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El ciclo del seguro

correduriaACCIDENTE CAUSADO POR VEHÍCULO ROBADO  Certificado Médico Informe Forense Centro Hospitalario Declaración de Últimas Voluntades Testamento / Declaración de Herederos ¿Dónde están las oficinas del Consorcio y cómo puedo ampliar la información? Dirección Postal en Galicia ¿Tengo que reclamar antes al culpable o realizar alguna reclamación previa antes de ir al Consorcio? No, el perjudicado tiene acción directa contra el Consorcio en los supuestos descritos, lo que significa que no puede ampararse dicho fondo de garantía en que hay que accionar primero contra el culpable, sino que será el propio Consorcio, quien, una vez pagada la indemnización, podrá repetir contra los culpables. Deberá identificar el vehículo, marca, modelo, características y matrícula. En el primer caso, se puede rescatar en cinco años por cualquier motivo. Pero como decia en el ottro post, los bancos nno tienen ni idea de vender la poliza y en su dia no supieron explicarte las opciones, para que tu escogieras o bien ir rebajando el capital o seguir con el mismo.

La nueva normativa establece que la aseguradora “deberá poner a disposición del asegurado, de forma fácilmente accesible, una relación de prestadores de servicios que garantice una efectiva libertad de elección”, salvo en los contratos que expresamente se establezca un único prestador. Según informa la Asesoría Jurídica del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, las modificaciones que tengan carácter imperativo entrarán en vigor el 1 de enero de 2016, mientras que se ha establecido un plazo de seis meses para adaptar las pólizas que se comercialicen desde el pasado 16 de julio, fecha de entrada en vigor de la ley. Bienvenido sea este debate, que siempre será constructivo. El agente en cambio, actúa siempre en representación de las aseguradoras y bajo su responsabilidad de la misma. Deben informar al cliente de las condiciones del contrato que le conviene suscribir y ofrecer la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades. Pero es de cajón que por poca pensión que te haya quedado, aunque las cuantías sean mas bajas a futuro, que a nada que tengas cierta cantidad en tu plan tras muchos años de ahorro, vas a pagar al marginal mas alto o de los mas altos si lo sacas de golpe. Y evidentemente aquí la balanza fiscal sale a favor de Hacienda.

Con quién se contrate es elección del cliente, aunque lo que sí suelen hacer los bancos es ofrecer condiciones más ventajosas si se contrata con la aseguradora con la que ellos trabajan. Si el sobreseguro se debe a mala fe por parte del asegurado, el contrato será ineficaz. Nuestros 700€ cubrían la cancelación del préstamo en caso de fallecimiento. Se establece una franquicia de 500 euros para daños materiales. Vehículos con estacionamiento habitual en España o en un tercer país que no estén asegurados. Vehículos que sean objeto de robo o de robo de uso (*articulo 244 *C. Una: 10.000 euros ó 12.500 euros para los mayores de 50 años. en más de una ocasión he recomendado un estudio de nuestra cobertura en materia de riesgos, así como en la gestión activa de la misma. Como el préstamo ya está cancelado y no hay riesgo que cubrir (el posible fallecimiento de Ana), la entidad aseguradora le tendría que devolver la parte proporcional de los 700€ que corresponden a los 12 meses que se ahorró. Fascículo guía, Ahora, la prioridad es mantenerlo y, si cabe, aumentarlo. Dinero retenido Otro de los obstáculos de los planes de pensiones es su falta de liquidez. Por ello se van haciendo “quiebras parciales” (negando la pensión a los que hayan cotizado menos de 15 años, recortándosela de forma arbitraria y caprichosa a las viudas, quitándosela a los herederos, etc.) con idea de retrasar la quiebra total y que sean otros gobernantes los que tengan que hacer frente al problema. Hace cinco años pedí un crédito hipotecario al Málaga. Otras medidas que socavan la solvencia del sistema son las subvenciones y exenciones de cotización a la SS en favor de los empresarios. Entre las segundas medidas el gobierno declaró exentas de cotización en renta las cantidades ingresadas en planes de pensiones lo que permitió a los bancos hacer campañas de captación engañosas apropiándose de ese factor como si fuese rendimiento del plan y por supuesto sin decir que cuando a la jubilación recuperases el dinero hacienda les iba a pegar un palo descomunal.

Es importante saber qué cubre cada una para poder elegir la modalidad que mejor se adapte a nuestras necesidades y ahorrarnos dinero derivado de la contratación de garantías que no vamos a utilizar, bien porque no tenemos esos bienes (equipos informáticos), bien porque los tenemos asegurados con otro canal (tuberías privativas incluidas en el seguro de la comunidad) o bien porque no nos interesa (daños eléctricos a electrodomésticos y nuestros electrodomésticos son una nevera y un televisor muy antiguos cuyo valor de mercado desaconseja pagar la prima por incluirlos). Un estudio entre los riesgos asegurados por las diferentes compañías aseguradoras que operan en el mercado nos puede llevar a la errónea conclusión, de que todas las garantías básicas de un seguro de hogar son las mismas con independencia de la compañía en que se contraten. Va a variar mucho el resultado de comportamiento de nuestro seguro en caso de siniestro, si nos atenemos a unos parámetros que refuerzan las garantías que vamos a contratar en función de nuestras necesidades, asimismo, dependerá la solvencia de la aseguradora, así como su experiencia en este ramo, y la evolución del producto (hay aseguradoras que están en la 5ª o 6ª generación de pólizas de hogar, aplicando la experiencia de satisfacción del consumidor, y el factor del asesoramiento del mismo, cada vez mayor).

TIPOS DE PÓLIZAS SEGÚN LAS COBERTURAS Contrato de seguro en el que se aúnan garantías de diferentes pólizas, para proporcionar cobertura a diferentes riesgos principales mediante un solo documento. Podrán ser Pólizas paquete (antiguas pólizas de incendios por ejemplo), donde es el asegurado quien ha de cubrir las garantías. En estos casos sé un poco listo y en el año del rescate haz una aportación que te sirva prácticamente para anular el impacto del rescate parcial del plan de pensiones en tu declaración de IRPF. En todo caso debemos atender a las tablas de penalización para estudiar si es rentable el rescate del capital. Objeto asegurado Es aquel elemento expuesto al riesgo que cubre el seguro.

La fiscalidad de los PPA es igual a la de un plan de pensiones individual. Si realmente queremos tener el colchón del fondo de reserva en las pensiones, no podemos colocar dichos activos en nuestra deuda pública. Es decir, para que usted reduzca su factura tributaria en la declaración de la renta del próximo año. Ya estaría más que embargado. Finalmente dos aclaraciones: puede que este banco te haya dejado un buen sabor de boca pues han “cumplido”. Si en un plazo prudente (no más allá de un mes) no se les atiende, eleven la queja al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Naturalmente no se introducía ningún elemento corrector, salvo actualizar con el IPC las bases de cotización de los seis años más alejados al hecho causante pero dejaba fuera del cálculo la influencia de todos los complementos salariales apuntados que lógicamente se iban incorporando de forma escalonada en los últimos ocho años de vida laboral. De su cumplimentación se deducirá a quien corresponde la responsabilidad del siniestro; finalmente deberemos indicar el número de casitas marcadas para cada uno de los intervinientes. Los apartados Observaciones nos permitirán insertar un croquis del accidente. El reverso del documento nos permitirá introducir una serie de datos complementarios sobre todo para el caso de que en el accidente se vieran implicados más de dos vehículos o concurriesen daños personales, aunque esa cara no se firma.

Es muy importante que ambos implicados en el accidente firmen el parte de siniestro, dando lugar así a una única versión de los hechos, y agilizando enormemente la tramitación posterior del siniestro. Para el caso de que discutamos la responsabilidad en el siniestro, es muy conveniente cumplimentar los espacios reservados para testigos (deberemos identificarlos con nombre, dirección y teléfono para su posterior localización) y autoridad que interviene (incluyendo el número de atestado si lo conocemos). Cada uno de los implicados deberá entregar a su compañía aseguradora el parte del siniestro. es un señor muy ahorrador y en 36 meses ha pagado puntualmente todos los recibos y además ha conseguido reunir el capital necesario para cancelar el préstamo. En caso contrario se aplicará la regla proporcional. Este seguro se aplica a ciertas modalidades, por ejemplo para el caso de robo en un almacén.

Por lo tanto, las partes pueden oponerse a la prorroga del contrato de seguro mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de dos meses de anticipación a la conclusión del periodo del seguro en curso ( vid. Es muy importante dejar constancia escrita de cómo los desperfectos se han producido dentro de los plazos marcados. Hubo una excepción, como sabían que las pensiones resultantes serían de miseria, la dictadura dejó que las fuerzas armadas y los carabinieris quedaran exentas del cambio y siguieran en el sistema público de reparto vigente hasta entonces, porque una dictadura que se precie debe tener a las fuerzas represivas contentas, como mínimo un escalón por encima de los trabajadores a reprimir. El resultado para los pensionistas chilenos ha sido de pensiones de hambre y miseria. Permite que todas las comunicaciones sean fehacientes, que siempre haya respuesta expresa o tácita a la comunicación, automatiza la comprobación de existencia de seguro, incorpora la compensación de saldos entre aseguradoras y establece algunos cambios en el sistema CIDE ya que establece reclamación previa a la deudora, que en 3 días manifestará la inexistencia de seguro o rechace del siniestro y en 7 días contestará (con un plazo adicional de 5 días en caso de que no tenga declaración de siniestro a partir de su recepción). Puede coincidir con el tomador del seguro y/o con el asegurado.

¿A través de qué mediadores podemos contratar un seguro? Existen básicamente dos tipos de mediadores que, sin encarecer el precio del seguro, nos pueden asesorar e informar, tanto antes de firmar el contrato como durante su vigencia: El agente de seguros, que representa a una única compañía y realiza tareas de mediación entre ésta y los tomadores y asegurados. El corredor de seguros, que sin estar vinculado a una empresa aseguradora determinada, realiza la actividad de mediación en seguros, ofreciendo asesoramiento profesional imparcial sobre las condiciones del contrato que convenga suscribir. Hay también otros medios de contratar seguros. Muchas pólizas en los Condicionados Generales, hablan de íntegra estimación de todas las pretensiones, esta claúsula es abusiva y por tanto, nula (Ley de Condiciones Generales de la Contratación y Ley General para la Defensa de los Consmidores y Usuarios en relación al 76 e la LCS), bastaría que obtuviésemos un resarcimiento que no nos hubiese ofrecido previamente la aseguradora, para tener derecho al cobro de las minutas de los profesionales intervinientes.

EL SEGURO OBLIGATORIO DE VIAJEROS-SOVI RIESGOS CUBIERTOS Lesiones corporales que sufran los viajeros a consecuencia directa de choque, vuelco, alcance, salida de la vía o calzada, rotura, explosión, incendio, reacción, golpe exterior y cualquier otra avería o anormalidad que afecte o proceda del vehículo. Como norma general, están cubiertos los accidentes acaecidos durante el viaje y los ocurridos, tanto antes de comenzar éste, una vez puesto el vehículo a disposición del viajero, como los inmediatamente sobrevenidos después de terminar, siempre que, al producirse el asegurado se encontrara en dicho vehículo. Están excluídos (artículo 9 del Reglamento) las lesiones de los asegurados que provoquen los accidentes en estado de embriaguez o bajo los efectos de las drogas, estupefacientes o estimulantes o mediante la comisión de delitos dolosos. Está regulado por el Real Decreto 1575/1989, de 22 de diciembre que aprueba el Reglamento del Seguro Obligatorio de Viajeros.

Respecto al dolo o culpa del conductor como presupuesto de indemnización, hemos de tener en cuenta que no se exige un acto culposo (el conductor puede estar esquivando a un peatón que cruza imprudentemente la calzada), basta con que exista un resultado dañoso, es decir, una responsabilidad cuasiobjetiva o basada en el riesgo de la conducción de un vehículo, por el contrario, se exige también, que sea algo más que una incidencia normal del tráfico aún cuando el conductor puede haber evitado un mal mayor, se le exige una diligencia de un buen padre de familia.(Sentencias de la Audiencia Provincial de León de 7-7-1999, y de la Audiencia Provincial de Vizcaya de 17-12-1999) Presupuestos de cobertura La protección de este seguro se extiende: A todos los usuarios de medios de transporte terrestre público colectivo español de viajeros, urbanos e interurbanos, en tanto circulen por territorio nacional o tengan su principio en dicho territorio sin limitación de destino Todos los usuarios de medios de transporte marítimo español, en todos los viajes que realicen y tengan su principio en dicho territorio nacional sin limitación de destino.

¿Quién lo ha de concertar? Todo transportista deberá concertarlo como tomador con cualquiera de las entidades aseguradoras autorizadas por el Ministerio de Economía y Hacienda ¿Quién es el asegurado? Toda persona que el momento del accidente esté provista del titulo de transporte, de pago o gratuito, los menores que estén exentos de pago del billete, el personal de la empresa transportista dedicado a los servicios requeridos para el funcionamiento del vehículo, así como el personal de las Administraciones públicas que se hallen en el viaje en el ejercicio de sus funciones. ¿Qué pasa si he perdido el billete? Cuando el título de transporte se expida sin exigir la identidad del viajero, se presumirá que el accidentado está provisto de billete en todos aquellos casos en que por las características del accidente sea verosímil el extravío o destrucción del billete. Medios de transporte Autobuses, trolebueses y tranvías urbanos e interurbanos de carácter público o privado, cuando el transporte que en los mismos se realice sea público Ferrocarriles Teleféricos, funiculares, telesquíes, telesillas, telecabinas y otros medios en que la tracción se haga por cable Embarcaciones de matrícula y pabellón españoles autorizados para el transporte público colectivo de pasajeros Medios de transportes excluídos Los de menos de nueve plazas salvo los de tracción por cable Compatibilidad con el seguro de responsabilidad civil El artículo 2 del Reglamento del SOVI, nos dice que constituye una modalidad del Seguro de Privado de accidentes individuales, compatible con cualquier otro seguro concertado con el viajero o a él referente.

El SOVI no libera a las empresas transportistas, a los conductores de los vehículos, o a terceros de la responsabilidad civil en que, dolosa o culposamente, pudieran incurrir por razón del transporte de personas, ni las prestaciones por razón de dicho seguro reducen el importe de la expresada responsabilidad. Es decir, el reglamento no sólo establece que es totalmente compatible con el seguro de responsabilidad civil, sino que además las cantidades que satisfaga la aseguradora por el SOVI no se pueden deducir de las correspondientes al seguros de Responsabilidad Civil. Es importante esta norma por cuanto la mayoría de aseguradoras de la Responsabilidad Civil de los vehículos de transporte público, lo son a su vez del SOVI, y muchas veces, los lesionados ignoran que aparte de que han de ser indemnizados por responsabilidad civil, lo han de ser también por el SOVI.

Prestaciones y límites Fallecimiento que se produzca en el transcurso de los 18 meses siguientes a la fecha del accidente y como consecuencia directa del mismo. Incapacidad Permanente de las lesiones corporales cuyo diagnóstico sea de Incapacidad Permanente. Incapacidad Temporal, en función del tipo de lesión y grado de inhabilitación, en base al baremo que recoge el Anexo del Reglamento. Asistencia Sanitaria, se satisfarán dichos gastos durante las 72 horas siguientes al accidente para aquellos asegurados que no requieran hospitalización o tratamiento especializado en cura ambulatoria. Los 10 días siguientes al accidente, para los asegurados que requieran hospitalización o tratamiento especializado en cura ambulatoria, cuando lo tuvieren cubierto por otros seguros obligatorios Los 90 días siguientes al accidente en los demás casos. Los capitales son muy bajos en relación al Baremo aplicable por Responsabilidad Civil, dado que no son objeto de las periódicas actualizaciones que tiene el primero.

CONSEJOS PARA CONTRATAR UN SEGURO Solicite distintas ofertas y compare la relación calidad – cobertura – precio Los datos que se suministren a la aseguradora deberán ser ciertos Lea detenidamente la póliza y solicite que le expliquen cualquier que no entienda Preste atención a la existencia de franquicias o plazos de carencia – Evite dos seguros que cubran el mismo riesgo Exija que se documente por escrito la información que le faciliten verbalmente y una vez firmado el contrato no acepte la imposición de modificaciones unilaterales que le sean desfavorables Facilite toda la información que le requieran y respete los plazos y formas de comunicación con la compañía La crisis lleva años beneficiando a las compañías de salud privada como lo advierten los datos de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras), el organismo encargado de las estadísticas del sector asegurador, que desvelan que a lo largo del presente ejercicio se han incrementado los seguros médicos privados un 11% para superar los 11 millones de asegurados. Por más que los españoles confíen en su sistema público de salud, les preocupan las listas de espera.

Mayor insulto a la inteligencia supone que te digan que tu pensión depende de las cotizaciones de los trabajadores en activo, pues no, tu pensión te la ganaste tú, es proporcional a tus cotizaciones y el estado tiene la obligación de pagarte mientras vivas. Es importante conocerlos y saber cuál es su trabajo. Esto es lo que ocurre, por ejemplo, con los seguros de hogar, seguros médicos, etc., en los que si bien el tomador puede llevar un determinado número de años con el seguro, no significa que la duración de dicho seguro sea de 15, 20 o 30 años, sino que anualmente se ha ido renovando. De esta manera, normalmente, se financia la comisión de apertura y los seguros ofertados. Todos, en mayor o menor medida, ganan. La campaña desató una cascada de estudios, conferencias, informes, libros y tertulias para desencadenar el pensamiento único con una retahíla de latiguillos: “cada vez hay más pensionistas y menos cotizantes” ”aumenta la expectativa de vida de los mayores frente a la lacra del paro juvenil” “la pirámide de la población hace inviables las pensiones”. Tienes siempre que pensar que es un dinero a largo plazo y que se bloquea durante 10 años.

Por todo esto depende de ti como consideres este producto, puedes considerarlo como un producto que merece la pena (te vale para ahorrar) o directamente es un engaño. Sin embargo, la propuesta que aquí defenderé no es el rechazo de la RB, sino su modificación para transformarla en un programa de Trabajo Garantizado (TG) que resuelva las limitaciones macroeconómicas al mismo tiempo que logre mejores frutos sociales que la RB. Recordemos que la RB es la concesión a todo ciudadano, independientemente de su situación particular, de un ingreso fijo que le permita cubrir sus necesidades vitales. Todo ello salvo negligencia grave del asegurado, así, que el objeto se halle fuera del lugar declarado en la póliza o cuando la sustracción se haya producido con ocasión de siniestros derivados de riesgos extraordinarios (artículo 52).

DAÑOS ESTÉTICOS Y RESTAURACIÓN ESTÉTICA Garantía que entra en juego cuando la reparación de una parte afectada por el siniestro, produzca un menoscabo en la armonía estética inicial del local o habitación dañada parcialmente. Por ejemplo, la rotura en el cuarto de baño de varias baldosas necesaria para localizar la avería, si tenemos contratada la garantía de localización de averías, nos cubrirá la sustitución de la misma baldosa o una parecida, si tenemos contratada la garantía de restauración estética nos pondrán la misma baldosa o si esta no existe en el mercado, toda la baldosa necesaria para remodelar el cuarto de baño. Por ello, es recomendable contratarla cuando tengamos baños o estancias que por su especial configuración, por la antigüedad u otros factores no sea posible reponerlos con los mismos materiales, quedándonos una diferencia estética que disminuya el valor del conjunto por no haber contratado esta garantía.

LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS EN LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS La característica principal de las pólizas de seguros de inmuebles hipotecados, a efectos de la LCS, es que el beneficiario de las mismas es el banco que ha concedido la hipoteca mediante la cláusula de subrogación hipotecaria. Igual suerte va a correr el recurso de casación, que se plantea a través de cuatro motivos, de los cuáles tres de ellos se basan en una errónea aplicación del artículo 43 de la LCS, y el cuatro por infracción del artículo 1.563 del CC, al entenderse que existe prueba en autos de la inexistencia de culpa en la arrendataria en la realización del incendio. Cada uno de ellos se enfoca a necesidad específica, con coberturas y beneficios que resultan claves en la actualidad. El seguro Hogar tiene cobertura contra incendio, robo, daños producidos por agua, entre otros. Una actuación ante la cual, la compañía aseguradora no puede oponerse y debe dar por finalizada la relación contractual entre ambas partes. Sin embargo, de no actuarse dentro de los plazos marcados por la ley, entramos en un escenario que puede tomar dos variantes bien diferenciadas. Por un lado, podemos encontrarnos con el beneplácito de la compañía y con un ánimo de buena voluntad en cuanto a la negociación se refiere y por lo tanto no habría problema alguno en la cancelación. Por otro, la compañía puede negarse, no hay que olvidar que está en su derecho, de manera que puede ejecutar la renovación de la póliza por un año más incluso con el aumento correspondiente de la prima.

Para terminar, hay que hacer constar que la ley actual vigente permite la reclamación, a través de un contencioso iniciado por parte del asegurado, para los casos en los que la renovación tácita y unilateral por parte de la compañía aseguradora, impliquen unas condiciones y un precio de la prima excesiva y desproporcionada de manera que se pueda considerar incluso de abusiva. El recurso de apelación se centra en la cuestión de la notificación o no de la renuncia a la prórroga del contrato prevista en el artículo 22 de la Ley del Contrato de Seguro, ya que la parte apelante entiende que la carta de renuncia al contrato de seguro no se les envió nunca y que, por lo tanto, no la habrían recibido. La cuestión a debatir en este asunto será si dicho pacto vincula o no a la entidad aseguradora, y en qué medida el mismo puede afectar al derecho de subrogación regulado en el artículo 43 de la LCS. 2.-Supuesto de hecho de Derecho de Subrogación Como consecuencia de un incendio producido en un edificio que estaba arrendado a la entidad Málaga, la cual fue la responsable de dicho siniestro, la entidad Málaga indemniza a la entidad GMP, arrendadora de dicho inmueble, en la cantidad de 396.265,35 euros, en virtud de póliza de seguros industriales, en la cual la entidad GMP figuraba como tomadora y asegurada de dicha póliza.

Como consecuencia de lo anterior, la entidad aseguradora demanda a Málaga, en reclamación de dicha cantidad pagada en concepto de indemnización a su asegurada, en virtud de la acción de subrogación regulada en el artículo 43 de la LCS. Reconocido el derecho que te has ganado durante tu vida laboral, ahora no pueden decirte que dependes de otras cosas sobrevenidas ajenas a las exigencias y requisitos que ya has cumplido. El código Civil español también es claro en ese aspecto en sede de contratación, y no podemos olvidar que dicha norma es aplicable subsidiariamente a las establecidas en la Ley de contrato de seguro, puesto que el Derecho Mercantil (al que pertenece el ramo de contratos de seguro) no es al fin y al cabo más que una especialidad del Derecho Civil, o Derecho general. Por tanto, pese a que en su póliza no haya referencia al extorno de prima no consumida, no hay que desesperar. Las prestaciones tributan como rendimiento del trabajo. PLANES DE PREVISIÓN ASEGURADOS (PPA) Puntos a favor La prima que se paga en estos seguros tiene la misma fiscalidad que los planes de pensiones y los topes de aportación son iguales.

Especialmente en los casos de seguros de moto o seguros de coche. Y esto es independiente de la forma de pago que se establezca en cada caso. Hay pólizas que se pagan de forma anual en un único pago; y hay aseguradoras y Corredurías de Seguros que permiten el pago fraccionado: mensual, trimestral, semestral… En cualquier caso, el contrato de seguro es por un periodo de un año. Si a mitad de año, o antes del vencimiento de la póliza, decido cancelar mi seguro, el contrato continuará vigente hasta el final del plazo anual suscrito. En este caso no es conveniente firmar el parte de inexistencia de siniestro. ¿Qué es el Seguro de Ocupantes y que garantías cubre? La Ley 21/2007, sobre Responsabilidad Civil en la Circulación de Vehículos a Motor establece que la cobertura del seguro de suscripción obligatoria no alcanzará los daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o fallecimiento del conductor del vehículo causante del accidente. Por el seguro de ocupantes, la aseguradora garantiza a los ocupantes transportados en el vehículo, contra el riesgo de accidentes corporales única y exclusivamente en los siguientes casos: Con ocasión de su transporte o subiendo y bajando de su vehículo, siempre que el vehículo vaya conducido por su propietario o persona autorizada con la correspondiente licencia de conducción.

Se aplican unas limitaciones por razón de la edad que afectan normalmente a los menores de 14 años y mayores de 75, en ambos casos la indemnización queda reducida a un porcentaje del capital asegurado. Normalmente cubre exclusivamente muerte e invalidez permanente así como asistencia sanitaria. En caso contrario se aplicará la regla proporcional. Este seguro se aplica a ciertas modalidades, por ejemplo para el caso de robo en un almacén. Es decir, que aparte del derecho a la indemnización principal clásica, le corresponde el derecho a ser igualmente indemnizado por la depreciación sufrida por el objeto asegurado como consecuencia de su uso. Valor Estimado o Convenido Es el valor del interés asegurado. Pero… En el momento de empezar a cobrarte cuando empiezas a trabajar no tienes ni idea de qué fórmula se va a utilizar para calcular tu pensión el día que te jubiles. Etc.

Todas estas normas tienen el mismo objetivo; no reconocer que el sistema ya ha quebrado. En el ejemplo, si el edificio tuviese un valor de 1000 y un incendio destruyese la mitad, la indemnización sería de 250 (500 por 500 dividido entre 1000). La aplicación de la regla proporcional es frecuente fuente de discrepancias ya que muchas veces su desconocimiento o el inadecuado asesoramiento a la hora de valorar el objeto provocan que el asegurado sufra un importante detrimento patrimonial. SEGUROS A PRIMER RIESGO Es la forma de seguro por la que se garantiza una cantidad determinada hasta la cual queda cubierto el riesgo, con independencia del valor total y sin que se aplique la regla proporcional. Son las siguientes: Extorno de la prima por disminución o extinción del riesgo La Ley de Contratos de Seguro prevé el extorno de la prima de un seguro en casos particulares de disminución o extinción del riesgo. Una reciente sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Alcalá de Henares ha desestimado íntegramente la demanda interpuesta por la aseguradora Málaga Seguros y Reaseguros S.A. Y eso contribuye enormemente a que en el ideario popular de la gente, se arraigue el prejuicio de que los planes de pensiones son un timo y que están pensados para ricos.

Lo que me saca de quicio, es que si hablas con alguno de esos jubilados que se queja tanto y les preguntas que como rescataron el plan de pensiones, casi en el 100% de los casos te dice que todo de golpe. A partir de entonces, “Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador”. Dos meses de antelación Queda claro que si la compañía de seguros ya no nos quiere porque no somos rentables para ella, deberá comunicárnoslo con dos meses de antelación, mientras que si somos nosotros los que vamos a abandonarla, bastará con que la notificación se curse un mes antes del vencimiento de la póliza del seguro. En cuanto a las subidas de precio que aplique la compañía aseguradora, se establece que ‘el asegurador deberá comunicar al tomador, al menos con dos meses de antelación a la conclusión del período en curso, cualquier modificación del contrato de seguro’.

Es importante llamar con tiempo suficiente a la compañía para que nos indique los trámites que deberemos realizar si queremos dar por terminada la relación, y asumir de antemano que darse de alta en un seguro suele ser muchísimo más sencillo que darse de baja. Lo más habitual cuando uno deja una compañía de salud es unirse a otra inmediatamente. Sin embargo, con la contratación únicamente de la garantía esencial, la obligatoria, el seguro sólo cubrirá el continente, quedando excluido el contenido. Hipoteca subrogada Cuando se vende una casa una de las situaciones que pueden darse es que el que va a ser el nuevo propietario subrogue la hipoteca que tenía contratada el dueño original. Quedan excluidos salvo pacto en contrario, los daños por incendio en valores mobiliarios, efectos de comercio, billetes de banco, piedras, metales preciosos, objetos artísticos o cualesquiera objetos de valor que se hallen en el lugar asegurado aún cuando se prueba su preexistencia y destrucción (salvo que se hubiesen declarado en póliza).

Es decir, exime al asegurado de probar mediante facturas la adquisición de las cosas de uso ordinario o común que hay en un domicilio y exime al asegurador de abonar cosas de valor salvo que se hubiesen declarado expresamente en la póliza. ¿Dónde me cubre mi aseguradora? La destrucción por incendio de objetos asegurados fuera del lugar asegurado descrito en la póliza exime al asegurador de indemnizar salvo que se le hubiese comunicado por escrito y la aseguradora no mostrase su disconformidad en el plazo de 15 días a partir de tal comunicación (artículo 47 LCS). ¿Qué supuestos me cubre? El asegurador ha de indemnizar los daños producidos por el incendio cuando éste se origine por caso fortuito, malquerencia de extraños, por negligencia propia o de las personas de las que se responde civilmente.

Es decir que la responsabilidad del estado en la financiación de las pensiones era contundente en las leyes con independencia de que las cotizaciones fueran autosuficientes, que lo fueron hasta el año 2011 incluido y todavía lo son aunque complementadas ahora con su fondo propio de reserva. la Sentencia de la Audiencia Provincial de Tarragona, Sección 1ª, de 12 de Abril de 1.999). Todos trabajamos por dinero, y todos queremos ganar, pero no devolver lo que te pertenece no es justo. La definición técnico-aseguradora de EXTORNO dice lo siguiente: un extorno de la prima del seguro es la cuantía de la misma satisfecha por el tomador que la entidad aseguradora debe reembolsarle por haberse producido circunstancias externas que conllevan la rescisión del contrato o la devolución del excedente de prima a consecuencia de la variación del riesgo. Es decir, es la parte de la prima que la aseguradora devuelve al cliente cuando se modifica o se anula la póliza del seguro.

Es evidente que si se mantiene el plan durante 40 años se cobrará más que si sólo se ha mantenido 10 años, pero el Málaga no se queda con el dinero de sus clientes en ningún caso. La compañía podrá resolver el contrato si nos negamos a facilitar la información o la suministramos de forma incorrecta. La póliza de seguros Qué son las Condiciones Particulares de la póliza? Son aquellas que en cada caso concreto se establecen según lo pactado entre asegurador y asegurado y que determinan el alcance de la garantía, los límites de la cobertura y otras cuestiones relativas al riesgo. En conclusión, se considera ajustada a derecho la Sentencia apelada, por lo que debe desestimarse el recurso de apelación interpuesto contra la Sentencia de 10 de junio de 2003, dictada por la Iltma. Los países están obligados a reconocer la pensión por el tiempo cotizado en ellos y están obligados a pagarla mientras el trabajador viva con independencia de que resida en otro país, bien porque trabajo de emigrante o porque después de jubilarse cambio su residencia. Sin embargo, el Banco estará mejor si se contrató uno u otro seguro y el riesgo acaba con la vida del prestatario o con su desempleo. A menos que la póliza señale otro más amplio, el plazo es de siete días desde que se tuvo conocimiento del siniestro (no desde que ocurrió).

¡No es una crisis es una estafa! ¿Por qué tienen tanto interés en meternos miedo? Los poderes económicos quieren apropiarse para su negocio de los más de 120.000 millones de euros anuales que mueve el sistema público, para ello necesitan que toda la sociedad se crea un relato apocalíptico. Sí me parece una parte “puteante” ya que sus precios no son nada competitivos, pero es lo que nos toca. Es lo que se conoce como extorno. Los seguros de expoliación en metálico, por ejemplo se contratan a primer riesgo. Ejemplo: Aseguramos una joyería con 500.000 € para el caso de robo en la modalidad de primer riesgo. Con la efervescencia crediticia, se convirtió en práctica habitual imponer la contratación de ese tipo de pólizas para garantizarse el cobro del préstamo en caso de fallecimiento o incapacidad del titular del préstamo.

Si el tomador no paga la primera prima, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la misma en vía ejecutiva. El costo del seguro dependerá del tipo de vivienda y del contenido que se encuentra en ella. En esos mismo casos, la gente lo suele tener más claro, habré contratado, normalmente, un seguro multirriesgo del hogar. Los incumplió Zapatero congelando las pensiones en 2011 y CCOO Y UGT se humillaron a firmar la jubilación a los 67 años poco después, los incumplió Rajoy haciendo algo similar en 2012 y promoviendo unilateralmente la ley que las congela de por vida, salvo utilización como zanahoria electoral y los incumplió al manosear el fondo de reserva. Como ejemplo, cuando pagas un seguro de automóvil, normalmente cubres el riesgo de siniestro durante un año, o un semestre). ¿es ilegal? en mi caso no veo esa ilegalidad pues yo estaba informado de todo y fui yo quien lo aceptó.

Haz una simulación y si no sabes, insisto, ve a un profesional para que te asesore. Ahora no puedes decir que no sabes como rescatar un plan de pensiones para pagar menos a Hacienda. Así el Tribunal Supremo, en sentencia de 17/12/1994 reconoce que la existencia de beneficiario en el seguro contra daños está autoriza por el artículo 7 de la LCS y que el titular del interés objeto del seguro de daños, puede realizar una cesión del derecho a la indemnización, pero matiza que solo se presenta nítidamente como prestación autónoma adquirida por terceros, en los seguros de vida (artículo 88 LCS). A este respecto, debe señalarse, que atenta contra la libre competencia, el obligar al prestatario a contratar la póliza con la entidad que se nos indique. Con esta prima cubrimos el riesgo de fallecimiento durante los 60 meses. A su vez d este dinero que lo tienes bloqueado no te dan ningún tipo de interés, 180€ al 0% durante 10 años no está nada mal.

De esta forma, algunas entidades aseguradoras suelen insertar en sus pólizas una cláusula mediante la que, en caso de desaparición o transmisión del objeto asegurado durante el período de cobertura, mantienen la prima no consumida durante un tiempo”. El extorno es el reembolso o devolución, total o parcial, de la prima (importe del recibo del seguro) percibida anteriormente por la entidad aseguradora. Estaba claro por tanto que la única intención del Gobierno era recortar las pensiones. Felipe González mantuvo su decisión lo que propició una huelga general el 20 de junio de 1985 convocada por CC.OO y otras organizaciones sindicales excepto la UGT que no secundó la convocatoria por no enfrentarse al gobierno del PSOE pero que tampoco se mostró beligerante y dio libertad de opción a sus bases. Es lo que se conoce como extorno. Este fondo va recibiendo las plusvalías de sus inversiones en deuda pública que después de 10 años de existencia, asicienden a 11.000 millones de euros. El problema fundamental de dicho fondo de reserva de la Seguridad Social no deja de ser un engaño contable con la deuda pública española dado que el deudor y acreedor del fondo de reserva de la Seguridad Social es la misma persona. En el primer caso, se puede rescatar en cinco años por cualquier motivo.

Ellos no te informan de que te lo devolverán pero yo lo pedí. Algunos seguros incluyen así mismo un subsidio diario por incapacidad, circunstancia que es interesante en caso de que conduzcamos habitualmente o dependamos del vehículo para trabajar. SEGUROS MULTIRRIESGO DEL HOGAR INTRODUCCIÓN Por seguro multirriesgo del hogar, nos estamos refiriendo a las pólizas multirriesgo o normalmente conocidas como “de hogar”. Es el tomador quien designa a los beneficiarios, pudiendo modificarse posteriormente cuantas veces se desee. Por suerte cambia de trabajo y consigue ahorrar un poco más al mes. Éste dinero que realmente pertenece al tomador, se lo quedan las entidades aseguradoras. Espero que estas lineas ayuden a alguien. El sistema de capitalización es el que utilizan los planes de pensiones que se contratan en cualquier banco. El cambio se hace desde el momento de la solicitud. Otra cosa son los derechos económicos de los recibos generados en el momento del cambio.

En el presente caso, la parte demandada acompaña una carta, de cuyo tenor se infiere que se dirigió a la compañía actora comunicando la renuncia al contrato de seguro, sin embargo el problema es si esta notificación se llevó a efecto. Se puede ver que existe un fondo en depósito de 180€, esto no es más que un fondo que primeramente te lo bloquean por si en el periodo de tiempo que dura el seguro decides suspender las aportaciones o recuperar el dinero. Y en este sentido, la jurisprudencia es muy variada, por lo que resulta muy complicado establecer una regla general respecto a qué plazos de prorroga se admiten o qué requisitos de comunicación se consideran válidos, entre otros. Sectores con normativa específica Hay que tener en cuenta que en el algunos sectores, como el asegurados, existe una normativa específica más allá de la legislación de consumo.

Han de facilitar al tomador, asegurado y beneficiario la información que soliciten de cualquier cláusula de la póliza y asistencia y asesoramiento en caso de siniestro. El pago del importe de la prima efectuado por el tomador al corredor no se entiende hecho a la aseguradora a no ser que el corredor entregue al tomador el recibo de la prima. Los corredores, están inscritos en la Dirección General de Seguros, no representan a la entidad aseguradora, son independientes, representan al tomador del seguro y necesitan el título de mediador de seguros. Garantizan una rentabilidad. Dependiendo de si se es dueño o arrendatario, el seguro hogar puede contratarse por continente y contenido o solo por este último. En esta ocasión, se analizan los seguros de hogar que ofrece Santalucía en su sitio web. Esta obligación viene contemplada en el artículo 35 de la Ley de Contrato de Seguro, que dice textualmente que “el asegurador deberá restituir la parte de prima que corresponda a períodos de seguro, por los que, como consecuencia de la rescisión, no haya soportado el riesgo”. Cancelación de la hipoteca También es posible que el nuevo dueño de la vivienda decida contratar un préstamo hipotecario distinto y no subrogar el vigente, o bien, no solicitar hipoteca.

Había que actuar recortando pensiones así que lo primero que se hizo fue incrementar de 8 a 15 años el periodo de cálculo para la jubilación e invalidez con lo que las nuevas pensiones resultaban un 10 % inferiores a las que hubieran resultado con el cálculo anterior al PT. Recuerden que diez años antes habíamos hecho una huelga cuando Felipe González incrementó de dos a ocho años el periodo de cálculo, pues ahora los sindicatos fueron los primeros voceros para justificar la medida y ello llevaba implícito meter mucho miedo respecto al futuro de las pensiones. En las cuatro reformas acordadas en el PT 1996, 2001, 2006 y 2011, han sufrido recortes las pensiones de jubilación e invalidez reconocidas a partir de cada modificación, afectando a requisitos o a las formas de cálculo pero siempre para minorarlas. Deberá incluir esta garantía los daños en líneas y aparatos eléctricos, siempre que haya causado al propio tiempo daños constatables en el edificio. Aquí, en primer lugar, hemos de hacer referencia a los daños eléctricos, que normalmente no están incluidos en los paquetes básicos.

La transición del sistema de reparto al de capitalización es muy complicada, pero si no se hace lo que espera es, antes o después, la quiebra total del sistema. El efecto sería mucho menor en el caso del TG porque el dinero en los bolsillos de los ciudadanos no sería tan abundante. También se exime de este seguro a los residenciales sujetos a rehabilitación. No obstante si el autopromotor decide vender la vivienda antes de transcurridos diez años está obligaco a concertar el seguro decenal ya que sin esta póliza el comprador no podrá ni inscribir el inmueble ni la escritura de hipoteca en el Registro de la Propiedad. SEGURO DE DEFENSA JURÍDICA/ RECLAMACIÓN DE DAÑOS CONCEPTO El seguro de defensa jurídica tiene por objeto garantizar el pago de los gastos en que pueda incurrir el asegurado como consecuencia de su intervención en un procedimiento administrativo, judicial o arbitral y a prestarle los servicios de asistencia judicial o extrajudicial derivadas de la cobertura del seguro, dentro de los limites establecidos en la Ley y en el propio contrato. Si se produce el siniestro sin que la prima haya sido pagada, el asegurador puede liberarse de sus obligaciones al respecto, salvo pacto en contrario. En este sentido, el director de Previsión Social, recomienda no rescatarlo todo de una vez.

Sobre la alemana Münchener recae una sanción de 15,8 millones. La multa es la mayor impuesta por la CNC en un único expediente. Según el PT la separación de las fuentes de financiación debía estar finalizada en el año 2.000, naturalmente el gobierno no cumplió y hasta el año 2013 se siguieron pagando los complementos a mínimos con los recursos de la SS. Y que nos informen de que nos realizan un extorno de la prima. vuelvo a decir como he dicho en otro post que los bancos no tienen ni idea de vender seguros. La remuneración del trabajo debería ser fija por número de horas; por ejemplo, 10 euros la hora. Y en caso de optar por la fórmula de devolver los recibos, la compañía puede reclamarnos el importe pendiente. No son gente que conceda y a la que haya que rogar o suplicar. Al contrario de lo que sucede en el caso del seguro de Coche o Moto, el seguro de Hogar no suele ser ineludible (a no ser que la vivienda esté hipotecada). En este sentido, «una parte de la población va a necesitar un ahorro complementario si no quiere ver reducida drásticamente su capacidad adquisitiva durante su jubilación», añade.

De ahí la necesidad de que cada uno vaya llenando una hucha privada. Una tarea que vamos a tratar de simplificar lo máximo posible a continuación. Normativa para renovar el seguro de auto Antes de nada hay que decir que una vez que se ha firmado un acuerdo con una compañía aseguradora, el asegurado debe tener en cuenta dos aspectos fundamentales. Dicho acuerdo o contrato, en ningún caso puede tener un periodo de validez superior a 10 años. La renovación se podrá hacer, como máximo, por un periodo de 10 años y por un periodo mínimo de 1 año. A partirt de ahí, es tarea del asegurado el tener claras las condiciones particulares de renovación. Si bien, la elección de otros productos depende de su aversión al riesgo, porque a mayor rentabilidad, más posibilidades de perder el dinero. Normalmente, los ahorradores que destinan parte de su patrimonio para a la jubilación se muestran conservadores y prefieren seguridad en detrimento del interés. etc, le dicen que aprueban el préstamo, pero que lo obligan a contratar un seguro de vida. Podemos pensar que el banco se quiere aprovechar, que no tienen derecho a obligarnos a contratar un seguro de vida, pero la realidad es que ellos tienen la “sartén por el mango”. Por suerte cambia de trabajo y consigue ahorrar un poco más al mes. También percibirán la suma asegurada si el asegurador no hubiese podido prestar el servicio.

Y un apartado más que viene a mejorar la defensa del consumidor: en el caso de que concurran varios seguros de decesos en una misma aseguradora, esta deberá devolver, a petición del tomador, las primas pagadas de la póliza que haya decidido anular desde que se produjo la concurrencia. En relación al seguro de dependencia, el nuevo articulado, además de establecer qué se entiende por situación de dependencia y qué cubre un seguro para la misma, recoge las distintas formas en las que se puede percibir la prestación convenida: En forma de capital o renta Reembolso de los gastos derivados de la asistencia Garantizar al asegurado la prestación de los servicios de asistencia, debiendo el asegurador poner a disposición del asegurado dichos servicios y asumir directamente su coste.

En los seguros de dependencia solo el tomador podrá ejercer la oposición a la prórroga del contrato. Por último, otra de las modificaciones que la LOSSEAR hace en la Ley del Contrato de Seguro tiene que ver con la libre elección del prestador de servicios en los seguros de decesos, asistencia sanitaria y dependencia. En el banco no le dicen: “mire señora, cómo se ha muerto su marido hemos pensado que nos vamos a quedar con la mitad de su pensión. Ni la parte recurrente tenía pactada ni reconocida una cláusula expresa de exclusión de responsabilidad en virtud de la cual el asegurado renunciaba a las acciones que podrían corresponderle en el caso de ocurrir un incendio en el local debido a su actuación negligente, ni de existir tendría validez al afectar al derecho de un tercero, como es la aseguradora, que ni la conocía ni la consentía”. Por tanto, según el razonamiento anterior, es que la citada cláusula de exclusión de responsabilidad undécima, por la que se impedía que entre las relaciones entre arrendadora y arrendataria, siempre que esta última cumpliese su compromiso de pago al asegurado, que aquella le exija responsabilidad alguna por daños causados en el inmueble arrendado, debe de ser matizada en el sentido de que lo anterior será así siempre y cuando la arrendadora haya sido indemnizada por la aseguradora. Por un principio de seguridad jurídica el derecho reconocido es inalterable.
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