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Precios con carnet recien sacado

malaga seguros baratosDesestimación del recurso y costas. La desestimación del recurso determina que la imposición de las costas del mismo al recurrente, por aplicación del artículo 398.2 LEC , en relación con el artículo 394 LEC . Por lo expuesto, en nombre del Rey y por la autoridad conferida por el pueblo español. FALLO: Es más, el que lo hace, es que va un poco “cocido” y es hasta cómico ver a un tipo que ni controla la verticalidad, intentando hacer abdominales. Con una amplia oferta de coberturas, cada vez el cliente muestra un mayor interés por conocer las garantías de las que dispone, pero también de todos los daños ante los que no queda cubierto.

Si el vehículo ya no se fabrica se considera como valor de nuevo el correspondiente a un vehículo de las mismas características. ¿Que se asegura con la póliza? La póliza cubre exclusivamente las prestaciones que el cliente haya fijado en sus condiciones particulares. Para salvar este punto y dar al conductor un poco más de seguridad existen los seguros a Terceros ampliados que cubren los casos de rotura de cristales y lunas y de su colocación. En caso de que esto suceda, puedes acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, un organismo que pertenece al Estado y donde pueden ser admitidos aquellos que no puedan contratar en una entidad privada.

Existe una consolidada Jurisprudencia sobre el artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro y los requisitos que han de reunir las cláusulas limitativas del riesgo, indicando la STS de 21 de mayo de 1996 , que el citado precepto tiene la finalidad de “llamar la atención del tomador del seguro, aceptante ordinario por simple adhesión, a fin de que quede advertido de la inclusión de semejantes cláusulas cercenadoras de sus normales derechos y al conocerlas de manera efectiva pueda entenderse que las asume con plenitud de conocimiento”, encontrándonos ante una norma de carácter imperativo ( STS de 28 de julio , y 9 de noviembre de 1990 , y 21 de mayo de 1996 ), siendo doctrina reiterada que tales cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados han de ser específicamente aceptadas por el tomador del seguro ( STS de 14 de junio de 1994 ) y que los riesgos excluidos de la cobertura de la póliza habrán de ser expresadas de manera clara y precisa, habrán de destacarse en’ la póliza o en documento complementario suscrito por el asegurado ( STS de 21 de mayo de 1996 ya citada), ya que sólo la suscripción y aceptación expresa de dichas condiciones determina su valor normativo y la vinculación para el tomador. »Circunscribiéndonos al concreto supuesto de autos, es evidente que las cláusulas de exclusión son inoperantes respecto.

Si se quiere tener derecho a una indemnización por las lesiones y secuelas que sufre el propio conductor causante del accidente es preciso contratar un seguro de accidentes. EL USO OCASIONAL DEL VEHÍCULO POR CONDUCTOR NOVEL En el apartado anterior hemos visto cómo en muchos contratos de seguro se prohíbe la conducción habitual del vehículo al conductor novel o con pocos años de antigüedad en el permiso de conducir, o se exige que se comunique este extremo a la compañía de seguros a efectos de aumentar la prima o resolver el contrato, o simplemente impiden el uso ocasional del vehículo por este tipo de conductores. Eso sí, puede ocurrir que exista una desproporción económica entre ambos conceptos. Incluso más de un año. Con esa diferencia de tiempo, el periodo de tiempo en el que el coche siniestrado se indemniza con valor a nuevo puede reducirse notablemente. Esta cobertura está incluida también en algunos seguros a Terceros.

Seguro del Conductor Esta cobertura cubre al conductor en caso de fallecimiento o invalidez como consecuencia de un accidente de tráfico en el que se haya visto involucrado. El nuevo Reglamento establece una normativa al respecto similar a la de otros países europeos, mediante la cual sólo se limita el aparcamiento sólo por razón de “masas y dimensiones que afecten a todos los vehículos”. Por otro lado, queda prohibido el estacionamiento de estos vehículos con fines comerciales y, por supuesto, no se podrán verter fluidos ni conectarse a los suministros públicos, para que no se pueda “ponerse a vivir” en cualquier aparcamiento. En cualquiera de estos, el conductor, por ser culpable, no tiene derecho a recibir indemnización de ningún tipo. Es decir no necesito ninguna poliza. El problema o pregunta llega cuando tengo el seguro fraccionado trimestralmente, desgracia mia que solo ha pasado 1 mes desde que comenzo el seguro; es decir solo han cobrado un recibo, la cantidad que queda por cobrar es de 680 en 3 recibos mas.

Pero en la práctica cuando acudimos a contratar un seguro de automovil, contratamos una póliza con numerosas coberturas que no estarían en el seguro obligatorio que la Ley impone. Podemos decir que el robo del coche o un incendio completo, son equivalentes a un “siniestro total”. Es una cobertura notablemente más cara que el seguro del conductor y el valor de los bienes asegurados es infinitamente menor en un caso que en otro. ¿Cómo bajar la factura? De dos formas: Todo Riesgo con franquicia: el coste del seguro baja notablemente, en función de la cantidad de dinero que tiene que salir de su bolsillo (y no del de la aseguradora). Tampoco debería contratarse si ya se ha contratado algún seguro con esta cobertura específica, como un seguro de defensa jurídica. c. Puede optar por solicitar la indemnización por valor venal del automóvil o pedir la reparación del mismo. Tal vez se haya visto, alguna vez, en un caso parecido. Por ejemplo, Málaga ofrece la posibilidad de añadir esta cobertura a su seguro para que en los casos de accidente o robo del vehículo asegurado el tomador pueda disponer de un coche sin verse obligado a alterar su rutina.

Otra alternativa es disponer de un seguro de defensa jurídica del vehículo/conductor, que nos cubra entre otros puntos los gastos de peritaje. Valor de restos: Se pueden solicitar presupuestos a varios desguaces para compararlo con lo que nos ofrece nuestra compañía. Discrepancias que suelen surgir con la indemnización a percibir La indemnización percibida no nos satisface: suele ser la principal incidencia y causa de reclamación. Si eliges un automóvil potente, el seguro te costará más. Entre dos modelos de igual motor, si uno de ellos tiene apariencia más deportiva, su seguro puede ser hasta un 25% más caro Pero es que las comparaciones no sirven sólo para el seguro, también para el modelo. Por ejemplo: un vehículo se matricula 8 meses después de su fabricación. Puede pretender el asegurador excluir conceptos del lucro cesante, o de los gastos producidos, alegando que no están probados o que el hecho de no existir ese lucro queda compensado por la supresión correlativa de algún gasto, aunque la proporción de una cosa y otra sea claramente desigual.

En cuanto a las secuelas, ya he indicado que se valoran mediante un sistema de puntos por cada una. Como decíamos, además del seguro obligatorio hay un voluntario y aquí la facultad de repetición depende de lo pactado entre las partes y de cómo se haya formalizado la póliza. Si es el conductor el que sale del coche sin ponérselo, además de imponerle los 200 euros de multa, le quitarán tres puntos del carné Llevas motocicletas con carné de coche Solamente se puede conducir una motocicleta o scooter de más de 125 cc. Vamos a analizar qué sucede en esos casos, si se puede recuperar parte de la prima pagada y no usada Franquicias: Las compañías de seguros siempre buscan la forma de reducir el riesgo de que se produzca un siniestro. Lo habitual es que cuando se da de baja el vehículo por venta, suelen suspender la póliza y guardan esa prima pendiente de consumir para asegurar otro vehículo para el mismo tomador (en tu caso desconocemos si serías tú el tomador del vehículo y el propietario la empresa).

La compañía, al estar en su derecho, puede reclamar judicialmente el pago restante de la prima porque es un contrato anual pero de pago fraccionado. Mi póliza ya se ha renovado hasta octubre del 2014 pero tengo un pago trimestral. Es decir un terceros a precio de todo riesgo. Podrán inmovilizarte la bicicleta y llevarla al depósito, en caso de abandono, cuando dificulten la circulación o causen daño al tráfico. Si eres skater Cuando se circula en monopatín o sobre patines por la calzada, por la acera a una velocidad superior a la del paso de las personas (a unos 5 km/h, pero no cuentan quienes van corriendo por la acera), o se circula siendo arrastrado por otro vehículo pueden multarte con 80 euros. Coches aparcados en la playa Se acabó hace tiempo eso de dejar el coche metido en la arena. Aunque el seguro a todo riesgo es el más completo, también es el más caro y los conductores cada vez están menos dispuestos a gastar en un seguro de coche.

Hasta aquí, lo normal que tenemos todos en mente sobre estos casos. No obstante y para darte una orientación general te informamos que respecto a los daños o lesiones que se puedan producir a terceros, tu compañía deberá indemnizar siempre, con independencia de quien sea el conductor. Además, ambos conductores deberán firmar la Declaración Amistosa de Accidente, rellenando todos los apartados y haciendo un croquis del accidente que servirá como reconstrucción de los hechos. Derecho de repetición aseguradora frente asegurado conductor bajo influencia etílica. Sin embargo, debemos ser conscientes de que esta situación debe ser tan sólo temporal, pues no todo son ventajas. El conductor ocasional no adquirirá bonificación, y cualquier parte de accidente que produzca perjudicará de forma directa al titular del seguro, pero además, las compañías cuentan con ciertas cláusulas en este caso por las que el titular tendrá que abonar el primer o segundo tramo de los daños ocasionados por el conductor ocasional.

Aparición del conductor novel como conductor habitual en la póliza. Es decir, hacer las cosas como deberían hacerse, con la legalidad por delante. Es cierto que muchas compañías no le querrán asegurar a “todo riesgo” y de hacerlo, el coste puede ser desorbitado. Es más: cuando una familia adquiere un automóvil, habitualmente no solo es el padre de familia el que lo conduce. Nulidad de la póliza La póliza de seguro es nula si: En el momento de su firma no existía el riesgo o había ocurrido ya el siniestro. En el momento de su firma el asegurado no tenía interés en la indemnización del daño Cuando por mala fe del asegurado, la suma asegurada supere notablemente el valor del interés asegurado (sobreseguro) Cuando oculte información o sea inexacta su declaración, si hubo conducta alevosa y fraudulenta. Si el riesgo se ha agravado y el tomador no lo comunica y actúa con mala fe. La aseguradora no estará obligada a pagar indemnización alguna si un siniestro se produce a mala fe del asegurado o conductor, así como si al declara el siniestro se incurriera en falsedad intencionada o simulación.

Si el siniestro ha ocurrido antes de la entrada en vigor de la póliza o de que se hubiese pagado la primera prima. En este caso, la indemnización es la MÁXIMA, la cantidad que costó el coche al comprarlo nuevo. Por ello, en esta situación, cuanto más BAJA sea la barrera para considerar un coche siniestro total, será mejor para el usuario, pues conseguirá más fácilmente el abono de un coche nuevo; es decir, que siempre será mejor el 70 al 80%, que el 80 al 100%. Ejemplo: Partimos de un accidente con un coche nuevo cuyo valor es de 18.000 euros. es el propietario del vehículo siniestrado tiene derecho a: Exigir la reparación de los daños ocasionados: El importe de la reparación se determina realizando una peritación del vehículo.

Si no va a reparar su coche o el valor de la reparación es superior al valor de venta del mismo al momento del accidente, tiene derecho a que se le indemnicen los perjuicios causados por el importe de este valor de venta. Además de los gastos de reparación del vehículo, también es posible reclamar otros daños materiales siempre que se deriven directamente del accidente de circulación por ejemplo, la pérdida o los daños sufridos por los objetos transportados, la rotura de unas gafas o de la ropa, etc. En estos casos, haga constar que se han producido estos daños en la declaración de accidente o en la denuncia y conserve tanto los objetos deteriorados como las facturas de adquisición de los nuevos.

Finalmente, también puede solicitar el abono de los gastos realizados a consecuencia del accidente, por ejemplo, los desplazamientos, el alquiler de otro vehículo mientras dura la reparación… etc. Los daños personales Son aquellos que padecen las personas implicadas en un accidente de circulación, sean conductores, pasajeros o peatones. La cuantía de la indemnización de estos daños (o si se quiere la “traducción” de los daños sufridos a euros) se fija de conformidad a unas reglas y baremos que son frecuentemente difíciles de aplicar.

Basta saber que el baremo valora la indemnización dependiendo de si el accidente causa en la víctima la muerte, lesiones permanentes o la incapacidad temporal; seguidamente, la estimación de estos daños se realiza de forma individualizada considerando dos cuestiones, por un lado el tiempo de baja que el accidente provoca y, por otro, la gravedad de la lesión, heridas y secuelas que causa. Por último, las cantidades que resultan de la aplicación del baremo se moderan en función de la situación de cada individuo (por ejemplo, no se indemniza de la misma manera la muerte de un niño que la de un padre de familia, la pérdida de una mano de un pintor y la de quien no lo es… etc. Y si tienen hijos mayores de edad y con permiso de conducir, las tortas para ponerse al volante serán habituales. Acción de repetición sentencia penal prescripción alcohol por alcoholemia.

En estos casos, el tomador del seguro es la empresa; mientras que el empleado que usa el automóvil es el conductor habitual. Repostar de forma inadecuada gasolina Si un día se te ocurre repostar en una gasolinera con las luces encendidas o el motor el marcha podrán sancionarte con 200 euros y retirada de tres puntos. Desde la perspectiva jurídica expuesta en el fundamento de derecho precedente, y valorada la prueba practicada en la instancia, no cuestionada en esta alzada la condena penal del conductor del vehículo asegurado, como autor de un delito contra la seguridad de tráfico por conducir bajo la influencia de bebidas alcohólicas el día 23 de agosto de 1999 el Citroën Xsara propiedad del hoy apelado, provocando un accidente en el que resultaron con lesiones terceras personas y con daños sus bienes, cuya indemnización asumió la demandante, hoy apelante, como aseguradora del vehículo causante del daño, y del que el Con posterioridad y una vez determinada la culpa liquidan posiciones. asegurado se ampara en el ordinal 2º del artículo 477.2 LEC y se articula a través de dos motivos.

El motivo primero se introduce con la siguiente fórmula: «Primer motivo. Dentro de ese margen de puntuación, hay un campo amplio a valorar, por lo que, lógicamente, el asegurador calculará a la baja y el perjudicado al alza. Puede ser culpable por muchos motivos: distracción, imprudencia temeraria, exceso de velocidad, etc. Es decir, la compañía de seguros está obligada a resarcir y cubrir todos los daños que hayamos causado, con independencia del estado en el que nos hallaramos, pero con la facultad, eso sía, de pasarnos posteriormente la factura de todos esos gastos. Ahora bien, esto, no opera de forma automática, ni siempre es así. El contrato de seguro comienza a surtir efecto en el momento en que se paga la prima; entonces surge para el asegurador la obligación de cubrir el riesgo y de indemnizar el posible siniestro. Si en estos casos Ud. Se considera que el uso de un vehículo por persona con poca antigüedad en la obtención del permiso de conducir, objetivamente conlleva mayores probabilidades que se produzca un accidente de circulación, y si además es joven con mayor motivo.

En el supuesto de uso ocasional del vehículo por conductor familiar novel. La gestión de siniestros se suele llevar la mayor parte de reclamaciones interpuestas por los asegurados. Si hay algo en lo que me considero talibán, es en el asunto del alcohol en la conducción. Yo en este caso si la tasa es menor a 0.60 mg/l, lo realmente importante son los signos externos que se le aprecien al conductor, puesto que si son solo olor a alcohol y ojos rojos y nada más, realmente entiendo que no ha habido influencia en la conducción y por ende no sería aplicable el 37.9.1 cp, y simplemente sería infracción administrativa. Además, tendrán que estar declarados en las Condiciones Particulares de la póliza. Ahora bien, algunas compañías incluyen excepciones. En ciudad, el coche queda aparcado hasta que se lo lleven. Si paga después de transcurrido ese mes pero antes de seis, el seguro volverá a tener efectos a partir de la medianoche siguiente al pago. Bonificaciones en la prima del seguro.

En los últimos años se ha extendido un sistema de cálculo de las primas por el cual se conceden descuentos a los buenos conductores, entendiendo por tales a aquéllos que no han comunicado ningún parte de accidente. Lógicamente, no se le devuelven hasta que no vaya en condiciones de poder conducir o llegue alguien en condiciones y se haga cargo del vehículo. En caso que haya una pérdida total del vehículo la aseguradora, a diferencia del todo riesgo, nos indemnizará con el valor venal. Y si ya el vehículo tiene ya más de los seis años de matriculación, lo interesante sería la contratación de un seguro a terceros básico o uno que incluya la cobertura de lunas, pues el valor del vehículo ya habrá disminuido muchísimo y la hora de la indemnización por parte de la aseguradora, será expresada esta circunstancia.

¿Cuándo debo contratar el seguro de coche con la cobertura de lunas? Cuando circulamos mucho en carretera y sobre todo sin son secundarias es conveniente contratar esta cobertura ya que hay muchas más posibilidades de rotura de los cristales del coche, dentro de esta cobertura entran los cristales delantero y trasero del coche, así como la rotura de los cristales de las ventanillas. Pero ¿qué debe hacer si se encuentra implicado en un accidente de circulación, ya sea como conductor, ocupante, peatón, víctima, etc.? Índice Ante un accidente de tráfico Las reclamaciones Los daños: materiales y personales Los seguros ¿Qué es el consorcio de Compensación de Seguros? Delitos relacionados con la circulación Contrate online a un abogado Ante un accidente de tráfico En primer lugar, si se ve involucrado en un accidente de tráfico como conductor, una vez superado el sobresalto inicial, trate de alcanzar un acuerdo con el otro conductor implicado para cumplimentar “el parte amistoso de accidente” que facilitan las compañías de seguros. En este documento se consignan los datos de las partes, del vehículo y de los respectivos seguros de accidente, así como los daños que ha sufrido cada vehículo; debe ser firmado por los conductores afectados por el accidente. asegurado .

Nadie se merece eso. Elegir un seguro para el coche Es muy importante declarar al conductor en el seguro Siempre que hablo de seguros con conductores jóvenes, surge una cuestión muy dolorosa: ¿Y si tengo el seguro del coche a nombre de mi padre / madre / hermano / primo / cuñao? Es que como soy novato me cobran un pastón los muy… Pues… depende. El SOA no cubre los daños sufridos ni por el vehículo asegurado, ni por el conductor del mismo, pero sí lo hace con el resto de ocupantes, ya que éstos son “terceros”. La libre elección de letrado, los límites de la cobertura, así como el abono de las tasas judiciales son actualmente los puntos más controvertidos, No compraré otro coche y el que tengo lo venderé. Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación.”

De la misma forma, que en el articulo 11 de la citada Ley 50/1980 se dice, literalmente: “El tomador del seguro o el asegurado deberán, durante el curso del contrato, comunicar al asegurador, tan pronto como le sea posible, todas las circunstancias que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del contrato no lo habría celebrado o lo habría concluido en condiciones más gravosas.”

Finalmente, en el artículo 12, se expone que: “El asegurador puede en un plazo de dos meses a contar del día en que la agravación le ha sido declarada, proponer una modificación del contrato. Magistrada del Juzgado de Primera Instancia n.º 1 de Barakaldo , en los autos de Juicio Ordinario n.º 524/02 a que este rollo se refiere; debemos revocar y revocamos dicha resolución y en su lugar dictar otra por la que estimando la demanda deducida por el procurador Sin embargo, lo más frecuente es contratar un terceros ampliado en coberturas: Responsabilidad Civil voluntaria, y aquí las cuantías las fija la aseguradora, defensa jurídica y reclamación de daños, por si hay que ir a juicio, reclamación de multas, por si no estás de acuerdo con una sanción, asistencia en carretera, que interesa que cubra desde el km 0 por si no arranca, por ejemplo, robo, por lo que decíamos antes del SOA, incendio, porque hay mucho pirómano suelto, lunas, porque siempre te puede caer encima una chinita y romperte un cristal, vehículo de sustitución, para evitar quedarte sin coche cuando te lo arreglan, cobertura por la detracción de puntos… Las posibilidades son ilimitadas y dependen de cada aseguradora.

Son nada menos 800 euros de multa aunque, sin embargo, no es algo habitual que te denuncien cuando está parado (y no cometes infracciones). Circular sin él suponen 1.500 euros de multa y envían el coche al depósito, donde permanecerá un mes. Además, también se verá influenciada por la posibilidad de demostrar todo lo ocurrido, es decir, de la recopilación de pruebas que demuestren cómo fue el accidente. Vamos a seguir viendo opciones, a ver si eso te ayuda.

Elegir un seguro para el coche Los seguros a terceros, una elección flexible Cuando hablamos de Responsabilidad Civil Voluntaria, estamos completando la parte destinada a cubrir los daños para no tener que hacer frente a ellos en cuanto se dispara la factura más allá de lo que cubre el SOA. Y es que sabemos que las aseguradoras analizan en detalle cada uno de los potenciales riesgos que corre un coche al momento de ser asegurado, impactando en el correspondiente precio de la prima.

La existencia de un segundo conductor puede considerarse como un riesgo adicional, hasta el punto que hay compañías como Málaga que ofrecen descuentos a las pólizas en las que expresamente se declare que hay un único conductor. No es sólo que en el artículo 5 de la mencionada Ley , y en esa línea, se exigiera que el contrato de seguro, y cualesquiera modificaciones o adiciones se formalizasen por escrito, sino que exigirá una redacción clara y precisa (artículo 3 ).

El valor de reposición es el valor de un coche que tiene las mismas características y la misma antigüedad, en años, que el vehículo siniestrado. Pero podemos beber, estar perfectamente, pero el organismo sigue absorbiendo en la sangre lo que está en el estómago y cuando llevamos media hora conduciendo el nivel de alcohol en sangre puede haber aumentado y podemos dar un positivo (o tener un accidente). 3.Si soplo en un control, se mide la cantidad de alcohol que tengo en ese momento en sangre. Hay más posibilidades de que nos toque la lotería, que de dar negativo en el 3º habiendo dado positivo en los dos anteriores. Este test, es una nueva garantía para evitar posibles fallos. Os enviarán cartas diciendo lo que vayan a hacer. Respecto a lo que copias, lo que dice es que en caso de que se DEN LAS TRES CONDICIONES A LA VEZ a, b y c, Málaga podría NO EXCLUIR el pago de las indemnizaciones, es decir, asumiría los pagos a pesar de que haya habido alcoholemia. Y por último, una precisión. Por ejemplo 200, 400 ó 1000 Euros.

Un buen indicio para saber si contratamos el seguro con una buena compañía es comprobar si la indemnización del equipaje está contemplada en la póliza, ya que pocas compañías lo incluyen. Siniestro causado en vías no aptas A veces es posible utilizar el vehículo para excursiones por caminos en el campo. Simplemente no pueden llevarse el coche. Si hay algo en lo que me considero talibán, es en el asunto del alcohol en la conducción. Tampoco debería contratarse si ya se ha contratado algún seguro con esta cobertura específica, como un seguro de defensa jurídica. c. Con referencia a los impuestos, de manera totalmente orientativa, sería un 0.0075% aplicable a Consorcio (sobre el capital más alto contratado), y un 0.05% sobre la prima neta. Tuve un accidente y toda la responsabilidad es de la otra persona, el coche ha sido siniestro total; después de negociar hemos llegado a un acuerdo de indemnización. Aunque pueda suponer un aumento en la prima, es necesario comunicar las variaciones en el riesgo, ya que en un futuro siniestro el asegurado puede verse desprotegido y sin alguna cobertura.

En el 2015, el 29% de los conductores fallecidos superaron los límites de alcohol en sangre. La mayoría de las veces que un conductor bebe y conduce no suele acabar siendo parte en un accidente. No es obligatoria, pero se realiza si se ha dado positivo en la primera o el Agente ve algún síntoma o indicio de que se puede haber consumido algo. Este precio de coche nuevo incluye impuestos de coche nuevo (IVA e Impuesto de matriculación). Sin embargo esto no es literalmente así. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración. Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. ¿Por qué? Porque el valor del vehículo se ha reducido mucho, y no compensan esas coberturas.

Y máxime si uno es el culpable. La participación en carreras ilegales, apuestas o desafíos. Ejemplo: Un ejemplo seria meterse en un circuito de carreras a probar el automóvil que acaba de comprarse y tiene un accidente. Sólo puede quedar libre de responsabilidad si prueba que el accidente se debió a culpa exclusiva de la víctima o a fuerza mayor. En cuanto a la fuerza mayor, es una fuerza externa a la que es imposible resistirse. Todos los gastos necesarios corren, pues, de su cuenta, pero el perjudicado tiene que otorgar poderes y efectuar las designaciones que sean necesarias. Si la compañía consigue del tercero responsable o de su asegurador el pago de la indemnización por vía amistosa y no cree probable obtener mejor resultado reclamando judicialmente, lo comunicará al perjudicado. (Ver “daños propios”) la letra pequeña de los seguros Te mostramos otros artículos donde se explica y analiza otras coberturas que puede tener una póliza de seguros, y aspectos de especial interés a tener en cuenta cuando se contrata un seguro de coche.

Accesorios de serie y opcionales: Todos los elementos que están incluidos en el precio de serie de un vehículo son los accesorios de serie. No se pondrá por parte de la compañía ningún plazo concreto con fecha para terminar esos reembolsos.) Si que te sirve, es un documento que les vincula a futuro y puede servir como justificante para hacer lo que te dicen el su contenido. Pero esto es extraño, ponen demasiadas facilidades a todo, forma de pagar, no reclamar a futuro, etc., esto no es normal en una aseguradora, que como podrás imaginar, si tienen posibilidades de no pagar van a por ello, por tanto como te digo, habla con un abogado para tener claro todo, es mas, si puedes consulta una segunda opinión con otro abogado, las consultas no te serán costosas y por lo menos tendrás suficientes elementos de juicio para luego tomar una decisión. Accidente con alcoholemia positiva El Viernes mi hermano iba conduciendo y le dio un porrazo a otro vehículo con el conductor dentro.

Con los documentos El asegurado deberá comunicar a la aseguradora, antes de siete días, que ha ocurrido un siniestro, y deberá entregar: La Declaración Amistosa de Accidente. Una copia del recibo de la prima que acredite que el pago está en curso. Una copia de las condiciones particulares, especiales, así como de las modificaciones, apéndices y suplementos de la póliza. Tras presentar la documentación la aseguradora se encargará de la tramitación y el pago de las indemnizaciones que correspondan. b. El límite máximo de indemnización se fija en 16.000.000 pesetas por siniestro. Dejar el coche a alguien sin permiso de conducir Es la excusa perfecta de padres que no quieren dejar a sus hijos el coche para “hacer prácticas”.

En cualquier caso si eres de los que les gusta llevar su coche impecable en todo momento, éste es el seguro que necesitas, puesto que la aseguradora se encargará de reparar cualquier desperfecto en tu vehículo. Reparación de un Jaguar para dejarlo perfecto Seguro a todo riesgo con franquicia Por último, el seguro a todo riesgo con franquicia incluye las coberturas que podría tener un todo riesgo común pero con una salvedad, el pago de la franquicia. En este caso deberíamos pagar múltiples franquicias que harán que nuestro seguro no se encargue de cubrir estos daños. El todo riesgo con franquicia es útil si no le das importancia a esos pequeños roces de tu coche, habituales en todos los coches que tengan que aparcar habitualmente en aparcamientos públicos, puesto que cubrirá los daños importantes que le afecten.

El secretario general de los concesionarios de automoción, claramente enfrentados a las aseguradoras por el precio que éstas les pagan por su trabajo, insiste en que el usuario tiene derecho a que le repongan el bien en las mismas condiciones que estaba con anterioridad al siniestro. Es decir, puede exigir a la compañía de seguros que le reembolse el importe de la reparación. matiza que la interpretación de la ley ofrece a la compañía aseguradora la posibilidad de restituir el bien sin arreglar el coche cuando dicha reparación resulte antieconómica.

En ese caso, en lugar de pagar la reparación, la aseguradora puede llegar a un acuerdo con el propietario del vehículo e indemnizarle con el valor de reposición, es decir, con el dinero que cueste un coche similar en el mercado de ocasión (mismo modelo, kilometraje etc.). Quienes importan coches, la fecha válida de la primera matriculación es la fecha de matriculación en el país de origen y no la fecha de rematriculación en España. Pero no todas las compañías toman como referencia la fecha de matriculación. Una vez verificada la transmisión, deberá comunicarla por escrito al asegurador en el plazo de 15 días. Serán solidariamente responsables del pago de las primas vencidas en el momento de la trasmisión el adquiriente y el anterior titular. El adquiriente puede rescindir el contrato comunicándolo por escrito a la compañía en un plazo de 15 días desde que conoció la existencia del seguro.

Puede ser culpable por muchos motivos: distracción, imprudencia temeraria, exceso de velocidad, etc. Todos los gastos necesarios corren, pues, de su cuenta, pero el perjudicado tiene que otorgar poderes y efectuar las designaciones que sean necesarias. Si la compañía consigue del tercero responsable o de su asegurador el pago de la indemnización por vía amistosa y no cree probable obtener mejor resultado reclamando judicialmente, lo comunicará al perjudicado. Esta compañía valora los vehículos considerando el precio de venta recogido en Ganvam o una depreciación anual del 10% si no aparece en estas tablas, cubre en caso de siniestro el 100% del valor nuevo, si el vehículo tiene menos de un año, tanto si se ha comprado nuevo como de ocasión, y aplica el valor venal al resto de los años. (Debe actuar el seguro de Responsabilidad Civil por desempeño de actividades profesionales, no el seguro del automóvil) Un tractor cae por un barranco mientras realiza labores de arado de la tierra.

Que golpeen el coche aparcando o que tengan algún tipo de percance no es tan poco habitual como para pensar que nunca necesitaremos de la compañía. Si la compañía no acepta realizar tal modificación, el tomador del seguro tendrá derecho a que le devuelvan la diferencia entre la prima satisfecha y la que le hubiera correspondido pagar desde el momento en que se dió a conocer la disminución del riesgo. Transmisión del vehiculo asegurado Si el vehículo asegurado cambia de dueño, el adquiriente mantiene los derechos y obligaciones que correspondían en el contrato de seguro al anterior titular. El asegurado está obligado a comunicar por escrito al adquiriente del vehículo la existencia del contrato de seguro. Es necesario aportar esta información, y en ocasiones no es fácil conocer este dato si el vehículo no es de nueva adquisición. considera responsable del accidente, así como todas aquellas cuestiones que puedan estar relacionadas con el supuesto concreto.

En el caso de iniciar acciones judiciales, la compañía aseguradora deberá hacerse cargo de los gastos de abogado si Ud., al contratar el seguro, suscribió en la póliza la cobertura de “defensa jurídica”. La reclamación Si Ud. Si el seguro no te va a cobrar nada por fraccionarte los pagos, adelante. Esta cobertura está incluida también en algunos seguros a Terceros. Seguro del Conductor Esta cobertura cubre al conductor en caso de fallecimiento o invalidez como consecuencia de un accidente de tráfico en el que se haya visto involucrado. Esta afirmación ha sido avalada por el amplio debate que se ha venido suscitando sobre las cláusulas limitativas y los requisitos que, conforme al artículo 3 de la Ley del Contrato de Seguro, debían reunir las mismas, siendo precisamente uno de los supuestos más frecuentes que se contemplaban en estos litigios los de conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas. Y me pregunto qué me puede pasar si la póliza de la moto la hace mi padre, que tiene una gran experiencia, aunque la utilice yo. Otra prestación que puede llegar a contemplar el seguro es el pago de un dinero por parte de la compañía para atender los gastos de desplazamiento en los que incurre el conductor al dejar de moverse de un lugar a otro en su vehículo.

La compañía no pagó el arreglo debido a que las pólizas sólo cubren estos daños cuando están realizados por terceros y no consideraron así a la esposa”. “Una mujer, que conducía bajo los efectos del alcohol acompañada de su amante, sufrió un accidente en el que ella falleció. Y es que resulta sumamente común que en los hogares se compartan los coches, bien entre las parejas, o con los hijos cuando crecen. Porque sí, para empezar porque nadie bebe obligado si sabe que va a conducir, para continuar porque el que ha bebido es el menos indicado para decidir si está fino para conducir o no, y para acabar porque en la carretera puede hacer mucho daño a los demás. A partir de ahí, cada uno es muy libre de hacer lo que quiera con su cuerpo, mientras se costee él mismo los gastos derivados de su cirrosis si se diera el caso, que esa es otra, pero que no me pille a mí (ni a ti) por el camino, que no tenemos ninguna culpa de sus hábitos.

No abonaría indemnización por daños, pues, en éste caso, no se habrían producido. Sin embargo, cuando ante ese mismo positivo, sí que se han causado daños o lesiones a personas o cosas, la aseguradora vendrá obligada a abonar el importe total de los daños y perjuicios causados por su asegurado, pero, como quiera que los mismos se han ocasionado por la conducción del vehículo bajo la influencia del alcohol u otra sustancia, y ello se encuentra vetado legalmente y contractualmente en la póliza, la compañía accionaría posteriormente contra ti por la vía judicial para reclamarte el importe satisfecho. No debe olvidarse que sólo por matricularlo y sacarlo del concesionario un coche pierde alrededor de un 30% de su valor. En ese momento nos puede doler acordarnos de los pocos cientos de Euros que nos ahorramos con la póliza del seguro. Otras compañías aplican diferentes baremos de tasación en función de los diferentes siniestros. Entre las que suben, algunas sólo aumentan la prima en 40€ ó 50€ mientras que en otras puede llegar a suponer un desembolso de más de 300€.

Del mismo modo, cuanto más experiencia tenga el segundo conductor menor será el aumento en la prima. Pero la aportación más interesante de la sentencia en relación con esta materia, se refiere a la imposibilidad del tomador de comunicar a la compañía de seguros, antes de su utilización, el nombre de la persona que ocasionalmente va a conducir el vehículo, «no es posible que al tiempo de concertar la póliza pudiera designarse nominalmente a cualquier conductor ocasional y tampoco, por absurdo, se puede pretender que, para evitar la aplicación de la “regla de la equidad”, antes de dejar conducir eventualmente el vehículo a una tercera persona se tuviera que incluir a la misma en las condiciones particulares. O beber ahora y antes de 20 minutos estar dando un positivo porque nuestro cuerpo lo absorbe más deprisa. Segundo Examen.

Conducción bajo la influencia de drogas. Una obligación recogida por Ley. En concreto, la STS de 27 de noviembre de 2003 , que literalmente señala «ni consta de forma indubitada haya sido conocida y aceptada por el asegurado ni que haya sido firmada» da a entender que la firma del tomador no es indispensable si de forma indubitada puede acreditarse el conocimiento y aceptación del tomador. B)La sentencia recurrida no infringe la doctrina expuesta pues reconoce que el riesgo de daños causados por conductor ebrio puede ser objeto de aseguramiento voluntario. Desde la aseguradora promocionan esta opción bajo el nombre de “Tú Solo” y lo ofrecen como un descuento adicional al precio de la prima bajo el argumento de que “si nadie más va a conducir tu coche, ¿por qué vas a pagar de más?”. El reclamo publicitario de Málaga para su descuento de conductor exclusivo, da lugar al siguiente punto: las aseguradoras aumentan el precio de la prima anual según exista o no un conductor ocasional, pero sobre todo según sea el perfil de éste.

Ya sabemos que la situación no es nada fácil y que el sector de los seguros está sufriendo un auténtico marasmo por culpa de la irrupción de las compañías low cost y de los buscadores de seguros. El plazo de fin de pago será cuando se haya abonado el importe reclamado. Tras el cambio normativo de 2007, han mejorado las coberturas. Los controles fijos no existen. Por el contrario, se puede reducir la indemnización si él mismo contribuyó a la producción del accidente o a agravar sus consecuencias, o cuando parte de las lesiones ya existiesen con anterioridad. Lee con atención lo que pone en tu póliza de seguros. VALOR DE NUEVO Valor de tu coche nuevo (impuestos incluidos). Sin embargo, estas diligencias se archivarán inmediatamente, y sólo se tramitarán cuando el lesionado presente una denuncia o querella. ¿Qué hay que tener en cuenta?, nos vamos a centrar en el valor del coche. Incluso cuando el procedimiento penal acabe con la absolución del denunciado, cabe a continuación reclamar la indemnización civilmente: el denunciado puede no haber cometido una infracción penal, pero aún así ser el causante del siniestro.

Si a pesar de cumplir estas condiciones no tienes aseguradora anterior, dirígete al agente Málaga más cercano a tu localización para que pueda elaborarte un presupuesto a tu medida. He estado en varias compañías antes ¿pongo el total de años en la última o el total de todas? Así es, deberás de indicar la suma de años que has estado asegurado en el total de compañías. Si di un parte por daños que le hice a mi vehículo ¿cuenta como siniestro culpable? El siniestro culpable es aquel en el que hay un 3º implicado y tú eres el causante de los daños. Es el valor que manejan las compañías de seguros, peritos, compra-ventas… Por otra parte, el Boletín Oficial del Estado (BOE), ofrece una publicación anual en la que se aprueban los precios medios de venta aplicables en la gestión del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, Impuestos sobre Sucesiones, Donaciones e Impuesto Especial sobre determinados Medios de Transporte.

Quienes importan coches, la fecha válida de la primera matriculación es la fecha de matriculación en el país de origen y no la fecha de rematriculación en España. Pero no todas las compañías toman como referencia la fecha de matriculación. El seguro del conductor se dirige a proteger la vida y la salud del asegurado, mientras que la otra protege el valor de un bien material, cuyo precio muchas veces es insignificante frente a la pérdida de la salud.

Aun así, es la cobertura más deseada por la mayoría de conductores, porque la tranquilidad de tener garantizado el dinero invertido en el coche a veces tampoco tiene precio. Es el seguro de coche más completo en relación calidad / precio situándose como uno de los mejores seguros del mercado, y que permite además, ampliar la oferta con la contratación de coberturas opcionales. NUESTROS COMPROMISOS DE SERVICIO Prestaciones Peritamos tu vehículo en un máximo de 24h desde su entrada en el taller. Tú y los ocupantes de tu vehículo siempre estareis protegidos, aunque seas el causante del siniestro.
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El mal asesoramiento que da el banco

que es una correduria de segurosEl cliente decide cuáles escoger Las dos preguntas que nos debemos hacer son: ¿Necesito el producto? normalmente sí domiciliamos la nómina en el banco, o contratamos un seguro de hogar, pero a lo mejor no tenemos previsto suscribir un plan de pensiones o no nos gusta utilizar tarjetas de crédito ¿Me va a merecer la pena el coste del producto frente al ahorro en los intereses de la hipoteca? si la contratación del producto nos supone un coste superior al ahorro en cuota, claramente estaremos haciendo un mal negocio Sin que sirva de lista exhaustiva, a continuación describimos los principales productos que se ofrecen en las vinculaciones y lo que se debe mirar en cada uno: Domiciliación de nómina y recibos: es importante saber si nos van a remunerar la cuenta corriente, pues normalmente mantendremos unos saldos en la cuenta a los que se puede sacar alguna rentabilidad. Para lograrlo recurren a amenazar al cliente con llevarle a los tribunales.

Y, en cualquier caso, no es necesario contratarlo con la entidad aseguradora que señale el banco, ya que también es válido un seguro firmado con cualquier otra aseguradora, siempre que cubra el valor de tasación del inmueble (excluido el valor del suelo). Si tiene una hipoteca y tiene contractado un seguro de hogar o de vida, ¿recuerda quién se lo vendió?, ¿fue el banco? En caso afirmativo, es muy probable que piense que el banco le dijera que necesitaba estos seguros para dar luz verde a la hipoteca o al préstamo. Acto seguido, dos o tres días después de la firma, cuando ya tengas tu casa y se hayan formalizado todos los pagos procedes a comunicar a la aseguradora no al banco, sino a la aseguradora vía burofax que te acoges a tu derecho del art 83.a.1 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro que dice, textualmente: “El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional.” Sin tener que dar ninguna explicación acerca del motivo. Como quiera que el seguro de vida es un hermoso instrumento de protección familiar te recomiendo que estudiéis uno pero en el mercado libre, a la medida de vuestras necesidades y a un precio negociado, sin abusos.

Además si lo contratas en una empresa española al menos generarás impuestos en España puesto que los genera en Irlanda y en estos momentos de recortes solo nos falta a los empresarios no ser solidarios con nuestros compatriotas más necesitados ¿no? Para calcular lo que nos ahorramos o lo que nos cuesta quitarnos un seguro impuesto de encima lo mejor que podemos hacer es meternos en el calculador que nos ofrece el Banco de España y simular la hipoteca primero con el actual tipo “de mercado” y el que nos proponen como “castigo” si no accedemos a sus caprichos mafiosillos. Los bancos no son aseguradores puesto que la Ley de disciplina de entidades de crédito les prohibe realizar actividades ajenas a su objeto social exclusivo.

Aún no sé muy bien cómo pero la cuestión es que la Ley 26/2006 permite que esas empresas bancarias con objeto social exclusivo actúen como agentes de seguros, es decir, como comisionistas de una o varias aseguradoras. Por tanto quien comercializa legalmente los seguros es el banco y no sus sucursales pues operan bajo un Registro único.

Por ejemplo es posible contratar una incapacidad para la profesión del asegurado y no solo la absoluta (para cualquier profesión), es posible pagar la prestación en forma de renta, es posible incluir pensiones de orfandad y de viudedad, es posible incluir coberturas de enfermedades graves o incluso si entramos en exclusiones hay que ver hasta dónde llega la cobertura para ciertas profesiones, deportes de riesgo o el uso de ciertos medios de tranporte no estándar.

En general en el mercado libre se pueden obtener mejoras de prima respecto de las bancarias de como mínimo el 5% pero recuerdo el caso de una caja que vendía un mismo contrato que yo dispongo como opción un 60% más caro que en mi empresa ¿por qué? Yo tengo que competir… En España, las entidades sí están obligadas a suscribir un seguro de este tipo cuando conceden hipotecas por un valor superior al 80% de la tasación del inmueble. La otra alternativa es acudir desde un principio al sistema de arbitraje ordinario, al de consumo —válido solo si la compañía está adherida— o a la vía judicial. De la hoja de reclamación a los tribunales Guía rápida para reclamar El primer paso para reclamar es presentar un escrito o una hoja de reclamación —cuando se trata de materia de consumo—proporcionada por la empresa y debidamente cumplimentada. No son muy habituales, pero pueden ser útiles en algunos casos. Planes de ahorro asegurado: es un híbrido entre un seguro de vida y un plan de ahorro.

Las entidades, además, también pueden solicitar un aval o avalista si los ingresos del solicitante en relación con el importe del préstamo, son, en opinión del banco, insuficientes para garantizar el pago de las letras hipotecarias aunque, por lo general, si no se solicita más de un 80% del valor de tasación del inmueble se supone que el solicitante podrá hacer frente a las cuotas establecidas. El consumidor debe saber que… Si el crédito que solicita un cliente no supera el 80% del valor de tasación de un inmueble, la entidad bancaria, por regla general, no debería exigir un aval. Requisito de moda: Vinculación excesiva Cerca del 80% de las entidades bancarias requieren en la actualidad contratar uno o varios seguros para suscribir una hipoteca o un crédito al consumo pero, además, otra práctica de moda es obligar al cliente a vincularse con varios productos bancarios y con la domiciliación de más de un recibo. Los números “cantan”. Según la Ley española, los bancos no pueden obligar a sus clientes a contratar seguros ligados a la hipoteca, más allá del siempre obligatorio seguro contraincendios. Se da la circunstancia que el hijo no tiene trabajo desde hace meses y es la madre la que asume el pago de la hipoteca.

No obstante, no hay que lanzar las campanas al vuelo. Y es que parece que todo vale cuando la economía aprieta. No obstante, suele ser habitual que una entidad, para conceder un préstamo, exija del prestatario el cumplimiento de uno o varios requisitos adicionales (tales como domiciliar una nómina, contratar un plan de pensiones, contratar uno o varios seguros de determinadas características, etc.). No es que el banco te obligue a contratar esos productos, vincularlos a la concesión de un préstamo hipotecario sería ilegal, la entidad financiera los incluye entre las condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario. Aunque de tener pruebas de dicho chantaje yo animaría a trasladárselas a la D.G.S. Estos incluyen el nombre y apellidos, DNI, dirección y teléfono de contacto. Datos correspondientes a la póliza de Seguro de Hogar contratada, como el número de póliza.

Texto, no muy extenso, indicando la no renovación del seguro que está en vigor dentro del plazo máximo de dos meses de antelación, tal y como obliga la Ley del Contrato de Seguro. Dirección de la aseguradora. Fecha del vencimiento de la póliza de seguro de hogar. Fecha. Firma del cliente o tomador del seguro. Al margen de los cauces normales para dar de baja el seguro, la normativa prevé dos supuestos en los que no es necesario cumplir con el plazo de 60 días de comunicación previa para cancelar el Seguro de Hogar. Si se produce una disminución del riesgo. 5 y 8 de la Ley 2/1981 de 25 de marzo de Regulación del Mercado Hipotecario, los cuales indican que si una entidad de crédito desea emitir cédulas o bonos hipotecarios con base a las hipotecas concedidas a los consumidores, es preceptivo que la vivienda hipotecada disponga de un seguro que cubra los riesgos por daños en el inmueble.

Actualmente estoy en una. No obstante, a mediados de agosto, los expertos afirman que estos porcentajes añadidos duplican o casi triplican al Euríbor. Un escenario mucho más favorable se presenta cuando se conceden hipotecas para vender los pisos que la propia entidad tiene en ‘stock’. Un dato que mucha gente desconoce. Cartas que amenazan con demandarnos ¿Qué hace la mayoría de la gente? Avisar pocos días antes e incluso no contactar con la compañía, limitándose a ar orden en el banco de que devuelvan el recibo. Y deben cumplirse. Es decir, el cliente paga todo el importe del seguro de una sola vez y por adelantado.

Si no se obtiene respuesta o no estamos de acuerdo con la decisión de la compañía, hay que acudir a la Dirección de General de Seguros y Fondo de Pensiones (DGSFP), que en un tiempo máximo de cuatro meses tiene que pronunciarse. mismo la declaración de salud, y hágalo de forma verídica, pues si no es así, Si accidentalmente fruto de una explosión e incendio se produce un siniestro total de la vivienda ¿Que hago?. El plazo para reclamar es de dos años desde la contratación del viaje. También puedes acudir a la Dirección General de Turismo de tu Comunidad Autónoma, aunque este organismo no resolverá tu problema acabó uniéndose, y los altos directivos de estas se marcharon: De éste modo, desembolsó unos veinte millones de euros por la salida de tres exdirectivos de la entidad: Adquirir productos a través de la red es un hecho que se ha convertido en una práctica habitual, ya sea para comprar un libro, ropa o para adquirir un billete de tren y no nos paramos a pensar en aquellos casos en los que nos pueden engañar, hasta llegar a niveles que pueden perjudicar nuestra economía, acabar con nuestros ahorros o provocarnos una gran deuda.

También es importante saber si la tarjeta tiene cuota anual Aportación a planes de pensiones: si ya tenemos un plan de pensiones, y queremos seguir realizando aportaciones, ésta es una excelente manera de reducir el coste de la hipoteca. Eso sí, en ese caso tendremos que asumir que el banco a cambio nos subirá el interés. ¿Usted tiene hipoteca?, ¿y seguro de hogar o de vida?, ¿recuerda quién se lo vendió?, ¿fue el banco? En caso afirmativo, es muy probable que piense que el banco le dijera que necesitaba estos seguros para dar luz verde a la hipoteca. Un Agente de seguros o un corredor de asesorará siempre mejor que un empleado bancario, por lo que mi consejo es que contrates tus seguros con alguno de los mencionados, y deja al banco que gestione lo que debería saber gestionar. En principio teniendo una hipoteca, tienes obligación de tener un seguro de hogar (creo que es suficiente con el de incendios, no estoy seguro, aunque te sale a cuenta tener una completo de hogar, la verdad) y tener de beneficiario al banco (si el banco no está como beneficiario, puede alegar que no posees seguro de hogar y contratarte uno e imputártelo a tí).

Seguros obligatorios por Ley hay sólo uno: el seguro de incendios (conocido como seguro de hogar); y es obligatorio contratarlo y poner como beneficiario al banco en primer lugar, con la aseguradora que queramos, no necesariamente la que nos dice el banco. Aunque se trata de otro tipo de contratación, y no fue ideado para las hipotecas, también se usa en este ámbito últimamente. Otra herramienta con la que pueden ‘jugar’ las entidades es la llamativa de los diferenciales, que son el margen que se suma al valor del índice pactado como referencia en una hipoteca.

A la hora de contratar una hipoteca las entidades financieras suelen ofrecer la contratación de una serie de productos con los que el consumidor conseguirá rebajar el diferencial de su crédito hipotecario. El que “solo resulte posible la contratación del servicio bancario vinculado a la contratación de otros en las condiciones ofertadas” tiene su origen en la voluntad de la entidad que lo impone. Otros ejemplos son el de la hipoteca Net Fidelis de Caja España-Duero (2.000 euros como mínimo al año de gasto), el Hipotecambio de Deutsche Bank (3.000 euros), Caja Rural de Granada (1.200 euros), Kutxabank (2.400 euros) o Liberbank (1.500 euros). Si la aseguradora hace caso omiso a tu petición y al renovar la póliza el precio no es menor, puedes cancelarla en los 15 días siguientes. Si contratas un seguro de coche a través de Internet tienes un plazo de 14 días naturales para cancelarlo. Una directiva de la UE aprobada en 2014 regula esta cuestión, y antes del 21 de marzo de 2016 la normativa española deberá adaptarse a ella.

Pero ¿son lícitas estas exigencias bancarias? No se ha especificado normativa hipotecaria ni regulación del Banco de España que contemple tales prácticas por parte de bancos y cajas de ahorros. (Criterios del Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España 2014). Y en este sentido, cobra protagonismo la Directiva 2014/17/EU, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014, cuyo artículo 11.4 vislumbra igualmente ese carácter de imposición comercial del seguro, en los siguientes términos: Si la celebración de un contrato relativo a un servicio accesorio, en particular un seguro, fuera obligatoria para obtener el crédito o para obtenerlo en las condiciones ofrecidas, y el coste de ese servicio no pudiera determinarse de antemano, dicha obligación deberá mencionarse también de forma clara, concisa y destacada, junto con la TAE. En definitiva, podemos concluir que no existe norma jurídica alguna que obligue al cliente bancario a suscribir un seguro de vida vinculado al crédito hipotecario, sin perjuicio de que, suficientemente informada, sea una exigencia válida por parte de la entidad, y en cierto modo, aconsejable dependiendo de las circunstancias objetivas y subjetivas de la operación hipotecaria a suscribir.

Para el caso de que lo hayamos contratado, en caso de que queramos cancelarlo, hay que advertir de que la petición de baja debe realizarse directamente a la aseguradora, por escrito y con al menos un mes de antelación, en los términos que establece el artículo 22 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. Si la entidad bancaria pone obstáculos para cursar esta baja, se debe reclamar a la propia entidad pero siempre habiendo cumplido con el trámite de haber comunicado la baja a la aseguradora. En ocasiones, ese Seguro de Vida se paga de una sola vez al formalizarse el préstamo hipotecario (Seguro de Prima única).

Los mensajes con intenciones de hacer phishing (estafa electrónica cometida por medio de correos, en los que, imitando la identidad y logotipos de bancos y cajas, se solicita a usuarios de banca online sus claves de acceso a cuenta) se distribuyen mediante correo electrónico. Así las cosas, en lenguaje corriente, las entidades de crédito, bancos y cajas, se dedican como actividad principal a recibir dinero que deberá ser devuelto para con él proceder a conceder créditos pero, ¿es ésta realmente la actividad principal de las entidades? Bajo mi punto de vista NO. En los últimos cuatro meses he recibido de mis dos bancos habituales más de diez llamadas telefónicas en las que me ofrecían diversos seguros tanto para mi actividad profesional, como para la cobertura de diversos bienes como coche o vivienda. Lo más fuerte: para cambiar el capital cubierto por la póliza (ya sea continente o contenido, tengo ambos asegurados) debo solicitar conformidad de mi banco ¿¿¿ … Estas tarjetas ofrecen posibilidades flexibles para las compras de sus usuarios con tipos similares a los de los créditos al consumo.

Entre las entidades que piden un consumo mínimo con tarjetas al cabo del año para conceder su hipoteca están Cajasur, que cuenta con uno de los diferenciales más bajos del mercado (Euribor + 1,25%) pero también pide que se efectúen consumos de 5.000 euros anuales en compras con tarjeta de crédito. Pero lo normal es que, más allá del derecho a la pataleta, los clientes apenas protesten ante ese tipo de situaciones, en gran medida porque no saben a quién acudir. Y el 20% más durante los dos años restantes. De hecho así lo ha considerado algún miembro de la Fiscalía.

LAS RESOLUCIONES JUDICIALES. La esperanza para el grupo de afectados por la comercialización de las preferentes comenzó a aparecer con las primeras resoluciones judiciales recaídas en la materia, resoluciones a favor de los pequeños inversores donde se hace hincapié en la mala praxis de las entidades financieras, al incumplimiento de la normativa en la materia, a la no consideración de las preferentes como un producto adecuado para un ciudadano medio de perfil conservador que simplemente quiera una inversión segura. Este documento es imprescindible firmarlo cuando contratas el seguro y supone una declaración por parte del cliente sobre su estado de salud. Partiendo de ahí, la contratación de seguros a la hora de la concesión de un préstamo no es una excepción. Me anulan mi póliza y generan una nueva. Si se niegan a entregarnos, por ejemplo, el resguardo del taxi, debemos cumplimentar una hoja de reclamación”, añade el director legal. “Es caro y muchas veces se lo colocan a gente que no tiene cobertura.

Si deseas cancelar tu seguro no debes esperar a que llegue la fecha del fin de contrato, sino que es necesario notificarlo antes y que la aseguradora dé su consentimiento. Si deseas cambiar de seguro o prescindir de las coberturas que tienes contratadas debes anular la póliza que tienes suscrita Cancelar la renovación del seguro En el caso de que no quieras renovar con tu aseguradora y decidas cancelar la póliza de cara al año siguiente, deberás notificarlo con 1 mes de antelación a la fecha de fin de la cobertura, que viene indicada en el contrato. Esto significa que la resolución no tiene el mismo carácter de un laudo o una sentencia. Cuando me la mandó me quedé de piedra. Se convierte en la baza perfecta para la compañía que quiere retenernos a toda cosa en su cartera de clientes. Dicho seguro se realiza para cubrir principalmente la responsabilidad civil, en caso de tener que indemnizar en caso de accidente, daños a otros vehículos, daños en la vía o atropellos a peatones.

Las estafas en el sector de los seguros crecen con la crisis La estafa o los fraudes en el mundo de los seguros no son nuevos, todo lo contrario, están a la orden del día. Pero en vez de a Euribor + 1,25 %, a Euribor + 2,25 %. Este beneficio es doble si tenemos en cuenta que, en muchas ocasiones, es la compañía de seguros perteneciente al mismo grupo de la entidad de crédito la que ha vendido el seguro. Tal y como señala, responsable de Comunicación y miembro de la Junta Directiva de ADICAE, “el hipotecado tiene todo el derecho del mundo a elegir la compañía de seguros que más le convenga y el seguro que mejor se adapte a sus características pero la banca, desde su posición de privilegio, impone al consumidor la contratación del seguro de la compañía de su propio grupo o de la que tiene una buena relación de negocio. Si quieren asegurarse que si mueres cobran ellos, que se gasten la pasta y sean ellos los que se autoseguren.

La secuencia de hechos está bien estructurada, pero si es tal y como cuentas, creo que el hecho de coaccionarte a firmar con una compañía aseguradora del mismo grupo que el banco es lo que tendría más fuerza de cara a una demanda. La jurisprudencia no ha llegado a pronunciarse de forma unívoca porque sí que considera accidente cuando el infarto viene provocado por una causa exterior concreta, una situación de estrés en el trabajo, un esfuerzo, un susto, una sobrecarga, una actividad en un periodo de tiempo estresante… Pero no será accidente y no dará derecho a indemnización cuando su causa se encuentre en el estado de salud del propio individuo sin factores externos que determinen el infarto. Si no fuera así —o si no obtenemos respuesta—, podemos acudir al servicio de reclamaciones del Banco de España.

Esta última te informará, por si se hubiera dado algún problema o error (como un cambio de domicilio o de cuenta bancaria). Además hemos de revisar que no tengamos ya un seguro de vida, algo que puede que ya exista si tenemos una hipoteca, préstamo personal o como extra de algún servicio que hayamos contratado. Debemos leer la letra pequeña, para estar seguros que entendemos y estamos de acuerdo con todas las cláusulas. Esto lo recoge el art 22 Ley 50/1980 de Contrato de Seguro. en el seguro de vida y solo en el seguro de vida podremos anular el contrato dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la póliza de acuerdo con lo que señala el art 83.a.1 de la citada Ley 50/1980 sin tener que dar ninguna explicación y sin penalización alguna salvo que se trate de seguros en los que se ha asumido el riesgo de inversiones. Dicho esto en vuestro caso no concurren ninguno de los dos supuestos. Pero, como hemos dicho, se trata solo de determinados casos. Puedes hacerlo con la que quieras.

¿Y de hogar? La ley sólo nos obliga a contratar un seguro de incendios y en ningún caso estás obligado a contratar cualquiera de estos seguros con la misma entidad bancaria que te concede el préstamo. Veámoslo a través de 2 ejemplos reales de ‘letra pequeña’: Ejemplo 1: Se trata de una hipoteca vigente de una entidad que ofrece un interés de Euribor + 0,55% siempre que contratemos los siguientes productos vinculados: Domiciliar nómina: 0 € Domiciliar al menos 3 recibos: 0 € Contratar una tarjeta de crédito o débito: Compra mínima de 10 €/ mes Contratar un Seguro Multiprotección de Hogar: precio según vivienda Contratar un Seguro de Protección de Pagos a 5 años: prima única de 1.498,83 € Contratar un Seguro de Vida a 5 años: prima única de 1.172,81 € De no contratar estos productos, la entidad financiera aumentaría el interés de la hipoteca hasta Euribor + 1%.

Hay bancos que obligan a pagar 5 o 10 años de seguro al contado; eso es abusivo, por no decir, delictivo. (2 hipotecas , estoy pillado por todo los lados ) y cuando me intentarón colar el seguro ( que lo tengo ) ví que ponian como beneficiario en caso de fallecimiento al propio banco. Os pido disculpas si en algún momento soy duro pero creo que hay que dejar claros los puntos en esta materia para prevenir el siguiente. Muchas gracias, no solo por la amable valoración acerca de los contenidos aportados sino también por la oportunidad que ofrecéis al consumidor quien, en general, tan solo encuentra fuentes de intoxicación en la materia bien de partes interesadas que viven especialmente cómodas en zonas poco iluminadas o bien por “espontáneos” bien intencionados pero muy poco formados y que dan pie a recordar aquello de que poco hay más peligroso como un idiota con iniciativa.

Contestando a tus preguntas, por el mismo orden: Habría que preguntarse si realmente estamos ante intereses bonificados o ante tipos penalizados. (Nota: Aunque la suma total de puntos por bonificaciones puede llegar a 0,80, el máximo de puntos a restar del diferencial del préstamo será de 0,60). Ejemplo Abrimos una hipoteca en Ibercaja de 150.000 € a 30 años y tenemos claro que vamos a domiciliar la nómina, contratar tarjetas y también el obligatorio seguro de hogar, de manera que obtenemos un interés de Euríbor + 1,84 % (2,09 – 0,15 – 0,10 = 1,84). Eso sí, en ese caso tendremos que asumir que el banco a cambio nos subirá el interés. ¿Hipotecas sin seguros? Sí, es posible. Bancos Hay que entregar una reclamación escrita al servicio de atención o al defensor del cliente de la entidad, que tiene un plazo máximo de dos meses para contestar. Esto debes notificárselo a tu compañía y esta tendrá que cambiar el precio de tu seguro, reduciéndolo si fuera necesario.

También es cierto que si no se contrata este seguro de vida y dentro de la libertad contractual el banco puede no conceder la hipoteca, pero lo que no puede el banco es condicionar a que el seguro de vida se haga en sus oficinas o en las aseguradoras que dependan de ella porque el que pide un préstamo hipotecario puede adquirir un seguro de vida en otras aseguradoras que tengan mejores condiciones y que elija él mismo. ¿Podría cambiar los beneficiarios de su seguro en cualquier momento? Si usted es el tomador del seguro puede modificar a los beneficiarios tantas veces como quiera. Lo aconsejable es hacerle saber que conocemos la operativa bancaria y que por suscribir un seguro se obtendrán mejores condiciones, pero que no es, ni mucho menos, obligatoria su contratación. No obstante, suele ser habitual que una entidad, para conceder un préstamo, exija del prestatario el cumplimiento de uno o varios requisitos adicionales (tales como domiciliar una nómina, contratar un plan de pensiones, contratar uno o varios seguros de determinadas características, etc.).

Como conclusión a todo lo anterior, se aconseja la negociación con distintas entidades bancarias sobre los tipos de interés y diferenciales a la hora de solicitar un crédito personal o hipotecario, ya que,como he citado, nos intentaran como condición de la obtención del crédito o formalización de hipoteca, la contratación de algún tipo de seguro. ¿El plan de pensiones está vinculado a esa cuenta corriente? Para cerrar la cuenta tendrás que traspasar el plan de pensiones a otra entidad o gestora. Esto no es así para los seguros de hogar, que son requisito generalizado para todas las entidades, siendo gratuito durante el primer año. “Antes de firmar nada es necesario calcular los costes y valorar si su contratación compensa respecto a mejoras de las condiciones de la hipoteca”, apunta. Seguro de protección de pagos Lo primero que hay que tener presente es que no es obligatorio.

No obstante, desde el punto de vista comercial, las entidades son libres de marcar sus exigencias. El consumidor debe saber que… En cualquier caso, el cliente no debe ser sumiso y acceder sin más a firmar un compromiso desmedido. En algunos casos, las aseguradoras establecen un plazo de hasta 60 días para que el cliente pague el recibo.

El segundo se llama Cuenta y Aumenta, que está orientado a inversiones a medio/largo plazo. No puede estar ligado de ninguna manera a la entidad bancaria ni a ninguna sociedad que dependa de ella. De esta manera se garantiza que a través de la indemnización del seguro, dicha vivienda pueda ser reconstruida sin perder el valor de la garantía que supone la vivienda frente al préstamo. Puedes contratar el seguro con nosotros, cumplimentar esta cláusula y cumplir con el banco. Si se trata de denegación de embarque, cancelación de vuelo o retraso superior a las tres horas, también habrá que reclamar ante la empresa. Evitarás problemas posteriores si desde la compañía alegan que no hiciste la comunicación necesaria y en el tiempo pertinente. La mejor manera de cancelar una póliza es comunicarlo por escrito a la aseguradora a través de un telegrama, burofax o correo tradicional Otros métodos: por teléfono o vía web Algunas aseguradoras ofrecen a sus clientes la posibilidad de darse de baja a través de un teléfono específico de la compañía y tras la conversación puedes solicitar que te envíen por email o fax la confirmación escrita.

Buena parte de las tarjetas que debe contratar el cliente llevan implícitas cuotas por estos conceptos que se sitúan entre los 20 y los 50 euros anuales. Nuestro multitarificador de seguros está preparado para realizar presupuestos de hogar con mas de 10 aseguradoras, proporcionándote de forma inmediata un certificado de cesión de derechos que podrás presentar en tu entidad bancaria si esta la requiere a la hora de formalizar una hipoteca. 40 a 42 de la Ley de Contrato de Seguro), pero su designación como beneficiario le atribuye derechos superiores a estos. “Por temas como bajas sanitarias o denegación de la prestación por desempleo el ciudadano puede acudir en 30 días al Juzgado de lo Social, autoridad competente en materia de empleo”, ejemplifica Hernández; si el problema surge con la Agencia Tributaria, nos podemos dirigir al Tribunal Económico Administrativo o al Juzgado Contencioso Administrativo. Este seguro se exige legalmente ya que el inmueble actúa como garantía de cobro para el prestamista -el banco-.

Carece de competencias para actuar en casos que persigan impedir o entorpecer el ejercicio de cualquier derecho de un banco contra sus clientes. Asimismo hay que comprender que por varios motivos (LOPD, Blanqueo de Capitales, etc) este tipo de contratos merecen una especial protección por parte de la Ley y no pueden ser tratados como un sobre de cromos. Por último una consideración: un seguro de vida es patrimonio. En el documento deben figurar el nombre y apellidos, DNI y domicilio del demandante. Negocie para que lo pague la entidad. Restricciones habituales que dejan al consumidor desprotegido Si ya de por sí las condiciones en las que el consumidor tiene derecho a beneficiarse del seguro son desfavorables (le han despedido o ha sufrido un accidente laboral), cobrarlo no va a ser tan fácil como parece. Según el Banco de España, tu banco deberá reembolsarte de inmediato el dinero que se ha transferido, salvo que de alguna manera pueda acreditar que eres tú quien ha actuado de manera fraudulenta o que has incumplido, de manera deliberada o por negligencia grave, las obligaciones de custodia de tus claves.

Lamentablemente, las resoluciones del Banco de España no son vinculantes para las entidades, que pueden negarse a obedecerlas (en este caso, a devolver los importes defraudados). Ése es el único supuesto que obliga a un ciudadano a contar con una póliza que proteja su vivienda. Peligroso precedente. Queda saber lo que dirá finalmente el Tribunal de Justicia la UE en unos meses. Lamentablemente, como en el caso del Banco de España, su resolución no es vinculante. Por ello, dicha información no puede considerarse como una alternativa al asesoramiento jurídico, desaconsejándose la toma de decisiones sobre la base de la referida información sin obtener un asesoramiento profesional adecuado.

Preocupados por la seguridad de nuestros ahorros dentro de unos años, muchos han optado por productos bancario con características a largo plazo con los que podamos obtener una buena rentabilidad mes a mes y escasos o nulos gastos. Los seguros de rentas vitalicias son un producto de ahorro que cada vez tiene más peso en el mercado y que permite complementar una pensión de jubilación. Aunque de tener pruebas de dicho chantaje yo animaría a trasladárselas a la D.G.S. A las pruebas podemos remitirnos. Por cuanto a los tipos de interés que se aplican en este momento en el que el euribor está algo por debajo del 0,6% y los diferenciales triplican o cuadruplican los de aquellos tiempos en que la banca era respetable y respetada (antes de la burbuja, por supuesto) creo que no iría mal que alguna Asociación de Consumidores sacara a la luz una vieja amiga del ciudadano, olvidada y ya centenaria.

El plazo para reclamar por esta vía es de dos años. “Pero no puedes ir al arbitraje ni a las oficinas de consumo, que solo responden por empresas privadas”. Por ello lo más aconsejable es no utilizar palabras que figuren en un diccionario.Una buena idea es utilizar combinaciones de letras y números. El plazo para hacerlo será de un mes. Si no hay comunicación alguna por una de las partes, es decir, de parte del asegurado o de la aseguradora, el contrato se suele prorrogar automáticamente. De esta forma, es posible que pienses que para rescindir el contrato del Seguro de Hogar basta con comunicarlo unos días antes. Y prohíbe, con salvedades, las prácticas de ‘ventas vinculadas’, es decir, la venta de paquetes constituidos por contratos de crédito y otros productos financieros cuando el contrato de crédito “no se ofrezca al consumidor por separado”. ¿Entenderíamos una decisión así para salvar a Vueling? ¿Qué pensaríamos si en el conflicto que Volkswagen tiene abierto con miles de afectados por el fraude de las emisiones, las autoridades decidieran exigir indemnizaciones y se limitaran las mismas sólo a un número determinado de usuarios o abonar únicamente la mitad de las cantidades que los peritos consideren justas para sufragar los daños ocasionados?

¿Entenderíamos una decisión así por salvar a Volkswagen? ¿Qué pensaríamos si en las recientes anulaciones de festivales y actuaciones musicales tan solo se devolvieron el dinero a una parte, los que, por ejemplo, hubieran realizado las contrataciones a través de algún portal concreto o los que compraron las entradas en los siete días anteriores a la celebración? ¿Entenderíamos una decisión así por salvar a los organizadores? ¿Alguien entiende que si las cláusulas suelo de las hipotecas, que hace que muchos hipotecados paguen hasta 3.000 euros más al año, han sido declaradas “abusivas” por la UE y el Tribunal Supremo, tan solo se devolverá el dinero cobrado incorrectamente por las entidades desde 2103? ¿Alguien entiende que no se obligue a pagar desde que se contrató la hipoteca? ¿Alguien entiende la discriminación entre los que contrataron antes y los que lo hicieron después?

¿Se puede entender una decisión así para salvar, como argumentan, a la banca y el sistema bancario español? ¿No es una barbaridad y una tremenda injusticia cargar sobre las espaldas de quienes mantienen a las empresas, los clientes, los desmanes, abusos, malas gestiones, etc. El banco en este caso te pondrá miles de trabas, antes de darte un euro. Por el otro, las mejores ofertas del catálogo actual no vienen solas. Según la Ley del Mercado Hipotecario los bienes sobre los que se constituya la hipoteca “deberán contar con un seguro contra daños adecuado a la naturaleza de los mismos”. Según el artículo 82.1 del Real Decreto legislativo 1/2007 se trataría de cláusulas abusivas por ser estipulaciones no negociadas individualmente, y en interés de la entidad. Ante estas prácticas abusivas de la banca los consumidores pueden defenderse presentando las correspondientes reclamaciones. Es más, aunque tu hayas dicho la verdad, tendrás que demostrar que esto ha sido así, si quieres cobrar lo que es tuyo.

Es cierto que no todas las aseguradoras pero en este caso estamos hablando de un banco! Ojo! “Yo no miré el precio del seguro ni si quiera”, solo firme el contrato y lo pagué pague religiosamente durante 12 años. Siendo coherentes o no, decidímos dejar las cosas así y no ir mas allá, no se si con bueno criterio, pero la carta la tengo en mi archivo guardaditata como una “joya”. “Es el gran olvidado, pero lo ofrecen muchas entidades por si el titular se queda en paro”, señala. El banco debe esperar a que venza el plazo de la hipoteca (15, 20, 30, 40, 50 o los años fijados) para exigir al cliente el dinero que resta por devolver. Comisiones: vía libre, pero con límites El tema de las comisiones es otro de los que despierta más reclamaciones y disconformidades entre clientes y entidades.

Según esta normativa, la duración de los seguros viene determinada en la propia póliza, que también recoge que su renovación se producirá de manera automática una vez llegada la fecha de vencimiento y en plazos no superiores a un año. para la vivienda. Así, la Ley 2/1981, de 25 de Marzo, de regulación del mercado hipotecario y el RD 716/2009, de 24 de abril, establecen la obligación de contratar un seguro de daños sobre el inmueble que se va a hipotecar. En el caso del seguro de vida o seguro de protección de pagos, es mucho más clara esa inexistencia de obligación legal para el deudor. Consejos: No olvide que legalmente no existe la obligación de suscribir seguro alguno vinculado al préstamo. Heredarían un problema. La lógica dice que habría que pasar un cheque médico, como poco. Esa es la única obligación que tienes.”

Lo de poner al banco como beneficiario, ni de lejos por favor. Si no está de acuerdo con ella, puede intentar reclamar sus derechos por otras vías administrativas o judiciales. No digamos ya si la persona sufre de hipertensión, es de piel delicada o simplemente fue tratada de un episodio de depresión años antes. Ese tema puede tener consecuencias muy graves, también para el empleado del banco. Los contratos de seguro son contratos. El asunto es importante pues la cantidad en juego es elevada. ¡adivina! Desde luego puede acudir a otro banco. De esta manera se garantiza que dicha vivienda pueda ser reconstruida sin perder el valor de la garantía que supone la vivienda frente al préstamo. Es muy discutible la figura del beneficiario distinto al tomador-asegurado en este tipo de seguro, la propia Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones en una consulta sobre este mismo tema dice que solo tiene derecho a percibir la indemnización el propietario del bien, ya que pagando a la entidad se produciría un enriquecimiento injusto para la misma, al no ser el que ha sufrido el perjuicio o menoscabo directamente.

No son pocas las demandas colectivas que muchos particulares han interpuesto a las entidades financieras a través de asociaciones en defensa del consumidor, como Adicae y Ausbanc, entre otras, que han obtenido sentencias favorables a la causa. Leer la letra pequeña Lo primero que recomiendan estas organizaciones es negociar la no aplicación de la cláusula antes de la firma de la hipoteca, aunque desde la Asociación Hipotecaria Española recuerdan que no es una cláusula abusiva, pero que debe estar sometida a pacto, por lo que una tercera figura, la del notario, tiene la obligación de informar al cliente de su existencia. Lo que unos consideran ‘truco’, es decir, una cláusula enmascarada entre el papeleo, para otros es un ‘trato,’ un acuerdo legal, al que llegan las dos partes.

La reciente Directiva Europea sobre Hipotecas aprobada por el Parlamento Europeo (España tiene dos años para transponerla) prohíbe expresamente las cláusulas abusivas en los contratos de productos financieros, entre ellas la obligación de vincular un seguro con la entidad bancaria al firmar el contrato hipotecario. Te contamos cómo defenderte. No es una leyenda urbana: los ciberdelincuentes tienen ideados distintos sistemas para hacerse con las claves de acceso y de firma electrónica de los clientes bancarios. Entre ellas, la de contratar algunos productos con ellos, pero, ¿puede obligar el banco a contratar un seguro de hogar? La respuesta la da la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones: “cuando se suscribe un préstamo con garantía hipotecaria no existe obligación legal para el prestatario de contratar un seguro”. La Ley 2/1981 exige disponer un seguro que cubra los posibles daños de un inmueble contra incendios y en el que la “suma asegurada deberá coincidir con el valor de tasación del bien asegurado excluido el valor de los bienes no asegurables por naturaleza, en particular el suelo”.

El derecho a reclamar prescribe al año. En esta web analizamos en profundidad las ventajas e inconvenientes de los diferentes seguros de impago de alquiler del mercado, gracias a los más de 10 años de experiencia que tenemos en el sector. Además, cada seguro de alquiler puede ser puntuado y comentado por aquellos que tengan una experiencia positiva o negativa, por lo que los resultados de las comparativas reflejaran la opinión general de quienes ya han contratado el seguro. Los factores que trataremos en cada uno son muy variados, desde las coberturas a su funcionamiento. Precio del seguro de impago En todas las comparativas damos una idea aproximada (Ya que algunas aseguradoras pueden variar sus precios) sobre el coste de cada uno de los seguros de alquiler, para poder evaluar si las coberturas y funcionamiento se corresponden con el coste del seguro.

Además, también mencionaremos lo que oculta el precio en alguno de los seguros de impago más baratos, que en muchas ocasiones nos obligarán a renunciar a coberturas fundamentales, hasta el punto de no cubrir los casos más habituales. Como no, tendrás la oportunidad de calcular el precio del seguro de tu interés pinchando sobre la aseguradora de tu elección para que puedas saber exactamente cuanto vale. Te ayudamos a elegir el mejor seguro de impago de alquiler y el mejor mediador No sólo nos centramos en el seguro en sí, sino que para elegir el mejor seguro también es imprescindible elegir al mejor mediador.

Se preguntarán por qué pasa esto. “Si la compañía es conocida, no hay ningún problema, si tiene menor reputación hay que tomar mayores precauciones”, señalan fuentes del sector. Con independencia de la solera de la compañía, todas las aseguradoras están supervisadas por la Dirección General del Seguro (DGS), que vigila sus cuentas, controla la calidad de los activos en los que invierten, comprueba sus niveles de solvencia… Para tratar de conseguir la mejor hipoteca sin seguros, los interesados deben antes conocer sus derechos, ofertas de mercado y desventajas de esta opción, según informa el comparador A pesar de que los seguros suelen presentarse a los interesados como parte del “paquete” hipotecario, si preguntamos al banco por la obligatoriedad de estos seguros, la entidad se ve obligada a explicar que son optativos.

¿Como hará frente a la hipoteca, si no habíamos vinculado ningún seguro de vida al préstamo?. Banca, No Banca… En el caso de que exista un préstamo hipotecario, el bien hipotecado ha de protegerse con una cobertura de incendio, pero el cliente no está obligado a contratar la póliza a través de la aseguradora del banco”. En diciembre de 2013, el Parlamento Europeo aprobó la nueva Directiva Hipotecaria, en la que no se permite la venta vinculada de seguros a préstamos, pero se da carta de naturaleza a la venta combinada. Por tanto, se debe verificar si la obligación de contratar dicho seguro figura o no pactada en las condiciones contractuales y, en caso afirmativo, también debe verificarse en qué términos está contemplada . Si el banco se lo devuelve (porque el cliente ha decidido que no quiere seguir pagando por una póliza), la compañía de seguros volverá a repetir la operación aproximadamente quince días más tarde. Desde ADICAE le recomendamos que intente presionar al banco para eliminarlo, y si no hay más remedio que suscribirlo, negocie la ampliación de contingencias para que le salga a cuenta o proponga un cambio a la entidad aseguradora que más le convenga.

En los últimos tiempos estamos viendo como algunas bandas organizadas se las ingenian para estafar al seguro de la forma más inusual. “Si la compañía ha sido obligada a indemnizar al usuario pero no lo hace, podemos denunciar al juzgado que nos debe dinero”, aclara. En ámbito administrativo las cosas cambian. Documentación necesaria En este punto es en el que surge el problema. De nuevo, es muy importante poder decidir en qué productos ponemos nuestro dinero, a qué plazo, y qué costes / rentabilidad ofrecen Suma todos los conceptos para tomar tu decisión A nadie se le escapa que con tanto producto ligado directa o indirectamente a la hipoteca, el cálculo de lo que merece la pena o no se hace especialmente complejo, pero lo fundamental es ser consciente de que sean intereses del préstamo, comisiones de mantenimiento de cuenta, seguros o menor remuneración de ahorros, todo se resume a lo mismo: el dinero se queda en nuestro bolsillo o en el del banco.

Por lo tanto, si contratar un seguro multirriesgo del banco supone un gasto extra de 50 euros al año frente a otras alternativas, pero eso nos reduce el diferencial en un 0,10%, para una hipoteca de 200.000€ nos supondría un ahorro anual de unos 130 euros, por lo que es algo recomendable Algunos bancos presumen de ofrecer vinculaciones básicas (domiciliación de nómina, recibos y seguro de hogar) y otros ofrecen un abanico tan amplio que incluso se puede negociar la reducción de diferencial en función de lo que se ofrezca a cambio. Por ello, antes de contratar una hipoteca es importante conocer hasta dónde puede llegar el compromiso con su entidad. Si a pesar de eso, no puede asumir el pago, puede solicitar como medida sustitutoria la dación en pago de la vivienda hipotecada, y además, puede solicitar permanecer dos años en ella en alquiler. ¿Qué requisitos debo tener para poder acceder a que se me aplique el Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios? > Que en los cuatro años anteriores al momento de la solicitud, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas o hayan sobrevenido en dicho período circunstancias familiares de especial vulnerabilidad por ser familia numerosa, monoparental con dos hijos a cargo, tener un menor de tres años, etc.
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