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Como valorar distintos presupuestos

mediador de segurosAsí pues, cuando los clientes reciben un trato personal, las aseguradoras se ven compensadas con una mayor fidelidad y el resultado es un 25% superior al promedio en aquellos mediadores que disponen de herramientas e información que les permiten personalizar el trato al cliente. Por otro lado, según el informe, cuando el consumidor está buscando asesoramiento en relación a un seguro, los dos elementos clave en el proceso de decisión son la calidad y la fiabilidad de la información recibida. Las aseguradoras más exitosas en el futuro serán aquellas capaces de facilitar un entorno multicanal El estudio desvela que el 65% de los clientes contrataron sus seguros por medio de los usuales puntos de interacción de carácter personal, como agentes exclusivos (un 26%), los corredores (un 14%) y asesores bancarios (un 8,6%). Para ello, el corredor deberá presentar al menos tres ofertas seleccionadas de entre las distintas empresas de seguros con las que colabora.

Una vez definido el objeto del contrato de mediación de seguros, el Málaga analiza la prestación del contrato recurrido y concluye que, aunque el Pliego de Prescripciones Técnicas lo denomina “servicio de mediación”, no coincide con el contrato de corretaje ya que se limita al “asesoramiento” y no incluye la que es la característica principal del contrato de mediación: facilitar al menos tres propuestas de empresas de seguros. Garantías ofrecidas. Pero también comienza a ganar fuerza el canal de comercialización directo, el que previsiblemente tiene un mayor crecimiento potencial.

Aseguradoras tradicionales Se denomina aseguradora tradicional a aquella compañía que tiene desarrollada una estructura de oficinas y agentes repartidos por toda la geografía y donde puedes acudir para solicitar información o suscribir tus pólizas. Confiamos en que la trasposición mantenga el espíritu de exigir requisitos similares a todos los canales”.  indica que “en nuestro caso, la adaptación a las nuevas exigencias de la Directiva a nivel de entrega de información, gobernanza y procesos de aprobación y diseño de productos únicamente nos requerirá la introducción de ligeros retoques en nuestros procesos habituales. La Ley entiende por tal el asesoramiento dado después de analizar un número suficiente de contratos de seguro ofrecidos en el mercado en los riesgos que se pretenden cubrir; ahora bien, con el fin de no dejar margen alguno de apreciación y poder en su caso establecer las responsabilidades oportunas, se fija en tres el número mínimo de ofertas de entidades que han de ser analizadas; con ello se establece, también, un número mínimo de entidades de seguros con las que ha de haber contratado el corredor; o bien, en el caso de tratarse de un riesgo de especial envergadura, cuando se haya diseñado específicamente el seguro por el corredor de seguros se ha de haber negociado su contratación con, al menos, tres entidades aseguradoras, para ofrecerlo en exclusiva a su cliente.

Pero dicho asesoramiento incluye no sólo la exposición de las ofertas de las diferentes entidades, sino también cuál es la que de ellas conviene al cliente, de forma imparcial y que comprenda tanto los aspectos económicos como de calidad del servicio, etc. En el caso de haberse pactado una retribución a cargo directo del cliente, se ha de expedir una factura independiente por dichos honorarios de forma separada al recibo de prima emitido por la entidad aseguradora. Los expertos en seguros dicen… En materia de seguros automotores el mundo está lleno de obstáculos que pueden dejarlo desprotegido. Pero esto no quiere decir que todas ellas sean las que has contratado, por lo que deberás dirigirte a las condiciones particulares para ver cuales tienes incluidas en tu póliza y cuáles son los límites asegurados o las franquicias que afectan a cada una. Los riesgos y los daños no cubiertos. Si todo es relevante, la lectura de este apartado te la recomiendo especialmente, porque en él vas a encontrar la relación de los riesgos no cubiertos. Antes, durante y después de la contratación del seguro que te interese dispondrás de una persona capaz de llevarte de la mano por el camino y hacértelo todo fácilmente comprensible. Protección. un mediador es fundamental.

En ese instante comprendí que no había nada que hacer. Los requisitos de esta cobertura varían según el estado. Cobertura contra un conductor sin seguro o con seguro insuficiente: pagará por los daños si usted, un familiar o conductor designado fueron chocados por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Muchas coberturas pasan desapercibidas o simplemente no se pregunta por ellas porque pensamos que van a encarecer mucho el seguro, cuando no siempre es así. En segundo lugar, el trato es mucho más humano con un mediador, sin necesidad de rellenar interminables formularios una y otra vez para ver las diferentes opciones según varías las coberturas, pudiendo preguntar sobre la marcha. En tercer lugar, un mediador no te va a asediar a publicidad en tu email cada vez que solicites información sobre un producto. En cuarto, cuando tengas un problema o quieras hacer una modificación o aclarar algún punto en tu seguro, podrás hablar directamente con la persona con quien lo contrataste, que conocerá tu caso y te atenderá de forma personal. En quinto y último lugar en caso de siniestro un mediador va a estar de tu parte y va a poner toda su experiencia y dedicación en defender tus intereses ante la aseguradora de la manera más profesional posible.

La investigación y detención del autor comenzó a raíz de una denuncia en el puesto en la que la víctima reflejaba como había sido detenido con su vehículo en la provincia de Málaga por la Guardia Civil y le habían extendido una denuncia por carecer de seguro. Es muy habitual que los propios clientes no lleguen a conocer las numerosas gestiones que ha tenido que realizar su Corredor de Seguros con una Compañía para que finalmente se haya podido resolver satisfactoriamente un siniestro. Generalmente trabajar con un corredor de seguros es mucho mejor para los clientes, dado que estos son independientes de las compañías y trabajan con mayor libertad con respecto a buscar las mejores soluciones a sus clientes. El ramo de la cristalería del automóvil engloba a cerca de 1.100 talleres que deben convencer diariamente a un colectivo de profesionales independientes que no defienden los intereses de las compañías de seguros sino de sus clientes que son los asegurados”. Si decide asignar su póliza a otro Mediador de Seguros, asegúrese de que esto es algo verdaderamente necesario antes de gestionarlo.

Si tiene sus seguros a través de un mediador, asegúrese de qué tipo de Mediador se trata y verifique siempre que está debidamente cualificado, habilitado y registrado en el Registro especial de Mediadores de Seguros de la Dirección General de Seguros. Comercios, tiendas o negocios ajenos al seguro no pueden venderlos, téngalo siempre en cuenta. Pero en el día a día, sigue fallando la información entre los corredores y las compañías”. ¿Agente? ¿Corredor?… Hay diferencias importantes entre una figura y otra que hay que tener en cuenta a la hora de contratar un seguro. La labor de un Mediador Profesional que se precie, representa mucho más que el cobro de una comisión. Un Mediador Profesional debe aportar siempre y sin excepción alguna: Servicio integral y personalizado, que se adapte a la necesidad concretas de cada cliente. Para ello, es fundamental y clave, hacer un análisis y estudio previo de las necesidades de cada cliente en cada situación concreta.

El asesoramiento debe ser Independiente e imparcial. Fecha de entrega, ejecución del contrato y duración. Hay que tener en cuenta que el contrato de seguro puede puede realizarse para tener previstos toda clase de riesgos, siempre y cuando exista un algo que se pueda asegurar y que no esté prohibido de forma expresa por la ley. Los expertos en seguros dicen… En materia de seguros automotores el mundo está lleno de obstáculos que pueden dejarlo desprotegido. Yo solo cobraría honorarios a un cliente integral. Ahí lo que se dice es cuidado con esta tipología de negocio de este mediador y nosotros como compañía, tendremos que utilizar todos los medios para hacer bien la selección del riesgo y evitar que la siniestralidad se nos pueda disparar”. también indica que “se aprecia una mejoría sobre esa relación de confianza. Así es como lograrás cerrar las soluciones aseguradoras correctas para ellos. Conseguir refinar y perfeccionar tus habilidades de negociación para lograr un resultado en el que ganéis ambas partes, colaborando con ellos para lograr objetivos comunes y que te permitan seguir ofreciendo los servicios de calidad que les ayuden a conseguir un beneficio en el futuro. Ser muy honesto sobre los resultados que tu cliente puede esperar.

El Seguro de Protección Garantizada (Gap insurance, en inglés) podría prevenir una gran discrepancia en la cantidad que usted adeude a comparación de la cantidad que reciba.  resumió en 4 los elementos que permitirán a las aseguradoras mejorar su imagen en Vida y Ahorro: Dinamismo. Profesionalidad. Comunicación. Proximidad. El valor de la proximidad contrasta con los resultados obtenidos del Panel de la Mediación, mencionado al comienzo en los que llamó la atención que, del total de los mediadores que participaron en la encuesta un 50% afirmó “no conocer o visitar, al menos al 20% de sus clientes”. Yo entiendo que para las compañías sea delicado dar determinada información a alguien que en este momento se está dedicando a esto porque se ha quedado en el paro. Hay un mayor énfasis en el análisis objetivo de los productos y se entra mucho en la regulación de los productos financieros o de inversión o ahorro con seguros. El Corredor asiste a su cliente en los trámites de gestión y ejecución de los contratos por primera vez y en las futuras renovaciones, revisando que se sigan adaptando a sus necesidades y vigilando el cumplimiento de los Contratos por parte de las Compañías de Seguros. Por otra parte, el rasgo más característico del servicio que ofrecen los Corredores de Seguros es su labor de ayuda a los asegurados en las gestiones para la tramitación de sus siniestros con las Compañías de Seguros.

El Corredor agiliza los trámites, aporta los argumentos técnicos necesarios y se preocupa en agilizar el cobro de las prestaciones. Pero dónde está la comunicación previa de que se va a hacer esa subida. Las aseguradoras cada vez externalizamos mas servicios (emisión de pólizas, determinados siniestros…) y eso hay que remunerarlo en forma de honorarios. Las ventajas son que se minimizan los costes y se gana en rapidez. Incluso antes de la emisión de una póliza. No tengo la menor duda al respecto. -me llena de alegría encontrarme a un tipo de 25 años que, apesadumbrado y combativo, no ve a los bancos como una mera amenaza empresarial sino como una apisonadora de derechos que fulmina en un instante la libertad de su cliente y somete su voluntad a meros caprichos mercantiles. Tu mediador colegiado te escucha y te atiende, y defiende tus intereses directamente ante las personas responsables de responder ante cualquier incidente. Importe de la prima, recargos e impuestos.

El precio del seguro debe figurar desglosado. De esta forma, Málaga Directo mantiene un constante compromiso con la calidad desde una orientación clara al cliente enmarcada dentro de los valores de la Compañía. Conocer las opiniones de nuestros clientes es una herramienta clave para satisfacer y superar sus expectativas ofreciéndoles el mejor servicio, algo primordial. Como especialistas en la gestión de seguros a través de Internet, entre otros canales, ofrecemos a nuestros clientes la posibilidad de valorar tanto el seguro que han contratado como su experiencia de compra. Un innovador software nos permite recopilar las valoraciones relativas a nuestro proceso de venta online una vez completada una transacción. Este sistema certificado, ofrece una gestión de comentarios independientes y transparentes, mostrando a los usuarios las opiniones de nuestros clientes. Desde hace un año no.

Y no, porque cuando una aseguradora pague un siniestro que no le corresponde, porque la ley le obliga a indemnizar a los perjudicados, no puede reclamar a quien no ha cumplido con lo firmado en el contrato de seguro. Ahora, cualquier exclusión que la compañía hubiera incluido en las condiciones de la póliza y que no sea de las que se permiten en la Ley 21/2007 no tendrían efecto. : todos sabemos que los jóvenes conductores no los quieren asegurar las compañías por su alto indice de siniestralidad. La mediación de los bancos en seguros sí es licita, siempre y cuando se realice de forma correcta. Deberás tener un Procedimiento de Compliance con identificación del mapa de riesgos. En el apartado de FORMULARIOS encontraras un link a los que deberás rellenar en cada uno de los casos. ¿Pido Clave Nacional o Clave Autonómica? Cuando solicites tu alta podrás elegir hacerlo bien ante la Dirección General de Seguros (Clave Nacional) o bien ante tu CCAA (Clave Autonómica) Hacerlo ante un Organismo u otro implicará varias diferencias: Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza.

Por ello considera que la retribución del corredor debe abonarse por la Administración adjudicataria y no debe tener la forma de porcentaje sobre la prima. Por otro lado, la Sentencia del TSJ de Andalucía de 12 de enero de 2010 que considera que existe un conflicto de intereses si la misma persona (el corredor) asesora a la Administración defendiendo los intereses generales que ésta representa y, por otro lado, media en el contrato a realizar. Los corredores de seguros son personas o empresas que trabajan con distintas compañías de seguros y tienen un alto conocimiento de muchos productos de seguros. Contratar un seguro a través de un corredor de seguros tiene muchas ventajas. En el caso del Medidor, el asesoramiento es fundamental, para dar el mejor servicio y el precio más adecuado a las condiciones concretas del cliente. Gestión de siniestros. El derecho al cobro de la comisión se produce cuando el acto u operación de comercio se hayan concluido como consecuencia de la intervención profesional del agente, o bien cuando el acto u operación de comercio se hayan concluido con una persona respecto de la cual el agente hubiera promovido y, en su caso, concluido con anterioridad un acto u operación de naturaleza análoga. Además, el 52% confirma realizar sólo una lectura rápida y el 18% dice no leerlas.

Ante la falta de un “lenguaje claro”, hemos intentando crear una breve guía que te permita aclarar esas dudas sobre el contenido de tu póliza y facilitarte la lectura de la “letra pequeña”. Las pólizas de seguros son documentos confusos y aburridos, repletos de un vocabulario legal que puede ser una absoluta pesadilla al leerlos. De hecho, según un estudio de Kelisto, contratar un seguro de coche con una compañía de venta directa puede ser hasta un 50% más barato. A esto se suma su accesibilidad, lo que les da una mayor comodidad y flexibilidad de contratación, algo que se traduce en un ahorro de tiempo, ya que te evitas desplazamientos. Esta ley es más intrusiva y va a obligar a tener mecanismos para guardar toda esa información que se ha presentado al cliente. Si hay algún corredor que transgrede la confidencialidad de esa información, que se rescinda la carta de condiciones. A veces, hay modificaciones de contratos que se hacen unilateralmente y te llega un suplemento para que lo sometas a la firma del contrato.

En caso de falta de pago de una de las primas siguientes, la cobertura del asegurador queda suspendida un mes después del día de su vencimiento; por tanto, el corredor se hace responsable frente al tomador de la falta de cobertura, por la deficiente gestión de los fondos que maneja procedentes del cobro de las primas, responsabilidad que queda garantizada con la obligatoria suscripción de un seguro de responsabilidad civil profesional, y con la provisión de fondos que deberá alcanzar el cuatro por ciento del total de las primas anuales percibidas, salvo que se haya pactado con las entidades aseguradoras que los importes abonados por la clientela se efectuarán mediante domiciliación bancaria en cuentas de aquéllas, o que, en su caso, el corredor de seguros ofrezca al tomador una cobertura inmediata entregando el recibo emitido por la entidad aseguradora. Facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza y, en caso de siniestro, a prestarles su asistencia y asesoramiento. Vaya, pensé que más o menos era tiempo suficiente para aprender lo más importante… Finalmente nos dieron un curso de 4 HORAS, en el que principalmente aprendimos a manejar la intranet de la empresa y el sistema informático usado para gestionar los siniestros.

En el ámbito mercantil hizo referencias a la Ley de Sociedades de Capital, indicó al auditorio la necesidad de tener presente la próxima reforma del Código Mercantil, así como tener en cuenta el Estudio sobre propuestas de modificaciones normativas realizado por la Comisión de Expertos en materia de Gobierno Corporativo, el Código Unificado de buen gobierno de las sociedades cotizadas, y otra normativa aplicable. En el ámbito asegurador, clasificó la normativa actual entre la que regula el sector asegurador, y la que afecta desde el punto de vista de la mediación de seguros. LA INSTITUCIÓN ASEGURADORA La Institución Aseguradora: objetivo y principios Aspectos técnicos del contrato de seguro: bases técnicas y provisiones La distribución del riesgo entre aseguradores: coaseguro y reaseguro El sistema financiero español y europeo Normativa general europea de seguros privados. dice que “sabemos que una vez aprobada la IMD II, con unos mínimos, hay una transposición a España y en cada mercado habrá una adecuación.

La suma asegurada o el alcance de la cobertura. Tienes que comprobar que conste claramente la suma aseguradora asignada a cada una de las coberturas. Lucro cesante Seguro de defensa jurídica Seguro de Asistencia Seguro de Decesos Seguros de Multirriesgos del Hogar Seguros de Multirriesgos del Comercio Seguros de Multirriesgos de Comunidades Seguros de Multirriesgos Industriales Seguros de Otros Multirriesgos Seguros de Riesgos extraordinarios Seguros Agrarios Combinados El reaseguro La situación política por la que atraviesa España deja en el aire la trasposición de la Directiva de Distribución de Seguros (IDD) porque, dependiendo de la ideología del futuro Gobierno, se podrá incidir más o menos en ciertos aspectos de ella. Además, del “20% del ahorro restante, el 50% está en cuentas corrientes” en entidades bancarias. De esta independencia del Corredor de Seguros se benefician desde el primer momento sus clientes, en la contratación de las pólizas y en la gestión y tramitación de los siniestros. El mediador está obligado a recabar toda aquella información requerida por el tomador del seguro, así como a informar con veracidad y con honorabilidad siguiendo los criterios profesionales basados en la experiencia del corredor de seguros. La posibilidad de tener un servicio y asistencia permanente, cuya gestión profesional estará siempre a nuestro servicio. Esta venta de pólizas ha experimentado un importante desarrollo en los últimos años hasta convertirse en uno de los actores fundamentales en el mercado asegurador español.

¿Contratar aseguradora tradicional o directa? Como decimos, ambos tipos de aseguradoras te ofrecen las mismas garantías y la diferencia se encuentra en el proceso de contratación y resolución de incidencias.  “inundación” podría entenderse después de que se rompe una tubería en tu negocio, pero eso no se refiere a la definición de la aseguradora. Verifica el cumplimiento de las condiciones Si no actúas de acuerdo a las condiciones de la póliza, puede que no te hagan válidas las reclamaciones en caso de accidente Por último, recuerda que lo más recomendable es preguntar a tu agente si no entiendes algo.

El corredor de seguros es un fiel defensor de los intereses de los clientes. No queda claro si se puede colaborar entre profesionales, ni se instrumenta la relación profesional con una compañía. Por internet hay muchos aspectos que se pierden y, lo mas curioso: normalmente el precio es el mismo. Reduciré para los profanos a que son cursos de un año lectivo, en los que se exige conocimientos financieros y de seguros. Muchos pasamos esas prueba para “vender seguros”, para saber asesorar y asistir a nuestros clientes cuando lo precisan. Garantizando con ello que el consumidor queda debidamente informado de todas y cada una de las garantías y coberturas que puede contratar. Su función va más allá del asesoramiento personalizado, su asesoramiento previo encaminado a orientarle en la elección más adecuada continua a lo largo de la vigencia de su póliza, orientándole durante toda la vida del seguro de acuerdo a las circunstancias de la misma.

El trato INDIVIDUAL Y PERSONALIZADO, aporta una CERCANIA Y CONFIANZA clave en la gestión de un seguro OFRECIENDO al consumidor una SEGURIDAD que sin su intervención quedaría mermada. GESTION EFICAZ Y SERVICIO POST-VENTA El Mediador de Seguros asiste permanentemente a su cliente a lo largo de toda la vida del contrato, nos solo en los trámites previos a la contratación de la póliza sino también en la gestión y seguimiento de la misma adaptando sus necesidades y vigilando el cumplimiento de los contratos por parte de las compañías de seguros. Además los mediadores ayudan a los asegurados en las gestiones para la TRAMITACION DE SUS SINIESTROS agilizando los trámites y aportando todos los argumentos técnicos de necesarios con el fin de prestar el mejor servicio, informando debidamente de su procedimiento. SERVICIO SIN COSTE PARA EL ASEGURADO Los Mediadores de Seguros, independientemente del tipo que sean, reciben sus ingresos económicos de de las entidades aseguradoras por lo que NO supone ningún coste extra para sus asegurados.

RIGOR Y TRANSPARENCIA El Mediador de Seguros está obligado a tener la cualificación PROFESIONAL y dependiendo del tipo de trabajo que realice, la ley prevé un determinado grado de formación, todo ello está regulado en la ley 26/2006 del 17 de Julio. Además, todos los mediadores ejercientes están DEBIDAMENTE REGISTRADOS EN UN FICHERO PUBLICO registrado en la DGSFP Este fichero a disposición de los consumidores, es un GARANTIA MÁS DE TRANSPARENCIA Y SEGURIDAD para el consumidor. Existen distintos tipos de Mediadores: Agentes de Seguros exclusivos, Agentes de Seguros Vinculados, Operador Banca-Seguros, Corredor de seguros y reaseguros (personas físicas o jurídicas). Ya se trate de un pequeño agente exclusivo o de una gran correduría de seguros la figura del mediador profesional de seguros (que a día de hoy con la nueva normativa, los cambios tecnológicos y la evolución de los mercados no sabemos cómo será dentro de 10 años o si aún existirá tal y cómo la concebimos hoy en día), sigue siendo muy necesaria por las razones que expondré a más abajo.

Conviene destacar que el mediador profesional de seguros, es aquella persona o entidad que dedica todo su tiempo profesional a buscar y dar solución a las necesidades en materia de seguros (y en muchas ocasiones más allá de los seguros) que se le plantean a sus clientes, que los cuida, los sabe escuchar, que trabaja de forma continuada para satisfacerlos, con la esperanza de ganarse merecidamente su confianza y respeto para conseguir una relación profesional duradera en el tiempo, que resulte beneficiosa para ambas partes. A lo que le responde que “cuando lees los considerandos de la directiva, ves que se incluye al seguro dentro del sector financiero. Las desventajas son que se pierde el asesoramiento directo y se suelen ofrecer productos cerrados. Es fácil que, cuando vemos las coberturas del seguro, nos encontremos con seguros de asistencia informática, seguros de mascotas, etc. Estos auxiliares no se consideran mediadores y no pueden prestar asistencia en la gestión, ejecución y formalización de contratos, ni tampoco en caso de siniestro; su ámbito de actuación es, por tanto, muy limitado.

Veamos las principales ventajas de contar con el asesoramiento de un corredor de seguros a la hora de contratar un seguro: Nos informa de las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir y de cuál debe ser la cobertura más idónea en cada caso, dejándonos a nosotros la libertad de elegir el nivel de aseguramiento que queramos tener. Por lo tanto, resulta muy útil conocer las distintas figuras que pueden aparecer en los contratos de seguros para comprender el funcionamiento del mismo. Empezaremos explicando qué es un seguro; según la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro indica que eso depende de “la profesionalidad de cada uno”. Esto puede suponer un pequeño descalabro en las cuentas de algunas aseguradoras. La intención del legislador no es mala, tratando de evitar clausulas poco claras de las pólizas de seguros de automóviles, pero creo que no han dado con la formula correcta. la famosa letra pequeña, de las pólizas del seguro de coche, o de cualquier otro ramo, que ha hecho mucho daño, a la imagen del sector asegurador, pero que desde que yo estudie, hace años, ya no existe, pero aún así sigue siendo algo muy popular y que siempre surje cuando se habla de seguros. Todo el mundo, cuando digo que trabajo en seguros, al final saca el famoso tema,de que las aseguradoras, siempre usan la letra pequeña, y siempre consiguen sacarme.

Según la legislación española de seguros, y en concreto en la ley del contrato de seguro, en su artículo 3, las cláusulas limitativas y las exclusiones del contrato de seguro, deben estar DESTACADAS, y las aseguradoras, siempre destacan las exclusiones en negrita y/o en MAYÚSCULAS Antes de escribir el post, he echado una ojeada a diferentes condicionados, distintas compañías y en todos he podido comprobar, que las exclusiones aparecen resaltadas, normalmente en negrita. Artículo 3 Las condiciones generales, que en ningún caso podrán tener carácter lesivo para los asegurados, habrán de incluirse por el asegurador en la proposición de seguro si la hubiere y necesariamente en la póliza de contrato o en un documento complementario, que se suscribirá por el asegurado y al que se entregará copia del mismo. No me afectará mucho si en una avería en carretera o en una pequeña humedad en casa me equivoco y no me atienden como habría deseado, pero estos hechos no van a afectar gravemente a mi estilo de vida.

Un corredor de seguros apoya, gestiona y participa en la resolución de los siniestros y prestaciones del seguro. Este tipo de aseguradoras aprovechan la rapidez y la inmediatez que ofrecen las nuevas tecnologías para evitar que te tengas que desplazar cuando requieras algo de tu aseguradora. De sobra es sabida la importancia de la contratación de un seguro, pero pocas veces se conoce cómo canalizar esta contratación de la mejor manera. Estas son algunas de ellas: Comodidad. Pero no es un seguro que entraña una dificultad de colocación para un mediador, mientras que hay otros que sí”. El cobro de honorarios supondrá la desaparición de corredores El cobro de honorarios implica la generación de otro recibo. Sin embargo como Corredor, tu cartera siempre será tuya. Además, no olvides que un Corredor o Correduría es un asesor “independiente” mientras que un agente siempre dependerá de las compañías con las que sí tendrá vínculos que supongan afección. ¿Corredor Individual o Correduría de Seguros? Lo primero que debes decidir es si quieres hacerlo como Corredor individual o bien Correduría de Seguros (Empresa). Ambas figuras van a poder hacer lo mismo y vender los mismos productos. A continuación, les ofrecemos algunos consejos: Desde las empresas aseguradoras como Málaga se coincide en recomendar que los clientes escojan «productos que cubran de forma suficiente sus necesidades» y que, si se tienen dudas, «se pida ayuda al servicio de teleasistencia del seguro», afirma su subdirector de Desarrollo de Negocio Patrimoniales .

Si estás interesado en encontrar un agente, existe un registro oficial de Agentes de Seguros donde encontrarás información. El corredor de seguros, por el contrario, es un mediador que no está vinculado a ninguna compañía aseguradora, por lo que debe ofrecer asesoramiento independiente y el producto que más se ajuste a las necesidades del comprador. 97 LGDCU): Las características esenciales del bien o servicio. El plazo de vigencia de la oferta y del precio. La ausencia del derecho de desistimiento en los supuestos previstos en El 85% de las primas suscritas a través de Internet corresponde a pólizas de seguros de coche, que representan el 4,2% del total de seguros del automóvil del mercado español, según los datos del Servicio de estadísticas y estudios del sector seguros en España (ICEA). Existe un registro público de la Dirección General de Seguros donde se encuentran todas las empresas aseguradoras que operan en España. La reclamación del recibo por vía judicial a través de un proceso monitorio es sencillo , barato y exitoso para la compañía de seguros, que obtiene una prima sin asumir riesgo alguno porque transcurridos 30 días desde el vencimiento de la póliza la cobertura queda en suspenso.

Las compañías por su parte están obligadas igualmente a la comunicación al Tomador, si cambian alguna de las condiciones, pero si todo sigue igual se renovaría automáticamente a no ser que el asegurado indique lo contrario en el plazo estipulado en la legislación. A corto plazo “hay dudas e inquietudes” pero cultura financiera “cero”. INFORMÁTICA Y OFIMÁTICA Introducción a la Búsqueda de Información en Internet Utilización y Configuración de Correo Electrónico como Intercambio de Información Conceptos Generales y Características Fundamentales del Programa de Tratamiento de Textos Conceptos Generales y Características Fundamentales de la Aplicación de la Hoja de Cálculo Introducción y Conceptos Generales de la Aplicación de Base de Datos Introducción y Conceptos Generales en la Presentación de Información Aplicaciones informáticas de gestión de las relaciones con el cliente: sistemas gestores de bases de datos, hojas de cálculo u otras  aseguró que “hemos presenciado un mayor protagonismo de los canales directos, especialmente en autos”.

El máximo responsable en España aclaró que “en nuestro grupo estamos estudiando cual será el impacto del nuevo modelo de consumidor y cómo evolucionará el canal tradicional. ¿En qué te beneficia tener de tu lado a un Corredor de Seguros? ¿Cuáles son los beneficios de contratar a una Correduría de Seguros? La figura del corredor de seguros puede parecer superflua o poco necesaria hasta que pensamos en todo lo que nos ofrece: protección, seguridad, confianza y consejo. Según el estudio, en un entorno de poca confianza por parte del consumidor, los mediadores juegan un papel fundamental, máxime teniendo en cuenta que los consumidores no se ven capaces de “juzgar correctamente la fiabilidad de una compañía, pero sí confían en la persona con la que tratan. ¿Están devaluando el mundo del seguro? Desde nuestro punto de vista, como corredores y al mismo tiempo consumidores, creemos que el canal más profesional que existe en el mercado son las Corredurías de seguros.

En caso de algún siniestro consorciable, como una inundación que afecte al vehículo, no podremos dirigirnos al Consorcio de Compensación de Seguros. En el momento del siniestro: Obligación de acudir a talleres concertados: contratar libre elección de taller nos incrementa el precio del seguro, o así nos lo quieren vender. El entorno hace que algunas figuras sean más difíciles de controlar y definir pero parece que sí hay vocación de hacerlo. Con el paso del tiempo y sobre todo, aumentando la cartera que tengas con cada una, irás aumentando o mejorando tus condiciones con ellas. En cualquier caso, hasta que notengas la autorización ya de la DGSFP no podrás firmar ningún contrato por lo que no merece la pena que pierdas tiempo negociando con las aseguradoras en esa fase. Será el consumidor quien valore dónde prefiere acudir para proveerse de servicios aseguradores.

Las distintas garantías, el nivel de cobertura de cada seguro, la terminología y los conceptos específicos empleados en seguros y las distintas necesidades de los clientes hacen que la complejidad a la hora de contratar el seguro adecuado sea alta. Según el estudio, los clientes no quieren verse obligados a contratar sus seguros en los sitios empleados para la búsqueda, así que cuanto más fácil sea para ellos cambiar de canal, menos probabilidad habrá de que acudan a comprar a otras compañías. Otro factor que, según el informe, influye en la fidelidad del cliente además de la multicanalidad es la facilidad de la interacción. Yo tenía mucha mejor información y comunicación con la aseguradora cuando los asuntos se resolvían cara a cara. Estadísticamente las aseguradoras se han dado cuenta de que llevando los vehículos a talleres concertados tienen un importante ahorro del coste de la reparación, ya sea por recibir los descuentos en la factura o por no enviar perito para controlar la reparación (autoperitaje).

Criterio de valoración: en algunos casos la aseguradora abona los daños al asegurado sin intervención de perito, siendo un empleado de la aseguradora el que decide el importe de los daños. Agente o Corredor en este sentido es indiferente, aportan una serie de ventajas que como comparador puro y duro, son imposibles de igualar. Sin embargo, su rotación es muy elevada: un 31% de los consumidores ha cambiado al menos en una ocasión su seguro de Vida de compañía y un 34% ha variado de proveedor para sus seguros Patrimoniales y de Accidentes en los últimos dos años. comenta el caso concreto de mediadores que “no quieren aportar el CIF/NIF de un riesgo a cotizar, cuando es una medida de seguridad con el fin de evitar que se den criterios distintos de cotización por parte de la aseguradora, porque no siempre los datos de cotización facilitados se ajustan en diferentes peticiones de mediadores”. Relación de socios Todos los participantes en la mesa redonda están de acuerdo en que la confianza es la clave para llegar a una relación de socios.

Hay que perfeccionar los modelos de negocio de la Mediación; marcarnos objetivos de hablar con el cliente, de venta, etc., si se hace se va a conseguir”. defendió el valor del mediador -“ya vale de complejos de inferioridad”- y animó a reivindicar que si se quiere proteger al consumidor “habría que prohibir la venta a la bancaseguros; pues no venden, colocan. Hay que tener en cuenta que las Corredurías en España son la mayoría pequeñas y medianas, y nuestros proveedores son cada día más grandes. Cuestión muy a tener en cuenta es que sea una bonificación y no una penalización encubierta. Saber que tenemos a alguien que nos escuchará y nos entenderá y se esforzará por encontrar una solución rápida y eficaz es algo muy valioso. De ellas, el 97% lo hace con contrato indefinido.

Ventajas de ser mediador de seguros La mediación profesional de seguros se ha convertido en una profesión cada vez más demandada porque combina varios factores: el emprendimiento de un negocio propio con el asesoramiento al cliente y el asesoramiento completo de los asegurados. trabajar en seguros telepoliza franquicia Agentes de Seguros: Son mediadores que cuentan con un contrato de Agencia directamente firmado con la Aseguradora. El corredor, en este contrato, no es un tercero imparcial, sino que representa al asegurado, por lo que es inevitable que existan posiciones distintas. Por consiguiente, se considera muy conveniente la contratación de un seguro de responsabilidad civil general y profesional. Realizarán sin demora los pagos y rendición de cuentas derivados de su gestión consciente de que costodian fondos de terceros. La publicidad que realicen será moderada y no dará lugar a confusión con otras actividades. Al anunciar u ofrecer sus servicios, respetarán la dignidad de la profesión, no realizando afirmaciones engañosas o improcedentes sobre sus condiciones profesionales y la naturaleza y alcance de su función.

Por tanto debe recomendar a sus clientes las coberturas de seguro y las entidades que mejor se adapten, a su juicio profesional, a las necesidades del consumidor ”. VENTAJAS DE TRABAJAR CON UN CORREDOR DE SEGUROS El Corredor de Seguros tiene por misión traducir las inquietudes y necesidades, referidas a la seguridad, del Cliente / Asegurado al lenguaje asegurador y tras ello buscar la mejor oferta entre las compañías de Seguros para dichas necesidades. El corredor, en este contrato, no es un tercero imparcial, sino que representa al asegurado, por lo que es inevitable que existan posiciones distintas. El problema es que si cambia el supervisor, el próximo puede decidir variarlo. plantea la necesidad de que “el mediador tenga una seguridad jurídica porque necesita una certeza de que lo está haciendo bien. Además gozan de una característica propia que es la cláusula de indisputabilidad , recogida en el artículo 89 de la Ley 50/1980 de contrato de seguro, según la cual la Compañía de Seguros no puede impugnar el contrato de seguro una vez transcurrido el plazo de un año desde la fecha de la conclusión, a no ser que el asegurado haya actuado con dolo y haya intentado, deliberadamente y a sabiendas, estafar al seguro. ¿Y cuál sería la forma fehaciente de comunicar nuestro deseo de no renovación o desistimiento?

Podemos presentar un escrito en el Mediador del seguro o enviar un telegrama o burofax a la sede social de la compañía indicando: los datos del tomador el número de la póliza la indicación de la cancelación de la póliza una vez vencida. Entregar un escrito y fotocopia del DNI en una oficina/agencia de la aseguradora, en cuyo caso se conservará una copia con sello de entrada. Esta situación plantea cuestiones que a debatir, por un lado si el plazo de dos meses es razonable y realmente necesario, y por otro lado si las compañías deberían cumplir con su obligación de avisar de las condiciones de renovación. Porque si no, en cinco años no va a quedar ningún corredor”. A este respecto, el director territorial Mediadores Centro de Aegon comenta que “habría que estudiar el fenómeno Finlandia, creo, donde han quedado solo dos corredurías”.

ESTAR BIEN ASESORADO NO TE CUESTA MÁS. Contrata tus seguros siempre a través un Mediador Colegiado, es la única manera de tener acceso al mejor seguro del mercado, al que mejor te conviene y sin ningún coste adicional en el precio. Otra recomendación es olvidarse de las marcas “que suenan”. El asegurado debe entender la importancia y contenido de todas ellas en su proceso de contratación. Las condiciones generales son un conjunto de cláusulas, iguales para todas las pólizas de un ramo o modalidad de seguro, que regulan o prevén la mayor parte de incidencias que puedan darse a lo largo de la vigencia del contrato de seguro, así como los derechos y obligaciones de las partes. Digamos que es un avisador, un señalador de clientes, o como se suele llamar en otros negocios, por ejemplo el bancario, un prescriptor, que cobra una comisión y a correr. Y aquí viene donde me quede un poco sorprendido, ya que, estando en todo plenamente de acuerdo me fijo que en el enlace que tiene sobre auxiliares externos hace la siguiente mención: Queda meridianamente claro: los auxiliares ni son mediadores ni pueden hacer el trabajo.

A tales efectos serán relevantes las obligaciones de información sobre los bienes o servicios establecidas en esta norma y normas que resulten de aplicación y, además: Aunque hay que aclarar que este avance del que hablo se ha conseguido solo con unas determinadas compañías porque hay otras con las que yo no pondría ningún tipo de información encima de la mesa a la hora de cotizar un riesgo. Por eso no hace números “especiales” para él.

La Ley entiende por tal el asesoramiento dado después de analizar un número suficiente de contratos de seguro ofrecidos en el mercado en los riesgos que se pretenden cubrir; ahora bien, con el fin de no dejar margen alguno de apreciación y poder en su caso establecer las responsabilidades oportunas, se fija en tres el número mínimo de ofertas de entidades que han de ser analizadas; con ello se establece, también, un número mínimo de entidades de seguros con las que ha de haber contratado el corredor; o bien, en el caso de tratarse de un riesgo de especial envergadura, cuando se haya diseñado específicamente el seguro por el corredor de seguros se ha de haber negociado su contratación con, al menos, tres entidades aseguradoras, para ofrecerlo en exclusiva a su cliente. Pero dicho asesoramiento incluye no sólo la exposición de las ofertas de las diferentes entidades, sino también cuál es la que de ellas conviene al cliente, de forma imparcial y que comprenda tanto los aspectos económicos como de calidad del servicio, etc.

En el caso de haberse pactado una retribución a cargo directo del cliente, se ha de expedir una factura independiente por dichos honorarios de forma separada al recibo de prima emitido por la entidad aseguradora. Hoy el cliente demanda más interacción, más comunicación de manera simple y continua y hemos de ver cual es el tipo de acceso más adecuado”. Pero señala que la falta de comunicación no es solo ahí. De hecho, Eiopa tiene un plazo (si todo va muy bien) de un año para emitir sus recomendaciones a la Comisión y luego ésta adoptará las medidas que le parezcan oportunas. O intentad cubrir con un seguro de hogar de Málaga lo que cubre un seguro de hogar 606 de Málaga. Sigue leyendo para descubrirlo. Las Condiciones Especiales de la póliza. Pero la falta de información se produce en ambos sentidos porque hay corredores que se niegan a facilitar ciertos datos de sus clientes para evitar que se pasen a otro mediador. Por lo tanto, ahora en función de las clausulas limitativas “alegales” (porque están pero no se pueden utilizar) que cada aseguradora haya incluido tendrán que actualizar sus tarifas para poder seguir manteniendo sus reservas con las primas que cobran.

Desgraciadamente en muchos colectivos no se preparan las soluciones que más convienen al interés de sus administrados sino a otros intereses muy distantes. Los sistemas informáticos van a dar un alerta diciendo que hay una cotización existente. Conocer lo que cubre, lo que excluye o a quien dirigirte en caso de conflicto hará que tu esfuerzo no resulte baldío. Pero además las condiciones del contrato no pueden tener carácter lesivo para el asegurado. Además, en el caso de las compañías de seguros de venta directa, puedes elegir qué coberturas quieres garantizar, a diferencia de lo que ocurre en las pólizas de algunas aseguradoras tradicionales, en las que se incluyen más coberturas básicas, sobre las que tú no puedes decidir (aunque las consideres innecesarias).

En este sentido, conscientes de la progresión que está registrando el sector asegurador de venta directa, y con el objetivo de llegar a un público diferente al de la marca matriz, las principales compañías tradicionales han puesto en marcha marcas distintas para llegar este segmento de mercado. Porque solo van a seguir las que den un valor añadido. Sin embargo, otros canales de distribución han ido ganando fuerza en los últimos años. En muchos casos no se puede cerrar la compra directamente, por diferentes razones lógicas, o en algunas ocasiones el precio que nos llega con la póliza final, no se parece en absoluto al que quisimos contratar en nuestra primera visita online.

Ahorro. PROTECCIÓN DE LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS Normativa, instituciones y organismos de protección Análisis de la normativa de transparencia y protección del usuario de servicios financieros Procedimientos de protección del consumidor y usuario Departamentos y servicios de atención al cliente de entidades financieras Comisionados para la defensa del cliente de servicios financieros Los entes públicos de protección al consumidor Tipología de entes públicos y su organigrama funcional Servicios de atención al cliente El Banco de España Asociaciones de consumidores y asociaciones sectoriales  Estas son labores asumidas por los Corredores. Economía: Los mediadores negocian directamente con las aseguradoras en nombre de grupos más grandes de personas. El corredor de seguros tiene amplios conocimientos de los seguros, ya que ha estudiado un complejo curso sobre lo que son los distintos tipos de seguros, la organización del sector asegurador y la intermediación en la venta de seguros. Las entidades de crédito y, en su caso, las sociedades mercantiles controladas por éstas, cuando ejerzan la actividad de agente de seguros, ya sea exclusivo o vinculado, adoptarán la denominación de operador de banca-seguros, exclusivo o vinculado, según el caso.
a que se dedica un corredor de seguros

Seguros a los que obliga el banco

seguro saludEl único seguro cuya contratación es obligatoria es el seguro de daños. La “coletilla” de dicha conversación es que no lo hacen por presionarme sino porque así venía marcado como cláusula en la escritura pública de préstamo con garantía hipotecaria formalizado con ellos. El primero es Depósito Flexible sin vencimiento, sus rendimientos pueden alcanzar hasta el 2,55 por ciento para inversiones superiores a los 75.000 euros -el mínimo son 2.000 euros, pero el interés cae hasta el 1,15 por ciento- y estarán vigentes hasta el 31 de marzo. La suscripción a diferentes seguros es para obtener bonificaciones en el tipo de interés aplicable. Antes de contratar un seguro, hay que evalúa su conveniencia y tener en cuenta que dicho seguro suele ser más barato si se acuerde directamente a la aseguradora que si se contrata a través del banco.

Resulta recomendable, que de forma previa a la suscripción de un seguro encargue la verificación de las condiciones del mismo a un profesional, para comprobar que se ajustan a la información prestada. Nos hemos encontrado el supuesto de un cliente que el banco le había realizado una póliza de vida a un señor de 65 años, cuando la póliza excluía expresamente la indemnización en dicho supuesto. Si canceló su préstamo de manera anticipada y había contratado un seguro de vida a prima única, tiene derecho a reclamar a la entidad bancaria o Aseguradora la devolución de la parte proporcional de la prima no consumida. Igualmente sucederá si ha efectuado amortizaciones anticipadas en su préstamo, ya que el riesgo asumido se reducirá y deberá ajustarse a la prima satisfecha.

Tras el fallecimiento de un familiar, puede acudir al Registro de Seguros de Vida, a fin de verificar si tenía contratado algún seguro de vida y la entidad aseguradora con la que lo contrató. Como al banco eso le sale gratis… No obstante, las primas de estas pólizas de protección de pagos no las abona el cliente, sino la entidad bancaria. Así, “las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador”. Cancelar el seguro antes del vencimiento de la póliza Puede darse el caso en que queramos cancelar el seguro de nuestro coche antes de la fecha de vencimiento de nuestra póliza. La elección de dónde asegurar tu hogar es exclusivamente tuya.

Los descuentos y la flexibilidad en la hipotecas suelen hacer de estos inmuebles una de las ofertas más llamativas del mercado. 5.1 de la Ley 26/2006 del 17 de julio de mediación de seguros y reaseguros privados, se prohíbe directa o indirectamente imponer la celebración de un contrato de seguro. Pero los bancos han desarrollado créditos específicos con un sinfín de exigencias para comercializar las mejores condiciones del préstamo vinculándolos a la contratación de otros servicios, como tarjetas de crédito, domiciliaciones, etc. No es así. Por tanto imponer un contrato es una práctica ilegal y denunciable. En el contrato del seguro en ningún sitio aparece que tenga un plazo para reclamar. “Hay cosas que no entiendo, como qué comisión cobra la entidad financiera de la venta de esos seguros y si a ellos les sale rentable reducir los tipos de los préstamos”.

¿Qué podríamos pedir?, preguntamos al presidente de Adecose. Este tipo de seguros no debe ser menos. En caso de que el beneficiario cause intencionalmente la muerte del asegurado, la prima pasa a ser del tomador del seguro. La intencionalidad también invalida los seguros de accidentes en los que se cubre al asegurado. Incluso alguna puede envolver en forma de mejoras en los diferenciales del tipo de interés la firma de aquellos. La banca española no puede vender seguros ni obligar a contratarlos a quien necesita una hipoteca. Desde el punto de vista legal, las cláusulas que establecen la posibilidad de exigir el cobro total del crédito pendiente cuando un cliente ha dejado de pagar alguna letra son contrarias a las leyes, ya que contradicen varios preceptos del Código Civil y varios artículos de la Ley Hipotecaria. Las entidades afirman que cuando un cliente deja de satisfacer alguna letra vencida se convierte en un usuario de riesgo, lo que le obliga a tomar esta medida del abono anticipado para evitar impagos.

Pero como dice, Vocal de Comunicación del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, se trata de una directiva que deja también muchas incógnitas y sospechas. La primera es que se establece un plazo de 2 años para traspasar la directiva a la legislación de los estados miembros, por lo que aún hay mucho tiempo para que este tipo de prácticas se sigan dando. Si el dinero que necesita el cliente no alcanza esa cantidad, la entidad no debe exigir un aval. Como aval pueden figurar otra persona con capacidad financiera holgada o algún bien material de importante valor, como una segunda residencia del titular del préstamo. Es importante revisar que estás navegando a través de sitios web seguros, que se identifican con un candado en la barra de direcciones del navegador y que comienzan con https://. En cuanto a las compras por Internet, hay que estudiar la empresa en la que vamos a realizar la compra y comprobar que sus datos son reales, además de revisar las opiniones de otros usuarios.

O incluso peor: contratar con otra aseguradora y dejar de pagar tu seguro anterior. Lo cierto es que en los Seguros de Hogar, como en cualquier otro ámbito, rigen unas normas que hay que cumplir si no quieres tener problemas. Según el artículo 82.1 del Real Decreto legislativo 1/2007 se trataría de cláusulas abusivas por ser estipulaciones no negociadas individualmente, y en interés de la entidad. Ante estas prácticas abusivas de la banca los consumidores pueden defenderse presentando las correspondientes reclamaciones. Muchas estafas advierten de una falsa compra con tarjeta de crédito para, al anularla en una página enlazada, copiar los datos. Verificar la autenticidad de la página del banco. Ya que se trata de un modo seguro de hacerlo y quedará constancia permanente de la petición.Si bien es cierto que algunas aseguradoras permiten cancelar la póliza vía telefónica o a través de la página web. Estos seguros reducen un 0,05% el diferencial de la misma. Cuota actual de hipoteca: 868€ mensuales.

Debemos de obtener la siguiente información: Capital pendiente de amortizar. Ante esta situación, tenemos derecho a notificarlo a la compañía de seguros y solicitar que nos reduzcan la prima. Lo que recomendamos si el banco nos quiere obligar a contratar seguros que no nos hacen falta o más caros de lo que podríamos encontrar en el mercado, es que comparemos con otras hipotecas. no es el que rellena la declaración de salud, cuestión no baladí pues si Si el tomador no acepta la citada subida de la prima, la compañía no podrá proceder a su incremento, respetando así el precio del periodo anterior hasta el vencimiento del siguiente periodo, cuando tomador y aseguradora podrán rescindir el contrato.

Sigamos los pasos correctos para anular nuestro seguro, y comparemos con tranquilidad precios y coberturas de los seguros de coche del mercado para no pagar más por menos. Si quieres dar de baja el seguro de coche y contratar una póliza nueva, el comparador te permite encontrar las pólizas que más se adaptan a lo que necesitas. En definitiva solo con que me envíes el certificado de defunción o me digáis los datos del fallecido para solicitarlo yo inicio los trámites para obtener la indemnización por accidente de tráfico sin que os molestéis en nada más, ya se encarga mi equipo. Los seguros o los bancos intermediarios no lo hace bien, lo hacen rápido con tal de conseguir que contratemos su seguro y luego los jueces les acaban quitando la razón, porque: – Pocas veces reconoce al asegurado un médico a la hora de realizar el cuestionario de salud – Generalmente es un empleado del banco o del seguro quien rellena el cuestionario y el asegurado solo se limita a firmarlo. – Ni le hablan de cuáles son las exclusiones del seguro que está contratando. Ahora para los que queráis seguir leyendo os dejo los aspectos más importantes de los seguros de vida, los problemas que plantean las aseguradoras, sobre todo los que están vinculado a préstamos hipotecarios para que os informéis.

El Dictamen señala como característica inherente a las participaciones preferentes, la opción de amortización anticipada únicamente a favor del emisor. ¿Confiarías en un asesor de seguros para invertir en bolsa? entonces… ¿por qué confiar en un empleado bancario a la hora de asegurar tu hogar? Negarte a renovar la póliza que te vendió tu entidad cuando te concedió la hipoteca es posible, aunque el procedimiento es algo engorroso. Es una forma de aprovechar la actual situación de crisis en la que la estabilidad laboral pende de un hilo, y muchas personas que actualmente trabajan con un contrato precario, por meses, o incluso por días, soliciten un crédito pequeño, para cambiar el coche, la lavadora…realmente ese seguro es irreal o ficticio, lo cobran con el primer plazo pero si llega el momento en que tienen que utilizarlo y sufragar las cuotas con él no lo hacen.

Una cliente llegó al despacho deseperada, hace más de un año que se encuentra en paro y tiene un crédito suscrito con un banco, en el momento en que se quedó desempleada pudo hacer frente a las cuotas, a duras penas, pero había ahorrado lo suficiente como para poder aguantar unos meses. Los bancos condicionan mucho más la concesión de hipotecas a que el cliente efectivamente ofrezca el perfil del solvencia que necesitan pero al mismo tiempo que la operación le reporte una determinada rentabilidad”, explica. Un cúmulo de factores que han terminado por comprometer su liquidez. No existe ningún fondo similar, por el contrario, para garantizar la inversión realizada en un seguro de ahorro. Sin embargo, en este supuesto sí tendrías derecho a la parte proporcional de la prima que has abonado. Esta operación se denomina subrogación.

Si accidentalmernte fruto de una explosión e incendio se produce un siniestro total de la vivienda ¿Que hago?. Tienen una finalidad parecida a un plan de pensiones. Seguros mixtos, combinan el caso de superviviencia con el caso de muerte. Cancelaciones e invalidaciones del seguro A la hora de calcular el importe del seguro nos encontramos con varios factores que influyen, principalmente la edad, el sexo, la profesión (no tiene el mismo riesgo un policía que un publicista) y el valor de la prima. De hecho, durante el mes de julio de este año, en Madrid se anunció el estreno de una Ley de Transparencia Hipotecaria que obliga a las entidades financieras a facilitar información detallada de las cláusulas hipotecarias, la pida o no el ciudadano, penalizando con multas de hasta 600.000 euros a las entidades que no lo hicieran.

Ellos negocian con tu necesidad y te obligan a contratar sus productos. Lamentablemente, su veredicto no es de obligatorio cumplimiento para el banco. Posiblemente en el caso de un asegurado joven únicamente tenga que responder a un cuestionario. ¿Tendría la obligación de contratar un seguro de vida un préstamo hipotecario? Casi todas las personas que solicitan un préstamo hipotecario creen que es obligatorio por ley contratar seguro de vida y esto es absolutamente erróneo, porque en España la ley no exige que para solicitar una hipoteca se tenga que contratar un seguro de vida.

La gente (por desgracia) se muere o sufre algún tipo de invalidez permanente. Ya lo comenté antes que había dejado de pagar; pero insisto en ello porque es un error. Pensé muy mal, posteriormente me quedé sin ninguna cobertura, intenté sacarme un seguro de vida en otro sitio pero surgieron mil y un problemas, al verme con la incapacidad me pedían ahora sí, informes para hacerme el seguro y nadie me quiso asegurar. Sin embargo, las consecuencias varían si el impago no es del primer recibo sino de uno de los pagos siguientes. Si has pagado el primer recibo habrás podido disfrutar de las garantías contratadas, pero si fallas en uno de los pagos posteriores éstas se suspenden un mes después del día en el que vence el recibo pagado. Se ha considerado esta práctica como irregular e ilícita en varias sentencias de la Audiencia Nacional, también ratificadas por el Tribunal Supremo.

Las entidades, sin embargo, escudan su actuación mediante el argumento de que si se contratan tales seguros, las condiciones del préstamo serán mejores. Si al final se produjese el siniestro antes que se hubiese procedido al pago por el tomador, el asegurador puede liberarse del pago de la indemnización por accidente de tráfico. También puede ocurrir que varias entidades se pongan de acuerdo para compartir un sólo defensor, como ocurre con las cajas de ahorro catalanas, que disponen de un único defensor para todas ellas. En ese caso, solo se pagarán las deudas hasta donde alcance el patrimonio del difunto. Durante las últimas semanas hemos visto cómo muchas entidades financieras han empeorado las condiciones de sus hipotecas, subiendo el interés, retirando ayudas en metálico y, sobre todo, aumentando el número de los productos vinculados al préstamo hipotecario.

Esta ‘moda’ de obligar a contratar varios productos (seguros) a cambio de un interés bajo está muy extendida entre las entidades, ya que les permite mantener intacto el diferencial publicitado, (si antes el interés era de Euribor + 0,55% ahora también lo es, pero obligando a contratar hasta 7 productos vinculados). El problema es que actualmente crecen en cuantía y en intensidad. En tu caso como ya lo tienes contratado, si decides desistir de él, la entidad podrá aumentar los intereses del préstamo. En este caso lo mejor será que calcules lo que terminarás pagando si cambias de seguro y te aumentan los intereses o cuánto pagarás si mantienes el seguro con los mismos intereses. El contenido se puede contratar con quien se quiera. Sin embargo, las consecuencias varían si el impago no es del primer recibo sino de uno de los pagos siguientes.

Si has pagado el primer recibo habrás podido disfrutar de las garantías contratadas, pero si fallas en uno de los pagos posteriores éstas se suspenden un mes después del día en el que vence el recibo pagado. O usted estaba mal informado o le engañaron. Sistema sanitario Las reclamaciones dirigidas a centros de salud tienen un recorrido diferente según la naturaleza del establecimiento —público, privado o concertado— y de la queja. Y nada más lejos de la realidad. Pero no existe ninguna normativa legal que imponga al prestatario la suscripción de un seguro de vida, o de amortización, ni siquiera el de daños.

Los artículos 5 y 8 de la Ley 2/1981 de 25 de marzo de Regulación del Mercado Hipotecario indican que si una entidad de crédito desea emitir cédulas o bonos hipotecarios con base a las hipotecas concedidas a los consumidores, es preceptivo que la vivienda hipotecada disponga de un seguro que cubra los riesgos por daños en el inmueble. Esta obligación no corresponde por ley al consumidor, sino que es una condición contractual que nos imponen así bancos y cajas de ahorros. Lo que sí puede exigir, no obstante, es el pago de las cuotas no abonadas en su día con los intereses o la penalización pertinente. El consumidor debe saber que… Si un cliente deja de pagar alguna letra hipotecaria, por algún motivo, no tiene la obligación de pagar todo el crédito que tenga pendiente. Hasta aquí algo, por desgracia, habitual. A través de un crédito, el cliente puede ir disponiendo del dinero facilitado por el banco a medida que lo vaya necesitando a cambio de devolver la cuantía con los intereses y comisiones pactadas.

En más de una ocasión, el Tribunal Supremo ha dictado sentencias en contra de bancos afirmando que las entidades no pueden exigir la devolución antes de tiempo de los créditos hipotecarios cuando el cliente no ha abonado alguna letra. Buena parte de las tarjetas que debe contratar el cliente llevan implícitas cuotas por estos conceptos que se sitúan entre los 20 y los 50 euros anuales. 10 y 89 de la Ley de Contrato de Seguro por considerar que existe dolo o culpa grave del asegurado, quien no habría informado de patologías previas en el cuestionario de salud. firmo en el Banco. Hay sentencias del Tribunal Supremo que se han enfadado mucho con estas formas de actuar de bancos y aseguradoras del mismo grupo empresarial y que viene a decir que el cliente no pudo ocultar datos de mala fe por cuanto que tan solo se limito a firmar un boletín de adhesión siendo los demás apartados rellenados por la entidad bancaria. NO DUDES EN LLAMARME Preguntas frecuentes sobre los seguros de vida ¿Que es un seguro de vida?

A través de un seguro la persona que lo contrata lo que quiere es cubrir un riesgo que se pueda dar a cambio del pago de una prima, de forma que si llega a producirse el riesgo que se contrata, las consecuencias del suceso puedan verse compensadas por la compañía aseguradora con el importe de una cobertura que ambas partes contratan ¿ Tengo la obligación a un chequeo médico? Usted puede negarse a someterse a un chequeo médico ya que la Legislación española no dice nada al respecto que obligue a ello, pero posiblemente la compañía aseguradora se niegue a realizar el seguro. Es importante para las compañías aseguradoras que el asegurado pase un chequeo médico para así poder evaluar el riego al que se enfrentan y otorgar la prima adecuada sobretodo en el caso que el asegurado sea una persona de avanzada edad. Pero en vez de a Euribor + 1,25 %, a Euribor + 2,25 %.

Pero lo cierto es que en septiembre de 2011 la Comisión Europea aprobó la nacionalización, ademas de tres cajas donde el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) había inyectado ya unos 7.543 millones de euros. Y el seguro es una cosa muy seria”. El presidente añade que “todo este mercadeo con el seguro hace que el seguro no se valore como se debería, porque al final es la protección de, probablemente, el único patrimonio que tiene la gente, que es la casa”. “La mayoría de las personas ni siquiera saben que en los bancos existen hojas de reclamaciones. Desde este punto de vista, es destacable la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de trasparencia y protección al cliente de servicios bancarios, cuyo artículo 12 determina que las entidades de crédito que comercialicen servicios bancarios vinculados a la contratación de otro servicio, financiero o no, deberán informar al cliente, de manera expresa y comprensible, sobre la posibilidad o no de contratar cada servicio de manera independiente y en qué condiciones.

Y con respeto a dicha exigencia de información, el Banco de España no censura ni declara mala práctica bancaria la exigencia de un seguro de vida vinculado al crédito hipotecario. Tomar decisiones apresuradas o cegados por la ansiedad de poseer solo beneficia a quien hace el negocio abusón del que sois víctimas. Esta nota puede servir para otras personas que aún no hayan caído en la trampa. La ley sólo nos obliga a contratar un seguro de incendios y en ningún caso estás obligado a contratar cualquiera de estos seguros con la misma entidad bancaria que te concede el préstamo. Las primas del seguro de hogar últimamente tienen tendencia a la baja y es poco el dinero que podemos ahorrar frente al riesgo de estar mal asegurados, confiar en un asesor de seguros de hogar es la mejor elección. La atención puede ser telefónica u online, en cada caso siempre estarás bien informado.

Por ejemplo, un conductor novel pagará más por su seguro de coche que una persona con más experiencia al volante. Otra cosa es que pueda ser interesante tenerlo en ciertos casos (por ejemplo, caso de compra de vivienda en pareja, sin matrimonio, por tema de asunción de deudas por el otro miembro de la pareja y herencia de la mitad de la casa por los ascendientes de la pareja). “Por tanto, en el ámbito de los seguros, el equivalente al FGD es el Consorcio de Compensación de Seguros, que realiza funciones análogas para el sector. Además, puedes anular el contrato sin indicar el motivo ni ser penalizado e incluso tienes derecho a la devolución de la parte de la prima que has pagado por el periodo en el que la cobertura del riesgo no va a estar activa tras el cese.

Los seguros de Vida pueden rescindirse en el plazo de 30 días desde su contratación Cómo cancelar una póliza o evitar su renovación Una vez tomada la decisión no basta con comunicar telefónicamente a tu compañía aseguradora que te opones a la prórroga del contrato, es mejor hacerlo por escrito y recibir la confirmación de que el proceso de renovación se cancela, aunque algunas compañías disponen de otros modos de cancelación. No estamos ante una cuestión intrascendente en la que igual da contratar con “A”, con “B” o con “Z”. Un empleado bancario es un comercial, no es un experto en seguros. Su ático se incendió y entonces supo que al haberse salvado la cocina los daños no alcanzaban el 85% de la suma asegurada de contenido. Agentes de ambos cuerpos realizaron tres entradas y registros en dos domicilios y una gestoría de Cienpozuelos, y arrestaron a tres vecinos de la población. Debes avisar al banco de tu decisión de no renovar el seguro con 1 mes de antelación.

El plazo para que la norma se transponga a la legislación española termina el 31 de marzo de 2016. Préstamos más caros De acuerdo, podemos negarnos a contratar los seguros que nos ofrecen las entidades, pero ¿cómo nos afecta? Según un estudio realizado no contratar todos los productos que nos ofrece el banco puede encarecer la cuota del préstamo hasta una media de 600 euros al año. En este sentido, insiste: “la información al consumidor es importante, pero luego él debe tener la sangre fría de decir: gracias, pero lo voy a mirar y ya le digo si me conviene contratar y me beneficio de un mejor tipo de interés o no”. En este punto, a los corredores de seguros profesionales les gustaría que la Directiva “fuera más allá”. Igual obligación será aplicable a las demás empresas que presten servicios de inversión respecto de los clientes a los que les presten u ofrezcan dichos servicios “.

Este permiso te lo concederá si acreditas haber contratado previamente otro seguro que lo sustituya y que incluya al banco como beneficiario para no perder su garantía como entidad hipotecaria. Comunicado escrito para la baja del seguro El método más seguro y fiable para solicitar la baja de la póliza es el envío de un comunicado escrito a través de telegrama, burofax o correo tradicional, y es que la legislación vigente indica que “las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte”. Debes enviar dicho documento, firmado, a la sede social de la compañía e indicar en él de una manera clara tu deseo de no renovar la póliza cuando llegue la fecha de vencimiento además de los datos sobre el tomador, el riesgo asegurado, la fecha y el número de referencia. En el caso de clientes profesionales la entidad no tendrá que obtener información sobre los conocimientos y experiencia del cliente.” El incumplimiento de las entidades de esta normativa ha sido generalizado, eludiendo el estudio previo de las características de los clientes y la adecuación de este tipo de productos para los mismos.

Asimismo las entidades de crédito deben de tener en cuenta a la hora de actuar el artículo 78 bis de la LMV relativo a las diferentes clases de clientes “ A los efectos de lo dispuesto en este Título, las empresas de servicios de inversión clasificarán a sus clientes en profesionales y minoristas. Es decir, cuando lo que se venda forme un paquete único de varios productos. El artículo 12.1 de esta Directiva remite a los Estados miembros de la UE para que decidan si permiten a las entidades de crédito vender estos paquetes si pueden demostrar que los productos se ofrecen a precio de mercado o acarrean un claro beneficio para el consumidor. No tramitaran nada aparte de la contratación ni del pago.

El seguro de Protección de Pagos hace que la aseguradora se haga cargo del crédito si te quedas en el paro. Pero no tiene por qué ser la aseguradora del banco Está claro que los seguros son imprescindibles para estar protegido y para abaratar la hipoteca. Si tienes un seguro de 120.000 euros y mañana mueres tu familia tendrá 120.000 euros pero si un tonto en algún lado anula ese seguro sin tu consentimiento acaba de dejar a tu familia sin esa eventual protección. También puede acudir a los diferentes órganos de defensa del consumidor. Europa también se pronuncia No solo se trata de una práctica a nivel nacional, sino que también se trata de un asunto que afecta a nivel europeo. Como vemos, los intereses de las entidades han quedado protegidos en la Directiva. Si acepta la resolución, debe comunicarlo por escrito.

Por esta razón te aconsejo que llames directamente a la compañía y preguntes si puedes dar ahora el parte para recibir esas indemnizaciones. En otras palabras, el banco no te puede obligar, pero puede imponer sus condiciones. En este sentido, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) del Ministerio de Economía reconoce, tal y como recoge el portal que “las entidades de crédito muy frecuentemente supeditan la concesión del préstamo a la contratación de un seguro de daños o, con carácter más general, de un seguro multirriesgo del hogar”. Y es entonces cuando llegan los problemas con el seguro de vida. Porque una cosa es firmar y pagar religiosamente todos los meses y otra cobrar la indemnización cuando llega el caso, lo que en esta época de vacas flacas se ha convertido prácticamente en una misión imposible para los ciudadanos. José María Amusategui que recibió como “compensación a su pensión” 43,8 millones de euros, entre otros … por ello el Gobierno de Rajoy se ha visto en la obligación de penalizar los contratos de altos cargos que superen los 700.000 €.

¿Dónde está el beneficio para las entidades? En que las tarjetas y las comisiones que llevan vinculadas a ellas son un auténtico maná para los bancos. Algunas entidades exigen a sus clientes que contraten tarjetas de crédito y realicen gastos anuales con ellas que pueden llegar a alcanzar los 5.000 euros. Transcurrido este tiempo, podemos buscar una aseguradora más barata y ver si lo que nos ahorramos nos compensa la subida de interés que, muy seguramente, el banco nos aplicará cuando cancelemos el seguro. La práctica actual de las entidades financieras es la imposición al consumidor de todo tipo de seguros vinculados a los préstamos hipotecarios como condición necesaria para el otorgamiento o mejora de sus condiciones financieras: seguro de daños, de amortización, de vida.

Si detectamos que nos han engañado, ¿Cómo debo actuar en caso de haber sufrido una estafa en una compra por Internet? Lo primero que tenemos que hacer es ponernos en contacto con nuestra entidad bancaria para que nos informen sobre qué tenemos que hacer y si existe la posibilidad de, a través de alguna de las medidas de seguridad con las que contemos como clientes, poder recuperar el importe de la compra. De igual manera la aseguradora tiene derecho a que el asegurado se someta a un examen médico para comprobar su estado de salud y así se puede decidir si lo asegura o no lo asegura y la prima que corresponde a ese asegurado. Las situaciones que nos dan derecho a aprovechar el seguro deben estar espaciadas; éste normalmente cubre 12 meses seguidos ó 24 alternos. Y si entendemos que pudo haber delito de estafa, podremos denunciar en la Comisaría o a la Guardia Civil”, añade.

El descenso anual en el pago de una hipoteca media a la que le toque revisión de sus cuotas puede superar los 1.000 euros. Este tipo de seguros no debe ser menos. Y usarla frecuentemente. “Evidentemente el negocio hipotecario, en un contexto como el de los últimos años de bajos tipos de interés y bajas comisiones, es un negocio de márgenes muy ajustados por lo que es habitual que la concesión del crédito conlleve la obligación de contratar servicios complementarios, siendo el seguro es el más habitual de ellos”, explica la presidenta de Málaga, no obstante, aclara que no tiene que ser necesariamente abusivo, “lo malo es que junto a productos más o menos conocidos, se han comercializado, por ejemplo, permutas financieras, los famosos swaps, como seguros de tipos de interés”. Asimismo, recuerdan que se debe contrastar si se regula la posibilidad de cambiar en el futuro de entidad aseguradora, porque de no ser así provocaría la imposición unilateral por parte de las entidades financieras de obligaciones que rompen el equilibrio básico de las prestaciones. Para ello, debes recopilar toda la información posible, como resguardos que tengas, dirección de la página web, emails… y enviarlo cuanto antes. Y es que a estos precios ser un borde, un chorizo o un estafador sale de cine. Imagino como consumidor contratando una hipoteca de 200.000 € para comprar una vivienda de 350.000 €, con un valor de construcción de 180.000 € (es un ejemplo). y dependiendo del resultado, posteriormente a los Juzgados.

Buscar otra entidad bancaria… Por lo tanto, son cláusulas impuestas. Y que “para efectuar una oferta por la entidad financiera al cliente será necesario que previamente se hayan cedido los datos a la aseguradora del grupo”, lo que es una práctica ilegal. Cuando estás metido en un proceso de concesión de una hipoteca es normal que aparezcan dudas sobre el proceso, sobre cómo se plantean los pagos, sobre la parte legal, escrituras, notario… pero lo que también es normal es que junto con la hipoteca vengan aparejados la contratación de otros productos como los seguros. Es decir, si se va a ajustando al saldo del préstamo mensual o fijo por el montante inicial. Una decisión pensando en que la compañía no tenga que indemnizar a tantos afectados… Dado que el cumplimiento de este requisito es de interés exclusivo para la entidad prestamista, resulta injusta la imposición del mismo al consumidor. Máxime cuando, en caso de producirse un siniestro, y a los efectos de recibir la indemnización consiguiente, las entidades financieras exigen que al formalizarse la escritura de préstamo como la póliza del seguro, se incluya una cláusula de cesión irrevocable de la indemnización que pudiera corresponder. Si para entonces no has solucionado el problema, tu seguro actual se renovará automáticamente.

El banco está obligado a anular el seguro El miedo que puedes tener a la hora de anular un seguro y dar de alta otro es que llegado el momento el banco no te permita anular el que tienes contratado con él pese a presentarle el documento que acredita que ya has contratado uno nuevo. El simple hecho de la rebaja del tipo de interés, o las comisiones de un préstamo hipotecario, por contratar un seguro de hogar a través de la entidad bancaria, es una falta contra la libertad, aunque aun no se ha especificado ninguna norma ni regulación por parte del Banco de España o la Dirección General de Seguros que contemple tales practicas, pero las autoridades competentes están analizando este tipo de situaciones. ¿Estamos obligados a realizar dicho seguro con el banco? La respuesta es no. Normalmente miramos con lupa lo que nos cuesta cualquier seguro.

Si estás en una situación desesperada y además tu agente de seguros te anima e incita (seguramente para después pedirte una parte proporcional de la prima cobrada), solo tu sano juicio o el de quienes te rodean te hará descartar por completo esta opción. Rescatar un seguro también puede ayudar a superar unos meses económicamente malos y evitar perder una vivienda. Los de vida ligados al préstamo hipotecario, y el de hogar no. Me informan hace unos meses del banco de que por ley debo tener contratado un seguro de hogar. La compañía de seguros, siempre que sea dentro del plazo de los 14 días establecidos, no podrá imponer sanción económica. Por lo general, si ninguna de estas condiciones se cumplen, y quieres cancelar tu póliza antes de su vencimiento, las consecuencias dependerán de la compañía con la que hayas contratado tu póliza.

Error común a la hora de cancelar tu seguro de coche Uno de los errores más repetidos a la hora de dar de baja el seguro de nuestro coche es dejar de pagar los recibos de la compañía. Si el centro es privado, el paciente debe poner una denuncia por vía civil directamente contra el médico o el auxiliar o ante el Juzgado de lo Penal. Aunque está concebido como un producto de ahorro finalista, este seguro de ahorro permite a quien lo contrate retirar su dinero cuando quiera sin que exista penalización alguna. Su rentabilidad final dependerá del rendimiento global obtenido, que se repartirá mediante un cupón. ¡Independencia! ¿Quien es independiente?, ¿Quien tiene la razón absoluta? Parece que perdemos más tiempo intentando convencer que el seguro no es obligatorio, y casi por tanto innecesario, en lugar de defender la necesidad, el objetivo de complemento, quién lo puede precisar en mayor medida, que debe tener en cuenta al formalizar el seguro, y que ventajas cada cual aporta.

Es incuestionable que el seguro vinculado a las operaciones de préstamo debe ser una necesidad, y de forma privada, y en ausencia de otras garantías, que se obligue a formalizar un seguro no dudo que es nececsario, aunque bien es cierto con la libertad que el Asegurado analice con quien hacer los seguros: Su Corredor de seguros habitual, su Aseguradora en directo habitual, o incluso su Banco habitual. Eso si que sea su decisión y no forzada, pero por nadie. Y, en cualquier caso, no es necesario contratarlo con la entidad aseguradora que señale el banco: también es válido un seguro firmado con cualquier otra aseguradora, siempre que cubra el valor de tasación (excluido el valor del suelo). Sin embargo, la realidad es que muchos bancos sí exigen a aquellas personas que quieren pedir un crédito que se hagan además un seguro de vida como condición para darles el préstamo, de manera que a efectos prácticos es como si contratar un seguro de vida fuera obligatorio para tener una hipoteca.

Dentro de este escenario, todas aquellas personas que buscan un crédito sí que tienen un pequeño margen de maniobra que es buscar por ellos mismos el seguro de hogar o de vida que sea más económico y les permita ahorrar mes a mes. Cuidado porque al hacer cualquier cambio las condiciones de la hipoteca pueden variar. ¿Puedo dar de baja los seguros una vez me han concedido la hipoteca? Sí. ??? ¿Es esto así? ¿alguien ha solicitado alguna ‘carta de cesión’? ¿no bastaría con que yo redactara esta cesión, por el mínimo requerido legalmente, y, firmada por la aseguradora, la entregara al banco? ¿pueden aplicarme una ley posterior a la constitución de la hipoteca, es decir, esta ley tiene efectos retroactivos? ¿cual es exactamente la dichosa ley? resulta que la semana pasada me cumplía el seguro de hogar que tenia con la mutua, resulta que si es la primera ves que lo haces te hacen un 40% de descuento, yo lo que hago es todos los años lo anulo y lo hago con el nombre de mi mujer o mio para poder acogerme al descuento ,bueno vamos al grano una ves contratado el nuevo seguro resulta que me meto en mi cuenta (de los ladrones) y el banco me había cobrado un seguro de hogar echos por ellos sin decirme nada ,totalmente indignado llamo al banco haber que pasa y me dicen que es obligatorio que la casa este asegurada yo les digo que lo esta y ellos dice que es que a partir de ahora tengo la obligación de llevarle la póliza del seguro todos los años y que eso esta escrito en la escrituras.

Yo les saco las escritura y no pone nada lo único que pone es que la vivienda tiene que estar asegurada y si hubiese algún cambio yo debo de informarles pero no pone nada de que ellos por su cuenta y riesgo estén autorizados a hacerme un seguro y cobrármelo ni siquiera pone que lo tenga que domiciliar en su cuenta ,bueno me peleo con el tío ,hasta tal punto que me dice que si no estoy contento que coja la hipoteca y me la lleve a otro lado , yo le digo si no fuese por que tengo la famosa hipoteca, ya me hubiese ido, bueno le anulo el seguro de vida ,le enseño la póliza nueva del seguro y me dice el cabrón que no puede estar a nombre de mi mujer me vuelvo a pelear hace una llamada y que si se puede ,empieza a mirar la póliza y dice que no hay clausula que ponga que el beneficiario es el banco ,bueno en fin no le metí mano no se por que ,ahora estoy a expensas se que me llegue la nueva póliza con la clausula para que me devuelvan el dinero de la que me hicieron ellos, para hincharse a llorar ,no se si cuando vaya pedirle una hoja de reclamaciones haber que opina el banco de España de que metan mano en mi cuenta por la cara alguna opinión Los seguros PUF o seguros a Prima Única Financiada son aquellos que se pagan de una sola vez cuando se firma una hipoteca pero cuyo coste total se incluye en el préstamo hipotecario, de manera que se paga junto a la cuota de la hipoteca.

A veces es mejor que el seguro lo tengamos con otra aseguradora, por ser más económico que la del banco, pese a perder esa bonificación puntual del interés. En los seguros, al igual que con el resto de productos financieros que nos quiere vender el banco, aprendamos a negociar. El simple hecho de la rebaja del tipo de interés, o las comisiones de un préstamo hipotecario, por contratar un seguro de hogar a través de la entidad bancaria, es una falta contra la libertad, aunque aun no se ha especificado ninguna norma ni regulación por parte del Banco de España o la Dirección General de Seguros que contemple tales practicas, pero las autoridades competentes están analizando este tipo de situaciones.

¿Estamos obligados a realizar dicho seguro con el banco? La respuesta es no. Según los números realizados por Málaga, en una hipoteca media de 150.000 de 150.000 euros a 30 años que nos ofrece un interés de Euríbor + 1 %, si no contratas los seguros con el banco pagarían aproximadamente 444 euros más en intereses. Jugando al juego de las condiciones Queda claro: obligatorio no es, pero si quieres ciertos beneficios tienes que cumplir con las reglar para entrar en el juego. La entidad con la que el usuario tenía el préstamo puede aplicar una comisión por la cancelación anticipada de la hipoteca.

En este caso, la Ley del Contrato del Seguro deja bien claro que para dar de baja una póliza de Seguro de Hogar es necesario comunicarlo con 60 días un mes de antelación a nuestra aseguradora. Dicha comunicación debe hacerse por escrito y a través de un medio con el que puedas acreditar que lo presentaste en plazo y forma. Aunque los consumidores puedan llegar a conocer estas condiciones, carecen de capacidad para alterar su contenido. Entonces, ¿si está excluido no hay obligación de informar al consumidor?, o como dice el Banco de España, ¿hay obligación de informar pero puedo imponer o condicionar para su contratación? Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros.

Si transcurrido un mes no logramos resolver la situación, el siguiente paso son las Juntas Arbitrales de Transporte, que en este caso conforman un sistema “obligatorio para las compañías, siempre que la controversia no supere los 15.000 euros y la empresa no hubiese manifestado, de forma previa a la celebración del contrato, su voluntad de no adherirse a este procedimiento”, precisa. Compara las tarifas que te ofertamos con las de tu banco, y comprobarás que te puedes ahorrar más de un 50% sobre la prima de tu seguro de hogar. Estamos convencidos de que la única forma de ahorrar dinero en el seguro de hogar, sin renunciar a unas buenas prestaciones, es realizando una comparativa de precios entre las distintas aseguradoras. Ya no solo nos hipotecamos con nuestra casa, nuestro coche… Las entidades financieras, desde que descubrieron que los clientes con una hipoteca eran y son presa fácil para venderles cualquier seguro, no han parado, y de esto hace ya unos cuantos años, hasta que nos han hecho creer que es OBLIGATORIO, pero NO: no estás obligado a contratar un seguro de vida.

El seguro de vida no es un seguro obligatorio, según la legislación española, como ocurre con el del coche, el del cazador, el de perros peligrosos… pero sí es cierto que es muy recomendable. Según datos del INE, el 75 % de los españoles no tienen seguro de vida, mientras el 53% tienen un seguro de decesos. Vamos, lo más barato que puedas conseguir. Pero sigue sin ser obligatorio contratar este tipo de productos. El caso de los seguros Sin duda el supuesto más habitual de esta práctica es el del seguro de incendios, o daños. No es así. Administración pública Cada administración establece plazos y modalidades diferentes para que el ciudadano pueda reclamar, “pero siempre se empieza con un escrito de impugnación dirigido al organismo que dictó el acto administrativo”, explica Hernández. Por otra parte, cuando firmamos un seguro de prima anual, los clientes pueden darse de baja del mismo avisando con dos meses de antelación a la compañía de seguros.

En cualquier caso, como es el banco o caja la que ofrece una ventaja añadida al cliente (por ofrecerle mayor financiación), sí que tratarán de repercutir el coste del seguro sobre el usuario, a modo de mayores tipos de interés, comisiones de suscripción y amortización, etc. El consumidor debe saber que… El coste de los seguros de protección de pagos asociados a una hipoteca lo abonan las entidades bancarias, que están obligadas a suscribirlo cuando el préstamo supera el 80% del valor de tasación del inmueble. Avales: ¿cuándo son necesarios? El seguro de protección de pagos puede sustituirse por la petición de un aval, es decir, de una garantía adicional de pago que se exige cuando el tomador de un crédito tiene más riesgo de no poder hacer frente a los pagos, que lo que el banco está dispuesto a aceptar. Por lo general, el banco solicita un aval cuando la financiación necesaria supera el 80% del valor de tasación del inmueble.

El plazo para resolver es de seis meses. Se puede dar de baja los seguros una vez le han concedido la hipoteca pero antes de hacerlo mire bien la letra pequeña porque cancelarlos puede suponer un aumento importante de los intereses a abonar al banco. ¿Hay algún cambio normativo previsto para el futuro? Sí. La mayoría de las compañías exigen el cumplimiento de los 2 meses de preaviso que exige la Ley y, de no hacerlo en este plazo, es posible que la compañía realice la renovación de un año más y nos cobre la prima correspondiente.

La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 menciona que en un plazo máximo de 30 días, desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional, el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Eso sí, habrá que hacerlo dentro del plazo estipulado, pasados 31 días ya no se podrá anular por esta vía. Hipotecas: seguro-hogar-30-por-ciento- Este apartado lo empiezo de una manera muy clara citando textualmente que, según El Pleno del Parlamento Europeo, “Paquetes financieros: La directiva prohibirá a los prestamistas hacer ofertas de crédito condicionadas a la compra de seguros y otros productos financieros de un proveedor especificado.

Si la compañía de seguros no procede a la reducción de la prima, entonces podemos resolver el contrato de seguro unilateralmente, porque nos ampara la ley. Cuando compramos un bien asegurado por el anterior propietario. Con el cuestionario basta, pero eso sí, hay que presentarlo. Lo que sucede prácticamente en la mayoría de los casos, según explica Sanahuja, es que el cliente firmaba el seguro de vida en la sucursal bancaria cuando contrataba la hipoteca, junto con otros muchos documentos. Con auditorias externas que verifiquen la independencia y que no exista cruce de datos. No obstante, consulte la escritura de constitución de la hipoteca, allí se debe recoger quién hace frente al pago. ¿Qué documentos hay que aportar al banco para solicitar un préstamo? > DNI o NIF. En cualquier seguro en el que yo confíe los riesgos de mis clientes  habría recuperado TODO.

Sin embargo, advierten de que en ningún caso la entidad puede obligar al cliente al contratarlo. Si acepta la resolución, debe comunicarlo por escrito. Un no rotundo y seguro. Si lo que no se pagase es alguna de las prima de los periodos siguientes a la primera la cobertura se suspendería un mes después del día del vencimiento. Aunque no en todos los casos. Os aconsejo que protesteis y que pidais la anulación de dicho seguro , por no ser legal y que se os recalcule tanto el capital como el tipo de interes, porque estais pagando intereses por ese seguro. En cuanto pueda os preprararé un modelo de carta de reclamación en el cual vendrá en qué artículos, de qué leyes, se apoya la reclamación para que no se paguen más seguros inutilmente. “Amenazar” con buscar otra entidad o presentar otra oferta vinculante puede servir para deshacerse de algunas de las exigencias “ajenas” al préstamo que pueden complicar su pago y “atar” a un cliente de forma poco gustosa con el banco.
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