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Las leyes de seguros las redacta la banca

seguros automovilAdemás, si no estás avispado te pueden meter en escrituras una clausula para que ese seguro lo mantengas con ellos durante toda la vida de la deuda y no puedas contratarlo con otra compañía aún si resulta que encuentras un mejor precio. Primero de forma verbal, presentando una queja en la propia ventanilla o por teléfono. Son muy sibilinos así que suelen hablar de “bonificación”: es decir, te ponen un precio a pagar horroroso que a fuerza de vinculaciones bajan hasta lo soportable. Resulta que los plazos de amortización entre el préstamo y el seguro son asíncronos o, dicho de otra manera, es un seguro totalmente inútil, un simple “impuesto revolucionario” que cuesta algo más de 2.000 € ¿Por qué hacen eso? simplemente porque a 25 años y por el 100% costaría casi el triple; no interesa proteger al cliente sino trincar la pasta.

En el caso de que el seguro esté a nombre de dos personas, mientras vivan, ambos cobrarán el 50 por ciento de la renta. En caso de que el cliente no cumpla con este requisito también verá incrementado el diferencial de su crédito. Aunque no es la cláusula más habitual, figura en los contratos de entidades, que exige unos desembolsos . Si vamos a pedir una hipoteca para adquirir un nuevo bien, es posible que la entidad nos exponga condiciones.

Pero no estás obligado a tenerlo. Ningún otro seguro es obligatorio en base a la normativa hipotecaria. Lo que quieren decir con “obligatorios” es que si no los firmamos, no nos conceden la hipoteca. Transporte en general Cuando nuestra queja es relativa a un servicio de transporte —sea un trayecto en taxi, tren o autobús—, hay que reclamar ante la compañía primero y si no hay solución, al organismo administrativo competente —la Consejería de Transporte de la comunidad autónoma a la que pertenezca—.

Luego considera qué ventajas ofrece el contrato de préstamo en la revisión del tipo de interés por ser un cliente ‘fidelizado’. Luego su “solidaridad” con el Estado Español no tiene precio, recordar quelideran el ranking de empresas en el Ibex con sociedades en paraísos fiscales. La reestructuración del sistema financiero español ha requerido ya cerca de 220.000 millones de euros, dinero que en gran parte hemos aportado todos nosotros para evitar la quiebra de ellos, quiebra por su trabajo mal hecho y por sus excesos, de todos estos se calcula que unos 40.000 millones de euros serán irrecuperables, por eso me entra la risa (porque es mejor reírse que llorar) cuando dice el Gobierno que no se financiará a la banca con el dinero de los ciudadanos y que no nos costará ni un euro, ¿han echado cuentas? ¿si? son 850 € por habitante, con una media de 2,75 miembros en la unidad familiar son 2.337,5 €, ¡ojo!, pero tampoco tenemos claro que el resto del dinero se recupere, por lo menos otra gran parte, injusticias de la vida, nosotros les rescatamos, pagamos gran parte de su deuda, ellos no pagan la mayoría de lo que deben … pero ahora tu no les pagues la hipoteca. tras la inicial perplejidad e indignación, puede sobrevenirnos una desesperante impotencia.

¿Qué podemos hacer ante semejante injusticia? ¿Hay algún modo de hacer valer nuestros derechos desde el punto de vista legal para impedir que las empresas que perpetran este tipo de prácticas se salgan con la suya? A continuación se apuntan esquemáticamente tres posibles vías legales que pueden plantearse las víctimas de estos actos: (i) Reclamación previa a la Empresa comercializadora de SMS Premium: Este sería, siempre, el primer paso de nuestro proceso de reclamación. Pero no es tan taxativa cuando se trata de seguros y de depósitos y otras fórmulas de ahorro como mecanismos para abaratar el coste del crédito. El banco gana dinero con el negocio ligado a la hipoteca Cuando acudas al banco para informarte de los requisitos de una hipoteca, debes ser muy consciente de que el negocio del crédito no está principalmente en la financiación, sino en los productos y servicios vinculados a la operación. De este modo obtendremos la lista de compañías y tras ello nos tendremos que dirigir a ellas para saber si somos beneficiarios o no.

Por último recordar que si tenemos todos los demás seguros (coche y hogar por ejemplo) con una misma entidad aseguradora puede que obtengamos un mejor precio por parte de la misma. Agentes de ambos cuerpos realizaron tres entradas y registros en dos domicilios y una gestoría de Cienpozuelos, y arrestaron a tres vecinos de la población. Esta tabla o baremo pudiera ser aplicable en los accidentes pero no para los seguros que cubren la incapacidad permanente del asegurado. ¿Se puede considerar el infarto de miocardio como accidente ? Esto es un aspecto muy polémico, en la mayoría de las ocasiones están excluidos de las pólizas indemnizacion por accidente de tráfico que se deban a infartos. en fin. Al igual que la anterior modalidad, la prima va aumentando todos los años en función de la edad alcanzada y el aumento del capital garantizado. ¿Qué es la prima nivelada? Con este tipo de prima, la tasa es constante y se actualiza en función de los capitales contratados.

Existe la posibilidad de obtener una hipotética bancaria y librarse de contratar el seguro de casa correspondiente. De igual modo, el cliente debe poder elegir con qué entidad suscribe sus seguros. Seguros de protección de pagos: una exigencia razonable Un caso bien distinto es el de los seguros de protección de pagos asociados a una hipoteca. En este ejemplo pondremos 28 años = 336 meses. El interés que nos están aplicando actualmente (euribor + diferencial). Al final, puedes verte empujado a acudir a los tribunales. Lo mejor es prevenir Evita verte en una situación así adoptando unas precauciones de seguridad. Accede a tus cuentas a través del DNI electrónico, ya que es mucho más seguro que hacerlo con claves. Si sigues utilizando claves, manténlas siempre en secreto. mueve ficha ¡ya!). El artículo que te permite este desistimiento del contrato es el 83.a que te faculta a anular ese seguro dentro de dicho plazo sin tener que dar ninguna explicación. Es más independiente y no está ligado a la entidad contra la que se reclama.

Motivos: una gran exposición al ladrillo y una nefasta gestión de las inversiones controladas en muchos casos por los políticos de turno para sus propios fines; citemos como ejemplo las inversiones en el ruinoso aeropuerto de Ciudad Real o el más que difuso proyecto del Reino de Don Quijote. Pero la oleada posterior de fusiones de cajas expuso ante los ciudadanos los desmanes que se habían cometido en las mismas, pérdidas millonarias, sobreexposición urbanística, interferencias de los políticos en la gestión y el destino de las inversiones. Ése es el único supuesto que obliga a un ciudadano a contar con una póliza que proteja su vivienda. no serían tal profanos en la materia y probablmente analizarían sus Sentencias en otros términos. Podría calificarse de usura esta práctica entre los bancos, pues equivale a unas comisiones del 100%. Lo hemos probado en muchas ocasiones, pero puedes comprobarlo tú mismo. sin embargo, con las normativas en la mano, la contratación de estos productos no es obligatoria.

Productos financieros vinculados El artículo 12 de la Orden 2899/2011 sobre transparencia bancaria da carta de naturaleza a una situación que, de hecho, imponen las entidades financieras. Es como si un panadero vende coches… Si compramos un bien que está integrado en la lista de bienes asegurados en una póliza de Seguro de Hogar por el anterior propietario, existe la posibilidad de darse de baja del Seguro de Hogar en un plazo máximo de quince días tras tener conocimiento de la existencia de dicho seguro. En otras palabras, el banco no te puede obligar, pero puede imponer sus condiciones. En este sentido, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) del Ministerio de Economía reconoce, tal y como recoge el portal que “las entidades de crédito muy frecuentemente supeditan la concesión del préstamo a la contratación de un seguro de daños o, con carácter más general, de un seguro multirriesgo del hogar”. El coste final de la hipoteca debido a estas vinculaciones se encarece desproporcionadamente. “La realidad actual nada tiene que ver con la de hace unos años.

Por lo tanto, son cláusulas impuestas. Compañía aseguradora El departamento de atención al cliente o el defensor del asegurado de la empresa son los organismos que se encargan de recibir las reclamaciones de los clientes. En España, de momento, se puede probar esta herramienta a través de la aplicación móvil disponible para dispositivos IOS o Android, o en la cuenta demo. La lucha contra el fraude bancario es una prioridad para la nueva banca, ya que según datos de Kaspersky Lab, el 7% de los españoles reconoce haber sido víctima de robo de identidad en Internet. Las entidades bancarias han puesto a funcionar su maquinaria comercial en torno a uno de sus productos fetiche: las hipotecas. A través de este organismo podemos saber los seguros que tenía en vigor el difunto. Para ello hay que rellenar un modelo administrativo el 790 y aportar el certificado de defunción.

No necesito demostrar nada de lo que digo, piense en las últimas injusticias sociales sufridas últimamente y se dará cuenta. Nunca me han gustado los extremos, siempre me he considerado una persona razonable, pero en estos momentos, necesito escribir estos artículos, me lo pide el cuerpo, además si con ellos consigo aportar alguna luz al entorno que nos rodea aún mejor. Mi apatía por la banca sigue creciendo día a día, no por el trabajador de oficina, ni tan siquiera por el director de esta, tampoco por su jefe superior, me refiero al ente superior en sí, al entramado financiero que nos exprime todo lo que puede y que no nos queda otra que soportarlo, los primeros, los que se llevan las tortas, bastante tienen con mantener su puesto de trabajo. El problema surge cuando queremos cazar una oferta atractiva pero ya no tenemos tiempo para preavisar a nuestra compañía de la baja.

Ésta es una práctica habitual que es llevada a cabo por las entidades financieras, que venden estos productos de manera necesaria para el cliente y que con su contratación se obtienen beneficios en los tipos de la hipoteca. Que sea una práctica habitual no quiere decir que sea beneficiosa para el cliente ni que no deba de ser regulada. Por ejemplo, en el ámbito de las telecomunicaciones está la Secretaría de Estado de Telecomunicaciones, para la aviación es la Agencia Nacional de Seguridad Aérea (AESA), en caso de datos personales la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), para banca y seguros son el Banco de España y la Dirección de General de Seguros y Fondo de Pensiones (DGSFP). Además el art 9.1.f) de la Ley 49/1960, de 21 de julio, de Propiedad Horizontal sugiere que con cargo al fondo de reserva se podrá suscribir un contrato que cubra los daños causados en la finca, por lo que será la Comunidad de Propietarios o el propietario del edificio el responsable de suscribirlo.

Y entonces ¿por qué le interesa al Banco que se asegure la vivienda? Una de las razones deviene de los arts. Aerolíneas La queja va dirigida directamente a la aerolínea o a la compañía gestora del aeropuerto a través de una hoja de reclamación. Por ejemplo, ha sustituido la clave de coordenadas por el envío de claves únicas por operación vía SMS. También es cierto que si no se contrata este seguro de vida y dentro de la libertad contractual el banco puede no conceder la hipoteca, pero lo que no puede el banco es condicionar a que el seguro de vida se haga en sus oficinas o en las aseguradoras que dependan de ella porque el que pide un préstamo hipotecario puede adquirir un seguro de vida en otras aseguradoras que tengan mejores condiciones y que elija él mismo. ¿Podría cambiar los beneficiarios de su seguro en cualquier momento? Si usted es el tomador del seguro puede modificar a los beneficiarios tantas veces como quiera. No obstante, debemos tener claro que cualquier cláusula o exigencia abusiva que estableciera la entidad no tendría validez (basándonos en el punto 2 del artículo 10 bis, y el artículo 12 de la Ley General para la defensa de los consumidores y usuarios).

Creo que todos podemos entender que desde la entidades financieras, que no son hermanas de la caridad precisamente, pongan requisitos para la concesión de préstamos, pero concretamente en el ámbito de los seguros de vida están ejerciendo un abuso de poder sobre el cliente exigiendo que se contrate exclusivamente con ellos independientemente de si existe la posibilidad de contratar el mismo seguro en mejores condiciones en el mercado asegurador, e incluso realizando el cobro del seguro como prima única para evitar que el cliente pueda cambiar el seguro a otra entidad a lo largo de la vida del préstamo… Nos sorprende enormemente que no se regulen de forma mas estricta estas condiciones contractuales fijadas por los propios bancos, las cuales están en muchas ocasiones incumpliendo directamente las leyes y derechos del consumidor fijadas en la Ley General para la defensa de los consumidores y usuarios, por el carácter abusivo de las mismas.

Nuestra recomendación frente a esta situación, es formalizar una reclamación por un lado frente a la D.G.S. Este es el caso de una de nuestras socias, que tras analizar detenidamente, todos los productos contratados con su banco, comprobamos que lo único que hacían era encarecer el pago mensual, todos ellos eran mucho más caros que si los hubiera contratado con la aseguradora directamente. Esta es la única razón válida, que haya conyuge o hijos que no se queran dejar en la calle. Tened en cuenta a la hora de hacer un seguro, pero porque realmente os convenga, lo siguiente: Que al cumplir una edad, cada año que pasa, el seguro se encarece; a partir de los 50-55 años puede ser insostenible, un dineral.

Que los seguros pueden ser una forma de ahorro, pueden rescatarse; esto es, si has pagado un seguro durante 10 años, por ejemplo con una cuota de 400 euros cada año, si todavía está en vigor, puedes rescatarlo y recuperar una buena parte de lo pagado; tiene que figurar en el contrato esa claúsula, claúsula que en un banco nunca te la van a comentar. Puedes trasladar un seguro de una entidad a otra; por ejemplo has pagado 5 años de seguro al banco y lo trasladas a otra entidad otros 5 años; tienes los derechos de recuperación de 10 años. Por tanto, si decidís hacer un seguro, que tenga clausula de rescate, y cuando os quede poco para pagar vuestra deuda y no necesitéis estar protegidos, lo recuperáis y acabáis de pagar la deuda. Sin embargo, las asociaciones de consumidores recelan de ellos. Cuando ya es complicado captar nuevos clientes, todas intentan retener a los que tienen al tiempo que luchan por arañar los que pueden a la competencia. Del lado de los particulares, cada vez escudriñamos más la letra pequeña para comparar precios y coberturas de las pólizas.

A estos se añadió una nueva modalidad de seguro que reúne varias coberturas como gancho, en principio para garantizar el pago al banco de las cuotas de un préstamo en situaciones de pérdidas de ingresos: incapacidad laboral, desempleo, enfermedad o fallecimiento. Obligatorio y encima, con limitaciones Bancos y cajas de ahorro lo incluyen entre los servicios ofertados, cuando no impuestos,al conceder un préstamo hipotecario o de consumo, siempre aprovechándose de la inseguridad que la crisis económica crea en sus clientes. Algunas entidades incluyen también un seguro de protección de pagos, que cubre el importe de la cuota mensual del préstamo, en el caso de que se quede sin empleo. Es imprescindible que bloquees la tarjeta de crédito para que los estafadores, si su objetivo era utilizar nuestros datos, no puedan realizar ninguna operación con ella. Para lograrlo recurren a amenazar al cliente con llevarle a los tribunales. Otra posibilidad en lugar de renunciar a la herencia es aceptarla “a beneficio de inventario”.

En dichos contratos se pactan muchas cosas, de mutuo consentimiento (se supone porque lo contrario es un vicio de consentimiento y un posible delito de coacción) tales como el precio, qué cosas se obligan las partes a cumplir, qué derechos asisten a cada una de las partes y la duración de dicho convenio. Una vez que firmamos un contrato por cinco años venimos obligados a cumplirlo. La Ley de Contrato de Seguro, no obstante, prevé dos situaciones especiales: cada año podremos negarnos a renovar el contrato si preavisamos con dos meses de antelación al vencimiento ( o uno según señala la Ley 20/2015) si el cobro es anual o por fracciones de año. Todas estas cuestiones no se tratan en las entidades financieras”.

¿Qué hago si tengo un siniestro? El presidente de Adecose explica que, en el caso de que sufra algún percance en casa, si ha contratado el seguro de hogar junto a la hipoteca, debería ayudarte a tramitar el siniestro “la persona que se encargó de la operación”. Por ejemplo, en el ámbito de las telecomunicaciones está la Secretaría de Estado de Telecomunicaciones, para la aviación es la Agencia Nacional de Seguridad Aérea (AESA), en caso de datos personales la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), para banca y seguros son el Banco de España y la Dirección de General de Seguros y Fondo de Pensiones (DGSFP). En este caso es importante saber que únicamente es obligatorio establecer un seguro de hogar a la hora de formalizar una hipoteca en el caso de que dicha hipoteca sea titulizada, es decir, cuando se emitan bonos o cédulas de dicha hipoteca a terceros.

En definitiva, observa de cerca su actividad para evitar problemas. Para convencer al cliente, suelen usarse estrategias como ofrecer condiciones más ventajosas en el diferencial de la hipoteca si se contrata un pack de seguros (de daños, de vida, etc.) asociado al préstamo hipotecario. En conclusión, atendiendo a lo dispuesto en el Real Decreto 716/2009, hay que saber que la firma de un préstamo hipotecario con una entidad financiera no obliga a contratar con ella ningún seguro de daños adicional, sino que obliga hacerlo pero con cualquier compañía aseguradora del mercado y, por tanto, cualquier cláusula que se pudiera incluir o insinuar en contrato en este sentido, sería considerada abusiva y, por tanto, nula de pleno derecho.

PREGUNTAS FRECUENTES A UNA CORREDURÍA DE SEGUROS Sobre BANCOS ¿Estoy obligado a hacer el seguro de vida con el banco? No existe ninguna ley que te obligue a tener un seguro de amortización de préstamo o seguro de vida vinculado a la hipoteca. quiere prohibir, se encuentran la contratación de todo tipo de seguros, alguno ilegales, planes de pensiones, tarjetas, etc. En este artículo voy a tratar los seguros de vida que, en mi opinión, se tramitan de forma fraudulenta, sin ninguna garantía para los asegurados. Para que un cliente pueda beneficiarse del diferencial ofertado debe vincularse a la entidad vía domiciliación de nóminas Los bancos no son infalibles. Si tras todo esto siguen sin prestarnos atención o sin solucionar el problema, debemos acudir al defensor del cliente bancario. Los motivos de reclamación más habituales son los siguientes: Los redondeos al alza en los créditos se sitúan a la cabeza: “Nunca son a la baja, por descontado, pero con las tecnologías de hoy en día ni siquiera es admisible que se haga un redondeo” afirma. Las comisiones de apertura o cancelación de cuentas y las financiaciones “fantasma”: Como las utilizadas en el caso Opening también destacan entre las quejas. Otra práctica abusiva muy en boga son las inversiones en Bolsa no consentidas: El banco convence al cliente para que fraccione sus ahorros y, sin avisarle, invierte parte de ellos en Bolsa.

No todas las materias son competencia del defensor, algunas están fuera de su ejercicio. Ya mi compañero Carlos ha enlazado en su comentario la información que ofrece el portal de la Direccion General de Seguros al respecto. Además, si no estás avispado te pueden meter en escrituras una clausula para que ese seguro lo mantengas con ellos durante toda la vida de la deuda y no puedas contratarlo con otra compañía aún si resulta que encuentras un mejor precio. Por motivos diversos a mi viuda puede que le resulte interesante quitarse la hipoteca de encima, capitalizar un negocio, invertir en algo, ahorrar impuestos o lo que sea. Pues bien, si avisas a tu entidad 1 mes antes de que tu póliza se renueve automáticamente y le presentas el documento exigido ésta tendrá que aceptar tu petición de no renovación. Pero antes de nada, tu misión es buscar el seguro de Hogar que más se adapte a tus necesidades y que te ofrezca unas condiciones mejores que las que tienes con tu seguro actual.

Puedo parecer raro, pero de igual forma que cuando tengo un problema de salud acudo al médico, cuando quiero proyectar una edificación a un arquitecto y cuando tengo un problema legal a un abogado, cuando necesito contratar un seguro acudo a un corredor de seguros, único profesional independiente que marca el ordenamiento. Si pasase algún imprevisto, sus hijos, cónyuge, padres, hermanos u otro familiar tendrían que hacer frente a la hipoteca. Fíjate que he dicho “puedes” y no “puede”: porque para contratar un seguro o para anularlo se requiere tu expreso consentimiento por escrito. Es decir, reconoce la cláusula “abusiva” pero en su informe no dice que haya que devolver el dinero íntegro, desde que se contrató la hipoteca.

¿Alguien en tu banco ha pensado en la liquidación del impuesto de sucesiones, en los gastos de notaría y registro o en la continuidad de cierto estilo de vida para tu familia? A eso me refiero con el comentario de que un seguro de vida no es un commodity: precisa analistas y consultores para diseñarlo y ayudarte a resolver ese marco de incertidumbre vital para quienes amas. Puedes “quitártelos de encima” sin problemas siempre que lo hagas ANTES de que transcurran 30 días desde que te entregaron la póliza (como igual no te la entregan nunca… Hace unas semanas la empresa de seguridad Málaga publicaba los datos de un estudio que ponían de manifiesto que España es el segundo país que más ciberataques bancarios recibe, triplicándose el número de incidencias en los primeros seis meses de este año. Varios expertos aconsejan seguir una serie de precauciones para evitar ser víctimas de ‘piratas informáticos’: El banco nunca se pone en contacto con los clientes para verificar sus datos.

El consumidor recibe de forma estandarizada las ofertas: según el número de productos que contrate se rebajará el diferencial, pero no puede proponer otro pacto distinto. El que esto escribe ha pasado por esta experiencia. Y como siempre, NUNCA, NUNCA, NUNCA, OS FIEIS DE LO QUE OS DIGAN, SI NO ES POR ESCRITO, Y MENOS SI ES DE LABIOS DE UN BANCARIO. “Suponen que el cliente, aun teniendo un crédito hipotecario a tipo variable, solo se beneficia de la bajada de los tipos hasta que éstos alcanzan una determinada barrera”, explica , presidenta de la Asociación de Usuarios Afectados por Permutas y Derivados Financieros (Málaga). para no pagar. Casi nunca no entregan ningún tipo de documentación el contrato que se lo manda a la aseguradora y esta le remitirá un condicionado general pero en raras ocasiones las condiciones particulares que Ud. Si en la escritura no pone que el seguro de vida te bonifica el tipo de interés, no pasará absolutamente nada.

Lo primero que debes hacer es conocer el texto integro de tu futura hipoteca. A la hora de contratar una hipoteca las entidades financieras suelen ofrecer la contratación de una serie de productos con los que el consumidor conseguirá rebajar el diferencial de su crédito hipotecario. Según este artículo, el tomador puede resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional. En definitiva, una opción que el consumidor tiene es estudiarse el contrato de préstamo, mirar si hay alguna obligación de contratar un seguro de vida durante todo el periodo de amortización del préstamo, y si la hay, contratarlo y desistir en el plazo legalmente establecido al efecto.

Desde el punto de vista legal condicionar el seguro de hogar a los préstamos hipotecarios no es ninguna ilegalidad, pero sí que entendemos que lo es el obligar a que sea con una determinada entidad, en condiciones cerradas y con obligación de renovación in eternum, pase lo que pase. También la correspondiente en materia de Seguros (coacciones, contratación sin consentimiento, emitir o anular en nombre del cliente está prohibido). Cuando la entidad no obtenga esta información, no recomendará servicios de inversión o instrumentos financieros al cliente o posible cliente. El plazo para que la norma se transponga a la legislación española termina el 31 de marzo de 2016. Préstamos más caros De acuerdo, podemos negarnos a contratar los seguros que nos ofrecen las entidades, pero ¿cómo nos afecta? Según un estudio realizado no contratar todos los productos que nos ofrece el banco puede encarecer la cuota del préstamo hasta una media de 600 euros al año.

En este sentido, insiste: “la información al consumidor es importante, pero luego él debe tener la sangre fría de decir: gracias, pero lo voy a mirar y ya le digo si me conviene contratar y me beneficio de un mejor tipo de interés o no”. En este punto, a los corredores de seguros profesionales les gustaría que la Directiva “fuera más allá”. Es frecuente encontrarse con respuestas del tipo “ya se lo diremos al director…” y distintas largas y evasivas. Por ejemplo es posible contratar una incapacidad para la profesión del asegurado y no solo la absoluta (para cualquier profesión), es posible pagar la prestación en forma de renta, es posible incluir pensiones de orfandad y de viudedad, es posible incluir coberturas de enfermedades graves o incluso si entramos en exclusiones hay que ver hasta dónde llega la cobertura para ciertas profesiones, deportes de riesgo o el uso de ciertos medios de tranporte no estándar.

En general en el mercado libre se pueden obtener mejoras de prima respecto de las bancarias de como mínimo el 5% pero recuerdo el caso de una caja que vendía un mismo contrato que yo dispongo como opción un 60% más caro que en mi empresa ¿por qué? Yo tengo que competir… Se espera que con la creación del ‘banco malo’, finalmente se saneen las entidades financieras españolas y estén en condiciones de prestar hipotecas de nuevo con condiciones más flexibles. Léelo varias veces; incluso contacta con un mediador que aunque no sea el seguro suyo te de “fe” de que lo que estas firmando coincide con lo que tu piensas que estas firmando. Es importante decir la verdad porque si tienes alguna enfermedad, por ejemplo, el seguro lo primero que hará es comprobar que no es anterior al seguro contratado. “La primera reacción de los bancos fue en el caso de los seguros de vida: empezaron a venderlos a prima única, obligando al hipotecado a pagarlo todo de golpe.

De hecho, este último despiste es uno de los siniestros más comunes que se producen en las viviendas. Con relación al seguro de vida, no es obligatorio pero si recomendable, aunque en cualquier aseguradora puedes obtener mejores primas que en un banco. En estos tiempos esta complicado eso de las hipotecas y si antes cuando se podían elegir ya incluían el pack de seguros, depósitos, planes y fondos ahora que las dan con cuentagotas no van a cambiar. Antes decían: – Este es el seguro obligatorio que va con la hipoteca. Ahora dicen: – Si no contratas este seguro no podemos darte el préstamo. El post va a ser más bien corto, pero solo quiero decirte que si te obligan a contratar un seguro (normalmente de vida) con el préstamo o la hipoteca….llámame rápidamente y te explico como solucionarlo, que te vas a reir un rato….. Otra cosa es el seguro de hogar, que es obligatorio contratarlo si tienes hipoteca, poniendo de beneficiario al banco que concedió el préstamo, pero el cual se puede contratar con cualquier aseguradora ajena al banco, que suele tener productos más competitivos tanto en precio como en coberturas.

El seguro de vida no es obligatorio Os dejo con un video “con musho arte”, recordando que lo que debes hacer con el banco es aprender a negociar, no simplemente a pasar por el aro. Al firmar un préstamo hipotecario, el banco condiciona a contratar un seguro de hogar. Ni siquiera es necesario avisar al banco. En el mercado actual, la mayor parte de las entidades exige a sus clientes la contratación de ambos productos. “La vía arbitral es gratuita, así como lo es la vía judicial si se trata de una indemnización inferior a los 2.000 euros”, explica, director legal de la plataforma online “En este supuesto tampoco es necesario tener abogado, pero siempre es mejor acudir con experto para que haya igualdad de armas, ya que las empresas mandan a sus letrados”, aconseja.

No hay ninguna ley que te obligue a tener un seguro de amortización de préstamo, pero no es recomendable. La compañía, si no ha recibido la comunicación escrita para darnos de baja del seguro, es posible que tome acciones legales para reclamarnos aquellos recibos sin pagar. Afortunadamente, no tenemos por qué sufrir quebraderos de cabeza para cambiarnos de seguro de coche. Pasos para cambiar de seguro de coche Pongámonos en el caso de que queremos cambiar de seguro de coche. Por lo que se ahorran 58€. Conclusión: en este caso si que COMPENSA cambiarse los seguros vinculados con la hipoteca. reflexiones por los que no contratar tu seguro de hogar a través de la entidad bancaria En el contrato del seguro en ningún sitio aparece que tenga un plazo para reclamar. La ley de consumidores y usuarios ha adoptado garantías ante posibles abusos por parte de las compañías, destacando que las clausulas abusivas o lesivas para el consumidor no son válidas aunque hayan sido firmadas.

El sistema arbitral es gratuito, así como el judicial, si es por una cuantía inferior a los 2.000 euros. Es decir, es el consumidor el que paga el aseguramiento de los bienes que sirven de garantía a las emisiones de bonos o cédulas hipotecarias. En este caso también se puede empezar un proceso de arbitraje u optar por la vía judicial. Desde la AHE aseguran que no es una competencia desleal. De este modo, el Banco de España tiene establecida como doctrina que  nada impide que una entidad, para conceder un préstamo, exija del prestatario el cumplimiento de uno o varios requisitos adicionales, como pueden ser, por ejemplo, domiciliar una nómina, contratar un plan de pensiones, un producto de inversión o un seguro de unas determinadas características, aportar uno o varios fiadores, o que sean varios los prestatarios responsables del pago de las cuotas del préstamo. Si aún no te entregaron la póliza es una vía posible. ¿Problemas? Es complicado demostrar ausencia de conformidad si no solo has pagado ese seguro sino que lo estás financiando desde entonces. Indica que es la página oficial en la que el intercambio de información es seguro y confidencial.

Mantener el sistema operativo y antivirus actualizados. Cuanto mayor sea la cuantía presentada a la hora de contratar el producto y menor la esperanza de vida del interesado, más será la renta que se recibirá mensualmente. Habitualmente, el ahorrador contrata una cobertura por fallecimiento, o conocido también como seguro de vida, de modo que si el asegurado falleciese, sus beneficiarios recibirían una prima única, que puede asegurar el dinero inicial invertido o un porcentaje menor o mayor. El plazo para hacerlo será de un mes. Entre los perjudicados se encuentra una empresa de alquiler de vehículos que tenía numerosas pólizas aseguradas en esta correduría, “sobrepasando hasta el momento los 60.000 euros en la estafa continuada”. Consejos para posibles víctimas Desde la Guardia Civil explican que la investigación continúa abierta y señalan que si alguien detecta que puede haber sido víctima de la misma estafa, puede ponerse en contacto con el Puesto Principal.

“Para saber si un vehículo está realmente asegurado pueden realizarse varias comprobaciones”, explica la Benemérita. Esa realidad es la que está detrás de una práctica bancaria muy extendida, que es condicionar la concesión de la hipoteca, y de otros créditos, a la contratación de otros productos y servicios financieros y, especialmente, a los seguros. La rentabilidad del préstamo para el banco crece exponencialmente a medida que se incorporan a la operación seguros, tarjetas de crédito, domiciliación de la nómina y del pago de los recibos (agua, gas, electricidad, telefonía), y otros productos y servicios. Si dejas de pagar la cuota de tu seguro por cualquier otro motivo (como problemas económicos, por ejemplo), la compañía aseguradora puede negarse a prestar cualquier servicio hasta que se realice el pago de la cantidad a deber. Con auditorias externas que verifiquen la independencia y que no exista cruce de datos. Por ello, la contratación de un seguro es acto de responsabilidad, pero siempre ha de ser una decisión voluntaria y libre, nunca inducida ni obligada. Sin embargo, eso no significa que estén exentos de protección.

La amortización del préstamo suele realizarse mediante unas cuotas regulares. “A efectos de tipo de interés, de disposición del dinero y pago de cuotas, el cliente no percibe la diferencia. Algunas te ofrecen la posibilidad de cambiar el bien asegurado en el caso de que la cancelación sea porque has vendido tu casa o coche. Este documento no te lo va a facilitar la aseguradora hasta que no contrates el nuevo seguro de Hogar y sin este documento el banco no te va a anular tu actual seguro.

Lo que sí merece la pena es asegurarse que las coberturas que ofrece el seguro son las deseadas Seguro de vida: aquí hay gran diversidad de opciones y el coste suele ser más elevado, en muchos casos a través de una prima única financiada con la hipoteca. No se trata de un producto seguro si tenemos en cuenta tanto la legislación derivada de la Ley 47/07 de 19 de diciembre, como la aplicada al caso de autos, dada la fecha de la orden de compra (RD 629/1993 de 3 de mayo). Las entidades financieras deben proporcionar al inversor la información adecuada del producto, advirtiéndole del riesgo y especialmente aconsejar debidamente de la inversión en relación especial con las características y perfil del inversor, es obvio que el producto ofrecido por el banco recurrente no se adaptaba al perfil netamente conservador de los demandantes, jubilados, con escasa formación académica y que aconsejaba invertir sus ahorros en un producto más seguro diferente por supuesto del producto ofertado por la recurrente”, confirma así la Audiencia la Sentencia apelada en cuanto que declara la responsabilidad civil contractual de la entidad financiera.

EN LA ACTUALIDAD. Podríamos pensar visto el contenido de las resoluciones judiciales que estaríamos ante el inicio del fin del problema, pasando por la vía judicial, ya que tras un proceso mas o menos largo podríamos recuperar las cantidades invertidas y en muchos casos con las costas a cargo de las entidades bancarias por la mala praxis en sus actuaciones; además para intentar paliar la situación creada y evitar judicializar el tema en exceso desde el ejecutivo se instó a acudir a los laudos arbitrales para dirimir este tipo de conflictos, método que sólo en algunos casos más evidentes de mala praxis bancaria y con prueba fehaciente se puede considerar como adecuado. Otras soluciones buscadas por las asociaciones de afectados, quienes han pedido soluciones sin tener que acudir ni a la justicia ni a los laudos, manifestándose públicamente y dando a conocer sus reivindicaciones en encuentros, manifestaciones e incluso durante eventos públicos o pruebas deportivas, y en este caso hay que diferenciar, aquellas entidades bancarias que comercializaron preferentes y mantuvieron su independencia, quienes optaron en muchos casos por llegar a algún tipo de acuerdo con los afectados, ya sea canje de acciones, ya sea devolución fraccionada.

Tienen miedo de actuar contra una entidad todopoderosa y acaban cediendo ante cualquier abuso y perdiendo dinero”, asegura. Aquí sabemos que no pasará, y tampoco creo que fuese lo correcto, pero lo que no puede ser es que se hagan leyes y que luego no se cumplan. Hay que recordar que nuestras leyes no están para favorecer al sector asegurador, están para defender al consumidor, que debe ser libre. Aunque los seguros que te vas a encontrar en el mercado van a tener unas primas mejores que la que tienes actualmente no debes conformarte con el primero que encuentres. Seamos claros: no es obligatorio, pero sí muy recomendable. ¿Qué significa en un proyecto de seguro de vida “doble capital por acciente” y “triple capital por accidente de circulación”? En caso de siniestro, si la causa es un accidente, se le abonaría el doble del capital principal, y si la causa fuera un accidente de circulación sería el triple del mismo. Se le garantiza el doble capital de la garantía inicial por accidente.

Se le garantiza el triple capital de la garantía inicial por accidente de circulación. ¿Tiene ventajas fiscales el seguro de vida? Al recibir las prestaciones, nos podemos acoger a una serie de reducciones tanto en el IRPF como en otros impuestos. En caso de fallecimiento, ¿cómo sé si el fallecido tenía seguros de vida? Una vez transcurridos 15 días después del fallecimiento de una persona es posible obtener un certificado de seguros de vida que el difunto tuviese contratado. Con una serie de requisitos previos y documentales es posible solictar dicho certificado. Sobre SALUD ¿Qué es el periodo de carencia? Los períodos de carencia indican el tiempo que ha de transcurrir entre el alta en el seguro médico y la posibilidad de solicitar la utilización de determinados servicios de asistencia sanitaria. ¿Qué es una preexistencia? Que la enfermedad ya ha sido diagnosticada por un médico. Que ya se han erogado gastos por esa enfermedad. Que por sus síntomas o signos no pudo pasar desapercibido.

Si actualmente tuviera alguna enfermedad que no conozco, no ha aparecido ni da molestias, no ha sido detectada y menos he erogado gastos por ella, pues no es una enfermedad preexistente. Sobre DECESOS ¿Qué es la prima seminatural? Se caracteriza porque a edades tempranas la prima es muy reducida, dado que no reconoce derechos de antigüedad y una vez superados los 60 años nivela la prima. Si realizas el pago más tarde la póliza volverá a activarse siempre y cuando no hayan pasado 6 meses. Si se da el caso y tu aseguradora no te reclama el pago en los 6 meses siguientes al vencimiento de la prima “se entenderá que el contrato queda extinguido” y por lo tanto tu seguro será cancelado. Aunque pueda parecer que a través de este método vas a conseguir lo que deseas porque al final el seguro se cancela, esta rescisión de la cobertura no es válida. Si se destruye la vivienda la garantía desaparecería, por lo que la existencia de un seguro de daños evita la desaparición de la garantía.

El hipotecado tiene todo el derecho del mundo a elegir la compañía de seguros que más le convenga y el seguro que mejor se adapte a sus características Es un seguro que beneficia al banco y es al banco al que se le obliga tenerlo, no al cliente que es al que se le impone esta obligación de manera contractual, en las escrituras de la hipoteca. Son las propias entidades financieras las que establecen diferentes condiciones o requisitos para la concesión de sus préstamos. El nuevo titular se subrogará en las mismas condiciones que tenía el causante, y no será necesario otorgar una nueva escritura de modificación o novación, con los gastos que conlleva. Antes de aceptar la herencia, es conveniente tener presente que si el pasivo es superior al activo, el heredero debe responder con su propio patrimonio del pago de las deudas heredadas. Casi todas las personas que contratan un seguro de vida hipotecario creen que es obligatorio por ley contratarlo y esto es absolutamente erróneo, porque en España la ley no exige que para solicitar una hipoteca se tenga que contratar un seguro de vida.

O al Servicio de Reclamaciones del Banco de España, previo paso por el Defensor del Cliente que existe en la entidad. Protección de datos personales Pero esa búsqueda de beneficios adicionales al crédito por parte de la banca no puede hacerse a cualquier precio y, sobre todo, a costa del cliente. Es decir, el cliente paga todo el importe del seguro de una sola vez y por adelantado. Además, se investiga a otra persona,  que también firmó contratos entregando pólizas “falsas”. La investigación se inició el pasado 5 de julio, a raíz de varias denuncias presentadas en la Guardia Civil, y fue llevada a cabo por los agentes de ese puesto de la Benemérita, en coordinación con los del puesto de Yaiza y los del Equipo Territorial la Policía Judicial de Costa Teguise. En las denuncias, distintas personas relataron que tras contratar el seguro obligatorio del vehículo, “se percataron que no tenían asegurados los servicios contratados”. También ha de velar para que las relaciones banco–cliente se realicen conforme a los principios de buena fe, equidad y confianza recíproca. Los propios bancos o cajas de ahorro eligen a la persona que desempeña el cargo. En ella figurarán el nombre y los apellidos del reclamante, el número del DNI y su domicilio. mismo la declaración de salud, y hágalo de forma verídica, pues si no es así, Entonces solo se trata de conocer el precio anual del seguro y comparar.

¿Quieres saber cuánto te costaría los seguros que te ofrecen en el banco si los contratas con otra aseguradora? Usa el comparador de seguros para descubrirlo. Y recuerda que, si lo deseas, puedes desvincular tu seguro de hogar de la hipoteca y contratarlo con otra aseguradora cuando quieras. Mi situacion es de un joven trabajador fijo desde hace 6 años en una empresa de Jerez de la Frontera, donde sortearon hace ya 2 años unas viviendas de vpo y tube la fortuna de ser premiado con una de ellas. De esta manera la aseguradora no tendrá donde agarrarse. En definitiva, para evitar sorpresas lo mejor siempre sará acatar lo que dice la ley, comunicando por escrito, preferiblemente mediante burofax, nuestra intención de no renovar el contrato. Aunque los consumidores puedan llegar a conocer estas condiciones, carecen de capacidad para alterar su contenido.

En la carta de revocación no debe faltar la siguiente información: Texto que explica el motivo de la revocación del seguro. Datos personales del tomador del seguro. Más o menos la misma tesis que defendió aquí, en España, también sorprendentemente, el Tribunal Supremo. Por ejemplo, no cubre a temporales ni a autónomos. En la anterior baja, la gente del banco que sabía que estaba de baja, fue hace año y pico, no hicieron nada para solicitar el pago de dichas cuotas. Si nos encontramos en alguno de estos casos, ¿cómo debo actuar en caso de haber sufrido una estafa en una compra por Internet? Y es que existen páginas web que, por su apariencia, nunca imaginaríamos que se traten de sitios fraudulentos ya que, además, los productos y sus precios son reales. A su juicio, esta sentencia “convenientemente argumentada, puede servir de soporte para atajar en sede judicial algunos de los excesos que hoy se perciben como más frecuentes” y “evitar los habituales abusos de bancos y cajas de ahorros a la hora de contratar un seguro adherido a un préstamo hipotecario”. Por si esto fuera poco, denuncian que a partir de la transposición de la Directiva de Créditos al Consumo el escenario “se tornará más oscuro, al asumirse, de forma expresa, la posibilidad de vincular/combinar seguros al crédito”.

“Que el banco quiera proteger lo hipotecado, sólo faltaría, y que en el caso de que la póliza lo proteja suficientemente bien, puedas tener también esa bonificación, que el seguro no beneficie a la entidad financiera sino al consumidor. Pero la banca ha reaccionado. El seguro de vida, por el contrario, no es obligatorio en ningún caso. Tanto el seguro de vida como el de hogar son recomendables, según los expertos. Ante esta situación, tenemos derecho a notificarlo a la compañía de seguros y solicitar que nos reduzcan la prima. En este caso, si por ejemplo, sufrieras algún accidente en carretera, tu compañía podría negarse a prestarte ayuda si no has abonado todo el importe a pagar. Es importante recordar que la pensión de viudedad que genera la Seguridad Social, cumpliendo con el período de cotización mínimo, es de un 52% pero no de los ingresos sino de lo que se cotiza.

Entonces, ¿cuál es la solución?, ¿qué puedes hacer para esquivar este problema procesal? Contratar un seguro de Hogar Conseguir el documento que acredita la contratación de una nueva póliza es el principal problema con el que te vas a encontrar en el momento de desvincular el seguro de la hipoteca. Te contamos cómo defenderte. No es una leyenda urbana: los ciberdelincuentes tienen ideados distintos sistemas para hacerse con las claves de acceso y de firma electrónica de los clientes bancarios. Incluso alguna puede envolver en forma de mejoras en los diferenciales del tipo de interés la firma de aquellos. Y si sufres un siniestro antes de haber abonado la primera prima del seguro fraccionado o la anualidad tu aseguradora no estará obligada a indemnizarte, por lo que deberás acudir al Consorcio de Compensación de Seguros. Impago de los recibos fraccionados, a excepción del primero Como hemos visto, en el caso de que fracciones el pago de la prima y no abones el primer recibo no disfrutarás de su cobertura hasta que no lo hagas.