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Seguros de proteccion de la nomina

asesor de segurosLos números “cantan”. Según la Ley española, los bancos no pueden obligar a sus clientes a contratar seguros ligados a la hipoteca, más allá del siempre obligatorio seguro contraincendios. La entidad presidida por Luis María Linde deja en manos del cliente “decidir si le interesa o no la oferta” siempre que la entidad “informe al cliente de manera expresa y comprensible la posibilidad o no de contratar de manera independiente y qué condiciones tiene”. Es su propietario, que quiere asegurar el arrendamiento, quien debe gestionar la contratación de la póliza de seguro. Como es muy probable que no se hubiere recuperado el inmueble hasta este momento, la aseguradora realizara un segundo pago cuando se recupere el inmueble o cuando transcurra el periodo máximo garantizado (normalmente 12 meses). Actos vandálicos al continente Finalmente, bajo esta cobertura, el seguro de alquiler cubre los deterioros inmobiliarios y/o el robo del continente del inmueble causados por el inquilino como consecuencia de actos de vandalismo y que se constaten tras su desalojo forzoso o salida voluntaria del inmueble.

Es frecuente que el límite máximo de esta cobertura se fije en 3.000 euros y, muy importante, es necesario para que esta cobertura se active, que se haya producido un siniestro con cargo a la cobertura de impago de alquiler, es decir, que exista de por medio un impago de alquiler y se haya declarado dicho siniestro a la aseguradora. Igualmente, suele existir para esta cobertura una franquicia, que por lo general se fija en 300 euros, es decir, los daños por actos vandálicos por debajo de esta cantidad los asume el asegurado y el restante, hasta el máximo de 3.000 euros, los asume la aseguradora.

QUÉ GASTOS CUBREN LAS COBERTURAS ANALIZADAS Los gastos que se incluyen dentro del concepto de “defensa jurídica” del seguro de alquiler que hemos analizado en las coberturas anteriores son los siguientes: Las tasas, derechos y tasas judiciales derivadas de la tramitación de los procedimientos cubiertos. Los honorarios y gastos de abogado. Los derechos y suplidos (la minuta) del procurador, en los casos en que su intervención sea preceptiva (en los procesos de desahucio siempre será preceptiva, excepto que la renta mensual del inmueble sea inferior a 166 euros). Los gastos notariales y de otorgamiento de poderes para pleitos, así como las actas, requerimientos y demás actos necesarios para la defensa de los intereses del asegurado.

Los honorarios y gastos de peritos necesarios. Igualmente, en los procesos penales, se garantiza la constitución de las fianzas exigidas al asegurado para obtener su libertad provisional o para responder del pago de las costas judiciales. CARENCIA DEL SEGURO DE IMPAGO DE ALQUILER La carencia o plazo de carencia es el periodo de tiempo en que, tras la fecha de contratación de la póliza, si se produce un siniestro éste no queda cubierto. El seguro de impago de alquiler tiene carencia. Así, para las garantías de defensa jurídica así como para los supuestos contractuales, la carencia existente es de tres meses. La razón es evidente: es un producto que le asegura al titular de la hipoteca o préstamo que le pagará las cuotas si se queda en paro.

En esta ocasión vamos intentar explicar en que consiste este tipo de seguros y que coberturas tienen las principales pólizas que hay en el mercado. Este seguro pagará una parte o el total de la cuota hipotecaria durante un tiempo determinado en el caso de que los titulares de la hipoteca se queden en paro y/o tengan una incapacidad temporal. Fuentes de la entidad madrileña reconocen que ‘las circunstancias socioeconómicas actuales influyen en su contratación’. Cada seguro está orientado a una necesidad y la demanda de estos productos es cada vez mayor. ¿Qué es un seguro de protección de pagos? El seguro de protección de pagos es un producto que está sujeto a algún tipo de crédito, hipotecario o personal.

Expertos en evaluación de riesgos destacan que los seguros de protección de nómina se están convirtiendo en refugio en caso de desempleo ya que son independientes de los seguros de protección de pagos, que cubren frente a las dificultades en el pago de la hipoteca o de un préstamo al consumo. se trata de un seguro de protección de pagos que garantiza el complemento a las prestaciones de Desempleo o la Incapacidad Temporal, además de los gastos de mantenimiento de la vivienda y el Fallecimiento accidental y/o cardiovascular. Los destinatarios de estos productos, trabajadores de entre 25 Y 55 años, siempre que no se encuentren jubiladas y que tengan un contrato laboral remunerado en España, con un mínimo de 13 horas semanales y que estén dados de alta en la Seguridad Social. Desde la entidad explican además que a mayor el riesgo que el cliente pueda pasar a engrosar la lista del paro, mayor será el coste de la póliza, que se “determinará de forma similar al de un seguro de protección de pagos de una hipoteca, que representa entre el 1% y el 2% del importe del crédito. El seguro puede hacerse por un plazo de 5 u 8 años de vigencia. Las modalidades incluyen el pago anual, semestral, por trimestre o mensual.

Consejos básicos antes de contratar un seguro seguros proteccion nomina Cómo es un seguro de protección de nómina En el seguro para la nómina, se exigirá que el asegurado haya trabajado al menos durante los 6 meses anteriores a este tipo de contratación. No nos olvidemos que el seguro cubre desde el minuto 0, por lo que si lo contratamos a posteriori y los inquilinos ya nos debían alguna mensualidad pero lo hemos ocultado el seguro no se hará cargo. Hoy día son muchas las personas que utilizan el alquiler que reciben por la vivienda para pagar la hipoteca de dicha vivienda o incluso la de la vivienda habitual y cualquier retraso en los pagos les puede producir una situación complicada e incluso si se sostiene en el tiempo puede llevar a la pérdida de la propiedad o la quiebra económica. ‘Estos seguros están ayudando a afrontar el desempleo con mayor tranquilidad a aquellas personas que fueron previsoras en su día y contrataron la cobertura’, explican desde la aseguradora La cobertura de pagos pendientes también se extiende a las tarjetas la ofrece a los titulares de sus tarjetas de crédito, con un coste del 0,765% del saldo pendiente cada mes.

Claves. Es decir que si tenemos nuestra vivienda alquilada por 800€, podríamos contratar esta cobertura desde 400€ anuales. ¿Qué compañías ofertan este tipo de Seguros? Cada vez son más las compañías que están incluyendo un producto como este en su cartera, dada la creciente demanda. ¿En qué momento se puede hacer este seguro? Lo ideal y que cada vez se hace más, es contratar este seguro en el momento en el que se realiza el alquiler, aunque se puede realizar en cualquier momento posterior acreditando que el inquilino se encuentra al corriente de pago. Por supuesto, la cobertura de los ingresos en caso de desempleo se ofrece sólo a los trabajadores por cuenta ajena con contrato indefinido. Van a lo seguro, si se me permite el chascarrillo. Incapacidad temporal Cubre las cuotas en caso de que el trabajador tenga una enfermedad o accidente, que incapacita al trabajador para realizar sus funciones habituales, por baja médica dictaminada por médico de la Seguridad Social.

La prestación oscila entre los 12 y los 18 meses y es el equivalente a alrededor de un tercio del salario. La cantidad a percibir varía en función de lo que contratemos y a lo que ofrezca la compañía dentro de sus límites. Seguros ¿Qué es un seguro de protección de nómina? El seguro de protección de nómina es distinto, ya que no es necesario tener contratado ningún crédito con ninguna entidad financiera. Habrá que leer la letra pequeña, pero en principio no parece una mala opción. Cuando se alquila un piso las preocupaciones básicas de los arrendadores son dos: que los inquilinos les paguen las mensualidades y que no les ocasionen desperfectos en la vivienda. Para solventar ambos problemas los propietarios pueden recurrir a un seguro de protección de pagos que cubre el pago de las mensualidades del alquiler cuando el arrendatario no paga, aunque dispone de otras coberturas accesorias (La gran mayoría de las cubre cierto importe de desperfectos ocasionados en la vivienda y la defensa jurídica).

Usar el seguro como elección de un inquilino solvente. Las compañías que realizan este tipo de seguros estudian muy bien la situación financiera del futuro inquilino y busca que reúnan una serie de situaciones entre las que podemos encontrar: que el alquiler no supere el 40% del sueldo y que el futuro inquilino no se encuentre en situaciones de impago de otras deudas (éste último hay compañías que lo comprueban y otras que no). No tenemos que olvidar que cuando hacemos el estudio del inquilino estamos mirando el momento actual, pero que dada la tesitura económica que hemos pasado y que seguimos pasando no hay que recordar que nos encontramos en un panorama de absoluta incertidumbre, en el que podemos alquilar nuestra vivienda a un trabajador con una nómina elevada pero que puede quedarse en paro en cualquier momento y pasarse en esa situación muchos meses. ¿Cuánto cuesta contratar este tipo de seguros? El precio varía según la compañía que elijamos aunque todos se encuentran entre el 50 y 65% de una mensualidad del alquiler.

Si la mujer se queda en paro, por ejemplo, el seguro le pagará las cuotas mensuales hasta que vuelva a encontrar trabajo con un máximo de 12 meses. De entre todos los seguros que las sucursales nos invitan a contratar, tal vez este, junto al de vida y hogar, sea uno de los más interesantes para el que quiere contratar una hipoteca o préstamo, ya que le da una cierta seguridad. Estos productos suelen estar destinados a trabajadores por cuenta ajena, ya que para muchas entidades asegurar a trabajadores autónomos supone un riesgo excesivo. Si a esto se le suma el dinero del paro y un plan de ahorro o contención de gastos cualquier persona debería sentirse relativamente protegida respecto a su futuro. Para los trabajadores autónomos, el seguro de nómina se limita a cubrir la incapacidad temporal o el fallecimiento accidental o por enfermedad cardiovascular, un supuesto que se aplica en los mismos términos en los seguros de protección de pagos, los vinculados a la hipoteca.

Si el cliente cuenta con un perfil de riesgo aceptable para la entidad y el coste del producto se ajusta a su bolsillo, deberá tener en cuenta otras características del seguro de nómina. Y con la tranquilidad de tener protegida a su familia en caso de fallecimiento accidental o cardiovascular. Un seguro pensado para toda clase de trabajadores: Trabajadores por cuenta ajena con contrato indeficido: Desempleo. Autónomos, funcionarios y trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal: Incapacidad Temporal. Para la contratación del seguro por parte de trabajadores por cuenta ajena, es obligatorio que tengan la nómina domiciliada en Caja Madrid y la mantengan durante toda la vigencia del contrato de seguro. En función del salario neto, percibirá las siguientes sumas aseguradas: – Desempleo e Incapacidad Temporal: 35% salario neto del asegurado, con un máximo de 16.800 ?/año y 1.400 ?/mes, durante un máximo de 12 meses. Adicionalmente, en concepto de Gastos de mantenimiento de la vivienda recibirá: 7% del salario neto anual, con un máximo de 500 ?/mes.

Fallecimiento accidental y/o cardiovascular: sus beneficiarios percibirán 24 mensualidades de salario neto, con un máximo de 4.000 ?/mes. La duración del seguro será anual renovable, con la opción de prolongarlo durante toda su vida profesional. Al igual que sucede en los seguros de salud, en los que ha de pasar un plazo de tiempo hasta que el asegurado puede comenzar a disfrutar de las prestaciones, en los seguros de protección de nóminas deben transcurrir al menos dos meses para que, en caso de desempleo, se activen las coberturas. De hecho, el único seguro no obligatorio que realmente se contrata es el seguro de vida ligado a la hipoteca y sólo porque en la mayoría de los casos es una exigencia de la entidad bancaria. De esta manera, es preciso tener un contrato indefinido, así como una antigüedad mínima. Nada más. En sus nóminas, están todos los datos que la aseguradora necesita: el neto que usted cobra mensualmente y su antigüedad en la empresa.

Repito, en esas dos últimas nóminas figuran los datos, de usted, que necesita la aseguradora para estudiar la viabilidad del seguro de ese futuro contrato de alquiler. Por ello, el propietario no puede pedirle a usted: –Ni el contrato para saber cargo en la empresa, –Ni si es contrato fijo o –Solo por un mes, –Tampoco puede pedirle a usted -3 o 6 últimas nóminas-. tras la aprobación de la aseguradora (no antes) ustedes deben firmar el contrato de arrendamiento. Con ello evitan que aquellos que saben que van a perder el empleo de forma inmediata lo contraten y se evitan pagar si encuentras un empleo en los dos primeros meses tras ser despedido. seguro protección de pagos Precio El precio de los seguros de protección de nóminas es muy bajo si tenemos en cuenta los beneficios que ofrecen, ya que lo normal es que te cobren entre el 1 y 2% del salario neto. En esta época de incertidumbre económica, con el aumento de la probabilidad de ir a parar a la cola del INEM, las entidades financieras suelen exigir la contratación de este producto, que beneficia tanto al cliente como a la entidad.

En este tipo de seguros cuya complejidad es elevada, conviene leerse muy bien la letra pequeña. En definitiva, hay que tener una situación económica muy estable para que el coste de un seguro de nómina compense su contratación’, explican fuentes del sector. Domiciliar la nómina es, sin duda, la vinculación más “premiada” en estos momentos por las entidades bancarias españolas, según un estudio realizado por Bankimia. Tomando como referencia 20 hipotecas de diferentes entidades que bonifican con rebajas del tipo de interés por cada producto contratado, 18 lo hacen por domiciliar la nómina. Además, la domiciliación de la nómina es, hoy por hoy, la vinculación que registra una bonificación más elevada, en concreto supone una rebaja media de 0,20 puntos en el tipo de interés de la hipoteca. Es habitual que se establezca un período de franquicia, habitualmente de dos meses, por lo que no se percibirán cantidades hasta el tercer mes en situación de desempleo.

Precio de los seguros de nóminas El precio de estos seguros oscila entre el 1% y el 2% del salario neto, y en cuanto a las cantidades percibidas, suelen rondar un tercio del salario, hasta un máximo de unos 1.500€. La compañía de seguros hará un análisis del grado de riesgo del cliente que solicita un seguro para proteger su nómina, en el que evaluará el tipo de trabajo, la antigüedad en el contrato y otros aspectos como las cargas familiares. ** Si es autónomo, funcionario o trabajador con contrato laboral temporal: cubre el pago de la cuota mensual de su préstamo* por cada 30 días consecutivos que se encuentre en situación de incapacidad temporal, por enfermedad o accidente**. Además, puede financiar el pago de su seguro como parte del préstamo solicitado. Indemnización máxima de 12 cuotas consecutivas y 24 alternas, por un importe máximo de 1.600 € al mes para préstamos hipotecarios, y 900 € al mes para personales. Las compañías de seguros se dedican a cubrir los imprevistos económicos que pueden surgir en la vida de sus clientes y el desempleo es ahora sin duda uno de los más temidos.

Por tanto, utilizaré como guía los productos y conceptos de estas dos aseguradoras para analizar este producto, toda vez que la gran mayoría del resto de aseguradoras lo que hacen generalmente es copiar las condiciones generales y las novedades que introducen estas dos compañías en sus respectivos productos de impago de alquiler. Seguro de impago de alquiler CONCEPTO DE SEGURO DE IMPAGO DE ALQUILER Como ya te he avanzado, el seguro de impago de alquiler es el nombre con el que se conoce a este tipo de seguro. Además, la pérdida del empleo debe producirse por un despido improcedente. La idoneidad de contratar estos productos dependerá del grado de protección que necesite cada persona y sobre todo de sus circunstancias económinas y familiares. En el caso de los trabajadores autónomos, la cobertura se limita a la invalidez temporal y no al desempleo. Para los casos de reclamación por impago de alquiler no existe carencia.

Obviamente, como en casi todas las pólizas de seguro, la carencia evita a las aseguradoras muchos siniestros o mucha actividad investigadora a la hora de un siniestro. No todas las aseguradoras ofrecen esta posibilidad de cubrir imprevistos como es el paro. En primer lugar, las aseguradoras realizan un análisis del grado de riesgo del cliente donde evaluará el tipo de trabajo, la antigüedad en el contrato y otros aspectos como las cargas familiares. PUBLICIDAD – La carencia es otro aspecto a considerar. Sin embargo el impago de alquiler no deja de ser una más de las muchas garantías de este producto, aunque reconozco que es la más llamativa. Se trata, por tanto, de un producto que forma parte de los llamados seguros de defensa jurídica. Quienes domicilien el ingreso de su sueldo en la entidad gallega podrán disponer de un seguro para su nómina sin coste durante el primer año; durante el segundo año, el importe será de 14 euros al mes. El coste depende de varios factores, entre los cuales está el periodo de vigencia de la hipoteca, el capital asegurado, el porcentaje de la cuota que cubre el seguro o la edad de los contratantes.

En muchas familias el despido no sólo conlleva la pérdida temporal del trabajo, si no de los correspondientes ingresos a los que hacen frente las familias ( hipotecas, préstamos, vehículos, colegios..etc). “Hay que tener un trabajo muy estable para que el coste de un seguro de protección de nómina compense su contratación” advierten desde el sector financiero. Es decir, cuanto mayor sea el riesgo que aprecia la caja de que el cliente pueda pasar a engrosar la lista del paro, mayor será el coste de la póliza. En este seguro, independientemente del sueldo del asegurado, no se podrá cobrar más de unos 1.500 euros al mes. – Para proteger la nómina, existen una serie de requisitos. Son los aspectos habituales que también se analizan a la hora de solicitar un seguro de protección de pagos para la hipoteca o el préstamo personal. Tiene un coste alto, pero se agradece si uno tiene la mala suerte de quedar en el paro.

Seguros de protección de desempleo o nóminas En la difícil situación económica actual, con elevadas tasas de desempleo y una gran inestabilidad laboral, se incrementa la incertidumbre de la población, ya que ante una situación de pérdida de empleo, las coberturas públicas de desempleo no siempre son suficientes para afrontar los gastos fijos presentes en cualquier hogar. En este sentido, resultan sumamente interesantes los seguros de protección de desempleo, también llamados seguros de protección de nómina, los cuales vienen a complementar dichas ayudas públicas, suponiendo una gran respiro en estos momentos de necesidad. Requisitos de los seguros de protección por desempleo o nóminas: Estos seguros de nóminas nos protegerán ante la pérdida de nuestro empleo, permitiendo recibir un porcentaje del salario durante un período de tiempo.

Evidentemente, no lo cubre todo. Antes de contratar este seguro, el cliente tiene que haber trabajado un mínimo de 6 meses en caso de desempleo y 1 mes desde la última baja laboral en caso de incapacidad temporal. la mantengan durante toda la vigencia del contrato, mientras que los trabajadores por cuenta propia deben “realizar ingresos regularmente en la caja”. Tal y como recoge el contrato redactado por Caja Madrid “para las coberturas de Desempleo e Incapacidad Temporal la Compañía pagará una renta mensual por el importe correspondiente al 35% del salario neto (máximo de 16.800 euros/año y 1.400 euros/mes), con un máximo de 12 mensualidades. Y llegado el caso de desempleo o incapacidad temporal, el cliente recibirá una renta mensual de 600 euros durante un máximo de año y medio. En ellas aparecerán los ingresos con los que la aseguradora analiza el ratio mencionado del 45% y, además, se ve la antigüedad del trabajador en la empresa, ya que se exige una antigüedad mínima de un año o, de no alcanzarla, que exista contrato de trabajo indefinido con el periodo de prueba superado. Inquilino es trabajador autónomo: en este caso se exige que el inquilino aporte la última declaración de la renta y los dos últimos trimestres de IVA.

Inquilino jubilado: en estos casos es necesario que el inquilino aporte una certificación de la seguridad social que acredite su situación de pensionista así como el importe mensual de la pensión recibida. Por lo general, es aceptado por las aseguradoras que cuando el contrato de arrendamiento lleva en vigor más de un año, no pedir documentación del inquilino ya que las aseguradoras dan por hecho que el inquilino tiene capacidad económica para responder de la renta que paga mensualmente. COBERTURAS DEL SEGURO DE ALQUILER Defensa y reclamación del contrato de arrendamiento Con el seguro de alquiler la aseguradora se compromete a defender o reclamar los derechos del asegurado, en vía judicial, en todos los conflictos que estén directamente relacionados con el contrato de arrendamiento que se encuentre en vigor. Bajo esta garantía tiene cabida también el juicio de desahucio por falta de pago de las rentas o por obras inconsentidas.

Finalmente, también queda bajo el amparo de esta garantía la reclamación que realice el arrendador de las rentas impagadas, siempre y cuando el inquilino no sea insolvente según declaración judicial (lo que tiene sentido, pues sería antieconómico, además de absurdo, reclamar a un insolvente). Esta garantía suele tener un mínimo litigioso, que generalmente se fija en 300 euros, es decir, no se reclaman judicialmente asuntos cuya cuantía esté por debajo de esta cantidad. Defensa de otros seguros Bajo esta cobertura, el seguro de alquiler compromete a la aseguradora a defender o reclamar los derechos del asegurado respecto a los incumplimientos (por acción u omisión) de las aseguradoras privadas o del Consorcio de compensación de seguros con quienes el asegurado tuviera cobertura. Dentro de esta cobertura se incluye, por lo general, el pago de los honorarios de las peritaciones contradictorias previstas en dichas pólizas, en aquella parte que deba ser soportada por el asegurado.

Defensa de la responsabilidad penal Excepto en aquellos casos en que el asegurado haya realizado determinados hechos de forma voluntaria o dolosa (o culpa grave) declaradas por sentencia judicial firme, la aseguradora garantiza la defensa de la responsabilidad penal del asegurado como arrendador del inmueble asegurado. Reclamación de daños de origen extracontractual Con esta garantía la aseguradora garantiza la reclamación amistosa o judicial al tercero responsable (si está identificado) de los daños que haya sufrido la vivienda o los bienes contenidos en ella propiedad del asegurado. tras ello, el arrendador debe contratar la póliza del seguro. En caso de invalidez temporal, basta sólo con un mes para disfrutar de las prestaciones. – Por último es importante aclarar que en la forma de pago, existen alternativas varias. La domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de vida, suponen de media una reducción del diferencial de 0,20 y 0,16 puntos respectivamente.

Cada vez son más las entidades bancarias que bonifican con rebajas en el tipo de interés la contratación de determinados productos y servicios vinculados a sus hipotecas. A la domiciliación de la nómina le sigue la contratación de un seguro de vida. De las 20 hipotecas tomadas como referencia, 17 bonifican su contratación y lo hacen con una rebaja media en el diferencial de 0,16 puntos. Es decir, no tiene obligación el asegurado de someterse al equipo jurídico ofrecido por el seguro de alquiler. En caso de que el profesional elegido no resida en el partido judicial en el que se sustanciará el procedimiento, serán a cargo del asegurado los gastos y honorarios por desplazamientos que se incluyan en la minuta del profesional. La aseguradora abonará al asegurado la factura/minuta que éste presente, con el limite máximo contratado, que generalmente es de 3.000 euros. El nivel de deuda de muchas familias es tan alto que la prestación por desempleo apenas puede cubrir sus obligaciones. Los seguros del hogar también suelen ser otro de los productos que más entidades bonifican, de media reducen el diferencial 0,13 puntos.

En la misma línea se mueve la bonificación por contratar una tarjeta. De media, la rebaja se sitúa en 0,13 puntos. Por su parte, contratar un plan de pensiones (7 hipotecas bonifican su contratación) rebaja el diferencial una media de 0,12 puntos mientras que hacerse con un seguro de protección de pagos (también 7 hipotecas bonifican su contratación) supone una rebaja media de 0,11 puntos. Según la Guía de acceso al préstamo hipotecario, elaborado por el Banco de España el pasado mes de julio, más allá del seguro de daños (también denominado seguro del hogar) el prestatario no tiene ninguna obligación de contratar productos adicionales. Aún así el documento indica que las entidades pueden “exigir” la suscripción de otros seguros para conseguir una hipoteca con mejores condiciones. Además, existen límites y, al margen del sueldo que tuviera el asegurado, no se cobrará más de unos 1.500 euros al mes.

Requisitos. Tengo contratado un seguro de nómina protegida que cubre este caso, pero hay una salvedad porque el contrato dice: – No se considerará situación de desempleo (asegurada) cuando el trabajador haya sido despedido y no reclame en tiempo y forma oportunos contra la decisión empresarial, salvo por extinción del contrato basado en las causas objetivas previstas en el art 52 del ET, en cuyo caso no será necesaria la reclamación. Mi pregunta es: ¿Acaso para poder cobrar el seguro he de rechazar el despido y la indemnización y llevar a la empresa a juicio? Me parece ridículo pues no conseguiría nada, ya que me están pagando incluso un poco más de los 45 días legales. Le ofrecemos el nuevo Seguro Nómina Protegida, un producto que aporta un complemento a las prestaciones de Desempleo o Incapacidad Temporal por enfermedad, además de los gastos de mantenimiento de la vivienda. Por lo tanto, no serán válidos en el caso de trabajadores temporales, ni en el de trabajadores por cuenta propia. Por lo general, cubren 12 mensualidades consecutivas en las hipotecas y tienen una duración de cinco años.

Los seguros de protección de nóminas cubren sólo por un porcentaje del salario neto y durante un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, este tipo de seguros, en el caso de los trabajadores autónomos, ofrece una cobertura que sólo se limita a la invalidez temporal, pero excluye al desempleo. E límites máximos de cuotas que paga la aseguradora es de 12 meses consecutivos o 36 cuotas alternas. ¿Qué cuesta el seguro? Las primas pueden ser mensuales o a prima única (financiable en la misma hipoteca). ‘El coste se determinará de forma similar al de un seguro de protección de pagos de una hipoteca, que representa entre el 1% y el 2% del importe del crédito. Además hay que tener en cuenta que la carencia de estos productos ronda los dos meses. En el caso de los trabajadores autónomos este seguro ofrece una cobertura que únicamente se limita a la invalidez temporal, excluyendo el desempleo por cualquier causa. Me refiero a los siguientes contratos de arrendamiento: De naves industriales o locales destinados a uso industrial Rústicos De temporada De viviendas secundarias Sobre viviendas que carezcan de las condiciones legales de habitabilidad.

De subarrendamiento de vivienda LA ELECCIÓN DE ABOGADO Y PROCURADOR EN EL SEGURO DE ALQUILER Cuando se produzca un siniestro y éste abandone la fase amistosa y entre en fase judicial (también para procedimientos administrativos o arbitrales), el asegurado podrá elegir libremente al abogado y al procurador que considere oportuno, previa comunicación a la aseguradora. Hay distintas modalidades, que incluyen el pago anual, semestral, en cada trimestre o en cada mes. Con la crisis económica sin vías de solución cada vez será mayor el número de personas que pierde un empleo, algo que es un drama, sobre todo para aquellos que tienen que pagar una hipoteca, ya que la pérdida de empleo puede suponer perder la casa. Antes de firmar la hipoteca, debemos solicitar al banco: Cuánto nos cuesta el seguro al año. Cuál sería nuestra cuota mensual con el diferencial “bonificado” y sin bonificar (luego solo hay que restar las dos para conocer el ahorro mensual y multiplicarlo por 12 para saber el anual). Si 1 (el coste del seguro) es mayor que 2 (el ahorro de haber bajado el interés), no nos sale a cuenta contratar un seguro que no necesitamos.

También es posible usar la calculadora gratuita “Compara 2 ofertas” para saber qué opción sale más a cuenta de las dos que nos ofrece el banco. En cualquier caso, lo mejor es buscar desde el principio entre las hipotecas no bonificadas que tengan un interés competitivos y pocos seguros, amén de 0 comisiones. El seguro de impago de alquiler se ha constituido en los últimos años en una de las garantías más demandadas por los arrendadores de viviendas ante el impago por parte de los inquilinos, dado su precio y, sobre todo, por el hecho de que el inquilino no tiene que tener inmovilizada en el banco cierta cantidad de dinero, como ocurre con los avales bancarios. Existen al menos dos modalidades de seguro de impago de alquiler: El seguro de impago de alquiler propiamente dicho: se trata de un seguro de defensa jurídica del propietario que incluye entre sus cláusulas el pago al arrendador por parte de la aseguradora en caso de impago por parte del inquilino.

Una cláusula de impago de alquiler dentro del seguro de hogar. En este post voy a analizar la primera de las opciones por tratarse, bajo mi punto de vista, de la opción más completa y más segura para el arrendador. El seguro de impago de alquiler es comercializado por varias aseguradoras, si bien existen dos líderes en el mercado español, ambas aseguradoras especializadas en seguros de defensa jurídica. Esto significa que si te despiden por problemas económicos de la empresa o que si el despido es declarado procedente por un juez, no cobrarás este seguro. Además, todos estos seguros tienen una franquicia de unos dos meses. Estas cantidades se percibirán durante un periodo que oscilará entre los 12 y los 18 meses. ¿Dónde contratar el seguro de protección de Nóminas? Generalmente son ofertados por entidades bancarias, exigiéndose la domiciliación de la nómina en la misma entidad, aunque también existen aseguradoras que ofrecen este tipo de productos. Los seguros de protección de nómina están muy relacionados con los seguros de protección de pagos.

Son independientes de los seguros de protección de pagos, que cubren frente a las dificultades en el pago de la hipoteca o de un préstamo al consumo. Los seguros para cubrir la nómina hoy al hablar de la tasa de paro no se habla tanto de está la oferta de este tipo de pólizas, pero deben saber que están desarrollados para aquellos que poseen un empleo estable sí algo raro de escuchar hoy día pero los hay y que desean cubrir un porcentaje del salario neto percibido y que puede durar hasta un máximo de 18 meses o año y medio. No todas las aseguradoras ofrecen esta posibilidad de cubrir imprevistos en cuanto a lo económico como es el de sucederles el paro. Por otro lado, la prima del seguro es inferior a la que éste tendría de no existir carencia.

MINIMO LITIGIOSO En las garantías de defensa jurídica y en los supuestos de reclamación judicial de daños, salvo pacto contrario en la póliza, existirá un mínimo litigioso, que casi todas las aseguradoras fijan entre los 150-200 euros por siniestro. CONTRATOS DE ARRENDAMIENTO NO ASEGURABLES Aparte de las exclusiones generales que se establecen el cualquier póliza (guerra civil, erupción volcánica, etc) existen una serie de situaciones excluidas de la cobertura del seguro de impago de alquiler que afectan únicamente a la materia arrendaticia. Sin embargo no siempre es así y en determinadas circunstancias puede ser conveniente ir un paso más allá. Repito: sus dos últimas nóminas. El problema radica en que con las actuales perspectivas económicas la prima de los seguros de protección de nómina se ha disparado. En España este tipo de seguros todavía no están del todo extendidos, al igual que ocurre con otros seguros de protección de pago en el caso de las hipotecas. Además, en la situación actual recolocarse es más complicado que nunca.

En estos casos lo mejor es contar con un fondo de reserva con dinero suficiente para hacer frente a los gastos fijos de seis meses, un tiempo más que prudencial para buscar otras vías de ingresos. Y llegado el caso de desempleo o incapacidad temporal, el cliente recibirá una renta mensual de 600 euros durante un máximo de año y medio. está especialmente pensado para trabajadores por cuenta ajena entre 18 y 59 años. Para muchas personas quedarse sin trabajo es el camino más directo hacia la deuda y posterior quiebra financiera. Cabe decir que existe un límite en la cuantía a percibir en caso de siniestro y este se sitúa aproximadamente en los 1.500 euros mensuales. ¿ Carencias? Las carencias son algo a tener en cuenta en estos productos pues deben transcurrir al menos seis meses para que se apliquen las coberturas (en caso de desempleo).

Para mayor comodidad le ofrecemos la posibilidad de pago fraccionado: anual, semestral y trimestral. Para empezar a disfrutar de las ventajas del Seguro Nómina Protegida, es necesario que antes de la fecha de contratación del seguro haya trabajado 6 meses, en caso de Desempleo y 1 mes desde la última baja laboral, en caso de Incapacidad Temporal. A la hora de contratar un Préstamo Hipotecario es importante tener en cuenta todos los aspectos o variables que intervienen en éste para que, pase lo que pase, pueda seguir manteniendo su vivienda. Porque, a veces, ocurren imprevistos como la pérdida del empleo, la hospitalización o incapacidad temporal por alguna enfermedad…, situaciones que nos impiden hacer frente al pago de las cuotas del Préstamo Hipotecario. En estos casos, el Seguro de Protección de Pagos es una garantía que le dejará dormir como un niño, a pierna suelta, ya que le asegura las cuotas que debiera pagar en los casos descritos durante un periodo de 5 años. Es un seguro que cubre la posible pérdida de ingresos que puede sufrir debido a múltiples causas, principalmente: – Desempleo Involuntario: todo trabajador por cuenta ajena, excepto funcionarios, con más de 6 meses de antigüedad de contrato indefinido con el mismo empleador.

Incapacidad temporal: Todo trabajador por cuenta propia o ajena, con imposibilidad de ser cubierto por la garantía de Desempleo Involuntario. – Hospitalización: los no cubiertos por los dos anteriores: amas de casa, estudiantes, jubilados, etc. Un seguro muy competitivo, de bajo coste, que se contrata de la manera más rápida y sencilla. Solicite más información y prepárese para dormir los próximos años como un niño. le garantiza el pago de la cuota mensual de su préstamo hipotecario o personal en los momentos difíciles. Adaptado a cada situación laboral El Seguro cubre, precisamente, la situación de mayor riesgo económico de cada colectivo: Trabajadores por cuenta ajena con contrato laboral indefinido: cubre el pago de la cuota mensual de su préstamo* por cada 30 días consecutivos que se encuentre en situación de desempleo motivado por despido improcedente, expediente de regulación de empleo o causas objetivas.

Se vincula a la cuenta bancaria y cubre el saldo pendiente o dispuesto tanto de la tarjeta principal como de la primera adicional. Coberturas: Incapacidad Temporal o Desempleo, según la situación laboral del asegurado: Seis pagos por siniestro del resultante 1/30 del 25% de la retribución mensual garantizada(*). En caso de fallecimiento, cubre seis veces la retribución mensual garantizada(*) La retribución mensual garantizada tiene los siguientes límites, que se revalorizarán anualmente según el IPC: límite máximo de 3.000 euros y mínimo de 500 euros. Requisitos: La edad máxima de contratación son 60 años. No requiere requisitos médicos. Seguro nómina protegida y despido improcedente Mi empresa me ha despedido reconociendo la improcedencia del despido y poniendo a mi disposición la indemnización correspondiente. Más allá de los seguros habituales de vida o enfermedad, hay compañías que están lanzando seguros de protección de la nómina. La entidad no precisa cuál es el coste de este seguro que ‘va ligado al importe del sueldo anual neto y a la edad del asegurado’. Y para están precisamente los seguros.

De la misma forma que se contrata un seguro de hogar para protegernos de los imprevistos o un seguro de protección de pagos en caso de los préstamos hipotecarios, se puede contratar cobertura ante el desempleo, lo que podríamos llamar un seguro de protección de nómina. También suele establecerse un porcentaje del salario neto máximo que se puede cobrar, generalmente un tercio, y no se pueden superar los 1.500 euros mensuales. “la morosidad en el impago de rentas suele venir acompañada del impago de suministros (agua, luz, teléfono), y los seguros de protección de rentas no cubren estas deudas” Frente a esta situación el responsable de alquiler seguro subraya cuáles son las claves para una correcta intermediación profesional en el alquiler y prevenir así la morosidad, “la clave está sin duda en la prevención y por eso nuestra metodología se basa en la selección previa del inquilino, a través de un exhaustivo estudio de solvencia y viabilidad de los candidatos, Protección de Pagos es un seguro mediante el cual se le abona una cantidad equivalente a la cuota mensual, en el momento del siniestro, de la hipoteca o del préstamo en caso de baja laboral por enfermedad o accidente o desempleo, según la profesión que tenga.

Contratar más seguros a cambio de que el banco reduzca el interés es un mal negocio para el hipotecado. Se cubre la pérdida del trabajo por causa ajena a la voluntad del trabajador, cosa evidente. Estos últimos también suelen ser ofrecidos por las entidades bancarias, en este caso al contratar un préstamo personal o hipotecario. Quienes domicilien el ingreso de su sueldo en la entidad gallega podrán disponer de un seguro para su nómina sin coste durante el primer año; durante el segundo año, el importe será de 14 euros al mes. Además, suelen imponer algunas restricciones en lo que a las coberturas se refiere. En primer lugar, el tiempo de la cobertura está limitado, habitualmente a un periodo entre 12 y 18 meses.

En este sentido, explica que los seguros están pensados para cubrir eventualidades, accidentes, y no para cubrir los impagos, que detrás tienen una intencionalidad “Si el impago llega a procedimiento judicial y el inquilino resulta insolvente (lo que sucede muchas veces), el propietario no sólo no cobrará las rentas impagadas, sino que además tiene que devolver a la compañía aseguradora el dinero de la renta que se le ha adelantado” Para alquiler seguro los seguros de protección de rentas ofrecen a los propietarios una “falsa seguridad”, y en este tipo de póliza abundan las clausulas limitativas de los derechos de los asegurados, no conocidas por estos cuanto contratan este tipo de seguros, y una mala praxis en la información que se da a los tomadores.

La firma asegura que una muestra de ello se produce cuando la mayoría de los agentes que intervienen con este producto en el alquiler, prometen al propietario que la póliza de seguro está contratada, cuando la realidad, es que la póliza no se ha hecho efectiva los seguros de protección de rentas, “no realizan una selección del inquilino, ni elaboran un estudio previo del arrendatario, consultando por ejemplo, los ficheros específicos de morosidad en el alquiler”. No obstante, el aumento del desempleo y de la morosidad acrecienta la necesidad de ‘blindar’ el sueldo ante un posible despido. “Conscientes de que la pérdida de la nómina está directamente vinculada a la morosidad en las hipotecas ellos, entidades financieras y aseguradoras están apostando por este tipo de seguros”, explican fuentes del sector asegurador han sido las primeras en lanzarse a conquistar un segmento todavía poco explotado en España. En ambos casos, adicionalmente se pagará un 7% del salario neto anual, con un límite máximo de 500 euros/mes, en concepto de gastos de mantenimiento de la vivienda”. un seguro específico de protección de la nómina, para nuevos clientes.

Generalmente se exigen una serie de requisitos para poder contratarlos. Y estos adelantos se regularizarán una vez haya concluido el procedimiento judicial, quedando el asegurado obligado a devolver todo o parte de las cantidades recibidas si el inquilino paga las cantidades debidas en cualquier momento del proceso (de lo contrario se estaría produciendo un enriquecimiento injusto por parte del asegurado). En caso de que la demanda de desahucio se interponga después de los tres meses siguientes al primer impago, es posible que la aseguradora actúe, de motu propio, del modo que acabamos de analizar. Además, la caja paga otro 7% del salario neto anual por gastos de mantenimiento de la vivienda, con un máximo de 500 euros al mes. otra de las entidades que comercializa un seguro específico de protección de la nómina, para nuevos clientes. En los seguros de protección de nóminas deben transcurrir al menos dos meses para que, en caso de desempleo, se apliquen las coberturas. A esto hay que añadir que para que una persona pueda asegurar su nómina debe haber trabajado por lo menos durante los seis meses anteriores a la contratación del seguro.

En la actualidad existen varias entidades que ofrecen este tipo de productos, que muchas veces asocian a seguros de vida y otros similares. Algunas compañías de seguros ya están asegurando estos riesgos y comercializan los llamados seguros de protección de pagos o protección de nóminas. La duración del seguro será igual a la duración del préstamo vinculado. Número máximo de prestaciones (cuotas a indemnizar) = 9 cuotas consecutivas por un mismo siniestro o 18 cuotas alternas por distintos siniestros Préstamos hipotecarios: Hasta 60 meses de cobertura (los primeros años de la hipoteca). Número máximo de prestaciones (cuotas a indemnizar) = 12 consecutivas por un mismo siniestro o 36 alternas por distintos siniestros. A destacar: Su gran adaptación a la necesidad específica que cubre. La contratación de productos adicionales puede bajar hasta 0,65 puntos porcentuales el diferencial de una hipoteca. Más que exclusiones son situaciones que no se van a asegurar. Los trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal tampoco quedan cubiertos por este seguro en caso de paro.

Prestaciones. Estas bonificaciones que pueden llegar a reducir el diferencial que se añade al índice de referencia (en la mayoría de los casos el Euríbor) hasta en 0,65 puntos. Un dato importante a tener en cuenta considerando que, el diferencial medio sobre el Euríbor ha escalado hasta el 3,212% durante el pasado mes de julio. Si bien existen seguros de vida o enfermedad, existen ciertas aseguradoras que ofrecen seguros de protección de la nómina no es algo común pero existen ofertas. Además de no estar ligados a los seguros de protección de pagos, ya que estos cubren ante problemas de pago de la hipoteca o del préstamo.Y como señala un experto no se precisa que el cliente cuente con un crédito pendiente de pago con su banco, solo con tener domiciliada la nómina. ¿Qué es un seguro de protección de pagos? Mismas condiciones tanto para autónomos como para trabajadores por cuenta ajena. Has de tener entre 25 y 55 años. Periodo mínimo de domiciliación de nóminas (o ingresos regulares) en la entidad: 3 años.

Cobertura máxima: 14 meses a contar desde la fecha del despido. Importe: 600 euros mensuales de paga. Mismas condiciones tanto para baja temporal por enfermedad como para despido definitivo. Has de haber trabajado antes como mínimo 6 meses en caso de despido o 1 mes en caso de baja temporal. Coste: primer año gratuito, a partir del segundo años, 14 euros al mes. Hablamos por tanto más de un seguro de protección de nómina que de un seguro anti-paro, pues también cubre bajas temporales. Para paliar los efectos, al menos los inmediatos, de la pérdida de empleo, las aseguradoras y sobre todo los bancos, han sacado al mercado un nuevo producto que se llama seguro de protección de nóminas. Características Este seguro tiene la finalidad de que no te quedes sin ingresos o de completar los del SEPE, para que al menos durante los primeros meses puedas vivir tranquilo y sin tener que pararte a pensar en el fututo inmediato. Antes de que te lances a contratar uno de estos seguros, tienes que saber que existen unas condiciones para poder contratarlos, que dejan fuera a una gran parte de los trabajadores actuales.

Y es que para poder contratar un seguro de protección de nóminas, tienes que tener un contrato indefinido y además el despido tiene que ser improcedente. Para ello ha de entregar a la arrendadora copia del contrato de alquiler firmado por las partes. Aplicando lo que antecede, usted puede estar tranquilo, no tiene ningún riesgo de ser víctima de ningún engaño. sobre 20 hipotecas de diferentes entidades, cada vez son más las que bonifican con rebajas en el tipo de interés la contratación de productos y servicios vinculados a sus hipotecas, bonificaciones que pueden llegar a reducir el diferencial que se añade al índice de referencia hasta en 0,65 puntos. Después de la nómina y los seguros de vida, los productos que más rebajan el diferencial son la contratación de los seguros del hogar y la contratación de una tarjeta, que suponen una rebaja media de 0,13 puntos, seguidos por los planes de pensiones (0,12 puntos) y los seguros de protección de pagos (0,11 puntos). indica que los seguros de protección de rentas no pueden combatir con “eficacia” la morosidad en el alquiler.

Si dichos daños son consecuencia del incumplimiento de una relación contractual entre el asegurado y el responsable de los daños no se otorgará cobertura bajo la garantía aquí analizada, sin perjuicio de las dos primeras garantías analizadas y de la siguiente que voy a analizar. Reclamación en contratos de servicios de reparación o mantenimiento de las instalaciones Se garantiza, tanto por vía amistosa como judicial, la reclamación a favor del asegurado por aquellos incumplimientos de contratos de servicios de reparación o mantenimiento cuyo objeto fuera el inmueble asegurado. Para obtener esta cobertura se requiere que el pago de dichos servicios corresponda íntegramente y haya sido satisfecho por el asegurado.

Defensa de derechos relativos al inmueble Bajo esta cobertura, con el seguro de alquiler se tiene garantizada la defensa de los derechos del asegurado como propietario o usufructuario del inmueble designado en la póliza, en determinados casos, siendo los más frecuentes: La reclamación a vecinos por infracción de normas legales relativas a emanaciones de humos o gases, higiene, ruidos persistentes y actividades molestas, nocivas o peligrosas. La defensa y reclamación de los intereses del asegurado en los conflictos con sus vecinos por cuestiones de servidumbres de paso, luces, vistas, distancias, lindes y medianerías. La defensa y reclamación de los intereses del asegurado frente a la comunidad de propietarios del inmueble en que se halle la vivienda o local incluida en póliza, siempre que esté al corriente de las cuotas legalmente acordadas. La defensa de la responsabilidad penal del asegurado en los procesos que se le sigan cono miembro de la junta de copropietarios del inmueble. Asistencia jurídica telefónica Bajo esta cobertura la aseguradora pone a disposición del asegurado un abogado para que que le informe telefónicamente sobre el alcance de los derechos que, con carácter general, le asistan en su calidad de arrendador.

Impago de alquileres Cuando el arrendador, a través de la cobertura de “defensa y reclamación del contrato de arrendamiento” de su seguro de alquiler, interponga demanda de desahucio por impago de rentas dentro de los tres meses posteriores al impago, éste podrá solicitar a la aseguradora un adelanto por el total de las rentas impagadas hasta ese momento, restando el periodo de franquicia (un mes en viviendas y dos meses en locales). Después de ese abono inicial, la aseguradora continuará adelantando las rentas impagadas mensualmente hasta el límite máximo contratado (normalmente 12 meses de impago). Seguro de impago de alquiler Como ves, te hablo de “adelantos a cuenta”. Evidentemente se trata de un gasto extra, pero en determinados casos puede ser de gran utilidad, por ejemplo en el de una pareja o familia donde sólo uno de los miembros trabaja.

Hoy en día la falta falta de empleo y sobre todo la facilidad y la rapidez con la que se toman decisiones para prescindir de los empleados es como todos sabemos escalofriante. En cuanto al periodo de tiempo en que se podrá disfrutar de la cobertura del seguro de protección de nómina se sitúa entre los 12 y los 18 meses. Y dependerá del tipo de trabajo del cliente, de la antigüedad en el empleo, de si está casado o no, si tiene hijos…” Las diferencias entre asalariados, autónomos y funcionarios llegan en el capítulo de garantías y sumas aseguradas: los trabajadores por cuenta ajena con contrato indefinido tienen cubierto el paro y autónomos, funcionarios y trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal la baja por enfermedad o accidente. La suma asegurada se determina en función del salario mensual neto (excluidas las pagas extras), declarado por el cliente en el momento de contratación de la póliza. Este tipo de seguros, ante una situación de desempleo cubrirían el pago de las cuotas derivadas de dichos préstamos.

En definitiva estamos ante una interesante herramienta para reducir la incertidumbre presente en el actual mercado laboral, que complementando las prestaciones públicas por desempleo, nos permitirá afrontar con una mayor tranquilidad los momentos difíciles. La espectacular subida de la tasa de paro ha convertido al desempleo en la principal preocupación de los españoles y no es para menos teniendo en cuenta que el deterioro del mercado laboral. En caso de invalidez temporal, basta con un mes. Forma de pago. Las cuentas son sencillas: has de pagar unos 160 euros al año durante al menos 3 años para poder recibir un buen dinero si te quedas en paro. La letra grande y pequeña para proteger el sueldo Trabajadores por cuenta ajena. Esto te beneficia, ya que se calcula sobre el salario real, por lo que estaríamos hablando de menos de 200€ para un salario medio. ¿Cuánto vas a cobrar y durante cuánto tiempo? Esto depende de las condiciones que hayas pactado con tu banco, pero se suele cobrar alrededor de un tercio del salario neto, y el plazo máximo suele ser de 18 meses.

Un tercio de tu salario te puede parecer poco, pero ten en cuenta que cuando te despiden tienes derecho a unos meses de paro, por lo que el seguro es bastante interesante para todos aquellos que estén fijos en sus empresas. No te confíes, porque con la bajada tan brutal del consumo, cualquier persona puede ser despedida de un día para otro en cualquier empresa. Hace ya unos años que existe este peculiar seguro de protección de pagos, si bien con la crisis su comercialización se ha disparado. De hecho, la mayoría de coberturas se centran en la defensa jurídica del propietario. Así, el objeto del seguro consiste en: La prestación al arrendador de defensa jurídica en relación con la vivienda o local asegurados. Resarcir al arrendador los gastos y perjuicios económicos derivados del impago de la renta por parte del inquilino. Resarcir al arrendador los perjuicios materiales que el inquilino pueda causar en el continente de la vivienda o local. La póliza se emite siempre que el contrato de arrendamiento esté sometido a la ley 29/1994 de arrendamientos urbanos.

DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA ESTUDIAR EL RIESGO Con el seguro de impago de alquiler lo que hace la aseguradora es asumir el riesgo de impago de las rentas. Y dependerá del tipo de trabajo del cliente, de la antigüedad en el empleo, de si está casado o no, si tiene hijos… En el seguro para la nómina, se exigirá que el asegurado haya trabajado al menos durante los seis meses anteriores a la contratación del producto. Carencia. Es por eso que los bancos se inventaron las llamadas hipotecas bonificadas, que “animan” a contratar más productos vinculados (seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito…) a cambio de una rebaja en el tipo de interés. ¿Qué hacer para decidir cuándo sale a cuenta y cuándo no? Muy fácil. De las 20 hipotecas estudiadas, 10 ofrecen una rebaja en el diferencial por su contratación. la renta mensual corresponderá al 35% del salario neto, con un máximo de 16.800 euros al año y de 1.400 euros al mes y durante un máximo de doce mensualidades.

Antes de nada, ha de conseguir la confirmación de la arrendadora de que va a asegurar ese alquiler, con usted como inquilino. Si usted trabaja por cuenta ajena, Para conseguir esa aprobación, el arrendador debe enviar -a la aseguradora- una copia de cada una de las dos últimas nóminas de usted. Por lo tanto, las compañías de seguros están comercializando seguros de protección pagos o seguros de protección de nóminas. Este tipo último de productos son independientes de los seguros de protección de pagos (cubren ante inconvenientes para afrontar el pago de la hipoteca o de un préstamo al consumo) ya que esta modalidad no requiere tener pendiente un crédito con la entidad, sólo es necesario tener domiciliada la nómina. Seguros protección nómina Características: – La cobertura de la nómina está dirigida a los trabajadores por cuenta ajena. existe un periodo de carencia de dos meses, el tiempo mínimo que debe transcurrir desde que se contrata la póliza hasta que el asegurado se queda en el paro y puede cobrarla.

La pérdida de la nómina está directamente vinculada a la morosidad en las hipotecas, de modo que los seguros de protección de pagos son otro de los refugios en caso de desempleo, si bien su contratación es aún muy reducida en España. Hoy día, los juicios de desahucio se han agilizado pero siguen siendo bastante costosos para los propietarios, por no hablar del estado en el que nos podemos encontrar la vivienda después de tal proceso. Para cubrirnos las espaldas ante todos estos problemas tenemos una única solución: Protección de pagos del alquiler. Para cualquier duda o consulta estamos siempre a vuestra disposición, tanto vía telefonica como vía mail o presencial en nuestra oficina Garantizamos al beneficiario estipulado el pago de prestaciones dinerarias cuando el asegurado de dicha póliza sufre una de las siguientes situaciones: Desempleo, en el caso de trabajadores fijos por cuenta ajena. Incapacidad Temporal por Enfermedad o Accidente, en el de autónomos, trabajadores temporales y funcionarios y personal laboral de cualquier administración pública.

Coberturas: Se garantiza el pago de la Cuota de Amortización Mensualizada del préstamo con el límite del Capital Mensual Máximo Asegurado establecido en las Condiciones Particulares de la correspondiente póliza por cada treinta días consecutivos en que se encuentre el asegurado en situación de desempleo o incapacidad temporal hasta el Número Máximo de Prestaciones establecido en las Condiciones Particulares de dicha póliza. Las coberturas son alternativas, por tanto cuando un Asegurado esté cubierto por Desempleo no podrá estar cubierto por Incapacidad Temporal, y cuando esté cubierto por Incapacidad Temporal por Enfermedad y Accidente no podrá estar cubierto por Desempleo. En caso de siniestro será de aplicación una de las dos coberturas en función de la situación laboral del Asegurado en el momento de ocurrencia del siniestro. Duración: Préstamos personales: Hasta 72 meses de cobertura.

Veremos las coberturas que dan las principales aseguradoras del ramo: Si el cliente se queda en el paro Los clientes que pueden contratar esta cobertura han de ser trabajadores por cuenta ajena indefinidos (con más de 6 meses de antigüedad) o trabajadores fijos discontinuos durante el periodo de trabajo efectivo (en alguna de las compañías aseguradoras). No tendría ningún sentido que asegurase el pago de las cuotas a uno que deja el trabajo por propia voluntad. De la letra pequeña uno de los aspectos más relevantes a examinar son las exclusiones; entre las principales destacaría: -Despido procedente (cuando el empresario despide a alguien por existencia de diversas causas como absentismo laboral prolongado, malos tratos hacia el resto del personal, o estar bajo el efecto del alcohol o de las drogas durante la jornada laboral). -Despidos sin derecho a paro (muy importante tenerlo en cuenta, si no se ha cotizado lo suficiente para tener derecho a paro el seguro no paga las cuotas de la hipoteca). -Dimisión, rescisión del contrato laboral por decisión del empleado o por no pasar el periodo de prueba.

El caso frecuente de contratos temporales o por obra o servicio no son asegurables. Con un periodo de cobertura de 5 años. Por ejemplo, una prima única para una hipoteca unos 220.000 € a 35 años para una chica de 30 años es de unos 3.000 €. Destacar que no cubre la baja por maternidad. Son clientes asegurables los siguientes: -Autónomos, trabajadores por cuenta ajena indefinidos y temporales (con más de 6 meses de antigüedad). Funcionarios. Trabajadores fijos discontinuos durante el periodo de trabajo efectivo (con alguna de las compañías). ¿Qué cubre el seguro? El seguro se hace cargo de una cuota mensual de la hipoteca (o del porcentaje contratado ya que se puede cubrir solamente una parte de la cuota) por cada 30 días que el asegurado permanezca en situación de desempleo y/o incapacidad temporal. No es necesario por tanto tener pendiente un crédito con la entidad, bastará con haber domiciliado la nómina, el preciado bien que proteger. ha puesto en marcha una campaña de comercialización de un seguro de nómina.

En el caso de que el tomador del seguro no pueda hacer frente a ese crédito la compañía de seguros con la que haya contratado el producto, responderá ante esta situación. Sin embargo, no tiene por qué hacerlo, ya que en estos casos los pagos comprometidos por la aseguradora se realizarán en el momento en que, en el juicio de desahucio, recaiga sentencia (sólo habrá sentencia en caso de oposición a la demanda del inquilino) o cualquier otra resolución judicial definitiva (lo normal es que el pago se empiece a realizar cuando se recibe el Decreto por el que se admite la demanda y en el que fija la fecha para el lanzamiento). Es importante aclarar que en la mayoría de polizas a los trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal no les cubre este seguro en caso de paro. – En lo que se refiere a las prestaciones, los seguros de protección de nóminas ofrecen una cobertura durante un tiempo limitado (entre los 12 y los 18 meses), y sólo por un porcentaje del salario neto. Como todos los productos, existen límites.

Si bien existen seguros de vida o enfermedad en casi todas las compañías, en el caso de este tipo de seguros sólo son algunas las que ofrecen seguros de protección de la nómina. Son los destinatarios de los seguros de cobertura de la nómina. Con este estudio se analizan los ingresos que obtiene el inquilino y se comparan con la renta mensual que va a pagar en concepto de alquiler, no pudiendo ser esta relación superior al 45%.

Además, también se realiza una consulta en diversos ficheros de morosos para constatar que no estamos ante un mal pagador. Para todo ello es necesario pedir al inquilino una serie de documentación, que será diferente en función a su situación: Inquilino trabaja por cuenta ajena: en este caso sólo es necesario que el inquilino aporte las dos últimas nóminas. Un tipo muy superior al del mismo mes del 2011 y 2012 (1,08% y 2,04% respectivamente). No se bonifica de la misma manera la domiciliación de la nómina que la contratación de una tarjeta de crédito o un seguro de vida o de protección de pagos. Para ello, la compañía necesita realizar un estudio de viabilidad económica sobre el inquilino. Es importante aclarar que los trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal no les cubre este seguro en caso de paro. El desempleo se ha convertido en una obsesión para los españoles, tanto para las empresas como para los ciudadanos. Es decir, que deberá transcurrir ese plazo hasta poder empezar a cobrar las prestaciones.
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Las companias estan para ganar dinero

seguros de vidaA pesar de ello, existen pólizas en las que se excluye la aplicación de la regla proporcional, por ejemplo cuando habiéndose pactado la revalorización automática de las sumas aseguradas, el porcentaje de infraseguro es igual o inferior en un tanto por ciento del valor asegurado (generalmente pequeños porcentajes inferiores al 10%). Es fundamental que, con la excusa del ahorro, caigamos en el infraseguro (asegurar un valor menor que el contenido real), algo bastante habitual en muchos seguros de hogar. Así, si un cliente reside en una zona con abundantes precipitaciones, su corredor buscará aquellas compañías que aseguren mejor los daños producidos por fenómenos meteorológicos, filtraciones o, en general, daños por agua. Asesoramiento, profesionalidad y servicios post-venta: Los corredores se encuentran sometidos a una estricta normativa de requisitos financieros y de profesionalidad, cuyo cumplimiento es obligatorio para poder acceder y desarrollar su actividad.

En cuanto a la Responsabilidad Civil, decir, que se trata, de los daños causados a terceros, ya sean vecinos, viandantes e incluso visitas. Es imprescindible contratar los capitales adecuados y detallar los bienes más valiosos para evitar sorpresas. Se trata de un servicio gratuito que cubre las operaciones fraudulentas. El artículo 17-1-a) la define como la derivada de vicios o defectos que afecten a elementos estructurales del edificio (cimentación, soportes, vigas, forjados, muros de carga) y que comprometan directamente la resistencia mecánica y la estabilidad del edificio.

Responsabilidad por vicio funcional: ruina funcional, cuyo plazo es de tres años, a contar desde la fecha de la recepción de la obra. Recoge su tarjeta, que en realidad es la falsa, y el dinero que ha sacado y se marcha. Lo que es verdaderamente importante es estipular bien las cantidades aseguradas ya que de ello dependerá la respuesta de la compañía aseguradora. Frecuentemente nadie realiza un listado pormenorizado de sus pertenencias en el hogar, cuyo valor total conforma el capital de contenido. Cuando no se puede demostrar que tal objeto se encontraba en la casa, la presunción a que se refiere la ley puede jugar en contra nuestra. ¿Qué hacer para resolver esta situación? Lo primero que cabría hacer es suscribir la póliza con cuidado. y como norma general, entre 300 y 600 euros para efectos personales -entendiendo como tales aquellos que pertenecen al asegurado o cualquier familiar incluyendo maletas, maletines, bolsos, carteras, gafas, bolígrafos, relojes, móviles, agendas electrónicas, ropa, etc.- o joyas y entre 150 y 300 euros en dinero. Si eso llegara a ocurrir, es necesario seguir ciertos pasos según lo establecido en el contrato.

Y la entidad financiera que no te lo impone para su concesión, también suele usar las “bonificaciones” como método de persuasión para que lo contrates. En este caso, los daños entrarían en la cobertura de responsabilidad civil de la vivienda, pero es el propietario el que tiene que responder de ellos. Esta entidad dependiente del Ministerio de Hacienda es la que se responsabiliza de los daños que pudiera sufrir la vivienda por siniestros extraordinarios, como los terremotos. Las indemnizaciones de este seguro salen de un fondo que se financia con una pequeña porción del precio de cada prima pagada. El primer siniestro es ilimitado. Los daños de responsabilidad civil Cubren los daños ocasionados a terceros, así como los costes judiciales. Para ello desde la entidad insisten en que el cliente notifique los hechos en menos de 24 horas y presente la denuncia correspondiente. En el caso de Citi, los clientes no asumen responsabilidad alguna del uso fraudulento de la tarjeta pero sólo desde el momento en que lo notifiquen telefónicamente a la entidad. Así que, mucho cuidado, y fijaos bien en las limitaciones que tiene esta cobertura,en el seguro que vayáis a contratar.

Cobertura de atascos: Otra cobertura polémica. Parece una broma pero no lo es. Hay infraseguros de órdago: yo también los he encontrado y surgen de la ausencia más absoluta de reflexión respecto de lo que es un seguro de comunidad y más aún de lo que es un edificio. No pocos creen que solo hay que asegurar “la estructura”. Pero tal presunción por si sola no es suficiente, cuando es el asegurado a quien incumbe la prueba de la preexistencia de los objetos, como afirma el inciso primero del párrafo segundo del artículo 38 de la L.C.S; corresponde al asegurado o al tomador del seguro ” dar al asegurador toda clase de informaciones sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro”, como establece el primer inciso del párrafo tercero del artículo 16 de la L.C.S No obstante, y como ha establecido la jurisprudencia del Tribunal Supremo, la prueba de la preexistencia a cargo del asegurado … los seguros multirriesgo de hogar o para comunidades de propietarios pueden incluir una cobertura de defensa jurídica, y también los seguros de vehículos a todo riesgo. Ambos pueden incorporar la garantía de responsabilidad civil que responderá ante los daños que puedan ocasionar a terceros.

Coberturas específicas: el seguro de impago del alquiler En los seguros de hogar para viviendas en alquiler podemos encontrar coberturas pensadas para dar una mayor tranquilidad a los propietarios. En cualquier caso, si aseguras el continente, comprueba los siniestros que se incluyen en la póliza y, sobre todo, las exclusiones. incendio seguro hogar Un incendio, uno de los peores siniestros en el hogar  El contenido también hay que asegurarlo. Puede coincidir o no con el Tomador del seguro. Beneficiario es la persona a quien corresponde percibir la prestación garantizada por el contrato cuando se produzca el evento previsto en la póliza. Si en las las exclusiones de cristales nos dicen que no están incluidos los daños sufridos por lentes y monturas, la conclusión es que el todo riesgo accidental no nos va a cubrir los daños sufridos accidentalmente por las gafas. Hay que valorar que estas coberturas tienen una franquicia, que en cada compañías tiene un importe diferente. Y, en el caso de los chalés, entre 900 y 1.100 euros. O lo que es lo mismo, la normativa del mercado hipotecario permite tales hechos para asegurar la pérdida de dinero en caso de que el domicilio que actúa como garantía de cobro quedase inhabilitado.

¿Qué debe cubrir como mínimo el seguro? Debe de cubrir, al menos, los posibles daños causados por incendios y elementos naturales como granizo y helada (distintos de hundimiento de terreno, tempestad y energía nuclear). Siete de cada 10 intentos de estafa en 2013 fueron iniciativa del propio asegurado. Las compañías tienen formas de detectar que un siniestro en el seguro del hogar sea, un engaño. volver ¿ Cual es el mejor Seguro? ¿Por qué necesito un Seguro? ¿Quienes firman el Contrato? ¿Qué es un Seguro? Es un contrato en el que una parte abona el pago de una cuota a la compañía o aseguradora y esta, en el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, indemnizará dentro de los límites pactados en la póliza, abonando un capital, renta u otra prestación económica o asistencial. Además de estas dos obligaciones esenciales, pueden existir otras que vendrán detalladas en su Contrato del seguro (como comunicar una variación en el riesgo asegurado), por lo que es recomendable que leas detenidamente las condiciones del contrato, para saber cuáles son sus obligaciones y derechos, o recurrir a la mediación del Corredor o Agente de Seguros que son los especialistas en el tema.

¿Cuál es el mejor Seguro? Todos los expertos coinciden: “el mejor seguro es el que no se utiliza”. El seguro te va a pagar la hipoteca si estás en el paro. Porque un defraudador puede pensar que es muy listo, pero para listos los investigadores de los seguros y concretamente los que han destapado los “mejores” fraudes gracias lo cual, se han llevado un premio. Eso es lo que hacen en Málaga, el Servicio de estadísticas y estudios del sector seguros en España. Ya es tarde… B Cuando nos llega el seguro, a pagar, y buscamos otro seguro más barato. Como aclaración a mi afirmación de que el seguro es obligatorio solo en caso de titulización en el siguiente enlace encontrarás el Criterio del Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, argumentado jurídicamente. Por cuanto al valor a asegurar: no coincido en que sea el valor que se indica en la tasación a efectos de cobertura del riesgo bancario sino que entiendo (esta es mi opinión y, por tanto, discutible) de que variará de una a otra póliza ¿por qué? En todo contrato de seguro nos indica con total claridad en su capítulo destinado a “Definiciones” que la “Suma Asegurada” es el importe máximo que expone el asegurador en concepto de indemnización y que dicho importe máximo es “la suma de todos los conceptos”.

El contenido, por el contrario, será el conjunto de muebles, enseres, ajuar doméstico o de uso personal que se halle en el interior de la vivienda, así como electrodomésticos, objetos de valor y joyas (que sean propiedad del asegurado, familiares o personas que habitualmente convivan con él). Del mismo modo, subraya, “lo ideal es que el capital o suma asegurada coincida con el valor del inmueble o bienes que se desean garantizar”, por lo que aconseja utilizar un sistema de actualización adecuado, comunicar en su momento a la compañía los incrementos en el valor asegurado e informar correctamente del año de construcción de la edificación y de sus componentes horizontales. La importancia del continente Con las carencias de las pólizas de los seguros de la comunidad satisfechas, y conociendo las garantías básicas, ¿qué es lo que hace que se reiteren tanto las duplicidades de las coberturas de ambos tipos de contratos? Ambos expertos consultados coinciden al afirmar que el problema de fondo se encuentra en lo que ellos denominan “cobertura de continente”.

Lo más práctico es que se haga todo con la misma compañía aseguradora, con el objetivo de agilizar la respuesta cuando pueda haber duda de si un elemento es contenido o continente y cuando las consecuencias de un mismo incidente afectan a contenido y a continente. El siguiente siniestro en volumen es la rotura de cristales, con un millón de sucesos, seguidos por los incidentes ocurridos por fenómenos atmosféricos o fallos eléctricos. El daño eléctrico supone los desperfectos, pérdidas de información o caducidad de elementos en el hogar ocasionados por una bajada o subida de tensión, un cortocircuito o una avería eléctrica. ¿Inteligente? ¡Tú dirás! Si cuentas con un seguro de defensa jurídica externo a la propia póliza multirriesgo y un buen corredor de seguros experto es más que probable que tus problemas con los seguros tiendan a cero.

El seguro de defensa juridica; ese desconocido. Pero en la práctica, las cosas no son tan simples: hay límites a las coberturas, se imponen franquicias a los usuarios y los contratos de las compañías incluyen cláusulas que, a juicio deMálaga, podrían considerarse abusivas (como una por la que la compañía puede negarse a prestar sus servicios al asegurado si consideran que el proceso es inviable), y como tales han sido denunciadas. En cualquier caso, si tiene una póliza de este tipo y, tras un siniestro, se plantea algún un conflicto con la compañía, sepa que puede acudir al arbitraje.

Mejor una póliza independiente Las compañías suelen ofrecer las garantías de defensa jurídica y reclamación de daños bien en una póliza independiente, o bien como unas coberturas adicionales en otros tipos de seguros: es habitual que se incluyan como una cobertura más en los seguros de responsabilidad civil familiar o privada, o como parte de las garantías de un seguro multirriesgo del hogar. Por regla general, la cobertura de defensa jurídica y reclamación de daños incluida en otros tipos de seguros es bastante pobre: si quiere estar bien cubierto, es preferible decantarse por una póliza específica. Un seguro de defensa jurídica, también llamado seguro de protección jurídica o seguro de protección legal, es un seguro que cubre al asegurado frente a cualquier litigio que pueda tener, en función de las condiciones de su póliza. En los Seguros de Hogar, se entiende por gravedad la relación entre el coste del siniestro y el capital asegurado de la póliza. “En buena media, esas cuantías corresponden a indemnizaciones pagaderas por la cobertura de responsabilidad civil por daños a las personas”, argumenta la asociación, que admite que los datos invitan a pensar que el fraude en daños personales en Autos se ha agravado durante 2015, que “es un fraude que está en progresión”, avanza su director de Análisis y Estudios,. Las compañías suelen asegurarlos siempre y cuando dichas propiedades estén en el mismo bloque que la vivienda, o a lo sumo, en edificios anexos.

Tenga en cuenta que en estos casos, lo que se asegura es el ”continente”, es decir, la edificación, y no el ”contenido” ¿Y esto cómo influye? Pues en no pocas ocasiones al constituirse las comunidades de propietarios de inmuebles, surge un seguro de todo el edificio, en algunas Comunidades de Propietarios por obligación, y genéricamente por la tranquilidad de disponer de un seguro conjunto que garantice que en caso de producirse ciertos daños no haya que depender de la solvencia de cada uno de los copropietarios o que cada uno de ellos individualmente disponga de un seguro individual. Y cuando así sabemos que tenemos un seguro de toda la comunidad de propietarios, en no pocos casos ya se piensa que disponer de un seguro individual de hogar no es necesario, y solo quizás se piensa en asegurar lo que corresponde al mobiliario, ropa y enseres, objetos y ajuar doméstico… lo que en definitiva se denomina contenido pero no el continente, o al menos en muchos casos no se asegura, y además se puede uno, como de hecho ocurre, relajar pensando que con el seguro de la comunidad ya es suficiente.

Y… realmente ¿es así? Si yo dispongo de un seguro de todo el edificio ¿por qué necesito un seguro individual? Y sobre todo que proteja también al continente. Pues muy sencillo. En cuanto a la Responsabilidad Civil, decir, que se trata, de los daños causados a terceros, ya sean vecinos, viandantes e incluso visitas. Normalmente, las aseguradoras suelen excluir de las condiciones generales los objetos de valor, los vehículos a motor, animales o plantas. Por último, la garantía de responsabilidad civil cubre las indemnizaciones como consecuencia de daños materiales, personales y perjuicios económicos causados a terceros como puede ocurrir durante la realización de obras en la vivienda o los daños producidos por los animales domésticos (excepto en aquellos casos en los que éstos necesiten un seguro propio). Si además, el seguro de hogar incluye la cobertura de defensa jurídica, tendremos cubiertos los gastos judiciales y extrajudiciales en determinados casos. Útiles coberturas que debemos conocer Si hacemos un repaso por nuestro seguro de hogar es probable que nos sorprendamos descubriendo que muchos percances y situaciones cotidianas pueden ser cubiertas. A continuación detallamos los puntos generales que puede cubrir la póliza de seguro de defensa jurídica: Los reclamos en el ámbito de la vivienda como las obras de reparación, mantenimiento, actividades molestas, cuestiones de comunidad y otros.

El importe de reposición indicado en las tasaciones bancarias que es el valor de mercado descontando suelo es el valor de una obra similar, independientemente de que esté en primera línea del mar o en sexta fila o frente a un colegio ruidoso: el valor del piso no es el mismo pero sí el de la obra. Este tipo de objetos rara vez están cubiertos por una póliza de Hogar por eso, para que estén protegidos, es necesario declararlos como objetos de valor especial a la aseguradora. Para que los bienes especiales sean considerados como tales será necesario que su valor unitario tenga un valor determinado. En todo caso déjese asesorar por el tramitador de la póliza que tiene gran experiencia y en muchos casos las compañías cuentan con programas automáticos de valoración en función de zona, superficie, antigüedad, etc. El contenido se refiere a todos los elementos que se encuentran dentro de la vivienda y constituyen lo que se entiende por ajuar familiar.

Puedes plantearte incluso ampliarla hasta 600.000 euros si el aumento de la prima es razonable. Defensa jurídica. Puede rescindir la póliza comunicándolo a la aseguradora en un plazo de 15 días desde el momento en el que conoció la existencia de la póliza. También se suelen asegurar a primer riesgo electrodomésticos, aparatos eléctricos y muebles. Ventajas y desventajas del seguro a primer riesgo La principal desventaja de los seguros a primer riesgo es que no se cobra una indemnización por el valor total, sino que se cobra solamente hasta la cantidad asegurada en cada caso. Todos esos aspectos posteriormente tienen de especificarse en el contrato de seguro, de forma clara, concisa y fácilmente comprensible, según el compromiso asumido por las entidades que apliquen la Guía. El punto de partida es que el cliente, dada la naturaleza de esta modalidad de seguro, debe recibir de la entidad financiera o de la aseguradora la información suficiente para que, de forma previa a la contratación, pueda hacer una correcta valoración de si el producto se adecua o no a sus pretensiones y necesidades de cobertura, ante las eventualidades de desempleo o incapacidad temporal. El seguro de protección de pagos cubre el paro o la incapacidad temporal Tenlo muy claro: el seguro de Protección de Pagos tiene un coste, aunque esté camuflado en la cuota del crédito. Esta historia también es de lo más curioso.

Siguen existiendo, aun así, redes delictivas que simulan siniestros para reclamar la indemnización del automóvil. Precisamente los coches protagonizan el mayor número de estafas. Los Seguros de Comunidades también pueden solventar problemas internos de la propia comunidad, como reclamaciones de servicios que se presta al edificio, problemas de mantenimiento o incluso el impago de cuotas a la comunidad, que pueden desembocar en una reclamación en los juzgados. ¿Cómo es posible? ¿Cuáles pueden ser las motivaciones?.Pues podríamos analizar las siguientes justificaciones: Promotores Inmobiliarios: pueden tener pólizas de seguro globales que abarquen su patrimonio inmobiliario de forma conjunta y no aseguran individualmente los riesgos vivienda por vivienda Entidades Financieras: De forma similar existen contratos de seguro que garantizan los riesgos más importantes o que puedan originar un mayor quebranto: incendio, explosión riesgos extraordinarios, inundaciones fenómenos meteorológicos…

En ambos casos parece que ambas figuras pueden tener un patrimonio por si mismos importante con el que pueden hacer frente a las consecuencias de los daños de pequeña dimensión, y solo buscan la protección para posibles daños de gran repercusión. Bueno, pero ¿todas las viviendas son de Promotores o de Bancos? Pues no, seguramente que no, sin duda es muy posible que tengamos más de algún millón de viviendas en manos de particulares y sin seguro. Así que lo más habitual para propietarios es asegurar la totalidad de la casa; contenido y continente. El continente cubre los daños que se puedan producir en la vivienda, garaje, trastero, elementos fijos (por ejemplo, armarios empotrados), instalaciones, etc. Según los últimos datos de Málaga, los siniestros más habituales son los daños por agua (81,5%), con cerca de 567.000 casos en 2014. Se utiliza para aquellos asegurados que han perdido su vehículo y requieren otro auto con una características similares al vehículo siniestrado.

Si roban 300 EUR, la Aseguradora pagará los 300 EUR. Si bien esta cobertura tiene un mayor valor de prima, debemos tener en cuenta que pagará más en caso de hacer una reclamación. Un detalle importante a tener en cuenta es que el contratar un seguro del hogar, debemos hacerle saber a nuestro agente de seguros si poseemos objetos de valor como joyas, antigüedades o aparatos electrónicos, ya que en muchos casos los mismos sólo reciben cobertura hasta una suma determinada, por lo que no pagan el costo de reposición. En el caso de tener bienes muy costosos, como anillos o diamantes, lo ideal es contratar una cobertura adicional, ya que sin una cláusula especial para este tipo de bienes costosos no podremos recuperar la perdida completa, más allá de los límites de la póliza de seguros que hemos contratado.

Cuando una persona decide contratar un seguro es normal que le asalten multitud de dudas, y más, si lo hace a través de internet o sin el consejo de un mediador de seguros, ya que existe una gran variedad de conceptos en los contratos que a la larga pueden ocasionar serios problemas al futuro tomador de la póliza. Uno de los conceptos más importantes es el del valor de la suma asegurada, puesto que éste representa el límite máximo a indemnizar en caso de siniestro. Si sufres un atraco cuando estás fuera de casa y tu seguro de hogar cubre esta contingencia deberás hacer lo siguiente: En primer lugar, si entre los bienes sustraídos se encuentran tarjetas de crédito o teléfonos móviles, lo primero que tienes que hacer es comunicar su desaparición a las entidades para impedir su uso. Hablamos de mucho tiempo y dinero, de modo que deberías estar preparado para los accidentes que afecten a su valor y a tu calidad de vida. Por ello dado que o no está incluida o puede ser fácilmente eliminada de las coberturas, disponer de protección por un seguro individual genera, sin duda, una gran tranquilidad. Responsabilidad Civil derivada de años por agua por conducciones privativas.- Relacionado con lo anterior, si no se dispone de la garantía de las conducciones privativas, tampoco de la RC derivada de ello, y entre copropietarios es un riesgo que puede ser protegido sin temor a perder la protección, con el seguro individual. Daños derivados del escape accidental de agua de un aparato electrodoméstico.-

Esto no lo cubre el seguro comunitario, pero sí el individual, y en caso de producirse este escape de agua los daños a las paredes o suelos y parqué, pueden generar un importante daño que se puede evitar. Estas situaciones pueden fácilmente preverse con los seguros individuales de hogar, por ello no dudes en consultar nuestra gama de seguros, porque además de disponer de diferentes niveles de protección, también puedes ajustar tu presupuesto de gasto con diversas opciones. Se puede optar por cubrir el contenido de una casa (muebles, electrodomésticos, joyas…), el continente (estructura y construcción de la vivienda) y la Responsabilidad Civil, RC, de ésta. Pero, pese a que estos seguros se pueden contratar por separado, también es posible suscribir una póliza que cubra tanto el contenido como el continente de la vivienda, así como la Responsabilidad Civil a Terceros, o incluso la defensa jurídica. Pregunte si tiene dudas las preguntas no deben molestar y debe ser obligatorio que le informen de todo lo referido al seguro que va a contratar.

Nevadas, desbordamientos de ríos, peligro de inundaciones, tornados y una ciclogénesis explosiva -un ciclón- son los protagonistas del invierno. Es verdad que, en estos momentos de crisis y de pérdida de poder adquisitivo, hay que sacar dinero de debajo de las piedras y ahorrar todo lo que se pueda, pero te equivocarás si metes la tijera en los seguros sin analizar primero si cubren adecuadamente todas las situaciones de riesgo. Se trata de un seguro de Vivienda más barato pero que en caso de destrucción total de la vivienda el límite asegurado se sitúa por debajo del real, por lo que el tomador no es indemnizado por el coste total de la reparación. Si la estafa es mayor, la pena puede llegar a ser de hasta 6 años de reclusión. El tan español hábito de la picaresca parece tener cuerda para rato, mucho más allá de ser un guiño al género literario, y convertido en una auténtica filosofía de vida. En nuestro comparador de seguros online puedes encontrar la póliza a la medida de tu casa, ya que comparamos para ti los mejores Seguros de Hogar de una selección de aseguradoras de confianza, buscando siempre el precio más interesante. Los datos de los Seguros de Hogar con cobertura de robo han demostrado que la creencia popular de que los robos son más frecuentes en los meses de verano no es del todo cierta.

Por ejemplo, al asegurar contra incendio el contenido de un comercio a valor total considerará todo los valores de los bienes expuestos a dicho riesgo. Este valor viene determinado en las condiciones generales de la póliza y puede ser diferente según los criterios de cada compañía aseguradora. Valor a Primer Riesgo: Este valor no considera el interés asegurado, sino que la suma asegurada la fija el tomador del seguro como lo máximo a indemnizar por parte de la Aseguradora. Este valor se utiliza frecuentemente para el metálico de las cajas de los comercios. Seguro que en alguna reunión de vecinos ha surgido alguna vez esta pregunta: ¿El Seguro de Hogar de la comunidad de vecinos cubre mi casa? Y lo cierto es que tener un seguro que pagan todos los vecinos de una urbanización no significa que nuestra vivienda esté bajo el paraguas de sus coberturas, aunque forme parte de ella.

Esto llamó la atención de los investigadores, que averiguaron que el vehículo había sufrido un siniestro grave meses antes, aunque el conductor aseguraba que lo había comprado 19 días después de que se produjera dicho siniestro por 21.000 euros. Beneficiario es aquel que recibiría la indemnización en el caso de que ocurriera el siniestro. Cataluña es la segunda con 22.551, siendo Barcelona la provincia más perjudicada (17.404 fraudes). En cuanto a los producidos por la lluvia, en la mayoría de aseguradoras establecen un mínimo de litros por metro cuadrado, que debe haber superado en caso de desperfecto para que se aplique la cobertura, este mínimo suele ser de 40 litros por metro cuadrado. En el caso de seguros que cubran la muerte del asegurado, las tres figuras podrían estar representadas por tres personas distintas. El mantenimiento de un inmueble conlleva muchos gastos.

Sólo podríamos entenderlo como tal cuando el coste de esos seguros fuese un coste obligatorio y no opcional según escrituras, para que se concediese la financiación para la vivienda habitual. Esto puede interpretarse como que las aseguradoras están ganando la batalla de la fidelización del cliente, ya que consiguen que menos asegurados cambien de compañía. Sobre este umbral máximo, el declarante, como ya es conocido por la mayoría, se deduce el 15%. En cualquier caso, los seguros específicos de Defensa Jurídica debe garantizar, como mínimo, las siguientes coberturas: Libre elección de abogado y procurador El asegurado tiene derecho a elegir su propio abogado y procurador, según el proceso que se indique en la póliza. No obstante, los seguros de defensa jurídica que se encuentran incluidos dentro de otra póliza suelen ser muy limitados, por lo que siempre es aconsejable su contratación como un seguro independiente. Particularidades del Seguro de Defensa Jurídica en los seguros del automóvil Cuando el usuario contrata un seguro obligatorio para cubrir las eventuales responsabilidades en que pueda incurrir como consecuencia de la circulación de vehículos a motor, está contratando a su vez, en la mayoría de los casos, un seguro de defensa jurídica, pues éste se incluye en el 90% de las pólizas de seguros de seguros de automóviles, aunque lo habitual es que el asegurado no se fije en este hecho a la hora de contratar el seguro de su vehículo. Más allá de las garantías que resguardan las pertenencias de la casa y el continente de la vivienda, en estas pólizas se pueden incluir una garantía de Responsabilidad Civil cuyo alcance va más allá de compensar al vecino que ha sufrido una gotera por la rotura de uno de nuestros grifos. Prestaremos atención al limite máximo de la cobertura.

Dentro de los daños causados por el agua debido a defectos en las tuberías comunes, nos fijaremos en los limites y exclusiones. Al ser siniestros originados por el inquilino, la póliza del propietario no los cubrirá y, si el inquilino no contrata un seguro de responsabilidad civil, cualquier indemnización que efectúe la aseguradora del propietario le será reclamará con posterioridad Como expertos que somos en el terreno del alquiler, queremos instar a casero e inquilino a cumplir con las necesidades que a cada uno corresponda. Esta cobertura en concreto, las compañías, o no la cubren, o la tienen limitada a una cierta cantidad. Si ha sido así, ¿has complementado las coberturas con tu seguro del hogar?. Es muy posible que la respuesta a todas estas preguntas sea NO. A pesar que la mayoría de propietarios de una comunidad respondería no a las preguntas que he planteado, muchos de ellos tienen a veces la percepción que el seguro de la comunidad tiene que cubrir todos los problemas o siniestros que surjan en la misma.

Si en tu casa no cuentas con muebles y otros enseres que sean muy valiosos, debes ser moderado en el cálculo del contenido, y la prima del seguro del hogar será asequible. Asegurar el continente cuando ya lo tienes asegurado en el seguro de comunidad! Derechos de foto:  Para estos casos debes hacer (que te hagan) lo que se llama “un primer riesgo en materia de continente”, es decir, tener cobertura para lo que el seguro de tu comunidad no te cubre. Pero eso no quiere decir que esté bien hecho. Además incluye defensa penal, derechos como propietario o inquilino, etc. Asegura tu hogar por el valor correcto Muchas compañías de seguros aplican, especialmente en los seguros de hogar, la llamada “regla proporcional” según la cual las indemnizaciones son proporcionales a las primas pagadas. Lo más habitual fueMálagaltación de un daño o la preexistencia de éste, y el tratar de hacer el seguro de un coche cuando se había tenido un accidente. Quería librarla de toda responsabilidad legal.

En cualquier caso, para los objetos que nos resulten más importante, siempre se puede contratar un seguro a primer riesgo para simplificar y acelerar el proceso. Muchos asegurados de seguro de hogar desconocen que con ocasión de un siniestro de robo en el hogar, el perito va a exigirle pruebas de lo robado. Muchos se llevan las manos a la cabeza cuando ante la falta de congruencia probatoria, es decir, que no se puede probar la preexistencia en el hogar de lo robado, el perito rechaza hacer frente a la indemnización, y con él la aseguradora. ¿Es legal tal actuación de las aseguradoras? Hay que decir que sí. Existen algunas pautas a seguir, que pasan por la realización de un inventario de las cosas que tenemos en casa.

Puede coincidir o no con el Tomador del seguro. Beneficiario es la persona a quien corresponde percibir la prestación garantizada por el contrato cuando se produzca el evento previsto en la póliza. En la documentación que le entregan al contratar el seguro suelen destacar el teléfono de este servicio. Si el siniestro no puede ser resuelto a través del servicio de asistencia, puede contactar con nuestro call-center o ponerse en contacto con el Mediador con quien contrató su póliza o con la sucursal del Asegurador en su provincia RECOMENDACIONES Le ofrecemos algunos consejos prácticos sobre el Seguro Multirriesgo Hogar: Cuestiones Generales: Lea la póliza detenidamente antes de firmarla. Guarde toda la documentación que le entreguen. ¿Por qué me conviene una cobertura concreta más que otra? ¿Cuánto debe alcanzar la cobertura de Responsabilidad Civil? ¿Debo asegurar riesgos que ya estén cubiertos por el seguro de mi comunidad de vecinos? Para responder a estas preguntas es necesario tener información y estar muy bien asesorado. En el seguro del hogar, hay dos tipos principales de coberturas, cuyo alcance es complementario, para cubrir siniestros que afectan al “continente” y al “contenido” de la vivienda.

Cobertura del continente El seguro del continente cubre los riesgos que afectan a las partes estructurales de la vivienda, como son son la estructura, las paredes, puertas, ventanas, armarios empotrados, garaje, trastero, bodega e instalaciones (agua, luz, gas, internet, teléfono). La ley sólo obliga a contar con una póliza de daños, pero la compra de una casa es probablemente la inversión más importante que realiza una familia en su vida y, pese a la pérdida de valor por la crisis inmobiliaria, la vivienda supone la mayor parte del patrimonio. Por esto, contratar un seguro de hogar es hoy en día casi una obligación. En general salvo contadas excepciones o “conflicto de interés” en todos los seguros de este tipo la cobertura de defensa legal no incorpora la libre elección de abogados sino que estos vienen impuestos por el asegurador. La Organización de Consumidores y Usuarios aconseja que la cantidad cubierta sea de, como mínimo, 300.000 euros.

Por daños del continente. Hay que comprobar que la cobertura por incendio incluye la inhabitabilidad de la vivienda. Para reclamar bien La póliza multirriesgo para el hogar cubre hechos fortuitos, no los producidos por negligencia, falta de mantenimiento o vejez. Las coberturas de las segundas residencias varían entre aseguradoras en función del tiempo que quede deshabitada, algunas obligan a tomar medidas de seguridad, como cierre de llaves de paso. Preguntar sobre el valor unitario de cobertura y declarar los bienes superiores a esa cantidad, como electrodomésticos o muebles singulares. El seguro no cubrirá un robo si la alarma no estaba puesta cuando sucedió —no declare tener alarma en el seguro si no la pone siempre—, se considera negligencia. Tener una casa entera de madera, un piso con obras de arte,…etc. Con todos los datos que nos das sobre tú hogar ,comparamos precios en las mejores compañías de primer rango que hay en el mercado, para este producto y te damos el mejor precio. Normas básicas para contratar un seguro de hogar Nunca tener Infraseguro: esto quiere decir que nunca debemos asegurar un bien por debajo de su precio real de reconstrucción o reposición.

A la hora de contratar un seguro de hogar debemos de especificar: Capital de Continente: valor de reconstrucción de la vivienda a asegurar. Ejemplo: Si ese piso tiene un valor de reconstrucción de 60.000€ no podemos asegurar de Continente 50.000€ porque a la hora de un siniestro no estaríamos cubierto por el total y vendrían los problemas. Este es un dato que suelen dar las compañías a la hora de tarificar, se calcula automáticamente por lo m2 informados por el cliente. Capital de contenido: valor de reposición de los bienes que tiene dentro de su hogar. Date cuenta de la cantidad que inviertes en tu vivienda y suma todo lo que reside en su interior, ¿no es motivo suficiente de proteger todo ese esfuerzo e inversión? Si tienes alguna duda o quieres comparar precios y elegir el mejor seguro para tu casa, estamos siempre a tu disposición.

Nuestra casa es un bien muy valioso, tanto por su coste económico como por el uso que le damos. Su valoración puede ser muy elástica, pero la tendencia predominante es la aplicación de un porcentaje sobre el valor atribuido al continente. Igualmente, si se sufriera algún robo o las posesiones del asegurado fueran dañadas de alguna manera éste sería compensado según lo fijado en las Condiciones Particulares de la póliza. Motivos para asegurar una vivienda Los motivos por los que es conveniente asegurar una vivienda son múltiples. Pero como necesite hacer algo en el trastero vaya que si voy a insistir, porque no hay nada en la póliza que lo excluya sino al contrario. En ese sentido, las corredurías de seguros son la mejor opción, ya que cuentan con personal especialista y además tienen acceso a gran parte de la oferta del mercado, ya que no se limitan a trabajar con una sóla compañía aseguradora. No obstante, esta transformación digital ayudará a las aseguradoras a conocer mejor a los asegurados y a estrechar el contacto con los clientes.

Estos daños son cubiertos siempre que no haya un tercero responsable. Pero la cosa no empezó por ahí, sino porque entre el primer y segundo siniestro reclamado, ocurrido en la misma provincia, no pasó ni un mes y se facilitó el mismo número de teléfono. Los datos de Málaga confirman, un año más, que en 2014 el siniestro más frecuente en los hogares españoles asegurados fue el de daños por agua, con 1,9 millones de averías de este tipo. ¿Cuáles son los siniestros más comunes en las comunidades? Los daños por agua sin duda. La compañía de seguros le calculará el valor asegurado. De no hacerlo así, puede incurrir en infraseguro o sobreseguro. Un seguro del hogar te permite estar tranquilo ante los siniestros que sufras en tu casa. Normalmente estamos acostumbrados a contratar un seguro de coche, de hogar o incluso el seguro médico. Esto es más peligroso que lo anterior, porque supone poder arruinar a la empresa o negocio que se quiere denunciar. El importe de estos gastos debe ser objeto de tasación pericial.

Muchas veces sube el IPC y otras se incrementa en un pequeño porcentaje, incluso cuando no hemos dado partes ese año. Idem con los gastos de extinción, traslado y estancia en guardamuebles, gastos de hotel , restaurante o lavandería o bienes desaparecidos. El 14% eran fraudes en el seguro de hogar, según los datos de Investigación Cooperativa entre entidades aseguradoras. Según datos recogidos, el 50% de nuestros ingresos se destinan a la compra de una vivienda. Supongamos que un devastador incendio destrozara totalmente la casa y el propietario diera parte al seguro, pensando que la aseguradora le va a indemnizar con 200.000 euros, dinero que le permitirá reconstruir la vivienda y le aportará incluso un dinero extra. Sin embargo, hay un 44,2% de propietarios que afirma tener intención de asegurar todas sus viviendas. Lo cierto es que en los últimos años, la penetración del Seguro de Hogar se ha mantenido estable, con pequeñas variaciones. Es lógico pensar que si uno tiene la vivienda principal asegurada, tendrá unas grantías completas, que no es necesario duplicar para la vivienda secundaria ( habitualmente son las coberturas que tienen que ver para con las personas que residen en la casa, aparte de alguna que otra más ).

Por otro lado no puedo estar de acuerdo con la aseveración del anterior compañero en lo referente a que el precio “no debe superar este tope de 200 € al año”. atribuye a su vivienda y a sus bienes. Es importante que contrate los capitales correctos para que la indemnización que reciba en caso de siniestro sea suficiente para compensar sus pérdidas económicas. Si el capital asegurado es inferior al valor real de sus bienes, le pagarán en la misma proporción los objetos dañados o destruidos. Debe asegurar su casa por lo que le costaría reconstruirla. En su defecto la constructora o promotor debe retener un 5% del coste de la obra por si hay irregularidades en la construcción. Estos daños, irregularidades, desperfectos… podrán ser reclamados al constructor durante los primeros 10 años de la construcción… apartir del tiempos mencionado la comunidad no podrá reclamar nada; sino que será responsabilidad de la comunidad de propietarios. Para más info consultar la Ley 38/1999 del 5 de noviembre.

¿Qué cubren los Seguros de Comunidades? Lógicamente depende del tipo de seguro que tengas; de las coberturas se tengan contratadas. Importante; solicita a tu presidente de comunidad una copia del seguro! Este te lo debe dar sin ningún tipo de problemas. Verás que en este seguro está cubierto “todo” el efidicio, la fachada, el suelo, las puertas, ventanas, instalaciones eléctricas, resto de instalaciones, estructura… Algunas de las coberturas básicas son: incendio, explosión, gastos de salvamento, vandalismo, caída de astronaves o aeronaves… decir esto que estamos diciendo es un poco atrevido debido a que cada compañía tiene unas coberturas básicas en este seguro. Hay otras coberturas opcionales (como repetimos todo depende de la aseguradora o mediador con el que estemos haciendo el seguro y este nos dirá que es básico y que es opcional; depende una vez más de la compañía y sus coberturas…), pero por decir algunas posibles opcionales son la pérdida de alojamiento o privación de alquileres, robo, expoliación en las instalaciones comunitarias, hurto en mobiliario de uso común, robo de fondos de la comunidad, sustitución de cerraduras, daños aparatos eléctricos, vehículos en garaje, instalaciones energía solar, reconstrucción zonas ajardinadas, defensa jurídica… ¿Porqué son importantes los Seguros de Comunidades? Sencillamente para ver que es lo que te cubre y que es lo que no.

Y los aspectos que han provocado más reclamaciones por parte de los consumidores son la falta de claridad y transparencia de los contratos, las reparaciones e indemnizaciones a las que se tiene derecho y el servicio de atención al cliente. Desde la Organización de Consumidores y Usuarios nos ofrecen unas indicaciones sobre qué aspectos debemos tener en cuenta a la hora de contratar un seguro de hogar: -Las coberturas básicas del seguro de hogar como los daños del continente donde es importante revisar el tipo de siniestros que incluye la aseguradora, los daños del contenido que debería tener en cuenta el valor nuevo o de reposición en caso de indemnización, la responsabilidad civil que en el caso de tener que pagar a otras personas por los daños ocasionados se aconseja una cobertura de 300.000 euros como mínimo y disponer por cinco euros más en la prima de una cobertura de hasta 600.000 euros y por último, la defensa jurídica. -El precio medio de una póliza multirriesgo con buenas coberturas y responsabilidad civil debería estar en torno a los 250 euros anuales para una vivienda media de 120 metros cuadrados.

El valor que se debe asegurar es el de la reconstrucción, excluido el valor del suelo que no se asegura. Contar con una cobertura en la que queden protegidos todos aquellos bienes que introducimos en la vivienda, tales como muebles, electrodomésticos, joyas… garantiza la reparación de los daños que éstos sufran. No obstante, el contenido de la póliza constituirá una presunción a favor del asegurado cuando razonablemente no puedan aportarse pruebas más eficaces.” Por lo tanto si no sobrepasan la cantidad máxima reflejada en la póliza, ni hay una exclusión expresa en la misma, la prueba de preexistencia es la Póliza y la denuncia ante la autoridad competente. No dejes, que por no poseer factura de compra y estar dentro de los capitales asegurados la compañía lo excluya aduciendo otros motivos ajenos al contrato y la Ley 50/80. ¿Qué ocurre si el valor asegurado en un Seguro de Hogar no es correcto? Se pueden dar dos casos, que el valor asegurado sea menor al que efectivamente corresponde o al contrario.

El seguro de Defensa Jurídica proporciona una orientación legal en mayores situaciones de la vida cotidiana. Esta distinción cobre especial relevancia en el ámbito de los seguros puesto que, como norma general, suelen estar cubiertos por las pólizas los robos pero no los hurtos. Además, como coberturas opcionales incluye: Robo y atraco: En caso de pérdida total del móvil o tablet por sustracción, se indemniza al asegurado con el valor venal del teléfono en el momento del siniestro. Estos seguros se pueden contratar por separado, pero también es posible suscribir una póliza que cubra tanto el contenido como el continente de la vivienda, así como la Responsabilidad Civil frente a terceros, o incluso la defensa jurídica.

Dentro del mundo del seguro se puede dar la paradójica situación en la que el asegurado sobrevalora sus bienes en la póliza y paga por ello una prima más alta de lo que le correspondería, pensando que la indemnización alcanzará ese límite, pero se encuentra que, en caso de siniestro, el seguro indemniza sobre el valor de lo asegurado, que es menos de lo esperado. Se trata del sobreseguro o supraseguro, un término poco conocido por los usuarios que, sin embargo, se da habitualmente en los seguros de hogar. ¿Tiene sentido contratar un seguro de hogar? Sí es conveniente ya que estos seguros no incluyen el contenido privativo de tu vivienda ni muchas de las coberturas que suelen ofrecer las compañías. ..  ¿Cuál es el valor del contenido en un seguro de hogar? El contenido comprende los objetos que se encuentran dentro de la vivienda y según lo definido en la póliza, por lo que dependerá del valor que estimes que valen. A partir del tercer año, puede obtener así una bonificación de hasta el 20%. Un seguro para tu hogar tiene el propósito de cubrir los posibles daños que sufra tu vivienda y mobiliario por cualquier imprevisto.

Si el arrendatario tiene que abandonarla a causa de un siniestro, dejará de pagar la renta. En este punto van a chocar dos intereses, el de aquellos propietarios que quieren emplear ese dinero en reconstruir la casa, y el del acreedor que puede valorar que en todo caso su garantía se ha perjudicado, que los fondos para terminar esa vivienda serán insuficientes, etc, y que por tanto quiere que se amortice. Hipotecas, Consorcio y seguros: Llegado este punto, un aviso a navegantes en relación con el Consorcio. No obstante, en cada compañía existen pequeños matices al respecto por lo que deberá consultarlo antes de darlo por hecho. Esto supone, que el dueño de la casa es el responsable de arreglar o reponer todo aquello que tenga que ver con los elementos estructurales y esenciales de la vivienda, y tiene el deber de arreglar los desperfectos de los que el inquilino debe informar lo antes posible: Reparar, renovar o sustituir cualquier elemento de las instalaciones de agua y desagüe Mantener y conservar el techo, las paredes y el suelo.

Solucionar cualquier problema relacionado con la instalación eléctrica y la calefacción. Sustituir o reparar la caldera o cualquier electrodoméstico averiado si no se trata de averías menores. Acabar con las plagas producidas por el mal funcionamiento de las instalaciones de la casa. Por su parte, el inquilino está obligado por el contrato de alquiler a pagar los gastos de los suministros de la casa y hacerse cargo de cualquier desperfecto que se derive del mal uso de la vivienda y sus instalaciones. Garantías del Seguro de Hogar que protegen al propietario El Seguro de Hogar puede cubrir la responsabilidad del propietario de la vivienda con sus garantías. Hay varias formas de tramitar esta solicitud, que se detallan en la página web del Consorcio, aunque en casos como éste las aseguradoras suelen asesorar a sus clientes en los trámites de solicitud de indemnizaciones.
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