Comercializacion de los seguros

seguros de caucionVENTA COMBINADA La guía defiende que si el seguro se ofrece de forma combinada junto a otros bienes o servicios no aseguradores, “su contenido, alcance y garantías ha de quedar claramente diferenciado de estos de forma que el cliente pueda distinguir claramente lo que es el producto de seguro del resto de productos no aseguradores incluidos en la venta”. Si su empresa comercializa Planes de Pensiones del Sistema Individual, debe de prestar atención a lo que a continuación le indicamos. A cierta distancia se posiciona el de contratación directa (50,9%), en tanto que corredores y mediadores y el canal banca-seguros “suspenden” al obtener un 15,2% y un 14,8%, respectivamente. Empáticos y comunicativos Como hemos reflejado en otros artículos de nuestro blog, si por algo se distinguen los corredores y mediadores de seguros es por su trato directo, un valor añadido que, sin duda, aprecian los usuarios. Así, el 57,4% de los clientes opina que estos profesionales representan el canal más simpático o amistoso, a una gran distancia de los canales de contratación directa (26,4%) y de comparación por internet (24,9%).

CONTENIDO DE LA ACTIVIDAD Se concluyó que es importante ver al mediador como socio; que la multicanalidad es una realidad de mercado que hay que saber gestionar de forma coherente; y en la necesidad de incrementar los niveles de confianza por parte del cliente. coincide en un debate con representantes de la Mediación en incrementar la cooperación para fidelizar al cliente El presidente se ha mostrado partidario de fortalecer la relación de confianza entre aseguradoras y corredores para que “cada uno se centre en hacer en lo que es mejor y más eficiente” y alcanzar el objetivo de que “el cliente sienta que se le está dando el mejor servicio”. Considera que más allá de los intereses propios que puedan tener unos y otras “lo que hay que tener en cuenta es que el cliente es único y lo que ambos tenemos que intentar es darle el mejor servicio y al mejor precio”. dice que “desde mi punto de vista, el objetivo común de ambas partes debería ser no tanto llegar a alcanzar ‘el todo’ en la información facilitada, sino que la información que se genere y estemos dispuestos a compartir, sea absolutamente transparente. Hay compañías con las que al final será imposible trabajar.

CONOCE LA LETRA “PEQUEÑA” Y LA LETRA “INVISIBLE” DE TUS PÓLIZAS. Un buen asesoramiento puede desvelar las partes que no se mencionan en una póliza, qué cubre ésta realmente y en qué condiciones y garantías. O bien, el empleo del término «sin embargo» incluso puede significar que se puede olvidar de todo lo que se ha dicho inmediatamente antes, así que no olvides verificar éste cuando leas tu póliza. Entiende las definiciones. Las aseguradoras definen algunas palabras ampliamente. Un ejemplo de aseguradoras tradicionales con las que puedes contratar tus seguros, entre otras. Aseguradoras de venta directa La aparición de internet en la comercialización de seguros ha hecho que el cliente viva una transformación cultural y comience a contratar por internet. Es más fácil excluir una perdida completamente y luego dar alguna protección, que tratar de excluir todo lo que la aseguradora no quiere dar de cobertura. Verifica siempre las secciones referidas. Cuando una póliza se refiere a otra sección, verifica esa sección referida inmediatamente. Presta mucha atención a las conjunciones.

Si una póliza de seguros hace una lista de requisitos y usa «y», entonces todo los que está en la lista debe satisfacerse para aplicar la cobertura o exclusión. Es una realidad. También regulan los derechos y obligaciones de las partes sobre la declaración del riesgo, su inexactitud, la agravación, disminución, desaparición o transmisión del riesgo. La formalización del contrato, su duración, el pago de las primas y el domicilio de pago, también forman parte de este apartado. Otros aspectos que a la larga resultan importantes son los relacionados con la extinción o nulidad del contrato y la prescripción de las acciones derivadas del mismo. Los siniestros y su tramitación. Es importante que sepas que deberes tienes de comunicación del siniestro, de salvamento y aminoración de las consecuencias.

Además, en Europa no existe una Ley de Contrato única, ni una fiscalidad única y todavía tenemos que estar pensando en libres prestaciones de servicios donde teóricamente somos un mercado único europeo y de seguros. Primero, por parte del legislador europeo para que efectivamente todos estemos regulados, no solo los mediadores sino también comparadores y la propia venta directa de las aseguradoras, que tienen que cumplir unos requisitos mínimos. Es como ir sin seguro, pero habiéndolo pagado. La póliza de seguros es el documento en el que se plasma el contrato de seguro y refleja la relación contractual convenida y aceptada por asegurador y asegurado. Es esta Directiva 2002/92/CE, considerada de manera generalizada como equilibrada, la que va a ser revisada, completada y reforzada mediante la propuesta de la Comisión Europea a través de la Directiva Europea de Mediación de Seguros II ( en adelante DMS II), cuyos objetivos principales son: Mejorar la regulación del mercado minorista de seguros. Garantizar las comisiones equitativas de competencia. Incrementar la protección del asegurado.

Aunque el plazo de transposición de la normativa a los diferentes Estados no es inminente, debemos hacer reflexionar a los profesionales de la mediación en seguros que deben empezar a prepararse lo antes posible para el cambio que se avecina en el sector, puesto que, con toda probabilidad, no solo se modificarán los modelos de negocio y las cadenas de valor de las compañías de seguros y de los mediadores, sino que las nuevas normas requerirán un nuevo examen y una nueva comercialización de toda la gama de productos disponibles en este momento en el mercado. Estas cifras reflejan un descenso de 5,3 puntos porcentuales en relación con la encuesta del 2010 y un incremento del 4,2% en el caso de la venta telefónica. En el proceso de búsqueda de información, las variaciones fueron mayores. En todos los ámbitos”.

El máximo responsable de Málaga en nuestro país aseguró que si analizamos los números “la evolución de los canales de distribución desde 2003 nos muestra que la mediación fue el canal líder en todos los ejercicios y sólo un año le superó la bancaseguros. Todos los Corredores y Corredurías de Seguros, están inscritos en el Registro administrativo especial de Mediadores de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones DGSFP y sometidos a su permanente supervisión e inspección. La DGSFP controla directamente toda la actividad de los Corredores de Seguros, velando porque su operativa se sujete a las normas de actuación establecidas por la Ley, revisando periódicamente toda su información económica y contable. Un desconocido se estaba metiendo en su conversación pero la verdad es que el hombre, cargado con su razón, quería compartir la información conmigo (creo que más que nada por desahogo personal) El buen hombre se llamaba  y me comentaba que su agente de seguros le había engañado vilmente! Que se había aprovechado de su desconocimento de los seguros, que a saber cuando dinero le había hecho ganar el a su agente de seguros gracias a su ignorancia. Mi agente de seguros es un listo, ¿pero porqué? El bueno de  (nombre ficticio) me decía que durante años tenía un conocido que se dedicaba a seguros. La fecha de entrada en vigor del seguro suele ser la misma que el día en el que se carga el recibo y debe coincidir con el vencimiento del anterior seguro.

Es importante comentar que en las condiciones particulares la fecha de entrada en vigor puede ser posterior a la de emisión por lo que el usuario deberá comprobar que no queda desprotegido entre la anulación del seguro viejo y la entrada en vigor del nuevo. El comparador de seguros de coche es una herramienta online preparada para facilitar a los conductores una larga lista de aseguradoras de vehículos disponibles que quedan clasificadas por diferentes criterios mostrando todo tipo de productos para que el usuario pueda decidir cuál es el seguro que más le conviene, bien sea por precio, tipo de seguro, calidad de la aseguradora, etc. Se trata de un forma de contratación de seguros muy popular desde hace ya algunos años que tiene por objetivo poner en contacto al cliente final con las aseguradoras de forma que el cliente tenga la posibilidad de valorar diferentes opciones sin necesidad de tener que solicitar presupuesto en un gran número de aseguradoras, pues al introducir los datos del tomador y el vehículo quedan ya expuestas las aseguradoras que ofrecen seguros bajo las circunstancias particulares de cada uno.

Pero dada la proliferación de este tipo de herramientas que supone un suculento negocio para un nuevo tipo de empresa que consiguen una comisión únicamente por mostrar cuál es la aseguradora de coche más barata, han surgido también una nueva categoría de conocida como comparador de seguros de coche barato, que funcionan para conseguir especialmente el mejor precio del seguro, dando también cierta importancia a las coberturas que incluirá el seguro seleccionado. El comparador de seguros de coche barato es habitualmente una correduría de seguros que, a través de un gran volumen de negocio consigue negociar grandes descuentos con los que ofrecer al cliente una relación de compañías y pólizas en condiciones realmente ventajosas. Mediante este tipo de comparadores se proporciona además la posibilidad de contratación inmediata y directamente con el mediador, de forma que, como hemos comentado anteriormente, se consigue el descuento que ya ha negociado previamente el mediador o correduría de seguros, por lo el cliente se puede asegurar un precio más competitivo.

Se puede decir, por lo tanto, que un comparador de seguros de coche barato es una empresa que mezcla dos conceptos que han triunfado notablemente en el mundo asegurador como es, por un lado, la correduría de seguros con capacidad de gestión y negociación de precios, y por otro, el comparador online, que se aprovecha de la tecnología de internet para acercarse al cliente final. Teniendo estos datos en cuenta parece lógico reconocer las ventajas de este tipo de comparadores de seguros, que además agilizan los trámites y acomodan al cliente una forma de contratar totalmente anónima en la que únicamente en el momento de la adquisición es necesario comunicarse telefónicamente con un agente especializado, que se encargará además de aconsejar cuál puede ser el precio más ajustado y el seguro mejor preparado. De igual forma que ha surgido el comparador orientado al coche, algunas empresas dedicadas a la mediación del seguro se han lanzado también a crear comparadores de seguros para otros tipos de automóviles creando la figura del comparador de seguros de moto y ciclomotor, con un funcionamiento idéntico al anteriormente mencionado.

Con lo cual, habrá que ir a la mejor compañía para ese riesgo en cuestión y por supuesto, entidades que den un muy buen servicio. Venga animate. Éstos no están solo en un lado de la mesa”. En el tema de la realización de otros servicios por parte de los corredores, el administrador de la Correduría de Seguros y  dice que “también ofrecemos parte de auditoría de cuentas de las empresas, e incluso auditamos el trabajo de su corredor. La comisión, aunque la paga el cliente, formalmente lo hace la compañía. Se debe dejar funcionar al sector asegurador con sus criterios”. Por su parte, señala que “no podemos negar que Seguros está dentro del sector financiero. Si el automóvil es más nuevo, esta cantidad podrá ser menos de la que usted adeuda sobre el vehículo, ya que los automóviles nuevos se devalúan rápidamente. Aporta datos claves para realizar la mejor selección de pólizas y coberturas. Gestión constante: A lo largo de la vida del contrato, el asegurado cuenta con la asistencia permanente del mediador, quien asume también la tramitación de cualquier siniestro que se presente: agiliza los trámites, hace valer los derechos del cliente, presta los argumentos necesarios, informa, etc. Uno y otro son los obligados a cumplir las condiciones pactadas.

Por contra, en caso de una dificultad seremos nosotros los que deberemos tratar directamente con la aseguradora. Razonable es ajustar nuestros gastos, pero no prescindir de los que realmente necesitamos. Esto es otro argumento de peso de cara a la protección del asegurado que contrate su seguro a través de un corredor de seguros. La cuestión es que en ese asesoramiento se busque el mejor producto. “Lo fundamental es que nos sintamos satisfechos, que pensemos que somos importantes, hagamos lo que hagamos, mientras lo hagamos con esta visión de seguir transformando diariamente los mundos con que nos tropezamos”, concluye, mientras anuncia el inicio del proceso de su sucesión al frente del Consejo General: “no hay que tener miedo, porque el que venga será mejor y lo hará mejor”. Escoger el mejor seguro de coche no es tarea fácil. Directivas Normativa española de seguros privados El mercado único de seguros en la UE (EEE) Derecho de establecimiento y libre prestación de servicios en la UE La actividad de mediación de seguros y reaseguros en el Mercado Único Organismos reguladores Elaboración y presentación de informes del análisis del sector y entorno nacional y europeo de seguros El Blanqueo de capitales Clases de mediadores.

No hacía falta pensar mucho para saber que hacía falta unirse para negociar. Si se lo regalan, no tendrá la certeza de que es el mejor para usted. En este sentido, los clientes se benefician de un colectivo que ofrece asesoramiento de manera gratuita, lo cual hace de esta profesión un auténtico referente en nuestra sociedad. El gran problema va a ser cómo se aplica y cómo se controla eso”. coincide, en que “la aplicación de la ley es importante porque no sirve de nada sacar una legislación si luego no se cumple. El asesoramiento independiente que presta el corredor debería ser pagado directamente por el cliente como honorarios profesionales. Según el estudio, aquellos clientes que disfrutaron de una elevada integración de los canales en el proceso de búsqueda y contratación de sus seguros triplicaron en grado de satisfacción a aquellos que experimentaron una pobre integración. Así, la formación de los operadores de banca-seguros, para entendernos, el personal de bancos y cajas dedicado a la comercialización de seguros, se delega en las propias entidades de crédito, quienes asumen la obligación de formar al personal de la red dedicado a la mediación de seguros.

Llevamos tres o cuatro años sin crecer y ese es un problema grave”. Hay entidades que lo están haciendo. La presencia en distintos canales permite aumentar el volumen de negocio y ofrecer mejor servicio a nuestros clientes. Mientras pensaba en el título de este post notaba que me evocaba vagamente a algo. Es el nombre que recibe la clientela captada por el mediador de seguros, que presenta una importancia superior a la producida en otros ámbitos de correduría, ya que el contrato prevé el pago de la comisión al corredor no sólo por la primera prima del seguro, sino por todas las siguientes. Además, si quieres puedes programar tus tweets o posts en cualquier plataforma, de manera que puedes mantener una cadencia en tus comunicaciones independientemente del día de la semana, sin necesidad de tener que estar permanentemente online. Según el estudio, en un entorno de poca confianza por parte del consumidor, los mediadores juegan un papel fundamental, máxime teniendo en cuenta que los consumidores no se ven capaces de “juzgar correctamente la fiabilidad de una compañía, pero sí confían en la persona con la que tratan.

Los requisitos de esta cobertura varían según el estado. También ha existido el canal de banca-seguros que en los últimos años, tras el boom inmobiliario, está cogiendo mayor peso. Para tomar una decisión son muchas las variables que intervienen, como el coste (prima), el nombre de la Aseguradora o las coberturas o garantías contratadas son decisivos en la decisión final. Desconfía y pide asesoramiento a un mediador colegiado. Los mediadores deben, además: Estar inscritos en el Registro administrativo especial de Mediadores de Seguros de la DGSFP. Deben haber superado un curso de formación o pruebas en materias financieras y de seguros privados para ejercer su actividad. Tienen la experiencia adecuada atendiendo distintos casos, y las habilidades gerenciales, comerciales, financieras y profesionales. Llevan libros de registro contable siguiendo las normas de la DGSFP. Amplitud de oferta: acceso a mayor cantidad de planes y opciones. Las diferencias para el mismo coche con idénticos accesorios superan los 2.000€ y por ahora el precio más competitivo nos lo ha ofrecido Es muy importante la experiencia en seguros y ése es el valor añadido que ofrece el corredor a los clientes, que no tiene porqué entender qué es eso de los seguros. especialistas en seguros de moto para corredores y mediadores de seguros, ya habíamos hablado en post anteriores sobre las herramientas que podrías contribuir a la captación de clientes en el sector seguros.

Salvo excepciones los contratos de seguro se formalizan con cláusulas de renovación tácita. Situaciones en las que es posible anular el seguro sin el citado preaviso: Si la compañía aseguradora modifica el precio o las coberturas de la póliza: el asegurado tendrá 15 días desde la recepción del cambio para aceptar o rechazar la propuesta. Si la compañía aseguradora reduce las coberturas del riesgo asegurado: el Tomador del seguro podrá oponerse a la renovación en el plazo de 15 días siguientes si no acepta los cambios propuestos por la compañía de seguros. Cuando se contrata el seguro por primera vez , de forma no presencial, online: en este tipo de contratación hay un plazo de 14 días naturales para desistir en el caso de arrepentimiento, sin necesidad de justificar los motivos. Sin dicha mediación, no hay contrato de correduría, sino un mero asesoramiento.

Así pues, determina que el contrato de mediación de seguros es un contrato de servicios de carácter privado conforme al artículo 20.1 del TRLCSP, en relación con la categoría 6 del Anexo II de dicha norma. Con más de 50 años de colegiación Sancho Esteve agradeció emocionado el reconocimiento recibido en la edición 2015 Foro Internacional del Seguro. Nuestra filosofía de empresa se basa en el compromiso profesional de todo nuestro personal de ofrecer una ayuda personalizada al mediador de seguros que le permita alcanzar sus objetivos, aportándoles valor y superando así sus expectativas. Confianza Confianza en un asesoramiento profesional personalizado, puesto que hablamos el mismo lenguaje que los mediadores de seguros gracias a nuestro conocimiento del sector y de sus necesidades e inquietudes particulares del día a día.

Tranquilidad y seguridad Proporcionadas por la garantía del cumplimiento normativo en todo momento, derivado de nuestro conocimiento específico en: Normativas y obligaciones de la Ley de Mediación de Seguros Privados. Gestiones y tramitaciones frente a la Dirección General de Seguros y otros organismos autonómicos competentes. Normativa fiscal y laboral del sector asegurador. Todo esto les permite estar al día de las novedades del sector y poder anticiparse y adaptarse a cambios futuros más fácilmente. Los consumidores tienen un acceso ilimitado a la información y cada vez son más proactivos en su búsqueda y comparación “A pesar del proceso de digitalización que está experimentando el planeta, en el sector asegurador la confianza en las personas sigue siento primordial. Existencia del derecho de desistimiento del contrato que pueda corresponder al consumidor y usuario, el plazo y la forma de ejercitarlo. Estamos pagando coberturas que no necesitamos. Lo mismo sucede con otros tipos de seguro, como los seguros de salud. claro señor, es que he tenido la linea ocupada hablando con mis colegas…

Su trato diario con estas figuras le permiten conocer a “las personas” que forman parte de estas empresas y caso de necesitar alguna gestión especial siempre será mejor ponerle cara a nuestro asunto en concreto, que no entrar por el canal habilitado por la compañía aseguradora y ser otro ”expediente” más a gestionar. Estará al tanto de las novedades en el mercado asegurador y los aspectos legales que puedan afectar a nuestros seguros. Al igual que en el anterior capítulo, los comparadores de seguros son percibidos como un canal “bastante” o “muy” innovador al obtener una valoración del 68,9%, la más alta de todas las escalas. “Los mediadores de seguros tendrán que volverse digitales”, concluyó. director general Grupo Catalana Occidente, aseguró que “es evidente que hay una revolución de canales tecnológicos”. Por eso no hace números “especiales” para él. Se debe ir dialogando para tratar de contribuir a ese borrador. Sin embargo, la situación política en la que nos encontramos está provocando que aún no se haya comenzado. Cada tipo de seguro tiene una prima diferente, y en muchos casos se obtiene de forma personalizada en base a nuestro perfil de riesgo. ¿Son gasto o inversión? La diferencia entre gasto e inversión es que cuando invertimos en algo esperamos un beneficio o retorno futuro.

Se trata pues de un servicio personalizado, ya que si no existen dos personas iguales, las necesidades demandadas y las soluciones posibles tampoco pueden ser iguales. Y es que, en principio, parece que esto sólo afecta a las aseguradoras y beneficia a los asegurados. Sin embargo como Corredor, tu cartera siempre será tuya. Además, no olvides que un Corredor o Correduría es un asesor «independiente» mientras que un agente siempre dependerá de las compañías con las que sí tendrá vínculos que supongan afección. ¿Corredor Individual o Correduría de Seguros? Lo primero que debes decidir es si quieres hacerlo como Corredor individual o bien Correduría de Seguros (Empresa). Ambas figuras van a poder hacer lo mismo y vender los mismos productos. Garantías ofrecidas. Para que dicha autorización sea concedida será requisito imprescindible, entre otras cosas, acreditar estar en posesión del Diploma de Mediador de Seguros titulado o haber superado un curso de formación o una prueba de aptitud en materias financieras y de seguros, disponer de capacidad financiera, presentar un programa de actividades detallado y tener contratado un seguro de Responsabilidad Civil que garantice los errores profesionales hasta el límite de 1.200.000 Euros.

El mecanismo que ley contempla para garantizar la independencia del corredor o correduría de seguros es el llamado análisis objetivo que según lo previsto en su artículo 42.4 obliga a efectuar un asesoramiento facilitando a los clientes un análisis de un número suficiente de contratos de seguros ofrecidos en el mercado en los riesgos objeto de cobertura de modo que pueda formular una recomendación ateniéndose solo a criterios técnicos y profesionales respecto del contrato adecuado a las necesidades del cliente. Por otra parte durante la vigencia del contrato de seguro en que hayan intervenido estarán obligados a facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro toda la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza y en caso de siniestro a prestarles su asistencia y asesoramiento. En conclusión podemos decir que tal y como consagra la legislación vigente los Corredores o Corredurías de Seguros son los únicos profesionales de la mediación en seguros que garantizan un asesoramiento independiente al consumidor y no solo ofrecen independencia si no también libertad en la elección de los productos y un servicio personalizado que implica: Identificar las necesidades del cliente Estudiar las pólizas de seguro para adaptarlas a las necesidades de cada cliente. Efectuar el correcto seguimiento de la marcha de los siniestros hasta su completa resolución.

Todos deseamos obtener el mejor seguro al mejor precio y existen varias maneras de conseguirlo. Hay empresas que tienen compromisos con determinados corredores, pero quiere que tú le asesores sobre si lo está haciendo bien”. añade que, “con frecuencia, en temas de fusiones se pide a un corredor que haga una auditoría sobre los seguros que tienen determinada empresa. “La labor de una correduría no es solamente captación y venta. A su vez, los corredores deben informar de su obligación de asesorar al cliente de forma objetiva, lo cual supone analizar la oferta de productos disponible en el mercado y recomendar al cliente el producto más adecuado a sus necesidades. Los aspectos más controvertidos del estatuto de los mediadores son los relativos a su formación y al pago de sus servicios. Los corredores deben superar un curso de formación o prueba de aptitud en materia financiera que reúna los requisitos establecidos por la Dirección General de Seguros. Módulo General (Conocimientos en materias generales de seguros). Este módulo se divide en 6 apartados y va a proporcionar una formación genérica a las personas que median en las operaciones financieras y de seguros privados.

En él primeramente se dan a conocer los conceptos básicos de contrato de seguro y los elementos materiales y personales que intervienen en el mismo, así como indicación de las distintas modalidades de seguro existentes. Es un servicio gratuito. Seguramente te habrás preguntado en alguna ocasión qué es un mediador de seguros o de qué manera puede beneficiarte como asegurado. Pues bien, el mediador es la persona, física o jurídica, que se encarga de asesorar a aquellos que estén pensando en contratar un seguro acerca de las diferentes modalidades y coberturas que mejor se ajusten a su situación personal. ¿Cómo se va a aplicar esto en España? Por eso creo que el encaje de mercados va a ser muy complicado”. Para lo principal es saber “con quién vamos a tener que tratar de promover la futura Ley de Mediación en España. El canal tradicional tiene que asumir que ha de convivir con el canal directo y se debe de posicionar ante él no como un enemigo, si no como un «mediador» más, un «mediador» que no aporta nada.

EL CONTRATO DE SEGURO. Hay compañías con las que al final será imposible trabajar. Pero esto, es solo una pequeña parte de lo que compone todo tu expediente porque además, está lo más importante, el «Plan de Negocio» que refleje perfectamente lo que quieres y puedes hacer, con sujeción a la Ley, y que financiera y empresarialmente tenga viabilidad. Por ello, como todo en la vida, nuestra opinión es que es conveniente que te ayude un profesional experto en la elaboración de todos los aspectos de tu expediente de alta. Hay servicios profesionales externos a los que puedes encargar la elaboración y presentación de tu expediente de alta si así lo deseas y que cuentan con gran experiencia en casos similares y que será para tí garantía de hacerlo bien y por tanto, de éxito.Un experto, además de proporcinarte los manuales y cartas y todo lo que necesites, te asesorará sobre tu proyecto en particular, corrigiendo posibles fallos en tu planteamiento de negocio y aportándote la experiencia real de otros proyectos consolidados de Corredores y Corredurias, lo que te servirá de gran ayuda.

En esto, debemos decirte que no somos objetivos, ya que nosotros mismos somos expertos que venimos realizando más de 25 expedientes anuales de alta de nuevos Corredores y Corredurías y esta que te hemos explicado es, al menos, nuestra forma de trabajar en todos los casos. Estos criterios de valoración influyen tanto en el precio del seguro, como en la forma en la que se resuelve el siniestro. Defensa jurídica: algunas pólizas prácticamente anulan la cobertura de libre elección de abogado asignando un capital insuficiente. Y algo tendremos que hacer, a no ser que las aseguradoras nos quieran pagar ese servicio… Fecor, a través de su portal Canal Corredores, ha publicado un artículo del director de Málaga,, que subraya 2 conceptos claves para que un taller se gane la confianza de un corredor de seguros: confianza y servicio. “La confianza y el servicio se consiguen demostrando que sus asegurados pueden recibir un trato sobresaliente en que se combinen seguridad, calidad y satisfacción. Pero las pólizas vinculan mucho a un cliente, disponen de una fuerza de ventas muy grande que «no necesita formar» y el efecto venta cruzada de productos hace que sea un mercado muy interesante para una entidad bancaria. Si encuentra algún riesgo que no está cubierto o descubre que cuenta con un seguro insuficiente, es hora de comenzar a buscar una cobertura.

Si este es tu caso, puedes consultarlas con más detalle en la sección «Especialidades para las Sociedades de Correduría». ¿Cuanto tiempo tardará la DGSFP en analizar mi solicitud? La Ley de Economía Sostenible (BOE Núm. Por un lado la venta directa, a través de la propia aseguradora o a través de sus agentes de seguros, y por otro los mediadores independientes. ¿Qué es un Corredor de Seguros? Un Corredor de seguros es un mediador de seguros profesional e independiente de cualquier aseguradora, actúa por cuenta propia y está sometido a un control administrativo concreto y unos requisitos de formación específicos. Los corredores se encuentran sometidos a una estricta normativa de requisitos financieros y de profesionalidad, cuyo cumplimiento es obligatorio para poder acceder y desarrollar su actividad. Según la Dirección General de Seguros, los mediadores de seguros independientes son “mediadores libres de vínculos que supongan afección respecto a las aseguradoras. En su opinión, «la cobertura más importante en estos seguros es la responsabilidad civil» y pone como ejemplos, las reclamaciones derivadas de un incendio en un edificio.

También considera fundamental que nuestro seguro incluya la cobertura de agua «sin letra pequeña y que cubra todo como un grifo abierto», así como otras prestaciones como la protección contra incendios por la magnitud económica , la cobertura contra daños estéticos y eléctricos o la asistencia 24 horas 7 días a la semana. Al hilo de lo anterior, el responsable avisa contra el desconocimiento de los usuarios que, en bastantes ocasiones, conduce a que no contrate alguna cobertura: «Muchos clientes nos preguntan si el seguro les va a cubrir el cambio del cristal de la vitrocerámica o les va a reparar la encimera de granito», especifica Láriz quien insiste en la importancia del asesoramiento profesional y en la necesidad de «dedicar tiempo» en verificar la precisión de los datos que aportamos al seguro (metros cuadrados, mobiliario, etc…). «Otra cosa que no se hace es leer la póliza de antemano, no el día en que padecemos un siniestro», constata el director general. La información que fluya tiene que ser una información profesional”. coincide en que “existe el corredor profesional y el aficionado.

No se requiere que alquiles una oficina exclusivamente para tu nueva actividad como Corredor o Correduría. Puedes ponerla en tu casa. El papel del corredor ante la aseguradora es la de hacerle ver la perspectiva del asegurado. Este contrato regula los derechos y obligaciones de los Agentes de Seguros, ha de ser retribuido y especificará la comisión u otros derechos económicos del agente de seguros durante la vigencia del contrato y, en su caso, una vez extinguido éste. Los agentes de seguros pueden ser: Agentes Exclusivos: Aquellos que actúan y tienen contrato con una sola entidad aseguradora. Agentes Vinculados: Aquellos contratos con varias entidades aseguradoras. Los Corredores de Seguros La Ley define los corredores de seguros como las personas físicas o jurídicas que realizan la actividad mercantil sin mantener vínculos contractuales que supongan afeccón con entidades aseguradoras y, que ofrece asesoramiento independiente, profesional e imparcial a quienes demanden la cobertura de los riesgos a que se encuentran expuestos sus personas, sus patrimonios, sus intereses o responsabilidades.

¿Qué elementos definen a los Corredores de Seguros? Independencia: Ausencia de vínculos contractuales que supongan afección con entidades aseguradoras Asesorameinto independiente, profesional e imparcial: Obligación de llevar a cabo un análisis objetivo. Velar por la eficacia y plenitud de efectos de la póliza. Facilitar, durante la vigencia del contrato, al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza y, en caso de siniestro, prestarles su asistencia y asesoramiento. Corredores de Seguros (Málaga), compuesta por 57 Corredores y Corredurías de Seguros repartidas por toda Málaga. En el caso del seguro muchos pueden considerar que es un gasto, pues no esperan obtener un beneficio por ello. Pero en el supuesto de asegurar nuestra vivienda, y que mañana por ejemplo se incendie, disponer o no de un seguro adecuado marcará la diferencia entre mantener intacto nuestro patrimonio o sufrir una pérdida importante. Seguros obligatorios Cuando hablamos de seguros obligatorios, rápidamente se nos viene a la cabeza el seguro del automóvil yo de la moto, pues son dos contratos que la ley nos obliga a adquirir. Es cierto que en el momento que un mediador traiciona esa confianza que has depositado, rescindes el contrato.

Aunque sin decir que es el sistema perfecto, sí que lo considero un avance. Así, en España “el líder es Málaga y nuestro tipo de distribución está condicionado por cómo distribuye esta compañía”. , en un seguro de coche, los datos son los identificadores del vehículo, características y conductor habitual. Como comprenderéis, eran casi las 4 de la tarde, hacía un tiempo excelente en la calle y no consideré oportuno perder mi tiempo en explicarle a la señorita los fundamentos jurídicos que me hicieron cuestionar sus afirmaciones. A continuación os doy detalle de las 2 normas que principalmente resultan de aplicación: El Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (LGDCU). Ley 7/1998, de 13 de abril, sobre condiciones generales de la contratación (LCGC). Hay muchos que no saben la diferencia entre un corredor y un agente. En todo caso, el Corredor trabaja a favor de los intereses de su cliente.

Amplitud de oferta: un corredor, muchas compañías. El Corredor de Seguros puede ofrecer a sus clientes productos de cualquier Compañía de Seguros que opere en el Mercado. Un cliente te lleva 800 horas de trabajo al año, que no es tanto en un cliente grande, pensando en las 2-3 personas necesarias para llevar esa cuenta. En alguna de estas pólizas solo está permitida la inclusión de un solo conductor. Clausulas lesivas de lo más variado: excluir coberturas por no llevar cinturón, por ir hablando por el móvil o por circular a velocidad superior a la permitida en el momento del siniestro. Solvencia: Aseguradoras operando en España en Libre Prestación de Servicios: el Consorcio no cubre a los asegurados de estas compañías extranjeras en caso de quiebra. Para explicar la percepción de “agresividad” de los corredores y mediadores de seguros, el estudio alude a su fuerte proactividad en la venta personal. Falta de rapidez e innovación A tenor del informe, uno de los aspectos en los que deben mejorar los corredores y mediadores es el relativo a la rapidez en los procesos de venta, tramitación administrativa y servicio de respuesta.

En este apartado, sumando las valoraciones “bastante” y “muy” rápida, el canal formado por los comparadores de seguros es percibido como el más ágil por el 60,5% de los encuestados. Estamos empezando por una cosa tan básica, que igual nos lleva muchos años. Pero yo personalmente, no lo comparto”. El ramos de personales, ¿excluidos de los honorarios? Está la idea generalizada de que en los ramos personales no se deberían cobrar por honorarios. A los vinculados se les denomina agentes, y a los independientes, corredores. Y su agente, le había dicho y hecho toda la gestión para que fuera cubierta… Tu agente de seguros tiene que explicarte como funciona el seguro… Si, efectivamente, tu agente de seguros tiene que explicarte como funciona el seguro, las coberturas, los siniestros… No solo basta con que sea un buen gestor. Leyendo la póliza “antigua” con la nueva oferta había una diferencia clara; el precio!!! Pero no solo esa. Leyendo el contratro detenidamente comprobaba que claramente una póliza no cubría lo mismo que la otra.

Con todo esto te pregunto, ¿los seguros son importantes para ti? ¿en qué grupo los pondrías? Al ser el seguro un servicio (un acuerdo por escrito entre dos partes en las que ambas tienen sus derechos y obligaciones) y no un bien material te puede resultar algo más difícil la tarea de escoger. El problema es que hay veces que lo detectamos, pero otras no lo detectamos hasta que el cliente nos lo dice”. El director del área del Canal de Corredores se extraña porque “las carteras se están mandando con 2 y 3 meses de antelación. Ello no sólo es un valor que aprecian los propios clientes, sino que es también un rasgo muy bien considerado por las aseguradoras, puesto que los mediadores son para ellas potentes canales de distribución y de relación directa con los asegurados. Si bien es cierto que cada vez se usan más las herramientas de comunicación digitales para informarse sobre las ofertas de las aseguradoras y estar en contacto con los mediadores el 47,% de los encuestados utiliza Whatsapp para comunicarse con sus clientes, según la investigación mencionada ello no quita que el trato directo, cercano y personalizado todavía sea muy apreciado, tanto por particulares como por empresas. No hay que olvidar que la compra de un seguro no es una compra inmediata ni impulsiva, sino que requiere de un tiempo de investigación comparativa antes de decidirse, y que en esta decisión el mediador adquiere especial relevancia por su condición de asesor, cuya función es explicar, aconsejar y ayudar a decidir a sus clientes sobre qué seguro les conviene contratar.

Gestión eficiente del tiempo y cercanía digital Para adaptar este trato personalizado y cercano a la era digital, y seguir poniendo en valor el asesoramiento que realizan los mediadores, es imprescindible que éstos aprovechen todas las herramientas de software que tengan a su alcance para conseguir que su relación con sus clientes a través de los canales digitales fluya de con el mismo grado de confianza que en el mundo offline. No hay que olvidar que la directiva exige al órgano de control no solamente controlar a los actores puros dentro del mercado, sino a todos estos nuevos sujetos y personas que tienen el seguro como una actividad complementaria y que también tienen que cumplir unos ciertos requisitos. Es un análisis de costes en el que se debe valorar si la dimensión de la correduría te permite hacer ese trabajo. Pero admite las remuneraciones mixtas, que mejor cabría calificar de dobles, procedentes tanto de la comisión de la empresa de seguros como de los honorarios de los clientes.

Por tanto, estas tendencias “han impactado tanto en los procesos de marketing, ventas y servicio al cliente que las relaciones entre las aseguradoras y sus clientes son mucho más complejas”. Nos encontramos ante un escenario en el que la forma de interaccionar en el triángulo aseguradoras, mediadores y clientes está cambiando, por lo que se estima necesario que “los mediadores potencien su papel de asesores de confianza y que las compañías les proporcionen los medios que se requieran para ello”. Es más, poco a poco las aseguradoras están estableciendo cauces de comunicación directa con nuestros clientes a través de los call center, y nos piden que demos los datos de los asegurados para que accedan directamente a la web de la compañía.

Lo que es cierto es que la directiva va a suponer una gran carga administrativa no solo a los administrados, que son los distribuidores de seguros, sino también a los propios controladores de cada país. Os aseguro que estoy indignado. Además, para este ente la necesidad de colegiación tiene dos premisas, que son el corporativismo y la defensa de los derechos de todos los que ejerzan como mediadores. Dentro de las ventajas que supone estar colegiado, se encuentran: Defensa de las atribuciones específicas para evitar el intrusismo. Prestigiar la profesión e imagen de marca del ‘mediador de Seguros Colegiado’ en la sociedad. Acceso a la información de las actuaciones profesionales y legislativas tanto en el ámbito provincial como en el nacional.

Asesoramiento jurídico, laboral, fiscal, informático y de LOPD. Formación: se ofrecen numerosos cursos de formación que deben aprovecharse para perfeccionar la profesión. Le comenta que conoce a alguien que se lo puede dejar muy barato, tirado de precio, y que es amigo suyo. Todos ellos han ido irrumpiendo poco a poco buscando a través del marketing, y de la información de sus clientes, una forma de generar ingresos. Sin embargo y sin entrar en el análisis o estudio del servicio que podamos recibir como consumidores de seguros por cada uno de los distintos canales de distribución que hoy en día operan en nuestro país, quién de ustedes pondría su salud en manos de un Erizo para una operación de rodilla; quién de ustedes contrataría a un teléfono con ruedas para diseñarle los planos de su casa; quién de ustedes llamaría a un perro que habla para que le asesore y represente en un procedimiento judicial. La respuesta es más que lógica y evidente.

Sí, en cambio, tan pronto de notifique la DGSFP tu autorización, será entonces lo primero que debes empezar a hacer. Si has optado porque te ayude un profesional experto en la elaboración de tu expediente, él te gestionará personalmente todo lo necesario con las compañías para que validen tu proyecto y os entreguen las Cartas de Compromiso a presentar junto con tu expediente, al menos esa esa la forma de trabajar de nuestro equipo y lo que hacemos nosotros, encargándonos de todo. ¿Tengo que pagar alguna Tasa o Impuesto por presentar el Expediente? SÍ, la presentación de tu expediente de solicitud de Corredor o Correduría en la DGSFP se considera un «trámite administrativo» y por ello está sujeto a una TASA. Pero se les ve el plumero enseguida, y luego, peor para ellos. Pero me sobran dedos de una mano para enumerar a las entidades que dan una información completa, veraz y clara para que nosotros podamos transmitir a nuestros asegurados. Los riesgos cubiertos son: fuego, caída de objetos, explosiones, terremotos, tormentas de viento, granizo, inundaciones, vandalismo, disturbios, o contacto con animales como por ejemplo ciervos.

Por tanto, al año pagamos 57 euros menos por haber aceptado la vinculación que nos exige el banco. La cartera de seguros es propiedad suya y no de las compañías. No está de más comentar que en caso de error en los datos pronunciados, lo que podría implicar una irregularidad, la responsabilidades total y absoluta es del cliente. Fiabilidad en el precio final. E. Pero el vicepresidente de Málaga afirma que “los honorarios se utilizan para un cierto perfil de clientes. Estas ideas deben de ser cambiadas hacía una “visión más dinámica”. Por lo tanto, todas las normas que se han aplicado al sector bancario para recuperar o mantener la confianza del cliente en los productos financieros, nos las han trasladado al sector asegurador, casi casi como un corta y pega. El mediador te va a recomendar no solo el seguro que en ese momento te resulte más apropiado, sino que también te va a hablar sobre las diferentes coberturas que puedes contratar.

Si establecemos unas líneas rojas, el supervisor puede decir, con toda razón, que el que legisla es él. Una vez extinguido el contrato con la aseguradora, cuando las operaciones se deban principalmente a la actividad desarrollada por el agente durante la vigencia del contrato, siempre que se hubieran concluido dentro de los tres meses siguientes a partir de la extinción de dicho contrato, o bien que haya recibido el encargo o pedido antes de la extinción del contrato de agencia, siempre que el corredor hubiera tenido derecho a percibir la comisión de haberse concluido el acto u operación de comercio durante la vigencia del contrato. Esto puede ser útil en otro tipo de servicios, pero no en algo tan importante como sus seguros. Duración del contrato. Si has leído el artículo que te recomendaba en el punto anterior, habrás leído sobre la duración del contrato. Si tienes razón, te abonarán la diferencia. Pero por nuestra parte también hay que hacer una depuración. La comisión se pagará no más tarde del último día del mes siguiente al trimestre natural en el que se hubiere devengado, salvo que se hubiere pactado pagarla en un plazo inferior.
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Las reclamaciones

franquicias de segurosEn cuanto a los bienes dañados, no existirá cobertura de los daños si éstos se han producido como consecuencia de vicio o defecto del bien en cuestión, y no por alguna de las coberturas de riesgos extraordinarios. En cuanto al tipo de daños: que se trate de daños indirectos o pérdidas de cualquier clase derivadas de daños directos o indirectos distintos de la pérdida de beneficios incluida en las coberturas de riesgos extraordinarios. No es así, ya que en caso de siniestro nadie sabría si lo dañado es parte o no de ese importe asegurado. Así, las Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro establece la aplicación de esta Regla Proporcional en caso de Infraseguro. Los profesionales que el seguro pone a tu servicio trabajan igual reclamando indemnizaciones como oponiéndose a pagarlas a otras víctimas como tu. CONFLICTO DE INTERESES (I). Y aunque tienen la obligación legal de ser objetivos, lo lógico es que la compañía no cuente más con ellos si sus informes suelen perjudicarla habitualmente.

Exija a su Aseguradora que de acuerdo con la Ley del Contrato de Seguro le indemnice el importe mínimo (importe que ya se conoce del siniestro) en 40 días. En ese caso estaríamos ante lo que se denomina infraseguro. Las situaciones de infraseguro suelen ser más habituales en un seguro de hogar. No obstante, la compañía aseguradora podrá ofrecer, y si lo desea la persona consumidora aceptar contratando, otras coberturas que amplíen los límites cubiertos, es decir, contratar un seguro voluntario que cubre la rotura de lunas, el robo del vehículo, los daños del vehículo, asistencia en viaje, el seguro de defensa jurídica, etc. Los riesgos cubiertos son los “hechos de circulación” que deriven de la conducción de dichos vehículos, tanto por garajes y aparcamientos, como por vías o terrenos públicos o privados, sean urbanos o interurbanos. No se consideran hechos de circulación: La utilización de un vehículo a motor como instrumento para cometer un delito contra personas o bienes.

Los que sean consecuencia de la realización de tareas industriales o agrícolas por vehículos a motor destinados a ellos. Los derivados de la celebración de pruebas deportivas con vehículos a motor en circuitos destinados a tal fin. DEFINICIÓN DE SEGURO PARA VEHÍCULOS Tipos de seguros Las coberturas o seguros más frecuentes son a terceros, a terceros ampliado y todo riesgo, con o sin franquicia. El consumidor, a la hora de contratar, deberá comparar distintas pólizas de distintas compañías aseguradoras de vehículos. Pregunte cuáles son los períodos de carencia (no asegurados) y téngalo muy en cuenta sobre todo a la hora de contratar asistencia durante embarazo y parto. Pero por una cuestión de supervivencia profesional, al ser casi siempre las aseguradoras las que les contratan, tienen que remar en la misma dirección que ellas. Llamamos al 902 de la compañía para preguntar por qué le han rehusado un siniestro que está cubierto y nos dicen que el motivo es que lo teníamos que haber abierto llamando al 901 de asistencia.

Se trata de un siniestro total de pleno derecho. En cambio, si roban el coche y aparece muy dañado días después, o se incendia parcialmente o ha sufrido un accidente serio puede surgir la duda. En México se requiere autorización de la autoridad competente, para hacer operaciones de reaseguro. Reaseguro Es la operación que realiza una aseguradora y que consiste en ceder a otra, parte o la totalidad del riesgo que asume o contrata. En el caso contrario, debe emitir un acta de disconformidad unilateral alegando los motivos técnicos que le llevan a esa conclusión. La labor del perito es, pues, esencial en el engranaje de los seguros. Si la aseguradora ha designado un perito, requiere al tomador para que designe el suyo y éste no lo hace en el plazo de 8 días desde el requerimiento, se entiende que el tomador renuncia a designar a su perito y que acepta el dictamen que emita el perito designado por la entidad aseguradora.

En caso de que los peritos lleguen a un acuerdo, se reflejará en un acta conjunta, en la que se harán constar las causas del siniestro, la valoración de los daños, las demás circunstancias y la propuesta del importe liquido de la indemnización. Cuando no haya acuerdo entre los peritos, se designará un tercer perito por acuerdo entre cliente y asegurador. El valor no debe incluir el terreno. Sin embargo nos perdemos cuando llegamos a la letra pequeña… Muchos términos para la mayoría de nosotros son indescifrables pero serán muy importantes para los momentos clave, para cuando haya un siniestro total… Entonces ¿por qué no estudiarlo? Pide ayuda a tu agente de seguros, que te lo cuente todo, puede parecer un rollo pero seguro que merece la pena. Si estás leyendo estas líneas como consecuencia de un siniestro total no significa que no puedas avanzar en el momento actual. Se tomarán como índices para obtener la revalorización de los capitales aquéllos facilitados por el Instituto Nacional de Estadística.

Por ejemplo, si un día se cae un armario, una balda, o una lámpara encima de una visita, o se levanta el parqué y alguien tropieza, el seguro se hace cargo. Esta es una de las situaciones más complicadas que puede encontrarse el consumidor: alguna de las dos compañías es la responsable del siniestro, y tendrá que pagar, pero como ninguna de las dos asume la culpa, ninguna de las dos paga. Te aconsejamos que leas detenidamente tu póliza del seguro de hogar ya que es el documento en el que se recogen todas las condiciones generales y particulares de los seguros que contratamos así como sus limitaciones y exclusiones. Si tienes alguna duda o necesitas una explicación sobre algún término que no comprendas debes acudir a los profesionales de la compañía ya que ellos te pueden explicar exactamente el motivo por el cual un siniestro está o no cubierto. ¿Existe la posibilidad de contratar seguros por días? Sí, existe la posibilidad de contratar seguros por días. Caso de no aceptarlo, se le abrirá un expediente sancionador.

Los sistemas arbitrales de consumo, vía extrajudicial en virtud de la cual las diferencias respecto de la interpretación de las condiciones de la póliza se someten a la decisión de terceras personas designadas de mutuo acuerdo y en las que se presume una actuación imparcial y objetiva. En la tempestad ciclónica atípica quedan incluidos, entre otros, los tornados y los vientos extraordinarios (rachas superiores a los 135 Km/h.), de acuerdo con el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios. Es más, generalmente todos se hacen cargo de los daños e filtraciones ocasionados por lluvia. De hecho, las aseguradoras suelen aplicar lo que se conoce como regla proporcional, según la cual, tienen el derecho a reducir la indemnización en función del importe asegurado. Tu, que no eres de aquellos que se chupa el dedo decides plantarles cara y para empezar les solicitas por escrito, por correo electrónico también es valido, que te especifiquen, asimismo por escrito, a que Ley se refieren ya que no la citan en ningún momento.

Así no conseguiríamos comprar un nuevo coche de similares características y calidad, por ello es más conveniente reparar el vehículo. Por otra parte hay que señalar que de la indemnización también se descuenta el valor de los restos del coche que pertenecerán del asegurado. La sentencia de la apelación pone fin al procedimiento. Sin embargo, y aún en el caso de que la Sentencia sea absolutoria, esto no tiene porqué acabar aquí, Cuando tenemos un accidente y sufrimos daños materiales y/o personales, nos adentramos en el apasionante mundo de las aseguradoras y sus convenios y las diferentes vías de reclamación, que difieren en función de los diversos factores que intervienen y que a veces resultan difíciles de entender para el ciudadano de a pié. No tener asegurado el coche con esta póliza supone inmovilización del vehículo y multa a su conductor. Coche de sustitución: El objetivo de esta cobertura es garantizar la movilidad del asegurado, mediante un vehículo de sustitución mientras el suyo esté de reparaciones en el taller.

La animación por ordenador de un accidente permite reproducir el movimiento relativo de los vehículos en un accidente en función del tiempo. En los seguros de empresas, se suele utilizar en la cobertura de robo. Se entiende así que el asegurado está asumiendo el valor de lo no declarado en póliza. De hacerlo así, aunque podamos tener que pagar una pequeña prima adicional, estaremos siempre asegurados. De hecho, la Ley del Contrato de seguro dice así en su artículo 11 a este respecto: El tomador del seguro o el asegurado deberán durante la vigencia del contrato comunicar al asegurador, tan pronto como le sea posible, la alteración de los factores y las circunstancias declaradas en el cuestionario previsto en el artículo anterior que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del contrato no lo habría celebrado o lo habría concluido en condiciones más gravosas. El infraseguro es aquella situación que se origina cuando el valor del objeto o interés asegurado mediante una póliza de seguros, resulta ser inferior al que éste tiene en realidad.

Ante una circunstancia de este tipo, cuando se produce un siniestro, la entidad aseguradora tendrá derecho a aplicar la regla proporcional, y como resultado la indemnización será inferior al valor de los daños producidos. Son seguros de hogar más económicos, pero en caso de siniestro la indemnización quedará muy por debajo del coste real de reconstrucción. De ahí que en las pólizas se indique que: Los restos quedarán en poder del asegurado. Se descontará el precio que pueda tener los restos de la indemnización que pueda deberse. De cara al usuario, este aspecto no le afecta, puesto que de una manera, o de otra, va a recibir TODA la indemnización que le deban. Si luego tienes un accidente y por ejemplo se incendia un 30% de tu casa, la cantidad que te pagaría la compañía por el siniestro se prorratearía, es decir, la compañía de seguros solo pagaría el 15% del valor de la casa (es decir, el 50% del siniestro) porque consideraría que solo tenías asegurada la mitad del valor de tu casa y no habría manera de determinar “que parte de la casa se quemó”, si la mitad asegurada, o la mitad que no estaba asegurada.

Si se diera el caso contrario y aseguraras tu casa por un millón de Euros, valiendo realmente 400.000 Euros y si ocurriera un siniestro, la compañía de seguros antes de pagar, verificaría el valor actual de la vivienda y pagaría SOLO HASTA ese valor. etc. Para no equivocarse en la elección de la póliza es importante comparar primero ya que el mejor seguro de Coche para un vehículo nuevo no es el mismo que para uno que tiene 20 años. Hay que saber qué riesgo se desea cubrir exactamente y cuáles son las coberturas con las que debe contar un vehículo concreto así como sus conductores (principales y ocasionales ). Caso de no aceptarlo, se le abrirá un expediente sancionador. .- Los sistemas arbitrales de consumo, vía extrajudicial en virtud de la cual las diferencias respecto de la interpretación de las condiciones de la póliza se someten a la decisión de terceras personas designadas de mutuo acuerdo y en las que se presume una actuación imparcial y objetiva.

Por eso, cualquier paso que des en relación al accidente de tráfico, ponlo en conocimiento de un abogado independiente que vele por tus intereses, y no por el de una compañía aseguradora. Cada punto tendrá un valor en euros, y estos valores se actualizan cada año mediante el IPC del año anterior, publicándose en el Boletín Oficial del Estado. El valor de cada punto variará en función de los factores particulares de cada caso, como puede ser por ejemplo de la edad de la víctima, cuanto mayor sea, menos vale cada punto, y del número de puntos acumulados. Sin embargo, esa es la esencia del seguro: la promesa de una indemnización en caso de que ocurra un evento accidental o fortuito. ¡Si no sucede nada malo, es buena señal! La protección existe desde la contratación del seguro aunque no seamos conscientes. La tramitación del siniestro es similar a la del convenio CIDE y la diferencia fundamental está en los tiempos de respuesta para los diálogos entre compañías.

Una vez declarado el accidente y entregada la declaración amistosa a tu compañía le pueden suceder 3 cosas: 1.2.1 Eres culpable del accidente. Tu aseguradora (deudora) esperará la reclamación de la compañía del perjudicado por el tiempo de un año. 1.2.2 No eres culpable. Tu compañía lanzará informáticamente la reclamación a la del responsable. En el caso de que en la póliza no se establezca una diferenciación clara entre robo y hurto, y se utilice el concepto de robo, el mismo comprenderá toda sustracción ilegítima. Se debe tener en cuenta que poner medidas de seguridad contra robos y protección contra incendios puede rebajar el importe de la prima. Dicha antigüedad, se empieza a contar normalmente a partir de la fecha de primera matriculación, pero existen productos que empiezan a contar desde la fecha de fabricación, lo cual es perjudicial para el cliente, puesto que entre la fecha de fabricación y de matriculación, puede existir una diferencia de meses e incluso de más de un año.

Pero además, ese coche, muy probablemente, proteja peor a sus ocupantes en caso de un nuevo accidente. Veamos el caso de un coche de menos de un año de antigüedad que tiene un precio nuevo de 22.000 Euros y que ha sufrido un accidente, cuya reparación cuesta 17.000 Euros. Si en la póliza figura una frase similar a esta: «Siniestro total … Como consecuencia del error cometido por la aseguradora, quedaron designados en la póliza como beneficiarios los herederos legales de los pilotos asegurados. Este concepto, es muy importante tenerlo muy claro en el momento de la contratación de nuestro seguro del coche, lo he ido repitendo a lo largo de casi todos los post relacionados con conseguir un seguro de coche más barato. Aconsejamos aceptarla para que la aseguradora renuncie a la aplicación de la regla proporcional (*) en caso de infraseguro en los capitales de continente, dado que habremos aceptado su valoración en el momento de la contratación.

¿Sabías que en la mayoría de casos será tu propia compañía la que abonará tu indemnización?. Ejemplo de portales de vehículos de ocasión. Valor de reparación de los daños sufridos: La única forma de poder cotejar si la valoración de los daños que nos asigna la compañía es la correcta, seria realizar una peritación independiente por nuestra cuenta, cuyo coste esta aproximadamente sobre los 100€. Incluso desde el sector se han realizado avances como la puesta en marcha de la Declaración IDEA, una aplicación gratuita para móviles que permite tramitar la declaración amistosa de accidentes de forma rápida y sencilla, por medio de un smartphone o una tablet con conexión a Internet. El seguro abre expediente y valora el siniestro Una vez que el seguro ha recibido la comunicación del accidente, a nivel interno se abre una nueva fase que consiste en abrir un expediente en el que se incorporan los datos necesarios sobre el siniestro y sus participantes para llevar a buen fin la tramitación.

La compañía de seguros evalúa la situación y comprueba hasta dónde alcanzan las coberturas de la póliza para realizar una primera valoración de los costes que supone la reparación, reposición o indemnización por los daños ocasionados como consecuencia del siniestro. Es aquí donde entra en escena el perito, un profesional experto en la materia a quien la compañía de seguros confía la tarea de valorar las consecuencias del siniestro y analizar sus posibles causas. Es decir, cuando el propio conductor es el culpable del accidente. También te recomendamos que te apoyes con tu corredor de seguros para poder defender tus intereses ante la compañía de seguros en caso de siniestro. toda la información posible acerca de la declaración de siniestro total de un vehículo implicado en un accidente de trafico, ya sea como culpable de los daños o perjudicado por terceros.

Transcurrido este plazo, si existe un rechazo o silencio por parte del tomador, la compañía puede rescindir el contrato advirtiendo previamente al tomador, y conminándole a contestar en un nuevo plazo de 15 días.

El pago de la indemnización, el coste de la reparación y la reposición de los bienes que sean dañados dependerá de la póliza que se tenga contratada. Te lo recuerdo de nuevo: el valor que contrates será el importe máximo con el que podrás ser indemnizado en caso de siniestro. Un seguro no obtiene beneficios por reclamar una gran indemnización para el asegurado lesionado, y eso se nota en el trato y en el tipo de servicio que dan. ¿Que es un “Tramitador”?. La defensa jurídica del asegurado. A través de este servicio se cubren los gastos ocasionados en el ejercicio de la defensa del asegurado frente a reclamaciones de daños. Por definición el contrato de seguros está fundado en la buena fe de las partes y la inexistencia de esta conlleva la nulidad radical del contrato. Cancelación Es la rescisión de los efectos de una póliza prevista en el contrato de seguros ya sea por decisión unilateral o por acuerdo mutuo. Capital asegurado Valor atribuido por el titular de un contrato de seguro a los bienes cubiertos por la póliza y cuyo importe es la cantidad máxima que está obligado a pagar el asegurador, en caso de siniestro.

Carta de cobertura Documento en el que se establecen las normas que regirán un reaseguro obligatorio-facultativo. Carta de garantía Documento emitido por el asegurador certificativo de la existencia del contrato y que tiene validez como recibo. La fórmula es la siguiente: Mediante un ejemplo podremos entender mejor lo que supone la aplicación de esta fórmula: Un asegurado cuya póliza presente infraseguro verá reducido el importe de indemnización de forma sustancial, un 40% menos en el ejemplo anterior, lo que no es nada despreciable, sobre todo cuando se trata de daños cuantiosos y por ello debemos subrayar nuevamente la importancia de facilitar a la compañía de seguros datos lo más ajustados a la realidad que sea posible, pese a que por ello debamos pagar una prima algo más alta. No obstante, en ocasiones, el infraseguro es involuntario puesto una vez contratamos una póliza puede transcurrir tiempo hasta que nos veamos en la necesidad de recurrir a ella, y durante ese tiempo lo normal es que los bienes asegurados varíen, bien por mejoras o bien debido a substituciones por otros de mayor valor.

Recordemos que el reparador le habían mandado ellos… Vuelvo a llamar al departamento de asistencia de la compañía (sin que el cliente se entere de todas estas incoherencias) y les pido que soliciten a su reparador la factura tal y como su departamento de pagos estime conveniente. En este último caso, será decisión del asegurado si proceder a la reparación del vehículo por su cuenta o darlo de baja. QUÉ HACER EN CASO DE SINIESTRO Asistencia jurídica Cuando el asegurado tiene contratada la cobertura de daños materiales en su póliza de automóviles, y ante la ocurrencia de un siniestro con un tercero, puede solicitar a su aseguradora que, en virtud de la cobertura de defensa jurídica de la póliza, proceda a reclamar los daños a la parte contraria antes de proceder a la reparación del vehículo.

Valoramos mucho nuestro vehículo, pero es posible que no nos hayamos parado a pensar cómo nuestro seguro de coche valora nuestro automóvil. En este último caso, puede suceder que la actualización automática no sea suficiente, por lo que es conveniente también su revisión periódica. En definitiva, asegurar el edificio por un capital inferior a su valor, si bien inicialmente podría parecer un ahorro de costes, en caso de siniestro podría implicar un perjuicio económico muy superior. Por lo general son autónomos mal pagados y a los que se les resta independencia de criterio porque están al dictado del asegurador. Los clientes que cometen fraude. Técnicamente, el arreglo es inviable si resulta imposible devolver el vehículo a las condiciones de uso, de seguridad o estéticas que poseía antes de producirse el percance. Aquí también influye la gravedad, ya que no es lo mismo que el momento de la multa sea en un accidente de tráfico, que estando estacionado en la calle. El servicio por el que se utilice ese vehículo. Si la multa ya es reiterada o es la primera vez.

El tiempo que ha estado el vehículo sin asegurar. SINIESTRO DE MOTO Sufrir un siniestro de moto es una situación bastante traumática, ya que las consecuencias suelen ser bastante dolorosas para la víctima. Desde el mes de julio de 2016 las pólizas de automóviles que cubren solamente responsabilidad civil también incluyen el recargo de riesgos extraordinarios, por lo que los vehículos correspondientes también tienen asegurados los riesgos extraordinarios. ¿Puedo reparar ya los daños que se han producido en mi vivienda, comercio, taller o industria, oficina….? Es preciso que usted haga lo necesario para que los daños no se agraven y que conserve los restos de los bienes dañados a disposición del perito tasador. Por regla general en las pólizas de defensa jurídica puede elegir libremente el profesional que asuma la defensa de sus intereses legales, no estando obligado a aceptar el abogado de la aseguradora, salvo pacto en contrario.

Es muy común que las aseguradoras se nieguen a cubrir económicamente los costes derivados de un siniestro si el valor de reparación del vehículo siniestrado es muy superior al valor de mercado del vehículo en el momento de ocurrir el siniestro. Por lo tanto, si tienes un accidente, el hecho de que el coche quede inservible no te exime de pagar toda la prima. Sin embargo, algunas aseguradoras pueden aplicar una suspensión de garantías para aplicar la prima del seguro no consumida. Hay que dejar claro que NO HAY PORQUE ASUMIR CULPA alguna o declararse culpable en ese parte, por lo que la firma, no compromete a nada… pero sí que hay que firmarlo. Su objetivo es hacer responsable a la compañía del pago de las indemnizaciones a las que tendría que hacer frente el asegurado en caso de resultar civilmente responsable de daños causados en su vida privada y de manera accidental a terceros. Obtendrás un informe pericial emitido por un médico forense que será costeado por la entidad aseguradora y será remitido a ti y a la misma para que presente nueva oferta motivada en el plazo máximo de un mes.

Solicitar “informe pericial complementario” a un perito médico privado. Pasados unos meses observo como el recibo de la prima se ha incrementado considerablemente y el corredor me dice que ello se debe a una penalización. Si la compañía le deniega una compensación, y el consumidor considera que tiene derecho a recibirla, deberá presentar una reclamación por escrito al Servicio de Atención al Cliente, que dispone de dos meses para contestar. Si no consigues una solución o una respuesta satisfactoria en los dos meses que tiene de plazo la aseguradora para hacerlo, debes dirigirte a la Dirección General de Seguros, que tiene a disposición de todos los usuarios de seguros que lo necesiten un servicio de reclamaciones gratuito especializado en atender este tipo de discrepancias. Con el Seguro Obligatorio del Automóvil (S.O.A.) y daños a terceros no es suficiente, ya que en ese caso usted no ha asegurado el vehículo de daños propios sino de los daños que su vehículo pueda producir a terceras personas, y, por tanto, no abona en el recibo de su prima el recargo correspondiente a la cobertura de riesgos extraordinarios.

Por lo que disponer de un medidor de seguros de confianza nos puede ahorrar muchos dolores de cabeza. El perito es una figura importante para las compañías de seguros cuando un asegurado tiene un siniestro. Los importes ya abonados no se devuelven, ya que se ha hecho uso del seguro al sufrir el siniestro total, lo cual produce la anulación automática del seguro en dicho momento, sin necesidad de esperar al vencimiento natural. Conclusiones y Recomendaciones Es sumamente importante analizar si tu seguro del automóvil te cubre a valor a nuevo, venal o de mercado el vehículo, y durante cuanto tiempo. Por cada modalidad de daños (incendio, robo, pérdida total o todo riesgo) se puede cubrir un valor u otro y un tiempo diferente. Lo normal es que se cubra por lo menos el primer año a valor de nuevo en todas las modalidades de daños.

Cuando protestes te dirán que eso es lo que dice la Ley y que no tienes nada que reclamar. De esta forma, cuando la diferencia entre el valor a nuevo y el valor real supera un porcentaje (por ejemplo el 40%), el exceso de dicho porcentaje no es indemnizable. La forma de aseguramiento a valor parcial, es poco habitual en el seguro de comunidades y consiste en asegurar una capital inferior al valor total del bien. Ten en cuenta que primero debes de agotar el plazo de dos meses que tiene la compañía para contestar. Es necesario tener en cuenta que las resoluciones de la Dirección General de Seguros no son vinculantes, por lo que la aseguradora puede o no seguir las indicaciones de dicha Dirección General de Seguros. 1 ¿Cuando puedo reclamar a una compañía aseguradora? Damos unos ejemplos entre muchos de las posibles situaciones de reclamación, pero creemos que éstos son los más comunes entre las posibles causas y también ayudan a tomar consciencia de cuando es posible reclamar a una entidad aseguradora. No obstante, vale aclarar que para poder contratar este tipo de pólizas existen determinadas condiciones.

¿Qué hacer si la compañía rechaza el siniestro al asegurado? Ante la ocurrencia de un siniestro, el asegurado que cuente con un mediador que le asesore, debe dirigirse a él y si no dispone de este tipo de profesional, debe hacerlo a su compañía de seguros para dar parte del siniestro. En ocasiones, la respuesta de la aseguradora no es satisfactoria, ya sea porque ésta rechaza el siniestro, ó porque su oferta de indemnización o reposición del daño no es de la conformidad del asegurado. Este seguro cubre la responsabilidad civil del conductor frente a terceros, pero no los daños personales ni materiales que el conductor o su coche sufran cuando el conductor sea culpable de ese accidente. No eres el primero ni serás el último que se ve inmerso en una de las situaciones más habituales que se producen tras un accidente de tráfico. En el caso de que el contrato se celebre entre ausentes y la póliza no pueda ser entregada a la conclusión del contrato, se permite entregarla en un momento posterior considerándose válido el contrato. Nosotros nos encargaremos de ella. Indicó que es necesario caminar hacia esta segunda idea.

Además, repasó el posicionamiento de España respecto a otros mercados en lo que a ‘Outsourcing’ se refiere. De esta forma siempre tendrá actualizado el seguro. Comparación de pólizas: La cantidad máxima será siempre la indicada en el contrato. Si pasados cuarenta días desde el siniestro, aún no se ha establecido la cuantía debida, el asegurador deberá abonar en ese momento la cantidad mínima que pueda deber según las investigaciones y cálculos conocidos. Puedes usar nuestra herramienta online para calcular tu indemnización. Cuando sufrimos un accidente, tenemos 7 días para dar el parte a nuestro seguro. Asimismo se incluye el embate de mar en la costa, aunque no haya anegamiento. Pueden ser cruciales para esclarecer los hechos en una vista judicial. Si hubiera personas lesionadas u otros vehículos implicados en el accidente se deberá indicar en el parte.

Dibujar un croquis del escenario donde se ha producido el accidente y asegurarse de que no existan contradicciones al compararlo con los datos del apartado de circunstancias. Antes de firmar el parte de accidentes se ha de revisar. Funciona como una aseguradora, es decir, su actuación puede ser la de un asegurador directo, aunque en determinadas circunstancias (y las de catástrofes naturales, no cubiertas por las pólizas convencionales) también actúa como un fondo de garantía. ¿Qué me cubre el Consorcio? El Consorcio cubre catástrofes naturales como efectos causados por los terremotos, inundaciones, tempestades, etc. Tiempo o término de vigencia del contrato. En no pocas ocasiones se descubre posteriormente que no existía tal cuestionario o bien que la enfermedad no incluida no tuvo incidencia alguna en el fallecimiento. Hoy en día, muchos consumidores, por confianza, o por pereza, simplemente se limitan a firmar cuando contratan un seguro, y no leen la póliza.

El perito debería pasarse en pocos días e indemnizarle la aseguradora, al menos en un mínimo, en 40 días. La organización de consumidores Málaga asegura que la principal queja contra las aseguradoras es precisamente porque fuerzan a sus clientes a admitir una declaración de “siniestro total”, de modo que no pagan la reparación sino sólo el valor teórico que tiene el coche en el mercado de usados (marginal). Así resulta, entre otras muchas, de la S. Por eso el seguro es más barato. La realidad es bien distinta, recordemos: una vez solicitado el presupuesto de reparación, al mismo taller que el diligente perito acudió, este asciende a 2.882€, el 60% mayor que el valor venal ¿Qué importe indemnizaba la compañía? 1.800€ (el valor venal) pues te toca rascar tu bolsillo, sin comerlo ni beberlo, con 1.082€. Pero a veces nos surgen dudas que aquí intentamos solventar. Las modificaciones que introduce suponen que las compañías de seguros tendrán que desembolsar anualmente unos 2.500 millones de euros en indemnizaciones, unos 400 millones de euros más que ahora.

Sin embargo, el seguro de moto a todo riesgo es otro asunto y con éste sí que necesitarás presentar el certificado. Sobre todo, recuerda que, por ley, las compañías aseguradoras están obligadas a darte el certificado de siniestralidad cuando se lo solicites. Lo mejor que puedes hacer: evitar accidentes con la moto Como hemos dicho anteriormente, la nueva compañía de seguros a la que te dirijas para contratar un nuevo seguro, se basará en tu historial de accidentes a la hora de darte presupuesto para una nueva póliza. Realizar las actuaciones de captación de clientela en las actividades de mediación. Es decir un 75% del valor de los daños será mejor al 90%. Hay ocasiones cuando no nos interesa que el automóvil se declare siniestro total, ya que el coche tiene años y esta en buen estado, pero la indemnización que pagaría la aseguradora sería más baja que el precio del automóvil en el mercado de segunda mano. En el presente artículo ponemos en relieve diez puntos que se deberían conocer antes de iniciar un proceso de reclamación formal frente a una entidad aseguradora.

En muchas ocasiones los clientes se nos quejan de haber conocido al abogado que la compañía les ha asignado el mismo día del juicio. LA VENTAJA, que tiene dejar en manos del seguro tu reclamación es que te sale gratis, lo que no significa necesariamente que te salga a cuenta. Un abogado particular sólo buscará que cobres la mayor de las indemizaciones posibles (de hecho nuestros honorarios van en función del resultado). ¿Qué pasa si nuestro coche es declarado siniestro total tras un accidente? ¿Con qué cantidad deben indemnizarnos? Intentaremos responder a esas preguntas en las próximas líneas. Si hemos sufrido un accidente y nuestra aseguradora nos notifica que han declarado siniestro total nuestro vehículo, es hora de que nos pongamos al día en lo que supone esta declaración y qué derechos nos asisten en este caso.

Y ya he pasado a formar parte de los cándidos a los que la compañía maneja a su antojo: tienes un accidente que no has provocado, el seguro no te arregla el coche porque le sale más barato declararlo siniestro total y pagarte sólo unos cientos de euros, y te ves obligada a quedarte sin automóvil o a comprar otro, algo que no tenías intención de hacer. Y esto no es algo inhabitual. Cuando las compañías implicadas tengan en su poder el parte de Declaración amistosa de su asegurado procederán a la tramitación del siniestro informáticamente La Compañía que lleva la razón en el siniestro será la que enviará el perito que evaluará y cuantificará los daños del vehículo de su asegurado. Antes de proceder a la firma del mismo, asegúrese de conocer y entender todas las cláusulas del contrato, especialmente las cláusulas limitativas, cuya validez está condicionada a que estén destacas en la póliza y a que sean específicamente aceptadas por el tomador mediante su firma. Se ha de guardar toda la documentación que se entregue por la aseguradora. Mi aseguradora creo que me da largas constantemente, y así sigo. Pero, antes de firmar tu seguro de hogar, debes estar atento, porque el valor de tu casa no termina en la construcción…

El valor de tu casa no se corresponde únicamente con los metros cuadrados y el tipo de edificación en la que resides, si no que, solo es el punto de partida a la hora de hacer cuentas. Es muy significativo que en lo que llevamos de 2010, ya ha asumido 4 liquidaciones (Bazán, Mercurio, Régimen AMF-AT yCisne. La nueva actividad en el reaseguro de Crédito, iniciado en 2009, tuvo ingresos de 27,6 millones y siniestros por 112 millones,de nuevo el sistema ha contribuido a estabilizar este ramo y contener el precio de los seguros. De hecho, es lo más habitual… ¿Qué hay que tener en cuenta en caso de Siniestro Total de Vehículo? Hay tres factores que indican la cantidad a indemnizar en caso de siniestro total, y son: Importe de la reparación Antigüedad del vehículo Valor de indemnización: valor a nuevo, venal, mercado… Es decir, la relación entre las palabras “siniestro total”, “antigüedad del vehículo” y “valor a nuevo, venal, mercado, mejorado” es muy estrecha, y van unidas inseparablemente, puesto que definen la cantidad que se pagará finalmente, y a veces se manejan con excesiva ligereza.

¿Cuánto dinero nos van a pagar por el coche? De forma genérica, cabe decir que para abarcar todas las posibilidades que dan todas las compañías, como denominador común, la indemnización se calculará en función de dos variables: la antigüedad del coche y lo que diga la póliza contratada al respecto. Riesgo de que se produzca el daño del interés económico asegurado. Estos supuestos son habituales en los caso de actuación negligente por parte de la compañía en la tramitación del siniestro y sobre todo en los casos de accidentes de circulación entre dos vehículos cuando ambos están asegurados por la misma compañía. SEGURO DE DEPENDENCIA ¿Qué son los seguros de dependencia? ¿cómo se explica la escasa popularidad de este tipo de seguros? El seguro de dependencia es aquél en el que se otorgan prestaciones económicas a favor del asegurado y en el que éste puede decidir el tipo de servicios o cuidados que pueda necesitar en caso de estar en situación de dependencia. o iba como pasajero y he resultado lesionado).

Si el asegurador no reclama la prima en los 6 meses siguientes a dicho vencimiento, el contrato queda extinguido. ¿Qué hacer si no estoy conforme con la peritación efectuada tras un siniestro? El siniestro debe ser comunicado en el plazo máximo de siete días desde el momento en que se conozca su existencia. Los accesorios no de serie son aquellos elementos por los que el conductor tiene que pagar un precio adicional si quiere disponer de ellos en su coche. Ámbito geográfico de cobertura: Contratar una póliza de seguro para un automóvil implica disponer de una serie de coberturas, ahora bien, falta una información importante: ¿cuál es el ámbito geográfico en el cual dicha póliza está en vigor?, o dicho de otro modo, ¿se puede viajar a cualquier parte del mundo estando cubierto por la póliza? Conductor ocasional: La figura del conductor esporádico u ocasional del vehículo es complicada.

Una vez al mes, se ”compensan” los módulos entre compañías. En todo caso debe ser la entidad aseguradora quien debe acreditar la desproporción entre el valor real de la cosa en el momento de acaecimiento del siniestro y el dado a la misma y por ella aceptado en la póliza, prueba ésta que sino se realiza, se tendrá en cuenta que el importe del interés asegurado se encontraba fijado en las condiciones particulares de la póliza, y si el siniestro acaecido, por ejemplo el robo es objeto de cobertura en tal póliza, al haberse fijado de mutuo acuerdo por las partes contratantes el valor singular de la cosa asegurada, si no consta acreditado una desproporción notoria con el valor real de la misma, es de aplicación, como se dice en Sentencia del Tribunal Supremo de 16 de diciembre de 2003 el principio de autonomía de la voluntad, por lo que no cabe hablar de enriquecimiento injusto, ni de sobreseguro. E incluso puede darse el caso que solo se tenga derecho al valor venal desde el primer momento.

Acto seguido, ya podrá venir un pintor a la vivienda afectada y asegurada para realizar su trabajo en el piso afectado. Todo correcto. Voy a ver al mecánico que tiene mi coche y me comenta que el presupuesto (1600€) esta pendiente de aprobar por el seguro. Dice así: ¿Qué cubre mi seguro del coche? Todo propietario de un vehículo a motor está obligado a contratar y mantener en vigor una póliza de seguro que cubra la Responsabilidad Civil del conductor que se derive de los daños, tanto personales como materiales, ocasionados a terceras personas como consecuencia de un hecho de la circulación. El problema radica en el profesional que elijas para reclamar lo que por Ley te corresponde. Los analistas de riesgos realizan sus estudios y concluyen que es posible que esa persona en concreto sufra más siniestros de lo habitual, con lo que se limitarían bastante los beneficios esperados (a modo de inciso, me gustaría resaltar que el escenario perfecto de una aseguradora es aquel en el que todos sus clientes pagan anualmente sus pólizas, pero nunca sufren los siniestros que cubren dichas pólizas).

El Consorcio como Fondo de Garantía Se fuga involucrado en accidente Otra de las funciones importantes que realiza es la de responder en los siniestros causados por un conductor sin seguro obligatorio o de identidad desconocida. En ese caso, en lugar de pagar la reparación, la aseguradora puede llegar a un acuerdo con el propietario del vehículo e indemnizarle con el valor de reposición, es decir, con el dinero que cueste un coche similar en el mercado de ocasión (mismo modelo, kilometraje etc.). Estos días, los grupos parlamentarios ultiman en el Congreso de los Diputados la ley que recoge los nuevos baremos de indemnizaciones. El hecho de que sufra un accidente le da derecho «a una indemnización, a la reposición del daño producido o el pago del capital acordado». Hay ocasiones en que, al producirse un siniestro cubierto por una compañía de seguros sobre un bien asegurado, la compañía propone una indemnización económica con la que su asegurado no está de acuerdo, por considerarla insuficiente en relación al valor de ese bien.

Y no pretendemos insinuar que lo hagan de forma deliberada, pues muchas veces, estas personas desconocen el alcance y las consecuencias provocadas por los infraseguros. Por ello, por la formación y preparación que precisan en la materia, y por las exigencias que requieren por parte de la Dirección General de Seguros (DGSFP), podemos permitirnos destacar a los corredores y corredurías de seguros, como aquellos profesionales mejor capacitados para otorgarle un asesoramiento imparcial e independiente, y poder confiarles la contratación y protección de sus bienes. conceptos básicos del seguro, que últimamente los tenía un poco abandonados. Hoy hablaré de 4 conceptos que son muy importantes en el momento de la contratación del seguro de coche, del hogar etc. Infraseguro Sobreseguro Regla de equidad Regla proporcional INFRASEGURO Si el capital asegurado es menor que el valor real de los bienes que han sido asegurados, en caso de siniestro, el asegurador, indemnizará el daño, en idéntica proporción a la que exista entre la suma asegurada y el valor real (regla proporcional).

El infraseguro, no es algo habitual en los seguros de coches y motos, ya que normalmente y si se contesta correctamente las preguntas del cuestionario al contratar el seguro del auto, es la propia aseguradora, la que determina el valor del vehículo, utilizando principalmente los datos que le facilita la base de datos de vehículos base 7, que ya mencione anteriormente. Este problema es muy habitual en los seguros de hogar, especialmente en el contenido de la casa, es decir en los muebles, joyas, etc. Pero una indemnización no se tramita, se valora justamente, se reclama, se lucha y, solo si hay un acuerdo de pago justo, se pacta con la compañía contraria. Lo sentimos, el jefe de los empleados que el seguro pone a tu servicio no eres Tu, sino LA COMPAÑÍA. Es una posibilidad legal y, por tanto, puede aplicarse a todas las pólizas.

Más concretamente de informes periciales, informes forenses, dictámenes jurídicos o de otra índole. Le siguen los daños ocasionados por los rayos, el viento y el pedrisco y la rotura de puertas, ventajas y espejos. Los siniestros por goteras son muy comunes. El informe El infraseguro en el hogar en España: ¿están nuestras casas bien aseguradas, presentado por Málaga a finales de 2015, revela que la vivienda en España está asegurada un 32% por debajo de su valor real, algo que, como veremos, tiene importantes consecuencias en caso de sufrir un siniestro. Hay que tener en cuenta que, en este caso, los honorarios del perito serán abonados por el asegurado (artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro). Llegados a este punto, lo más probable es que la compañía de seguros también decida contratar a un perito independiente. Nos quedamos solos ante la negativa del seguro a dar una citada cobertura o a determinados pagos Resultado: nos quedamos solos ante el seguro y sus decisiones.

Fue entonces cuando Málaga recurrió la sentencia aduciendo enriquecimiento injusto, un término que fue desestimado en sede judicial de esta manera: Siniestro Vial Seguro siniestro total “Habría enriquecimiento indebido (…) si por el lógico y progresivo desgaste del vehículo, el asegurado gozase de una paulatina reducción de la prima ordinaria (…) Pero si el tomador está pagando la misma prima de seguro, de limitarse la indemnización al valor de mercado del vehículo asegurado, habría una evidente falta de correspondencia entre el interés asegurado y aquella prima, y a la postre, un palmario enriquecimiento de la compañía de seguros”. Y ahora, atención a la forma de darle la vuelta a la tortilla. No, no está cubierta la asistencia porque eg., los daños de un vehículo) y la indemnización es perfectamente calculable a través de la valoración del daño En este caso podemos diferenciar dos escenarios: Somos culpables del siniestro: Al haber firmado un contrato entre dos partes, hay que regirse según lo estipulado en dicho contrato, que en este caso es el seguro-póliza, y se procederá según las condiciones pactadas/firmadas.

Sin embargo, lo más común, es que las compañías paguen un porcentaje del valor final, puesto que consideran que en el momento del siniestro, este posiblemente estaba ya desgastado. Por otro lado, hay compañías que solo cubren los neumáticos en caso de que exista colisión con otro vehículo identificado. La razón de estas limitaciones es sencilla, y es que muchos de los asegurados actúan de manera fraudulenta, fingiendo un accidente contra un bordillo donde sus neumáticos quedan destrozados, cuando dichos neumáticos estaban ya bastante deteriorados por el desgaste. Conviene avisar a aquellos conductores que deciden “tunear” su vehículo, poniendo unos neumáticos más anchos y mejores, un tubo de escape especial, etc, puesto que en caso de siniestro la compañía indemnizará únicamente con el arreglo correspondiente a la calidad del neumático o tubo de escape de origen. La compañía de seguros abre un expediente con los datos del siniestro: fecha de ocurrencia, datos del vehículo asegurado, del contrario, del relato del accidente, del taller, etc.
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