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Infraseguro y reglas para su valoracion

seguro de hogarAunque en otro post profundizaré más en este concepto asegurador. REGLA DE EQUIDAD Se aplica cuando se determina por parte del asegurador una aplicación incorrecta de las tasas de riesgo, por falta de información o por ocultación de una circunstancia de agravación del riesgo. Ahora bien, ¿vale la pena reparar un vehículo declarado siniestro total? Aquí ya deberíamos tomar una decisión conjunta entre compañía, mecánico y el afectado. ¿Qué es el valor venal de un vehículo siniestrado? El valor venal es un valor (monetario) que nos va a venir otorgado por unas tablas oficiales que poseen las compañías de seguros conjugado con el valor de mercado, haciendo entre ellos una media aproximada de los precios de mercado actuales de segunda mano para un vehículo de las mismas características, estado y condiciones similares que el siniestrado.

Tras el peritaje y con los datos en la mano que el périto facilita a la propia aseguradora, ésta suele ofrecer dos tipos de solución económica ante un siniestro total: El valor venal del vehículo más un tanto por ciento determinado a partir de la vida útil del vehículo, o sea, la utilidad que tenía éste con independencia de la fecha en que fue matriculado, El valor de mercado (actual) del vehículo. Seguramente nos hayamos encontrado alguna vez en una situación similar (o tenemos algún amigo o familiar que desgraciadamente ha tenido que pasar por algo así), y seguramente te habrás decantado por una de las dos opciones, pero lo que mucha gente no sabe es que si es voluntad manifiesta, la nuestra, de reparar nuestro vehículo debe ser satisfecha; y sólo podrán aplicarse los dos supuestos anteriores siempre y cuando el valor de la reparación sea de más del doble del precio del valor de mercado. Pongamos poner un ejemplo práctico de un suceso como el que estamos detallando: Juan ha tenido un accidente de tráfico y la reparación de su vehículo tiene un coste de 8.000 euros, pero tras el peritaje por parte de la compañía de seguros se determina el siniestro total de dicho vehículo y le ofrecen 5.000 euros que vienen a corresponder con el valor venal.

Llamamos a la compañía (ya que para estos siniestros de asistencia no nos dan acceso a la aplicación informática de siniestros). Existe un Baremo, llamado coloquialmente “de Tráfico”, que se actualiza todos los años. A los dos meses hay que volver para que se pueda comprobar si se han reparado los fallos. Conducir con un informe negativo de la ITV se sanciona con 500 euros de multa Si el problema es que te pillan circulando con un informe negativo de la ITV la sanción es todavía peor por incumplir las condiciones técnicas y poner en peligro la seguridad vial. porque ello depende de la repercusión que el daño produce en la vida de la víctima o en la de aquellos que dependen de ella). La incapacidad temporal se calcula multiplicando el número de días de incapacidad por la indemnización que corresponda según la edad, sumando a su vez ciertas cantidades que resultan de aplicar determinados factores de corrección. En cuanto a determinar el importe de la indemnización por secuelas, estas se traducen a puntos, y será el médico forense del Juzgado quién determinará los puntos.

Si aún así, no se está de acuerdo, o el siniestro se ha tramitado fuera del sistema CICOS, esto suele terminar en el juzgado, y de plazos… ni se sabe. En todo caso, la media de resolución de un siniestro que cuadre dentro de los gestionados por el sistema CICOS (que como he dicho, son la mayoría) es de 4 días, según el informe de 2008. Esto, es simplemente una guía para poder dar “la brasa” en vuestra compañía de seguros cuando tengáis un siniestro (que ojalá que no) y que sepáis en qué punto está la tramitación del siniestro cuando el tramitador de vuestra compañía os diga cómo van las cosas. No he podido conseguir un listado actualizado de compañías aseguradoras adscritas al sistema CICOS (convenios CIDE y ASCIDE), pero es importante que, a la hora de contratar un seguro, la compañía con la que se contrate esté adscrita, ya que se supone (…) que tendrá un interés especial en resolver los siniestros en el mínimo tiempo posible, ya que, en este sistema, existen penalizaciones económicas para las compañías “tardonas”, para las que no aportan información o lo hacen de forma incorrecta, etc.

OTROS SISTEMAS Y CONVENIOS (SDM Y CAS): Como habréis visto, hasta ahora, solo hemos hablado de daños materiales en los vehículos implicados… pero no hemos hablado de daños materiales en otros vehículos o bienes, ni de daños personales. El Consorcio de Compensación de Seguros se encargará de ofrecerte un seguro básico que cubra la Responsabilidad Civil Obligatoria si ninguna aseguradora quieres ofrecértelo. Dependiendo de cómo haya ocurrido realmente el siniestro y de cómo reflejemos el mismo en el parte amistoso, nos imputarán la culpa a nosotros o al contrario. Te preguntarás, ¿Quién tiene la culpa según que caso? y ¿Cómo hay que reflejarlo correctamente en el parte amistoso? Nosotros somos los culpables, al abrir la puerta justo en el momento que pasaba el contrario, sin darle tiempo de reacción para evitar el impacto. Debemos de marcar la casilla 2 en el bloque central 12.Circunstancias, del parte amistoso “Salía de un estacionamiento / abriendo puerta.”

El culpable es el contrario, puesto que la puerta ya estaba abierta tiempo antes de que él impactara contra la misma. No debemos de marcar como en el caso anterior la casilla 2, ya que “…abriendo puerta” significa que se abre en el momento que el contrario pasa por nuestro lado, y nos estaríamos autoculpando por error, al pensar que es la casilla correcta, porque hace referencia al abrir la puerta, pero hay que tener en cuenta el matiz anteriormente comentado. En ese caso, al finalizar el período en curso cubierto por la prima, deberá reducirse el importe de la prima futura en la proporción correspondiente. Normalmente tienen un tarifa que oscila en función del tipo de procedimiento y cuantía reclamada. Los informes Servicios externos, tales como informes periciales, informes médicos o detectives privados. Este supuesto suele darse, en la mayoría de las pólizas, cuando el vehículo es de una antigüedad “no superior” o “inferior” a DOS AÑOS. El desmontaje puede demorar la peritación, ya que el taller desmontará por su cuesta.

Sin embargo, las aseguradoras consideran siniestro total cuando el valor de reparación del vehículo siniestrado supera el valor asegurado. Tornados, que son borrascas extratropicales de orígen ciclónico que generan tempestades giratorias a causa de una tormenta de gran violencia. En el caso de los cónyuges, la cuantía de la indemnización se incrementará un 9%. La primera, cuando el elemento causal del riesgo excluye la posibilidad de asegurarlo por ser opuesta a la ley o a la moral, bien por haber sido causada dolosamente o haberse producido como consecuencia de una actividad ilícita y recarga sobre intereses ilícitos. ROBO: La sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes, contra la voluntad de su dueño, mediante actos que impliquen fuerza o violencia en las cosas o introduciéndose el autor o autores en los locales donde se encuentran los bienes asegurados de forma secreta o clandestina y cometiéndose cuando no hubiere nadie en la vivienda.

RUTA: Visitas que se realizan, de manera periódica, en un mismo día y de forma consecutiva. Podemos encontrarnos valoraciones diversas en función de quién la haga, un tasador de un banco para una hipoteca, un tasador por encargo nuestro para la venta, un perito en caso de siniestro. Las aseguradoras nos solicitan un valor que debemos conocer a la hora de asegurar nuestra vivienda. De no existir acuerdo, la designación se hará por un Juez del lugar donde estuviesen los bienes siniestrados. El dictamen de los peritos podrá ser impugnado judicialmente por el asegurador (dentro del plazo de 30 días) o el cliente (dentro del plazo de 180 días). Si se acepta el dictamen de los peritos, el asegurador deberá abonar el importe de la indemnización señalado en un plazo de cinco días. Pues bien, conviene estar atento, que no es la única empresa con el gatillo fácil y que esta cambiando su forma de relación con los clientes.

Pero cuidado, es un argumento que no sirve para cualquier seguro. Tres argumentos con los que forzar la baja del seguro si se te ha pasado el plazo legal para comunicarlo. En estos documentos le detallan los riesgos que tiene cubiertos y las cantidades máximas que le pagarán en caso de siniestro. Te recuerdo que en nuestra sección de consultoría puedes contarnos tu problema al que le buscaremos la mejor solución. Antes de responder a una pregunta como la que hemos planteado en el enunciado de este artículo debemos tener claro qué pasa y qué opciones tenemos ante una declaración de siniestro total tras sufrir un accidente de tráfico que nos haya llevado a dicha situación. También puede recurrir al Sistema Arbitral de Consumo si su entidad asegurador está adherida al sistema. Información Hace unas semanas tuve un accidente de coche (sé que es un foro de motos pero el motivo es el mismo). Así, si tu perro muerde a un amigo o a un niño en la calle el seguro de Hogar garantiza la indemnización. Los causados mientras practicas un deporte a nivel aficionado.

Cuando causes una intoxicación alimentaria a terceras personas, eso sí, si no te han tenido que pagar por la comida. Daños causados por el agua debido a escapes, reventones, roturas o a cualquier otro suceso involuntario. Así, el consumidor se encuentra con que, cuando fallece un familiar, cuando tienen una fuga de agua en casa, un accidente con el coche o quiere contratar un abogado, el seguro no responde por él a pesar de que lleva meses o años pagando por este servicio. Exigir documentación innecesaria para alargar el proceso y posponer el pago Una de las estrategias que sufren los consumidores cada vez con mayor frecuencia es la que practican algunas compañías de seguros, consistente en exigir numerosos documentos e informes al cliente, muchos de ellos innecesarios, para buscar excusas o demorar el pago y acabar con su paciencia. La doble cara de la atención telefónica: comodidad para el cliente, pero barrera frente a reclamaciones. Poder comunicar un siniestro por teléfono, sin tener que desplazarse hasta las oficinas de la compañía, supone una comodidad.

En el caso de que la indemnización o costes sean superiores a dicha cuantía lo restante será responsabilidad tuya. Contrata un seguro de Hogar Como has visto, los seguros de Hogar van mucho más allá de los robos o los hurtos, y pueden cargar con tu responsabilidad en el caso de que causes daños materiales (desperfectos en la vivienda del vecino…) o personales (lesiones a terceros…). Y es que en muchas ocasiones, los problemas que surge cuando se produce un siniestro en nuestra vivienda, tanto en lo referente a los servicios como a las indemnizaciones, tienen su origen en una póliza que no es adecuada o incluso incorrecta. ¿Y qué entendemos como una póliza adecuada? Básicamente sería aquella con la que, en caso de siniestro, y al margen de aquellas molestias lógicas e inevitables, podamos tener la tranquilidad de que al recurrir a ella se actuará de la forma esperada, tanto en las reparaciones que sean necesarias llevar a cabo como en las indemnizaciones por los daños ocasionados.

Para conseguir esto, en el momento de contratar la póliza hay tres ideas básicas que debemos tener presente y que nuestra póliza debe cumplir: Que proteja nuestro patrimonio ante los daños que suframos o que podamos ocasionar a terceros. Que indemnice adecuadamente, tanto a nosotros como a terceros a los que podamos dañar. Que nos dote de aquellos servicios que permitan minimizar al máximo los aspectos negativos que conlleva cualquier siniestro. Para que esto sea así es necesario facilitar a la compañía de seguros cuanta información dispongamos relativa a los bienes que queremos asegurar y que esta información, sobre todo, se ajuste a la realidad. Factores tales como: sus motivaciones y obstáculos a la hora de contratar un seguro; su experiencia con la resolución de siniestros; sus actitudes y la probabilidad de usar el pago a través de móvil; y sus necesidades de protección; resultan fundamentales hoy en día para ajustar la oferta de las compañías al cliente.

Este tipo de investigaciones de mercado se llevan a cabo a través de entrevistas a personas propietarias y usuarias de su teléfono móvil, tanto poseedoras de una póliza de seguro como no poseedoras de dicha póliza*. En el caso del mercado español, cuando preguntamos a los asegurados sobre las coberturas que esperarían encontrarse en un seguro de móviles, estos destacan en primer lugar el robo, seguido de la reparación del terminal y de la sustitución por terminales de la misma categoría. Compruebe que el administrador ha comunicado a la compañía aseguradora el siniestro de manera fehaciente (es decir, escrito sellado, burofax, etc) y, si no ha sido así, que se realice de esa manera. Pero para las aseguradoras es mucho mas fácil no hacerse cargo de los restos, para no tenerlos que llevar al desguace, no tener que dar de baja el coche, etc, etc. Por lo general son autónomos mal pagados y a los que se les resta independencia de criterio porque están al dictado del asegurador. Los clientes que cometen fraude.

De hecho, la diferencia entre un precio y otro puede ser de entre un 20% y un 30%, ya que en el valor de reposición se incluyen gastos de transferencia, arreglos y ganancia del vendedor. Las condiciones generales de nuestro seguro de coche reflejan qué valor dará la aseguradora a nuestro vehículo en caso de pérdida total. La indemnización en caso de siniestro se efectuará conforme a lo establecido en póliza (valor de reposición, valor venal, etc.). A estos efectos, se debe tener en cuenta las diferentes posibles valoraciones de los bienes asegurados, lo cual deberá determinarse en el momento de contratación de la póliza: Valor real: valor de los bienes cuantificados por su valor nuevo con deducción de su depreciación por antigüedad, uso u obsolescencia. Valor de reposición a nuevo: valor de los bienes cuantificados por su valor nuevo sin ningún tipo de deducción por antigüedad, uso u obsolescencia. Otras posibles valoraciones contempladas en la póliza.

Es importante saber que si contrata un seguro por un valor inferior al real, la indemnización que recibirá será proporcional al valor declarado; es decir, se producirá una situación de infraseguro y, consiguientemente, será de aplicación la regla proporcional. Un rápido cobro de la indemnización. . Lo que incialmente pudiese parecer un ahorro para el asegurado en el coste de su seguro, puede resultar en un grave perjuicio economico, con recortes en la indemnización que pueden llegar a ser muy importantes. Algunas aseguradoras permiten sistemas de contratación en sus productos, con los que se puede evitar esta circunstancia, como son la cobertura a ” Primer riesgo”, o la contratacion “a valor estimado”, donde el valor asegurado se pacta de antemano con la aseguradora. Infraseguro Cuando se produce esta situación de infraseguro, podrían darse dos situaciones diferentes, en función del alcance de los daños: * Si el siniestro solo afectase “en parte” al bien asegurado (siniestro parcial), la indemnización o prestación que obtendrá el beneficiario del seguro se determinará aplicando la denominada “regla proporcional”.

Para ello, necesitarás pruebas (atestado, declaración amistosa de accidentes y/o declaración del testigo presencial) que te sean favorables y demuestren que eres inocente y por tanto tienes derecho a reclamar. Tu compañía puede negarte la cobertura para reclamar judicialmente en los siguientes casos: No hay pruebas o las que hay nos son desfavorables: no tenemos ninguna prueba que demuestre que somos inocentes, o lo que es peor, las que hay indican que somos responsables del accidente. En este caso, también se incluye los accesorios no de serie si éstos estaban descritos en la póliza. De todas formas, y es algo habitual en algunas garantías del seguro de hogar, este artículo, también recoge la posibilidad de derogar la aplicación de esta regla. Algo que no se ve no afea. Busca acreditaciones como resolución del INSS por incapacidad, resolución de la CAM por dependencia, acreditación de parentesco, libro de familia o cualquier otro documento con el que facilitar la justificación del daño.

Aplica los tres puntos anteriores al baremo del año en el que ocurrió el siniestro o el año en el que se estabilizaron las lesiones: Incapacidad temporal: Multiplica cada día de hospitalización impeditivo o no impeditivo por el valor recogido en la norma. La reconstrucción pericial del accidente es conveniente efectuarla en aquellos supuestos de lesiones, fallecimientos y/o daños de consideración en los que el responsable del accidente no reconoce su culpabilidad y el atestado policial es defectuoso o no contiene los elementos necesarios para determinar la velocidad de los vehículos y las demás circunstancias relevantes del siniestro. La póliza de estos seguros puede adoptar las siguientes formas: -póliza paquete: es aquella donde se reúnen varias garantías en cantidades y proporciones invariables -póliza estándar: donde las cantidades que se fijan como suma asegurada, para continente y contenido, se establecen en proporción entre el conjunto y el valor máximo por objeto.

Póliza flexible: además de las garantías básicas de incendio y robo permite la inclusión de coberturas opcionales o suplementarias. ¿Qué diferencia hay entre los conceptos “continente” y “contenido” que aparecen en muchas pólizas del hogar? El continente comprende, en general, aquellos bienes que no puedan separarse de la superficie que lo sustenta, sin causar deterioro al propio bien o a la citada superficie. del valor del coche. En unos casos se rescinde el contrato por decisión de la aseguradora y en otros porque deja de existir el objeto asegurado y, por lo tanto, desaparece el riesgo. En cualquier caso, contratar un seguro de coche adecuado o elegir un seguro de hogar para tu casa es una decisión importante para la que es recomendable comparar las ofertas y leerse bien las condiciones de la póliza antes de firmar. Convenio SDM (Siniestros Daños Materiales) Este sistema de tramitación de Siniestros para daños Materiales se creó en el año 2.002, y su objetivo es lograr una tramitación rápida y eficaz, de los siniestros de automóviles que quedan fuera de la aplicación de los convenios CIDE y ASCIDE.

Por ejemplo en los siguientes casos: En este último caso, los estándares de calidad y prestación de servicios deberán ser adecuados. El precio medio anual de un seguro de este tipo en España rondaría los 250-300 euros. ¿Qué pasa si le causo una humedad al vecino de abajo? No es normal que se deje el grifo abierto de forma intencionada. Con la vivienda, no pasa como los automóviles, por ejemplo, que sí necesitan un seguro para poder circular. En otro caso, la prestación del asegurador se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo.” ¿Qué ocurre si conduzco mi automóvil sin seguro de coche? Dentro de las coberturas que compone el seguro de coche, realmente la obligatoria como el propio nombre indica es, la Responsabilidad Civil Obligatoria (RCO), si conduces tu vehículo sin este seguro te expones a: El conductor que coja el vehículo, con el conocimiento de que este no está asegurado, tendrá consecuencias que pueden llegar a ser de índole penal.

Se procederá a retirarle el vehículo, el cual, se llevará a un depósito de las dependencias de la autoridad, si no se presenta un justificante de que está asegurado en un plazo de 5 días, independientemente de quién conduzca el vehículo deberá cargar con los gastos el propietario de este. El importe de la multa que te impondrán, variará de los 600 euros a los 3.000 euros dependiendo de la gravedad del perjuicio causado. Si mi vehículo tiene seguro de coche ¿Lo puede conducir cualquier persona? Para evitar problemas con tu compañía de seguros, si eres consciente de que alguien más va coger el vehículo, deberías declararlo como segundo conductor. No obstante si no eres consciente y por circunstancias esporádicas le dejas tu vehículo de forma puntual a otra persona, estará cubierta siempre y cuando no sea un conductor más agravado que tu.

Es decir, que tenga menos edad, tenga menos tiempo de carné, etc. Un ahorro brutal para la compañía, un coste considerable para el asegurado: coche nuevo (o metrobús). Comporta la emisión y formalización de la póliza. ACTA DE TASACIÓN: Documento emitido por un perito tasador en el que se recoge su dictamen sobre los bienes afectados por un siniestro y el importe de los daños sufridos. ACTA PERICIAL: Documento promovido por un perito en el cual se determinan las consecuencias, naturaleza y alcance de un siniestro. En ocasiones coincidirán ambas posiciones, pero puede ocurrir, es muy frecuente en la práctica, que el seguro se contrate por cuenta ajena, en cuyo caso adquieren posiciones jurídicas distintas. El asegurado debe intentar reducir sus consecuencias, adoptando las medidas que considere más adecuadas. Notificar, comunicar, el siniestro al asegurador (a través de Confide) en el plazo máximo de 7 días desde haberlo conocido. Facilitar a la aseguradora cuanta información adicional y documentación solicite, en especial la relativa a la valoración del siniestro.

Comunicar a los perjudicados la existencia de la póliza para facilitar su reclamación. Obligaciones del asegurado en caso de recibir una reclamación: No admitir responsabilidad. No negociar, transar. Como mínimo, esos restos pueden tener el valor que pueda tener ”la chatarra”. La ITV negativa supone que los defectos del vehículo son tan graves que el vehículo debe ser transportado por una grúa hasta el lugar de reparación. Es importante a su vez, señalar con una cruz la circunstancia que ha originado el siniestro, pueden ser una o varias cruces las que tengamos que marcar. Pago mi seguro de coche por transferencia bancaria, pero tarda unos días en hacerse efectiva. Y si no se puede reparar porque no se dispone del dinero para hacerlo, solicitar un presupuesto y reclamar en base al mismo. Así las cosas, la compañía de seguros deberá devolver contestación formal frente a la reclamación formulada por el asegurado.

En caso de no recibir contestación por parte de la compañía o ser esta una reafirmación de la posición negativa inicialmente adoptada, al asegurado le queda el recurso de efectuar la reclamación al defensor del asegurado, persona interpuesta y que desde una posición neutral, a pesar de estar designada por la propia compañía de seguros puede arbitrar en el tema en cuestión. Si a pesar de haber desarrollado todas estas actuaciones, el resultado final sigue siendo negativo y a criterio del corredor del seguro o del asesor/abogado del asegurado, se considerara que la actuación de la compañía de seguros fuera inadecuada y que por tanto debiera haber fallado a favor del asegurado, siempre quedará la posibilidad de interponer una acción civil contra la compañía de seguros. La interposición de una demanda civil por incumplimiento de contrato, siempre debería ser la última actuación contra la compañía de seguros y una vez agotadas todas las vías amistosas posibles, especialmente porque su resolución se puede retrasar considerablemente en el tiempo.

Es importante conservar siempre toda la documentación girada entre las partes, puesto que esta será básica, si se pretende plantear un pleito civil, recordándole que la única documentación que tiene validez judicial es la remitida La relación de los consumidores con las compañías aseguradoras suelen ser conflictivas: problemas con las condiciones de la póliza, con las cláusulas abusivas, te cobran más de lo acordado, la aseguradora no ha actuado bien en un siniestro… Te contamos cómo actuar. Cómo reclamar Reclama a través del Defensor del Asegurado o el Departamento de Atención al Cliente de la aseguradora (en la póliza vendrá explicado). Si eso sucediese, como ocurre con cualquier otro tipo de contrato, siempre existe la posibilidad de acudir a la vía judicial para la reclamación de los daños sufridos. A la vista de lo que acabamos exponer, hay que poner de relieve que en la inmensa mayoría de los casos de reclamación de daños materiales, se aplicará un convenio de daños materiales al que están adheridas la gran mayoría de las aseguradoras.

La aplicación de este convenio lleva a que, generalmente, será el perito de nuestra aseguradora el que llevará a cabo la peritación de los daños. Por ejemplo, si se garantiza vehículo de sustitución, limpieza del vehículo por traslado de heridos, o préstamos para la reparación del vehículo siniestrado. Si considera que la aseguradora ha incumplido alguna de sus obligaciones derivadas de la normativa, del contrato o de las buenas prácticas y usos comerciales puede reclamar ante el servicio de atención al cliente de la aseguradora (o ante el defensor del cliente si la compañía lo tiene) y, si no le satisface la solución ofrecida o transcurren más de dos meses sin respuesta, puede hacerlo ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. En todos los casos, las consecuencias son las mismas. ¿Qué ocurre si los bienes están valorados en la póliza por debajo de su valor; es decir, están infraasegurados? Bajo esta circunstancia, en caso de siniestro pueden darse dos situaciones: Siniestro parcial: si se ha producido un siniestro que afecta a una parte de los bienes asegurados, la indemnización se determinará siguiendo la llamada Regla de Proporcionalidad, que establece que la cantidad a indemnizar sea proporcional al porcentaje asegurado sobre el valor real.

Este documento es básico para determinar quién es el responsable del suceso y poder reclamar las indemnizaciones necesarias para reparar los daños provocados durante el accidente. Muy importante. Le aconsejamos que se asesore por un profesional o asociación de consumidores independiente. He sufrido un siniestro con mi vehículo en el que me golpearon por detrás cuando estaba detenido en un semáforo. La Audiencia Nacional de Pontevedra, desde su sede en Vigo, ha sentado un interesante precedente al no aceptar esta fórmula. ¿La razón? Muy simple. Es imparcial y objetivo en su valoración, pero esto no impide que que el asegurado no esté de acuerdo con la valoración que realice. Cuando existen desacuerdos entre el asegurado y la valoración del perito que ha enviado la compañía de seguros, debemos rechazar la indemnización oficial (en caso contrario, si aceptamos la indemnización, estamos aceptando el informe que ha presentado el perito). Imposibilitando al perjudicado tener una valoración objetiva e imparcial del alcance de sus lesiones sufridas (que permitía la valoración del Médico Forense).

Debajo describiremos detalladamente cuales son los daños que apreciemos en NUESTRO VEHÍCULO y más abajo hay un campo de observaciones en el que reflejaremos cualquier otra información o circunstancia que nos parezca relevante. TERCERA PARTE: Descripción del accidente. Aquí debemos marcar con cruces las circunstancias, de entre las que se relatan, que han concurrido en el accidente, y qué estaba haciendo cada vehículo (A y en el momento de la ocurrencia… Cubrir este apartado es tan importante o más que los otros, porque es el que le va a permitir al tramitador, hacerse una idea de las circunstancias que han llevado a que ocurra el accidente, y que estaba haciendo o iba a hacer cada vehículo en ese momento.

Repito, poned una cruz en TODAS las que se cumplan para el accidente, y finalmente (abajo), reflejad cuantas (el número) de marcas que habéis cubierto para cada vehículo. CUARTA PARTE: Croquis y Firmas. Este croquis debe dibujarse como si estuviésemos viendo la escena desde arriba. Es, por tanto, aquella póliza que concede al asegurado una garantía abierta (sujeta a ciertos límites) debido a las especiales características de variabilidad del riesgo. Póliza liberada Póliza en la que, con ocasión de determinadas circunstancias, el contrato mantiene sus efectos de garantía mientras que el asegurado queda exonerado del pago de las primas, suele darse en los seguros de vida. En ese caso, ¿qué podemos hacer? Si no estás de acuerdo con las decisiones adoptadas por la asegurada, lo primero que debes hacer es reclamar. Comporta una mayor prima a favor del asegurado. SEGURO POR CUENTA AJENA: Se denomina así aquellos seguros en los que el interesado no es el tomador del seguro, sino un tercero, determinado o indeterminado que sin formar parte del contrato, adquiere los derechos derivados de éste.

SEGURO POR CUENTA DE QUIEN CORRESPONDA: Modalidad de seguro en la que, en el momento de la celebración del contrato, se desconoce quién será el titular del interés asegurado, que sólo se determinará en el momento del siniestro a favor de quien ostente la titularidad del bien. SEGUROS DE INDEMNIZACIÓN OBJETIVA: Son aquellos en los que el importe de la indemnización varía en cada caso concreto ya que se fija en función del daño realmente causado, mediante una valoración objetiva, con posterioridad al siniestro. SEGUROS DE INDEMNIZACIÓN SUBJETIVA: Son aquellos en los que el importe de la indemnización se fija en su contratación y sobre la base de un dueño futuro que se valora de forma subjetiva, por tanto, a priori del siniestro. En este caso es lógico hacer uso de la libre designación de abogado. ¿Cómo se realiza normalmente esa libre designación? Por lo general será el propio abogado que hayamos elegido el que presente un escrito de designación tanto a la Compañía como en el Juzgado.
Sólo envialo a Málaga cuando sea requerido por la Compañía.

¿En qué taller se repara el vehículo?¿Qué pasa con la factura? Lleva el vehículo a un concesionario oficial o bien a un taller de tu confianza. Tampoco está cubierta la pérdida de beneficios consecuencia de daños sufridos por otros bienes o por los daños sufridos por de otras personas físicas o jurídicas distintas del asegurado, por razón, entre otros, de los bienes o servicios que aquéllas deban y no puedan suministrar a éste a consecuencia del evento extraordinario. Según Ley, dispone usted de siete días para comunicar el siniestro al Consorcio, pero le aconsejamos que lo haga lo antes posible, en su propio beneficio, pues eso facilitaría una rápida peritación de los daños y agilizaría la tramitación y pago del siniestro. A partir del octavo día natural siguiente al último día de ocurrencia de la siniestralidad el Consorcio aceptará igualmente su comunicación de daños, si bien habrá de aceptarse en tal caso el correspondiente retraso en la tramitación.

Además, la comunicación de daños al Consorcio es muy sencilla, puede hacerla a través de nuestro centro de atención telefónica o a través de la página web del Consorcio, dando los datos identificativos de la póliza, el tomador y el asegurado, del riesgo dañado y de la cuenta bancaria donde deberemos ingresar el importe de la indemnización por transferencia. ¿De qué forma puedo hacer llegar la documentación al Consorcio? En el caso de las solicitudes de indemnización realizadas on line en la web del Consorcio o por teléfono a través del CAT, la documentación se entregará al perito del Consorcio cuando realice la visita para valorar los daños y será la siguiente: Presupuestos y facturas de reparación de los daños y dos ejemplares (original y copia) de la póliza y del recibo de pago de prima correspondiente al periodo en que se hubieran producido los daños, para poder entregar al perito la copia de ambos documentos, así como de algún recibo o documento bancario en el que conste, para su verificación, la cuenta bancaria (20 dígitos) a la que se hubiera solicitado se abone la indemnización.

Además de entregar al perito la documentación indicada, se conservarán los restos de los bienes dañados a disposición del perito y, si no resultara posible, se sacarán fotografías antes de la retirada de los mismos y también se conservarán las facturas en caso de que se tuviese que realizar de forma urgente alguna reparación. En el caso de que no se pudiera solicitar la indemnización por daños materiales por teléfono o a través de la web, se podrá hacer por escrito dirigido a la Delegación Territorial del Consorcio que corresponda según el lugar de ocurrencia de los daños. La dirección de nuestras Delegaciones le puede ser facilitada por nuestro centro de atención telefónica () y también se puede consultar en la página web del Consorcio. En estos casos la hoja de comunicación de daños se podrá presentar directamente o por correo postal en la Delegación o a través de la entidad aseguradora con la que contrató la póliza, o del agente o corredor que intervino en su contratación, pero no podrá remitirse al Consorcio a través de fax ni de correo electrónico.

La documentación que deberá adjuntarse con la hoja de comunicación, será la siguiente: Fotocopia de la póliza de seguro: condiciones generales y particulares, así como los suplementos y apéndices si los hubiere. Fotocopia del recibo de pago de prima del seguro, que acredite que la cobertura del seguro estaba vigente en la fecha en que se produjeron los daños. ¿De qué depende la indemnización del Consorcio? La indemnización se determina en función de las condiciones de la póliza de seguro (bien o persona asegurada, capital asegurado y cláusulas de la póliza), de la valoración por el perito del Consorcio de los daños sufridos y de la franquicia que la legislación establece para que se aplique por el Consorcio. Esta franquicia se ha suprimido en el caso de daños a automóviles, viviendas y comunidades de propietarios de viviendas, y resulta aplicable en el caso de comercios, oficinas e industrias.

Como consecuencia de una inundación (y, en general, de cualquier tipo de riesgo extraordinario) mi vehículo ha resultado dañado ¿puedo llevarlo a mi taller habitual? Sí, siempre que tenga alguna cobertura de daños al propio vehículo, por ejemplo, basta con que tenga cobertura de lunas. Naturalmente, los honorarios de su perito correrán a su cargo. Quedarán fuera del mismo la lluvia que caiga directamente sobre el bien asegurado. La chica del servicio jurídico me dice que no puede ni puedo hacer más. Cuando la cobertura es por daños a terceros, las compañías deberán defender a su asegurado contra el tercero que le ha causado el daño, y no deberán oponer sus convenios proponiendo indemnización por el valor venal, independientemente de que este valor compense la pérdida real del asegurado. Ante un siniestro total, dependiendo de las condiciones pactadas en el contrato, la entidad podrá: pagar la totalidad de la indemnización al asegurado, quedándose con los restos del vehículo siniestrado, o entregar los restos al asegurado y deducir su valor de la indemnización a abonar.

Rellenados los partes y avisada la grúa, será cosa de días. Y sí, pasan los días, y llamas al taller una y otra vez, hasta que te dicen que la compañía de seguros se niega a arreglarlo porque el importe de la reparación es superior al de su valor como coche usado. Analizando el coste del seguro junto con las coberturas y exclusiones de las mismas. SEGURO A TERCEROS. Pero si transcurre ese plazo y no se obra en consecuencia la póliza entrará en vigor. SEGURO DE AUTOMÓVIL. En uno u otro caso, resulta de vital importancia realizar una buena elección de la estrategia a seguir y estar asesorado por profesionales expertos desde el inicio del accidente. Esto, que se conoce como la libre designa de abogado, tiene unos trámites muy sencillos. Para ello existen dos vías: Vía extrajudicial: donde sin acudir a juicio, se negocia con la compañía aseguradora la cuantía de la indemnización.

Vía judicial: es aquella que se inicia cuando el accidente constituye un delito o falta (vía penal) o la cuando la compañía no ofrece la indemnización adecuada (vía civil). En cualquiera de estos, el conductor, por ser culpable, no tiene derecho a recibir indemnización de ningún tipo. cuando el valor de reparación supere el 75% del valor asegurado” la situación cambia radicalmente. El riesgo de que un coche sea declarado “Siniestro total” es relativamente bajo y sin embargo el riesgo de sufrir pequeños golpes (que a la compañía aseguradora le cuestan lo mismo) es mucho mayor. ¿Cuánto me pagará el seguro si mi coche es declarado siniestro total? Una de las múltiples posibilidades que puede incluir un seguro de coche es la indemnización por los daños propios (todo riesgo) o como consecuencia de un robo o un incendio. Si eres inquilino será suficiente con asegurar el continente de tu hogar.

El valor del continente y del contenido de tu casa quedará reflejado en tu póliza, y el precio de tu seguro de hogar se calculará en base a ellos, entre otros datos importantes que te contamos a continuación. En tanto contingente o posible se denomina riesgo. No es lo mismo lo que vale un coche para su venta, que el precio de compra que tiene el mismo auto, aunque nos pueda parecer un simple juego de palabras. Cada compañía aseguradora pertenece a un banco lo que permite decir que de tal palo tal astilla. que merman las coberturas reales del seguro. ¿Qué es el sobreseguro e infraseguro? El infraseguro se produce cuando en el momento del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del interés que se quería asegurar. Que debo aceptar el Siniestro Total y que como ultimo favor me hace una oferta de 1400€, no vamos a pagar más. No tener asegurado el coche con esta póliza supone inmovilización del vehículo y multa a su conductor. Coche de sustitución: El objetivo de esta cobertura es garantizar la movilidad del asegurado, mediante un vehículo de sustitución mientras el suyo esté de reparaciones en el taller.

De no ser así, si la Compañía culpable no está en CICOS, entonces será ésta la que envíe su périto y evalúe los daños. También están excluídos los títulos valores. SEGURO DE DEFENSA JURIDICA ¿Qué es el seguro de defensa jurídica? Es aquel seguro que cubre los gastos en que pueda incurrir el asegurado como consecuencia de su intervención en un procedimiento administrativo, judicial o arbitral, así como la prestación de servicios de asistencia jurídica y extrajudicial derivados de los hechos cubiertos en el contrato. En el caso del seguro del continente, hay que valorar si en la vivienda se han realizado obras y reformas que la hagan aumentar de valor y, por tanto, obliguen a actualizar el seguro para dar una respuesta al valor del bien asegurado. En caso de no actualizar los valores asegurados, en ambos tipos de seguros podría suceder lo que se llama una situación de infraseguro, lo que significa que en caso de siniestro el beneficiario recibiría una cantidad ajustada al valor real del seguro, basada en el valor del inventario o la vivienda.

Esta designa voluntaria normalmente viene limitada por una cantidad de dinero que quedará reflejada en la carta de condiciones o condiciones particulares del seguro. La Ley nos obliga a contratar un seguro de coche, la prudencia recomienda encontrar un seguro de hogar, la salud de la familia en ocasiones está cubierta con una póliza que complementa los servicios de la sanidad pública y son muchos quienes cuentan con un seguro de vida por lo que pueda pasar. El seguro de coche necesita conocer las circunstancias del siniestro para protegernos Tener un seguro es una forma de prevenir las consecuencias de un siniestro, que puede sucedernos en cualquier momento. La Srta no me deja más opción que aceptar eso. Puntúa en 5 grados los daños estéticos: muy leve, leve, moderado, importante o muy Importante. La hoja se divide dos columnas verticales, vehículo A en azul y vehículo B, en amarillo.

Es interesante cumplimentar todos los datos, pero algunos son más determinantes que otros. En su actividad la entidad está sujeta al ordenamiento jurídico privado, lo que significa que el Consorcio ha de someterse en su actuación, al igual que el resto de las entidades de seguros privadas, a la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privadosy a la Ley de Contrato de Seguro y su ámbito de actuación se centra en los Riesgos Extraordinarios, Automóviles, Seguros Agrarios Combinados Medio Ambiente y como Actividad Liquidadora. Las dificultades todavía se incrementan más cuando el consumidor, al ser atendido por diferentes personas, recibe diversas instrucciones o versiones sobre el mismo asunto. La lentitud en la tramitación y resolución del siniestro Igualmente sucede que, tras un siniestro en el hogar o con el coche, el seguro tarda mucho en dar parte o enviar al perito.

Por ello, cuando contrates un seguro de Hogar debes tener en cuenta que el límite de la responsabilidad lo pone la suma asegurada que hayas firmado en la póliza, y es que en el Condicionado Particular de cada póliza aparece la cantidad máxima con la que la compañía responderá ante los daños. Simultáneamente también es frecuente que las compañías, además de fijar un límite máximo, establezcan que solo abonan los precios fijados por el Colegio de Abogados correspondiente, de tal manera que todo lo que exceda de la tarifa base del Colegio corre por cuenta del asegurado, sin embargo ésta limitación ha sido matizada por la jurisprudencia, al señalar que dado que las normas de honorarios y el dictamen colegial son meramente orientativos, estos no son vinculantes para los Tribunales. Respecto a la segunda cuestión: claro que es perfectamente posible reclamar a nuestra propia compañía en base a nuestro seguro de defensa jurídica. Además, te multan. Pero esto no es todo.

Ahora bien, también hay otras aseguradoras que pueden considerar que existe siniestro total cuando el valor de la reparación supera el 75% del valor del coche. Y ¿cuanto es la suma asegurada?, pues depende de los años del coche y del tipo de póliza que hayamos contratado, pero este asunto lo hemos tratado en un capítulo aparte llamado valor a nuevo / venal / venal mejorado. Retomando el asunto que se trata, se ha comentado que algunas aseguradoras, pero no todas las compañías, consideran el siniestro total cuando el valor de reparación supera el 100% del valor del coche. ¿Pueden reclamarme judicialmente el pago del seguro? Si no comunicaste la cancelación del contrato dentro del plazo legal, te pueden reclamar el pago del recibo. Puede ser culpable por muchos motivos: distracción, imprudencia temeraria, exceso de velocidad, etc. Es conocido también el supuesto en que nuestra compañía nos declara el vehículo siniestro total y no estamos conformes con ello. Su mutua no va a hacer nada en el sentido de reclamar por sus lesiones. Lo más normal es formular una denuncia contra el conductor del vehículo que le golpeó y contra la compañía de seguros en la que estaba el vehículo del contrario. La indemnización depende de las lesiones que usted tenga y de los días de baja y/o secuelas que pudieran quedarle.

En este supuesto del artículo 32, la ley faculta al asegurador que ha pagado una cantidad que proporcionalmente le corresponda para repetir contra los demás aseguradores y, aunque no se dice expresamente, parece que está implícito que hasta el límite de la cuota que a cada uno le corresponda. Hay supuestos de concurrencia de seguros que carece de regulación legal: sobre un mismo objeto asegurado coinciden dos contratos de seguros contratados por distintos tomadores y ambos vigentes en el momento de producción del siniestro. Lo mismo en caso de disminución. En caso de Sobreseguro, según el artículo 31 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, el asegurado estará en su derecho de reclamar, en caso de siniestro, la diferencia de prima abonada en exceso por el sobreaseguramiento de su riesgo. En tu seguro de hogar, negocio o empresa, puede que tu compañía haya reflejado una cláusula la cual indica que no te aplicará la Regla Proporcional, en caso que asegures como mínimo el capital recomendado por ellos.