Declarar todos los posibles conductores

seguro vidaQuiero poner a mi hijo como conductor ocasional, pero mi oficina de (aseguradora) me dice que como mi hijo está de tomador esta también cubierto como conductor. Entre las excepciones pueden citarse un accidente producido por la presencia de un buitre sobre la calzada, ya que es imposible impedir que las aves vengan a posarse en la vía; o el accidente consecuencia del deslizamiento sobre nieve recién caída, puesto que era imposible materialmente retirarla y el conductor debería haber reducido su velocidad ante la situación climatológica. Otras vías de circulación. Cuando no existe una relación contractual entre el usuario de la vía y el titular de ésta (dicho de otra manera, cuando no se paga un peaje por circular), la responsabilidad de tal titular se mitiga. El TR con franquicia cubrirá los daños de un siniestro si acabamos estampados contra un muro, pero tendremos que pagar el importe de la franquicia que puede variar dependiendo de nuestras necesidades.

Es importante recalcar para este tipo de seguros que deberemos pagar una franquicia por cada siniestro en el vehículo, por lo que si lo que tenemos son varios daños de aparcamiento por todo el vehículo, deberemos pagar una franquicia por cada uno de estos daños. O si por el contrario, el Seguro Voluntario como complementario del Obligatorio, cubre todas aquellas circunstancias (no por dolo directo) que no están amparadas por éste.

Siguiendo ya una Jurisprudencia consolidada y últimamente uniforme, al Alto Tribunal se decanta por considerar al Seguro Voluntario, como complementario del Obligatorio, y por tanto, al haberse contratado y pactado libremente cubre todo aquello que necesita complementar del Seguro Obligatorio. No decir dónde vives a la DGT Si te cambias de domicilio y no lo notificas a la DGT podrán sancionarte. Si tu no has firmado nada de esto, la aseguradora tiene que atender siempre el siniestro. Entre todas esas cláusulas y párrafos de formulaciones técnicas está la respuesta a si, por ejemplo, en caso de accidente obtendrás una indemnización contundente por el valor de tu coche siniestrado.

La falta de atención nos puede llevar a cometer la imprudencia de contratar un seguro de coche a todo riesgo para nuestro coche de siete años, pensando que en caso de siniestro total, la aseguradora nos devolverá un importe suficiente como para contratar un vehículo nuevo de características similares. Por su parte, Málaga exige al conductor habitual que sea mayor de 22 años y tenga una antigüedad mínima de carnet de 1 año. Retirada de carnet En caso de que el conductor pierda los puntos de su carnet, o éste le sea retirado de manera temporal, contará con una indemnización o subsidio de pago mensual durante un máximo de mensualidades, que serán fijadas por la aseguradora. Si el Tomador ya dispone de otros seguros ha de facilitar el NIF y al menos el nº de póliza para obtener información sobre su histórico de siniestros. Hijos del Asegurado Si existen hijos menores de edad, mayores de edad y con o sin vehículo propio.

Toda esta información ha de ser veraz, porque de existir ocultación o alterarla, si la Compañía lo detecta podrá aplicar la regla equidad. Importante a tener en cuenta Residentes Las personas de otras nacionalidades que residen en España, pueden circular, pero para poder formalizar el seguro han de disponer del carné de conducir español. La cantidad que suele pedirse está entre 200 y 500 euros. Es decir ha de comunicarse al asegurador hechos relacionados con el clausulado del contrato de seguro, de tal forma que si en el mismo aparece como conductor habitual el tomador y se cambia la persona del conductor habitual, debe de comunicarse este extremo a la compañía de seguros, al ser un elemento que afecta directamente al riesgo asegurado; y es que como dice la sentencia citada, «el artículo 11 impone al tomador del seguro y al asegurado el deber de juzgar la conducta que hubiera seguido el asegurador en un momento anterior, que no es otro que el de la conclusión del contrato».

Para este trabajo de prospección, tienes tres métodos posibles: Patear aseguradoras, consultar sus presupuestos… Normalmente se puede hacer por internet, y también con toda probabilidad querrán saber hasta el más mínimo detalle de tu coche y de tu vida. Usar comparadores de seguros vía web. La cruda realidad Si el usuario consigue superar estas barreras y engañar a su compañía, conviene que lea el artículo 10, de la ley 50/1980 que establece lo siguiente: «El tomador del seguro tiene el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Se considera que el uso de un vehículo por persona con poca antigüedad en la obtención del permiso de conducir, objetivamente conlleva mayores probabilidades que se produzca un accidente de circulación, y si además es joven con mayor motivo. * En el supuesto de uso ocasional del vehículo por conductor familiar novel.

En cambio en el caso de Málaga por defecto se incluyen como adicionales a todos los conductores con una antigüedad superior a 7 años con el carné de conducir. La pregunta ahora es, ¿debo o no incluir un conductor ocasional en el seguro de mi coche? Todo dependerá de tus condiciones particulares, pero debes tener en cuenta que si tu coche lo conduce otra persona, bien sea de forma habitual u ocasional, y no lo comunicas a la aseguradora, las consecuencias podrían ser graves, dependiendo del perfil del conductor que esté al volante en el momento de un siniestro. Lo cierto es que incluir un conductor ocasional en la póliza de seguro de coche supone ventajas y desventajas. El golpe es suficientemente grande para que la reparación del coche cueste 15.000 euros.

En tal caso, y sin duda alguna, lo más interesante es que el coche sea declarado siniestro total, pues siempre es mejor un coche nuevo que uno reparado. En este caso, las aseguradoras deben cumplir con el principio de resarcimiento que se deriva del artículo 1902 del Código Civil: tiene derecho a ser indemnizado en su totalidad puesto que no puede quedar en peor situación que la que tenía en el momento anterior al siniestro. Así, deberán abonar las indemnizaciones correspondientes a los daños materiales, a los gastos subsiguientes al accidente; ir abonando cantidades por el tiempo de hospitalización, baja, etc.; y por las secuelas que se prevean. Para eso se creó la figura del conductor ocasional.

Por ejemplo: un vehículo se matricula 8 meses después de su fabricación. ¿Sabes lo que vale un faro de xenón?, ya te lo decimos nosotros, unos 1.000 euros, así que mucho ojo con los seguros a terceros incluso pasados los 5 años… Nuestro consejo al respecto es muy claro, no te dejes engatusar por el seguro a terceros más barato, siempre intenta compararlo con un terceros ampliado (robo, incendio y lunas) o con un todo riesgo con una franquicia asumible. En el caso de una póliza con pago fraccionado la compañía siempre tendrá en cuenta el vencimiento de la póliza y no del vencimiento del recibo. Además, usted no ha sido el culpable del siniestro.

Para evitarlo, habrá que indicar a la compañía aseguradora que este tipo de conductores pueden conducir el vehículo. Las coberturas que ofrece el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles son las siguientes: Daños producidos a las personas o daños corporales. Este concepto es el que la mayoría de las aseguradoras consulta a la hora de indemnizar a los clientes por la pérdida total del vehículo, por accidente o robo, y en el que se basan para decidir si su automóvil es o no reparado en caso de siniestro. Precisamente, la indemnización por siniestro total es uno de los motivos de conflicto más frecuentes entre los usuarios y las compañías de seguros, pero también las diferencias de criterios en la aplicación de las franquicias y la exclusión de coberturas, según cuentan en el Real Automóvil Club de España (RACE). Normalmente, a los asegurados siempre les parece baja la cantidad ofrecida por las compañías, y es que duele aceptar que un coche recién comprado pasa a valer un 17% menos en cuanto se matricula y que, al cabo de los 10 años, apenas cuesta el 16% del precio original, según valoraciones de la consultora de siniestros Audatex.

“Los conflictos son del todo lógicos”, explica director jurídico de la firma de asesoría. Factores como el tipo de combustible, la cilindrada y el número de puertas y si es de segunda mano o nuevo influyen en el precio final de la póliza. Si el coche es nuevo lo más adecuado es elegir una cobertura de Todo Riesgo con Franquicia o Terceros Ampliado, ya que el seguro a Terceros que sólo cubre la responsabilidad civil obligatoria puede ser insuficiente. Sin embargo, antes de contratar este servicio, hay que prestar mucha atención a las condiciones y exclusiones que puede tener y analizar si compensa suscribirlo. Y es que el objetivo de esta cobertura no es otro que garantizar la capacidad de desplazamiento del asegurado cuando, por las causas que sea (ya sea por la pérdida de puntos o por incurrir en una infracción grave), sufre una retirada del carné de conducir por resolución administrativa o por sentencia judicial.

La cobertura por retirada del carné puede tener prestaciones diversas, que dependen de las necesidades del cliente y del tipo de póliza que ha contratado. Deberemos cada uno de nosotros de pensar en las necesidades reales que tengamos para contratar un tipo de seguro u otro y las cláusulas específicas de cada aseguradora, puesto que podemos asegurar nuestro viejo cochecito contra ataques extraterrestres si queremos, pero ¿cuál es la posibilidad de que ese riesgo se vuelva real? Por otro lado también debemos de considerar si contratar únicamente un seguro de responsabilidad civil es lo mejor cuando acabamos de invertir varios miles de euros en nuestro nuevo coche. Sólo quedarán incluidos en este precio aquellos accesorios que, de serie, lleve incorporados el vehículo. Ejemplo: al igual que el valor catastral de una finca, casa o vivienda no le sirve a los Bancos para basarse en el a la hora de conceder una hipoteca, ni a un particular para tomarlo como precio de compra-venta real, tampoco el valor publicado en el BOE sirve para utilizarlo como base a la hora de una indemnización.

¿Entonces, es justo valorar un vehículo por su Valor Venal según Ganvam-Eurotax? En Siniestros estamos totalmente a favor de que el Valor Venal publicado por Ganvam-Eurotax es el que más se acerca a la realidad pues es un valor estadístico de ventas reales de cada marca / modelo / variante / versión y antigüedad. Así la SAP Asturias, Sección 1.ª, Podemos decir que el robo del coche o un incendio completo, son equivalentes a un «siniestro total». Es una cobertura notablemente más cara que el seguro del conductor y el valor de los bienes asegurados es infinitamente menor en un caso que en otro. El secretario general de los concesionarios de automoción,  claramente enfrentados a las aseguradoras por el precio que éstas les pagan por su trabajo, insiste en que el usuario tiene derecho a que le repongan el bien en las mismas condiciones que estaba con anterioridad al siniestro.

Es decir, puede exigir a la compañía de seguros que le reembolse el importe de la reparación. matiza que la interpretación de la ley ofrece a la compañía aseguradora la posibilidad de restituir el bien sin arreglar el coche cuando dicha reparación resulte antieconómica. En ese caso, en lugar de pagar la reparación, la aseguradora puede llegar a un acuerdo con el propietario del vehículo e indemnizarle con el valor de reposición, es decir, con el dinero que cueste un coche similar en el mercado de ocasión (mismo modelo, kilometraje etc.). Además, si los tenemos declarados en la póliza , se incluirán los accesorios no de serie o, en su defecto, cuando la compañía los cubra sin sobreprima. Valor venal, valor venal mejorado: Es el precio del coche al que se hubiera vendido justo en el instante anterior al siniestro, con todas sus característica y propiedades justo antes del accidente o percance. Variación del riesgo: Las compañías determinan el precio de una póliza de un seguro en función del riesgo que están dispuestas a asumir y de las coberturas con las que protegen al asegurado en cada siniestro.

Venta del vehículo: La vigencia de una póliza de seguro y los periodos de propiedad de un vehículo no tienen por qué estar sincronizados. Es independiente de la compañía y deberá contestarle en un plazo máximo de dos meses. Hay que indemnizar también los gastos de entierro y funeral. Las indemnizaciones que se indican en este baremo incluyen todo tipo de daños morales, por lo que no se podrán reclamar cantidades añadidas salvo casos excepcionales. Desacuerdo con las cantidades ofrecidas por la aseguradora. Puede ocurrir, mejor dicho, suele ocurrir, que la indemnización que ofrezca la aseguradora del responsable del accidente a los perjudicados (o que haya pactado la aseguradora de éstos con aquélla) nos parezca manifiestamente insuficiente, a pesar de que aparentemente esté sujeta al baremo. Este concepto es el que la mayoría de las aseguradoras consulta a la hora de indemnizar a los clientes por la pérdida total del vehículo, por accidente o robo, y en el que se basan para decidir si su automóvil es o no reparado en caso de siniestro.

Precisamente, la indemnización por siniestro total es uno de los motivos de conflicto más frecuentes entre los usuarios y las compañías de seguros, pero también las diferencias de criterios en la aplicación de las franquicias y la exclusión de coberturas, según cuentan en el Real Automóvil Club de España (RACE). Normalmente, a los asegurados siempre les parece baja la cantidad ofrecida por las compañías, y es que duele aceptar que un coche recién comprado pasa a valer un 17% menos en cuanto se matricula y que, al cabo de los 10 años, apenas cuesta el 16% del precio original, según valoraciones de la consultora de siniestros Audatex. “Los conflictos son del todo lógicos”, explica director jurídico de la firma de asesoría. En estos casos se considera valor venal al valor de venta del vehículo en el momento anterior a un siniestro vial.

Si en el carné español anverso o reverso se indica la fecha del país de origen se tendrá en cuenta, sino la que corresponda al carné español. Potencia del vehículo Cuanto mayor potencia tenga el vehículo, mayor peligrosidad sobre todo en función de la relación con las características del vehículo. (Véase: RD Legislativo 8/2004 por el que se refunde la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, modificado por la Ley 21/2007) RECOMENDACIONES PARA EL SEGURO DEL AUTOMÓVIL En la contratación: Generales: Antes de contratar un seguro consulte con la entidad o con su mediador de cuáles son las principales características del mismo y manifieste cuáles son sus necesidades prioritarias y lo que realmente quiere asegurar. Obtener de la entidad aseguradora o del mediador toda la información necesaria y suficiente previamente a contratar un seguro es un derecho. A ésto se lo conoce como valor venal mejorado. Probablemente no sea el precio que le costaría a usted en concreto, pero sí que podrá comparar.

Los datos del conductor / vehículo »standard» son los siguientes A la hora de informarse sobre seguros de coche hay que tener en cuenta la letra pequeña del condicionado de la póliza. Lo primero que debes tener muy claro es que una compañía de seguros es una empresa, no una ONG, su objetivo es ganar dinero, obtener un beneficio, y para ello tienen dos armas fundamentales: formalizar todas las pólizas que puedan y reducir la siniestralidad al máximo. Las estadísticas de las aseguradoras demuestran que los conductores jóvenes y/o noveles son los que registran más siniestralidad y, por tanto, deben pagar más por los seguros para que éstos puedan ser rentables. En algunos casos, las aseguradoras incluso son más ágiles o dan más facilidades a la hora reparar los vehículos con mejor póliza, aunque ellos lo niegan… carretera adelantamiento No os voy a negar que para un coche de gama baja no sea lo más recomendable, pero no me estoy refiriendo a esta clase de vehículos sino a modelos de gama media que cuentan con opcionales de elevado valor cuya sustitución en caso de rotura puede llegar suponer miles de euros.

Si nos saltamos un semáforo en rojo y provocamos un fuerte accidente tendremos responsabilidad en los daños que hayamos provocado en personas (lesionados o fallecidos) en otros vehículos o en mobiliario urbano. Accidente entre dos vehículos con la reacción de los conductores Todos los daños provocados en un accidente deben ser indemnizados, por lo que en ocasiones el importe de la indemnización de los daños por responsabilidad civil será extremadamente elevado, tanto que una persona común no podría hacer frente a estos gastos. Por supuesto, habremos de tener en cuenta que las fechas de fabricación y matriculación son distintas. Vea nuestro Seguro de Coche Todo Riesgo con Fanquicia En caso de grave accidente de tráfico, un vehículo puede ser declarado siniestro total bien porque técnicamente es imposible repararlo sin mantener las garantías de seguridad o bien porque el coste de repararlo es mayor que su valor.

Con los documentos El asegurado deberá comunicar a la aseguradora, antes de siete días, que ha ocurrido un siniestro, y deberá entregar: La Declaración Amistosa de Accidente. Una copia del recibo de la prima que acredite que el pago está en curso. Una copia de las condiciones particulares, especiales, así como de las modificaciones, apéndices y suplementos de la póliza. Tras presentar la documentación la aseguradora se encargará de la tramitación y el pago de las indemnizaciones que correspondan. b. Aunque no lo creas, la diferencia es notable… siendo optimistas, la diferencia sería del 15% y claro, el 15% de 20 es 3 pero el 15% de 20000 es 3000… Imáginate que la diferencia asciende al 30%… Cuando contratas un seguro puedes ahorrar con pólizas en las que, en caso de siniestro, se tenga en cuenta el valor venal.

Si eres de los que prefiere estar preparado y no llevarse dos sustos seguidos, deberás intentar que el valor a tener en cuenta sea el valor de nuevo y que, si tu coche nuevo se esfuma de la noche a la mañana por incendio, robo, o accidente grave… por lo menos tu seguro te compense con una cifra lo más parecida posible a la que tú pagaste en su momento. Hay pólizas que tienen en cuenta el valor de nuevo durante un tiempo, para pasar luego a considerar el valor venal. Pero, nosotros teníamos el coche muy bien cuidado, “como nuevo” y consideramos que nuestro coche valía mucho, siempre había estado en nuestras manos, había pasado todas las revisiones, no tenía ni un golpe estaba en perfectas condiciones.. La pregunta es inmediata. Subsidio por privación temporal del permiso de conducir Exclusiones m. De forma que la falta de observancia de este precepto inhabilita a la aseguradora a oponerse alegando tales cláusulas. El otro gran argumento de la sentencia es negar la intencionalidad del asegurado en la comisión del accidente y por ende el rechazo de la cobertura del seguro a que se refiere el artículo 102 de LCS.

Sin embargo, lo más frecuente es contratar un terceros ampliado en coberturas: Responsabilidad Civil voluntaria, y aquí las cuantías las fija la aseguradora, defensa jurídica y reclamación de daños, por si hay que ir a juicio, reclamación de multas, por si no estás de acuerdo con una sanción, asistencia en carretera, que interesa que cubra desde el km 0 por si no arranca, por ejemplo, robo, por lo que decíamos antes del SOA, incendio, porque hay mucho pirómano suelto, lunas, porque siempre te puede caer encima una chinita y romperte un cristal, vehículo de sustitución, para evitar quedarte sin coche cuando te lo arreglan, cobertura por la detracción de puntos… Las posibilidades son ilimitadas y dependen de cada aseguradora. Por esta razón existe una extensión para cubrir, hasta el límite establecido en las Condiciones Particulares de la póliza, las indemnizaciones resultantes de los accidentes en los que se produzcan lesiones corporales o el fallecimiento de las personas transportadas, indistintamente si existe responsabilidad del conductor o no.

En este caso, las primas relativas al período de seguro en curso en ese momento corresponderán a la compañía. Si ocurre un siniestro antes de que la compañía haga la declaración dirigida al tomador, la indemnización será proporcional a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado si se hubieran conocido las circunstancias reales del asegurado. Si hay víctimas mortales la cosa se complica y aunque nuestro vehículo no sea el causante, hayamos dado negativo en las pruebas de alcoholemia o los daños de nuestro vehículo sean pocos, nos podemos encontrar que no lo podamos retirar hasta pasadas varias horas. En el caso de una infracción de tráfico, si hay indicios de que se está bajo los efectos de alguna sustancia (aunque se dé negativo en la prueba de alcoholemia), se puede proceder igualmente a la inmovilización y retirada del vehículo. Intervención del Permiso de Circulación. Los accesorios no de serie son aquellos elementos por los que el conductor tiene que pagar un precio adicional si quiere disponer de ellos en su coche.

Ámbito geográfico de cobertura: Contratar una póliza de seguro para un automóvil implica disponer de una serie de coberturas, ahora bien, falta una información importante: ¿cuál es el ámbito geográfico en el cual dicha póliza está en vigor?, o dicho de otro modo, ¿se puede viajar a cualquier parte del mundo estando cubierto por la póliza? Asistencia en viaje: esta cobertura es la que se ocupa del vehículo y sus ocupantes en el caso de que, bien por avería, o por accidente, no podamos continuar el viaje. Así pues, nunca huya de un accidente. · Si se produce una catástrofe natural, guerra o accidente nuclear Qué ocurre: Ninguna aseguradora -da igual que tenga un seguro a terceros o a todo riesgo- le indemnizará por inundación, terremoto, erupción volcánica, ciclones, terrorismo, motines, manifestaciones o huelgas y hechos declarados como ‘catástrofe o calamidad nacional’ ni tampoco si su coche sufre ‘una modificación de su estructura atómica’, esto es, si hay un accidente nuclear.

Además: En estos casos, te indemnizará el Consorcio de Seguros -un organismo estatal, telf.  quien se allana sin más a la demanda, a lo que se une que ello no se compaginaría con sus actos observados en el proceso penal, en el que admitiendo su cualidad de propietario del vehículo reconoce que su hijo conducía con su autorización y ninguna objeción formula, cuando se le requiere para que aporte la documentación acreditativa del seguro, pese a todo ello aun así su responsabilidad frente a la aseguradora no decaería. »Y no decaería por cuanto estando la cantidad satisfecha por daños materiales y personales a los perjudicados por el accidente por la demandante dentro de los límites cuantitativos del seguro obligatorio vigentes para el año 1999, fecha del accidente, ello daría derecho a Aegon Málaga. Seguro del conductor y ocupantes El seguro obligatorio no cubre los daños físicos que puedan sufrir el conductor, propietario del vehículo, sus familiares o cualquier otro ocupante.

La RC voluntaria actúa como un complemento y se usa en los casos en los que las indemnizaciones son superiores a los límites establecidos por ley para la Responsabilidad Civil. Termina concluyendo esta sentencia, «lo relativo al conductor no habitual o conductor ocasional es claro que no afecta para nada a la valoración del riesgo, por lo que, si en el caso concreto no hubo cambio en el conductor habitual, sino tan sólo un aislado manejo por parte del Cuando la cobertura es por daños a terceros, las compañías deberán defender a su asegurado contra el tercero que le ha causado el daño, y no deberán oponer sus convenios proponiendo indemnización por el valor venal, independientemente de que este valor compense la pérdida real del asegurado. Consulte con su aseguradora si es suscriptora de estos convenios. Ante un siniestro total, dependiendo de las condiciones pactadas en el contrato, la entidad podrá: pagar la totalidad de la indemnización al asegurado, quedándose con los restos del vehículo siniestrado, o entregar los restos al asegurado y deducir su valor de la indemnización a abonar.

La aseguradora puede interpretar esa ocultación como mala fe, dejando sin efecto la póliza, por lo que la factura del accidente correrá totalmente a tu cargo. Otro truco es que el joven y novel aparezca como conductor ocasional en la póliza, y sin embargo conduce el vehículo con asiduidad. Pero esta defensa a ultranza de los derechos del ocupante se va diluyendo a medida que avanza el párrafo hasta dejar en manos de cada estado miembro la posibilidad de reducir la indemnización del ocupante en accidente con alcoholemia del conductor. Si no has tenido incidentes durante todo el año, no aceptes una subida. Ten en cuenta que con cada año que pase sin incidentes, tu riesgo baja y tu coche vale menos por lo que nada de subidas, en cualquier caso, bajadas de la póliza o mantenimiento de cuota. La conducción bajo los efectos del alcohol supone una Falta Muy Grave = Retira de de Carnet de 1 a 3 meses + Multa de 301 a 600 euros. No hay Vía Penal.

Ante este brutal aumento de la competencia, tienen que andar muy despiertos para no perder más clientes de la cuenta. Ahora bien, acabo de indicar que la cuantía de tales indemnizaciones no se conocerá hasta que finalice el tratamiento médico y se conozcan las secuelas definitivas. Este perfil de conductor estará obligado a ser declarado como conductor principal. ¿Cómo afecta a la prima? Las compañías entienden que un mayor número de conductores declarados en un mismo seguro da lugar a un aumento del riesgo ya que la probabilidad de accidente es mayor que si sólo una persona tuviera pensado coger el vehículo. Las aseguradoras no quieren asumir los riesgos que implica que el coche asegurado a nombre del padre sea conducido por el hijo que se acaba de sacar el carné o que todavía tiene edad para ser considerado joven, según las Condiciones Generales del contrato. Los propietarios de los coches no quieren pagar hasta un 50% más del precio de la póliza para que su hijo pueda conducir el coche que utilizan ellos habitualmente.

Si las compañías se ponen muy exigentes con este asunto, y obligan a declarar en las Condiciones Particulares de la póliza al conductor que implica más riesgo, saben que tienen la posibilidad de perder a un cliente antiguo, porque es probable que busque un precio mejor en otra compañía. Siempre que toque renovar, compara y pregunta en otras compañías. Estas tablas ofrecen un listado exhaustivo por marcas y modelos para que resulte más sencillo encontrar el que buscamos, contra la sentencia dictada el día 16 de Marzo de 2004 por la Ilma. Aunque es posible encontrar pólizas que sí que lo hagan, como la de Málaga, que presta sus servicios aunque el accidente se haya producido en una vía de este tipo. Otra de las exclusiones suele venir de la mano de los accesorios que no vienen de serie. Los que tienen menos de cinco años de antigüedad pagarán más por el seguro que otros conductores más veteranos.

La conclusión es muy sencilla: si eres un conductor joven (menos de 25 años) y novel (menos de dos años con el carnet de conducir) te será muy complicado y, desde luego, notablemente caro, encontrar una compañía que te asegure el vehículo. Ten en cuenta el seguro antes de comprar el coche La norma regula que «todo propietario de vehículos a motor que tenga su estacionamiento habitual en España vendrá obligado a suscribir un contrato de seguro por cada vehículo de que sea titular que cubra, hasta la cuantía de los límites del aseguramiento obligatorio, la responsabilidad civil». Por tanto, conducir sin seguro nunca puede ser una opción, porque tiene consecuencias penales en caso de accidente grave, y porque no te puedes quedar sin coberturas ante cualquier eventualidad. asegurado se ampara en el ordinal 2º del artículo 477.2 LEC y se articula a través de dos motivos. El motivo primero se introduce con la siguiente fórmula: «Primer motivo. Todo esto lo paga el Consorcio. Normalmente no se le da importancia a que personas reflejamos como Tomador y/o Propietario en el seguro de nuestro vehículo.

Así, la Sentencia de la Audiencia Provincial de Gerona, Sección Primera, de 2 de noviembre de 2009, establece que “el propietario tiene derecho a reparar el vehículo y que el causante del daño, así como su aseguradora, no pueden limitar tal derecho, por lo que debe ser indemnizado por el importe de la reparación, aunque ésta supere en exceso el valor del vehículo.  recoge un caso donde en el clausulado del contrato se regula un supuesto de agravación del riesgo, en un alarde de interpretación auténtica sobre este extremo. De hecho, según datos de Unespa, cuatro de cada 10 conductores profesionales tienen contratada esta protección. Con todo, antes de suscribir esta cobertura, es necesario analizar las exclusiones. de edad, o de antigüedad del permiso). Para conocer cada caso concreto, como siempre, es imprescindible recurrir a la póliza y consultar las Condiciones Generales. No hay una norma fija entre las aseguradoras y cada compañía puede aplicar criterios diferentes.

Por ello, no estamos autorizados a circular por ellos y una gran mayoría de las aseguradoras no incluyen los daños producidos fuera de vías legales. Actuaciones callejeras Todos hemos visto esa gente que se pone a hacer actuaciones en la calle, aprovechando los semáforos en rojo, para sacarse un dinero. A este respecto señalar que el artículo 7 de la ley 30/1995 de 8 de noviembre, de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, establece la facultad de repetición del asegurador y señala que “el asegurador, una vez efectuado el pago de la indemnización podrá repetir: »A) Contra el conductor, el propietario del vehículo causante y el asegurado, si el daño fuere causado debido a la conducta dolosa de cualquiera de ellos o la conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas tóxicas o estupefacientes o sustancias psicotrópicas. »Con lo que en principio y a tenor del artículo citado debe desestimarse la falta de legitimación ad causam alegada por el demandado.

A la hora de aplicar estos descuentos, se producen situaciones de picaresca por ambas partes, aseguradores y asegurados. Así, por parte de las aseguradoras es frecuente que se eliminen tramos de descuento cuando se comunica un parte de accidente en que el asegurado no fue el culpable sino la víctima. De hecho, según datos de Unespa, a finales de 2013, había 8,5 millones de conductores que tenían esta cobertura, es decir, el 29% de los casi 29 millones de vehículos asegurados. pueden pasar varios meses en completar todo este proceso. Con un parte debidamente cumplimentado y firmado los hechos quedarán prácticamente definidos y no habrá duda sobre la responsabilidad del accidente. El hijo pide el coche más y más y no queda más remedio que decirle que se lo lleve (a pesar de lo que nos haga sufrir). Será entonces una buena opción en el caso de vehículos de segunda mano o con pocos años de antigüedad. Valor venal El valor venal, por su parte, se refiere al valor de venta que tiene el vehículo en el momento del siniestro, teniendo en cuenta la antigüedad del mismo, aunque sin importar la cantidad de kilómetros que acumule.

Si desea conocer la indemnización concreta que recibiría, ha de consultar la letra pequeña y las condiciones generales de su póliza. Es usual que las aseguradoras indemnicen por el valor a nuevo, durante los dos primeros años de vida del coche. Si el menor de 25 años va a conducir el coche de manera habitual, la mejor alternativa es contratar un seguro a su nombre. Esta aseguradora indemniza a precio de nuevo el coche durante el primer año en caso de daños por incendio, robo o fenómenos de la naturaleza y durante el primer año desde la primera matriculación (incluso en el extranjero), así como los dos primeros años, en los restantes casos de daños propios. A partir del sexto año, la entidad aplica el valor de mercado, “el precio por el que normalmente puede adquirirse en el mercado de segunda mano un coche de la misma marca, modelo y antigüedad en el momento anterior al siniestro”.

Málaga cubre el 100% del valor nuevo durante el primer año y el resto en función de la antigüedad y su valor de mercado. Civil ( TS Sala Primera S. Todo depende de las condiciones de negociación que tengamos. Y en caso de siniestro se inhibiría del pago de los daños y de cualquier indemnización que llevase aparejado. Para evitar que suceda algo así, lo mejor es declarar en la póliza a la esposa como segunda conductora o conductora ocasional por una pequeña cantidad adicional en función de su perfil de riesgo. Por otra parte, la compañía no entendía procedente la aplicación de los intereses estipulados en el artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro, ya que había pagado a la demandante 1.700 euros. 30 marzo 2010 En la sentencia, de la que se hace eco, se reconocen las dificultades que generan la valoración de los daños y dirimir si lo adecuado es acometer la reparación integra del vehículo siniestrado –algo que la compañía consideraba “antieconómico” atendiendo a la edad del vehículo- o si, por el contrario, procede la indemnización propuesta por la aseguradora, conformada en función del valor venal del coche siniestrado.

En cualquier caso, la juzgadora entiende que en lo referente a la valoración de los daños de la reparación del vehículo tras un accidente existe suficiente jurisprudencia del Tribunal Supremo, a la que se pliega –y cita- la sentencia. Pero al hablar de automóviles de lujo, hay que pensar en los seguros a todo riesgo, ya que cualquier arreglo que necesite un coche de alta gama, por mínimo que sea, va a estar ligado a precios astronómicos para su propietario. No existe un modelo fijo o estándar de seguro a todo riesgo, pero en general las compañías aseguradoras incluyen en este tipo de seguro el robo, incendio, daños propios, responsabilidad patrimonial, rotura de lunas, asistencia mecánica, asistencia en carretera, defensa jurídica y sustitución. Una opción de seguro muy utilizada entre los conductores de coches de alta gama, debido a las condiciones económicas que presenta, es el seguro a todo riesgo con franquicia, ya que el coste de la prima se reduce notablemente.

Por ejemplo, Málaga ofrece a sus clientes hacerse cargo de la reparación y/o sustitución incluso del techo solar de serie y no hace diferencias en función de si la rotura es total o parcial. Explosión o incendio Aunque no es de las averías o daños más comunes con los que se suelen encontrar una aseguradora, los incendios o explosión de los vehículos es algo que se contempla en los seguros. Así, si el accidente se produjo en una vía de circulación rápida, habrá que tratar de sacar de la misma los vehículos y demás objetos que hayan quedado sobre la misma para evitar nuevos accidentes. En otro caso, cuando no existe ningún riesgo, a falta de acuerdo sobre la causación del accidente y a quién ha de atribuirse su responsabilidad, habrá que obtener las pruebas pertinentes para que pueda decidirse lo más fundadamente posible a posteriori. Aquí habría que preguntarse como Astérix: ¿TODO? La respuesta correcta es NO.

Por ejemplo, las averías que NO son debidas a un accidente, NUNCA están cubiertas por el seguro de “daños propios”. Ejemplo: Supongamos que un conductor conduce por una autopista y “gripa” su motor. En el mejor de los casos, sólo cubrirán los daños como si los extras del automóvil fueran de serie. Si no encuentras el tuyo al calcular tu presupuesto en nuestra web, llámanos gratis al 900 901 246 de lunes a viernes de 9 a 21 horas y sábados de 9 a 14 horas y te lo resolvemos.

Si no conozco la fecha de 1ª matriculación, ¿Dónde la puedo encontrar? Para saber la fecha de primera matriculación, consulta el Permiso de circulación de tu coche y busca la fecha que aparece en la casilla «Fecha de matriculación a la que se refiere el presente permiso». Esta es una de esas multas tontas que puedes evitar. Ahorrarás dinero en talleres y tiempo si realizas tú este sencillo repaso antes de acudir (cuando tu coche cumpla cuatro años, después cada dos hasta que el coche tenga . Si circulas mal con la bici… o lo haces sin casco viaje bicicleta Suele hacerse (lo verás a diario), pero las ordenanzas municipales de la mayoría de los ayuntamientos de España prohíben circular por la acera (con sanciones de 30 a 300 euros). Esta entidad ofrece la posibilidad de adquirir un coche con las mismas características que el siniestrado con el dinero de la indemnización. Por su parte, se indemniza por valor de nuevo los dos primeros años en caso de pérdida del vehículo, el 80% del valor de nuevo el tercer año y los años siguientes, el valor de mercado del modelo y, en su caso, con los accesorios contratados.

A la hora de reclamar, el que no llora, no mama La gestión de siniestros absorbe la mayoría de las reclamaciones. Como mínimo, también lo cogerá la esposa con una cierta asiduidad. Ojo, en ocasiones, hay gente con retirada de carnet, multas por alcoholemia, etc… que se puede encontrar que en un control rutinario de alcoholemia termine en la Vía Penal, pero eso es por otros motivos que se hayan detectado durante el control de alcoholemia. Para poder ser parte del Consorcio se debe acreditar que al menos dos aseguradoras te han rechazado, de esta manera, el Consorcio te brindará un seguro que cubrirá sólo la Responsabilidad Civil Obligatoria. Pero si eres buen conductor, a pesar de que seas joven, lo mejor es llevar un buen historial, para que con el paso de los años vayas adquiriendo bonificaciones y así obtengas precios más baratos en el seguro de coche.

Si en el carné español anverso o reverso se indica la fecha del país de origen se tendrá en cuenta, sino la que corresponda al carné español. Potencia del vehículo Cuanto mayor potencia tenga el vehículo, mayor peligrosidad sobre todo en función de la relación con las características del vehículo. Por supuesto, habremos de tener en cuenta que las fechas de fabricación y matriculación son distintas. Vea nuestro Seguro de Coche Todo Riesgo con Fanquicia En caso de grave accidente de tráfico, un vehículo puede ser declarado siniestro total bien porque técnicamente es imposible repararlo sin mantener las garantías de seguridad o bien porque el coste de repararlo es mayor que su valor.

En este caso, NO existe tasa de alcoholemia. Al primero porque es la persona que suscribe el contrato de seguro, y por lo tanto es el principal interlocutor ante la compañía de seguros al formalizar el contrato, y al asegurado porque es la persona a cuyo favor se establecen los derechos derivados del contrato de seguro. La obligación del asegurado y del tomador consiste en un deber personal de comunicar a la compañía de seguros determinados datos, y esto se produce, no ya en la fase inicial del contrato de seguro, supuesto previsto en el artículo10 LCS , sino durante el periodo de duración del contrato, es decir una vez firmado el mismo, sin límite mínimo ni máximo de tiempo, es decir desde el momento de la firma del contrato, hasta el último día de vigencia del mismo. Este deber consiste en hacerle llegar a la compañía de seguros la existencia de circunstancias que agraven el riesgo contratado.

En concreto, indica que puede repetir “contra el conductor, el propietario del vehículo causante y el asegurado, si el daño causado fuera debido a la conducta dolosa de cualquiera de ellos o a la conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas tóxicas, estupefacientes o sustancias psicotrópicas”. Si el conductor circula ebrio la aseguradora puede reclamarle el importe pagado por los daños que haya ocasionado a terceros Esto quiere decir que en el caso de provocar un accidente por estar ebrio la compañía pagará las indemnizaciones correspondientes a terceros pero después puede reclamar el importe de los daños causados, por lo que será éste el que finalmente tenga que abonarlos. Si no existe acuerdo en la indemnización a percibir, aun negociando con la compañía, justificando otras tasaciones del vehículo siniestrado o peritaciones de los daños, o incluso solicitando un incremento de la indemnización aplicando el valor de afección, nos queda hacer uso del artículo 38 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, realizando una tercera peritación/tasación, y sino resulta, ya como último recurso, nos queda la reclamación judicial.

No somos culpables del siniestro: Según el artículo 1.902 del Código Civil, dice que “aquel por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”. Ahora bien, para que esta exclusión sea válida deberá estar firmado por el asegurado el documento en que constan las condiciones generales, la exclusión deberá estar destacada sobre el resto del clausulado y haber sido específicamente firmada por el asegurado. Obviamente, no es el mismo caso el de una persona que se sube a un taxi cuyo conductor apenas supera la tasa de alcohol permitida y tiene un accidente al poco tiempo, sin poder ni tan siquiera sospechar que el conductor no reúne las condiciones óptimas para la conducción, que el de aquellos cuatro jóvenes que desde avanzada la tarde se hacen un tour por todos los locales y bares de la ciudad, para acabar saliéndose de la carretera horas después y ser ingresados los cuatro al borde de un coma etílico.

Los jueces hallan sustento legal a dicha reducción de la indemnización del ocupante en accidente con alcoholemia en el párrafo cuatro del artículo 1 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, que dice: Si concurrieran la negligencia del conductor y la del perjudicado, se procederá a la equitativa moderación de la responsabilidad y al reparto en la cuantía de la indemnización, atendida la respectiva entidad de las culpas concurrentes. Se equipara pues la negligencia del perjudicado a la posibilidad de que éste tuviera conocimiento del estado de embriaguez del conductor, lo cual siempre me ha parecido una interpretación muy pillada por los pelos, máxime si dicha negligencia acaba siendo penalizada como culpa concurrente. En caso de duda consultar con la propia aseguradora. Si sufre algún daño, la mayoría de aseguradoras se desentenderán del caso. · Si tunea su coche y no lo homologa, ni se lo comunica a su aseguradora.

Qué ocurre: Si tunea su vehículo -modifica dimensiones, pesos, neumáticos…-, no se lo indica a su aseguradora y sufre un accidente, la compañía cubrirá los daños causados a terceros pero pueden negarse a pagar los de su coche, escudándose en que ese vehículo no es el que figura en el contrato; en el mejor de los casos, sólo le cubrirán los daños como si su automóvil fuera de serie. Si quiere estar tranquilo, homologue los cambios en la ITV y notifíqueselos a su aseguradora -cuidado, el precio de la póliza puede subir hasta un 30%-. Además: Muchas compañías -Málaga…- no aceptan nuevas pólizas para coches túning, pero existen seguros específicos, a terceros y a todo riesgo, para estos vehículos. · Si su hijo le coge el coche y su nombre no está en su póliza y tiene un accidente Qué ocurre: Si su hijo tiene menos de 25 años o menos de dos años de carnet casi ninguna compañía se hará cargo de los daños que cause a terceros -Málaga sí, pero sólo cubrirá los daños hasta 60.000 euros ; Málaga, por su parte, sólo ofrecerá al conductor defensa jurídica-.
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El cachondeo del seguro del banco

seguro responsabilidad civilCuando se va a hacer una hipoteca hay que pedir la oferta vinculante, están obligados a darla; leed antes de firmar o dad los documentos a una persona de confianza que entienda del tema. EN EL BANCO, SOBRE TODO, NO ENTIENDEN MÁS QUE DE LO QUE LES INTERESA, son, además, muy ignorantes de cualquier otro tema que no sea el suyo. Pero queda perfectamente claro que es inútil comparar 2 hipotecas atendiendo únicamente a su diferencial de tipo de interés. La mayoría de las personas ignoran a quién deben reclamar cuando tienen un problema con su banco. “La primera reacción de los bancos fue en el caso de los seguros de vida: empezaron a venderlos a prima única, obligando al hipotecado a pagarlo todo de golpe. También es cierto que si no se contrata este seguro de vida y dentro de la libertad contractual el banco puede no conceder la hipoteca, pero lo que no puede el banco es condicionar a que el seguro de vida se haga en sus oficinas o en las aseguradoras que dependan de ella porque el que pide un préstamo hipotecario puede adquirir un seguro de vida en otras aseguradoras que tengan mejores condiciones y que elija él mismo.

A la hora de contratar un seguro de vida hipotecario hay una serie de sistemas que entendemos que gozan de mayores garantías para los asegurados, porque como la deuda que se quiere proteger disminuye en el tiempo conforme se va pagando por el asegurado, existen muchas compañías aseguradoras que ofrecen la posibilidad de contratar un seguro de vida hipotecario de capital decreciente; al ser una prima a pagar proporcional al capital a cubrir, como este va descendiendo, la prima también puede reducirse de forma sustancial. Es muy importante tener en cuenta que muchos de estos seguros de vida también ofrecen cobertura por la invalidez total y permanente, y esta cobertura es muy recomendable porque en el caso de suceder un accidente donde provoque la invalidez de una persona la disminución de sus ingresos puede ser muy considerable porque aparte pudiera tener que asumir otros gastos para su atención medica etcétera, y estos capitales y seguros de vida que amplían a incapacidad permanente van a cubrir igualmente el objeto de la hipoteca. Otra opción que recomendamos y que tampoco aumentan mucho las primas es contratar una indemnización por fallecimiento o muerte accidental, es decir, si se produce el fallecimiento por un accidente de tráfico.

Y el 20% más durante los dos años restantes. Le obligaron a hacer un seguro a la pareja al contratar un préstamo hipotecario, la chica falleció de un infarto y el banco y la compañía aseguradora, se negaron a pagar el seguro instando al beneficiario a demandarlos, cosa que no puede hacer por la monstruosa tasa Gallardón que no puede pagar y los honorarios de los abogados, cuestión con la que los bancos juegan, de ahí que en el encabezamiento les diga lo del abogado, ni siquiera en los casos claros y cristalinos los bancos pagan sin no hay denuncias o actuaciones profesionales caras. Como recomendación final les diré que no debe contratar ningun tipo de seguro (vida, hogar, automóvil, etc.) a través de los bancos, son excesivamente caros, prestan un servicio lamentable y se evitarán muchos problemas. Los bancos no puede obligar a ninguna persona ni a ninguna empresa a contratar un seguro cuando le vende otros productos financieros como, por ejemplo, una hipoteca.

Sin embargo, si añadimos los 3.000 euros del seguro a la hipoteca (153.000 euros en total), pagaremos una cuota de 667 euros y en 25 años habremos pagado 200.229 euros al banco (47.229 en intereses). Pagar 1.000 euros de intereses por un seguro de 3.000 euros es mucho, ¿verdad? Y esto en un hipoteca moderada a un plazo medio. Por lo tanto, es importante revisar bien los términos de pago del seguro de vida hipotecario.

Antes de dictar una resolución, el defensor puede tratar de conseguir un acuerdo amistoso entre banco y cliente. Toma en una mano tu recibo de prima del seguro de vida que te carga el banco, toma en la otra el ratón de tu ordenador y calcula en pocos clics cuánto cuesta ese seguro en el mercado clicando aquí. ¿Sabes que las primas de seguro de vida crecen con la edad?. Normalmente miramos con lupa lo que nos cuesta cualquier seguro. Usualmente, nómina, seguros, planes de pensiones, tarjetas… Del mismo modo, si conservas la oferta vinculante, que en su día te aportó la entidad financiera, también lo puedes localizar de ese modo, que es más resumido que la escritura. Cuando sea necesario dar cuenta de alguno de los acuerdos, deberá certificarse, tal y como se hace con las deudas de un propietario moroso como paso previo a su reclamación judicial. La prima única que se entrega en el momento de contratar el seguro no es deducible en la base imponible del IRPF ni tampoco como gasto de actividad profesional.

Las rentas percibidas por el asegurado son tratadas como rendimientos de capital mobiliario, si bien a partir de los 60 años del ahorrador cada vez hay una parte mayor exenta de tributar en el IRPF. La prestación que obtengan los beneficiarios que haya declarado el asegurado tras su fallecimiento, tributará en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, cuantía que será determina da en función del parentesco entre asegurado y beneficiario Beneficiarios del seguro Hay que tener mucho cuidado de plasmar correctamente por escrito los beneficiarios del seguro, ya que por defecto el contrato no suele poner a los herederos legales (los que tenemos en el testamento, si hemos hecho). Normalmente si no se dice nada los beneficiarios del dinero son, de forma excluyente: Cónyuge Descendientes vivos Ascendientes vivos Herederos legales Es importante tenerlo en cuenta para que no ocurran injusticias en un futuro, por ejemplo que nuestros nietos mencionados en el testamento no cobren la parte de este dinero que les correspondería por no haberlos puesto de beneficiarios.

Seguro de renta vitalicia o un depósito a plazo fijo Frente a la ventaja fiscal y su interesante rentabilidad, la renta vitalicia también ofrece un importante inconveniente: su rescate. Ambos conceptos son de libre elección del cliente. En caso de que el recibo sea devuelto de nuevo, las compañías pueden tomar dos posiciones. Y si no está presentado, «la argumentación de las compañías de seguros no tiene ni pies ni cabeza», asegura el letrado. Es más, cuando se cumplimenta el cuestionario junto al agente bancario en funciones del de seguros o bien por el propio agente de seguros, muchas de las omisiones (que no lo son tal) que alegan las aseguradoras como motivo de «dolo o culpa grave» quedan sin cobertura.

En todo caso el art 83.a de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro nos permite desistir de ese contrato durante un plazo limitado a 30 días por lo que si se quieren estudiar alternativas de seguro antes de desistir del contrato del banco hay que ponerse las pilas o se nos va a pasar el arroz. Un seguro de vida NO es un commodity, no es una sartén ni una tostadora. Pero, ¿quien le tose a la banca? En materia de seguros algunos parecen querer sacar los cañones sin que previamente las ideas hagan su trabajo que yo considero necesario ( entendiendo «necesidad» como «Aquello a lo cual es imposible sustraerse, faltar o resistir.»). Así las cosas lo que necesitamos en este País no es que alguien nos obligue a hacer aquello que no deseamos sino que se cimente una cultura preventiva y previsora en muchos ámbitos de la vida particular y empresaria.

De forma que a veces parece que el negocio de las compañías de seguro sea más el rechazo del pago de la prestación pactada que el cobro de las primas de los asegurados. Solo desde ese punto de vista se explica que las compañías de seguro, con unos medios materiales y personales muy importantes, que destinan millones de euros a publicidad, directivos e inversión de activos, pongan tan poca atención en la declaración de salud que realiza el asegurado, pareciendo que lo que interesa es cobrar la prima porque ya discutirán en su momento el pago de la indemnización pactada, de forma que casi se podría decir que inducen por acción u omisión, a unas respuestas o declaraciones de salud que poco o nada se corresponden con el auténtico estado de salud del asegurado. Nos hacemos en ese sentido una serie de preguntas: ¿ Costaría mucho a las compañías realizar cuestionarios de salud que por su minuciosidad se dirijan realmente a preguntar sobre el verdadero estado de salud de los asegurados, aún a riesgo de que las respuestas darán al traste la contratación en muchos casos?

¿Costaría con sus medios que se realizara un mínimo chequeo o solicitar un certificado o copia del historia médica del paciente? ¿ No parecería conveniente advertir de manera destacada y expresa al asegurado junto al cuestionario de salud, de las consecuencias de no haber detallado cualquier enfermedad o factor de riesgo? Nos hemos referido al contexto de la contratación en una firma de un préstamo, pero en cualquier caso además estamos ante personas sin conocimientos médicos, que poco o nada saben sobre lo que médicamente se considera enfermedad y menos lo que para la compañía es importante saber. Así por ejemplo, el tabaquismo se podría considerar una enfermedad, como la calvicie, o la obesidad, pero no parece que salvo pregunta específica el asegurado sea consciente de que tales circunstancias puedan ser consideradas como enfermedad.

Según la legislación (Ley 2/1994) vigente, el cliente puede trasladar la hipoteca de una entidad financiera a otra que le ofrezca mejores condiciones en el plazo, en el tipo de interés o en ambas. Los de vida ligados al préstamo hipotecario, y el de hogar no. Me informan hace unos meses del banco de que por ley debo tener contratado un seguro de hogar. El problema viene ahora que les reclame a ver que pasaba con esas cuotas y empiezan a darme largas. Por lo tanto en estso casos la pensión del 52% sobre cotizaciones expresada sobre ingresos reales puede ser muy inferior. Por ello la necesidad de disponer de un seguro de vida es importante al menos para no dejar deudas, al margen que la invalidez también genera un quebranto importante, y de esto se beneficiaría el propio Asegurado.

El que se exija un seguro de vida no es tanto para recaudar primas, que efectivamete lo es, sino para proteger al Asegurado por un lado y a la propia entidad financiera por otro, dado que en caso de fallecimiento o invalidez se amortiza automáticamente el préstamo. Con independencia de loque finalmente decida y siga los consejos que le han indicado, al menos sería prudente, valorar con una o dos Aseguradoras que condiciones de precio de seguro le darían para el capital que precise. O incluso peor: contratar con otra aseguradora y dejar de pagar tu seguro anterior. Lo cierto es que en los Seguros de Hogar, como en cualquier otro ámbito, rigen unas normas que hay que cumplir si no quieres tener problemas. Esto debes notificárselo a tu compañía y esta tendrá que cambiar el precio de tu seguro, reduciéndolo si fuera necesario. Les dije que no firmaba si no modificaban al beneficiario y al final tragarón y es un seguro reciproco en el cual si mi mujer muere cobro yo ( y ya pensaré en que gastarme el dinero) y viceversa. Ahora estoy esperando que haga el año para coger y dejar de pagar dicho seguro de vida y dejar el que me obligan por ley, que es el de incendio.

Muy importante saber cuáles son las coberturas, si son necesarias, si existen casuísticas excluidas que nos puedan afectar y el plazo de duración de la cobertura. En numerosas ocasiones (por no decir todas), al ser ellos quienes median entre la compañía y el asegurado, los precios son mucho más altos que si lo contratas directamente desde la compañía. En España, de momento, se puede probar esta herramienta a través de la aplicación móvil disponible para dispositivos IOS o Android, o en la cuenta demo. La lucha contra el fraude bancario es una prioridad para la nueva banca, ya que según datos de Kaspersky Lab, el 7% de los españoles reconoce haber sido víctima de robo de identidad en Internet. Las entidades bancarias han puesto a funcionar su maquinaria comercial en torno a uno de sus productos fetiche: las hipotecas.

También existen compañías que, ante este tipo de situaciones, avisan a sus clientes vía telefónica o correo ordinario del error, con el propósito de ponerle solución. firmo en el Banco. Hay sentencias del Tribunal Supremo que se han enfadado mucho con estas formas de actuar de bancos y aseguradoras del mismo grupo empresarial y que viene a decir que el cliente no pudo ocultar datos de mala fe por cuanto que tan solo se limito a firmar un boletín de adhesión siendo los demás apartados rellenados por la entidad bancaria. NO DUDES EN LLAMARME Preguntas frecuentes sobre los seguros de vida ¿Que es un seguro de vida? A través de un seguro la persona que lo contrata lo que quiere es cubrir un riesgo que se pueda dar a cambio del pago de una prima, de forma que si llega a producirse el riesgo que se contrata, las consecuencias del suceso puedan verse compensadas por la compañía aseguradora con el importe de una cobertura que ambas partes contratan ¿ Tengo la obligación a un chequeo médico?

Usted puede negarse a someterse a un chequeo médico ya que la Legislación española no dice nada al respecto que obligue a ello, pero posiblemente la compañía aseguradora se niegue a realizar el seguro. Es importante para las compañías aseguradoras que el asegurado pase un chequeo médico para así poder evaluar el riego al que se enfrentan y otorgar la prima adecuada sobretodo en el caso que el asegurado sea una persona de avanzada edad. Según una encuesta elaborada por el Gobierno Vasco, el 57% de los usuarios de banca no saben que existe. Desde distintas asociaciones de consumidores aseguran que el conocimiento de la existencia del defensor del cliente es ínfimo. Además, revisa su rentabilidad con carácter trimestral para que el ahorrador conozca por anticipado cuáles serán los rendimientos a aplicar en los próximos tres meses.

Con características distintas, comercializa otros tres productos que suplen el mermado interés de los depósitos. A continuación le contamos cuál es y la importancia de tenerlo en cuenta.  El seguro contra fraude es una de las opciones que le ofrecen las entidades bancarias y financieras para proteger su bolsillo, específicamente, sus tarjetas de crédito. Si el cliente decide no contratar los seguros exigidos, el diferencial que se suma al Euríbor, en las hipotecas a tipo variable, o el interés fijo aplicado se incrementará de manera notable. Tres acepciones distintas pero con un mismo significado dependiendo del contexto. La compañía, si no ha recibido la comunicación escrita para darnos de baja del seguro, es posible que tome acciones legales para reclamarnos aquellos recibos sin pagar. Afortunadamente, no tenemos por qué sufrir quebraderos de cabeza para cambiarnos de seguro de coche. Pasos para cambiar de seguro de coche Pongámonos en el caso de que queremos cambiar de seguro de coche.

Así que tal vez te convenga consultar con un abogado penalista pero en tal caso deberías contar con elementos de prueba. La razón del presente escrito es la de plasmar brevemente mi visión sobre la sinrazón de la actividad que desarrollan las entidades bancarias en la actualidad, poniendo como ejemplo una serie de despropósitos que he sufrido en mis propias carnes y que he visto sufrir en las carnes de mis clientes. Partiendo de ahí, la contratación de seguros a la hora de la concesión de un préstamo no es una excepción. Si tras todo esto siguen sin prestarnos atención o sin solucionar el problema, debemos acudir al defensor del cliente bancario. Los motivos de reclamación más habituales son los siguientes: Los redondeos al alza en los créditos se sitúan a la cabeza: “Nunca son a la baja, por descontado, pero con las tecnologías de hoy en día ni siquiera es admisible que se haga un redondeo” afirma. Las comisiones de apertura o cancelación de cuentas y las financiaciones “fantasma”: Como las utilizadas en el caso Opening también destacan entre las quejas. Otra práctica abusiva muy en boga son las inversiones en Bolsa no consentidas: El banco convence al cliente para que fraccione sus ahorros y, sin avisarle, invierte parte de ellos en Bolsa.

No todas las materias son competencia del defensor, algunas están fuera de su ejercicio. Es legal, lo que no queda tan claro es si puede llegar a ser abusivo. Nuestro multitarificador de seguros está preparado para realizar presupuestos de hogar con mas de 10 aseguradoras, proporcionándote de forma inmediata un certificado de cesión de derechos que podrás presentar en tu entidad bancaria si esta la requiere a la hora de formalizar una hipoteca. No os dejéis engañar porque os rebajen unos euros la cuota por adquirir un seguro que en 10 años puede ser una carga tremenda. No obstante casi todos los seguros que nos encontremos serán renovables (siempre que no nos opongamos a renovarlos), normalmente con la cuota variando con el riesgo.

Y es que no todos los bancos obligan a tener un seguro. Debe ser una solución equitativa amparada en las leyes jurídicas, los usos del comercio y la buena práctica bancaria. Si el dictamen obliga al banco a una compensación económica, el defensor debe indicar la cuantía, nunca superior a los 60.000 euros. El cliente no tiene la obligación de aceptar la resolución. Es decir, aquellos seguros que cubren la muerte de una persona, no los gastos médicos de una enfermedad o las contingencias que pudieran surgir en su viaje. Hoy en día la cantidad de seguros de vida en el mercado es muy grande, de forma que nos permite elegir entre muchas situaciones. En este sentido, también hay que revisar qué importa el total del seguro de protección de pagos de la hipoteca. Si mañana vamos a repostar combustible y nos dicen que pagaremos 3 €/litro a no ser que gastemos10€ en la tienda de la estación de servicio en cuyo caso el gasóleo bajará a un «precio bonificado» de 1,37€ ¿qué conclusión sacaremos si sabemos que ese de 1,37€ es el precio correcto -aunque no desado? O imaginemos que la compañía eléctrica nos carga un importe doble si no contratamos con ella el mantenimiento de la caldera o si no le compramos a ella la caldera al renovarla.

Vayamos al tema en cuestión: Cuando un banco te obliga a contratar un seguro de vida, sin más haciéndote firmar la solicitud, ya que no firmas el seguro directamente, esta solicitud contiene una declaración de salud, de la que en la mayoría de los casos, el contratante del seguro no es consciente y es rellenada por el empleado de turno. No obstante, en general la concesión de hipotecas para los particulares se ha endurecido y toda la lucha de los particulares está empezando a dar sus frutos: “Después de las controversias habidas con esas cláusulas los bancos han modificado su operativa y ya son reacios a introducir cláusulas que se les pueden poner en contra”, apunta. Las perspectivas sobre este polémico asunto son inciertas. Si aun así no puede hacer frente al pago o no resulta viable el plan de reestructuración, puede solicitar una quita o rebaja del importe pendiente de pago de la hipoteca. Y para poder contratar lo que «necesitamos» con quien «necesitamos» es vital poder ELEGIR LIBREMENTE.

Un derecho irrenunciable, según RDL 1/2007 modificado por la Ley 3/2014 en cuanto al Derecho de Desistimiento. Por alusiones : mi empresa es independiente, no solo por Ley sino especialmente por vocación. Tienen miedo de actuar contra una entidad todopoderosa y acaban cediendo ante cualquier abuso y perdiendo dinero”, asegura. Ya hemos dicho que el banco no puede obligar a contratar un seguro de hogar y tampoco uno de vida de amortización ni de Protección de Pagos, pero hay que considerar tenerlos: el primero ayudará a nuestros descendientes a pagar el crédito, si nos pasa algo; y el segundo nos dará cobertura para afrontar el pago de las letras, en caso de que nuestros ingresos disminuyan. Mediante correo electrónico puedes realizar tu reclamación dirigiéndola al correo de atención al cliente de la empresa en cuestión (Blinko, Club Zed, Movilisto, Sybase, Movilium, Waala…o la que sea). Caso que vayas a interponer finalmente una demanda judicial es importante que quede constancia documental de esta primera reclamación a la empresa prestadora del servicio no solicitado.

El artículo 23 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, obliga al banco a entregar la oferta vinculante de la hipoteca (y de cualquier otro crédito) acompañando la Ficha de Información Personalizada. Una vez emitida, la Oferta Vinculante tiene un plazo de validez de 14 días. en fin. Las alternativas que ofrece el banco para tu seguro de hogar son escasas. ??? ¿Es esto así? ¿alguien ha solicitado alguna ‘carta de cesión’? ¿no bastaría con que yo redactara esta cesión, por el mínimo requerido legalmente, y, firmada por la aseguradora, la entregara al banco? ¿pueden aplicarme una ley posterior a la constitución de la hipoteca, es decir, esta ley tiene efectos retroactivos? ¿cual es exactamente la dichosa ley? Asesora comercial el Banco al contratar el seguro de hogar en caso de siniestro total se quedaria con la parte que te quede a ti de hipoteca el resto seria tuyo, el banco con estos seguros intentan cubrirse las espaldas frente a la hipoteca,por ello ponen el valor de compra del piso en continente, son seguros muy caros, el contenido procura asegurarlo aparte y como poco 40.000,00 euros que los tenemos todos en casa en ropa muebles musica cocina libros ordenador joyas video camaras vajilla etc…

Bueno suerte guapa si necesitas alguna consulta más te envio Ningun banco te puede obligar hacer el seguro con clausla hipotecaria, si nunca te lo han pedido ,si fuese asi tienes que aumentar el continente al valor de compra y en la misma póliza solicitar cesion derechos clausula hipotecaria a la que va ligada y presentarla a tu banco. Con ello evitaremos cuantiosas sanciones de la Agencia de Protección de Datos y posibles demandas de algún propietario que se sienta perjudicado. Y para facilitar esta tarea, hemos elaborado un Certificado de renovación de cargos que pueden descargar nuestros usuarios, rellenándolo con los datos relativos al acuerdo de su comunidad. Suele ser una práctica habitual en casi toda la banca española el practicar la venta cruzada (venta de productos que no tienen nada que ver con el que se contrata), en el que de una forma u otra te obligan a contratar una serie de productos si quieres que te autoricen un préstamo de cualquier tipo.

Se trata de analizar si compensa el ahorro en los seguros con la subida de la cuota de la hipoteca, al aumentar el diferencial. En primer lugar debes de averiguar si el diferencial de tu hipoteca depende de los productos bancarios y aseguradores contratados con la Entidad. El problema es que actualmente crecen en cuantía y en intensidad. Puedes contratarlo con cualquiera aseguradora porque no es obligatorio y el banco no puede vincular su contratación a que te suba o baje la hipoteca. De obligatorio, nada. La entidad financiera no podrá hacer nada, debido a que legalmente está prohibida la penalización. Tal y como hemos podido leer en un artículo publicado en la Web del Banco de España, no existe obligatoriedad ninguna exigida por ley sobre la contratación de seguros vinculados a cualquier tipo de préstamo. Cito textualmente la información publicada en el artículo del BDE (Banco de España): ¿Es obligatorio contratar un seguro a favor de una entidad financiera cuando se suscribe una hipoteca? Con carácter general, no existe ninguna norma que obligue a formalizar ningún contrato de seguro al suscribir un préstamo hipotecario o al subrogarse en otro preexistente. No obstante, suele ser habitual que una entidad, para conceder un préstamo, exija del prestatario el cumplimiento de uno o varios requisitos adicionales (tales como domiciliar una nómina, contratar un plan de pensiones, contratar uno o varios seguros de determinadas características, etc.).

Por tanto, se debe verificar si la obligación de contratar dicho seguro figura o no pactada en las condiciones contractuales y, en caso afirmativo, también debe verificarse en qué términos está contemplada. Igualmente, se debe contrastar si se contempla la obligación de mantener el seguro en vigor durante toda la vida del préstamo con la misma compañía aseguradora, o si no hay impedimento para cambiar la misma. En todo caso, una vez formalizada la operación, las obligaciones de las partes se regirán por las cláusulas y condiciones que se hayan suscrito en los correspondientes documentos contractuales.“

De tal manera que confirmamos que no hay requerimiento por ley para la exigencia de seguros vinculados a préstamos. de siniestros. En definitiva, deja de contar con el banco para que ellos te tramiten o te aconsejen acerca de un siniestro o de un seguro. Siendo así en cualquier sucursal puedes darte de alta en un seguro y en cualquier sucursal puedes darte de baja. Si por casual te lo haces con el banco el contenido a otra aseguradora que no sea banco Mi hipoteca no me obliga a contratar ningún seguro, ni de hogar, ni de vida. No obstante, los tengo. No obstante, en este caso, el cliente no está obligado a contratarlo con la entidad que le concede la hipoteca, y el banco está obligado a informar al cliente de esta situación. Si decide no admitirla, lo notificará a ambas partes. De esta manera se garantiza que a través de la indemnización del seguro, dicha vivienda pueda ser reconstruida sin perder el valor de la garantía que supone la vivienda frente al préstamo. Puedes contratar el seguro con nosotros, cumplimentar esta cláusula y cumplir con el banco. En el banco tu seguro de hogar te saldrá más caro.

En este caso se puede optar por la vía judicial, pero los tribunales competentes varían según la entidad ante la que hemos reclamado. Le obligaron a hacer un seguro a la pareja al contratar un préstamo hipotecario, la chica falleció de un infarto y el banco y la compañía aseguradora, se negaron a pagar el seguro instando al beneficiario a demandarlos, cosa que no puede hacer por la monstruosa tasa Gallardón que no puede pagar y los honorarios de los abogados, cuestión con la que los bancos juegan, de ahí que en el encabezamiento les diga lo del abogado, ni siquiera en los casos claros y cristalinos los bancos pagan sin no hay denuncias o actuaciones profesionales caras. Como recomendación final les diré que no debe contratar ningun tipo de seguro (vida, hogar, automóvil, etc.) a través de los bancos, son excesivamente caros, prestan un servicio lamentable y se evitarán muchos problemas. Los bancos no puede obligar a ninguna persona ni a ninguna empresa a contratar un seguro cuando le vende otros productos financieros como, por ejemplo, una hipoteca.

Sin embargo, hacer esto supone que la compañía, por lo general, puede proceder a: Reclamarte la cantidad a deber de forma judicial si fuera necesario Incluirte en una lista de morosos. En un caso como este, la aseguradora pasará el recibo. Cada vez que venía el seguro, nos costaba muchísimo trabajo el pagarlo, sudor y lágrimas , pero piensas:¡Es para un bien, por si acaso!” Llega el siniestro Durante estos años, nunca piensas que algo te puede suceder, pero mi vida se truncó un día, nada tenía que haber ocurrido pero la naturaleza antojadiza, nos ofreció la alegría del nacimiento de un hijo, y a la vez el sabor amargo de una enfermedad peligrosa, que puso en riesgo la vida de mi hijo y la mía. Gripe A, cincuenta y seis días en coma, dos operaciones y cinco meses en el hospital sin conocer a mi hijo, secuelas de por vida… una seríe de tormentosos momentos que no puedo recordar sin estremecerme, provocó que una chica que había sido una leona en la vida, se volviera débil como una mariposa.

Despues de un año, decidí despertar de este terrible sueño, solicite mi incapacidad permanente, y cuando tuve la aceptación por parte del INSS (Instituro Nacional de la Seguridad Social), intenté cobrar mi seguro de vida . Incapacidad permanente Total para mi profesión habitual. Hable con mi Entidad y ellos muy amables pidieron todos los informes médicos, me contestarían en un par de semanas, ya la sonrisa de estas personas era diferente, los veía como con temor, pero en ningún caso me dijeron que podría tener problemas. En una semana recibí una respuesta que me dejó perpleja, se puso en contacto conmigo el seguro (Departamento Extra Vida), y una chica poco o nada amable me dijo que no me cubría nada en absoluto, que yo tenía una póliza que cubría una incapacidad permanente Total y/o absoluta. Mi cara era un poema, no lo entendía , le comentaba una y otra vez que tenía una incapacidad permanente pero ella me decía que no, que estaba muy claro… que tenía que ser permanente y/o absoluta, luego entendí, a base de preguntas y de lloros, que no solo me tenía que quedar coja como estoy sino que a la vez en una cama o muriendo, con muy poca sensibilidad, me hizo sentir fatal, vamos como si yo no hubiera pasado cinco meses en el hospital a vida o muerte, tuve un momento de rabia incontenida, de ira, de dolor… y ellos se aprovecharon de esto.

Di de baja el seguro de vida, los dos, esa alfombra roja de bienvenida de años atras, me la quitaron de sopetón y me dí de bruces contra el suelo… yo preguntaba y preguntaba a asociaciones de consumo, abogado, pero ellos me decían había una “clausula” maltita… que poco tenía que hacer… seguir pagando si quería, pero como ya comenté yo en ese momento de rabia e ira, tuve la genial idea de dejar de pagar el seguro sin saber las consecuencias posteriores que me iba a acarrear.

NUNCA DEIS DE BAJA UN SEGURO SI OS ENCONTRAIS EN ESTA SITUACIÓN, NI DEJAD DE PAGARLO, SI PRETENDEIS CONSEGUIR QIUE OS CUBRA ANTE UNA ENFERMEDAD POSTERIOR. Nadie me aconsejó, me sentí muy estafada y no estaba dispuesta a seguir pagando a los ladrones de Alí Babá, así que llamé los puse de cuarta y media y quité mi seguro y el de mi marido. Pero de seguir está tónica ascendente de acaparamiento desde el sector bancario, ¿qué podría ser lo siguiente? Pues podríamos imaginar un cliente que quiere un automovil y va a un banco a pedir crédito. Sin embargo, los seguros están muy presentes en toda la oferta hipotecaria. Siempre antes de teclear datos confidenciales como la contraseña o la clave de acceso. Asimismo a otros que se venden lo cual es un problema no solo para ellos sino también para sus clientes salvo que hayan dejado clara esa dependencia tal como deben hacer los agentes de seguros y operadores de bancaseguros. la única vía que tienes la hallamos en el art 83.a.1 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro que permite anular sin alegar motivo alguno todo contrato de seguro de vida dentro de los 30 días siguientes a que te entreguen la póliza o el documento de cobertura provisional.

Sus consejos y los nuestros, entre otros, son: Leed la letra pequeña. Mirad todas las clausulas Ojo a los bancos Volved a leer la letra pequeña Contar con un asesor en seguros Su despedida en el mail era esta: “Espero que os sea de ayuda esta humilde aportación y que nunca tengáis que pasar por lo que yo pasé, pongo mi granito de arena, me propuse que esto no debería de ocurrirle a nadie mientras que yo pudiera contar lo que me ocurrió”. Desde aquí solo podemos agradecer a  su aporte. Tener tarjeta de crédito, en ocasiones también de débito, y, por supuesto, usarla. De hecho, durante el mes de julio de este año, en Madrid se anunció el estreno de una Ley de Transparencia Hipotecaria que obliga a las entidades financieras a facilitar información detallada de las cláusulas hipotecarias, la pida o no el ciudadano, penalizando con multas de hasta 600.000 euros a las entidades que no lo hicieran. Transcurrido este tiempo, podemos buscar una aseguradora más barata y ver si lo que nos ahorramos nos compensa la subida de interés que, muy seguramente, el banco nos aplicará cuando cancelemos el seguro.

La respuesta es que NO con aseguradoras vinculadas a las entidades bancarias, pero si queremos que nos concedan la hipoteca claramente tendremos que aceptar las condiciones impuestas por los bancos, que además aducen razones normativas para esta imposición. Os pido disculpas si en algún momento soy duro pero creo que hay que dejar claros los puntos en esta materia para prevenir el siguiente. Muchas gracias, no solo por la amable valoración acerca de los contenidos aportados sino también por la oportunidad que ofrecéis al consumidor quien, en general, tan solo encuentra fuentes de intoxicación en la materia bien de partes interesadas que viven especialmente cómodas en zonas poco iluminadas o bien por «espontáneos» bien intencionados pero muy poco formados y que dan pie a recordar aquello de que poco hay más peligroso como un idiota con iniciativa. Contestando a tus preguntas, por el mismo orden: Habría que preguntarse si realmente estamos ante intereses bonificados o ante tipos penalizados.

Se considera por el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros contrarias a los arts. Mi consejo final: abstenerse de vendedores monoproducto y con más razón de quien impone o justifica una venta con mentiras tales como obligatoriedades legales de suscribir seguros. El banco no puede ponerte ningún problema ante la presentación de un seguro de vida procedente de una aseguradora de libre elección por tu parte. Asimismo la inclusión o no de una cláusula de cesión de derechos a favor del banco es una decisión estrictamente tuya. Un recibo de teléfono donde la compañía ha cobrado de más, un vuelo que sale con tres horas de retraso o un trato inadecuado en un establecimiento. Sólo tengo unas condiciones generales y particulares sin número de póliza alguno. Tampoco es conveniente utilizar palabras genéricas sin modificar, ya que existen delincuentes que utilizan programas que prueban miles de palabras de uso común como contraseña. Por lo tanto, a la entidad de crédito le interesa y lo impondrá, pero para el deudor será siempre una obligación contractual y no legal y claramente injusta.

¿ Y qué obliga el banco a asegurar? El capital del continente, que se indique en la tasación subrogada al banco, con una cesión de derechos en la cual el beneficiario es el banco mientras exista la hipoteca. Son razones de peso para pensar en cambiar. ¿Conlleva mucho tiempo el cambiar el seguro de vida? En absoluto, basta con unos minutos para hacerte algunas preguntas y así obtener un presupuesto personalizado. Esto significa que el emisor podría, en el caso de que el tipo de interés cayese, ejercer la opción de amortización, obteniendo así un beneficio considerable. “Lo fundamental es tener la constancia de que la compañía ha recibido la reclamación, por eso hay que pedir siempre —y están obligadas a entregarlo— un número de referencia y un justificante por escrito”, recomienda, asesor jurídico de la Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU): “El medio más eficaz es un correo certificado con acuse recibo o burofax”. Si en un “plazo prudencial” —normalmente un mes— no obtenemos respuesta o esta no es satisfactoria, nos podemos dirigir a la Oficina de Consumo que se encargará tramitar el arbitraje, siempre y cuando la empresa adhiera al sistema.

Así, parece imposible que un préstamo hipotecario se contrate de manera individualizada, cuando en realidad es una práctica de las entidades que responde en exclusiva a sus intereses. La Directiva 2014/17 de la Unión Europea (UE), que será de obligado cumplimiento para España antes de mayo de 2016, hace referencia a este asunto. Me refiero a la vigente Ley de 23 de julio de 1908, de USURA. Una Ley cortita, de tan solo 16 artículos y en la que nadie piensa pero que en su art 1º dice «Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.» Claro está que es de 1908 y prevé sanciones para los bancos chungos (que no el «malo», que ese es otro) de 500 a 5.000 pesetas.

A diferencia de los plazos fijos, su garantía depende de la propia solvencia de la aseguradora, que está supervisada por el Dirección General de Seguros, organismo dependiente de Economía La soga que el Banco de España cierne sobre la rentabilidad de los depósitos ha limitado las opciones del ahorrador más conservador. Tampoco puede intervenir en cuestiones que hayan sido resueltas o se encuentren en manos de un tribunal, un sistema arbitral o el Banco de España. Ahora las entidades estudian cómo dar continuidad a estas ofertas con unos diferenciales y condiciones más atractivos. No nos lo esperábamos la verdad. Al comprar una casa o un piso, nuestro banco habitual puede darnos las condiciones para que las estudiemos con nuestra aseguradora, o corredor de seguros, y así ver las opciones que tenemos para conseguir el préstamo en las mejores condiciones posibles.

Es una práctica muy extendida hoy en día que los bancos condicionen la concesión de un préstamo a la contratación de un seguro de vida o de accidentes, ofrecido por la propia entidad, obviamente. Pues bien, esta práctica, es completamente irregular en tanto que una entidad bancaria, si bien puede imponer sus propias condiciones de contratación entre las cuales la contratación de un seguro de vida, lo que no puede hacer es obligar a contratar con ellos un seguro de vida, que suele ser más caro y con condiciones menos favorables para el consumidor. El Banco de España, en una de sus publicaciones contempla que: “Con carácter general, no existe ninguna norma que obligue a formalizar ningún contrato de seguro al suscribir un préstamo hipotecario o al subrogarse en otro preexistente. Y claro, por cumplir tu sueño, para que te den la hipoteca, el “usuario despistado” firma cualquier cosa que se le ponga por delante. En estos casos, rellenas un cuestionario de salud, si te conocen no harán ni una sola de las preguntas, aquí no hay picaresca, debes decir la verdad en ese cuestionario. Puedes hacerlo con la que quieras.

Sobre VIDA ¿Porqué necesito un seguro de vida? Para proteger a los tuyos de la falta de ingresos de trabajo, de la actividad profesional o empresarial, debido al fallecimiento o invalidez. ¿Qué capital debo contratar en mi Seguro de Vida? Mucha gente se fija más en la prima que debe pagar que en el capital a asegurar. Además, puedes anular el contrato sin indicar el motivo ni ser penalizado e incluso tienes derecho a la devolución de la parte de la prima que has pagado por el periodo en el que la cobertura del riesgo no va a estar activa tras el cese. Los seguros de Vida pueden rescindirse en el plazo de 30 días desde su contratación Cómo cancelar una póliza o evitar su renovación Una vez tomada la decisión no basta con comunicar telefónicamente a tu compañía aseguradora que te opones a la prórroga del contrato, es mejor hacerlo por escrito y recibir la confirmación de que el proceso de renovación se cancela, aunque algunas compañías disponen de otros modos de cancelación.

Pudimos verificar, que si cancelaba todos los seguros contratados a través de la entidad financiera, incluso asumiendo el aumento de la cuota mensual y contratando esos mismos seguros con distintas aseguradoras ahorraba dinero. Una entidad no puede obligar a nadie a contratar nada. No tiene ningún sentido que si pretendemos no contratar el seguro a través de quien nos dice el banco esto suponga un cambio de las condiciones del préstamo. ¿Qué me obliga el banco a asegurar? El capital del Continente, que se indique en la tasación subrogada al banco, con una cesión de derechos en la cual el beneficiario es el banco mientras exista la hipoteca, el contenido en ningún caso estás obligado a contratarlo y no te afectará en la bonificación de tu hipoteca.

Hay demasiadas limitaciones y “peros” a la hora de reclamarlo: -Periodos de carencia a partir de su contratación, es decir, que si se produce la incapacidad o el desempleo al poco de contratarlo el seguro no lo cubre. -Periodos de carencia entre siniestros. MÁS INFORMACIÓN ¿Sabes enfrentarte a la letra pequeña de los contratos bancarios actuales? Claves para defenderse de los abusos de las telecos La CNMC critica la deficiente atención al cliente de las eléctricas Consejos prácticos para reclamar ante el banco El laberinto de las reclamaciones Diez preguntas que te harás antes de cambiarte de compañía eléctrica ¿Te han perdido la maleta? Estos son los pasos para reclamar La banca ignora casi todas las quejas de los clientes aunque tengan razón Hay que tener en cuenta que el mediador no suele estar habituado a formalizar este tipo de seguros, que de por sí son complicados. La dificultad se encuentra en el hecho de que para que el seguro esté bien hecho se debe cumplir con lo establecido en la ley vigente, es decir, el mediador debe conocer la Ley de Arrendamientos Urbanos actual porque (Por ejemplo) si presentamos un contrato contrario a ley la aseguradora tendría el derecho a no indemnizar o cubrir el posible impago o los daños causados.

Además, hasta tal punto es fundamental que el mediador esté especializado, que hemos encontrado casos en los que el agente de seguros desconoce por completo los procesos a seguir para hacer la reclamación de pagos e indemnizaciones. Requisitos para contratar los seguros de alquiler Casi todos exigen casi lo mismo, que se puede resumir en los siguientes puntos: Estudio de solvencia previo (Solicitará documentación de ingresos) Que el alquiler no supere entre el 35% o 40% de los ingresos presentados Contrato de alquiler firmado y que cumpla la ley vigente Inventario correctamente hecho Si encuentras una aseguradora que no exige lo que indicamos, ya te adelantamos que sus coberturas no serán buenas, ya que ningún seguro serio aceptará a un inquilino cuya solvencia no ha podido verificar.

Documentación necesaria para el seguro En lo que se refiere al inquilino, siempre solicitarán el DNI, contrato de trabajo y tres últimas nóminas como mínimo, aunque esto puede variar en función de los distintos tipos de contratación, o si son jubilados, autónomos, funcionarios… Si tu mediador tiene suficiente experiencia, sabrá qué documentación corresponde en función del inquilino que se le presente. En cuanto a la vivienda, bastará con el contrato de alquiler e inventario, así como los datos de quien formaliza el seguro (Que habitualmente es el propietario) ¿Quien paga el seguro de alquiler? Habitualmente lo paga el propietario, ya que es él quien va a obtener los posibles “beneficios” y coberturas del seguro. El más habitual es el redondeo al alza, aunque hay otros muchos. Esta obligación solo afecta al importe del contenido asegurado, no al continente. Pero los bancos están apuntando más lejos al imponer que dicho seguro sea contratado con ellos. Por 1 euro más al mes, puede interesarnos tener un seguro de vida.

El aumento de intereses que este euro supondría al mes es casi inapreciable. En cualquier caso, reparemos en que nunca pagaremos el interés de Euribor + 0,35% publicitado sino Euribor + 0,75% o equivalente. Es necesario preguntar por el precio del seguro de hogar (que dependerá de las características de nuestra casa) antes del día de la firma para acabar de decidir. Por último, 4 informaciones clave que no debemos olvidar a la hora de enfrentarnos a estas hipotecas con productos vinculados: El único seguro obligatorio por ley es el seguro de incendios. Si estamos interesados en tener uno o varios seguros, conocer su precio en el mercado puede llegar a ahorrarnos cientos de euros dado que al fin y al cabo, en el mercado de seguros cada aseguradora presentará sus propias tarifas. No es el medio más seguro porque la información queda expuesta. No dar credibilidad al envío de información sobre un posible peligro. Además el asegurado puede rescatar el dinero invertido. Seguros de supervivencia, el asegurador se obliga a pagar una prima o una renta si el asegurado está vivo para esa fecha.
poliza multiriesgo