito es el sistema más fiable después del pago por adelantado o la solicitud de garantías bancarias para protegerse frente a los riesgos de incobrables e insolvencias concursales. El seguro de crédito es una modalidad que permite transferir los riesgos de facturación impagada a un tercero.

Por otro lado, los bancos están aumentando sus ofertas de hipotecas mixtas, con tipo fijo durante un período inicial (3-5 años) y el resto variable En este sentido, analizar bien nuestra situación personal y decantarnos por el producto que mejor se adapte a nosotros es también una forma de acceder a una buena hipoteca – ¿a cuántos años firmo la hipoteca? Aquí la recomendación es clara: al menor plazo posible que te permita tu capacidad de pago. También dependerá del ámbito de actuación de las compañías. De ahí que la confianza o crédito sea esencial para la economía. V.gr. Hay que ser muy cuidadosos a la hora de elegir a la empresa asesora. Refinanciación Este proceso consiste en refinanciar tu vivienda y pagar tus deudas pendientes. La refinanciación a un tipo de interés más bajo te ayudará a eliminar las deudas con tipos de interés más altos que estás pagando ahora.

Se puede intentar por dos vías. Hay que tener en cuenta que esta medida solo será posible si la hemos contratado antes de la firma del contrato de la hipoteca, ya que después no sería negociable. Reunificar deudas. Si conseguimos una carencia pagaríamos únicamente los intereses de la hipoteca, sin amortizar parte del capital. Así, en una hipoteca de 150.000 euros a 30 años a euríbor + 1% en la que estamos pagando una cuota de 493 euros, la carencia haría que pagáramos solo 144 euros al mes, durante 2 o 3 años, mientras nos recuperamos económicamente. La empresa debe incorporar a su filosofía corporativa la máxima de que “Una venta no ha sido realizada hasta que no ha sido cobrada” En el caso de que se produzca un moroso y no lo puede cobrar por falta de tiempo o de recursos, lo mejor puede ser acudir a profesionales EXPERTOS EN RECOBRO DE IMPAGADOS, que utilizando métodos legales pero resolutivos, pueden conseguir la recuperación de las deudas.

Desarrollarán planes de pago para tus deudas pendientes con un tipo de interés y cuotas más bajos. El procedimiento consiste en que tú le hagas un ingreso mensual a la empresa asesora y la empresa se encarga de pagar a todos tus acreedores. Existen luego unas variantes de póliza conforme a la actividad y proyección de la empresa. Además, precisamente, enocasiones esto se debe a las ventajas preventivas que aporta el seguro de crédito. La importancia del Seguro de Crédito a la Exportación. Respecto a este último extremo, las aseguradoras de crédito, cumplenuna importantísima tarea para la economía comercial. La producción nacional tiene un techo si se dirige y enfoca únicamente al consumidor nacional. Este dinero se utiliza para cubrir los gastos por el abogado y el papeleo. En términos generales, la ley concursal no está hecha para los particulares y sólo es recomendable acogerse a ella en casos muy determinados como cuando se posee un patrimonio que supera con creces el valor de la deuda.

Siempre teniendo en cuenta los límites e importes que se pacten en la póliza. Por ejemplo, una empresa tiene una deuda con otra de una cantidad determinada. Todo empresario que, buscando dar un valor añadido a su producto, desea aportar a sus clientes una garantía de solvencia y compromiso. ¿Qué requisitos necesita? Los requisitos necesarios para obtener una línea de avales con la compañia de Seguros Crédito y Caución son: Solvencia Económica: Presentando Balance de Cuenta y Resultados para Sociedades, o Declaración de Bienes y Renta, para Personas Físicas. Solvencia Técnica: Experiencia y Clasificación Administrativa Otra documentación: Documentación relativa al riesgo GLOSARIO DE TERMINOS de los Seguros de Crédito y de Caución Anticipo por Mora Prolongada Pago anticipado de la totalidad de su responsabilidad indemnizatoria que realiza la Compañía al Asegurado en el momento de constituirse el deudor en situación de mora prolongada. Aviso de Falta de Pago Comunicación por el Asegurado de un impagado a la Compañia.

Aviso de Insolvencia Provisional Notificación mediante el cual el Asegurado traslada a la Compañia la documentación original acreditativa de un crédito impagado, dando por terminadas sus gestiones amistosas de cobro. Clasificación Límite de Crédito autorizado por la Compañia para cada uno de los Clientes del Asegurado. Crédito Importe adecuado por el Cliente al Asegurado como consecuencia del aplazamiento de pago de las mercancias, bienes, servicios o instalaciones entregados, prestados o realizados por el Asegurado. Crédito Total Suma total de las cantidades adeudadas por todos los conceptos, incluidos intereses y gastos, por el deudor al Asegurado.

Crédito Pendiente Suma total de las cantidades adeudadas por el deudor al Asegurado, con exclusión de aquellas que responden a conceptos que por su naturaleza no son asegurables. Crédito Asegurado Crédito pendiente o parte del mismo sobre la que existe cobertura del Seguro. Exclusión Reducción a “NADA” del importe anteriormente clasificado para un Cliente. Gastos de Estudio y Seguimiento Contribucción del Asegurado al Estudio y mantenimiento de las clasificaciones de sus Clientes. Gestiones de Recobro Gestiones posteriores a la declaración del Aviso de Insolvencia Provisional, dirigidas por la Compañia y encaminadas a obtener el pago del crédito por el deudor o por sus garantes. Impagado Inexistencia del pago a la fecha de vencimiento pactada.

Indemnización Pago realizado por la Compañia al Asegurado como consecuencia de la producción del siniestro, calculado por aplicación del Porcentaje de Garantía a la Pérdida Asegurada existente en ese momento. Limitación Reducción del importe por el que anteriormente se hallaba clasificado un Cliente. Porcentaje de Garantía Porcentaje que establece la parte de la pérdida indemnizable que queda a cargo de la Compañía, y que será en consecuencia indemnizada al Asegurado. Prima o Prima Devengada Precio del Seguro. Prima Mímima Importe mínimo absoluto de la Prima a satisfacer por el Asegurado en cada anualidad de Seguro. Prima Provisional Estimación de Prima realizada al inicio de cada anualidad de Seguro.

Prórroga Renovación de crédito que cumple las condiciones determinadas en la Póliza para interrumpir el plazo de declaración del Aviso de Insolvencia Provisional. Reajuste de Prima Cálculo de la Prima realizado una vez conocidas todas las ventas asegurables de cada anualidad de Seguro. Recobros Toda cantidad pagada por el deudor o por sus garantes, a la Compañía o al Asegurado, con posterioridad a la declaración del Aviso de Insolvencia Provisional. Siniestro Situación determinante del pago de la indemnización, una vez declarado el Aviso de Insolvencia Provisional. Vencimiento Fecha pactada entre el Asegurado y su cliente para el pago de un crédito. Ventas Asegurables Operaciones a crédito realizadas por el Asegurado que por su naturaleza y por aplicación de las condiciones de la Póliza son susceptibles de ser aseguradas. Ventas No Asegurables Operaciones a crédito realizadas por el Asegurado que por su naturaleza, destino o por aplicación de las condiciones de la Póliza quedan excluidas del Seguro.

Objetivo: Profundizar y actualizar los conocimientos del ramo de Crédito y Caución, estudiando sus características técnicas, sus coberturas y conocer las modalidades actuales de este tipo de seguros, incidiendo en los de mayor dimensión económica y habitualidad. Programa: Antecedentes Consideraciones generales Modalidades Suscripción y clasificación de riesgos Seguro de crédito a la exportación Referencia al seguro de caución La gran mayoría de las empresas se ven obligadas a conceder a sus clientes crédito en el pago de sus compras., catedrática de Derecho, critica que, “en caso de concurso de acreedores del deudor, el prestamista irresponsable no paga ningún “peaje”: ni se le subordina el crédito ni se ve afectado por el régimen de segunda oportunidad, el cual no impide la ejecución de la hipoteca”. Debemos ser realistas y gastar conforme a nuestras posibilidades y capacidad de endeudamiento.

¿Banco o financiera del concesionario?. Realmente pagaremos menos. Puedes incluso desarrollar un plan que tenga un gasto menor que el actual, ya que el préstamo puede ampliarse para pagarlo en más tiempo, pero si aumentas el tiempo también aumentan los intereses. A causa de la necesidad apremiante de acotar los riesgos adherentes a un medio tan voluble y cambiante como la mar, proliferaron los seguros marítimos en la Edad Media, fundamentalmente en las ciudades Italianas2. Una vez consolidadas tus deudas en una tarjeta, asegúrate de planear el pago de forma que pagues la deuda lo antes posible. Bancarrota La bancarrota debe ser la última opción para solucionar tus deudas. Así que la indemnización a cobrar será de 5.800 euros y como nos adelantaron 3.500, nos pagarán los 2.300 euros restantes. Hoy por hoy, la mayoría de estos créditos son a tipo fijo (el comprador paga la misma cuota siempre).

No podrá ejercer el derecho de desistimiento sin embargo, en caso de que el préstamo haya sido totalmente ejecutado por ambas partes a petición expresa del prestatario (es decir, si ya tenemos el dinero en nuestra posesión y la fecha de devolución ya es firme). Recuerda que se trata de préstamos al consumo con la garantía personal de la persona que recibe el dinero (prestatario), por los que nos obligamos a devolver el importe que se nos concedió (importe del crédito) más los intereses. En caso de impago, la empresa “apuntará” para garantizarse el cobro de nuestra deuda (más los intereses de demora correspondientes) contra cualquiera de nuestros bienes presentes y futuros (coches, propiedades, nómina, etc.) y no dudará en llevarnos a los tribunales de justicia donde, salvo insolvencia manifiesta, tendremos que responder de la deuda, sus intereses de demora y las cosas judiciales del proceso monitorio al que nos llevarán.

Ser avalista es un compromiso similar a firmar una hipoteca, ya que puedes tener que responder con todo tu patrimonio. Cuando no tenemos un familiar que nos ayude, no tenemos la posibilidad de un anticipo de la nómina, el banco no nos presta el dinero, etc. Además, también interrumpe la acumulación de intereses en los casos de impago y permite reanudar los contratos de crédito interrumpidos por falta de pago. Uno de estos métodos es el denominado proceso monitorio. Un gran impago puede hacer tambalearse o incluso hacer a una compañía que caiga por tierra, puesto que una empresa no puede desatender sus obligaciones de pago y congelar su actividad, hasta recibir nueva liquidez. Por ello, en ocasiones, la falta de liquidez puede originar un fatal desenlace de la compañía. En este sentido, el seguro de crédito, con independencia de que los impagos sean transitorios, permite a través de sus anticipos, suministrar a la compañía el líquido necesario para que pueda atender sus compromisos21 y no perder su crédito en el mercado, optimizando así el ciclo de cobros y pagos. En la coyuntura actual en donde, como alternativa a la falta de medios de pago las empresas han optado por alargar los plazos de pago, esta característica del seguro de crédito ha cobrado singular importancia.

Mayor orden en la llevanza de la empresa. Las obligaciones que implica un seguro de crédito, no mucho más gravosas que las impuestas de forma generalizada para todas las empresas de capital, contribuyen eficientemente a un mayor control y vigilancia del empresario sobre su propia explotación. Como decimos estas obligaciones no suponen mayores costes añadidos sino una mayor diligencia y control en la marcha y prospectivas del negocio. Vigilancia continuada de su cartera de clientes. Por último el seguro de crédito quita al comerciante el fantasma de la morosidad mediante los análisis de solvencia que la compañía efectúa para fijar sus clasificaciones. En puridad esto allana el camino al empresario de manera que, sin desentenderse totalmente de a quien hace las ventas, si se pueda concentrar en la actividad que le es propia de comercialización y producción sin sobresaltos.

Mayor estabilidad financiera. Todo lo referido le brinda a la empresa Asegurada una mayor estabilidad financiera que, en multitud de ocasiones, se traduce en el acceso a fuentes de financiación externas para aprovechar las coyunturas. Una compañía que tiene aseguradas sus operaciones genera más confianza ante terceros que otra, con la misma estructura financiera, que no las tenga. Ventajas del recobro en el seguro de crédito. Además de todo lo antedicho, la tramitación del recobro gestionada y encomendada por la Aseguradora, aligera esta nueva carga y preocupación que tendría el Asegurado. Será necesario analizar nuestra forma de consumir, los gastos que tenemos y poner fin a los que no sean necesarios.