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Desinformacion en materia de seguros

correduria de seguros de malagaFases de la tramitación del siniestro Estos son trámites internos de la entidad de seguros, pero una descripción de ellos permite entender esta parte de la actividad aseguradora. Recepción de la declaración La tramitación del siniestro comienza con la declaración que realiza el asegurado una vez que ocurre el mismo. Para ello, y en función del bien que quieras asegurar, debes dirigirte a las oficinas de la compañía de seguros con la que quieras contratar (o a tu corredor de seguros) para que te informe de las condiciones del mismo. ¿Es posible que la aseguradora decida no cubrir un siniestro si existe falta de mantenimiento en los bienes asegurados? Sí. Pero en ocasiones el coche desaparece antes de que concluya la validez de la póliza de las manos del propietario (venta, incendio, robo, siniestro total…). En algunos casos extremos, puede incluso ocurrir que el usuario sea expulsado de la aseguradora y, ante esa situación, deberá buscar otra compañía que tendrá muy en cuenta sus antecedentes para establecer el precio de la póliza.

El peso del historial de siniestralidad En la búsqueda de un seguro, el historial de siniestralidad nos puede jugar una mala pasada ya que, además de las tasas que aplican las compañías a cada cobertura, los antecedentes como conductor también tendrán un peso importante en el cálculo de la nueva tarifa. De nada sirve ocultar estos antecedentes a la compañía porque estos datos están registrados en el SINCO, un fichero al que están adscritas la mayoría de las aseguradoras de coches y en el que se registran las cifras de los siniestros declarados en los últimos cinco años (es decir, si llevamos más de 5 años sin dar un parte es como si no hubiéramos tenido ninguno). Ten en cuenta que primero debes de agotar el plazo de dos meses que tiene la compañía para contestar. Es necesario tener en cuenta que las resoluciones de la Dirección General de Seguros no son vinculantes, por lo que la aseguradora puede o no seguir las indicaciones de dicha Dirección General de Seguros.

Esto último quiere decir que no se considera aceptación si un asegurado ha firmado unas condiciones generales en las que una de las cláusulas limita sus derechos; sino que es necesario que se pacte explícitamente y por escrito esa cláusula con el asegurado. Además esta ley es dispositiva en los casos de reaseguro y “grandes riesgos”, éstos son: Si estás dispuesto a arreglarlo por tu cuenta (quizá con piezas de segunda mano o poniendo de tu bolsillo lo que falta) siempre puedes invertir la indemnización en la reparación. Cómo de profundo debe ser ese debate previo, no lo dice, y se supone que no podrá ser muy amplio si las divergencias entre los peritos son insalvables. Se estima que cerca del 60% de los siniestros no reclamados inicialmente a las aseguradoras prescriben y por ello el perjudicado se le cierra la posibilidad de reclamar sus intereses.

Si queremos ser indemnizados por los daños físicos y personales causados en el accidente de tráfico, tienes que saber que existen dos formas de lograrla, siempre que tengas las razón, evidentemente. La primera, es la vía extrajudicial negociando de forma directa con la compañía de seguros de la parte contraria hasta lograr un acuerdo sobre la culpabilidad del accidente, y por supuesto, para determinar la indemnización que deben pagarnos. La última vez que lo vi, estaba siendo izado con un gran golpe, los airbags deshinchados colgando del salpicadero como dos bolsas de basura y los cristales rotos decorando el suelo. Para reclamar la indemnización, hemos de diferenciar entre accidentes sufridos antes del 1 de enero de 2016 o accidentes sufridos a partir de dicha fecha: -ACCIDENTES DE TRÁFICO SUFRIDOS A PARTIR DEL 1 DE ENERO DE 2016. Un lugar donde protegerte del mundo. Los expertos desgranan hasta dónde llegan los seguros de hogar. Si el departamento legal de tu compañía ve que no hay posibilidades jurídicas de reclamar judicialmente y conseguir nuestra pretensión, podrán indicarte que ellos no te van a hacer esa reclamación, ni tampoco pagarte los gastos de tu abogado. Y para ello, siempre es mejor sustituir que reparar piezas.

DERECHO DE REPETICIÓN DEL ASEGURADOR El asegurador, una vez efectuado el pago de la indemnización, podrá exigir el reembolso del pago al conductor y al propietario del vehículo causante del daño, cuando el daño fuera debido a la conducta dolosa de cualquiera de ellos o a la conducción bajo influencia de bebidas alcohólicas o de drogas, o cuando careciera de permiso de conducir. El asegurador también podrá repetir o reclamar el reembolso del pago de la indemnización al tercero responsable de los daños o contra el tomador del seguro o asegurado en el caso de conducción del vehículo por quien carezca del permiso de conducir. La acción de repetición de la aseguradora prescribirá por el transcurso de un año, contado a partir de la fecha en que hizo el pago al perjudicado.

CUÁNDO INDEMNIZA EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS Corresponde al Consorcio hacerse cargo de las indemnizaciones, con los mismos límites económicos del aseguramiento de suscripción obligatoria, en los siguientes casos: Indemnizar a quienes hubieran sufrido daños en su persona, por siniestros ocurridos en España, en aquellos casos en que el vehículo causante sea desconocido. Indemnizar los daños en personas y bienes, ocasionados con un vehículo que tenga su estacionamiento habitual en España; daños ocasionados dentro del territorio español a personas con residencia habitual en España, o a bienes de su propiedad situados en España, con un vehículo con estacionamiento habitual en un tercer país no firmante del Acuerdo entre las oficinas nacionales de seguros de los Estados miembros del espacio Económico Europeo y de otros Estados asociados. son aspectos que inciden en la calidad de cada póliza. Accesorios de serie y opcionales: Todos los elementos que están incluidos en el precio de serie de un vehículo son los accesorios de serie. Por lo tanto, estos agentes quedan obligados frente al tomador. Como orientación del criterio del asegurador puede presumirse que el cuestionario recoge las circunstancias que resultan más relevantes para la determinación de la prima, o la prestación del servicio de cobertura del riesgo solicitado.

Por ello comentaremos los dos supuestos. Además, así se beneficia de primas familiares, independientemente del número de miembros, por lo que se abarata el coste. ¿Por qué he de contratar ahora el Multirriesgo Familiar? Porque cuanto antes se produzca el momento de la contratación y al ser la edad de inicio la que da lugar a la tasa de prima, ésta es menor y se mantiene invariable a lo largo de la duración del contrato. Cuando nos declaran siniestro total el vehículo, tras sufrir un siniestro por un accidente de tráfico, incendio o robo, suelen existir muchas dudas con el seguro de coche, siendo la principal: ¿Deben de reparar nuestro vehículo o indemnizarnos por su valor? En caso de ser un siniestro de culpa dependerá del tipo de seguro que tengamos contratado. En caso de ser culpable el contrario, estamos en nuestro derecho de solicitar, si así lo deseamos, la reparación de nuestro vehículo.

A continuación analizaremos a fondo los parámetros o variables que influyen en un siniestro total de un vehículo, y que debemos de tener en cuenta, para conocer si el producto que tenemos contratado cumple realmente con nuestras expectativas y cubre nuestras necesidades de cobertura. Este coeficiente variará en función de las características de cada riesgo. TERCEROS: Toda persona diferente del tomador del seguro, asegurado, cónyuge y parientes de los mismos hasta el tercer grado de consanguinidad. Parece algo sencillo, pero no lo es. Su mutua no va a hacer nada en el sentido de reclamar por sus lesiones. Lo más normal es formular una denuncia contra el conductor del vehículo que le golpeó y contra la compañía de seguros en la que estaba el vehículo del contrario. La indemnización depende de las lesiones que usted tenga y de los días de baja y/o secuelas que pudieran quedarle. Esta prima suele corresponder al seguro de vida. Además, el cliente tiene derecho a elegir el taller que considere oportuno, así que respecto a este tema lo habitual es que surjan bastantes conflictos.

Por otra parte, también puede ocurrir que lo que el perito —asistido por su aplicación informática— dictamina no se ajuste a la práctica habitual de una reparación normal. A continuación indico los documentos básicos que se deben preparar: Copia del contrato del seguro (Que afecte a la reclamación) Fotocopia del DNI, NIE o Pasaporte del asegurado, asegurados, beneficiario, o otras personas afectadas Copia del recibo en vigor en el momento del siniestro, no de la reclamación Si el siniestro se ha tramitado a la entidad aseguradora, indicar número de expediente. En caso ser un siniestro de daños materiales (Cosas) o personales (Afectan a las personas), peritaje o informes médicos forenses Datos del siniestro, lugar, fecha, personas afectadas, con nombres teléfonos y direcciones de todos los afectados Datos de testigos, si los hubiera En caso de siniestro de auto, la declaración amistosa o Parte de siniestro si existiera Si la compañía se ha comunicado por escrito y ha contestado a nuestra reclamación inicial, copia de ella o de todas las comunicaciones que existan.

Copia de los E-mail que puedan afectar a las comunicaciones entre el asegurado y la entidad aseguradora En caso de haber filmaciones de seguridad que registren total o parcialmente el siniestro, extraer una copia o datos para que se solicite una de ellas. Si han participado las autoridades, copia de las diligencias, denuncias, número de agente o identificación del cuerpo policial y comisaría. Si hay un informe de detectives privados, facilitar el contacto o contacto de la agencia. Si hubiera alguna declaración jurada, poderes o antecedentes escritos que pudieran vincular hechos, personas o documentos justificantes, facilitar una copia Obviamente, no es necesario disponer de toda esta documentación para iniciar acciones legales, pero si que se debe pensar en requerir el máximo posible de documentos que acrediten los hechos que se quieran probar. Un accidente de moto tiene potencialmente mayor probabilidad de provocar daños graves para la víctima como consecuencia de la desprotección del propio vehículo.

Por ejemplo rotura de cristales, robo, o los llamados seguros a todo riesgo. Cuantas más coberturas mayor será la prima. ¿Qué es un seguro a todo riesgo? ¿Afecta algo el hecho de que haya una franquicia en el caso de siniestro? Un seguro a todo riesgo es aquél que combina la cobertura de la responsabilidad civil frente a terceros con los daños en el propio vehículo. En caso de siniestro el asegurador paga como máximo esa cantidad y no puede aplicar la regla proporcional. Conceptos: Infraseguro Se produce cuando se asegura un bien por un valor inferior al que tiene. Estas provincias son las que más siniestros de este tipo cubre el sector asegurador, y a la cola se encuentran Ceuta, Soria, Teruel y Melilla, con una media de 4 horas y media entre siniestro y siniestro. Seguro de Hogar y agua Según los datos de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA) , en 2012, un 33,8% de los siniestros de los seguros de hogar fueron causados por daños por agua, seguidos de roturas de cristales, con un 20,8%.

En caso de accidente, con pocos daños que sufra, su reparación superará el valor venal y el coche será declarado siniestro total. Ingresado y cobrado el importe reúnes la parte documental y lo denuncias a la policía, si, he dicho la policía no sólo porque te han levantado 1.082€ con engaño sino por la estafa supermillonaria en la que pillan a todo ser viviente con un vehiculo asegurado a terceros. Lo mejor es que analices tus necesidades reales y contrates un seguro de hogar que te proteja frente a cualquier siniestro. Los coches tienen averías y sufren accidentes, pero es que además, deben pasar revisiones de mantenimiento y puestas a punto. Sin embargo, a partir de ciertos límites en la cantidad de lluvia caída por m2 o en la velocidad del viento, el siniestro se considera cubierto por el Consorcio de Compensación de Seguros. Esta cláusula nunca puede aplicarse a seguros a terceros y tarde o temprano se tendrá que revisar, ya ha sido tachada de abusiva desde varias organizaciones y es la que causa la mayoría de los litigios.

Por tanto, el valor venal nunca es la cuantía que ha de pagar una compañía de seguros a alguien que no es cliente suyo. En conclusión, si has tenido un accidente que no ha sido culpa tuya y te declaran siniestro total, no aceptes inmediatamente lo que te dicen, ponte cabezota, porque tienes todo a tu favor. …solo espero que esto pueda servir a alguien, son plenamente conscientes de tu ignorancia en el tema y se aprovechan de eso. En los seguros a las personas, evalúa los daños físicos o psíquicos que puedan haber sufrido las personas objeto del contrato de seguro. Determina el importe de la indemnización que proceda, teniendo en cuenta todas las variables que afectan a la valoración de la indemnización, como pueden ser coberturas y exclusiones recogidas en póliza, infraseguro, localización del bien asegurado o siniestro acontecido.

Un asegurado puede no estar de acuerdo con la resolución del siniestro por convenio por diferentes motivos, el más usual pero no por ello el único, es la declaración del vehículo del cliente como “siniestro total” por parte del perito de la compañía y que el cliente desee repararlo, ante esta u otra declaración, el cliente puede optar por la aceptación de lo indicado por su compañía o acudir a la reclamación por la vía convencional de los daños materiales. Serán de aplicación los Convenios sólo para los daños materiales propios de los vehículos, aún cuando en el accidente se produzcan a la vez otros daños. En definitiva, se trata de cobrar las pólizas, a los clientes, y escaquearse en el pago de las coberturas cuando se produce un siniestro. Podemos describir un caso concreto como los que se producen a cientos cada día. Si ves que en informe policial hay algo que piensas que no has dicho, pide que se rectifique antes de proceder a su firma, ¡Te ahorrarás algo más que un disgusto! No creas que siempre tienes la razón, y ni mucho menos, se la des al otro conductor, por miedo, prisas o nervios.

Esta prueba pericial se practica por orden del Juzgado de oficio o a petición de las partes acusadoras o defensoras. Cuando somos víctimas de un accidente de tráfico y hemos sufrido lesiones se nos pueden plantear muchas dudas: ¿a quién reclamo? ¿es mejor denunciar o demandar? ¿de cuánto tiempo dispongo? ¿cómo se efectúa la reclamación? ¿qué documentación necesito? ¿cuándo y cuánto cobraré?. Aquí llegamos al magma del engaño, es su “propio” perito el que determina el coste de la reparación falseando la realidad. Por ello, habrá que contestar siempre a esa notificación, comunicando nuestra disconformidad con la valoración. 2º.- Esta contestación en la que mostramos nuestra disconformidad, debe hacerse de forma fehaciente, pudiendo aceptar como pago “a cuenta” el importe total o el importe mínimo que haya designado como indemnización. Borrascas Frías que se identifican por la concurrencia de vientos mayores de 84 km/hora con temperaturas inferiores a 6ºC bajo cero. Solo se recomienda acudir a profesionales cuando sea urgente, el seguro no nos atienda, o cuando tengamos algún otro problema con el seguro.

Asegúrate de que se deja constancia de que tu estas actuando de buena fe, y si te dan algún tipo de instrucción, bien pues pedir que te lo manden por correo o bien que se quede grabado, para evitar que luego la aseguradora alegue que has actuado por tu cuenta. La figura del perito en el siniestro del seguro de hogar A la hora de comunicar el siniestro es preferible no decir en un primer momento lo que a ocasionado el siniestro, ni lo que creemos que lo ha ocasionado. La siguiente cuestión que vamos a ver, es como actúa la compañía en caso de que todo el vehículo resulte dañado, es decir, en caso de siniestro total. Sin lugar a dudas, este es el aspecto más importante, y el que más vamos a valorar en esta cobertura, puesto que la diferencia entre estar asegurado entre una compañía y otra, puede marcar una diferencia de unos cientos de euros a unos miles de euros. Es muy importante observar las Condiciones Generales de la compañía con la que vamos a asegurar nuestro vehículo, y ver con que cantidad nos indemnizará en caso de tener que hacer frente a un siniestro total.

Lo normal es que las compañías ofrezcan indemnizaciones a valor a nuevo en caso de un siniestro total durante los dos primeros años de antigüedad del vehículo, pero hay algunas otras (las peores) que desde el primer día indemnizarán a valor venal. Una vez transcurridos esos dos primeros años de antigüedad, hay aseguradoras que establecen sus indemnizaciones con el valor venal, otras sin embargo cubren con el valor venal mejorado. Ponte en contacto directamente con tu compañía en los teléfonos que a continuación te detallamos. En este caso concreto, gracias a la intervención de la Correduría, que actúa en defensa de los derechos del asegurado, hemos conseguido salvar el vehículo. En caso de siniestro la compañía aplicará la regla proporcional y pagará una cantidad inferior a la pactada En este sentido, se analiza si los intereses deben calcularse desde la fecha del accidente hasta la fecha en que la aseguradora realiza la consignación (sin la entrega de las cantidades a la verdadera beneficiaria), o bien, hasta el momento en que realmente se produjo el pago.

En este caso, a pesar de lo dispuesto en el artículo 88 de la Ley de Contrato de Seguro (LCS), la Sala entiende correcta la decisión adoptada por la Audiencia Provincial, al determinar que fue acertada la posición de la aseguradora al no pagar en un primer momento a la verdadera beneficiaria (a pesar de que así había sido reconocido por el tomador del seguro y declarado por sentencia), pues en caso de haber pagado y estimarse los recursos interpuestos por los posibles beneficiarios según lo designado en la póliza, aquella se hubiera visto compelida a pagar a éstos, no pudiendo por tanto imputarse el devengo de los intereses hasta la fecha del abono de la indemnización.

Supuesto de hecho El presente caso tiene como antecedentes la controversia suscitada en torno a quién resultaba beneficiario de la indemnización, por el fallecimiento el 1 de junio de 1991 de un piloto de avión que prestaba servicios remunerados para una entidad, la cual como mejora social a favor de sus pilotos suscribió tres pólizas de accidentes individuales en fecha 29 de abril de 1991, con cobertura en caso de muerte o invalidez permanente total. (inferiores a 135 km/h.). Esta documentación será la base sobre la cual trabajará el equipo jurídico y por ello es necesario que sea accesible desde el primer momento. Sólo envialo a Málaga cuando sea requerido por la Compañía.

¿En qué taller se repara el vehículo?¿Qué pasa con la factura? Lleva el vehículo a un concesionario oficial o bien a un taller de tu confianza. Al servicio del sector asegurador entre otras funciones complementa las coberturas en casos extraordinarios (catástrofes naturales y actos de grave incidencia social como el terrorismo), también funciona como un Fondo de garantía cuando se dan determinadas circunstancias como falta de seguro , insolvencia del asegurador etc. Me han declarado mi vehículo siniestro total, ¿Cómo puedo comprobar que el valor que me dan es el correcto? Para calcular el valor venal, el valor de mercado de los vehículos, las compañías se basan en unos libros de la Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor Reparación y Recambios (GANVAM) donde suelen figurar todos los modelos de vehículos hasta 10 años de antigüedad, fecha en la cual un vehículo está totalmente devaluado. Procedimientos Las reclamaciones de indemnizaciónes pueden obtenerse por diversos procedimientos judiciales, civiles, penales o administrativos… según los casos y el tipo de responsabilidad del causante del accidente de tráfico y otras circunstancias concurrentes en el mismo.

Las reclamaciones están sujetas según el procedimiento judicial, a diversos y distintos requisitos, en cuánto a plazos de prescripción, prueba del daño, normas de valoración etc…, por lo que lo más adecuado para el particular es CONOCER CUANTO ANTES SU DERECHO A RECLAMAR, porque en estos procesos se suelen sustanciar cantidades importantes que pueden verse muy mermadas e incluso perderse (por prescripción) si deja pasar el tiempo máximo para interponer la reclamación Recomendaciones: Tras sufrir un accidente, y antes de iniciar la reclamación por daños o lesiones, le recomendamos que consulte con un Abogado especialista en reclamaciones que le asesorará lo mejor para sus intereses.

Una vez llega el cliente a nuestro despacho los Abogados de Málaga le asesoraran de los aspectos más importantes, valorando su caso y recomendándole lo que La posibilidad de que aparezcan ruidos, desajustes, problemas con la suspensión y la dirección, desgaste irregular de los neumáticos es elevada. Otro motivo es que aunque al lesionado le pague la aseguradora contraria, son tantas y tantas las ocasiones en que se enfrentan unas aseguradoras y otras que finalmente tienen acuerdos entre ellas para indemnizar a la baja (hoy por ti y mañana por mi), así que el abogado nombrado por la aseguradora puede tener “ordenes” de negociar siempre a la baja.

En Internet pude encontrar mucha información Si se busca noticias relativas a las compañías aseguradoras encontrará muchas de los abusos de la compañías, las hay de todos tipos y ello se debe a que las compañías aplican políticas muy duras de indemnización que alientan a los perjudicados a defenderse La justicia es igual para todos, no se olvide. Hay varios factores que determinan la prima de la póliza de Multirriesgo Comercios/Oficinas. Además de la clase de actividad comercial del negocio y los capitales asegurados, otros factores son: el tipo de construcción, sus protecciones tanto contra incendios como contra robo, donde se sitúa, si existe servicio de bomberos en la localidad, antigüedad del edificio, etc… Se puede fraccionar el pago de la prima, ya que el Asegurador, normalmente, admite el pago trimestral o semestral, con un pequeño recargo sobre el precio anual. Los factores que determinan la prima del Seguro Multirriesgo son, principalmente: Los capitales asegurados para el Continente, Obras de reforma, Contenido. Tipo de actividad desarrollada. Ubicación del negocio : En centro comercial, en núcleo urbano, en despoblado, etc.

Antigüedad de la construcción. Protecciones tanto para incendio, como para robo: cierres metálicos, puerta blindada, alarma, vigilancia, etc. Una vez calculada la prima, se aplican los siguientes recargos e impuestos para obtener el precio total del seguro. Consorcio Riesgos extraordinarios Para daños en los bienes, el recargo establecido para Oficinas asciende al 0,12 por 1.000 y al 0,18 por 1.000 para Comercios de los capitales asegurados en daños materiales. Recargo Liquidación Entidades Aseguradoras Recargo destinado a financiar la actividad liquidadora de Entidades Aseguradoras, lo que comporta la compra de créditos a los acreedores por contratos de seguros. Este plazo es de caducidad y no puede interrumpirse. 1 año, desde la fecha del accidente, curación de las lesiones o sentencia de la vía penal si efectuamos la reclamación por la vía civil mediante una demanda.

En concreto, se hace cargo de los daños producidos por terremotos y maremotos, inundaciones, erupciones volcánicas, tempestades ciclónicas atípicas y caídas de cuerpos siderales y aerolitos. Fue el Consorcio el que indemnizó a las víctimas del terremoto de Lorca, así como de las distintas tempestades que tuvieron lugar el año pasado en el territorio Andaluz. Ejemplo de portales de vehículos de ocasión. Valor de reparación de los daños sufridos: La única forma de poder cotejar si la valoración de los daños que nos asigna la compañía es la correcta, seria realizar una peritación independiente por nuestra cuenta, cuyo coste esta aproximadamente sobre los 100€. En este sentido se ha pronunciado la Sección 2ª de la Audiencia Provincial de Córdoba en sentencias del 15/10/2001 y 11/2/2000 y el Juzgado de 1ª Instancia Nº 82 de Madrid en sentencia 194/07. De tal forma que la reparación del vehículo accidentado implica, además, de los gastos de reparación, la privación de su uso por el perjudicado durante el tiempo que dura dicha reparación.

Por otra parte, en caso de falta de pago de cualquiera de las primas sucesivas, el riesgo quedará cubierto durante un mes después del vencimiento de la misma (mes de gracia). Para ello, se constituye como una entidad empresarial de naturaleza pública dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda. Riesgos que cubre el Consorcio de Compensación de Seguros Todo esto que puede sonar un tanto técnico tiene una traducción relativamente fácil. Volviendo al procedimiento, si en el plazo de ocho días desde que una parte (compañía o asegurado) comunica a la otra la designación del perito, ésta última no comunica a su vez el nombramiento de su perito, se considera que acepta el dictamen del otro, y quedará vinculado por él. De esta manera se consigue una gran agilidad en la tramitación del siniestro, beneficiando al cliente final o Asegurado. ¿ Qué ocurre si las partes implicadas no se ponen de acuerdo? En este caso la resolución del conflicto se resolverá por la vía judicial.

Pero debes saber que sí que hay algunos tipos de seguros y pólizas que la compañía de seguros te puede hacer sin tener el certificado de siniestralidad. Prosiguió manifestando que otra palabra fundamental es Aprender. En este caso es probable que sea necesario ajustar las primas para evitar el infraseguro. Otra alternativa mucho más rápida consiste en apostar por los seguros de hogar a primer riesgo. Todas ellas prácticas legales, nada de amenazas, chantajes, subterfugios y otros medios de dudosa ética que por descontado no tienen cabida alguna en este blog. Podemos encontramos con una diferencia en la valoración económica del importe a indemnizar. Personas agobiadas de trabajo, sobre las que recae la parte más fea de la actividad de seguros; fea porque está concebida fundamentalmente para rechazar cobertura en lugar de para proporcionar ayuda, soporte, indemnización y servicio, que es para lo que el cliente pensaba que servía su póliza cuando la contrató.

Sobreseguro La situación que el mismo provoca es mala tanto para el asegurador, que puede ver como el asegurado provoca el riesgo para obtener así una indemnización superior al valor del interés asegurado, pero también es malo para el asegurado pues como quiera que la prima se establece en función de la suma asegurada se verá compelido a pagar una prima superior a la que corresponda al valor del interés asegurado. En estos casos las aseguradoras optan por declarar un “siniestro total”, una situación que está prevista en todos los seguros de coche pero cuyo alcance no siempre se comprende y puede dar pie a malentendidos. Las situaciones más comunes en las que se declara un siniestro total Cuando el coche ha sufrido un accidente y es prácticamente irrecuperable. Cuando el coche ha sido robado y no aparece o se encuentra pero ha sufrido daños demasiado grandes como para que sea conveniente repararlos. Cuando el coche se ha incendiado y ha quedado inutilizado. En este punto es probable que te preguntes qué magnitud deben tener los daños como para que se pueda declarar un siniestro total.

El valor de esta cobertura será mayor para este tipo de conductores al no contar con una buena bonificación. Pero esto es una “gracia” que, aunque es bastante habitual, no es obligatoria. Si el siniestro sucede a menos de un mes de la renovación del seguro, en teoría el asegurado está fuera de plazo para avisar de la cancelación del seguro. Porque la ley faculta al tomador del seguro a nombrar a un perito si no está de acuerdo con el informe emitido por la compañía. Muy frecuentemente el tiempo que se toman los que intervienen en la vida del siniestro es relajado y pretendidamente poco diligente, pues no se tiene prisa en atender el siniestro cuando lo que se persigue es no pagar. Le traiciona el subsconciente Se me ha ocurrido escribir este post al leer el correo que un Tamitador de siniestros nos ha enviado hoy. La asistencia en viaje La asistencia en viaje cubre los daños ocasionados al vehículo y a sus ocupantes tras un siniestro ocurrido durante un desplazamiento, tanto dentro como fuera del territorio nacional.

Seguro Responsabilidad Civil Voluntaria. Se utiliza cuando es imposible la ocurrencia de un siniestro que afecte a la totalidad del mismo. Así, no se cubren los daños derivados de:  Elevación del nivel freático, movimiento de laderas, deslizamiento o asentamiento de terrenos, desprendimiento de rocas y fenómenos similares, salvo que éstos fueran ocasionados por la acción del agua de lluvia que, a su vez, hubiera provocado en la zona una situación de inundación extraordinaria y se produjeran vientos no extraordinarios.  Conflictos armados, aunque no haya precedido declaración de Guerra.  Actuaciones tumultuarias en el curso de manifestaciones autorizadas o huelgas legales.  Energía nuclear (aunque sí se cubren los daños ocasionados a las instalaciones nucleares como consecuencia de un evento extraordinario).  Oleaje o corrientes ordinarios cuando afecten a bienes total o parcialmente sumergidos de forma permanente. Pero para las aseguradoras es mucho mas fácil no hacerse cargo de los restos, para no tenerlos que llevar al desguace, no tener que dar de baja el coche, etc, etc.

El inmueble (el valor de su reconstrucción, que es lo que cubren los seguros) es fácilmente valorable. No te olvides tampoco de guardar las facturas si has tenido que comprar algún objeto para sustituir otro similar que has perdido a consecuencia del accidente. Para recibir la indemnización Esta es la parte importante de todo el proceso. Es decir, se ahorran los costes de la gestión. El IVA Un aspecto que incide también en todo este asunto es el IVA. Un ejemplo común es cuando en un accidente el coche no es declarado siniestro total, pero, por la causa que sea no interesa reparar el coche: por desconfianza en la reparación, por los desajustes que se puedan generar, por la merma de seguridad, etc. En ese caso, la única posibilidad que existe es cobrar el dinero de la reparación (cantidad que será menor que si se hubiese declarado siniestro total), pero atención, la pregunta sería: ¿Con IVA o sin IVA? La respuesta es sin IVA, ¿Por qué?, pues porque si el usuario no va a reparar el coche, no se genera el impuesto, y por tanto, la aseguradora no tiene porqué pagarlo.

Si se da el caso que al final el usuario más adelante quiere arreglar el coche por su cuenta, si tendrá que pagar el IVA. ¿Un engaño?: No, es una subvención Contratar la cobertura del robo, incendio o daños propios de un vehículo con una antigüedad de un año, cuesta casi lo mismo que si el coche tuviera diez años. Sin embargo, a la hora de abonar indemnizaciones por un siniestro total, la cantidad que corresponda por el coche de diez años será más baja a la que correspondería si el coche tuviera un año. ¿Por qué cuesta igual si no voy a obtener la misma indemnización? Lo más normal es pagar en función de lo que se va a percibir a cambio, y sin embargo, esto no ocurre así si el vehículo es declarado siniestro total. Para ello, resulta determinante el establecimiento de una valoración correcta tanto de los bienes que se aseguran como de los riesgos a los que están expuestos. Existen bienes cuyo valor es subjetivo.

La cobertura del Consorcio es de inclusión obligatoria en las pólizas de los ramos citados, por lo que, si no es asumida expresamente por la compañía de seguros en la que se ha contratado la póliza , es el Consorcio -y sólo en ese caso de ausencia de cobertura por la Compañía- el que se hará cargo de ella. Por ello, interesa que el % sea lo más alto posible, es decir, el 100%. ¿Que datos hay que comprobar cuando nos declaran un siniestro total? Valor de tasación del valor del vehículo: las compañías suelen obtener informes de tasación de los vehículos siniestrados a través herramientas de valoración de empresas especializadas (la mayoría de los talleres también disponen de dichas herramientas) como pueden ser Dat Ibérica, Ganvam o Eurotax. Se entiende así que el asegurado está asumiendo el valor de lo no declarado en póliza. Como consecuencia de este incremento, las pólizas serán entre un 5% y un 8% más caras, según calculan fuentes del sector, que no descartan que en algunos casos puedan llegar a dispararse incluso hasta el 10 por ciento.

La revisión de los baremos no afectará por igual a todas las aseguradoras ni, previsiblemente, a todos los asegurados. Convéncele de por qué vale más. En cualquier caso, será complicado que la tasación le parezca suficiente al propietario. Hasta los propios mecánicos del taller oficial de Málaga donde llevé el coche me dijeron que no estaba para ser declarado siniestro total”, recuerda Trinidad. La usuaria también añade que “la aseguradora debió advertirme en qué momento mi coche ya no iba a ser valorado por su precio de mercado o de matrícula, porque a lo mejor habría dejado de tenerlo asegurado a todo riesgo”. Criterio de indemnización sin definir Y es que la referencia al valor venal como criterio de indemnización sin definir ni especificar cómo se determina o los criterios objetivos para su establecimiento es una condición que supedita el cumplimiento de la prestación a una valoración que depende únicamente de la interesada voluntad de la propia compañía, ya que en ningún momento el contrato indica qué factores se van a aplicar en el cálculo del referido valor venal, lo que supone un comportamiento abusivo hacia el usuario de la póliza.

Así las cosas, el equipo jurídico de Málaga remitió un escrito a la Compañía de Seguros y Reaseguros Málaga en nombre de su asociada, instándola a que enmendara su error y abonara íntegramente a la titular la factura del taller.

Transcurido apenas un mes, el departamento del defensor del cliente de la aseguradora respondió positivamente, asumiendo el contenido del escrito de la organización y aceptando su obligación de hacerse cargo de los gastos de la reparación del turismo. “Algunas amigos me decían que iba a tener que pelearlo mucho y que iba a ser un proceso largo y engorroso, pero yo les dije que estando el asunto en manos de Málaga estaba segura de que iba a resultarme más fácil defender mis derechos como consumidora. Por ejemplo, en un seguro de vida o de accidentes el asegurado establece el valor por el que quiere que la aseguradora responda en caso de producirse el hecho que se cubre.

Si la rechazas o no contestas, la aseguradora deberá informarte de la rescisión provisional o definitiva. En los seguros de automóviles, comunicar la inclusión de un conductor menor, suele ser suficiente para que rescindan el contrato. Truco #2 Sobre un mismo riesgo puede haber más de un contrato de seguro: En los seguros de daños (hogar, comercio, pymes) hacer una reducción de los capitales asegurados suele ser efectivo, cuando has contratado con otra aseguradora. Truco #3 La desaparición del riesgo: Un argumento más para la extinción del contrato es la desaparición del riesgo objeto del seguro. REDACCIÓN Introducción El Parte Europeo de Accidente, más conocido con el nombre de “ Parte de Accidente ” o “ Parte Amistoso ”, es el documento por el que el asegurado comunica a su aseguradora la ocurrencia de un determinado accidente, cubierto por la póliza.

Este impreso, homologado en casi todos los países de la U.E, es utilizado en la actualidad por la mayoría de las compañías de seguros a la hora de dar parte de un siniestro. Aunque se trate de un accidente leve, es vital rellenar correctamente la documentación oportuna para que, de este modo, la compañía de seguros non indemnice por las consecuencias del mismo. El parte amistoso de accidentes ha de ser entregado en el plazo máximo de 7 días a la compañía aseguradora o un agente de la misma. Infraseguro Es una situación muy perniciosa para el asegurado, el cual movido por el hecho de que pagará una prima inferior, establece una suma asegurada muy inferior al valor del interés asegurado.

La compañía “CC” tiene un PLAZO MÁXIMO DE 10 DÍAS NATURALES (7 en CIDE) para responder si su vehículo ha estado involucrado en el siniestro o no (si no responde, directamente y según los acuerdos, tácitamente está asumiendo la culpabilidad y se liquida como si así fuese, por eso, el que se crea que, no entregando el parte del siniestro ni respondiendo a las cartas que las compañías envían a sus asegurados preguntando si se han visto involucrados en tal o cual siniestro, es muy listo y no le van a imputar el siniestro, lo lleva claro… al no responder, está obligando a su compañía a asumir tácitamente su culpabilidad… que le será conveniente “repercutida” en la subida de prima del siguiente año)

Una vez que la compañía “CC” ha contestado diciendo que su vehículo ha estado involucrado en el siniestro, tiene otro PLAZO MÁXIMO DE 10 DÍAS NATURALES (7 en CIDE) para reclamar la documentación, o sea, el parte del siniestro , a la compañía “CNC” y enviarle ella su copia. 4º- Una vez agotado este plazo, la compañía “CC” tiene un PLAZO MÁXIMO DE 6 DIAS NATURALES más, para tomar una de las siguientes decisiones: aceptar la culpa (bien respondiendo positivamente, bien no respondiendo y asumiéndola tácitamente), o pasar el siniestro a “intervención de interlocutores” por desavenencias con la documentación, culpas o circunstancias del siniestro.

Todos estos factores harán que tu prima anual baje de precio, ya que las probabilidades de siniestro también se reducen. Elijas lo que elijas, nuestro consejo es que ahora que sabes cómo calcular tu seguro de hogar, no te dejes sorprender por los precios y las ofertas. Llevando copia del mismo para que sea sellada y fechada con el día de entrega. PARTE AMISTOSO DE ACCIDENTES. Este parte médico será un documento de vital importancia para su posterior utilización ante la compañía de seguros o ante un hipotético juicio frente a la otra parte implicada en el accidente. Deja las prisas en casa En ocasiones, y debido a los nervios provocados por el propio accidente o las prisas por no llegar a una reunión, podemos estar confundidos sobre lo sucedido y no expresar de forma clara lo que sucedió en realidad. En este sentido, por más que lo intenten, no se te ocurra ir al médico de la compañía de seguros contraria, ni aceptes indemnizaciones de la otra parte sin hablar antes con tu representante legal.

Ten en cuenta que las compañías aseguradoras te harán una propuesta de indemnización, y una vez que la aceptes, renunciarás en el futuro a iniciar un proceso civil o penal para obtener lo que realmente te hubiera correspondido. El abogado te asesorará para saber si la oferta de la compañía de seguros se ajusta a las lesiones y daños que has sufrido, o si por el contrario tienes derecho a reclamar una indemnización mayor.

Acude al médico especialista Tras acudir en primera instancia al servicio médico de urgencias nada más suceder el accidente, deberás volver al médico en las horas posteriores, especialmente si tienes lesiones, secuelas psíquicas, o molestias cervicales. Lo primero que te van a solicitar si se produce un robo en tu hogar es que acredites el valor de los elementos sustraídos pero, en algunos casos, no dispondremos del recibo de compra, bien porque sean antiguas, las hayamos heredado o porque se haya extraviado en cualquier momento. Por ejemplo, la reparación o sustitución del vehículo, la rotura de enseres (gafas, ropa, …, etc), los gastos médicos, los gastos farmacéuticos, la rehabilitación médica, los gastos por desplazamientos, el dinero dejado de percibir como consecuencia del Accidente de Trafico (lucro cesante), etc.

DIAS DE BAJA .- Son todos los días en los que la víctima del accidente queda impedida para hacer una vida normal, y comprenden desde que se produce el daño hasta la curación del mismo. Para resolver esa dificultad, en el contrato de seguro se indica la suma que en caso de muerte debe satisfacer el asegurador, sin que en el momento del suceso sea necesaria ninguna valoración del daño para proceder a la indemnización. Para eso nos sirve el parte amistoso firmado por las partes. Es decir que si hacemos el parte amistoso lo rellenamos igual que si tuviera seguro, nos aseguramos que el Consorcio de Compensación se hará cargo de los daños y lesiones sufridas. En caso de que el conductor contrario no quiera hacer parte, tendremos que llamar inmediatamente a la Guardia Civil o Policía Local a fin de que levante el oportuno atestado para acreditar el accidente y la dinámica del mismo.
seguro a todo riesgo

Obligar a contratar un plan de pensiones

oferta seguro hogarLa primera sensación de miedo ante el posible incumplimiento por mi parte de productos vinculados se disipó al comprobar que el compromiso adquirido por mi parte era el de formalizar un seguro sobre la vivienda sin que se estableciera la obligatoriedad de realizarlo con la propia entidad. Pero es que lo contado hasta ahora no es la primera de las batallas libradas en relación al seguro de vivienda. El seguro de Vida de amortización, que normalmente el banco te impone para concederte el crédito, ayudará a tu familia a pagar el crédito si a ti te pasa algo. No obstante, las primas de estas pólizas de protección de pagos no las abona el cliente, sino la entidad bancaria. El objetivo es disponer una garantía sobre el continente del inmueble, que, como mínimo, lo proteja en caso de siniestro por incendio y riesgos naturales, como son el de exposición a la radiación nuclear, tormenta, granizo y heladas y hundimiento del suelo. Desde Málaga también señalan los “elevadísimos” tipos de interés en caso de demora y resaltan que “se llega, incluso, a la capitalización de los intereses de demora, es decir, que los intereses se integran en el capital pendiente de pago, generando nuevos intereses”.

Catálogo de cláusulas Los swaps o clips también son otra preocupación para los hipotecados, es un producto financiero que obvia las variaciones, manteniendo, durante un tiempo, un tipo de interés fijo. Si esto ocurre, la mayoría de aseguradoras suele enviar una carta certificada al tomador del seguro para notificarle el impago, pero si no pagas la anualidad o alguno de los recibos lo que sucederá depende no sólo de la aseguradora sino también, en el caso de pago fraccionado, de qué recibo sea el que no has abonado. Tal y como indica el artículo 15 de la Ley del Contrato del Seguro, los procedimientos por no abonar el recibo dependen de cuál sea la factura que no se paga, pero en general si en el plazo de 30 a 50 días desde que te envían la notificación no abonas la cuota, el contrato quedará extinguido automáticamente. El caso es que se convierte en una obligatoriedad, no en una oferta-demanda y así debería ser reconocido en cualquier sistema financiero libre.

El consumidor no está obligado, en ningún caso, a la firma de dichos seguro, eso debe de quedar absolutamente claro. Los empleados de estas entidades NO pueden obligar a la firma de un seguro, ya que la normativa vigente lo deja suficientemente claro: (Ley 26/2006 de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados – artículo 5.2 e): “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”. Es importante conocer que: Si el banco condiciona la operación a la firma de un seguros de vida, la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 indica que existe un plazo de desistimiento, es decir, un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro en el que puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Normalmente, desde las oficinas bancarias se indica que la Ley obliga a formalizar un seguro de hogar cuando se firma una hipoteca.

Se tiene que presentar una reclamación ante el organismo responsable del daño subido. Es lo que se llama vinculación del cliente, y es donde de verdad están los beneficios para la banca de conceder hipotecas. Abaratar la hipoteca y proteger los bienes con el seguro Lo que dice la norma es una cuestión, y la realidad, otra. Si la decisión obliga a una compensación económica, el banco deberá abonar al cliente la cantidad correspondiente en el plazo máximo de un mes. Otras vías de reclamación: Si el fallo del Defensor del cliente no convence al usuario, puede recurrir al servicio de reclamaciones del Banco de España. Es decir, aquellos seguros que cubren la muerte de una persona, no los gastos médicos de una enfermedad o las contingencias que pudieran surgir en su viaje. Hoy en día la cantidad de seguros de vida en el mercado es muy grande, de forma que nos permite elegir entre muchas situaciones. Vemos que los seguros que más nos deben preocupar son los 2 últimos. pierde todos los derechos.

En caso de ser una cantidad importante exija que le hagan un reconocimiento médico, que es gratuito, de esa manera el banco o la compañía aseguradora correrán con toda la responsabilidad. De todas formas según mi experiencia, aunque todo esté bien y tengan derecho a cobrar el seguro, el banco y la compañía de seguros le pondrán todo tipo de impedimentos, le solicitarán nueva documentación, etc, es por eso que deben actuar de la forma que les he dicho, cargando la responsabilidad de dicho seguro sobre quien la hace el seguro, sean Vds. Considero un error determinar hoy y sin posibilidad de marcha atrás lo que puede que suceda o no, eso espero en el futuro y con un plazo de más de una década. Que decir tiene que el solicitante no se atreve ni a protestar, por temor a que no le concedan el préstamo.

Y es que Europa considera a los adquirentes de preferentes cuasi asimilados a los accionistas y por lo tanto exige que todos ellos asuman las perdidas de la entidad bancaria antes de que el Gobierno Español pueda acceder al fondo de rescate. PERDIDAS SEGURAS DE LOS TENEDORES DE PARTICIPACIONES PREFERENTES. El Borrador de Real Decreto-Ley XX/2012, de 24 de agosto, [de reestructuración y resolución ordenada de entidades de crédito] establecía ya la plataforma para que el FROB entrase en la liquidación de entidades y entraba a regular las preferentes, si bien, por las reticencias de las Entidades Europeas en la materia, la aprobación de la nueva regulación en la materia se ha diferido en el tiempo, se aprobara este viernes día 31 y entrarán en aplicación el mismo día, a destacar la regulación de la Gestión de instrumentos híbridos de capital y de deuda subordinada emitidos por entidades de crédito con ayudas públicas , donde se busca asegurar un adecuado reparto de los costes de reestructuración o resolución de la entidad y, en particular, tratar de proteger la estabilidad financiera y la utilización más eficiente de los recursos públicos por lo cual y como medida principal las acciones de gestión de instrumentos híbridos de capital y de deuda subordinada tendrán en cuenta el valor de mercado de los valores de deuda a los que se dirigen, aplicando las primas o descuentos que resulten conformes con la normativa de la Unión Europea de ayudas de Estado.

LAS VIAS DE DEFENSA DE LOS AFECTADOS. Los clientes de participaciones preferentes de entidades intervenidas como Novagalicia Banco se enfrentan ahora a un dilema: Presentar demanda solicitando la nulidad del contrato, o bien Si nada cambia la nueva reforma financiera que entrará en vigor éste viernes impone la obligatoriedad de la quita, si bien el FROB puede valorar la idoneidad del canje, lo que podría suavizar el impacto. “Si la compañía es conocida, no hay ningún problema, si tiene menor reputación hay que tomar mayores precauciones”, señalan fuentes del sector. Con independencia de la solera de la compañía, todas las aseguradoras están supervisadas por la Dirección General del Seguro (DGS), que vigila sus cuentas, controla la calidad de los activos en los que invierten, comprueba sus niveles de solvencia… El regulador debe responder en cuatro meses.

Durante los registros se intervino documentación —cuyo análisis podría revelar más víctimas—, teléfonos y ordenadores, y se confiscó un coche de alta gama, propiedad de uno de los administradores. Y obviamente, pide que año tras año, te bajen los capitales del seguro puesto que año tras año, la deuda cubierta disminuye puesto que vas saldando la deuda periódicamente. hacemos seguros de vida asociados a hipotecas y créditos, y seguramente a mejor precio que el que estás pagando actualmente. Si está casado, le pueden pedir información sobre el régimen económico matrimonial. Los documentos que debe aportar son los siguientes: Si es trabajador por cuenta ajena, le pedirán las últimas nóminas y la última declaración de la renta. En caso de que sea trabajador por cuenta propia, le solicitarán la última declaración de la renta, los últimos pagos fraccionados del IRPF y la última declaración anual del IVA.

¿Puede el banco con el que voy a contratar la hipoteca obligarme a contratar un seguro? > La normativa del mercado hipotecario obliga, al abrir un préstamo, a tener un seguro básico de daños, que cubra, como mínimo, el riesgo de incendio por el valor del inmueble. La obligación del tomador del seguro es la de responder al cuestionario que se le presenta, apunta Sanahuja, por lo que no se puede considerar actuación dolosa o culpa grave la falta de notificación de patalogías no preguntadas por la Aseguradora en el cuestionario de salud. Así las cosas, hay base jurídica clara para solicitar la reclamación, y como explica el letrado, los clientes están ganando las demandas contra las compañías de seguros pr esta causa. Además es aconsejable cambiar las claves periódicamente y siempre que intuya que pueden ser conocidas. Evita en la medida de lo posible acceder a tu banco desde ordenadores distintos al tuyo y sobre todo en lugares públicos, como locutorios o cibercafés, en los que muchas personas pueden acceder a la red. Si el asegurador no reclamase el pago en los 6 meses siguientes al vencimiento de la prima el seguro se extinguiría.

Ninguna entidad puede obligar a la firma de un seguro ya que la normativa vigente lo deja además bien claro (Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados y su artículo 5.2 e): “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”. Derecho de desistimiento en el seguro de vida Si el banco condiciona la operación a la firma de un seguros de vida, es bueno que se sepa que la La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 indica que existe un plazo de desistimiento, es decir, un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Sistema sanitario Las reclamaciones dirigidas a centros de salud tienen un recorrido diferente según la naturaleza del establecimiento —público, privado o concertado— y de la queja.

En tan solo 3 minutos puedes encontrar un seguro de coche económico ahorrando hasta un 50%. En las siguientes líneas profundizaremos en los pasos a seguir para cancelar tu seguro de coche. Renovación automática Si quieres dar de baja tu seguro de coche tienes que tener en cuenta dos aspectos. ¿Cuándo? Si quieres dar de baja tu seguro, debes notificárselo a la compañía de seguros con al menos 30 días de antelación de la fecha de vencimiento de tu póliza. ¿Cómo? Tu decisión de cancelar el seguro de tu coche debe notificarse a la compañía de forma escrita te recomendamos que le hagas llegar a tu aseguradora la notificación bien por burofax, telegrama o por carta certificada. Sin embargo, en el caso que los tipos de interés subiesen, el emisor no ejercería la opción, en tanto que los inversores podrían perder oportunidades muy atractivas en el mercado. Otras, porque no se sabe ni por dónde empezar. Según la legislación (Ley 2/1994) vigente, el cliente puede trasladar la hipoteca de una entidad financiera a otra que le ofrezca mejores condiciones en el plazo, en el tipo de interés o en ambas.

Tomar decisiones apresuradas o cegados por la ansiedad de poseer solo beneficia a quien hace el negocio abusón del que sois víctimas. Esta nota puede servir para otras personas que aún no hayan caído en la trampa. Por un lado, el interés sigue estando muy lejos de los niveles que exigían estos productos en los años 2007 o 2008 (en el entorno del 0,35% sobre Euribor). Pescan tus datos personales vía “phishing” u otro método por el estilo, y logran hacer transferencias fraudulentas desde tus cuentas.

Sin embargo, eso no significa que estén exentos de protección. Es aconsejable visitar varias entidades, comparar ofertas y sobretodo ver que es lo que no cubre el seguro en lo que vamos a contratar, que debe estar absolutamente resaltado con especial atención a la letra pequeña. Hay que tener cuidado con las contrataciones demasiado automáticas, es preferible sentarse, hablar con el mediador del seguro y que esplique bien con la póliza en la mano cual es el condicionado de las mismas. También hay que tener cuidado con ocultar datos o riesgos porque luego las aseguradoras se pueden oponer al pago. Es conveniente conservar una copia del contrato y recibos de la póliza. No obstante,  afirma que estas ‘cláusulas techo’ son “a tipos de interés elevadísimos, que no se han alcanzado nunca desde la existencia del euro”.

De hecho, esta injusticia es más flagrante ahora con lo bajo que está el Euríbor, que cerró noviembre de 2012 a una media mensual del 0,58%. En caso de que el beneficiario cause intencionalmente la muerte del asegurado, la prima pasa a ser del tomador del seguro. La intencionalidad también invalida los seguros de accidentes en los que se cubre al asegurado. El banco debe esperar a que venza el plazo de la hipoteca (15, 20, 30, 40, 50 o los años fijados) para exigir al cliente el dinero que resta por devolver. Comisiones: vía libre, pero con límites El tema de las comisiones es otro de los que despierta más reclamaciones y disconformidades entre clientes y entidades. Cuando la entidad no obtenga esta información, no recomendará servicios de inversión o instrumentos financieros al cliente o posible cliente.

Estas tarjetas ofrecen posibilidades flexibles para las compras de sus usuarios con tipos similares a los de los créditos al consumo. Entre las entidades que piden un consumo mínimo con tarjetas al cabo del año para conceder su hipoteca están Cajasur, que cuenta con uno de los diferenciales más bajos del mercado (Euribor + 1,25%) pero también pide que se efectúen consumos de 5.000 euros anuales en compras con tarjeta de crédito. MÁS INFORMACIÓN ¿Sabes enfrentarte a la letra pequeña de los contratos bancarios actuales? Claves para defenderse de los abusos de las telecos La CNMC critica la deficiente atención al cliente de las eléctricas Consejos prácticos para reclamar ante el banco El laberinto de las reclamaciones. Diez preguntas que te harás antes de cambiarte de compañía eléctrica ¿Te han perdido la maleta? Estos son los pasos para reclamar.

La banca ignora casi todas las quejas de los clientes aunque tengan razón No saber cómo afrontar los pagos si mañana me despiden de la empresa o si sufro una baja por enfermedad es lo que nos puede llevar a contratar estos sevicios, y si no negociamos al máximo las coberturas y las habituales restricciones, podemos llevarnos una desagradable sorpresa en caso de tener que echar mano de ellos. Además, casi siempre deben suscribirse en la misma entidad, es decir, no podremos contratar el préstamo por un lado y el seguro por otro, impidiendo elegir la opción que se acomode mejor a nuestras necesidades. Ofertas iguales y poco interesantes Debemos analizar las situaciones más habituales que dicen cubrir varios de estos seguros comercializados por bancos y cajas, para luego comprobar que las condiciones para que se cubran los impagos son demasiado restrictivas, no protegen al consumidor en situaciones muy comunes y por tanto no se adaptan a sus necesidades.

Sea precavido y no deje que encima le hagan pagar el posible reconocimiento médico exigido para comprobar su estado de salud. El cubo de Rubick tiene 8 aristas, 12 vértices y 6 cuadros centrales y con ello consigue 84.580 trillones de combinaciones pero en muchas ofertas de seguro se pretende que distintos hogares, personas con distintos estados de salud o situaciones familiares pasen por el embudo que conduce a un único “café para todos” que arrasa con la diversidad de necesidades. Esto nos permitirá demostrar que hemos avisado con el tiempo de preaviso adecuado. mueve ficha ¡ya!). El artículo que te permite este desistimiento del contrato es el 83.a que te faculta a anular ese seguro dentro de dicho plazo sin tener que dar ninguna explicación.

MALA PRAXIS DE LOS BANCOS EN LA OBLIGACIÓN DEL SEGURO DE HOGAR Y INCENDIO DE LOS CLIENTES CON HIPOTECAS Este es cada vez más, un tema delicado, las entidades bancarias están sometiendo a una fuerte presión a sus clientes que no tienen el seguro de hogar contratado con ellos, y que tienen una hipoteca con la entidad, de forma poco profesional y poco ética, y prueba de ellos es la denuncia que el Colegio de Mediadores de Alicante a interpuesta ante la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) que es la entidad que regula el mercado asegurador en España, contra la alianza Banco esta ha enviado un comunicado a todos los clientes que tienen hipotecas con la entidad para que presenten la póliza de Hogar antes del 20 de diciembre de 2012 y de no cumplir con el requisito, el Banco contratara una póliza en nombre del cliente y se la cargara en su cuenta.

¿Qué puedes hacer si el Banco te carga una póliza de Hogar, sin tu consentimiento? Esta práctica está totalmente prohibida, entro un poco a detallar el entorno legislativo en el que nos movemos en estas situaciones. La Ley es cierto que nos obliga a tener un seguro contra incendio, que cubra el bien hipotecado, garantía que está cubierta en la póliza de Hogar que todos tenemos contratada, y además complementado por la póliza de la Comunidad donde tenemos asegurado el edificio donde se encuentra nuestra vivienda, pero en ningún momento obliga al asegurado a tener la póliza contratada con la entidad que nos hace la Hipoteca, ya que esta normalmente no miraría por nuestros intereses, si no por los propios intereses de los bienes Hipotecados, en este caso la vivienda.

Por otro lado la Ley del seguro, en miras de proteger los intereses del asegurado, especifica que este antes de contratar un seguro debe tener claras las condiciones y las coberturas de este he incluso se le debe por parte del profesional, presentar tres ofertas con diferentes compañías para valorar y analizar tanto las coberturas como el coste del mismo.

En este contexto, debéis entender que bajo ningún concepto el banco os puede cargar en cuenta una póliza cuyas clausulas no habéis firmado y aceptado, por lo que en el caso de encontraros en esta situación lo que debéis hacer es: Inmediatamente deberíais exigir al banco que devuelva ese recibo y si es necesario por escrito dejando constancia de vuestra solicitud Acto seguido si ya tenéis una póliza de hogar, solicitar a través de vuestro mediador o intermediario que solicite una CLAUSULA DE AFECTACIÓN o UNA RESERVA DE DOMINIO a la compañía donde habeis contratado a favor de la entidad donde tenéis la hipoteca, sin ningún coste para vosotros También podéis solicitar esa misma clausula a la póliza de la comunidad por la parte equivalente al capital asegurado a través del coeficiente de propiedad, también sin ningún coste para vosotros.

Todas estas clausulas las tenéis que hacer a favor de la entidad en donde habéis contratado la hipoteca y entregar una copia de esta a la entidad para cumplir con el requisito, pero en ningún caso aceptar la póliza que el banco contrata sin vuestro consentimiento, póliza que normalmente tiene un coste muy por encima del coste de mercado y con garantías que velan mas por los intereses de las entidades que por los del propio asegurado. Si tenéis cualquier duda os podéis poner en contacto a través de los diferentes medios de los que disponéis en este blog, o por medio de los comentarios, estaremos encantado de contestar a vuestras dudas. En este artículo vamos a explicar como calcular si te compensa anular tus seguros vinculados al diferencial de la hipoteca y contratarlos a través de otro Mediador de Seguros, a un coste inferior.

El simple hecho de la rebaja del tipo de interés, o las comisiones de un préstamo hipotecario, por contratar un seguro de hogar a través de la entidad bancaria, es una falta contra la libertad, aunque aun no se ha especificado ninguna norma ni regulación por parte del Banco de España o la Dirección General de Seguros que contemple tales practicas, pero las autoridades competentes están analizando este tipo de situaciones. ¿Estamos obligados a realizar dicho seguro con el banco? La respuesta es no. Esto, aparte de ser un fraude de ley, le creará tantos problemas que si sucediera algo, una invalidez total, o un fallecimiento, lo más probable es que no cobre nunca dicho seguro, ni echemos cuentas de lo que acaberemos pagando por un seguro tras 25 o 30 años de imputarle intereses a la prima única. Tiene que hacerlo por escrito indicando los cambios a la compañía aseguradora identificando la póliza donde se quiere realizar los cambios. ¿Quedaría anulado el seguro de vida en el caso que contrajese alguna enfermedad? Usted está obligado a comunicar a su compañía aseguradora cualquier alteración que suponga un aumento del riesgo en el momento que esto se produzca. sin embargo, con las normativas en la mano, la contratación de estos productos no es obligatoria.

Productos financieros vinculados El artículo 12 de la Orden 2899/2011 sobre transparencia bancaria da carta de naturaleza a una situación que, de hecho, imponen las entidades financieras. Los trámites son gratuitos. La queja deberá realizarse en un plazo no superior a un año desde que se ha cometido o descubierto el error. En el blog de Samuel Parra, experto en protección de datos, tienes toda la información.

Reclamación a través de ORGANIZACIONES DE CONSUMIDORES: También puedes acudir a las Organizaciones de Consumidores y Usuarios, que son las organizaciones que tienen encomendada la misión de velar por los intereses de consumidores y usuarios. facua Estas organizaciones, además, son las legitimadas para ejercitar las llamadas acciones de cesación, que son aquellas acciones por las que se solicita del Juez que ordene a la empresa que realiza una determinada práctica abusiva a cesar en su realización, prohibiéndole que la siga realizando o que continúe incluyendo una determinada cláusula abusiva en sus contratos. En éste enlace puedes encontrar los datos de contacto de la Asociación de Consumidores de tu ciudad.

Reclamación ante el DEFENSOR DEL MENOR: En aquellos casos en que el estafado sea un menor de edad, sus padres pueden interponer una reclamación ante el Defensor del Menor de su Comunidad. (vi) Reclamación JUDICIAL PENAL: Por las circunstancias que rodean este tipo de prácticas, la primera vía de actuación que habría que estudiar, desde la óptica del Derecho, es la vía penal. El tipo de actos que aquí se denuncian podrían tener su encuadre en el tipo delictivo de la estafa, regulado en los artículos 248 y siguientes del Código Penal, que castiga con multa de 3 a 12 meses o, en su caso, con prisión de 6 meses a 3 años, a los que utilicen engaño bastante para producir error en otro, induciéndolo a realizar un acto de disposición en perjuicio propio o ajeno. En todo caso, el importe de la defraudación debe exceder de 400 euros por lo que, si la cuantía del perjuicio sufrido por la víctima es inferior, puede plantearse instar la acción penal conjuntamente con otros afectados por las mismas prácticas delictivas imputables a la misma empresa, de tal manera que la suma de los daños sufridos por el conjunto de los afectados supere la indicada suma.

En el ámbito penal, puede optarse por formular denuncia o querella ante los Juzgados de Instrucción que resulten competentes o bien por formular la oportuna denuncia ante la Fiscalía, poniendo los hechos en su conocimiento para que, si estima que los mismos son constitutivos de delito, sea el propio Ministerio Fiscal quien inste la acción penal contra los presuntos infractores.

Finalmente, apuntar que cuando se ejercita la acción penal también puede ejercitarse, ante el mismo Juez, la acción civil derivada del delito, que permite a la víctima obtener una indemnización por los daños y perjuicios sufridos por la actuación delictiva. CIVIL: Desde el punto de vista civil, hay que estar a la legislación de defensa de los consumidores y usuarios que se ha desarrollado en nuestro país a partir del artículo 51 de la Constitución española. La norma básica en esta materia es la Ley 26/1984, General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, derogada por el más reciente Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias. En esta Ley se recogen como derechos básicos de los consumidores y usuarios, entre otros, la protección de sus legítimos intereses económicos (en particular, frente a la inclusión de cláusulas abusivas en los contratos) y la indemnización o reparación de los daños y perjuicios sufridos.

La citada Ley sanciona las llamadas cláusulas abusivas con su nulidad de pleno derecho, de manera que el perjudicado por este tipo de cláusulas puede reclamar ante los Tribunales la reparación de los perjuicios económicos sufridos. Ahora bien, sólo es aconsejable este tipo de reclamación si el perjuicio económico tiene una cierta entidad, porque en otro caso el ciudadano defraudado puede considerar que no vale la pena afrontar el coste económico del pleito y la lentitud de la Justicia (aunque si el pleito se gana, la empresa condenada tendrá que abonar a la víctima también las costas del proceso, compensando así en cierta medida aquel coste económico). Si la víctima considera que no vale la pena presentar una demanda individualmente, siempre puede ponerse en contacto con otros afectados por los mismos actos de la misma empresa, y presentar la demanda conjuntamente, constituyéndose en grupo de afectados. . DISCLAIMER: Las anteriores consideraciones tienen un carácter meramente informativo, y no constituyen en modo alguno la prestación de un servicio de asesoramiento jurídico.

Así, por ejemplo, a un préstamo de 150.000 euros a 20 años habría que sumarle 12.000 euros de esta prima única, por lo que la cantidad real que el banco ha prestado es de 170.000 euros. l Esto suele hacerse como medida disuasoria en caso de que el cliente quiera cambiar el seguro de vida asociado a la hipoteca, algo a lo que por otra parte está en su derecho a no ser que en el contrato hipotecario se indique específicamente lo contrario. Esta práctica (y otras similares) que llevan a cabo una buena parte de los bancos y que muchos clientes desconocen y otros consideran legal, ha llevado al Estado a crear un Registro Público de seguros de vida donde consten todos los productos que se contraten para evitar que los beneficiarios se queden sin cobrar por desconocimiento de la existencia del seguro.

Al margen de las presiones de los bancos, muchas veces conviene contratar este tipo de seguros para conseguir importantes rebajas en las condiciones generales del préstamo hipotecario, pero antes siempre conviene pedir toda la información referente al seguro. Para Navaz, es necesario que el consumidor reciba el asesoramiento adecuado para que sepa cómo asegurar bien su casa, “que en caso de siniestro el banco cobre lo que le corresponde y tú el resto, que fiscalmente es bueno que el banco sea el beneficiario, que esto no lo sabe mucha gente. Y recurrir a la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia, ya que la imposición de una determinada compañía de seguros en las pólizas ligadas a la hipoteca, además de atentar contra los derechos del cliente, constituye un ataque a la libre y leal concurrencia en el sector asegurador.

Es importante recordar que la pensión de viudedad que genera la Seguridad Social, cumpliendo con el período de cotización mínimo, es de un 52% pero no de los ingresos sino de lo que se cotiza. Sin embargo, el incumplimiento de la obligación de preaviso pueden acarrearnos muchos quebraderos de cabeza. No es que el banco te obligue a contratar esos productos, vincularlos a la concesión de un préstamo hipotecario sería ilegal, la entidad financiera los incluye entre las condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario. Por tanto, se debe verificar si la obligación de contratar dicho seguro figura o no pactada en las condiciones contractuales y, en caso afirmativo, también debe verificarse en qué términos está contemplada . Poco se sabe de cómo está contemplada esta práctica en el plano legal, por eso desde Málaga queremos dar a conocer cómo están regulados los seguros vinculados a hipotecas y qué derechos tienen los clientes frente a los bancos.

¿Se puede reclamar si el banco obliga a contratar seguros con la hipoteca? Cuando las entidades financieras plantean la necesidad de contratar un seguro (de daños o de vida por ejemplo), esa necesidad es planteada como una condición indispensable para que el préstamo hipotecario sea concedido. Para no ser tan abusivas, se suele poner también un techo, un tipo máximo del que no se puede subir. Así, es importante saber que los seguros de coche se renuevan de forma automática en función de lo establecido en cada contrato. Cualquier duda me llamáis. Seguros de vida y amortización de préstamos hipotecario Este es uno de los más comunes y generador de problemas. Aquí en un principio tanto la entidad financiera prestamista como el cliente tienen interés en el seguro puesto que si este último fallece o tiene un accidente que le impida trabajar el seguro garantiza el pago del capital pendiente.

Si entre tres y seis meses no hay respuesta o no estamos de acuerdo con ella, se puede acudir al juzgado contencioso administrativo del lugar de residencia del ciudadano o del hospital, siempre y cuando se trate de una indemnización inferior a los 30.050 euros. Sin mezclar bases de datos. El precio es una de ellas, pero también podemos encontrar ofertas que nos ofrezcan mejores coberturas o queramos cambiar de compañía tras haber tenido una mala experiencia. ¿Qué puedo hacer ante la burocracia del banco? ¿A qué tengo derecho? El crédito lo amorticé antes de tiempo, y la persona que me atendió en el banco me dijo “estas pagando todavía el seguro del crédito, ahora mismo ya doy orden que te lo den de baja”, esto después de un año, por lo que he perdido un año entero de un seguro inservible. en muchas ocasiones me encuentro con quejas de mis clientes acerca d las gestiones de las entidades bancarias en materia de seguros. Como ya lo tengo (Santa Lucía) y no quiero cambiarme al del banco (Caja Duero), me dicen que por ley, el banco debe ser beneficiario, y que pida a mi compañía una ‘carta de cesión’.

Me informo y parece ser que la ley (¿alguien sabe cual es?) obliga a que el banco prestatario sea el beneficiario en caso de incendio. Pido este mínimo a Santa Lucía, que en caso de incendio sea el banco el beneficiario, y cuando me paro a leer la carta ‘de cesión’ me encuentro con que si firmara esos papeles: A menudo, este tipo de empresas vulneran nuestros derechos con sus prácticas de envío indiscriminado de publicidad (publicidad generalmente cobrada). Aerolíneas La queja va dirigida directamente a la aerolínea o a la compañía gestora del aeropuerto a través de una hoja de reclamación. Una vez que contrates la póliza de Hogar la aseguradora te facilitará el documento exigido por el banco.

Presentar el documento en el banco Con el documento que certifique que tu vivienda hipotecada está cubierta con un seguro de Hogar el banco está obligado a no renovarte el seguro. ¿Por qué es complicado desvincular el seguro de la hipoteca? Como has podido comprobar el proceso para cambiar tu seguro de Hogar no es muy difícil, pese a las trabas que a simple vista parecen existir. Si no se cumple este plazo la aseguradora podrá negarse al pago de daños y perjuicios ocasionados e incluso trasladar al asegurado dichos perjuicios. ¿Podría incrementar cuando quisiera los capitales asegurados en mi seguro de vida? No suele ser habitual ya que las compañías aseguradoras no permiten hacer este tipo de modificaciones habitualmente en el contrato. Aunque nos demos de baja cuando quede la mitad del año por “disfrutar”, es bastante improbable que la compañía aseguradora nos devuelva el dinero proporcional a los meses que queden de seguro.

Me han aumentado la prima ¡Quiero cancelar el seguro! Antes de que la aseguradora aplique un incremento en la prima, necesita el consentimiento del tomador del seguro. No te pedirán explicaciones ni te penalizarán, pero para hacerlo tendrás que ponerte en contacto con la aseguradora y comunicárselo a través de un soporte duradero y accesible, como una carta o un burofax, que permita dejar constancia de que has realizado la notificación. Si contratas un seguro de manera online podrás cancelarlo en un plazo máximo de 14 días naturales Cancelación del seguro de Vida, 30 días Estas normas se aplican a todos los seguros por igual, pero si el seguro que deseas cancelar es de Vida tienes que tener en cuenta que este producto asegurador tiene normativa propia y que cuando la norma general es incompatible con su propia regulación es la específica la que prevalece.

El artículo 83 de la Ley del Contrato del Seguro indica que en el caso de que el seguro de Vida que contrates sea individual y para un periodo de más de 6 meses puedes rescindirlo en el plazo de los 30 días siguientes a su contratación. Si se niegan a entregarnos, por ejemplo, el resguardo del taxi, debemos cumplimentar una hoja de reclamación”, añade el director legal. Si no, también puedes ir a los tribunales. Puedes contratar el contenido con quien te venga bien. Muchas entidades bancarias saben que no es legal obligar al cliente a contratar con ellos un seguro de hogar, pero hecha la ley hecha la trampa. Esta obligación solo afecta al importe del contenido asegurado, no al continente. Pero los bancos están apuntando más lejos al imponer que dicho seguro sea contratado con ellos. Además en un plan bien diseñado no solo se calcula con la amortización del préstamo.

En cambio su seguro no le pagó NADA de su contenido ordinario porque los daños no alcanzaron ese 85% del total asegurado. Pero como dice, Vocal de Comunicación del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, se trata de una directiva que deja también muchas incógnitas y sospechas. La primera es que se establece un plazo de 2 años para traspasar la directiva a la legislación de los estados miembros, por lo que aún hay mucho tiempo para que este tipo de prácticas se sigan dando. Que sepais que el cliente no esta obligado a contratarlo con ellos. El banco sólo se pone en contacto con el cliente cuando éste lo solicita o para informarle de los movimientos de su cuenta. “Amenazar” con buscar otra entidad o presentar otra oferta vinculante puede servir para deshacerse de algunas de las exigencias “ajenas” al préstamo que pueden complicar su pago y “atar” a un cliente de forma poco gustosa con el banco. Tiene que hacerlo por escrito indicando los cambios a la compañía aseguradora identificando la póliza donde se quiere realizar los cambios.

¿Quedaría anulado el seguro de vida en el caso que contrajese alguna enfermedad? Usted está obligado a comunicar a su compañía aseguradora cualquier alteración que suponga un aumento del riesgo en el momento que esto se produzca. Te animo a que nos mandes tu caso con el seguro de vida, de hogar, de auto… que nos cuentes tu experiencia. En tal caso, la cancelación del seguro sólo podrá llevarse a cabo cuando se proceda a la amortización anticipada y total del préstamo hipotecario, pudiendo el asegurado solicitar a la aseguradora la cancelación anticipada del contrato de seguro y el extorno o reintegro de la parte de prima pendiente de consumir hasta la fecha del vencimiento inicialmente concertado; siendo preciso lógicamente acreditar documentalmente la amortización del préstamo. Debemos, sin embargo destacar, que sí es obligatoria la contratación de un Seguro de Daños del inmueble (conocido como Seguro del Hogar), según establece la Ley Hipotecaria y que cubre los daños que pueda sufrir el continente del inmueble por incendio entre otros. Este Seguro de Hogar debe cubrir como suma asegurada el valor de tasación del inmueble, excluido el solar, y tiene que contener una cláusula de cesión de derechos a favor de la entidad financiera.

¿Qué nos cubre el seguro de vida ligado a la firma de la hipoteca? El beneficiario de dicho seguro suele ser la propia entidad bancaria, de tal manera que en el caso de producirse el fallecimiento del titular del préstamo, será la propia entidad bancaria la que percibirá del seguro el capital asegurado, y con ello procederá a la amortización del importe pendiente del préstamo a la fecha del fallecimiento. En el supuesto de que en la fecha del fallecimiento el capital pendiente del préstamo fuera ya inferior a la suma asegurada, la entidad financiera (beneficiario primero), amortizará el capital pendiente, y el capital asegurado sobrante será abonado a los herederos legales o testamentarios del asegurado.

¿Qué ocurre si fallece el titular de una hipoteca y no había contratado el seguro de vida asociado a la hipoteca? En caso de fallecimiento del dueño de la vivienda sin que se haya finalizado el pago de la hipoteca, y sin que exista seguro de vida asociado a la misma, sus herederos recibirán no solo la propiedad del bien inmueble, sino también su hipoteca, ya que de acuerdo a nuestro ordenamiento jurídico, cuando se acepta una herencia se acepta todo: los bienes y las deudas. A partir de ese momento, los herederos deberán asumir el pago de las cuotas de la hipoteca. O usted estaba mal informado o le engañaron. La norma obliga al banco a que, en la documentación que ha de entregarte antes y durante la tramitación de la hipoteca, figuren con toda claridad los seguros y otros productos y servicios ligados a la concesión del crédito.  reconoce que, para los corredores es complicado dar ese paso adelante, porque “nos falta un punto de credibilidad, porque los ciudadanos creen que estamos defendiendo nuestro negocio en vez de los intereses del consumidor”.

Cuando vayas al banco y te diga que al contratar “no se qué” tienes que hacer un seguro…que sepas que te están engañando (bueno, o que el tipo en cuestión no sabe que no es obligatorio contratar ningún tipo de seguro. Hola a tod@s. Yo no entiendo mucho de ir a comprar ropa, pero si compro una camisa y me dicen que me tengo que quedar también unos pantalones de pana le diría que mejor me voy a otra tienda. Con la banca pasa igual. De hecho, han pasado de obligarte a condicionarte. Cuando me la mandó me quedé de piedra. Voy a ser malo, muy malo, porque si se diera la circunstancia de que todos los bancos me exigen seguros estaríamos ante una práctica concertada o, lo que es lo mismo, un cartel. Desde la AHE aseguran que no es una competencia desleal. La aseguradora está obligada a notificarte cualquier tipo de cambio en tu contrato.

Deben contener una mención fechada y firmada por el tomador o por el asegurado en el que éste reconozca que ha recibido con anterioridad a la fecha la información sobre la póliza Deben destacarse de modo especial las clausulas limitativas y restrictivas de los derechos de los asegurados y estas deben ser firmadas expresamente por los mismos Trato el contrato de seguro como sus modificaciones o sus adhesiones deben formalizarse por escrito y el asegurado debe entregar al tomador del seguro la póliza Debemos tener en cuenta que la solicitud de un seguro no vincula al que lo solicita. Otra póliza que suele contratarse habitualmente para mejorar las condiciones de la hipoteca es la de vida. Por su parte, la presidenta de Málaga aclara que “más transparencia no es un solo una cuestión formal de cumplir con unas normas, sino de manifestar adecuadamente los riesgos tanto para el ciudadano deudor como para la entidad financiera”.

Seguros… ¿obligatorios? En cuanto a los seguros, desde el Banco de España se reitera que es una mala práctica la actuación habitual que están acometiendo algunas entidades de crédito exigiendo la formalización de un seguro de vida unido a un préstamo hipotecario, además, de otros, como el seguro de protección de pagos o el seguro por desempleo. También tenía un crédito, con el mismo seguro. Pero luego en la práctica parece que al Banco solo le interesa la contratación del seguro y no la garantía que este supone, desocupándose finalmente que se cubran el capital pendiente y ¿sabéis porque? Porque la mayoría de las veces la aseguradora y el banco forman parte del mismo grupo empresarial con lo que nada gana el grupo si la aseguradora paga, quedando el cliente en una situación injusta teniendo que seguir amortizando el préstamo. Generalmente cuando se contrata el seguro lo hace el encargado del propio banco, rellenando unos meros formularios que son cuestionarios de salud que incluso rellenan ellos mismos, el cliente se limita a firmar rápidamente y a pagar la prima que si no le dan el préstamo.

Luego cuando sucede el hecho de la cobertura el fallecimiento, el accidente, etc., a lavarse las manos o a poner pegas, comienzan con los rollos que oculto datos de la enfermedad cuando relleno el formulario, oculto que fumaba, que estaba anteriormente de baja, etc. Tampoco es conveniente utilizar palabras genéricas sin modificar, ya que existen delincuentes que utilizan programas que prueban miles de palabras de uso común como contraseña. Existen seguros de Hogar que incluyen entre sus coberturas no sólo las reparaciones ocasionadas por los daños por agua, sino que también los que han sido provocados por el fuego o los derivados de un robo o hurto. Contratar un seguro de Hogar no es obligatorio excepto en el caso de que la casa esté hipotecada.

En último caso, si el tribunal declara abusiva esa cláusula, se podría solicitar la devolución de los intereses cobrados en exceso por su aplicación. La falta de información es la gran culpable de la gran mayoría de conflictos existentes entre consumidores y cajas o bancos. De hecho, asegura este experto, “no es algo aislado sino que las compañías de seguros lo están haciendo en bloque”. También puede acudir a los diferentes órganos de defensa del consumidor. Europa también se pronuncia No solo se trata de una práctica a nivel nacional, sino que también se trata de un asunto que afecta a nivel europeo. El MEMORANDO Europeo impone las obligaciones a España como receptor y avalista último de esas cantidades, para poder tener acceso a las mismas, y dicho memorando exige que en todo caso se ha de limitar el coste publico del salvamento de las entidades bancarias, y aquí surge el nexo de unión con las preferentes.
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